银行监管指引和办法测试卷

1、第 页 银行监管指引和办法测试卷及答案【附答案】一、单选题1.贷款人应建立完善的( )，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A、激励约束机制B、风险评价机制C、报告和纠正机制D、贷款操作规范【正确答案】：B2.商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合( )。A、利益最大化要求B、与客户的事先约定C、客户的投资目标D、银行的利益【正确答案】：B3.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益，贷款应至少划分为( )类？A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：C4.固定资产贷款管理暂行办法应归于何种立法层次?( )A、法

2、律B、行政法规C、规章D、监管规范性文件【正确答案】：C5.中国银监会根据监管工作的需要，可派员参加金融机构电子银行安全评估工作， ( )。A、作为正式评估人员，提供评估意见B、作为正式评估人员，不提供评估意见C、但不作为正式评估人员，提供评估意见D、但不作为正式评估人员，不提供评估意见【正确答案】：D6.商业银行多长时间应至少向银行业监督管理机构提交一次相关风险评估报告？( )A、每月B、每季C、每半年D、每年【正确答案】：D7.商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A、股东大会B、理事会C、董事会D、监事会【正确答案】：C8.根据

3、商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，下列哪个说法是错误的？( )A、计算授信余额时，不得扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额B、商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应当报银行业监督管理机构备案C、必要时，商业银行可要求集团客户聘请独立的具有公证效力的第三方出具资料真实性证明D、对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保，商业银行应当严格审核其资信情况，并严格控制【正确答案】：A9.商业银行在合规负责人离任后的( )，应向银监会报告离任原因等有关情况。A、十个工作日内B、二十个工作日内C、一个月内D、二个月内【正确答案】：A10.某固定资产项目总投资800万

4、人民币，且风险可控。根据银监会关于“三个办法，两个指引”相关规定，正确的是哪项？（ ）A、某固定资产项目总投资800万人民币，且风险可控。根据银监会关于“三个办法，两个指引”相关规定，正确的是哪项？（ ）B、若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式C、若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式D、以上都不对【正确答案】：C11.下列关于中资商业银行支行升格为分行或者二级分行升格为一级分行说法正确的是( )A、分行内部控制和风险管理健全有效；总行拨付营运资金到位B、拟升格支行内部控制健全有效，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件C、拟升格支行有符合任

5、职资格条件的财务管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员D、拟升格支行连续3年盈利；有与业务发展相适应的组织机构和规章制度【正确答案】：B12.( )负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。A、银监会B、人民银行C、银行业协会D、金融工会【正确答案】：C13.111.商业奶行资本管理办法规定：个人住房抵抻贷款的风险权重为（ ）A、20%B、50%C、80%D、100%【正确答案】：B14.个人贷款管理暂行办法规定，。贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的( )、准确性、完整性进行调查核实

6、，形成调查评价意见。A、合理性B、合规性C、合法性D、真实性【正确答案】：D15.个人贷款管理暂行办法规定，个人贷款借款人应采取下列哪种方式提出申请?( )A、书面B、口头C、书面或口头【正确答案】：A16.下列关于中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种说法错误的是（ ）A、公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效B、与监管法律法规不相冲突；基础监管指标符合监管要求；符合本行战略发展定位与方向；经董事会同意并出具书面意见C、具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理；具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施D、最

7、近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件【正确答案】：B17.商业银行应在风险可控的前提下，建立( )的小企业授信、授权机制。A、同质化B、市场化C、差别化D、灵活化【正确答案】：C18.多长时间应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并作好核对记录？( )A、每月B、每季C、每半年D、每年【正确答案】：B19.下列哪种情形不属于不得担任中资商业银行董事和高级管理人员的条件（ ）A、有故意或重大过失犯罪记录的B、有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的C、在发生过违法违规经营活动或重大损失的机构曾任职的D、因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或恶劣影响的【正确答案】：C

8、20.贷款人应建立完善固定资产贷款( )制度，设置定量或定性的指标和标准。A、风险控制B、风险评价C、风险评级D、风险管理【正确答案】：B21.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行( )后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。A、重新调整贷款分类B、公告C、核销D、诉讼【正确答案】：C22.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制和报告制。利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用( )制。A、报告B、审批C、备案【正确答案】：B23.根据流动资金贷

9、款需求量测算方法，对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据( )合理确定A、借款人所属行业及规模B、借款人经营需求C、借款人回款周期D、借款人应收账款【正确答案】：C24.审计项目负责人员至少应具有( )以上审计工作经验，或( )以上金融从业经验？A、两年、五年B、两年、六年C、三年、六年D、五年、五年【正确答案】：C25.金融机构的电子银行安全评估，应接受( )的监督指导。A、中国人民银行B、财政部C、中国银监会D、国务院【正确答案】：C26.商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。小企业授信业务应实行( )制，坚持双人进行业务调查。A、双人

10、负责B、客户经理C、行长负责D、风险可控【正确答案】：B27.贷款人应完善内部控制机制，实行贷款( )管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。A、全风险B、全方位C、全流程D、全系统【正确答案】：C28.流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？( )A、借款人提出的请求B、借款人日常经营所需的营运资金C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）D、既往银行信贷记录【正确答案】：C29.贷款人应根据借款人( )，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制A、生产经营的规模和周期B、

11、财务实力C、提供的抵质押物价值D、对银行的综合贡献度【正确答案】：A30.银团贷款的支付管理与控制由( )负责。A、牵头行B、代理行C、参加行D、管理行【正确答案】：B31.下列关于贷款人受托支付的说法错误的是( )。A、如果贷款人认为借款人信用状况一般、或没有历史合作经验参考，可以要求所有支付均采用贷款人受托支付B、在贷款人受托支付方式下，贷款资金不在借款人账户上停留C、以票据方式结算的，贷款人应在出票后进行贷款发放和支付审核D、贷款人受托支付方式下，发生支付退款的，贷款人应采取有效手段监控退款资金不被挪用，并查明原因后及时支付【正确答案】：C32.下列关于中资商业银行支行开业说法正确的是(

12、 )A、支行的开业申请由分行、视同分行管理的机构或城市商业银行总行向筹建受理机关提交，筹建受理机关受理、审查并决定B、筹建受理机关自受理之日起3个月内作出核准或不予核准的书面决定C、截至开业时70%的营运资金已到位；有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员D、支行应当自领取营业执照之日起4个月内开业【正确答案】：A33.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。A、风险垂直管理制度B、风险限额管理制度C、授信风险责任制D、风险识别与评估机制【正确答案】：B34.根据个人贷款管理暂行办法规定，下列有关个人贷款说

13、法不正确的是：A、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成B、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款C、贷款人应建立完善借款人评价体系D、1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年【正确答案】：D35.依据个人贷款管理暂行办法规定，以下说法错误的是哪项？ ( )A、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成B、贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度C、经贷款人同意，个人贷款可以展期D、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组【正确答案】：A36.贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险中( )的保险金请求权人。A、第一顺

14、位B、第二顺位C、第三顺位D、没有要求【正确答案】：A37.根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，贷款人应建立固定资产贷款风险管理制度和有效的( )机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位A、部门制衡B、人员制衡C、岗位制衡D、责任制衡【正确答案】：C38.个人贷款管理暂行办法中所称“个人贷款”是指贷款入向符合条件的自然人发放的用于( )用途的本外币贷款？A、流动资金、资产投资B、资产投资、个人消费C、技术改造、产品升级D、个人消费、生产经营【正确答案】：D39.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及( )的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度

15、。A、担保人B、借款人所在集团客户C、借款人关联客户D、债权人【正确答案】：B40.“具有与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额较大等情形之一时，原则上应采用受托支付。”体现了流动资金贷款管理暂行办法的什么原则？( )A、贷后管理B、贷放分控C、实贷实付D、全流程管理【正确答案】：C41.下列关于中资商业银行设立分支机构说法正确的是( )A、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行的一级分行、分行级专营机构筹建申请由其总行向银监会提交，银监会受理、审查并决定B、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行的二级分行筹建申请由其一级分行向银监会提交，银监会受理

16、、审查并决定C、城市商业银行分行筹建申请由其总行向银监会提交，银监会受理、审查并决定D、城市商业银行分行的筹建申请，银监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定【正确答案】：A42.以下何种业务不适用个人贷款管理暂行办法。( )A、信用卡透支B、个人消费贷款C、以存单作质押的个人贷款D、个人住房贷款【正确答案】：A43.根据银团贷款业务指引规定，银团贷款是指由( )银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务？A、两家B、两家以上C、两家或两家以上D、以上都不对【正确答案】：C44.根据银行业金融机构国别风险管理指引规定，下列哪

17、伞说法是错误的？( )A、较高国别风险准备金不低于50%B、银行业金融机构计提的国别风险准备金应当作为资产减值准备的组成部分C、较低国别风险不低于1%D、中等国别风险不低于15%【正确答案】：A45.固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施篮控，必要时可约定专门的贷款发放账户和( )。A、借款人账户B、还款准备金账户C、支付账户D、资金回笼账户【正确答案】：B46.项目融资贷款人应当对哪个账户进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施？A、流动资金账户B、项目资本金账户C、完工保证金账户D、项目收入账户【正确答案】：D47.下列关于须经任职资格许可

18、的中资商业银行高级管理人员说法错误的是（ ）A、中资商业银行董事长、副董事长、监事长、监事、独立董事、其他董事会成员以及董事会秘书B、中资商业银行行长、副行长、行长助理、风险总监、合规总监、总审计师、总会计师、首席信息官以及同职级高级管理人员C、内审部门、财务部门负责人，总行营业部总经理（主任）、副总经理（副主任）、总经理助理D、分行行长、副行长 、行长助理，分行级专营机构总经理、副总经理、总经理助理，分行营业总负责人，管理型支行行长、专营机构分支机构负责人等高级管理人员。【正确答案】：A48.客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的( )，作为分析客户财务状况和偿还能

19、力的主要依据。A、资产负债表和利润表B、剩润表和现金流量表C、资产负债表和现金流量表D、资产负债表、利润表和现金流量表【正确答案】：C49.商业银行信息披露办法规定，商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的( )和中国银行业监督管理委员会的有关规定。A、财务制度B、会计制度C、审计制度D、内控制度【正确答案】：B50.“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节？（ ）A、风险评价B、贷款发放与支付C、贷款限额管理D、贷后管理【正确答案】：C51.贷款人有下列哪些情形的，中国银行业监督管理委员会除按个人贷款管理暂行办法第四十一条采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督

20、管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：( )A、超越或变相超越贷款权限审批贷款的B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C、贷款调查未尽职的D、贷款审查未尽职的【正确答案】：A52.测算企业营运资金量的公式为( )。A、营运资金量=上年度销售收入（1一上年度销售利润率）（1+预计销售收入年增长率）营运资金周转次数B、营运资金量=上年度销售收入（1一上年度销售利润率），营运资金周转次数C、营运资金量=上年度销售收入（1+预计销售收入年增长率），营运资金周转次数D、营运资金量=上年度销售收入（1一预计销售收入年增长率），营运资金周转次数【正确答案】：A53.当市场出现较大波动时，

21、应当适当提高市值重估频率，并及时向客户书面提供市值重估结果。银行业金融机构应当至少( )对上述市值重估的频率和质量进行评估。A、每月B、每季C、每半年D、每年【正确答案】：D54.首席审计官和内部审计部门应( )向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况？A、按月B、按季C、每半年D、按年【正确答案】：B55.信贷资产转让转出方和转入方应当做到衔接一致，相关风险承担在任何时点上是否可以落空？ ( )A、均可以B、均不得C、视情况而定【正确答案】：B56.商业银行每年( )对市场风险管理过程的内部审计。A、至少一次B、至少两次C、至少三次D、至少四次【正确答案】：A57.金融机构对电子银行外

22、部安全评估机构的选聘，应由金融机构的( )负责。A、科技部门B、审计部门C、风险管理部门D、董事会或高级管理层【正确答案】：D58.汽车贷款中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过( )。A、2年B、3年C、4年D、5年【正确答案】：B59.设立股份制商业银行法人机构的注册资本为( )。A、l0亿元人民币或等值可兑换货币B、5亿元人民币或等值可兑换货币C、5000万元人民币或等值可兑换货币D、l亿元人民币或等值可兑换货币【正确答案】：A60.监管部门发出行政处罚意见告知书，当事人要求听证的，应当自收到行政处罚意见告知书之日起( )个工作日内，向银监会或其派出机构提交听证申请书，说明听证的要求和

23、理由，并签字或盖章。A、3B、5C、7D、10【正确答案】：A61.商业银行应在内部组织并购贷款尽职调查和风险评估的专门团队，其专门团队的负责人应有( )以上并购从业经验。A、2年B、3年C、4年D、5年【正确答案】：B62.贷款人应建立借款人( )机制，结合借款人收入、负债爱出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。A、综合管理B、风险控制C、合理的收入偿债比例控制D、信用管理【正确答案】：C63.商业银行资本管理办法规定：商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为( )。A、25%B、50%C、100%D、80%【正确答案】：A64.商业银

24、行( )应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估？A、风险管理部门B、授信管理部门C、内部审计部门D、以上部门都可以【正确答案】：C65.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，中长期激励的兑现应得到董事会同意，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为( )。A、l年B、3年C、5年D、7年【正确答案】：B66.贷款人应采取( )的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。A、自行调查与委托第三方调查相结合B、双人调查与双人复查相结合C、现场与非现场相结合【正确答案】：C67.银行业金融机构应当根据（）结果，与有真实需求背景的客户进行与其风险承受能

25、力相适应的衍生产品交易？( )A、客户信用风险评估B、客户适合度评估C、客户财务实力评估D、客户对银行综合贡献度评估【正确答案】：C68.根据银行业金融机构国别风险管理指引规定，银行业金融机构应当建立完善的国别风险管理内部控制体系，确保国别风险管理政策和( )得到有效执行和遵守。A、制度B、限额C、规定D、原则【正确答案】：B69.贷款进行分类时，要以评估借款人的( )为核心。A、还款能力B、还款意愿C、盈利能力D、担保抵押有效性【正确答案】：A70.采取借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人( )汇总报告贷款资金支付情况。A、不定期B、定期C、按月D、按季【正确答

26、案】：B71.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整( )，加强相关贷款的管理。A、审批权限B、审批手续C、审批政策【正确答案】：C72.商业银行压力测试是一种以（ ）为主的风险分析方法？A、定性分析B、定量分析C、定性分析或定量分析D、定性分析和定量分析相结合【正确答案】：B73.个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。A、二十万元B、三十万元C、四十万元D、五十万元【正确答案】：D74.下列关于中资商业银行分支机构筹建说

27、法正确的是( )A、分行、分行级寺营机构的筹建期为批准决定之日起4个月B、分行、分行级专营机构未能按期筹建的，其筹建申请人应当在筹建期限届满前1个月向筹建申请受理机关提交筹建延期报告C、筹建延期不得超过一次，筹建延期的最长期限为6个月D、申请人应当在前款规定的期限届满前提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件可申请延期【正确答案】：B75.银行集团内部的资产转让应当以( )价格为基础。A、市场交易B、内部交易C、行业平均交易D、原始购买【正确答案】：A76.项目融资业务指引规定，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进

28、行评价，并建立( )和风险预警体系。A、贷款质量监控制度B、贷款全流程管理制度C、全面风险管理制度D、贷款风险评价制度【正确答案】：A77.单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（ ）A、20%B、30%C、50%D、80%【正确答案】：A78.银行内部审计人员至少应具备( )以上金融从业经验？A、一年B、两年C、三年D、五年【正确答案】：B79.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按( )等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。A、区域、行业、担保方式B、区域、贷款品种、担保方式C、行业、贷款品种、担保方式D、区

29、域、行业、贷款品种【正确答案】：D80.抵债资产收取后应尽快处置变现，动产应自取得日起( )内予以处置？A、6个月B、1年C、2年D、3年【正确答案】：B判断题1.借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。A、正确B、错误【正确答案】：A2.商业银行受理银行卡存取款或转账业务，应当坚持“谁的钱进谁的账”原则，无需对银行卡资金交易设置监控措施。A、正确B、错误【正确答案】：B3.根据个人贷款管理暂行办法的规定贷款人受托支付完成后，归集保存相关凭证，但可以不详细记录资金流向。A、正确B、错误【正确答案】：B4.对未

30、按有关要求进行的安全评估，或者评估程序、方法和评估报告存在重要缺陷的安全评估，中国银监会可以要求金融机构进行重新评估。A、正确B、错误【正确答案】：A5.已实现数据集中管理的银行业金融机构，其分支机构开展电子银行业务不需草独进行安全评估。A、正确B、错误【正确答案】：A6.逾期天数是贷款五级分类的重要参考指标。A、正确B、错误【正确答案】：A7.只要能按时还本付息，贷款人无需与借款人约定专门的项目收入账户并要求所有项目收入进入约定账户。A、正确B、错误【正确答案】：B8.商业银行贷款审批权限应当采用量化风险的指标。A、正确B、错误【正确答案】：A9.中资商业银行申请开办基础类衍生产品交易业务，

31、应具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易3年以上的交易人员至少2名，相关风险管理人员至少1名。A、正确B、错误【正确答案】：B10.商业银行应根据表外业务的规模、客户信誉和用款频率等情况，结合表内业务进行头寸管理，规避流动性风险。A、正确B、错误【正确答案】：A11.固定资产贷款的借款人应信用状况良好，不能有任何不良记录。A、正确B、错误【正确答案】：B12.对于各类理财产品，商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事后报备。A、正确B、错误【正确答案】：B13.个体工商户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十

32、万元人民币的，只能适用个人贷款管理暂行办法的规定。A、正确B、错误【正确答案】：B14.商业银行信用风险缓释监管资本计量指引规定商业银行抵质押品当前价值与风险暴露当前价值的比率高于贷款的最低抵质押水平的贷款，视同无抵质押处理，采用标准违约损失率。A、正确B、错误【正确答案】：B15.商业银行开展代客理财业务所产生的交易活动，应按其性质计人交易账户，不用计提市场风险资本。A、正确B、错误【正确答案】：B16.城市商业银行变更持有资本总额或股份总额3%以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由所在地银监局受理、审查并决定。A、正确B、错误【正确答案】：B17.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人

33、及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。A、正确B、错误【正确答案】：A18.可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。A、正确B、错误【正确答案】：B19.存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%（外币存款按当日公布的外汇（钞）买人价折成人民币计算）。各行也可以根据存单质押担保的范围合理碗定贷款金额，但不得超过存单金额的90%。A、正确B、错误【正确答案】：B20.中资商业银行分支机构连续停止营业时间5天以上、6个月以内为临时停业。A、正确B、错误【正确答案】：B21.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。A、正确B、错误【正确答案】：A22.对未获批准的个人贷款申

34、请，贷款人应告知借款人。A、正确B、错误【正确答案】：A23.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，未经贷款人同意，也可以采取借款人自主支付方式。A、正确B、错误【正确答案】：B24.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。A、正确B、错误【正确答案】：A25.单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利凭证。A、正确B、错误【正确答案】：B26.应收账款周转次数=平均应收账款余额销售收入A、正确B、错误【正确答案】

35、：B27.商业银行应实行统一法人管理和法人授权，但授权不必采取书面形式。A、正确B、错误【正确答案】：B28.贷款人和借款人可以就受托支付的金额标准达成口头协议，不需要在借款合同中明确约定A、正确B、错误【正确答案】：B29.商业银行应要求借款人提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保，包括但不限于资产抵押、股权质押、第三方保证，以及符合法律规定的其他形式的担保。A、正确B、错误【正确答案】：A30.营运资金周转次数=360/（存货周转天数一应收账款周转天数+应付账款周转天数一预付账款周转天数+预收账款周转天数）A、正确B、错误【正确答案】：B31.商业银行可以对低风险业务或不能满足评级条件的风险

36、暴露采取灵活的处理方法，但评级政策应详细说明处理方式，并报监管部门备案。A、正确B、错误【正确答案】：A32.商业助学贷款管理办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的，经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业金融机构。A、正确B、错误【正确答案】：A33.中资商业银行申请设立信用卡中心、小企业信贷中心、私人银行部、票据中心、资金营运中心、贵金属业务部等分行级专营机构，申请人应开办专营业务3年以上，有经营专营业务的管理团队和专业技术人员。A、正确B、错误【正确答案】：B34.商业银行应当对内部特种转账业务、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。A、正确B、错误【正确

37、答案】：A35.单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。A、正确B、错误【正确答案】：A36.贷款人对抵（质）押物的价值无需建立重估制度。A、正确B、错误【正确答案】：B37.商业银行应当确保基金托管业务与基金代销业务相分离，基金托管的系统、业务资料应当与基金代销的系统、业务资料有效分离。A、正确B、错误【正确答案】：A38.商业助学贷款的贷款人在借款人满足贷款人设定条件的前提下可发放信用商业助学贷款。A、正确B、错误【正确答案】：A39.商业银行所使用的定价和估值模型中的风险因素都应包含在内部模型中，如未包含也不用做特别说明。A、正确B、错误【正确答案】：B40.商业银行内部审计部门具有

38、处理建议权但没有处罚权。A、正确B、错误【正确答案】：B41.固定资产管理暂行办法抬高了企业获得贷款的门槛，增大了授信难度。A、正确B、错误【正确答案】：B42.商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。A、正确B、错误【正确答案】：A43.与借款人新建立信贷业务关系，原则上应采用借款人自主支付方式。A、正确B、错误【正确答案】：B44.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。A、正确B、错误【正确答案】：A45.金融机构不得利用电子银行销售需求对客户进行当面评估后才能销售的产品。A、正确B、错误【正确答案

39、】：A46.商业银行采用高级内部评级法的，对表内项目可以考虑表内净额结算的影响。A、正确B、错误【正确答案】：B47.在特殊情况下，合规管理部门的职责可由内部审计部门履行。A、正确B、错误【正确答案】：B48.汽车贷款管理办法规定贷款人应为每个经销商借款人、机构借款人建立独立的信贷档案，加强信贷风险跟踪监测。A、正确B、错误【正确答案】：A49.理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A、正确B、错误【正确答案】：A50.根据个人贷款管理暂行办法的规定，借款合同采用格式条款的，可以不公示。A、正确B、错误【正确答案】：B51

40、.借款合同中不可以约定“贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款”。A、正确B、错误【正确答案】：B52.衍生产品交易业务主管人员应当具备3年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录。A、正确B、错误【正确答案】：B53.信用卡透支，也可适用个人贷款管理暂行办法。A、正确B、错误【正确答案】：B54.项目融资风险仅指项目建设期风险。A、正确B、错误【正确答案】：B55.流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。A、正确B、错误【正确答案】：A56.商业银行应建立书面的资产池定义

41、以及风险分池流程、方法和标准。相关规定应明确、直观、详细，确保具有相同信用风险的零售风险暴露划分至同样的资产池。A、正确B、错误【正确答案】：A57.银行业金融机构应当以清晰易懂、简明扼要的文字表述向客户提供衍生产品介绍和风险揭示的书面资料，可以页边、页底、脚注或小字体等方式说明。A、正确B、错误【正确答案】：B58.固定资产贷款是指贷款人向企（事）业法人或个人发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。A、正确B、错误【正确答案】：B59.商业银行资本管理办法规定：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的3%，由核心一级资本来满足。A、正确B、错误【正确答案

42、】：B60.经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的90%。A、正确B、错误【正确答案】：A61.商业银行董事会应于每年年初确定当年绩效考核指标，并报银行业监督管理部门备案。A、正确B、错误【正确答案】：A62.商业银行小企业授信工作尽职指针（试行）要求，发生影响客户履约能力的重大事项时，商银行应及时重新进行授信审查。A、正确B、错误【正确答案】：A63.中资商业银行拟任独立董事本人及其近亲属合并持有该金融机构股份或股权不得超过A、正确B、错误【正确答案】：B64.商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）要求：商业银行应将客户违约信息及时录入人民银行征信管理信息

43、系统进行通报。A、正确B、错误【正确答案】：B65.中资商业银行高级管理人员拟任人未达到相关学历要求，但取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的，视同达到相应学历要求。A、正确B、错误【正确答案】：A66.金融机构可以利用外部专业化的评估机构对电子银行进行安全评估，也可以利用内部独立于电子银行业务运营和管理部门的评估部门对电子银行进行安全评估。A、正确B、错误【正确答案】：A67.商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和双签制度。A、正确B、错误【正确答案】：A68.确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，只能进行市场化州置。A、正确B、错

44、误【正确答案】：B69.商业银行可在遵守商业银行信息披露办法规定基础上自行决定披露更多信息。A、正确B、错误【正确答案】：A70.中资商业银行申请设立分行，申请人最近1年应无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件A、正确B、错误【正确答案】：B71.商业银行并购贷款风险管理指引所称并购双方是指商业银行与目标企业。A、正确B、错误【正确答案】：B72.贷款人可以接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。A、正确B、错误【正确答案】：A73.以国债作质押发放的个人贷款，可参照个人贷款管理暂行办法执行。A、正确B、错误【正确答案】：A74.一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、

45、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。A、正确B、错误【正确答案】：A75.商业银行应当实行会计差错责任人追究制度，发生重大会计差错、舞弊或案件，除对直接责任人员追究责任外，机构负责人和分管会计的负责人也应当承担相应的责任。A、正确B、错误【正确答案】：A76.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。A、正确B、错误【正确答案】：A77.根据固定资产贷款管理暂行办法，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A、正确B、错误【正确答案】：A78.项目

46、贷款的借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人或个人。A、正确B、错误【正确答案】：B79.商业银行操作风险监管资本计量指引适用于中国银行业实施新资本协议指导意见确定的新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行。A、正确B、错误【正确答案】：A80.银行业金融机构和金融资产管理公司内部负责评估、定价环节的部门在机构和人员隶属于负责资产处置的部门。A、正确B、错误【正确答案】：B多选题1.关于国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行一级分行（直属分行）、分行级专营机构高级管理人员的任职资格申请说法正确的是( )A、由拟任人的上级任免机构向拟任职机构所在地银监局提

47、交B、由法人机构向银监会提交C、由银监局受理、审查并决定D、银监局自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定E、由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定【正确答案】：ACD2.个人贷款管理暂行办法涉及办理抵押物登记有什么要求？( )A、按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与B、按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与C、贷款人委托第三育办理的，应对抵押物登记情况予以核实D、贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实【正确答案】：AC3.货款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下哪些情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施

48、：( )A、未按约定用途使用贷款B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、更换法定代表人D、财务指标出现恶化征兆，但未突破约定财务指标的【正确答案】：AB4.根据银行业金融机构国别风险管理指引规定，下列哪个说法是正确的？( )A、金融资产管理公司参照本指引执行B、信托公司参照本指引执行C、金融租赁公司参照本指引执行D、汽车金融公司参照本指引执行【正确答案】：ABCD5.商业银行资本管理办法规定，资本充足率的信息披露主要包括以下( )内容。A、风险管理体系B、资本充足率计算范围C、资本数量、构成及各级资本充足率D、薪酬的定眭信息和相关定量信息E、内部资本充足评估方法以及影响资本充足率的其它相关因素【

49、正确答案】：ABCDE6.按照项目融资业务指引规定，贷款人应当通过何种措施努力降低建设期风险？( )A、贷款人应当以要求借款人或者逋过借款人要求项目相关方签订总承包合同B、投保商业保险C、建立完工保证金D、提供完工担保和履约保函等【正确答案】：ABCD7.流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人不得有哪些行为?1( )A、制订不合理的贷款规模指标B、对不良贷款进行重组C、市场化竞争D、突击放贷【正确答案】：AD8.商业银行信用风险内部评级体系监管指引对零售风险暴露的风险分池应同时反映债务人和债项主要风险特征。债项风险特征，包括产品和抵质押品的风险特征，如( )。A、抵质押方式B、抵质押比例C、担

50、保D、优先性【正确答案】：ABCD9.针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？( )A、提前收贷B、停止放贷C、追加担保D、以上都不是【正确答案】：ABC10.商业银行压力测试指引对商业银行针对信用风险可以采取的压力情景包括但不局限于以下内容：( )A、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退B、房地产价格出现较大幅度向下波动C、贷款质量恶化D、授信较为集中的企业和同业交易对手出现支付困难【正确答案】：ABCD11.贷款合同制定应坚持哪些主要原则？( )A、不冲突原则B、适宜相容原则C、只强调维护贷款人利益原则D、完善性原则【正确答案】

51、：ABD12.贷款人因考虑哪些因素，作为合理确定贷款金额的依据？（ ）A、借款人收入B、借款人支出C、借款人负债D、借款用途E、担保【正确答案】：ABCDE13.下列不符合中资商业银行申请投资设立、参股、收购境内法人金融机构的有( )A、具有良好的公司治理结构；风险管理和内部控制健全有效；具有良好的并表管理能力；主要审慎监管指标符合监管要求B、权益性投资余额原则上不超过其净资产的30%（合并会计报表口径）C、具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施D、最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件E、最近2个会计年

52、度连续盈利；监管评级良好；银监会规章规定的其他审慎性条件【正确答案】：BDE14.银行并表监管指引（试行）并表定量监管主要是针对银行集团的( )状况进行识别、计量、监测和分析，进而在并表的基础上对锒行集团的风险状况进行量化的评价。A、资本充足B、信用风险C、流动性风险D、市场风险【正确答案】：ABCD15.下列说法正确的是( )。A、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限B、一年以内（含）个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限D、一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷

53、款品种规定最长贷款期限的一半【正确答案】：AC16.银行并表监管指引（试行）银行集团并表监管主要包括( )方法。A、定量B、定性C、宏观D、微观【正确答案】：AB17.某建设项目原定投资金额l亿元，项目资本金比例为40%，银行贷款6000万元。目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万，则贷款人应采取以下哪些措施？( )A、贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批B、要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本全C、要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金D、要求项目发起人配套追加相应担保【正确答案】：ACD18.根据银团贷款业务指引规定，有下列哪

54、些情形的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式：( )A、大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资B、单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的C、单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额20%的D、借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的【正确答案】：ABD19.个人贷款管理暂行办法要求执行贷款面谈面签制度，其目的主要是( )。A、核实个人贷款的真实性B、防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款C、防止借款人的信贷资金被他人冒领挪用D、切实保护借款人的合法权益【正确答案】：ABCD20.以下( )内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的尽职调查内容。A、

55、借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B、借款人所在行业状况C、借款人关联方及关联交易情况D、借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E、还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等【正确答案】：ABCDE21.流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列哪些情形，银监会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条对其进行处罚。( )A、以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B、风险评价未尽职的C、流动资金贷款业务流程有缺陷的D、放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的【

56、正确答案】：AD22.中资商业银行拟任独立董事不得存在下列情形( )A、本人及其近亲属合并持有该金融机构1%以上股份或股权；本人或其近亲属在持有该金融机构1%以上股份或股权的股东单位任职B、本人或其近亲属在该金融机构、该金融机构控殷或者实际控制的机构任职C、本人或其近亲属在不能按期偿还该金融机构贷款的机构任职D、本人或其近亲属任职的机构与本人拟任职金融机构之间存在因法律、会计、审计、管理咨询、担保合作等方面的业务联系或债权债务等方面的利益关系，以致妨碍其履职独立性的情形。E、本人或其近亲属可能被拟任职金融机构大股东、高管层控制或施加重大影响，以致妨碍履职独立性的其他情形【正确答案】：ABCDE

57、23.项目融资，贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项提供以下( )方面的专业意见或服务。A、法律B、税务C、技术D、保险E、环保【正确答案】：ABCDE24.流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列哪些情形，银监会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条对其进行处罚。( )A、贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的B、未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，C、对借款人违反合同约定的行为应发现面未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的D、以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放的【正确答案】：BD2

58、5.信贷授权权限确定一般需要考虑哪些因素？( )A、受权人的风险管理水平B、所在机构的资产质量C、所处地区的经济环境D、主要负责人的信贷从业经验【正确答案】：ABCD26.按照固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容做出承诺，内容包括以下哪项？ ( )A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C、配合贷款人对贷款的相关检查D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等【正确答案】：ABCDE27.下列有关商业银行个人理财业务风险

59、管理说法正确的是： ( )A、商业银行不需要将银行资产与客户资产分开管理B、一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见C、本行理财计划可承受的风险程度应该是量化指标D、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额【正确答案】：CD28.单位定期存单质押担保的范围包括以下哪些方面？( )A、贷款本金和利息B、罚息C、损害赔偿金D、违约金E、实现质权的费用【正确答案】：ABCDE29.银行业金融机构安全评估办法所称的安全评估，是指政府监管部门依法对银行业金融机构内部的安全防范( )等状况进行综合评估的活动。A、制度B、措施C、人员D、设施【正确答案】：ABCD

60、30.属于不得作为股份制商业银行法人机构的发起人企业是( )。A、公司治理结构与机制存在明显缺陷B、关联企业众多，股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常C、核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多D、现金流量波动受经济景气影响较大【正确答案】：ABCD31.流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取的措施包括( )。A、与借款人协商补充贷款发放和支付条件B、根据合同约定变更贷款支付方式C、停止贷款资金的发放和支付D、要求借款人尽快归还贷款本息【正确答案】：ABC32.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项