59-13188旅客意外伤害保险业务选编

1、旅客意外保险业务资料选编前言自一九五一年政务院颁布“铁路旅客意外强制保险条例”以来，各在具体执行中由于对一些条文的理解和解释不一致，遇到一些具体问题。现将原山东省保险公司编印的“旅客意外伤害保险资料汇编”有关部分重新，以供在具体工作中参考。第一章保险对象及保险手续一、关于实施范围持票搭乘铁路火车之旅客。二、关于承保对象（一）关于持票旅客的解释凡是持票搭乘火车的旅客均属承保对象。所谓持票的旅客包括全票、半票、团体票、免票或有关证件等在内。（二）关于免票旅客的保险问题1、凡持有免票证件的旅客虽然免费搭乘交通工具和免收保险费，但同样享受旅客保险的权利。持有免票证件的旅客有：（1）交通机构持有免票证者

2、。（2）邮局指派在交通工具上办理邮务的押运员和视导员持有交通机构颁给免票证者。（3）机要交通局系统的机要文件押运，在交通工具上搭乘包座而持有免票证者。（4）货物押运免票或在货票上经承运持有免票证明者，（经交通机构签发注明押运）。2、无票搭乘交通工具的旅客（包括交通机构负保险责任。）概不3、免票儿童的保险问题另详第三章“关于保险金额”项。（三）关于1、搭乘火车的保险问题。凡成为建制的和由军事交通部门凡零星调配车船座仓，都不参加保险，也不收保险费；用现金购票的（包括团体票在内）均一律参加保险，并照规定收取保险费。2、回乡的残废及搭乘火车不论整车输送或零星购票，均一律参加保险，并照规定收取保险费。3

3、、参战之民兵、民工到达指定集结地点，并由军事交通部门或后勤部门调配车船输送的，都不参加保险，也不收取保险费，但遣返的参战民兵、民工应一律参加保险，并照规定收取保险费。4、各军事中无军籍的雇请，一律参加保险。5、随军家属（指随军官生活的直系亲属）与非随军家属（包括儿童）一律参加保险。6、佩带“一律参加保险。”符号的人民均同一般旅客（四）关于犯人保险问题犯（分子，刑事分子）或其他一切被政治权利分子，搭乘交通工具，不论零星购票或整批购票，能够识别或不能识别，均一律与普通旅客同时办理保险收取保险费，出险后再根据实际情况会同有关处理。三、关于保险手续各种旅客保险不签发保险凭证，以车票、免费票或有关证件为

4、凭。第二章保险期限一、关于保险责任起迄有效期限的几点说明（一）因为交通机构往往备有其他交通工具免费接送旅客，旅客在搭乘上项交通工具期间也包括在保险有效期限之内。（二）有时交通工具中途因故停驶或必须改乘其他交通工具时，保险仍属有效；但如旅客自行离开原交通工具中止旅行时，保险责任即告失效。二、几项补充规定铁路局推行了在终点站列车上收回车票的制度，在收回车票后到出站前的一段时间内如果发生保险事故，保险公司应根据铁路方面的详细研究，证实旅客是否购票乘车，以凭处理。第三章保险金额及保险费一、关于保险金额（一）旅客的保险金额不论席座等次、全票、半票、免票（即免费乘）一律规定为 2000 元（另加医疗津贴

5、2000 元）*。（二）儿童旅客的保险金额按下列办法办理：1、儿童旅客，如依其和身长，根据交通机构售票规定，应全票者不以儿童论，其保险金额与成年旅客相同，即为人民币 2000 元*。2、儿童旅客，如依其半票者，其保险金额为下：或身长，根据交通机构原规定，应1000 元*。保险金的给付算法如甲、双目失明者，两肢完全残废者，或一目失明与一肢完全残废者，给付保险金额全数，即1000 元*。乙、完全丧全数，即体机能1000 元*。不能继续工作者，给付保险金额丙、一目金额半数，即完全失明者或一肢500 元*。完全残废者，给付保险丁、丧失一部体机能不能复原影响工作能力者，视其丧失机能之程度，酌给一部分保险

6、金。3、儿童旅客，如依其或身长，根据交机构售票规定，应免票者，时不给付保险金，只在100 元限额以内埋葬费；残废或丧体机能时，则比照半票儿童给付标准办理。4、凡儿童旅客由于除或身长以外之原因而享有免费或特别优待折扣并持有票证者（如交通机构职工家属所携儿童等有免费乘），应根据上述 2、3 项标准给付。5、至于医疗津贴系根据实支数付出，与给付保险金额的性质不同，在恢复受伤儿童的健康方面有积极意义，因此，仍与成年旅客同样办理，即不论全票、半票或其他折扣票及免票之儿童，均在2000 元限度之内，按实支数负责*。二、关于保险费率（一）关于一般旅客的保险费率（二）关于最低保险费一律按基本票价 2计收。各种

7、旅客保险最低保险费标准为一分，超过一分者按四舍五入办法计算。三、关于退费凡乘车旅客因故退票符合交通机构退票规定制度者，照退保险费。第四章保险范围一、关于意外的范围（一）条例中规定外来、剧烈、明显的意外事故所致的身体，比较原则，具体地说，除比较明显的压伤、碰伤、撞伤、烫伤、烧伤、跌伤、淹溺、雷击、触电等外来原因造成的突然发生的事故属意外化学或敌机散布毒气而外，凡旅客在保险有效期间因受物质、者，均予负责（包括饮食）；此外，“拥挤致死”“日射病”也属意外，不论有伤无伤皆应负责。（二）旅客因意外在医疗期间牵连不治身死，可按意外限。致死给付保险金，惟只以受伤后治疗期间者为（三）旅客持票误乘交通工具发生的

8、意外事故，可照负责；如到达目的站未及下车而至下一站下车，不论补票与否，也可负责；有时旅客睡觉到达目的站不知道，车开后跳车以致伤亡的也应负责。（四）孕妇在旅行途中因失足跌倒或外物碰伤而致可按意外处理。二、关于医疗津贴的范围（一）受伤旅客必须临时救急的治疗费用，运送的旅费或往返医疗的车马费等均包括在医疗津贴范围之内。（二）旅客住院诊治，除铁路医院由铁道部掌握外，以住三等为原则，但可视实际情况由交通机构灵活掌握，如因特殊情况须住旅馆延医诊，其旅馆费也可以由保险公司负担。（三）遇险旅客在治疗期间的膳费，也可按实际需要照予负责。（四）旅客受伤后，必须装配的假眼、假手足或镶补假牙等费用以及其他合理费用（例

9、如因装配假腿所需的往返旅费，住院的烤火费）也均可在医疗津贴项下支付。（五）医疗津贴以 2000 元为限*，一般足敷应用；但如超过 2000 元时*，其超过部分应由旅客自行负担，保险公司和交通机构均不负额外给付之责。三、关于给付保险金百分率的规定旅客受伤以致、残废或丧体机能者，除依照第 8 条的规定给付保险金外，并可参阅总公司制订的“人身保险意外伤害残废给付百分率表草案”（附件五）与医疗机构等部门研究确定。第五章除外责任本章内容规定了保险公司不负保险责任的各种事情，除条文已有明显规定外，特再列举在过去几年中以供参考。（一）关于晕车、晕船、晕机给付的几种情况，晕车、晕船、晕机不属意外，而是经常可能

10、发生的事项，并非突然发生剧烈事故，除非旅客本身原有疾病或身体不健康，不致，因此，不负给付责任。（二）关于孕妇因车身颠动所致的孕妇搭乘交通工具，在正常行驶中因车身颠动所致的，一般为孕妇体质不健康或路途劳顿所致，不属意外不予给付。因此，关于垂危或身患恶疾或有急性传染病者，一般搭乘交通工具，不予承保，即使照收保险费，也不负责（但因旅行中途遭遇意外事故时除外）。（三）关于婴孩闷死旅客所带婴孩在旅行途中闷死，这是由于缺乏照料所造成的意外事故。因此，不应负保险责任。（四）关于通知家属的费用旅客部门负责。后，所支各项通知家属的邮电、公告费用，由（五）关于护送的费用旅客遇险后，交通机构护送负责。（六）略。（七

11、）关于遇险旅客的间接损失的一切费用，应由交通机构旅客后，只负给付医疗费用或保险金的责任，也是法定给付的最高责任。因此，凡旅客因受伤后所发生的其他损失，例如，因受伤而不能继续劳动以致收入减少，或因此而影响生活费用等等，旅客或其家属均不得再向交通机构要求任何额外给付。第六章医疗津贴及保险金之给付本章内容包括给付手续、受益人、申请给付的权利时效和给付的期限等部分。在具体处理过程中应“主动、迅速、正确、合理”的原则，并应注意与机构有关医疗机关和旅客或其家属共同洽商，研究处理。必要时可报请裁决。一、关于给付手续略旅客或其家属或其指定人申请给付保险金续如下：1、向出事的交通机构洽取“领取保险金申请书”一份

12、。逐项详细填明， 2、旅客如系残废或丧体机能，应取具“医师书”一份证明其情况， 3、旅客如系，应由申请人取具旅客居住地的户籍证明或其他足以证明申请人和旅客关系的证件， 4、如机构已垫付棺殓埋葬等费用，应在“领取保险金申请书”上填明金额，以便给付时扣除。保险金应由出事地点给付，如申请人要求汇往其他地区，应在申请书“汇往详细地址”一栏注明，可代汇出，但汇费应由申请人负担。二、关于受益人（一）受益人指旅客（二）旅客的配偶，后，有领取保险金的人。、父、母是当然受益人，如依赖他供养的人也可作为受益人。（三）如经确定继承人时，保险金就给付判定的继承人（包括直系、旁系或非亲属在内）。（四）如旅客并无受益人或

13、继承人时，均不给付保险金，但旅客本人的死后棺殓埋葬费用，仍应按规定在保险金项下支付。（五）因公出差或享有劳动保险权利的旅客搭乘交通工具而遭遇意外事故以致残废先给付。（六）实行劳保时，其应得的保险金，保险公司应尽的职工因公出差如果发生给付事故，旅客保险的保险金应直接付给职工本人或其遗属，不交由该职工的服务掌握。但在给付后应通知该职工的服务。三、关于申请给付的权利时效第十五条条文规定申请领取保险金的权利时效以意外事故发生之日起一年为限。因此被保险人因为意外事故造成的事故的当天起或丧失劳动能力，也必须从发生意外一年以内确定，如已满一年仍不能确定时，应根据当时的情况给付结案，但必要时也可以灵活处理，根

14、据实际情况适当放宽确定的期限。四、关于给付的期限为了迅速处理给付，明确规定了给付的期限十五天，但特殊情况，也可根据需要的时间妥填处理。第七章附则各种旅客强制保险条例是报经原政务院财政经济核定后施行的；修改时应报请财政部核转核定后实施。附件 1：保险总公司人身保险意外丧失劳动能力给付百分率表草案残废程度给付百分率（一）一、二臂自手腕或手腕以上截断，或因损及神经而瘫痪以致能力者，给付保额全数。失去工作100二、单臂自腕至肩之间截断，或自肩以下因损及神经而完全给付保额百分之五十。瘫痪者，50三、一手之五指完全截去或完全永久瘫痪，或连及一部分手掌者，给付保额百分之四十。四、一手之五指被截去一部分，或4

15、0因手指之神经受损，以致丧失其机能者按不同之手指及其节数定百分率如下：母指之一节全部失去者二节全部失去者515食指之一节全部失去者二节全部失去者三节全部失去者中指之一节全部失去者二节全部失去者三节全部失去者无名指之一节全部失去者二节全部失去者 三节全部失去者小指之一节至二节失去者三节全部失去者五、倘二手具有手指丧失，或一手丧失数指者，则按各指百分率相加之总数给付。251014912412六、手指受伤经治疗后，强直，以致工作能力者按丧失百分率之半数给付。七、一腕关节或一肘关节因伤而致完全强硬者给付百分之十。八、二腕关节或二肘关节同时因10伤而致三十。完全强硬者，给付百分之30九、一肩关节因伤而致

16、硬者，给付百分之二十。完全强20十、二肩关节同时因伤而致全强硬者，给付百分之五十。完50十一、上述各关节，如不完全强硬，然与高度运动有者经医师证明是属性者，亦可按其程度比率给付，倘其强硬是属临时性而有恢复可能者，不给付。十二、一局部因单纯骨折或软部组织因伤损而形成瘢痕，致有轻度工作能力者，给付百分之十。10十三、局部因伤而成畸形，以致部分或全部工作能力者，按丧失能力之程度定百分率。十四、伤筋伤骨，经医治而能恢复原状者，不给付。（二）腿足一、二腿自踝或踝关节以上截断，或因损及神经而瘫痪，以致作能力者，给付保额全数。失去工100二、单腿自踝至髋关节之截断，或自髋关节以下，因损及神经而者，给付保额百

17、分之五十。瘫痪50三、一足之足足庶截去一半，而足踵在者，给付百分之四十。四、一足之五趾全部截去者，给付百分之二十五。五、一足之五趾被截去一部分则按不同之足趾定百分率如下：大趾全部丧失者 第二趾全部丧失者第三趾全部丧失者第四趾全部丧失者第五趾全部丧失者丧失足趾之一节者，按每趾百分率之半数给付。六、同时丧失二足或一足之数趾者，按数趾百分率之总数给付。七、一膝关节或一踝关节，伤愈后完全强硬者，给付百分之十。八、二膝关节或二踝关节，同时因402510343310伤而完全强硬者给付百分之三十。30九、一髋关节，伤后完全强硬者，给付百分之二十。十、二髋关节，伤后者，给付百分之六十。20完全强硬60十一、以

18、上关节伤后不完全强硬而性者按程度比例给付。十二、一腿之局部因单纯骨折或软成部组织伤后损缺而形成瘢痕致有轻度工作能力者，给付百分之十。10十三、腿之局部，因伤而成畸形，以致部分或全部工作能力者，则按所损失工作能力之程度而定百分率。十四、损伤脊髓以致二腿者，给付全数。十五、损伤脊髓以致一腿者，给付百分之五十。（三）眼睛瘫痪100瘫痪50一、因意外而丧失双目或目失明者，给付保额之全数。100二、因意外而丧失一目或一目失明者给付保额百分之五十。三、经证明在遇险前双目正常而遇50险后矫正视力在 0.3 以下者，给付保额百分之五十。四、一目如上情况者，给付保额百分之二十五。五、双目在遇险前正常遇险后矫正5

19、025视力之二十。在 0.5 以下者，给付保额百分20六、一目如上情况者，给付保额百分之十。10七、角膜擦伤或烧伤、眼底或混溷，以致视力发生高度，而不能恢复者，视程度相当于上列各款给付。（四）耳一、因意外而致二耳完全失去听觉者，给付保额百分之五十。50二、因意外而致一耳完全失去听觉者，给付保额百分之二十。三、经证明遇险前听觉正常而遇险20后二耳听觉确有百分之二十。者，给付保额20四、二耳翼同时受损而致影响听觉者，给付保额百分之十。10（五）口腔一、伤后语言机能唇、齿、舌与声带等受付保额百分之五十。全废者，如损伤者，给50二、唇、舌受损以致言语者，给付百分之二十。不清20三、骨或齿槽骨折同时丧失

20、大部分之齿牙，以致嘴嚼能力全废者百分之五十。四、骨或齿槽骨折，损失门齿四个以上，和血齿三个以上，虽经补装假牙而仍不能完全恢复嘴嚼机能者给付百分之十。（六）肌骨一、面颊损缺治愈后，其瘢痕影响语言及表情者，给付保额百分之十。501010二、劲部损伤而致颈部运动者，给付保额百分之十。有10三、锁骨骨折，治愈后仍有运动障碍者，给付百分之十。四、脊骨受损而成畸形，以致完全不能再工作者，给保额之全数。10100五、脊骨或腰部受伤后形成畸形，而致身躯运动，对劳动操作失去一半正常能力者给付百分之五十。六、腰部损伤而致身躯运动者，给付百分之十。七、因伤所致之其他各种畸形，凡5010与工作有者，按所丧失工作能力之程度定百分率。（七）及部（一、丧失全部与）或整个之三十。完全失去者，给付保额百分30%二、丧失两个者（丧失一个睾丸不给付）给付百分之十五。15%三、及部损伤，以致经常漏屎者，给付百分之二十。（八）内脏一、伤及脑部以致痴呆，癫狂或其20%他神经紊乱等状态，经证明其不能再参加工作者，给付保额全数。二、脑部或脊髓受损，以致半身不100%遂而不能工作者给付保额全数。100%三