第八讲保险代位求偿权

1、一、一、概述概述二、二、代位权的适用范围代位权的适用范围三、三、代位权的构成要件代位权的构成要件四、四、代位权的行使代位权的行使五、五、代位权的法律保护代位权的法律保护六、六、代位权的诉讼时效代位权的诉讼时效 （一）概念（一）概念 又称为代位求偿权又称为代位求偿权（Right of SubrogationRight of Subrogation），是指因第三者对），是指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故，保险人向被保险标的的损害而造成保险事故，保险人向被保险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内享有保险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内享有的代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。的代位行使被保险

2、人对第三者请求赔偿的权利。 保险法保险法第第6060条第条第1 1款：因第三者对保款：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 （二）立法目的（二）立法目的 1.1.贯彻财产保险贯彻财产保险“损害补偿损害补偿”原则原则 被保险人对第三人享有损害赔偿请求权，对保险人享被保险人对第三人享有损害赔偿请求权，对保险人享有保险金给付请求权。任何负担赔偿责任的第三人在被保有保险金给付请求权。任

3、何负担赔偿责任的第三人在被保险人向其请求赔偿时，保险人已经支付保险金或者保险人险人向其请求赔偿时，保险人已经支付保险金或者保险人有责任支付保险赔偿，并不构成第三人对抗被保险人的损有责任支付保险赔偿，并不构成第三人对抗被保险人的损害赔偿请求权的基础。这将使被保险人可能获得超过实际害赔偿请求权的基础。这将使被保险人可能获得超过实际损失的赔偿，有违损害补偿原则。损失的赔偿，有违损害补偿原则。 2.2.贯彻民事惩罚原则贯彻民事惩罚原则 造成损害的第三人应当最终在经济上有所负担。若致造成损害的第三人应当最终在经济上有所负担。若致害人因为被保险人享受保险赔偿而不承担赔偿责任，其实害人因为被保险人享受保险赔

4、偿而不承担赔偿责任，其实际上通过被保险人和保险人订立的保险合同而获益。际上通过被保险人和保险人订立的保险合同而获益。 （三）性质（三）性质 1.1.是一种债权转移是一种债权转移 2.2.是一种法定权利是一种法定权利 在大陆法系，学者们一般认为保险代位求在大陆法系，学者们一般认为保险代位求偿权是保险人享有的法定权利，是依据法律的偿权是保险人享有的法定权利，是依据法律的规定享有的，不考虑保险人与被保险人是否在规定享有的，不考虑保险人与被保险人是否在保险合同中约定该项权利，也不考虑被保险人保险合同中约定该项权利，也不考虑被保险人与第三人在交易中是否作出了约定。与第三人在交易中是否作出了约定。 也有少

5、数学者认为保险代位求偿权可以约也有少数学者认为保险代位求偿权可以约定。定。 （四）取得方式（四）取得方式 保险代位求偿权的性质存在法定代位和约定代位，保险代位求偿权的性质存在法定代位和约定代位，与之相对应，取得方式上也存在两种形态，即当然代与之相对应，取得方式上也存在两种形态，即当然代位主义和请求代位主义。位主义和请求代位主义。 在当然代位主义下，保险人不需要经过被保险人在当然代位主义下，保险人不需要经过被保险人的同意，在赔付后自动取得代位求偿权，体现的正是的同意，在赔付后自动取得代位求偿权，体现的正是保险法定代位求偿的精神。保险法定代位求偿的精神。 在请求代位主义下，保险人在向被保险人支付保

6、在请求代位主义下，保险人在向被保险人支付保险赔偿金之后，不能自动取得代位求偿权，而是还需险赔偿金之后，不能自动取得代位求偿权，而是还需要请求被保险人让渡其享有的对第三人的损害赔偿请要请求被保险人让渡其享有的对第三人的损害赔偿请求权，这种取得方式体现出保险代位求偿浓重的约定求权，这种取得方式体现出保险代位求偿浓重的约定性。性。 （五）保险代位权和保险金扣除权（五）保险代位权和保险金扣除权 保险金扣除权是指保险事故发生后，被保险人已从第保险金扣除权是指保险事故发生后，被保险人已从第三人处取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减三人处取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三人处

7、取得的赔偿金额。被保险人从第三人处取得的赔偿金额。 保险法保险法第第6060条第条第2 2款：前款规定的保险事故发生后，款：前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 例一：例一： 若被保险人投保的保险金额为若被保险人投保的保险金额为100100万元，保险标的的价万元，保险标的的价值为值为100100万元，第三人造成保险标的的损失为万元，第三人造成保险标的的损失为100100万元，被万元，被保险人从第三人处已

8、经取得保险人从第三人处已经取得4040万元的赔偿，那么保险人在万元的赔偿，那么保险人在向被保险人支付保险金时，可以相应扣减被保险人已经取向被保险人支付保险金时，可以相应扣减被保险人已经取得之得之4040万元赔偿，只需向被保险人给付万元赔偿，只需向被保险人给付6060万元。万元。例二：例二： 若被保险人投保的保险金额为若被保险人投保的保险金额为5050万元，保险标的万元，保险标的的价值为的价值为100100万元，第三人造成保险标的的损失为万元，第三人造成保险标的的损失为100100万元。万元。 如果被保险人先向第三人主张权利，取得如果被保险人先向第三人主张权利，取得4040万元万元的赔偿，那么保

9、险人在向被保险人支付的赔偿，那么保险人在向被保险人支付5050万元保险金万元保险金额时，可以相应扣减被保险人已经取得之额时，可以相应扣减被保险人已经取得之4040万元赔偿，万元赔偿，所以，保险人只需向被保险人给付所以，保险人只需向被保险人给付1010万元赔偿，被保万元赔偿，被保险人实际取得之赔偿为险人实际取得之赔偿为5050万元。万元。 如果被保险人先向保险人主张权利，结果如何？如果被保险人先向保险人主张权利，结果如何？ 第第2 2款的适用应严格限制于足额保险中。款的适用应严格限制于足额保险中。 第第4646条：被保险人因第三者的行为而发条：被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险

10、事故的，保险生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。受益人仍有权向第三者请求赔偿。 由此可知，在我国，保险代位权只适用由此可知，在我国，保险代位权只适用于财产险合同。于财产险合同。 （一）被保险人因保险事故对第三者有（一）被保险人因保险事故对第三者有损失赔偿请求权损失赔偿请求权 代位权行使的前提条件。该请求权主要代位权行使的前提条件。该请求权主要因第三人的侵权和违约行为产生。因第三人的侵权和违约行为产生。 （二）保险

11、人已向被保险人给付保险金（二）保险人已向被保险人给付保险金 （三）代位权的范围不得超过保险人的（三）代位权的范围不得超过保险人的赔偿金额赔偿金额 （一）名义（一）名义 保险人行使代位权时，是以自己的名义，还是以被保保险人行使代位权时，是以自己的名义，还是以被保险人的名义？险人的名义？保险法保险法对此未作规定。对此未作规定。 一种观点认为，保险人以被保险人的名义行使代位权。一种观点认为，保险人以被保险人的名义行使代位权。保险人享有的代位求偿权不是一项新的独立的权利，该权保险人享有的代位求偿权不是一项新的独立的权利，该权利只是被保险人对致害第三人的权利利益，因而保险人必利只是被保险人对致害第三人的

12、权利利益，因而保险人必须以被保险人的名义行使代位求偿权。须以被保险人的名义行使代位求偿权。 英美法系国家普遍采用这种观点，如英国的保险立法英美法系国家普遍采用这种观点，如英国的保险立法及实务中的判例大量运用了该观点。英国及实务中的判例大量运用了该观点。英国 Mansfield Mansfield 法法官官 1782 1782 年在审理年在审理 Manson VManson VSainsburg Sainsburg 一案中，将保一案中，将保险人的地位形象地描述为险人的地位形象地描述为“准备随时踏进被保险人的鞋中准备随时踏进被保险人的鞋中（Every day the insurer is put

13、into the shoes of Every day the insurer is put into the shoes of the assuredthe assured）”。 另一种观点认为应以自己的名义另一种观点认为应以自己的名义行使权利。行使权利。 以自己名义行使权利更佳。保险以自己名义行使权利更佳。保险代位权是法定权利，保险人在赔付后代位权是法定权利，保险人在赔付后已经成为债权人，当然应以自己的名已经成为债权人，当然应以自己的名义；从被保险人的角度看，被保险人义；从被保险人的角度看，被保险人已不是损害赔偿请求权的权利人，无已不是损害赔偿请求权的权利人，无法以自己的名义提出请求。法以

14、自己的名义提出请求。 （二）对象（二）对象 不少国家对代位权行使的对象都有限制性规定，不少国家对代位权行使的对象都有限制性规定，即原则上不能对被保险人的家庭成员或其组成人员即原则上不能对被保险人的家庭成员或其组成人员行使代位权，因为此时实际上等于被保险人自己承行使代位权，因为此时实际上等于被保险人自己承担责任。担责任。 如果系故意，不影响代位权的适用，以防止道如果系故意，不影响代位权的适用，以防止道德风险，也是对故意违法行为的制裁。德风险，也是对故意违法行为的制裁。 第第6262条：除被保险人的家庭成员或者其组成人条：除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第员故意造成本法第6060条第

15、条第1 1款规定的保险事故外，保款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行其组成人员行使代位请求赔偿的权利。使代位请求赔偿的权利。 问题是如何界定家庭成员的范围，问题是如何界定家庭成员的范围，有人主张广义解释，包括配偶和其他共有人主张广义解释，包括配偶和其他共同生活的人，以及虽非共同生活但负有同生活的人，以及虽非共同生活但负有法定抚养义务的人。法定抚养义务的人。 被保险人的组成人员，狭义解释，被保险人的组成人员，狭义解释，为被保险人的利益或接受其委托或与其为被保险人的利益或接受其委托或与其存在特殊法律关系而进行活动的人，包存在特殊法律关系

16、而进行活动的人，包括雇佣人、合伙人和代理人。括雇佣人、合伙人和代理人。 （一）被保险人的协助义务（一）被保险人的协助义务 因为是代位，所以第三者可以主张其对被保因为是代位，所以第三者可以主张其对被保险人的一切抗辩。为方便保险人行使权利，法律险人的一切抗辩。为方便保险人行使权利，法律上规定此项义务。上规定此项义务。 保险法保险法第第6363条，条，保险人向第三者行使代保险人向第三者行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。供必要的文件和所知道的有关情况。 被保险人不履行此项义务的，保险人可以相被保险人不履行此项义务的

17、，保险人可以相应扣减保险金。应扣减保险金。 （二）被保险人不得放弃对第三人的权利（二）被保险人不得放弃对第三人的权利 被保险人的请求权是代位权得以建立的基础，各国保被保险人的请求权是代位权得以建立的基础，各国保险立法均要求被保险人不得损害保险人的这一权利。险立法均要求被保险人不得损害保险人的这一权利。 被保险人的弃权，因发生时间不同，对代位权产生的被保险人的弃权，因发生时间不同，对代位权产生的影响也不同，大致可以分为以下几种类型：影响也不同，大致可以分为以下几种类型： 1.1.保险合同成立前，被保险人和第三人在合同中约定保险合同成立前，被保险人和第三人在合同中约定有减免责任条款有减免责任条款

18、保险人不得主张代位权。保险人不得主张代位权。 保险人能否对抗被保险人？明知此种情况仍同意承保，保险人能否对抗被保险人？明知此种情况仍同意承保，不得对抗。不得对抗。 2. 2.保险合同成立后，事故发生前，被保险人和保险合同成立后，事故发生前，被保险人和第三人约定责任减免条款的第三人约定责任减免条款的 此时，第三人可以对抗事故发生后保险人的代此时，第三人可以对抗事故发生后保险人的代位权。位权。 保险人能否据此对抗被保险人的赔偿请求权？保险人能否据此对抗被保险人的赔偿请求权？ 一种观点认为，能否对抗取决于是否通知保险一种观点认为，能否对抗取决于是否通知保险人。减免条款本身不影响保险事故发生的概率，但

19、人。减免条款本身不影响保险事故发生的概率，但足以影响保险人的利益。被保险人通知后，保险人足以影响保险人的利益。被保险人通知后，保险人不表示反对的，则受该条款约束；若保险人反对，不表示反对的，则受该条款约束；若保险人反对，则有权在相应范围内拒绝履行保险赔偿义务。则有权在相应范围内拒绝履行保险赔偿义务。 美国明尼苏达州最高法院美国明尼苏达州最高法院19711971年在大北石油公司年在大北石油公司（GreatGreat NorthernNorthern OilOil CompanyCompany）诉圣保罗火灾海事保险公司）诉圣保罗火灾海事保险公司（St.St. PaulPaul FireFire a

20、ndand MarineMarine InsuranceInsurance CompanyCompany）一案中认为，）一案中认为，保险合同中没有禁止被保险人订立免除他人赔偿责任的协议的保险合同中没有禁止被保险人订立免除他人赔偿责任的协议的明确约定，被保险人有权诉请保险人给付保险赔偿金。明确约定，被保险人有权诉请保险人给付保险赔偿金。 大北石油公司（被保险人）大北石油公司（被保险人）19641964年年8 8月月1212日与圣保罗火灾海日与圣保罗火灾海事保险公司等（保险人）订立了为期事保险公司等（保险人）订立了为期3 3年的全险（年的全险（all-riskall-risk）保）保险合同，被保险

21、人的营业中断损失风险为保险人承保的风险之险合同，被保险人的营业中断损失风险为保险人承保的风险之一。一。 被保险人于被保险人于19671967年年2 2月月7 7日和承包商签订了一项建筑工程合日和承包商签订了一项建筑工程合同，并约定有承包商对被保险人的营业中断损失不承担赔偿责同，并约定有承包商对被保险人的营业中断损失不承担赔偿责任的免责条款。任的免责条款。19671967年年6 6月月1616日，发生建筑工程事故。被保险人日，发生建筑工程事故。被保险人依照保险单的约定诉请保险人给付营业中断损失保险赔偿金。依照保险单的约定诉请保险人给付营业中断损失保险赔偿金。保险人以被保险人在事故发生前免除了承包

22、商的损害赔偿责任，保险人以被保险人在事故发生前免除了承包商的损害赔偿责任，以致损害了保险人依照保险单享有的代位权为由，拒绝给付保以致损害了保险人依照保险单享有的代位权为由，拒绝给付保险赔偿金。最终，法院判决保险人承担保险责任。险赔偿金。最终，法院判决保险人承担保险责任。 保险法保险法第第6161条第条第3 3款规定，款规定，“被保险人故意被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金金”，似乎可以适用于这一情形。，似乎可以适用于这一情形。 在保险合

23、同成立后，保险人的代位权即已成立。在保险合同成立后，保险人的代位权即已成立。被保险人先于保险事故的发生放弃对第三人的赔偿请被保险人先于保险事故的发生放弃对第三人的赔偿请求权，可以归结为致使保险人代位权行使不能的求权，可以归结为致使保险人代位权行使不能的“过过错错”，保险人可以相应扣减保险赔偿金。，保险人可以相应扣减保险赔偿金。 另一解决方法：援引危险增加的通知义务。另一解决方法：援引危险增加的通知义务。 3. 3.保险事故发生后，保险人赔偿前，约定减免责保险事故发生后，保险人赔偿前，约定减免责任条款的，有权拒绝承担责任。任条款的，有权拒绝承担责任。 保险法保险法第第6161条第条第1 1款：款

24、：“保险事故发生后，保保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。” 对该款规定的正确理解应当是：保险人只能在被对该款规定的正确理解应当是：保险人只能在被保险人放弃对第三人的损害赔偿请求权对其代位权行保险人放弃对第三人的损害赔偿请求权对其代位权行使不能的影响范围内，不承担给付保险赔偿金的责任。使不能的影响范围内，不承担给付保险赔偿金的责任。 4. 4.赔付后约定减免责任条款赔付后约定减免责任条款 第第6161条第条第2 2款：保险人向被保险人款：保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。行为无效。 合同法合同法第第5151条：无处分权的人条：无处分权的人处分他人财产，经权利人追认或者无处处分他人财产，经权利人追认或者无处分权的