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文档简介

1、第十四章 金融监管.一、 金融监管的界说和实际 .一金融监管及其范围金融监管的概念 金融监管有广义和狭义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局根据国家法律法规的授权金融实施监视、约束、控制，使之依法稳健运转的所为总称。.广义的金融监管除主管当局之外，还包括金融机构的内部控制与稽核。行业自律性组织的监视及社会中介组织的监视办。金融监管的范围 监管涉及金融活动的各个领域。.二金融监管的根本原那么监管主体的独立性原那么依法监管原那么内控与“外控相结合的原那么稳健运转与风险预防原那么母国与东道国共同监管原那么.金融监管本钱，大致分为直接本钱和间接本钱两部分。详细表现为：执法本钱显性、守法本钱隐形、品德风

2、险三方面。三金融监管本钱.四金融管理失灵问题 金融管理失灵问题在于：监管者的经济人特性；监管行为的非理想化；监控制度的制定；实施者没有改良监管效率的压力和动机。.二、 金融监管体制. 一金融监管体制及其类型概念 金融监管体制是指金融监管的制度安排，主包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制及监管的组织构造。.分业运营、分业监管体制分业运营体制是指银行、证券、保险和信托等金融机构只能运营本行业的业务，不能兼营其他行业业务的一种运营制度。与此相应，分业监管体制是指一国按照不同的监管对象，由不同的监管当局行使监管职能的一种监控制度。以美国、英国、日本为主要代表。优点主要表达在：能较好地提高

3、金融监管的效率；防止金融权益过分集中；有利于金融监管专业化。缺陷：管理机构交叉重叠，容易呵斥反复检查和监视，金融法规不一致，加剧金融领域的矛盾和混乱；降低货币政策与金融监管的效率。 .混业运营、集中监管体制混业运营体制是指金融机构可以运营银行、证券、保险和信托等在内的全方位金融业务的一种运营体制。与此相应，集中监管体制是指由相对一致的监管当局行使监管职能的一种监控制度。以德国、瑞士、法国等国家为代表。混业运营体制有两种表现方式：一种是全能银行；另一种是银行持有股份或控股。优缺陷:有利于金融体系的集中统和监管效率的提高，但需求各金融管理部门之间的相互协作和配合。.二金融业自律金融业自律的概念 指同一行业的从业者组织，基于共同利益，制定规那么，自我约束，实现本行业内部的自我监管，以维护本身利益并促进本行业的开展。.金融业自律组织的功能: 主要为金融行业公会，其功能有四个：协调功能；效力功能；沟通功能；监视功能。.三金融机构的内部控制稳健的运营方针和健全的组织

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