赢财聚福 完美人生产说会投影片报备版本

1、财富会聚 赢定今生中国平安人寿保险股份青岛分公司地址：市南区香港中路61号202106(东)97CP重要提示：本产品组合中附加险为万能保险，结算利率超过最低保证利率的局部是不确定的目录时代背景时代背景财富管理时代背景赢聚一生 政府改革民生改革土地改革城镇改革国企改革户籍改革计生改革财务改革养老改革银行改革住房改革全面深化改革的原因来源于迫在眉睫的现状人口老龄化衍生的养老问题经济“去地产化全民树立正确理财观念我国现状健全金融行业相关法律法规国际上通常把60岁以上的人口占总人口比例到达10%，或65岁以上人口占总人口的比重到达7%作为国家或地区进入老龄化社会的标准。从2021年开始，我国人口老龄化

2、进入快速开展阶段。预计到2021年，老龄化人口占比达17%；更有专家表示2050年我国老龄人口将达亿，占全国总人口的30%，届时每三名中国人中就有一名老人。我国人口老龄化加速信息资料来源：?中国房地产大萧条还有多远? 许子枋放开二胎缓解人口红利缺失我国劳动年龄人口比重，从1982年的61.5%到2021年的72.7%整体上呈不断上升的态势，为中国经济的开展作出了不可磨灭的奉献；但由于长期的方案生育政策，到2021年末，1559岁劳动人口占比萎缩到%，比上年末下降0.6%，意味着我们劳动人口绝对数量的第一次下降，到2030年，中国劳动年龄人口会呈现绝对加速下降趋势，这说明2021年作为我国人口红

3、利衰减的人口结构转型拐点正式确立。二胎政策效果显现至少还需二十年！2007200820092010201120122013201420152016201720182019202020212022202320242025800008200084000860008800090000920009400096000100000全国劳动适龄人口数（15-59岁 单位：万人）信息资料来源：?中国房地产大萧条还有多远? 许子枋在中国多年来“4-2-1的家庭模式下，养老压力向下一代、下两代传递的趋势越来越明显，2021年需要长期护理的高龄人口是2021年的将近3倍，这一趋势甚至一定程度对局部年轻一代的收入水平

4、造成影响；养老问题日渐凸显家庭结构持续恶化信息资料来源：?中国房地产大萧条还有多远? 许子枋假设从退休年龄到人均寿命有大约25年的时间55/60岁北京人均寿命80岁每月养老费用3000元*12个月*25年*2人=180万元以上不包含帮助子女、旅游、保姆、养老院、重疾医疗等开销以及通货膨胀的必然影响因此，未来养老要花200300万元绝非危言耸听！你还觉得300万元，还是件车到山前自有路顺其自然的事吗？养老问题日渐凸显不得不算的养老花费养老是每个人必须面对的事情，有人说：“车到山前必有路。那就让我们一起算算自己的养老花费：信息资料来源：?中国房地产大萧条还有多远? 许子枋养老问题日渐凸显不能不知的

5、社保养老【现收现付制难以适应快速人口老龄化的挑战】最新研究报告指出快速人口老龄化严重冲击了现收现付制的养老金统筹账户，目前社保帐户亏空18万亿，这一指标在未来还会继续扩大。【当前居民养老金的替代率不高】根据世界银行组织建议，要维持根本退休前的生活水平不下降，养老金替代率不得低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%，而目前我国根本养老保险替代率仅在40%左右。注：替代率劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率信息资料来源：百度 互助百科社保养老账户的不完善，延迟退休之声不绝于耳，坐以待毙只能是自食其果，要想拥有尊严的老年生活，自身养老必须提前规划！房地产角色转移

6、决定其投资价值的变化2021年，中国GDP增速主动下调至7.5%，象征中国经济增长模式即将发生重大变革中国经济增长要摆脱对房地产投资的依赖，中国经济结构中“去地产化已开始起步并渐进前行，而经济“去地产化诱因也是中国目前面临的无法回避的房地产周期！1998年，房地产正式定位成“新的经济增长点；2003年，房地产首次定位为“国民经济支柱产业；2021年，房地产的增长功能与民生功能被“等量齐观；信息资料来源：?房地产大周期的金融视角? 巴曙松；以房养老是否靠得住？影响房价长期走势的三个关键因素城镇化率美国城市学者诺瑟姆于1979年提出的“城镇化S型曲线理论认为：从国际经验来看，城镇化大致呈S型曲线变

7、化的三个阶段，30%-70%为城镇化增长区间，50%的城镇化率是一个重要拐点，30%-50%为加速期，50%-70%为减速期；无法回避的房地产周期1/32021年底，中国第六次人口普查得出城镇化率为49.68%，2021年这一指标为51.27%，预计2021年-2030年，中国城镇化平均每年增长1%，实现由50%-70%的跨越，标志着城镇化拐点已然开始；中国城镇化率已超50%，城镇化拐点已然开始，未来进入城镇化减速开展阶段！信息资料来源：?房地产大周期的金融视角? 巴曙松；中国现阶段人口老龄化结构趋势已经形成，同比购房适龄人口25-49岁于2021年即将到达峰值亿之后开始加速下滑；无法回避的房

8、地产周期2/3影响房价长期走势的三个关键因素有效购房适龄人口数量200720082009201020112012201320142015201620172018201920202021202220232024202542000440004600048000500005200054000560005800060000全国购房适龄人口数（25-49岁 单位：万人）4000020262027202820292030基于购房适龄人口需求结构发生的重大改变，房地产行业总量扩张的速度下降是必然趋势，表征中国房地产高度繁荣的黄金时点将要过去!信息资料来源：?中国房地产大萧条还有多远? 许子枋无法回避的房地产

9、周期3/3投资消费影响房价长期走势的三个关键因素房价预期 房地产兼具消费属性与投资属性的双重功能，美国的房地产是消费需求主导，中国现阶段是投资需求主导，因此中国楼市无论是从租金的投资回报率还是居民的收入房贷比都看不到中国房价的合理性。 著名经济学家金岩石从投资属性看，决定房价的既不是外乡的工资收入，也不是当地的租金水平，而是外来人口和投资资金的净流入，但随着户籍制度的改革和人民币升值预期的变化，自住性需求也将逐步取代投资性需求成为决定房价变动的关键力量！信息资料来源：?中国房地产大萧条还有多远? 许子枋互联网金融乱象亟待政策监管余额宝是存款利率市场化的产物。截止2021年2月，余额宝规模突破4

10、000亿，客户数超过6100万。余额宝系统显示暂无收益引恐慌，引发互联网金融平安性思考。 新浪财经 余额宝的本质是货币型基金，其收益率也将遵循货币型基金的规律，短期的现象不代表长期趋势；余额宝们吸纳的资金对银行储蓄造成影响，但最终又通过大额存款的形式回到了银行体系，本质上并没有减少银行存款，只是羊毛出在羊身上，加剧企业和居民贷款压力；中国央行行长周小川日前表态“不会取缔余额宝等金融产品，但会加大对互联网金融的监管不断健全金融行业法律法规2007.7.20 证监会最近规定,全行业必须在8月底前实施第三方存管,这样意味着股民的资金不是直接放在证券公司,而是要放在银行等独立第三方进行存管，以标准证券

11、公司资金用途。面对信托产品暴露出的大量风险及监管缺口，银监会非银部副主任闵路浩于在中国信托业年会上表示,银监会将建立包括信托公司的资本约束机制、信托产品登记机制在内的信托监管八大机制,对信托公司进行分类监管。同时,我国信托公司将至少分为创新型、开展型和成长型三类, 实行差异化的监管。2021.11.13国务院开展研究中心在十八届三中全会提交的“383改革方案中,关于“设银行存款保险制度,建立金融机构破产退出机制的建议，存款保险制度的核心就是允许银行破产，破产赔付也是根据银行情况的，一般是50万以下全额，50万以上不赔或按比例赔付。根据国际经验，允许银行破产才能使非银行金融市场逐渐取得真正繁荣。

12、证券行业第三方存管实施信托行业即将出台八大机制，实施分类监管及差异化监管银行业与国际接轨，即将推出“存款保险制度信息资料来源：新浪财经群众富裕阶层个人可投资资产在10万美元至100万美元之间的中国中产阶级群体在近两年内有着飞速的增长。2021年这一阶层人数到达了794万人，到了2021年到达了1026万人。按照近几年个人资产增速估计，2021年底将到达1202万人，较三年前增长51.4%。（万人）全民理财观提升迅速扩大的富裕阶层?2021金融理财市场与理财师开展论坛?中国“千万富豪已达105万，每1300人中就有一人是“千万富豪北京有万位千万富豪，继续排名第一；“亿万富豪的人数也到达了万；中国

13、“千万富豪的平均年龄在38岁，未来10到15年，中国财富将迎来交接班顶峰。?2021年胡润财富报告?全民理财观提升理财的博傻时代已经过去2006-2021年，股市过山车让中国股民意识到高风险金融工具带来的震撼；2021-2021年，房地产单边上涨的态势将收到压制，或将已经进入无可防止的房地产周期中；理财的博傻时代已经过去，全民树立正确理财观念，才能应对错综复杂的市场环境变化！2021年，信托兑付危机四伏，说明影子银行刚性兑付蕴藏的金融风险越来越大；信息资料来源：新浪财经目录时代背景时代背景赢聚一生财富管理做好财富管理，坐享幸福人生理财策略注重收益及高保障完成资本初步积累，注重风险控制，初步考虑

14、财富传承问题注重生活质量、医疗，关注财富传承股票、基金、房地产、保险、银行储蓄、信托财富管理几乎贯穿人的一生，满足人生不同阶段的财务需求！财富传承财富管理是攒钱理财得当的三口之家月光族守财奴理财首先要攒钱，甚至要强制储蓄，因为巧妇难为无米之炊！理财也要会花钱，让钱能为生活效劳，更能让钱生钱！理财不是为了创造最大的财富，首先最重要的是要有平稳的生活。理财不只是富人的事，我们每个有心人都需要理财。理财是个马拉松，越早理财越好。 财富管理是钱生钱平安性被动收入提升占比风险性被动收入降低占比炒股民间借贷房产租金银行利息保险生存金追求财务自由的过程就是：随着年龄的提升，被动收入逐步替代主动收入及平安性被

15、动收入在总收入中占比越来越高的过程！理财最重要的是财务平安，之后才是财务自由。财富管理是护钱资产传承1/4优点：专人打理，资金增值、隔离效果好、可设定特定收益条件，满足家族成员根本生活或创业基金的需要；缺点：投资风险大、门槛高、管理费、管理标准度待提升；优点：投资稳健平安、规划性强、资金具有专属性、有一定灵活性、存在杠杆效应、隐私性好且不伤及情面、投入少、产出大缺点：退保可能有损失财富传承手段房产他益信托保险优点：短期内增值效果好、租金收益稳定缺点：门槛高、隔离效果差、规划性不高、灵活度差、资金变现性不高、房产分割容易造成家庭纠纷保险在资产传承的角度扮演着不可或缺的角色！何国浩：72岁富翁被富

16、二代败尽家产无家可归传承财富管理是护钱资产传承2/4 曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。 何说：都是败家子闹的，光车就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给儿子打理的企业也给卖掉了，现在连夫妻养老的房子也被儿子卖掉了。目录时代背景赢聚一生财富管理财富会聚 赢定今生赢聚一生产品介绍1/3确定利益高生存金高高定价确定利益高，兼顾客户平安性和收益性的需要生存保险金：第3个保单周年日开始，每年给付根本保额的12%，至终身；养老保险金：60周岁的保单周年日之后，每年给付根本保额的12%；无浮动收益，生存保险金及养老

17、保险金返还均为确定利益；产品为终身型，提供终身确定的现金流。赢聚一生产品介绍2/3高成长万能账户二次增值，满足客户收益性需要赢聚一生主险生存保险金及养老保险金选择进入附加万能帐户，实现资金的二次增值且不收初始费用；可追加保费，不断注入平安性资产追加保费收取2%初始费用。养老保险金生存保险金赢聚一生二次增值附加万能账户赢聚一生产品介绍3/3高灵活可贷款可领取，满足客户流动性需要投保人部分领取被保险人领取生存保险金附加险万能账户价值投保人保单贷款主险现金价值预定利率高令产品现金价值积累迅速；现金价值90%可用于保单贷款；保单可贷款，资金更灵活生存金选择进入万能帐户，投保人拥有局部领取权益，充分保护

18、投保人的资金所属权；资金专属，自用、传承两不误固定收益生存保险金养老保险金保障利益身故保险金第3个保单周年日开始，每年领取根本保额的12%直至终身61周岁保单周年日起，每年领取根本保额的12%直至终身18岁前： (附加险根本保额,附加险保单账户价值)两者取其大18岁后： (附加险根本保*105%,附加险保单账户价值)两者取其大固定收益赢聚一生的五大利益 应急金保单贷款急用现金时，最高可申请现金价值的90%进行保单贷款，盘活资金，灵活应变浮动收益万能帐户生存金、养老金选择进入万能生息账户，月复利计息，下有保底，上不封顶。案例：李先生，企业中层管理人员，他希望给今年刚出生的宝宝投保一份伴随终身的保

19、险方案，一方面提前为孩子准备各项成长费用，另一方面搭建一条资产传承的渠道。最终，李先生选择“平安赢聚一生爱的传承方案，该方案由平安赢聚一生年金保险和平安附加两全保险万能型构成，其中赢聚一生主险根本保险金额为10万元，交费期10年，年交保费42200元。险种基本保险金额保障期间平安赢聚一生年金保险10万元终身平安附加两全保险（万能型） 终身方案一：赢聚一生资产传承规划生存保险金从第3个保单周年日开始，每年领取12000元，直至终身，20周岁保单周年日时累计领取216000元，40岁保单周年日时累计领取456000元养老保险金61周岁保单周年日起，每年领取养老金12000元直至终身，80周岁保单周

20、年日时，积累领取24万元生存总利益生存金和养老金自动进入附加万能升息账户，月复利计息，下有保底，上不封顶。假设不领取，20岁时生存总利益按中档结算演示为683311元高档731918元，低档1072813元，80岁时，生存总利益按中档结算演示为8935749元高档19637869元，低档2817088元身故保险金假设不发生领取，80岁时按照中档结算演示身故总利益8935749元高档19637869元，低档2817088元赢聚一生方案的6大利益保单贷款最高可申请主险现金价值的90%进行保单贷款，盘活资金追加保费权利可随时向附加险保单帐户追加保费，享受复利计息，终身拥有追加权利。每次追加收取追加保

21、费的2%作为初始费用重要提示：该利益是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。注：1、生存总利益包含主险现金价值退保金、中档结算利率下的附加险帐户价值退保金、主险当年生存金和主险当年养老金；2、身故总利益包含主险身故金和中档结算利率下附加险身故保险金。3、以上演示为假定主险生存保险金、主险养老保险金进入附加险保单帐户，且附加险没有追加保费、局部领取以及领取生存保险金的情况。方案一：赢聚一生资产传承规划保单年度期交保费累计保费进入附加险保单账户的价值生存总利益（中档结算

22、利率）身故总利益（中档结算利率）主险当年生存金主险当年养老金主险现金价值（退保金）主险身故保险金假设低档结算利率假设中档结算利率假设高档结算利率1.75%4.50%6%附加险账户价值（退保金）附加险身故保险金附加险账户价值（退保金）附加险身故保险金附加险账户价值（退保金）附加险身故保险金142200422000177404220000177404220000000024220084400044930844000044930844000000003422001266000762501266001200006425012660000000044220016880012000112130181340

23、120000875901688001221012210125401254012720127205422002110001200015053423664412000011289021100024634246342564425644262032620364220025320012000191278292538120000139940253200372753727539338393384049540495742200295400120002344893490491200001688402954005013750137536495364955645556458422003376001200028030

24、340620312000019970033760063224632246860368603717047170494220037980012000357990464030120000261760379800765417654184230842308872688726104220042200012000454150522560120000341590422000900909009010056010056010677010677011042200012000472855539625120000343230422000103877103877117625117625125896125896120422

25、000120004923795574591200003449204220001179051179051354591354591461701461701304220001200051278457609412000034669042200013217813217815409415409416766016766014042200012000534088595568120000348520422000146701146701173568173568190439190439150422000120005563396159191200003504204220001614791614791939191939

26、192145862145861604220001200057957563718512000035239042200017651417651421518521518524018124018117042200012000603839659409120000354430422000191813191813237409237409267312267312180422000120006291826826321200003565504220002073802073802606322606322960702960701904220001200065566070690012000035876042200022

27、321922321928490028490032655532655520042200012000683311732261120000361050422000239336239336310261310261358868358868300422000120001037770105792012000038985042200041685541685563592063592081033781033740042200012000158646815864681200004328104448106280036280031141658114165816188501618850500422000120002435

28、285243528512000049623050823087915387915319270551927055306677430667746004220001200037481313748131120000589380601380117788211778823146751314675156597855659785700422000240005781621578162112000120005812606052601651109165110951763615176361104496431044964380042200024000893574989357491200012000564830588830

29、22282582228258834691983469191904903919049039案例：王先生一类职业，35岁，外企管理人员，家庭幸福美满，事业蒸蒸日上。日常理财除银行存款外，更偏好股票、基金。随着年龄的增长，考虑到未来生活可能面临的各项费用，特别是退休后的养老生活，王先生希望找到一种更为平安、稳健的养老金储藏渠道，提前着手准备养老金。在平安寿险代理人的推荐下，王先生选择为自己投保“平安赢聚一生安享方案，该方案由平安赢聚一生年金保险和平安附加两全保险万能型构成，其中赢聚一生主险根本保险金额5万元，交费期5年，年缴保费48155元。险种基本保险金额保障期间平安赢聚一生年金保险5万元终身平安

30、附加两全保险（万能型） 终身方案二：赢聚一生安享方案生存保险金从第3个保单周年日开始，每年领取6000元，直至终身，60周岁保单周年日时累计领取138000元，80岁保单周年日时累计领取258000元养老保险金61周岁保单周年日起，每年领取养老金6000元直至终身，80周岁保单周年日时，积累领取12万元生存总利益生存金和养老金自动进入附加万能升息账户，月复利计息，下有保底，上不封顶。假设不领取，60岁时生存总利益按中档结算演示为534047元高档582400元，低档468549元，80岁时，生存总利益按中档结算演示为1234682元高档1640554元，低档817072元身故保险金.假设不发生

31、领取，80岁时按照中档结算演示身故总利益1234682元，高档1640554元，低档817072元赢聚一生方案的6大利益保单贷款最高可申请主险现金价值的90%进行保单贷款，盘活资金追加保费权利可随时向附加险保单帐户追加保费，享受复利计息，终身拥有追加权利。每次追加收取追加保费的2%作为初始费用方案二：赢聚一生安享方案保单年度期交保费追加保费累计保费初始费用进入附加险保单账户的价值生存总利益（中档结算利率）身故总利益（中档结算利率）主险当年生存金主险当年养老金主险现金价值（退保金）主险身故保险金假设低档结算利率假设中档结算利率假设高档结算利率1.75%4.50%6%附加险账户价值（退保金）附加险

32、身故保险金附加险账户价值（退保金）附加险身故保险金附加险账户价值（退保金）附加险身故保险金148155048155002513048155002513048155000000248155096310005991096310005991096310000000348155014446500101645144465600009564514446500000044815501926200600014721519892060000134945192620610563006270630063606360548155024077506000197087253597600001782652407751231

33、712600128221282213102131026002407750600020672426044460000181055240775186371890019669196692024820248700240775060002168042675996000018398024077525069252002682426824278232782380024077506000227346275076600001870452407753161231612343013430135852358529002407750600025721528289060000209100240775382703827042

34、115421154436344363100024077506000290200291055600002339202407754504545045502805028053385533851100240775060003020733020736000023726024326051938519385881358813629486294812002407750600031446431446460000240735246735589525895267729677297308573085130024077506000327392327392600002443452503456608966089770477

35、704783830838301400240775060003408793408796000024809525409573351733518678486784952209522015002407750600035495435495460000251995257995807398073996959969591072931072931600240775060003696433696436000025605026205088257882571075931075931200901200901700240775060003849643849646000026026026626095907959071187

36、041187041336561336561800240775060004009514009516000026463527063510369010369013031613031614803514803519002407750600041763541763560000269185275185111610111610142450142450163277163277200024077506000435036435036600002739052799051196681196681551311551311794341794342500240775060005340475340476000030042530

37、642516212416212422762222762227597527597526002407750600055649555649560006000300360312360171066171066244135244135298893298893350024077501200080935280935260006000299085311085317879317879498267498267651144651144450024077501200012346821234682600060002947953067955102775102779278879278871333759133375955002

38、4077501200018904141890414600060002833402953407391257391251595074159507425562192556219重要提示：该利益是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。注：1、生存总利益包含主险现金价值退保金、中档结算利率下的附加险帐户价值退保金、主险当年生存金和主险当年养老金；2、身故总利益包含主险身故金和中档结算利率下附加险身故保险金。3、以上演示为假定主险生存保险金、主险养老保险金进入附加险保单帐户，且

39、附加险没有追加保费、局部领取以及领取生存保险金的情况。案例：张先生，38岁，私营企业主，企业经营顺利，效益逐年攀升，儿子6岁，妻子为全职太太。经过商场起伏波荡后，张先生特别关注资金在保证平安平稳的前提下，不失增值空间与适用灵活性，希望寻找满足这样要求的理财渠道，为自己提前规划养老金，同时也为下一代预留传承资金。恰逢平安26周年司庆季，经平安寿险代理人介绍，准备为自己投保平安赢聚一生财富保障方案，该方案由平安赢聚一生年金保险和平安附加两全保险万能型构成，其中赢聚一生主险根本保险金额26万元，交费期5年，年缴保费260546元，累计保费1302730元。险种基本保险金额保障期间平安赢聚一生年金保险

40、26万元终身平安附加两全保险（万能型） 终身方案三：赢聚一生财富保障方案生存保险金从第3个保单周年日开始，每年领取31200元，直至终身，60周岁保单周年日时累计领取62400元，80岁保单周年日时累计领取1248000元养老保险金61周岁保单周年日起，每年领取养老金31200元直至终身，80周岁保单周年日时，积累领取624000元生存总利益生存金和养老金自动进入附加万能升息账户，月复利计息，下有保底，上不封顶。假设不领取，60岁时生存总利益按中档结算演示为2550748元高档2719670元，低档2311450元，80岁时，生存总利益按中档结算演示为5872128元高档7530278元，低档

41、4079189元身故保险金.假设不发生领取，80岁时按照中档结算演示身故总利益5872128元，高档7530278元，低档4079189元赢聚一生方案的6大利益保单贷款最高可申请主险现金价值的90%进行保单贷款，盘活资金追加保费权利可随时向附加险保单帐户追加保费，享受复利计息，终身拥有追加权利。每次追加收取追加保费的2%作为初始费用方案三：赢聚一生财富保障方案保单年度期交保费追加保费累计保费初始费用进入附加险保单账户的价值生存总利益（中档结算利率）身故总利益（中档结算利率）主险当年生存金主险当年养老金主险现金价值（退保金）主险身故保险金假设低档结算利率假设中档结算利率假设高档结算利率1.75%

42、4.50%6%附加险账户价值（退保金）附加险身故保险金附加险账户价值（退保金）附加险身故保险金附加险账户价值（退保金）附加险身故保险金12605460260546001370462605460013704626054600000022605460521092003266905210920032669052109200000032605460781638005541907816383120005229907816380000004260546010421840312008026461074944312000738842104218431746327603260432760330723307252

43、605460130273003120010745651369405312000976690130273064048655206667566675681286812860013027300312001126966140501031200099348613027309691498280102280102280105288105288700130273003120011817741442216312000101108813027301303561310401394861394861446771446778001302730031200123911514810973120001029548130273

44、0164384164384178367178367186430186430900130273003120013967981521728312000114660013027301990061990062189982189982306882306881000130273003120015693601569360312000127670413079042342352342352614562614562776012776011100130273003120016334641633464312000129643813276382700802700803058263058263273293273291200130273003120017003701700370312000131697