个人业务顾问问答题

1、1、当客户对自己境外交易账务变动情况有异议时，可在银行记账日起的几日内向我行提出查询要求，我行各营业网点均可受理持卡人提出的争议申请，客户填写完“争议业务申请表”交还柜台后就可以了。答：60日。2、从2007年3月1日起，理财卡整存整取跨一级分行定期储蓄子账户不能办理以下哪项？（ ）答、不能办理部分提前支取。3、乐当家理财卡按发卡对象分为哪几种？答：分为白金卡、金卡、银卡三种。 4、乐当家理财卡是面向个人中高端客户发行，具有哪些功能功能？答：具有消费结算、账户管理、理财签约、 VIP客户的身份标识及其他服务等功能。5、我行专门为乐当家理财卡持卡人提供境外用卡紧急援助服务。紧急援助服务主要包括哪

2、两项服务？答：包括紧急补卡、 紧急取现两项。 6、乐当家理财卡在特定的电子交易渠道（如ATM）进行交易时，系统将默认为对指定币种活期基本账户的操作。在境内交易时，默认哪一个币种为结算账户？在境外交易时，默认哪一个币种作为结算账户？答：境内默认人民币为结算账户；在境外交易时，默认美元作为结算账户。7、客户持理财卡在哪些地方刷卡消费不收手续费？答：在境内和美元地区。 8、客户持理财卡在哪些地方刷卡消费需收取外币兑换手续费？手续费如何收取？答：在境外非美元地区刷卡消费需收取外币兑换手续费，手续费按原始消费金额折成美元的1.5%收取。9、乐当家理财卡具有哪几个币种的活期、定期存款账户？答：有人民币、日

3、元、美元、英镑及港币等多币种的活期、定期存款账户。10、中国建设银行推出的个人理财服务品牌是什么？答：乐当家。11、乐当家理财卡内什么账户为理财卡基本账户？答：人民币活期账户为基本账户，所有交易如未特别指明，发卡银行将默认为对人民币活期账户的操作。12、人民银行规定准贷记卡透支如何计息？答：按月记收单利。13、我行对个人信用卡主卡申请人资格有严格的限制，其中对年龄的规定是必须年满多少周岁？答：18岁。14、什么是账单日？龙卡（双币种）信用卡的账单日有哪些？答：账单日是我行每月对持卡人在账单周期内的交易本金、费用等进行汇总并结计利息的日期。目前龙卡（双币种）信用卡的账单日有8个，每月的7、17、

4、27、12、22、10、15、25日，但对每位持卡人来说，位持人只有一个固定的账单日。15、营业部VIP客户速汇通手续费优惠标准是什么？答：理财卡金卡客户为基准价格基础上打八折；理财卡白金卡客户速汇通手续费为基准价格基础上打五折。16、信用卡还款方式有哪些？答：客户可通过主动还款、约定账户还款、购汇还款等方式归还其信用卡欠款。17、信用卡与货币、票据的共同点是什么？答：都是支付工具。18、某龙卡贷记卡持卡人的账单日为每月7日，若3月10日该持卡人消费1000元，且该笔消费款于当天记入其信用卡账户，则该笔消费的到期还款日是哪一天？ 答4月27日。19、哪几种证件可作为港澳台人士申请龙卡贷记卡的有

5、效身份证件？答：香港居民永久身份证、港澳居民来往内地通行证、港澳同胞回乡证、台湾居民来往大陆通行证。20、信用卡按使用对象可分为哪两种？答：信用卡按使用对象可分为个人卡和单位卡。21、贷记卡约定账户还款签约信息在DCC系统必须作到先核对后录入，DCC系统核对内容包括哪些？答：申请人指定的约定还款账户在DCC系统记录的有效身份证号与申请表上填写的身份证号是否相符；卡状态是否正常；约定还款账户姓名与申请人的姓名是否相符。22、贷记卡临时信用额度调整，有效期最长不超过多长时间？答：3个月。23、理财白金卡挂失后的首笔取现系统默认为紧急取现，紧急取现金额最高不得超过多少美元/次。在一个失卡周期内提供几

6、次紧急取现？答：紧急取现金额最高不得超过1000美元/次。在一个失卡周期内提供1次紧急取现？24、理财卡的升级换卡的具体交易需要在哪里进行？答：在原发卡网点进行交易。25、什么是“建行财富”系列理财产品？答：“建行财富”系列理财产品是中国建设银行为满足高端客户多样化理财需求而推出的系列创新类理财产品。26、“建行财富”系列理财产品的特点有哪些？答：“建行财富”系列理财产品大多具有收益高、风险可控、起点较高的特点。27、什么是“利得盈”人民币理财产品？答：“利得盈”是建行为满足客户理财需求而设计开发的人民币理财产品品牌。它是建设银行以国债、央行票据、政策性金融债、优质信贷资产、基金、股票等金融资

7、产为基础资产，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新，面向客户发行的预期收益较好、信用较高、风险较低的系列理财产品。28、“利得盈”理财产品有哪些基本规定？答：募集起点为人民币5万元，超过部分须为1000元的整数倍，募集期客户本金计付活期利息，不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款，没有开放赎回条款的产品，客户不能提前支取本金和利息，客户本人凭有效身份证件办理，委托他人代办的，还应提交委托代理人的有效身份证件。29、七天连环滚动理财产品的投资期限是如何规定的？答：投资起始日2008年11月11日，投资到期日2009年8月11日，投资期限273天。30、什么是“大丰收”？答：“

8、大丰收”是建设银行推出的新型系列理财产品，根据投资方向不同，收益和风险也有区分，目前推出两种，即“大丰收”低篮子高流动型理财产品和中篮子组合信贷型理财产品。31、什么是等额本息还款法？答：等额本息还款法，即借款人按月以相等的金额偿还贷款本息。32、什么是等额本金还款法？答：等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。33、代理国债业务目前在柜台办理的主要有哪些？答：主要有凭证式国债、记账式国债、储蓄国债（电子式）三种。34、凭证式国债的基本规定是什么？答：凭证式国债为记名国债，一般对境内投资者发行，个人和机构均可以购买，以100元为起点，按100元的整数倍发售，不可流通和

9、转让，可以办理提前兑付（不能部分提前兑取），凭证式国债按期限一般分3年期和5年期，对个人发行部分实行实名制，投资者需凭有效身份证件办理。 35、财政部国家税务总局自2008年10月9日起对储蓄存款利息所得税暂免征收个人利息所得税，目前对到期储蓄存款利息所得税的征收有哪些规定？答：1999年10月31日前孳生的利息，免征个人所得税；在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息，按20%征收个人所得税；在2007年8月15日至10月8日孳生的利息，按5%征收个人所得税，36、财政部国家税务总局自2008年10月9日起对储蓄存款利息所得税暂免征收个人利息所得税，目前对到期储蓄存款利息所得税

10、的征收有哪些规定？答：1999年10月31日前孳生的利息，免征个人所得税；在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息，按20%征收个人所得税；在2007年8月15日至10月8日孳生的利息，按5%征收个人所得税。37、证件可以作为开立账户身份验证的辅助证件？答：除法定有效身份证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明，作为开立账户身份验证的辅助证件，以进一步确认存款人身份。38、投资型保险产品有哪些种类？答：目前市场上的投资型保险产品主要有分红险、万能险和投资连结险。39、什么是

11、保险？答：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。40、什么是代理保险？答：代理保险是商业银行作为保险兼业代理机构，经保险监督管理机构批准，与保险公司签订保险兼业代理合作合同，在保险公司授权的代理权限内代理销售各类商业保险产品。41、保险按照保费的交费方式，可分为哪两类？答：趸交保险和期交保险。42、什么是分红保险？答：是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。43

12、、如何选择适合客户风险偏好的投资型保险产品？答：分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人;万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人;投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。44、按照中国保险法的规定，投保单是保险合同的重要法律文件之一，要真实反映当事人的投保意愿，必须是投保人、被保险人本人亲笔签名确认，否则保险合同是否有效？答：否则视为无效保险合同。45、我行代理销售保险产品“五不准”的内容是什么？答：第一、不准在保险产品培训和营销宣传时有与“建行新疆区分行代理保险产品营销规范一表通”中的规范内容相

13、违背的行为；第二、不准夸大保险产品的预期投资收益率。分红是不确定的，不得给客户承诺未来分红具体数值；第三、不准在银行网点宣传、营销未经区分行业务主管部门同意的其它保险产品；第四、不准在投保单和保险单中客户签字处代为客户签字；第五、不准泄露我行和保险公司的营销策划和业务发展数据。46、什么是实物黄金买卖业务?答：实物黄金买卖业务是建设银行为客户提供的实物黄金出售、回购、代保管及业务咨询的综合服务，目前正式推出的是建行品牌金“龙鼎金”买卖业务。“龙鼎金”实物黄金产品是建设银行自主设计，并委托具有上海黄金交易所黄金标准金供应资格的黄金加工企业加工的黄金产品。47、国际黄金市场主要包括哪几个?答：国际

14、大的黄金市场主要包括伦敦黄金市场 、苏黎世黄金市场 、美国黄金市场 、香港黄金市场 、东京黄金市场 、新加坡黄金所。48、现货黄金投资品种包括哪些?答：主要包括实物黄金、账户黄金、黄金股票。49、黄金价格影响因素包括哪些?答：1)美元汇率影响2)各国的货币政策（美国）与国际黄金价格密切相关3）通货膨胀对金价的影响4）国际债务对金价的影响5）政局动荡对金价的影响6）股市行情对金价的影响50、客户购买实物黄金有哪些规定？答：实金出售、回购采用实名制。可以使用限一级分行辖内的理财卡、储蓄卡、一本通存折或现金，辖内通兑手续费的收取按分行规定。51、账户金买卖差价是多少？答：目前普通客户的买卖差价为0.

15、8元/克。52、我行个人黄金买卖业务统一品牌是什么？答：我行个人黄金买卖业务统一品牌为“龙鼎金”。“龙鼎金”寓意“一金九鼎，价值永恒”。53、我行个人黄金买卖业务分为几类？答：分两大类，“龙鼎金”个人账户金交易业务和“龙鼎金”个人实物黄金买卖业务。54、个人账户金的交易品种有几种？答：AU99.95、AU99.99两种。55、账户金的交易方式？答：投资者可以直接按建设银行的买卖报价实时成交，或指定价格进行委托挂单。委托挂单分为获利买入挂单、获利卖出挂单和止损卖出挂单。56、账户金的获利挂单有效期是多少？答：可以选择挂单有效期124至524小时的24小时整数倍，止损挂单有效期为24小时。57、龙

16、鼎金投资金条的规格有哪些？答：龙鼎金投资金条是建设银行推出的首个具有国内商业银行自主品牌的实物黄金产品，分为50克、100克、200克和500克四种规格。58、实物黄金的报价单位是什么？答：人民币元/克、人民币元/枚，最小变动单位为0.01元。59、我行开展的黄金营销活动一次性购买“龙鼎金”系列金条和金章以及贺岁金条产品达到200克（含）以上，每克优惠多少？答：每克优惠3元。60、实物黄金的交易时间是？答：周一至周日的9：0015：30，遇节假日以银行通知为准。61、账户金的适合人群是哪些？答：购买账户金一般不能提取实物，因此投资账户金以盈利为主要目的，通过买卖操作赚取利润是其本质，因此把握价

17、格走势十分关键，较适合于有一定风险承受能力、有一定投资知识和经验的投资者。62、实物黄金的适合人群是哪些？答：实物黄金作为保值投资、抵御通货膨胀的良好金融工具应该成为人们资产组合中的一部分，而且在黄金价格长期上涨的预期下，其收益性也值得期待。实物黄金投资较适合于不能随时掌握黄金市场行情，投资相对保守的投资者。63、实物黄金的作用有哪些？答：黄金是一种金融投资产品，更是一种重要的避险工具。实物黄金具有投资、收藏、馈赠的作用，同时具有较强的变现能力。64、可用于购买实物黄金产品的一级分行辖内的储蓄账户包括哪些？答：包括理财卡、储蓄卡、活期一本通存折 。 65、投资者须以实名制开通账户金账户，以克为

18、最小交易单位，买入交易起点为多少克？答：1克。66、账户金价格随时变动，一天内有多次报价，投资者当日买入的账户金当日可以卖出吗？答：可以。67、投资者的账户金买卖委托限当日有效，一旦成交，买卖即告成立，能否撤单？答：不能。68、公布的双边报价中“买价”为建设银行买入账户金的交易价格，即投资者卖出价格；“卖价”为建设银行卖出账户金的交易价格，即投资者买入价格。以上描述正确吗？答：正确。69、投资者账户金账户中的账户金份额是否计付利息？答：不计。70、增开账户金账户是否收取手续费？答：不收。71、实物黄金出售达到200克（含）时，将给予每克3元的优惠点差，启用哪个交易代码？答：启1253交易。72

19、、五牛贺岁金条的规格是：答：20克、30克、1盎司。73、账户金买卖单边点差是多少？答：目前普通客户买卖单边点差各为0.4元/克。74、2007年金猪宝宝金章分为哪三种规格？答：分为8克、18克、28克这三种规格。75、2008年金鼠贺岁金条分为哪三种规格？答：分为68克、88克、288克这三种规格。76、2008年运动金鼠金章有几种图案？均为多少克？答：有3种图案，分别是：活力鼠、健康鼠和智慧鼠。每块均为10克。77、银行个人账户金交易的交易模式是如何规定的？答：建设银行个人账户金采取做市模式进行交易，建设银行总行按照交易所黄金价格、市场供求情况等因素确定账户金交易买卖双边报价总行负责及时公

20、布账户金做市品种买卖双边报价、账户金公开信息等。78、开放式基金转托管业务包含哪些类型？答：开放式基金转托管业务包含“系统内转托管”和“跨系统转托管”两种类型。委托的代销机构与交易所之间进行转托管。79、开放式基金按投资方向一般分为哪几种？答：可分为股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币型基金。80、什么是“系统内转托管”？答：“系统内转托管”是指基金份额在不同代销机构之间进行转托管。81、什么是“跨系统转托管”？答：“跨系统转托管”是指基金份额在基金管理人或其委托的代销机构与交易所之间进行转托管。82、目前我行通过证券业务系统办理的业务有哪些？答：账户金、储蓄国债、记账式国债、基金。83、

21、为贯彻落实证监会证券投资基金销售适用性指导意见的精神，总行依托什么系统平台推行基金客户风险承受能力评估工作？答：证券业务系统。84、定期定额投资法的优点有哪些？答：不必担心选股问题；不必担心进场时机；小金额就可以投资；长期投资报酬率高于定存；小额投资购买资产组合，较单押个股门坎低，且分散风险。85、股票型基金是以股票为主要投资对象的基金，按照证券投资基金运作管理办法规定，股票型基金的股票投资比重是多少？答：60%以上。86、债券型基金是以各种债券为主要投资对象的基金，按照证券投资基金运作管理办法规定，债券型基金债券的投资比重是多少？答：80%以上。87、什么是开放式基金份额的转换？答：是指投资

22、者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一基金管理公司管理的另一种基金份额的一种业务模式。88、什么是QDII基金？答：QDII基金是指在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券投资的基金。89、哪些证券业务不允许代办？答：办理开户、销户、换卡、资金转账。90、证券卡销户时，对证券账户有哪些规定？答：证券账户必须无余额、无权益 、无挂失、无冻结、当日无交易 。91、封闭式和开放式基金的主要区别是什么？答：封闭式基金规模不变，开放式基金规模在不断变化。92、在证券业务系统中，对个人投资者办理的业务有哪些要求？答：在证券业务系统中，个人投资者需

23、办理转托管、非交易过户、司法扣划等业务必须到指定网点去办理，证券投资人可以通过建设银行营业网点进行开放式基金的服务包括申购基金 、赎回基金 、资金转帐等。93、开放式基金的交易价格如何计算？答：开放式基金的交易价格取决于基金每单位净资产值的大小，赎回价一般是基金单位净资产值减去一定的赎回费，申购价一般是基金单位净资产值加上一定的购买费。94、开放式基金销售渠道有哪些？证券权益分配包括哪些？答：包括基金管理公司的直销、 商业银行代销 、 证券公司代销 。证券权益分配包括派息 、分红 、红利再投资。 95、基金作为一种成效卓越的投资工具，它的种类、成立的条件、特点是什么？答：按基金的组织形式的不同

24、，证券投资基金可分为契约型基金 、公司型基金 两大类。我国规定，开放式基金符合：第一募集期限内，净销售额超过2亿元，第二募集期限内，最低认购户数达到100人，达到以上两个条件方可成立。它的特点是：集合投资、专家管理、分散风险。96、什么是开放式基金盘后交易？答：开放式基金盘后交易指客户在非交易时间，即在规定的交易时间之外及基金非交易日发起的交易委托。目前开放式基金规定的交易时间为每个基金交易日的9：30至15:00 ，在此以外的时间发起的委托视为盘后委托。97、QDII类基金净值揭示日期和赎回资金到帐时间是如何规定的？答：QDII类基金净值揭示日期和交易确认时间均为T2日（T日为交易日），投资

25、者在代销机构营业网点查询交易确认情况的时间为T3日，投资者赎回基金时，资金到账时间通常为T9日。98、货币基金的收益如何计算？答：货币基金的单位净值永远是元，收益按天分配，收益分配公布方式有“万份收益”和“日年化收益率”。“万份收益”是指每一万份货币基金份额当天可以获得的收益。“日年化收益率”是指最近天的平均收益折算成一年的收益率。货币基金购买、赎回均无手续费。分红方式只有“红利转投”，每个月一次将累计的收益结转为货币基金份额。99、开放式基金前端和后端收费有何不同？答：前端收费是指在投资人认购/申购基金时就交纳其相对应的认/申购费用的一种收费方式；后端收费是指投资人先不交取这笔认购/申购费用

26、，而在办理基金赎回时与赎回费一起交取的另一种收费方式，所以，投资年限比较长的投资人适合选择后端收费。100、我行基金赎回资金可用时间一般是如何规定的？答：一般为T+5日，货币基金赎回资金到账一般为T+3日。101、电子帐单业务的品牌名称是？答：快捷通。 102、建行网上银行账户金业务的具体功能有哪些？答：具体功能有：账户金当前报价、已购账户金查询、委托查询、成交查询、实时交易、挂单交易、撤单交易等。103、建行网上银行账户金业务交易时间是什么时间？答：账户金业务交易时间原则上为周一上午7点至周六凌晨4点，国家法定假日全天休市。104、个人网上银行每日登录密码累计输错几次，密码将被锁，系统会提示

27、密码校验次数超限，第二日会自动解锁。答：6次105、如果网上银行交易密码遗忘了怎么办？答：终止网上银行服务后重新申请开通个人网上银行。106、手机股市业务借助手机银行渠道，为客户提供哪些服务？答：提供股市行情、股市资讯、证券交易服务。107、建行网上转账汇款费率低。建设银行内，同城转账不收费，异地转账汇款手续费标准怎么收取？答：按金额0.25%，最低2元，最高25元收取。108、网上银行办理速汇通业务的手续费标准怎么收取？答：按汇款金额的0.6%收取，最低1元，最高30元109、总行手机银行业务中，手机到手机转账的到账时间和手续费与普通转账有何区别？答：手机到手机转账的到账时间和手续费与普通转

28、账都是一样的，即：1）本地转账交易，实时到账，不收手续费；2）异地转账（汇款）交易， 9点16点办理的，实时到账（实时到账时间点由各一级分行根据实际情况修订）；16点之后办理的，于下一营业日到账。手续费按转账金额的0.3%收取，最低1元，最高15元。110、在建行网上银行做账户金交易时，提示“证券账户不存在”，应该如何操作？答：首次进行账户金交易操作，必须先开通账户金市场，请选择“投资理财证券管理开户管理账户金账户”进行开户操作，成功后，即可使用网上银行办理账户金业务。111、通过总行手机银行可以进行哪些类型的黄金投资？答：手机银行可进行AU9995和AU9999账户金的行情查询和买卖。112

29、、何种情况下，USB KEY会被锁定？答：如果连续输入错误口令10次，USB KEY便会自动锁定。113、银证转账开户业务主要建立的对应关系是什么？答：建立的是储蓄卡与证券资金帐户之间的关系。114、办理第三方存管业务，柜员在DCC系统中使用的交易代码有哪些？答：“2501”查询保证金账户信息、“2509”建立签约关系、“2513”个人保证金转账交易、“2510”重建签约关系 。 115、家加e可以办理速汇通业务吗？答：可以。速汇通每天单笔50万元，累计100万元。116、出纳员清点现金的“三先三后”指哪些？答：（1）先点大数、后点细数 （2）先点大数、后点细数 （3）先点大额票币、后点小额票

30、币117、残缺、污损人民币具体兑换标准？答：（1）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。（2）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。（3）纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。（4）兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。118、转授权/转岗的基本要求？答：转出柜员离岗不超过一个工作日的采用“转授权”方式；离岗在三个工作日以内（含当日）的采用“转岗”方式；离岗超过三个工作日的，

31、即视为正式工作交接，必须采取修改柜员岗位权限的方式。119、转授权/转岗交易权限有何要求？答：转授权/转岗交易要求由高级向低级柜员发起，（即：A级B级、A级一般、B级一般柜员发起），同级之间不允许进行转授权/转岗。120、主管级A级柜员的转授权/转岗有何规定？答：1）会计主管的B角，一般应为网点负责人或柜组负责人；2）如B角不在岗或其他特殊情况的，应由会计主管向管辖行会计部门的主管领导请示（可电话联系），经批准后，可交接给临时的被授权柜员，但临时的被授权柜员必须符合辅助级A级柜员的担任条件；3）接收主管级A级柜员转岗的柜员，视同营业网点的会计主管，履行会计主管的职责，不得经办具体柜面业务。12

32、1、转授权/转岗工作交接的操作流程？答：按照规定办理相应的工作交接，并在系统中进行相应的操作，由转出柜员打印“柜员非账务性交易流水清单”，由交出人 、接收人 、监交人共同签章确认（加盖在柜员号上），随当日会计凭证塑封。122、转授权时，转出柜员应履行的职责是什么？答：转授权转出柜员当日回岗的，在CCBS系统中启动0011交易逐笔进行核对确认；次日回岗的，根据日始打印的代理授权业务清单逐笔进行核对确认。123、允许使用“”的业务范围包括？答：（1）大额转存业务的单个客户付款账户累计金额大于经办柜员的尾箱现金。（2）一笔或多笔储蓄存款转存为一笔或多笔储蓄存款或换户名转存储蓄存款业务多：124、哪些

33、情况严禁使用“大额储蓄存款转存过渡专户”？答： （1）两个或以上的储蓄活期账户之间的转账；（2）单笔储蓄存款全额转存为单笔的；（3）多笔储蓄存款均转入同一储蓄活期账户的（逐笔转入）；（4）单位现金支票转入个人结算账户的（直接使用“1106单位活期取现转存交易”）；（5）从一个储蓄活期账户转出并转存为一个或多个定期储蓄存款等其他个人存款的（可以逐笔转出）。125、在营业终了时对非龙头柜员的尾箱库存有何规定？ 答：每日营业终了，非龙头柜员尾箱不得超过2万元人民币现钞，不得留有外币现钞和残损币。应将超限额的整把、整捆人民币现钞和所有外币现钞、残损币上交龙头柜员，由龙头柜员统一入库管理。126、对柜员

34、的尾箱日终盘点有哪些规定？答：非龙头柜员日结后自行盘库，双人封包，上单锁后立即交龙头柜员统一寄库；双人封包时，另一人需对现金、重空卡点（估算）大数，并核对印章等重要物品；封包钥匙由柜员本人保管。龙头柜员尾箱由现金业务主管与龙头柜员双人清点，双人封箱，加双锁。127、非龙头柜员轮休、休假时，尾箱内现金、重要单证、印章如何办理交接？答：尾箱内现金必须与龙头柜员办理交接手续，交清所有现金。重要单证、印章等双人封包后，登记“会计人员工作交接登记簿”（电子）托管给龙头柜员保管。128、保管现金尾箱的柜员临时请假离岗，办理哪些交接答：将现金调拨给接受柜员，其他物品托管给龙头柜员保管，登记“会计人员工作交接

35、登记簿”（电子），由现金业务主管监交。129、办理协助冻结业务时，经办人员应当核实的证件和法律文件包括哪些？答：1）、有权机关执法人员的工作证件；2）、有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书。3）、法院及有权机关出具的冻结存款裁定书。130、扣划单位和个人存款的有权机关。答：人民法院、税务机关、海关。131、在客户办理挂失业务时，客户提供的“申领二代身份证回执”能否作为有效证件办理挂失业务？答：不能。132、在办理挂失业务时即刻为客户办理挂失后续处理，补发凭证和更新的密码、印鉴即刻生效”此规定是否对证券卡的挂失业务同样适用？答：此规定不针对证券卡的挂失业务，证券卡业务的挂失仍执行原规定

36、133、对于无密码非实名账户的实名制变更及所有非实名账户的挂失，有何规定？答：要严格核查办理人身份，并按规定进行授权。客户要在承诺书上签字，承诺书随当日业务凭证一同装订保管。对于额度较大的无密码非实名账户的实名制变更及非实名账户的挂失，可采用上门核查或核对开户资料等方式核实确认账户与客户的关系。134、客户在办理非实名账户凭证挂失时，若无法准确填写账号或余额信息的，如何处理？答：可根据需要进一步通过选择验证开户时间、通讯地址、联系电话等一项或多项辅助信息，帮助客户查询账号、余额等信息供客户填写。135、金融机构反洗钱工作的主要制度答：有以下三个：1、客户身份识别制度；2、客户身份和交易记录保存

37、制度；3、大额交易和可疑交易报告制度；136、大额和可疑数量的标准是如何判别的？答：“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。“长期”系指1年以上。“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。“以上”，包括本数（3次、3天）。137、网点在办理贷记卡存款业务过程中，当柜员误操作引起差错时如何处理？答：当柜员误操作引起差错时,只能向分行申请调账,严禁使用0088交易进行冲正,以避免造成单边账，带来资金损失。138、DCC系统中对于“6106更改客户编号”交易是如何规定的？答：1）、通过本交易网点可以完成

38、对错误客户编号及客户户名（如同音不同字）的修改，但此交易风险较大，未审核确认的情况下严禁擅自修改客户姓名。对确认客户编号下对应存款只有一个代发或代扣账户的，可执行客户编号对应户名的修改；如被修改的客户编号下链接多个账户，执行此交易后系统会对其所有账户对应的户名过行修改。2）、网点执行“6106更改客户编号”交易时，应要求客户本人填写特殊业务申请书，提供本人有效身份证原件、复印件和存款凭证（身份证复印件做特殊业务申请书的附件）。3）、疆内客户可在全疆任一营业机构由本人申请办理修改客户姓名（如同音不同字）业务；对于姓名差异较大的客户，需要调阅原始存款凭证确认无误后方可修改，或进行销户重新开户处理。

39、4）、网点批量业务个人客户因代发、代扣账户户名（如同音不同字）有误或客户编号有误的，网点可执行6106交易修改。但必须要认真审查原客户编号下的所有存款账户是否确为该客户所有，并要求客户提供存款凭据，核实全部账户确实为其所有后，方可进行相关信息的修改。如不能提供，则不能执行此交易，应将错误帐户做销户重开处理。5）、网点执行“6106更改客户编号”交易后，必须检查执行本交易后原客户编号下所有存款账户对应的户名及客户编号的变动情况。139、储蓄卡异地取款，按取款金额的百分之几收取手续费？答：按取款金额1%，上限100。140、部分冻结、部分解冻功能只能用于哪种卡别？答：储蓄卡。141、为确保生肖卡预

40、约换卡准确、及时发放，生肖卡的年度预约换卡必须在哪里进行？答：原发卡网点。142、自2007年7月10日起各营业机构（网点）柜面在办理客户龙卡信用卡(贷记卡)约定账户还款签约业务时，在DCC系统启动什么交易？客户变更贷记卡约定还款账户时， 也可直接启动哪个交易码做签约，系统将原签约信息覆盖？答：可直接启动2555交易。143、客户办理约定账户还款功能解约时(不再使用约定账户还款功能)，请告知客户拨打客服热线800-820-0588做解约。柜面经办人员通过什么交易码进行解约操作。答：8321 144、今年总行对生肖卡的发行时间进行了哪些优化？答：每一属相生肖卡基本可发行两年，充分满足客户办理需要

41、。145、个人网上银行高级客户办理速汇通单笔最高限额为多少？答：100万146、客户在家加e上刷卡消费的小票，商户至少保留多长时间？答：至少保留半年以上。147、个人网上银行投资理财包括哪些项目？答：基金业务、外汇买卖、黄金业务、债券业务、银证业务、银行存管、证券管理、理财产品、功能介绍。148、为何在网上银行申购基金后，不能立刻查询到相关交易信息？答：相关交易信息只有在基金交割后才能查询。客户可以在T+2个工作日后再查询基金的相关信息。149、个人网上银行每日登录密码累计输错几次，密码将被锁？ 答：输错6 次，系统会提示密码校验次数超限，第二日会自动解锁。150、在网上赎回基金以后，为什么第

42、二天查询时还没有到账？答：这是由于赎回的基金可能是T+3或者T+5到账，过几天再查询就可以查到了。151、如何在网上银行查询基金持有份额？答：可以按照以下操作进行查询：登录网上银行进入“投资理财”“基金业务”“基金首页”“持有基金”，显示客户名下持有的基金信息。 152、客户能取消在网上银行进行的基金认购吗？答：在当日基金认购交易时间内可以取消，一旦提交证券公司确认，就无法取消。153、登录个人网上银行时，输入证件号码和登录密码后，为什么提示 “ 客户信息未登记”？答：有以下几种可能：（1）输入的证件号码有误；（2）客户可能还未开通网上银行服务。可以先填写网上银行开户申请表，然后再登录。154

43、、网上银行的特点？答：（1）依托互联网技术；（2）虚拟性和开放性；（3）不受时间、空间限制；（4）信息透明度高155、手机银行的特点是什么？答：（1）即需即用、贴身服务；（2）功能丰富、交易快捷；（3）技术先进、安全可靠；（4）申办快捷、手续简便。156、在柜台购买的理财产品可以在网银赎回么？答：在柜台购买的理财产品可以在网上银行办理赎回交易。157、为什么赎回一个理财产品之后再进入该产品赎回交易，还可以看到该产品信息，且持有金额没有变化？答：因为赎回交易是要在协议规定的赎回日日终处理后才确认赎回申请成功，日终处理之前客户持有的产品金额还是原协议金额。158、Call Center系统可以为客

44、户提供哪种形式的服务？答：自动语音服务和人工服务。159、总行手机银行股市服务会产生哪些费用？答：使用手机银行股市服务时，目前中投证券对于行情查询和股市资讯不收费，证券交易按券商规定收取正常的交易佣金。同时，由于使用以上功能所产生的流量费由移动运营商收取。160、目前我行多媒体自助终端可以做哪些基金业务？答：基金认购、基金申购、基金赎回、基金转换、资金转入、资金转出、净值查询、对账单查询和打印、交割查询、分红方式查询和更改等。161、客户变更“利得盈”产品收益账户时有什么要求？答：只能在产品起息日后进行，变更前后的账户应属同一身份证编号。162、客户在所购买的理财产品投资期间原交易账户出现遗失

45、、消磁、损坏等情况如何处理？答：可以在DCC启动2483-1变更收益账户。163、如果客户在募集期内购买了产品，但后来想取消协议，应该如何操作？答：客户在募集期内成功购买产品后，网上银行不支持协议取消功能。请客户凭本人有效身份证件，到产品对应账户的开户网点撤消已签订的协议书。164、客户购买产品之后，需要修改协议的相关内容时应如何操作？答：客户在网上银行成功签订协议并购买理财产品后，如需修改协议相关信息，请客户携带本人身份证，到产品对应账户的开户网点进行修改。165、基金定期定投业务，如果当月扣款时账户里资金不足，如何办理？答：当月扣款账户里资金余额不足，则当月扣款申购失败。但不会影响后期的定

46、投申购。166、PBCS系统销售人员通过什么登录PBCS系统？答：销售人员通过身份认证登录PBCS系统。同一机构中，登录PBCS系统和核心业务系统的身份认证方式保持一致。167、销售人员通过身份认证登录PBCS系统后，为什么只能进行信息查询？答;销售人员登录后需执行签到，签到后可办理交易，否则只能进行信息查询。168、PBCS系统通过对现有柜面业务流程重新梳理，提供哪些功能？答：提供智能化的交易流程以及客户识别、营销资讯信息、工具库、统计分析等功能。169、PBCS系统的用户、重要空白凭证及授权等管理功能建立在哪个系统基础上？答：建立在核心业务等系统基础上，170、什么是综合签约？答：是指销售

47、人员通过PBCS系统为客户办理各类签约业务，只需一次输入客户账户，打印一张签约明细，客户可只一次签字即可完成多项签约的业务。171、综合签约内容包括哪几项？答：包括电子渠道签约、贷记卡还款账户签约、理财卡服务签约、个人客户联名卡签约、证券业务签约（基金定期定额签约、个人新增证券功能签约），以及分行特色业务签约等。172、PBCS系统中“开销户管理”下包含哪几个交易？答：共有“活期”、“定期”、“银行卡”、“凭证式国债”四个二级交易。173、PBCS系统中活期、银行卡、定期一本通开户成功时，系统联动哪个交易？答：系统联动“电子渠道签约”交易174、PBCS系统中办理开户时，可直接快速链接哪个交易

48、？答：直接快速链接人行身份核查交易175、PBCS系统提供证券业务的哪些功能？答：提供证券业务的账户管理，基金、债券、账户金销售及查询等功能。176、销售人员在PBCS系统中能办理哪些基金业务？答：基金认购、申购、赎回、转换、定期定额等业务。177、销售人员通过PBCS系统能办理储蓄国债的认购和兑取业务吗？答：能。178、PBCS系统中销售人员为客户办理账户金买卖时，可查询客户的哪些信息？答：可查询客户持仓情况、客户资金余额、实时行情及交易明细等信息。179、PBCS系统中销售人员能办理利得盈、汇得盈、财富系列、大丰收等理财产品的相关业务吗？答？能。 180、PBCS系统中销售人员在为客户办理

49、特定业务交易时，销售平台是否自动访问信用卡预审批目标客户数据库？答：是。181、PBCS系统中若客户为信用卡预审批客户，则销售平台自动显示商机提示信息，包括客户的哪些信息？答：包括推荐编号与推荐信用额度等182、通过PBCS系统可以办理凭证式国债的购买、兑付业务吗？答：可以。183、销售人员是否可以通过PBCS系统办理CTS建立签约关系、管理账户转入、转出、结算资金余额查询、维护管理账户密码等业务？答：可以。184、各级用户在PBCS系统按相应权限可以查询哪些查询报表？答：可查询产品销售统计报表、推荐销售统计报表、网点/柜员交易量统计报表、银行卡销售统计报表等。统计报表包括日报和月报。185、

50、PBCS系统中重要单证管理功能包括哪些？答：包括“重要空白凭证存量查询”、“重要空白凭证使用”和“重要空白凭证作废”。186、PBCS系统中营销资讯信息按信息种类分为哪几类？答：分为公告信息、营销动态、营销术语和财经资讯。187、PBCS系统中每日营业结束，销售人员应做哪些工作？答：在DCC系统清点重要单证后进行日终结账处理，并完成柜员报表打印，包括报表下载、申请联系/预约报表、连线报表管理。（PBCS系统中证券业务不需要在核心系统中作结账处理。）188、PBCS系统日终结账按核心业务系统现行相关规定执行呢还是执行PBCS系统相关规定？答：按核心业务系统现行相关规定执行189、PBCS系统日终

51、结账后，销售人员须执行哪个交易方可退出系统？答：须执行签退后方可退出系统。190、PBCS系统销售人员在为客户办理自动再投资设定时，能否批量修改分红方式？答：能。191、按照基金销售适用性原则，客户风险承受能力等级分为哪些？答：积极进取型、进取型、稳健型、收益型、保守型。192、贷记卡临时信用额度调整，有效期最长不超过多长时间？答：3个月。193、中国建设银行“乐当家”理财卡管理办法中规定，在建行个人资产（包括存款、国债等）超过多少万元，并满足发卡分行其他条件的客户，可申请乐当家理财白金卡？答：50万元。194、乐当家理财卡ATM取款有无交易限额规定？答：乐当家理财卡在ATM取款时，境内交易每

52、日累计取现金额不能超过人民币20000元(含)。如果客户在建设银行的网点柜面取款，则不受上述限制。 195、同一客户能不能办理多张乐当家理财卡？答：同一客户在全国范围内只能开立一张建行理财卡，如已开卡客户想在其他地区重新办卡，则必须先将已有的理财卡进行销卡后，才能重新办卡。196、信用卡还款渠道有哪些?答：营业网点柜面还款、转账还款、网上银行还款、约定账户还款等，其中龙卡商务卡只开通了转账还款及约定账户还款两个还款渠道。197、理财白金卡、理财金卡、理财银卡，在领卡前必须使用5308交易（总额度签约）签约哪几个币种的额度贷款：答：人民币和美元。198、安全保卫中的三知两会是什么？答：知网点的安

53、全制度规定，知自己器材的数量，位置，知网点紧急情况预案；会使用防卫器材；会报警方法和处理各种紧急情况。 199、个人业务顾问在销售产品时所要掌握的销售关键技能有哪些？答：倾听、设问、打消疑虑和推荐解决方案是满足客户需求的关键技能。200、简述个人业务顾问在销售产品时的流程？答：会见、建立关系、积极倾听、使用个人业务顾问巧妙问题，做出建议，结束。201、表扬的范围包括：答：执行网点精神行为规范的个人、执行网点精神行为规范的团队。 202、个人业务顾问岗位的重点职责是什么？答：是销售和复杂的非现金业务交易。203、 大堂经理进入营销区后的两项主要任务是什么？答：是观察客户和使用巧妙问题提问。204

54、、 个人业务顾问的角色概要有哪些？ 答：发掘销售机会，提供和销售理财产品解决客户的服务问题、请求；处理大堂经理转来的客户投诉；作为网点经理的后备；扮演大堂经理的角色；实现服务运作的标准化；展现“网点精神”行为遵守政策和规章制度，防范业务风险。205、个人业务顾问用于扮演大堂经理的角色的时间是多少？答：2540%。206、 个人业务顾问作为大堂经理时，所拿的移动柜员夹中应放置哪些宣传资料？答：主要产品宣传资料外，还应放置环境检查清单、客户投诉日志、特殊业务凭条（如挂失申请书等）最新基金净值表、最新利率表。207、在大堂经理巡视管理的区域中，能进行活动最多的区域是哪个区域？答：客户等候区208、做

55、为个人业务顾问，您将使用的新销售工具是哪两项？ 答：个人业务顾问巧妙问题和客户需求评估表 209、客户需求评估表填写的最佳时间是什么时候？答：边沟通边填210、 个人业务顾问的考核指标包括哪些项目 ？答：产品销售、差错报告、服务评价、销售推荐。211、 个人理财规划的定义是什么？答：是指运用科学的方法和特定的程序，通过专业人士收集客户的家庭基础信息，财务状况信息等相关资料，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，与客户共同确定其目标及优先顺序，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行，监控和调整 ，最终满足客户在人生不同阶段的财务需求，实现客户的目标。212、 个人理财规划内容包括哪两项？

56、答：投资规划和保障规划。投资规划具体包括证券投资规划，金融衍生品投资规划、实物投资规划、外汇投资规划等。保障规划包括保险规划、养老规划、教育规划、税务规划和遗产规划等。213、客户的理财个性分为哪四类？答：私密性，依赖性，冲动性和纪律性。214、 零售网点内部按功能可分为哪些区域？答：分为自助银行区、现金区、销售理财区（包括开放式柜台和理财区）、客户引导区、客户等候区、电子银行演示区与交易区、业务处理区等。215、零售网点的岗位是如何设置的？答：设为五岗位和一角色，即普通柜员岗、高级柜员岗、柜员主管岗、个人业务顾问岗、网点经理岗和大堂经理角色。216、什么是网点精神？核心是什么？答：是网点在管

57、理员工和服务客户过程中，在服务意识，思维方式和行为模式等方面表现出的一种价值取向和精神状况。核心是尊重、鼓励、团队和卓越。217、网点精神主要包括哪三部分内容？答：岗位行为规范、指导和表扬奖励等三部分内容。218、 网点精神墙的主要内容是什么？ 答：主要内容是张贴公布网点精神计划执行过程中的先进事迹和最佳做法、网点每个员工的个人绩效、公布网点的日业绩和周业绩统计数据等。219、大堂经理在工作中不免会遇到挫折和烦恼，偶尔处于愤怒、委屈、紧张、焦虑等心理状态这时应采取哪种方法进行情绪的疏导 ？答：深呼吸法 、自我鼓励法 、换位思考法。220、网点每日晨会的具体内容是什么？ 答：优秀事迹表扬、成功故

58、事分享、前一天绩效的总结、今天的目标确定。221、简述网点日启的主要操作步骤？ 答：用户登录，在DCC网点日常维护主菜单上选 6网点开关手工强置，强制关闭网点开关；DCC网点日常维护主菜单上选1网点日启，进行网点日启；退出，退出DCC网点日常维护主菜单。222、 高级柜员不能当场完成的客户服务应及时移交给哪位柜员？答：柜员主管和大堂经理223、 会计专用印章保管和使用的原则是什么？答：谁保管，谁使用，谁负责 224、 国际一流零售银行的网点通常包括哪两个中心？答：个人金融中心和贵宾理财中心225、 简述开放式柜台主要的功能及向客户提供的哪些服务？答：主要的功能是提高网点销售业绩、分流现金区业务

59、量、减少客户办理业务等待时间的重要区域 ，提供理财咨询、营销产品、提供服务、办理开销户和办理挂失。226、零售网点转型试点工作取得了良好的效果，其成果是什么？答：服务环境明显改善，员工精神面貌焕然一新，销售能力持续提高，客户服务能力不断增强和提升了客户满意度。227、营业网点的安全检查通常以什么方式进行？答：常规检查、安全检查、普查、抽查。228、网点突发事件应对工作的原则包括哪些？答：加强预警，防患未然；明确责任，协同配合；划分等级, 分类应对；报告及时，响应迅速。229、高级柜员向上的职业发展路线是什么？答：个人业务顾问或柜员主管。230、个人业务顾问向上的职业发展路线是什么？答：网点经理

60、。231、中国建设银行股份有限公司员工行为规范（实行）的施行时间是？答：2007年7月1日232、建行的核心价值观是什么？答：诚实、公正、稳健和创造。233、中国建设银行股份有限公司员工行为规范（实行）适用于人群？答：全行所有员工PBCS主要功能是什么？答：是提供个人业务顾问服务客户需要的全部交易功能。 235、简述销售平台是什么样的系统？答：销售平台是零售业务的低柜销售门户系统，统一受理网点现有各类零售业务，业务处理由相应的业务系统（CCBS、证券业务、国际卡、个贷等系统）在后台完成，核算与账务处理流程不变。在交易过程中，销售平台自动提示相应营销话术，指导销售人员与客户进行交流。236、关于