家庭理财中的风险保障安排ppt课件

1、家庭理财中的风险保证安排陈婷理财周刊Chentingamoney.保险有什么作用？为了防止家庭经济和家庭成员遭到“二度损伤“二度损伤是指一个家庭遭到不幸事件的损伤之后财务上经受更大的打击例如：重病之下无钱求医，一家之主死亡而使家产被变卖，家人流离失所 .人身保险对家庭的意义以小钱防备风险。风险损失也可以用积存来弥补，但这意味着大量资金被占压，而参与保险只需很少保费，在危难时辰即可得到大量补偿方案家庭财务。购买寿险可以与子女教育、养老、疾病、死亡等需大量现金的事件对应，使家庭有方案地、长期地积累所需资金。使家庭稳定。家庭不至于由于经济支柱的倒塌而发生连锁反响 有了保险，我们不但可以在安康时照顾家

2、人，就连我们病痛甚至辞世后仍能使家人感到我们的暖和。.保险在家庭理财中的意义保险是家庭理财的工具之一保险是家庭理财中最特殊的一分子: 独有的雪中送炭功能保险安排要和家庭理财的人生阶段相匹配 .人身保险的种类1定期寿险终身寿险两全保险不测险安康医疗保险养老保险.人身保险的种类2传统寿险分红型保险万能型保险投资连结保险.人身保险的种类3女性险 女性安康医疗类保险 女性终身/两全类寿险少儿险 少儿教育金保险终身或两全保险 少儿安康医疗类保险.人身保险的种类4代理人渠道销售的产品-个险银行渠道代销的产品-银保面向团体销售的产品-团险中介机构保险代理/经纪公司 销售的产品.定期寿险定期寿险又称“定期死亡

3、保险或“定期人寿保险。是指在合同商定的期限内，被保险人假设发生死亡或全残事故，保险公司按照保险合同的规定给付保险金。假设被保险人在保险期间届满时依然生存，保险合同即行终止，保险公司不再承当任何给付义务，也不退还保险费。定期死亡保险的保费中不含储蓄要素，故其费用低于任何一种人寿险。定期寿险是纯粹意义上的保险，具有较强的保证功能，最能表达保险的初衷。定期保险的主要目的，在以最低的保费本钱，提供某一特定期间的保险保证，适宜在责任最重的时期投保。.定期寿险适宜人群在短期内从事比较危险的任务且急需保证的人家庭经济境况较差，子女尚幼，本人又是家庭经济支柱的人正在归还贷款或债务的人暂时失业者或经济较困难者定

4、期寿险是廉价的保险，可以用最低的保险费支出获得最大金额的保证，但无储蓄功能与投资收益。 .终身寿险投保终身保险，保险公司会对他终生担任，直到死亡为止，且最终必定要给付一笔保险金。终身寿险的一个显著特点是保单具有现金价值，而且保单一切人既可以中途退保领取退保金，也可以在保单的现金价值的一定限额内贷款，具有较强的储蓄性。较之定期寿险，终身寿险的费率较高，并且采取平衡保费的方法。终身寿险普通都是作为主保险合同，普通可在其后附加各类安康医疗、特殊需求如豁免保费等附加保险。.终身寿险适宜人群家庭生活责任重的被保险人，即刚成家立业的人或抚养子女生长及教育的人。 方案把保险金遗留给家人的被保险人，即以遗产方

5、式给配偶或子女一笔保险金的人。 方案用保险金来交遗产税的被保险人，即把未来的保险金给付作为缴交遗产税的人我国还没有开征遗产税方案以保险金当作退休生活费或其他用途的被保险人，即以具有储蓄成份的终身保险作为退休生活费的保证的人。 .两全保险两全保险又称为生死合险，就是无论被保险人在保险期内死亡，或保险期满时依然生存，都由保险公司依保险合同给付商定的保险金。两全保险既保死不测或疾病身故可以获得身故保险金，又保生期满生存依然获得相当于保险金额的满期生存保险金“两全使得它具有以下两个方面的特点：一是储蓄性，相当于既可获得保险保证，同时又参与了一种特殊的零存整取储蓄；二是给付性与返还性，两全保险中，无论被

6、保险人在保险期间身故，还是保险期满依然生存，保险公司均要返还一笔保险金。两全保险的表现方式：普通/分红型两全保险；养老年金保险；少儿教育金保险.安康医疗类保险目前市场上的商业安康保险主要有以下四大类：以疾病发生为给付保险金条件的疾病保险，普通称为艰苦疾病保险，比较简单的方式有防癌险。以不测事故或疾病而产生的医疗费用为给付条件，按商定的比例给付保险金的医疗保险，也就是常称的医疗费用保险。最常见的是住院医疗费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险。以因不测损伤、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保证保险，也就是通常所说的住院津贴补贴型保险医疗账户型保险。相当于被保险人每年投一笔钱进入保

7、险公司，建立一个本人名下的医疗账户，等到生病住院时有各种费用补偿，或商定多少岁以后还可以报销医疗费用。但一切的医疗费用补偿总额不得超越商定的数额，如10万元。假设身故后，账户里的金额还没用完的，可以作为身故赔偿金返还给家属。.女性险我国市场上的女性险有寿险和安康险两大类。女性寿险类产品中，其主险利益中往往涵盖了安康和身故等保证，且根本都有定期的现金返还功能。女性安康险产品那么是一种纯保证纯消费型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，但更倾向于身故和疾病保证。作为为女人度身定做的保险产品，女性险的优点和特征功能主要有三大类：一是能针对女性在特殊时期，如结婚，妊娠，生育期间的保证费用进展赔付；其

8、次，女性安康险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种，专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保证；其次，思索到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因蒙受不测事故而需接受整形手术治疗时，按手术医疗费用赔偿。.少儿险目前市场上，少儿保险的产品种类主要可分为保证型和储蓄型：保证型的主要是指少儿不测险和少儿安康医疗险当然这中间包括有少儿不测医疗、医疗住院补贴等衍消费品少儿储蓄型险种主要是以教育贮藏金保险的方式出现。如今市面上险种称号五花八门，产品也琳琅满目，但总不外乎保证、储蓄或者保证加储蓄组合这三类。.养老保险养老保险是生死两全保险的一种特殊方式。被保险人无论是在保险期内死亡或保险期满

9、依然生存，保险公司都要给付保险金不同于普通的生死两全保险之处在于，养老保险又是年金保险的一种特殊方式。购买了养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从保险合同商定的领取年龄开场以养老年金的方式领取养老金按月或按年。养老保险的死亡保险金可提供应遗属作为经济保证，生存期间的养老保险金可用来安排老年生活养老保险，同龄女性费率比男性高.年龄不宜太大，通常为50周岁以下。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄能够超越50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。但是假设经济才干答应的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，可以采用一次性缴费方式有足够的收入。

10、在扣除需交纳的养老保险费用以后，您的收入必需能满足您的日常生活需求。不能由于购买商业养老保险而使您的正常生活程度得不到满足谁可以买商业养老保险？.万能险万能险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险。购买万能险后，投保人所缴的保费也被分成了两部分，一部分用于购买期望得到的寿险保证，另一部分用于个人投资账户。其中，万能寿险提供的保险保证为身故保证。万能险的“万能，表达在其保额的可调整性。万能险投保以后，投保人可以根据人生不同阶段的保证需求和财力情况，调整保额、保费及缴费期，保证额度和投资额度的设置自动权在投保人。万能寿险中个人账户价值随保险公司投资收益的变动而变化，个人账户的投资表现不影响寿险的

11、保证利益。通常保险公司会设定一个最低的保证利率计算个人账户的价值，目前根据相关规定这个保证利率为1.75%，但很多公司选择了2.5%，然后有一笔浮动的收益，目前市场上万能险个人账户结算利率通常在3.5%以上。.投连险1投资连结保险，简称投连险，是一种融保险与投资于一身的新险种，早在20世纪70年代的英国即已产生。传统寿险都有一个固定的预定利率，保险合同一旦生效，无论保险公司运营情况如何，都将按预定利率赔付给客户。而投资连结保险那么不存在固定利率，保险公司将客户交付的保险费分成“保证和“投资两个部分。其中，“投资部分的报答率是不固定的。假设保险公司投资收益比较好，客户的资金将获得较高报答。反之，

12、假设保险公司投资不理想，客户也将承当一定的风险。.三大投资理财类保险的异同 同样是投资理财类新型保险产品，但投连产品和分红保险、万能产品还是个有差别。从保额来看，分红险是定额保险，而投连和万能产品都可以变卦保额 从收益率能否有保证来看，万能险设有最低保证收益率，投连和分红产品都不能做出保证收益的承诺，分红险有内含的固定收益率部分，分红不确定而已 从账户设置来看，分红产品的保证和分红账户是混合的，而万能和投连产品都是保证账户和投资账户分别，但万能险的投资账户形状只需一个，投连的投资账户形状通常有激进型、保守型等两种以上的形状可供选择和转换 .不同人群如何组合保证社会新颖人新婚夫妇准妈妈未成年孩子

13、壮年家庭支柱老年人.社会新颖人不测险需求放首位搭配好不测和住院医疗保险艰苦疾病或可以暂缓定期寿险可以作为对父母的“良心保单.新婚夫妇蜜月旅游要买游览不测险 定期寿险和房贷险， 减轻还贷风险 住院医疗保险，弥补生病经济损失 婚后三年再思索养老保险 “爱情保险实为结合人寿保单 .准妈妈 准妈妈投保限制多 保险公司普通只受理怀孕28周以下的投保恳求 女性险：最好在方案生育期就投保 女性险中的安康医疗保证部分，作为安康险的一种，它是有一定的察看期等待期的，也就是说该类保险合同普通要在90180天以后才干生效 怀孕后：适宜投保母婴保险 不存在“等待期这个“保证时间盲点 ，既保妊娠期间疾病和不测，也保新生儿疾病和不测.少年儿童孩子最需医疗及不测损伤险 社会根本医疗最好能参与少儿普通不需求终身寿险 除非他的孩子是秀兰邓波儿 少儿寿险保额有限制 .壮年家庭支柱高额寿险，保证冲刺期的危险性 艰苦疾病险，必不可少的防备 医疗补贴，防止收入损失 38岁(40岁)以后，可以思索商业养老保险 .老年人(准退休族)虽