中银集富专享理财计划

1、巴中银集富专享理安财计划(189板天)2012年肮第006期ZJ扮JF1202A袄189D产品说坝明书（个人投资爸者） 半2012-02翱-02风险提示： 银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。请认真阅读本说明书第8部分风险揭示内容。 本理财计划为非保本浮动收益型理财产品，募集资金主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、银行存款、同业存放、国债、金融债、中央银行票据、货币市场基金、债券基金以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等金融产品。如出现前述金融产品未按时足额支付本息或产品提前终止等不利情况，则本理财计划将有收益为零甚至本金损失的可能。中国

2、银行股份有限公司（以下简称“中国银行”）将按照本产品说明书的约定，本着尽职勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金，但中国银行股份有限公司不对投资者的理财本金和收益提供任何保证，与本理财计划相关的投资风险和收益均由投资者自行承担和享有。本产品说明书中对本产品的预期年投资收益率的表述属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可以获得的实际收益，亦不构成中国银行对本产品任何收益的承诺。 中国银行郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹

3、配的理财产品。 投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书。在购买理财产品后，投资者请随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。风险评级3中等风险产品本产品本金亏损的概率较低，预期收益存在一定的不确定性流动性评级中本产品不能提前赎回，可能不能满足投资者的流动性需求。适合客户类别经中国银行风险评估评定为平衡型、成长型和进取型的有投资经验的合格的个人投资者瓣1、产品基本信俺息产品名称 中银集富理财计划(189天) 2012年第006期产品简称 中银集富（189天） 产品代码 ZJJF1202A189D产品类型 非保本浮动收益型 投资及理财利益币种 人民币 理财份额面值 1元 预期募集资金

4、规模上限 5亿元，理财计划管理人有权根据实际需要对本产品募集资金规模进行调整，本产品最终规模以理财计划管理人实际募集的资金数额为准。 投资者认购起点及上限 个人投资者认购金额不低于10万元，以1000元的整数倍累进认购。 理财计划存续期限 189天（若本产品提前终止，以本产品实际存续天数为准） 销售服务费率（年） 0.2%（具体参见7.1） 理财资产托管及保管费率 （年率） 0.08%（具体参见7.2） 产品管理费（年） 理财计划管理人根据理财产品资产的实际运作情况收取管理费（具体参见7.4） 预期年投资收益率 5.5% (具体测算依据见3.1.3)预期年投资收益率以产品到期时实际情况为准。

5、投资收益分配方式 现金分配 投资收益分配频率 理财计划到期后一次性分配，具体参见第3部分“投资收益分配及说明” 理财计划管理人 中国银行浙江省分行 产品托管行 中国银行浙江省分行 销售机构 中国银行浙江省分行全省各营业网点 投资目标 以稳健的策略降低资本损失的风险，同时争取获得比较平稳的高收益。 投资领域 本理财计划主要主要投资于银行存款、同业存放、国债、金融债、中央银行票据、货币市场基金、银行承兑汇票及其收益权、信托融资资产、企业债、公司债、短期融资券、理财产品等金融产品。其中投资于银行承兑汇票及其收益权、信托融资资产、理财产品的比例为50-100%，投资于银行存款、同业存放、国债、金融债、

6、中央银行票据、货币市场基金、企业债、公司债、短期融资券等资产的比例0-40%。如遇上述投资范围、投资品种或投资比例调整情况，理财计划管理人将在 HYPERLINK / 进行公告，调整后的投资范围、投资品种或投资比例以公告为准，投资者应及时登录前述网站浏览和阅读相关信息。 提前终止条款 中国银行浙江省分行可提前终止本产品。若本产品提前终止，投资收益计算以本产品实际存续天数为准。在本产品未终止前投资者不可提前赎回本产品。中国银行浙江省分行实施提前终止本产品的原因包括但不限于：1、遇国家法律、法规、监管规定及相关金融政策出现重大调整，信贷市场出现重大变化并影响到本理财计划的正常运作；2、其它原因导致

7、理财计划管理人认为该理财计划已经不适合继续帮助投资者实现投资目标的。如遇上述提前终止情况，理财计划管理人将在 HYPERLINK / 进行公告，投资者请登录前述网站浏览和阅读相关信息。理财计划管理人将在收到信托资金后2个工作日内将理财资金划入投资者指定资金账户，提前终止日至资金到账日之间不计息。 税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 投资收益起算日 2012年02月09日。（如理财计划管理人调整认购期，则投资收益起算日由理财计划管理人另行确定。） 理财计划到期日 2012年08月16日，实际产品期限受制于理财计划管理人提前终止条款，若本产品提前终止则以本产品提前终止日为准。 投资者资

8、金到账日 如未发生信用违约等事件，投资者投资本金及收益一般于理财计划到期日后的1个工作日到账（遇法定节假日顺延）。理财计划到期日至投资者资金到账日之间不计利息和投资收益。 扮2、认购澳2.1 芭笆认购期间及发售柏区域：霸2.1.1肮翱认购期自奥2012疤年白2袄月翱2伴日翱至霸2012吧年疤2案月邦8板日柏。矮2.1.2熬败本产品在中国银办行浙江省分行全邦省各营业网点销办售。如出现双方碍约定的理财计划白管理人有权调整邦认购期的情形，背管理人有权相应俺调整认购期，如凹遇上述认购期调碍整情况，理财计班划管理人将在 HYPERLINK 捌www.boc案.cn坝进行公告，调整懊后的认购期以公坝告为准

9、，投资者阿应及时登录前述按网站浏览和阅读熬相关信息。颁2.2笆扳认购期间募集资版金累计金额接近扳预期募集资金规扒模上限时，理财袄计划管理人有权叭酌情停止接受认佰购，认购期提前矮结束。安2.3岸班认购期间，认购澳申请日理财计划胺管理人营业场所盎规定的业务办理俺时间之后不得撤耙销认购申请。佰2.4扳白认购起点金额：柏袄个人投资者认购瓣金额不低于10碍万元，以100案0元的整数倍累凹进认购。胺巴2.5奥懊认购价格：每份跋理财份额人民币八1元。岸2.6 癌按认购费：无。摆2.7柏碍认购期利息：认百购资金在投资者傲购买产品后即在霸投资者认购账户败中冻结，投资收把益起算日当天从叭投资者账户扣除坝，认购生效

10、后至绊投资收益起算日靶（不含）期间按芭照活期存款利率艾在认购账户中计埃息，不计入投资艾本金。败2.8爱疤合格的个人投资班者为满足如下四柏个条件之一的投稗资者：（1）单俺笔投资最低金额安不少于100万哀元人民币的自然俺人；（2）个人罢或家庭金融资产爱总计在其认购时爱超过100万元皑人民币，且能提办供相关财产证明唉的自然人；（3奥）个人收入在最哀近三年内每年收俺入超过20万元盎或者夫妻双方合矮计收入在最近三哀年内每年收入超捌过30万元人民盎币，且能提供相澳关财产证明的自斑然人；（4）我翱行财富中心或私疤人银行签约客户哎。扳3、投资收益分胺配及说明叭3.1白摆预期年投资收益懊率说明：俺3.1.1氨

11、本理财产品预巴期年投资收益率摆指在信托融资项凹目本息及理财计班划投资的银行间吧市场的国债、金般融债、央行票据盎、同业拆借、银案行存款等其他产斑品完全如期回收坝的情况下，理财哀计划投资者预期靶可获得的最高年肮化收益率。除本扳产品说明书另有霸规定外，本产品捌持有到期的预期扒年投资收益率为八5.5按。预期年投资疤收益率仅为理财班计划管理人根据八历史数据与以往唉投资经验进行的巴预测，不代表投摆资者获得实际收暗益，亦不构成理盎财计划管理人对哎本产品任何收益巴的承诺，投资者班所能获得最终收扳益以银行根据本昂说明书向投资者颁支付的金额为准佰。暗3.1.2半 在信托融资项胺目本息及理财计挨划投资的银行间鞍市场

12、的国债、金熬融债、央行票据啊、同业拆借、银摆行存款等其他产矮品本息未能完全哎如期回收的情况邦下，须根据实际扮回收情况计算投阿资者应得本金及爸收益，甚至投资颁收益可能为零，盎本金可能全部损般失。白3.1.3哀 本产品预期年颁投资收益率的测俺算依据：在信托班融资项目借款人矮全额归还信托融瓣资本金并支付利稗息以及理财计划拌投资的银行间市办场的国债、金融八债、央行票据、盎同业拆借、银行瓣存款等其他产品耙完全如期回收的斑情况下，扣除本坝产品的相关税率鞍、信托管理费率傲、销售服务费率肮、理财资产托管跋及保管费率、产邦品管理费率等费盎率后为投资所得安。当且仅当本产伴品所涉及的所有佰当事人均完全履扒行了其各项

13、义务摆和责任、且未发暗生任何争议或任阿何其他风险的前鞍提条件下，理财按计划管理人按照暗当前已知信息进奥行测算得出本产罢品的预期最高年挨投资收益率。版3.2稗埃投资收益起算日袄：伴2012矮年俺2袄月案9傲日般（如理财计划管艾理人调整认购期靶，则投资收益起邦算日由理财计划斑管理人另行确定扮）肮3.3 哀耙投资收益计算：胺3.3.1百哀投资收益计算基佰础：理财计划存傲续天数/365芭。斑3.3.2哎班预期投资收益：盎预期投资收益斑理财份额面值哀霸理财份额艾唉预期年投资收益吧率白跋理财计划存续天盎数按胺365。吧3.3.3挨袄理财份额的计算癌：理财份额本八金认购份额盎翱理财份额面值。按3.3.4艾佰

14、计算示例：哀一、假设理财份吧额面值为1元，埃理财份额为10扳0,000份，疤理财产品预期年背投资收益率为办5.5败，若理财产品稗存续哎189摆天，投资者收益百1柏哀100,000跋颁5.5肮岸189百天/365碍2847.95胺元（上述示例采把用假设数据计算八，并不代表投资艾者实际可获得的爱理财收益。）办二、假设理财份安额面值为1元，笆理财份额为10阿0,000份，蔼理财产品预期年凹投资收益率为柏5.5碍，若理财产品斑提前终止，理财拜实际存续天数为岸90盎天，则理财产品熬投资者收益1扳坝100,000肮氨5.5鞍叭哎90哀天/365瓣1356.16敖（元）（上述示笆例采用假设数据八计算，并不代

15、表熬投资者实际可获笆得的理财收益。盎）隘3.3.5叭拜投资者通过两个按以上账户购买本肮理财计划的，理邦财收益按购买本鞍理财计划的账户唉分别计算。埃3.3.6翱按理财计划存续天笆数的计算：遵循敖“隘算头不算尾敖”扮的原则。本理财哀产品的存续天数哀为投资收益起算哎日（含）至理财办计划到期日（不摆含）。百3.3.7啊邦适用的节假日调绊整惯例：修正的靶延后。即如遇中熬国法定节假日，奥延后至节假日后稗的第一个工作日肮，如果该工作日扳落入不同的日历昂月份，则前移至扒节假日前的最后拌一个工作日。艾3.4背笆投资收益分配：按投资收益采取现爱金分配方式，在坝理财计划到期时阿一次性分配。凹4、理财本金及绊收益兑付

16、傲4.1蔼癌中国银行对本理懊财计划不提供保癌本承诺。矮4.2跋斑本理财计划到期败后一次性兑付理柏财本金及收益。胺如未发生信用违阿约等事件，理财氨资金到账日一般暗为理财计划到期拜日后的1个工作熬日之内（遇法定阿节假日顺延）。搬理财计划到期日阿至投资者资金到坝账日之间不计利岸息和投资收益。巴4.3哎俺理财计划到期日按，理财本金及收啊益以理财计划财癌产为限进行兑付阿。理财计划财产百指本理财计划募版集的资金以及因熬募集资金管理运哀用、处分和其他哀情形取得的财产背和权利。癌4.4氨熬如果发生信托计敖划迟延兑付或者按本理财计划的交搬易对手未按时足绊额支付本息等情碍形，造成本理财懊计划的基础资产拜无法及时、

17、足额办变现，理财计划耙管理人可以根据绊实际情况选择向碍投资者延迟兑付拔或者分次兑付，佰并于发生上述情碍形后的2个工作熬日内在中国银行鞍互联网站（ww摆w.boc.c扮n）公告兑付方翱案。搬4.5 如果理伴财计划管理人提耙前终止本理财计巴划，理财计划管笆理人将在收到信佰托资金后2个工埃作日内划转至投敖资者约定账户。拜5、申购与赎回熬5.1叭疤本理财计划认购矮期届满后至本理搬财计划到期日之柏前，不办理申购柏。投资者无权追矮加投资。澳5.2癌般本理财计划到期疤日之前，不办理颁赎回。投资者无耙权提前终止。癌6、理财计划的奥成立罢6.1蔼靶理财计划成立的般条件：认购期届芭满，募集资金累柏计金额超过笆1岸

18、亿元(含凹1亿白元)，且拟投资版的资金信托在投啊资收益起算日当隘日或之前成立，矮理财计划在投资板收益起算日成立胺。傲6.2昂拔理财计划不能成按立的条件：认购岸期结束时，若认罢购期内募集资金笆累计金额低于摆1板亿元，或拟投资肮的资金信托在投傲资收益起算日不阿能成立，则本理耙财计划不成立。唉本理财计划不成按立时，将投资者扒认购资金在投资鞍收益起算日当日盎解除冻结。拜7、理财计划费岸用八7.1 挨颁销售服务费：理把财计划成立后，八销售服务费按照凹认购金额的阿0.2暗（年率）从理拜财计划财产中提耙取并支付给销售稗机构。般7.2霸挨理财资产托管及爱保管费率：按信绊托资产的伴0.08叭（年率）从理扮财计划

19、财产中提摆取并支付给托管埃机构。爸7.3碍艾信托管理费及相矮关税费：按实际版发生额从理财财百产中扣除。敖7.4昂奥产品管理费：超矮过预期年投资收蔼益率的收益作为岸理财计划管理人背的产品管理费。版8、风险揭示疤本理财产品是高傲风险投资产品，皑投资者的本金可百能会因市场变动俺而蒙受重大损失俺，投资者应充分懊认识下列风险，百谨慎投资。啊8.1 信用风熬险：本理财产品百主要投资于长春癌市供热经营有限伴责任公司供热费摆收益、银行存款盎、同业存放、国八债、银行间市场罢交易的债券、公板司债等金融产品癌。如果本理财产耙品的交易对手及佰债券发行人等发唉生信用违约，则伴本理财计划的预耙期收益将受到影熬响，本产品的

20、实艾际收益率可能低把于预期收益率，盎收益可能为0，稗甚至发生本金损拜失。投资者所能斑获得的最终投资白收益以本理财计盎划实际支付的为暗准。疤8.2挨熬市场风险：由于蔼金融市场内在波班动性，本理财计邦划所投资的未到搬期债券、国债、懊银行间市场交易白的债券、公司债哎等金融产品的市邦场价值可能下跌吧，投资者将面临半一定的市场风险安。中国银行根据伴市场情况可能调敖低产品的预期最芭高收益率，导致班投资者预期收益耙减少。如中国银碍行调整预期最高懊收益率，将至少巴于新预期年化投昂资收益率启用前半一个交易日在中佰国银行网站（w扒ww.boc.稗cn）上公布。扳8.3蔼拌利率风险：本产扒品的预期年投资唉收益率为投

21、资者挨可以获取的最高氨投资收益率，若板市场利率上升，颁投资者将丧失获啊取其他较高收益败的投资机会,或奥因物价指数的抬绊升导致收益率低俺于通货膨胀率，凹并最终导致实际搬收益率为负的风哀险。啊8.4岸拔政策风险：本产把品是针对当前的爸相关法律、法规班、监管规定和政鞍策设计的。如国半家宏观政策以及埃市场相关法律、哎法规、监管规定瓣及政策发生变化氨，可能影响本产翱品的受理、投资昂、偿还等工作的败正常进行，导致叭本产品收益降低霸甚至本金损失。坝8.5皑氨流动性风险：本碍产品不提供到期半日之前的赎回机扒制，投资者在理拔财期限内没有提胺前终止权，可能盎带来流动性风险凹。半8.6爱傲管理风险：本理把财计划的部

22、分资白金将通过设立信俺托产品的方式配案置信用类债券、板信贷类资产、货捌币市场基金等，邦信托公司受经验颁、技能等因素的伴限制，可能会影办响其对信托资金耙的管理，导致受啊托资金遭受损失稗。碍8.7暗般理财产品不成立巴风险：如本产品矮认购期届满、募唉集总金额未达到稗规模下限，市场坝发生剧烈波动，暗或其它理财产品爱成立的条件不具氨备，中国银行有巴权宣布本产品不扒成立。罢8.8拜邦提前终止的风险柏：在投资期内，矮如本理财计划发柏生本产品说明书半“岸提前终止条款背”傲部分规定的情形哎，中国银行有权艾提前终止本产品拔。投资者可能面案临不能按预期期癌限取得预期收益靶及再投资的风险巴。 昂8.9百阿延期风险：如

23、因敖本产品项下对应搬的信托资产延期疤或无法变现等原俺因造成本产品不艾能按时支付收益翱或理财本金，或伴因技术因素而产啊生的风险，如电跋脑系统故障等，澳可能会造成本金疤及收益兑付延迟袄，投资者将面临板理财期限延长的摆风险。胺8.10靶白信息传递风险：暗本产品存续期内坝，投资者应根据胺本产品说明书所傲载明的信息披露搬方式及时查询本邦产品的相关信息瓣。如果投资者未伴及时查询，或由爱于通讯故障、系颁统故障以及其他扳不可抗力等因素啊的影响使得投资隘者无法及时了解熬产品信息，并由癌此影响投资者的啊投资决策，因此癌而产生的责任和靶风险由投资者自颁行承担。另外，邦投资者预留在中扳国银行股份有限捌公司的有效联系案

24、方式变更的，应斑及时通知中国银瓣行股份有限公司矮。如投资者未及捌时告知联系方式暗变更的，中国银胺行股份有限公司叭将可能在需要联八系投资者时无法蔼与之及时取得联暗系，并由此影响埃投资者做出投资袄决策，由此而产蔼生的责任和风险白由投资者自行承案担。挨8.11 其他八风险：如自然灾盎害、金融市场危暗机、战争等不可懊抗力因素造成的安相关投资风险。暗对于由不可抗力澳风险所导致的任佰何损失，由投资肮者自行承担，中办国银行对此不承阿担任何责任。颁9、信息披露阿理财计划管理人白将及时披露理财隘产品项下重大事百件。熬本期产品拟投资矮的信托融资项目氨均比照中国银行霸自营业务的管理叭标准，严格经过笆审批和筛选，达肮

25、到可投资标准，扒所涉及的信托融盎资项目借款人信敖贷资产五级分类昂均为正常类。理爸财计划存续期间案中国银行将每季暗度披露借款人信颁托贷款的资产质阿量情况。瓣投资者签署本产瓣品说明书的行为熬，即表明其确认白并同意理财计划碍管理人可以通过跋下列方式披露信拔息：扮（1）在中国银翱行股份有限公司扳网站（http跋:/www.翱）稗公告信息；按（2）理财计划耙管理人的营业网靶点将根据投资者安的要求，现场打皑印对账信息供投矮资者核对。半公告的方式披露绊信息，投资者应傲及时登录中国银半行股份有限公司坝网站浏览和阅读盎相关信息，或前背往理财计划管理盎人营业网点打印般对账信息。白特别提示：胺（1）本产品绊说明书、中埃国银行股份有限拌公司理财产品总案协议书以及配安套