投资理财基础知识95956（）

1、 投资理财根底知识主要内容个人理财，从财务的角度审视人生的科学巧用理财产品，实现财务自由利用资产配置，实现人生梦想什么是个人家庭理财？ 就是通过对自己财务资源的适当管理实现人生目标的过程，是科学客观制定的一整套互相协调的方案。个人理财的核心内容现金管理保险规划教育规划税收规划退休规划房产规划投资规划资产传承方案 什么是个人家庭理财主要范围和核心要点什么是个人理财 理财是生活哲学,财务智慧,是金融消费行为的根本指导. 理财是交叉学科,从财务的角度审视人生的科学 理财是金融效劳营销的核心竞争领域 财务规划是金融机构业务竞争的根本技术方法,反映未来金融市场的品牌策略。 今日主要内容个人理财，从财务的

2、角度审视人生的科学巧用理财产品，实现财务自由利用资产配置，实现人生梦想理财失败的原因 缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确 专业知识不够充足 没有正确的理财方法根本原理投资的风险与收益永远成正比投资组合的风险要低于单项投资的风险银行存款银行存款 活期存款 定期存款 整存整取： 零存整取、整存领取、存本取息、定活两便 协定存款 通知存款 其他存款：教育储蓄 2021年CPI调控目标初步确定在3%与4.8%之间 . :/ sina 2021年12月17保 险保险的特点保本 有保证收益分享保险公司利润免征税收抵御通货膨胀银行理财产品银行理财产品 银行的理财产品流动性是很差的，同时也有最低购置份额的限

3、制，且对投资人员的素质、投资时机的要求都比较高，更适合闲散资金较多、无时间理财或缺乏相关知识的投资者。银行理财产品的特点： 期限固定，为短期投资产品。本金和承诺收益稳定，大局部存期内流动性很差，收益略高于银行存款。打新股产品债券类理财产品 结构性理财产品 信托类理财产品 QDII理财产品 银行理财产品的分类股 票股票的概念 股份公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。 特点 收益不确定 流动性高 风险性高 对投资者的要求高定理一：没有人能够预测股票市场的短期走势。定理二：股票市场的长期走势取决于经济的开展情况。定理三：股票的价格长期来看取决于股票的内在价值与

4、市场的噪声无关。股市定理 中国炒股思路的转变庄股时代资金投资机构时代价值投资大小非时代产业投资最坏的时期已经过去，最好的时期还没有到来！基 金 基 金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用. 专业化管理 分散投资风险 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势基金投资好处及缺点好处：专业管理套现能力高投资额低平安性高分散风险选择丰富手续简单缺点：无法自选股票不能作短炒投资金额高无法知实时知道基金价格表现无保证 什么是基金定投？ 简单的说就是像银行的零存整取，每隔一段固定的时间，以固定金额投资于同一只基金和几只基金。 通过

5、银行自动扣款系统，由投资人决定每个月定期从银行账户扣除一定固定的金额定额到指定的基金上。 兼具投资和储蓄双重属性的理财工具。基金定投的优势强制储蓄，纪律操作环球投资收益率 过去30年19712003 各类投资平均收益率: 环球股票 13% 美国标普500 13% 香港恒生指数 14% 美国政府债券 8%环球通胀 3% 其他的个人理财产品房产二手房商铺期房稀缺景观房稳定且高稳定性、良好的成长性、不可比性有投资潜力、开盘价低、规模不大抗跌性强不可替代性、抗跌能力强投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来

6、的贬值损失缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多房产投资的特点黄金收藏 收藏也疯狂今日主要内容个人理财，从财务的角度审视人生的科学巧用理财产品，实现财务自由利用资产配置，实现人生梦想 资产规划的目的资产保障保财资产管理理财资产分配留财中国老百姓理财的现状 股票基金房产储蓄狭窄的投资渠道一个值得我们关注的现象98%2%中国家庭工薪收入投资理财收入50%50%美国家庭工薪收入用投资理财赚钱靠双手赚钱投资理财收入中美富裕人群理财方式比照理财管理方式投资资产形式对专业理财人士的信任度理财理念中国单一，极少富人开辟管理帐户，更多富人相信自己对金钱的管理能力保守，更青睐保守和保值型投资品，84.5的流动资

7、产投在银行储蓄帐户上。在理财产品中更为关注保险、子女教育基金和房地产，对股票、期货等高风险投资品持谨慎态度。家人对理财决策有重大影响，理财决策前更愿意和家人及朋友商量，即便找到专业理财师，也不愿意把家底和盘托出。积极投资消极理财美国多样，48的美国富裕家庭拥有多个管理型帐户，平均余额220万美元，由专业人士代为投资和管理其金钱，通常收取管理费富人的可投资资产投资类型差异颇大，总体来看，美国家庭只将24左右的流动资产投资在银行储蓄帐户上，76投资股票、债券和各类保险基本都有自己的专业理财师，理财决策更多依赖理财师的建议安排好自己的金钱和安排好自己的生活一样重要什么是有效的理财方法？资产配置常见的投资方法1、“4321法那么 收入的40%用于供房和其它投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款，10%购置保险。2、“80法那么 股票投资占总资产的合理比例等于80减掉你的年龄再乘以100%，例如你35岁了，股票投资的比例应该是45%3、家庭保险的“双十定律 保险额度是家庭年收入的十倍；总保费支出应不超过家庭年收入的10%4、房贷负担“不