保险公司的十大安全机制课件

1、保险公司的十大安全机制“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 课程目标 通过课程学习了解保险公司所受的严格的监管要求，认识保险公司无论大小均具备充分的安全性。“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 选择保险公司时常见的问题保险公司会不会倒闭？小保险公司靠谱吗？保险公司的安全机制01. 保险公司设立条件严苛02. 保险公司注册资本雄厚06. 公积金制度03. 保险公司经营监管严格04. 保证金制度05. 责任准备金制度07. 保险保障基金制度08. 偿付能力监管09. 再保机制10.

2、保险资金运用监管制度保险公司设立条件严苛圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保险法关于保险公司设立条件的规定第六十七条 设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准。第六十八条 设立保险公司应当具备下列条件： （一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元； （二）有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章程； （三）有符合本法规定的注册资本； （四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员； （五）有健全的组织机构和管理制度； （六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施； （七

3、）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。保险公司注册资本雄厚保险法关于保险公司注册资本的规定第六十九条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。保险公司经营监管严格第八十六条 保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。第八十九条 保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，

4、除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。保险法关于保险公司经营的监管第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益.保险公司经营监管严格保监会保险公司保险业务转让管理暂行办法第五条 保险公司转让保险业务，不得泄露在此过程中获悉的商业秘密

5、和个人隐私。不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。第七条 保险业务受让方保险公司应当承担转让方保险公司依照原保险合同对投保人、被保险人和受益人负有的义务。第十三条 中国保监会批准保险业务转让后，转让方保险公司应当及时将受让方保险公司基本信息、转让方案概要及责任承担等相关事宜书面告知相关投保人、被保险人，并征得相关投保人、被保险人的同意，人身保险合同的被保险人死亡的，转让方保险公司应当书面告知受益人并征得其同意。保险业务转让管理暂行办法规定保险公司经营监管严格案例一：安邦人寿2018年2月，安邦保险集团因违反保险法规定，可能严重危及其偿付能力，保监会自2018年2月对其进行接管。接管期间安

6、邦保险的股东大会、董事会、监事会停止履行职责，相关职能由接管工作组承担。随后安邦改组并更名为大家保险。案例二：新华人寿2007年新华人寿因高层违规挪用资金，被保险保障基金接管。2009年中央汇金公司接受转让成为新华人寿的控股股东。上述案例中，保单均得到有效保护，投保人和被保险人的利益均未因公司的经营问题而受到影响。经营不善的保险公司被接管的案例保证金制度保证金制度第九十七条 保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。保证金制度保证金制度第三条本办法所称资本保证金，是指根据保险法的规定，保险公司成立后按照其注

7、册资本总额的20%提取的，除保险公司清算时用于清偿债务外不得动用的资金第六条保险公司应当选择两家（含）以上商业银行作为资本保证金的存放银行。存放银行应符合以下条件：（一）国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行和城市商业银行（二）上年末净资产不少于200亿元人民币（三）上年末资本充足率、不良资产率符合银行业监管部门有关规定（四）具有完善的公司治理结构、内部稽核监控制度和风险控制制度（五）与本公司不具有关联方关系（六）最近两年无重大违法违规记录保证金制度保险资本保证金管理办法第三条本办法所称资本保证金，是指根据保险法的规定，保险公司成立后按照其注册资本总额的20%提取的，除保险公司清算时用于清

8、偿债务外不得动用的资金第六条保险公司应当选择两家（含）以上商业银行作为资本保证金的存放银行。存放银行应符合以下条件：（一）国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行和城市商业银行（二）上年末净资产不少于200亿元人民币（三）上年末资本充足率、不良资产率符合银行业监管部门有关规定（四）具有完善的公司治理结构、内部稽核监控制度和风险控制制度（五）与本公司不具有关联方关系（六）最近两年无重大违法违规记录保证金制度保证金制度保险资本保证金管理办法第十一条保险公司可以以下形式存放资本保证金：（一）定期存款（二）大额协议存款（三）中国保监会批准的其他形式第十二条资本保证金存款存期不得短于一年第十六条保险公

9、司应要求存放银行对资本保证金存单进行背书：“本存款为资本保证金存款，不得用于质押融资”第二十三条除清算时用于清偿债务或资本保证金存放银行不符合本办法规定外，保险公司不得动用资本保证金第二十五条资本保证金存款不得用于质押融资责任准备金制度责任准备金规定第九十八条 保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。所谓保险责任准备金，是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔偿而从保险费收入中提存的一种资金准备。是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行赔偿或给付保险金义务而将保险费予以提存的各种金额。保险责任准备金不是保险公司的营业收入，而是保险公司的负债，因此保险公司

10、应有与保险责任准备金等值的资产做后盾，随时准备履行保险责任 公积金制度 z公积金的提取要求保险公司是依据保险法和公司法设立的，应当依照保险法和公司法的规定提取公积金。按照保险法和公司法的规定，保险公司在分配当年税后利润时，应当提取利润的10列入公司的法定公积金；法定公积金的提取，具有强制性，保险公司必须依法提取；公积金及其作用公积金又称储备金，是公司为巩固自身的财产基础，提高公司的信用和预防意外亏损，依照法律和公司章程的规定，在公司资本以外积存的资金。公积金作为公司的附加资本，它的增加即意味着公司财产的增加。公积金的作用：当公司发生亏损时，可以用来弥补亏损，保证公司正常运转；无亏损时，可以增强

11、公司的偿付能力，提高公司的信誉，发展公司的经营规模。保险保障基金制度第一百条 保险公司应当缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用： （一）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济； （二）在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济； （三）国务院规定的其他情形。保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。保险保障基金偿付能力监督 z z偿付能力的影响因素偿付能力提升的影响要素：增资扩股、盈利增加、投资收益提升、发行次级债等偿付能力下降的影响要素：业务扩张过快、退保和呆坏账增加、分红派息、收购业

12、务、盈利下降、投资失败等从安全角度，偿付率越高越好，从经营效率角度，偿付率达到监管要求即可。偿付能力保监会保险公司偿付能力管理规定第一百零一条 保险公司应当具有与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。偿付能力监督偿付能力的监管要求保监会保险公司偿付能力管理规定第三条 保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100。第三十七条 中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：一）不

13、足类公司，指偿付能力充足率低于100的保险公司；（二）充足类公司，指偿付能力充足率在100到150之间的保险公司；（三）充足Il类公司，指偿付能力充足率高于150的保险公司。中国保监会不将保险公司的动态偿付能力测试结果作为实施监管措施的依据。偿付能力监督针对偿付能力不足的监管措施保监会保险公司偿付能力管理规定第三十八条 对于不足类公司，中国保监会应当区分不同情形，采取下列一项或者多项监管措施：（一）责令增加资本金或者限制向股东分红；（二）限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平；（三）限制商业性广告：（四）限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分

14、出业务；（五）责令拍卖资产或者限制固定资产购置：（六）限制资金运用渠道；（七）调整负责人及有关管理人员；（八）接管：（九）中国保监会认为心要的其他监管措施。再保机制保险公司再保险规定第一百零三条 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。第一百零四条 保险公司对危险单位的划分方法和巨灾风险安排方案，应当报国务院保险监督管理机构备案。第一百零五条 保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险，并审慎选择再保险接受人。资金运

15、用监管制度第一百零六条 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。 保险公司的资金运用限于下列形式： （一）银行存款； （二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券； （三）投资不动产； （四）国务院规定的其他资金运用形式。 保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。资金运用形式监管资金运用监管制度保险资金运用管理暂行办法保监会令2014年第3号，自2014年5月1日起施行。第十五条 保险集团（控股）公司、保险公司从事保险资金运用，不得有下列行为：（一）存款于非银行金融机构；（二）买入被交易所实行“特别处理”、“警示存在终止上市风险的特别处理”的股票；（三）投资不具有稳定现金流回报预期或者资产增值价值、高污染等不符合国家产业政策项目的企业股权和不动产；（四）直接从事房地产开发建设；（五）从事创业风险投资； （六）将保险资金运用形成的投资资