2022年反洗钱知识竞赛考试题库（含答案）

1、PAGE PAGE 872022年反洗钱知识竞赛考试题库（含答案）一、单选题1.金融机构开展可疑交易报告工作时,应建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程,有效整合()与(D)两项工作。A、客户风险控制B、可疑交易监测分析C、提升数据质量D、客户尽职调查答案：B2.以下关于反洗钱工作平台“数据完善”功能的说法错误的是()A、补录界面字段后有红色字体提示(除*外),代表该字段必须要补录;B、交易信息补录的顺序一般为先进行大额交易补录,然后进行案例分析,再回头做可疑交易补录;C、如涉及客户的联系电话、地址等字段需要补录,在补录完毕后,无需在核心系统更新客户信息D、若客户证件号码错误,则需在对客户

2、重新识别的基础上,对客户新建客户号并关联。答案：C3.根据个人存款账户实名制规定,下列表述错误的是()。A、外国公民可将护照作为实名证件B、临时身份证也是有效的实名证件C、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件D、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件答案：C4.当日单笔或者累计交易人民币()万元以上、外币等值()万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,需要报告大额交易报告。A、5;1B、20,1C、50,5D、50,10答案：A5.根据金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引,以下哪项不是客户特性风险子项的内容:()A

3、、客户信息的公开程度B、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道C、反洗钱交易监测记录D、与现金的关联程度答案：D6.以下哪一种犯罪不是洗钱犯罪的上游犯罪?()A、破坏金融管理秩序犯罪B、金融诈骗犯罪C、职务侵占犯罪D、贪污贿赂犯罪答案：C7.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(2016年3号令)较之前2006年2号令的主要变化不包括()A、删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准B、大额免报规定变化C、大额交易报告标准变化D、对交易报告要素内容进行调整答案：B8.个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡(含附属卡)合计每个自然年度不得超过等值()万

4、元人民币。超过年度额度的,本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。A、10B、20C、50D、无限制答案：A9.下列关于对公客户持续身份识别说法不正确的是()A、每天查看对公客户账户资料手工台账或反洗钱系统导出的客户证件过期报表,发现公司客户有效身份证件,包括营业执照等开户证件,以及法定代表人、控股股东/实际控制人和授权经办人(授权经办人离职的除外)中任一证件有效期过期的,应告知客户更新客户证件。B、通知客户到当地工商行政管理部门换发新版营业执照或提交个人有效身份证件资料,并将一式两份客户证件过期通知书递送客户,由客户法人代表在客户证件过期通知书回执上签字确认或盖公章确认。C、若递送证件

5、到期通知书存在困难的,各营业网点可在电话通知客户后,对证件到期客户信息公示,D、自公示日起六个月客户未更新证件的,由营业网点采取中止服务措施。答案：D解析：若递送证件到期通知书存在困难的,各营业网点可在电话通知客户后,对证件到期客户信息公示,自公示日起三个月客户未更新证件的,由营业网点发起OA流程上饶银行客户洗钱风险控制管理申请表或其他方式采取限制非柜面业务或中止服务措施。10.客户出现哪种情形时,金融机构应当重新识别客户?()A、变更家庭住址B、更换存折C、注册资金D、联系电话答案：C解析：客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或

6、者负责人等身份信息的,需重新识别客户身份。11.金融机构应当在总部层面建立洗钱和恐怖融资风险自评估制度,定期或不定期评估洗钱和恐怖融资风险,经董事会或者高级管理层审定之日起()个工作日内,将自评估情况报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。()A、3B、5C、7D、10答案：D12.客户通过境外银行卡所发生的大额交易,由()报告A、发卡银行B、收单机构C、客户D、不需要报告答案：B13.金融机构应()为身份不明及身份证件过期的存款人提供服务。()A、终止B、中止C、暂停D、停止答案：B14.金融机构应增强内部反洗钱工作报告路线的(),完善内部管理制约机制,股份制商业银行应实施董事会、监

7、事会对高级管理层的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控,防范内部人员参与违法犯罪活动。A、独立性B、灵活性C、原则性D、独立性和灵活性答案：D15.金融机构应当自收到反洗钱监管提示函之日起()20个工作日内,经本机构分管反洗钱和反恐怖融资工作负责人签批后作出书面答复;不能及时作出答复的,经中国人民银行或者其所在地中国人民银行分支机构同意后,在延长时限内作出答复。A、10B、20C、30D、35答案：B16.下列关于对公客户授信业务客户身份识别要点说法不正确的是()A、各分支行应以直接调查和间接调查的方式,收集有关授信信息资料,对申请人申请授信业务的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调

8、查,并对调查资料的真实性负责。B、各分支行应查询客户风险等级评定结果,但无须截屏打印并纸质留存。对于较高风险、高风险等级客户审慎为客户办理授信业务。C、在与客户发生授信业务时,各分支行应重点核查客户是否存在提供虚假信息或采取虚假交易行为骗取信贷资金的情况,并重点关注授信业务中是否存在“假权证、假注资、假按揭”等非法目的骗贷行为D、在与客户发生票据业务时,重点核查客户是否存在放大效应,利用票据业务所需较低比例保证金的杠杆骗取信贷资金,并清查保证金来源是否合法等情况。答案：B解析：各分支行应查询客户风险等级评定结果,截屏打印并纸质留存。17.我国()最先明确了洗钱罪的罪名和罪刑。A、修订后的新宪法

9、B、修订后的新刑法C、修订后的新中国人民银行法D、金融机构反洗钱规定答案：B18.下列哪一项不属于各分支行反洗钱管理部门在大额和可疑交易报告方面主要履行的职责()A、向总行提出异常交易监测指标及模型和操作流程优化建议B、将收集的可疑交易线索,及时、主动向总行运营管理部报告C、指导下辖机构做好反洗钱反恐怖融资名单认定工作D、按照规定处理反洗钱协查任务,收集、了解和反馈客户尽职调查信息,确保协查结果反馈质效答案：D19.根据个人存款账户实名制规定,金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的,由中国人民银行给予该金融机构警告,可以处()的罚款。A、1000元以上50

10、00元以下B、5000元以上10000元以下C、30000元D、1000元以下答案：A20.()是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国反洗钱监测分析中心答案：B21.与下列国家的客户建立业务关系或进行交易,应当采取强化的尽职调查措施,审查交易目的、交易性质和交易背景情况,提高交易监测的频度和强度,发现疑点的,应按照规定提交可疑交易报告,必要时拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。()A、美国B、俄罗斯C、巴基斯坦D、智利答案：C22.金额机构大额交易和可疑交易报告管理办法(中国人民银行令2016第3号)自()起施行。

11、A、2017年6月1日B、2017年7月1日C、2017年1月1日D、2018年1月1日答案：B23.金融机构提供保管箱服务时,应了解()A、保管箱的实际使用人B、保管箱的用途C、保管箱的使用方法D、保管箱的使用期限答案：A24.对已办理()张以上借记卡的客户,银行业金融机构要主动与开卡客户进行联系,开展核查工作,发现非本人意愿办理的,应当中止服务。()A、3B、4C、5D、6答案：B25.专业反洗钱国际组织中,最巨影响力的核心组织是FATF,它的中文简称是:()A、艾格蒙特集团B、金融情报中心C、金融行动特别工作组D、沃尔夫斯堡集团答案：C26.金融机构工作人员如发现交易与监控名单所列国家(

12、地区)、组织、个人有关,应首先(),并按有关规定提交可疑交易报告。A、送交金融机构高级管理层审核B、移送当地安全部门C、移送当地公安部门D、进行冻结答案：A27.各分支行若发现下列哪类的客户,需要立即采取冻结措施()A、联合国安理会决议发布的且得到我国承认的恐怖组织、恐怖分子名单,以及被制裁实体和个人名单B、美国财政部外国资产控制管理局(OFAC)发布的制裁名单C、我国公安部发布的恐怖组织、恐怖分子名单D、国际刑警组织中国国家中心局发布的涉嫌犯罪的外逃人员名单答案：C28.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(2016年3号令)中,大额交易累计交易金额以单一客户为单位,()方式计算并报告,中

13、国人民银行另有规定的除外。A、按资金收入情况,单边累计B、按资金付出情况,单边累计C、按资金收入和付出的情况累计D、按资金收入或者付出的情况,单边累计答案：D29.金融机构在研发创新型金融产品过程中,应进行(),并书面记录相关情况。A、洗钱风险评估B、洗钱结果评价C、洗钱犯罪防控D、反洗钱培训答案：A30.中国人民银行及其分支行走访金融机构是,反洗钱工作人员不得少于()人,否则,金融机构有权拒绝A、5B、10C、1D、2答案：D31.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(2016年3号令)中规定的大额交易报告时限要求是()A、大额交易发生后的五个工作日内B、大额交易发生起的五个工作日内C、大

14、额交易发生后的十个工作日内D、大额交易发生起的十个工作日内答案：B32.()负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告.A、国家外汇管理局B、中国反洗钱监测分析中心C、中国银行业监督管理委员会D、人民银行地、市级分支机构答案：B33.总行统一在客户预留身份证件到期前一个月、证件到期后第一天、()依次向已预留正确手机号码的客户,系统统一发送短信提醒。A、证件到期后一个月B、证件到期后三个月C、证件到期后六个月D、证件到期后一年答案：C34.以下不属于涉嫌恐怖融资洗钱类型的可疑特征的是():A、可疑客户多为新疆暴恐袭击事件多发地区的男青年;B、可疑客户公开身份是来江西地区做小生意、买卖羊肉、上学读

15、书等;生活居住地相对经常变化,不愿意对外透露。突然出现大笔新疆或外地来路不明的资金,并且资金使用不明;C、部分可疑涉恐客户的交易全部通过第三方支付平台,全天候资金交易,与身份不相符。部分可疑涉恐客户账户集中转入,分散转出特征明显,主要通过无卡无折ATM交易,不顾跨行手续费,有悖于常理。D、可疑客户开通网上银行、手机银行等非对面对业务。答案：D35.金融机构应当对下列恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测,有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的,应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时,以()向所在地中国人民银行或者其分支机构报告,并按照相关主管部门的

16、要求依法采取措施。A、电子形式或书面形式B、电子形式和书面形式C、电子形式D、书面形式答案：A36.金融机构应当设立专职的(),配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作,并提供必要的资源保障和信息支持。A、反洗钱部门B、反洗钱岗位C、反洗钱团队D、反洗钱工作领导小组答案：B37.小张从小李账户中一次性取出9万人民币时,银行应当()A、核对小张的有效身份证件或者身份证明文件,登记小张的基本信息,留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。B、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件,登记小李的基本信息,留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。C、核对小张和小李的有效身份证件

17、或者身份证明文件,登记小张的基本信息,留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。D、核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件,登记小张和小李的基本信息,留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。答案：D38.下列哪些情形不需要进行重新识别但需要开展持续识别()A、客户行为或交易情况出现异常的B、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的C、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的D、客户证件过期的答案：D39.下列关于企业类型与认定受益所有人的具体情形对应关系正确的是()A、有限责任公司(自然人独资)根据股东持股比例确定B、有限责任公司(自然人投资或控股)将股东认

18、定为受益所有人C、有限合伙企业、特殊普通合伙企业、普通合伙企业合伙人持有权益超过25%时,将执行事务合伙人认定为受益所有人D、办事处、代表处、分公司等非法人机构将其母公司或上级机构的受益所有人认定为其受益所有人答案：D40.下列哪项不属于洗钱途径或方式手法:()A、利用他人账户提现,切断资金转移线索B、设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”C、通过买卖股票、基金、保险或开办企业等洗钱;D、将贪污受贿所得藏在床板底下答案：D41.反洗钱法规定,中国人民银行及其()一级派出机构发现可疑交易活动,需要调查核实的,可以向金融机构进行调查,金融机构应当予以配合,如实提供有关文件和资料。A、县(市)B、区

19、C、设区的市D、省答案：D42.义务机构提交可疑交易报告后,应当对相关客户、账户及交易进行持续监测,仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑,且经分析认为可疑特征没有发生显著变化的,应当自上一次提交可疑交易报告之日起每()个月提交一次接续报告。A、1B、2C、3D、6答案：C43.若我行个人客户证件到期,在我行柜面办理5352借记卡换卡业务时,核心系统将()A、自动进行提示,点击确认后可正常下一步交易B、自动进行提示且进行控制,无法进行下一步交易C、无提示,正常办理业务D、无提示,自动终止业务答案：A解析：为进一步做好客户身份持续识别工作,我行2019年1月9日上线了客户证件到期提醒功能,对

20、于部分日常业务、密码业务、挂失业务等,如客户证件到期,系统将自动进行提示但可进行下一步交易。若客户信息不全,字段存在空值,则系统自动控制并阻断交易,具体详见2019年1月8日反洗钱专栏公告关于核心系统客户证件过期系统提示功能上线的通知。44.下列哪项不属于可疑案例来源?()A、监测规则B、单主体模型C、多主体模型D、监测指标阈值答案：D45.下列不属于法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)(银反洗发201819号)规定反洗钱管理部门的职责的是()A、制定起草洗钱风险管理政策和程序B、组织落实反洗钱信息系统和数据治理C、组织落实交易监测和名单监控的相关要求,按照规定报告大额交易和可疑交易

21、D、持续检查洗钱风险管理策略及洗钱风险管理政策和程序的执行情况,对违反风险管理政策和程序的情况及时预警、报告并提出处理建议答案：B46.刑法规定的洗钱上游犯罪不包括()A、毒品犯罪B、贪污贿赂犯罪C、金融诈骗犯罪D、破坏公共秩序犯罪答案：D47.外国政要到我行开户时,如何进行客户身份识别()。A、与其他客户采用同样措施B、必须经由高级管理层批准才可以开户C、经过主管授权后可以开户D、不予受理答案：B48.受益所有人身份识别工作涉及理财产品、定向资产管理计划、集合资产管理计划、专项资产管理计划、资产支持专项计划、员工持股计划等未单独列举的情形的,义务机构可以参照()受益所有人判定标准执行。无法参

22、照执行的,义务机构可以将其主要负责人、主要管理人或者主要发起人等判定为受益所有人。A、公司B、信托C、基金D、合伙企业答案：C49.各分支行及各村镇银行均应设立反洗钱工作领导小组,领导小组由()担任组长。A、行长B、分管行长C、运营管理部门负责人D、合规管理部门负责人答案：A50.以下具体职业对应职业大类错误的是()A、财政所所长01-党的机关、国家机关、群众团体和社会组织、企事业单位负责人B、电子竞技职业选手02-专业技术人员C、押运人员05-农、林、牧、渔业生产及辅助人员D、个体户04-社会生产服务和生活服务人员答案：C51.以下哪项不是反洗钱内控制度的建设要求()A、反洗钱内控制度体系全

23、部覆盖法律法规和监督要求涉及的反洗钱各方面义务,各项反洗钱内控措施符合法律要求B、及时根据总行制度要求和监管要求以及本机构业务发展和反洗钱工作实际及时修订或更新细则和规程C、及时向总行及当地人民银行报备内控制度D、业务部门内控制度无须嵌入反洗钱工作要求答案：D52.金融机构应建立适当的机制,确保()及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间开展业务合作而可能出现的洗钱风险,确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息,以便釆取有效措施处置风险。A、董事会B、高级管理层C、业务条线D、反洗钱合规管理部门答案：C53.关于业务产品洗钱风险动态评估说法错误的是()A、高风险等级产

24、品的动态评估期限为半年B、中风险等级产品的动态评估期限为两年C、低风险等级产品的动态评估期限为三年D、对于办理流程、交易渠道、产品要素等影响洗钱风险程度的各项指标均相同,相关产品可统一开展动态评估答案：A解析：总行各业务管理部门应动态关注产品风险评估结果的准确性,对风险等级较高产品的动态评估应严于风险等级较低的产品。其中:高风险、较高风险等级产品的动态评估期限为一年,中风险等级产品的动态评估期限为两年,较低、低风险等级产品的动态评估期限为三年。54.法人金融机构应当将反洗钱工作评价纳入绩效考核体系,将董事、监事、高级管理人员、洗钱风险管理人员的洗钱风险管理履职情况和()、境内外分支机构和相关附

25、属机构的洗钱风险管理履职情况纳入绩效考核范围。A、业务部门B、运营管理部门C、审计部门D、人力资源部门答案：A55.我国现行刑法定义的洗钱罪的上游犯罪有几类。()A、3B、4C、5D、7答案：D56.各分支行在办理客户信息建立时,核心系统会自动实施反洗钱黑名单匹配比对,对于系统提示的黑名单信息,各分支行无法判断客户是否符合黑名单的,应进入反洗钱系统()菜单进行查询并进一步核实。A、调查分析-律商黑名单查询B、名单库管理-分类检索C、调查分析-客户视图D、调查分析-黑名单管理答案：B57.下列哪个身份的客户可直接列为较高风险。()A、被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单B、客户为外国

26、政要或其亲属、关系密切人C、空壳公司D、公检法机关涉嫌犯罪(除洗钱和恐怖融资犯罪及其上游犯罪外)的查询、冻结、扣划资产名单答案：D解析：ABC项应判定为高风险,以及因涉嫌洗钱和恐怖融资等犯罪行为被监管机构或国家有关部门要求协助查询、冻结、扣划的应判定为高风险。58.我行应当在大额交易发生之日起()个工作日内从反洗钱监测分析系统中下载大额交易报告数据包,并向中国反洗钱监测分析中心报送。A、3B、5C、8D、10答案：B59.中国人民银行及其分支行走访金融机构时,反洗钱工作人员应出示()证件,否则,金融机构有权拒绝。A、行员证B、执法证C、检查证D、身份证答案：B60.中国人民银行设立(),负责接

27、收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、中国反洗钱监测分析中心B、会计部门C、保卫部门D、稽核部门答案：A61.下列关于代理开户业务说法错误的是()A、应采取合理方式确认业务中代理关系的存在B、在对被代理人采取客户身份识别措施时,应核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件,登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期。C、对于代理开立个人银行结算账户的,应要求代理人出具代理人、被代理人的有效身份证件以及合法的委托书等。有必要的,应要求代理人出具证明代理关系的公证书。D、若客户为未成年人,可由其亲属代为办理,出具双方有效身份证件即可。答案：D解析：未满16周

28、岁的中国公民,应由监护人代理,出具监护人和未成年人的有效身份证件,以及监护关系证明材料(若户口簿不能证明监护关系,应进一步要求客户出具出生证明等证明材料)62.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户时,应采取()措施A、应当经高级管理层的批准。B、应当报告中国人民银行。C、应当报告中国反洗钱监测分析中心。D、应当经中国人民银行批准。答案：A63.客户与证券公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由()向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。()A、银行B、证券公司和银行分别C、证券公司D、证券公司和客户分别答案：A64.上饶银行客户身份识别管理办法中规定“各分支行应当至少每()登录国家或

29、地区企业信用信息公示系统排查公司客户是否属于严重违法单位,情况属实的,应当在3个月内暂停其业务,逐步清理”。A、月B、季C、半年D、年答案：B65.客户风险等级根据涉嫌洗钱风险大小,按从高到低的顺序共划分为几个等级?()A、3B、4C、5D、6答案：C解析：客户洗钱风险等级分为高风险、较高风险、一般风险、较低风险、低风险。66.各机构应在系统初评后()个工作日内对系统初评结果进行复评调整。各机构协查岗应每天登录系统,进入“新开客户审查”菜单选择评级状态为“系统初评”、“审核退回”的数据,结合客户身份、开户情况和交易情况以及客户身份风险信息,对系统初评结果进行判断和调整,对于信息岗审核退回的数据

30、应优先进行重评,确保新客户首次评级在建立客户号的()个工作日内完成。()A、2,10B、2,5C、3,5D、3,10答案：D67.金融机构应当对下列恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展()监测。A、技术B、系统C、实时D、严密答案：C68.对于协助人民银行反洗钱调查,以及协助公检法等有权机关查询、冻结、扣划涉嫌洗钱及洗钱上游犯罪的客户而报送的可疑交易报告,各分支行可采取的后续控制措施不包括()A、对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控,若可疑交易活动持续发生,则定期(如每3个月)或额外向中国反洗钱监测分析中心提交电子报告,并向中国人民银行以及公检法等有权机关报送书面报告。B、根据上饶银行反洗钱

31、客户风险等级分类实施细则规定,添加此类客户风险事件,将此类客户调整成高风险,并采取相应的风险控制措施。C、在征求有权机关同意并经分支行领导小组组长审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等,特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型。D、向公安机关、纪委监察部门等相关侦查机关报案。答案：D69.金融机构在开展客户身份识别过程中,如果客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。请问这里的“合理期限”是指()。A、三个月B、六个月C、一年D、并非一个固定的期限要求,由金融机构自行确定答案：D7

32、0.银行和支付机构应严格按照中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知要求,对相关个人实施()年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户的惩戒措施。()A、2B、3C、5D、10答案：C71.下列机关单位无权冻结单位客户账户的是()。A、税务机关B、市场监督管理机关C、公安机关D、走私犯罪侦查机关(缉私局)答案：B72.在港澳台居民居住证核实过程中,居民地址码对应正确的是()A、台湾居民为810000B、澳门居民为820000C、香港居民为830000D、台湾居民为840000答案：B73.选项中的哪种交易,银行业金融机构可以不报告(

33、)A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符B、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金C、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保D、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换答案：D74.金融机构在履行客户身份识别义务时,应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为:()A、客户证件到期未更新的B、采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性,有效性,完整性的。C、客户涉嫌司法机关、公安机关等有权机构查询、冻结、扣划的。D、客户要求变更姓名或名称、证件种类、证件号码的答案：B75.各分支行及各村镇银

34、行反洗钱领导小组应()召开一次会议研究本行反洗钱风控管理情况,会议纪要应按规定及时向总行报备。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：B76.中国人民银行关于修改的决定(2018年2号令)中修改后的可疑交易报告报送时限要求是()。A、按行内操作规程确认为可疑交易后,及时以电子方式提交可疑交易报告B、按行内操作规程确认为可疑交易后的五个工作日C、交易笔数最多的当天起的5个工作日内D、构成可疑交易的最后一笔交易发生后的十个工作日内答案：A77.单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转属于大额交易,应报送大额交易报告,此项适用于():A、自然人银行账户之间B、非自然

35、人客户银行账户与其他的银行账户之间C、法人和其他组织银行账户之间D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间答案：B78.对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业,情况属实的,应当在3个月内()其业务,逐步清理。()A、终止B、中止C、暂停D、停止答案：C79.金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供()服务时,应实行严格的身份认证措施,采取相应的技术保障手段,强化内部管理程序,识别客户身份。A、非柜台方

36、式的B、柜台方式C、面对面方式D、上门方式答案：A80.对跨境交易和一次性交易等较高风险业务的回溯性调查应当在知道或者应当知道恐怖活动组织及恐怖活动人员名单之日起()个工作日内完成。A、2B、3C、4D、5答案：D81.下列关于反洗钱保密义务说法不正确的是()A、金融机构应对依法履行反洗钱义务获得的下列反洗钱工作信息予以保密,非依法律规定,不得向任何单位或个人提供。B、对配合监管机构进行反洗钱调查的活动,不得向被调查单位、被调查人员透露任何调查情况。C、金融机构应将反洗钱保密管理纳入日常培训,提高涉密人员的保密意识,加强对涉密人员的管理。D、向本行信贷业务条线提供客户洗钱风险评级结果属于泄密的

37、行为答案：D解析：向本行信贷业务条线提供客户洗钱风险评级结果不属于泄密的行为,客户洗钱风险评级可作为客户营销、风险管理和经营决策的依据;82.根据法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引(银反洗发【2022】1号),法人金融机构应当定期开展本机构洗钱风险自评估,原则上自评估的周期应不超过()个月,机构固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的,自评估周期应不超过()个月。()A、3624B、2412C、3612D、126答案：A83.金融机构应当制定本机构的交易监测标准,并对其()负责。A、准确性B、有效性C、科学性D、合规性答案：B84.金融行动特别工作组的英文简称为()A、CFAB、FTFC、

38、CATFD、FATF答案：D85.下列关于个人理财业务客户身份识别要点说法错误的是()A、核对身份证件或者其他身份证明文件及其复印件是否真实,是否在有效期内,是否为客户本人。B、个人客户理财业务的柜面签约或柜面购买可以由他人代为办理。C、对于客户身份证件为二代居民身份证的,应进行联网核查,并留存身份证复印件、影印件或电子影像;对于客户身份证为其他有效身份证件的,应按规定要求客户出示相应佐证。D、查验客户填写的客户姓名、证件类型、证件号码等信息是否与客户提交的身份证件或者其他身份证明文件相符,是否与理财销售系统显示的客户基本信息相符。答案：B86.各分支行及各村镇银行()至少开展一次全员性的反洗

39、钱培训。A、每季度B、每半年C、每年D、每月答案：B87.公安部自2018年9月1日起签发(),该证可作为港澳台居民办理银行和支付机构业务的有效证件,可以单独使用。A、港澳台居民往来内地通行证B、港澳台居民来往大陆通行证C、港澳台居民居住证D、港澳台居民身份证答案：C88.中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知(银发2017235号)中关于受益所有人的判定标准说法错误的是()A、公司的收益所有人应当按以下标准依次判定:直接或间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人;通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人;公司的高级管理人员。B、合伙企业的受益所有人是指拥有超过50%合

40、伙权益的自然人C、信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终有效控制的自然人。D、个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务,其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人。答案：B解析：合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人89.以下说法不正确的是()A、义务机构应当充分利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息、数据或者资料识别和核实受益所有人信息。B、政府主管部门、非自然人客户以及有关自然人依法应当提供、披露的法定信息、数据或者资料,是义务机构开展受益所有人身份识别工作的重要基础。C、政府主管部门、非自然人客户以及有关自然人依法应当提供、披露的法

41、定信息、数据或者资料可以独立作为识别、核实受益所有人身份的证明材料。D、询问非自然人客户、要求非自然人客户提供证明材料、收集权威媒体报道、委托商业机构调查等方式作为识别、核实受益所有人身份的辅助手段,获取的非法定信息、数据或者资料可独立作为识别、核实受益所有人身份的证明材料。答案：D90.针对网上银行、手机银行、ATM.POS机等非面对面高风险业务渠道常被不法分子利用的情况,可采取的共同风险控制措施不包括()A、进一步调查客户及其控股股东、实际控制人、实际受益人和交易对手等信息,深入了解客户特性、地域、业务活动和行(职)业等变动情况,深入了解客户经营活动状况和财产来源,填写对公、对私风险客户强

42、化尽职调查表B、加强对高风险客户的交易监控,每月查看客户的交易明细,在对公、对私风险客户强化尽职调查表中填写交易监控情况。C、每半年对高风险客户的身份信息进行核实,及时更新和补充高风险等级客户的身份信息,做好持续评级。D、合理限制客户通过非面对面渠道办理业务的金额、次数和业务类型。E、加强对逾期持卡人的交易监控,每月发送逾期客户清单,由发卡网点安排专人了解情况,对于次级以上的持卡人需电话、上门、发律师函、起诉等手段进行催收。答案：E91.银行监测发现II.III类户风险情形的,应立即组织排查原因、关闭风险账户并报告人民银行及其分支机构,并于发现之日起()日内暂停办理II.III类户开户业务。(

43、)A、10B、15C、20D、30答案：D92.本行哪个部门按人民银行规定向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易。()A、分支行运营管理部门B、总行运营管理部C、总行合规部D、总行监察保卫部答案：B93.下列关于本行反洗钱培训制度说法正确的是()A、总行及各分支行应每年针对各级、各业务条线员工的开展不同层次、不同内容的反洗钱培训B、业务条线无需组织本条线反洗钱培训C、高级管理层无需参加反洗钱培训D、确保新员工上岗前已接受反洗钱培训,可不组织反洗钱测试。答案：A94.下列关于“三证合一”登记制度有关反洗钱工作管理事项说法不正确的是()A、企业持新版营业执照办理业务的,金融机构应当按照规定

44、核对其新版营业执照,留存新版营业执照影印件或复印件;B、核对新版营业执照时,可通过当地工商行政管理部门,或登录全国或地区企业信用信息公示系统查询以及实地查访等方式核实证照的真实性C、金融机构报送大额和可疑交易报告,如需填写统一社会信用代码,报告要素“客户身份证件/证件文件种类”可选择“其他”,注明证照类型,填写相应的证照号码D、业务存续期间,企业有效身份证件变更为新版营业执照的,金融机构应当采取措施建立以营业执照为基础的新旧号码的映射关系,确保新旧证照信息的关联性和客户交易信息的完整性。答案：D解析：金融机构应当采取措施建立以组织机构代码为基础的新旧号码的映射关系95.下列哪项不属于金融面临的

45、涉及洗钱行为的风险()A、法律风险B、处罚风险C、信用风险D、声誉风险答案：C96.中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知(银发2016261号)中关于“建立单位开户审慎核实机制”说法错误的是()A、对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”的企业,不得为其开户B、经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,不得为其开户C、银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业,情况属实的,应当在3个月内暂停其业务,逐步清理。D、对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的

46、单位,应当加强对单位开户意愿的核查,应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等,开户初期可审慎开通非柜面业务。答案：D解析：对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位,开户初期原则上不开通非柜面业务,待后续了解后再审慎开通97.S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户,该餐厅为个体工商户,经营范围主要饭菜、熟食等。一直以来,该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月,该账户交易突然放大,2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元,且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公

47、司等几个单位,款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?()A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。B、没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付。D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。答案：C98.下列说法不正确的是()A、金融同业客户新开户不需要识别受益所有人B、对于学校、医院、社会团体等事业单位,可认定为受政府控制的企事业单位,其法定代表人或者实际控制

48、人视同为受益所有人。C、CRS控制人的判定与235号文受益所有人判定规则基本一致D、对于单位受益所有人追溯到另一家大型国有企业,或最后追溯为国有资产实际为国资委或事业单位,无法追溯单位资料的,该单位法人或实际控制人为受益所有人。答案：A99.以下说法错误的是:()A、反洗钱宣传只针对一般员工,与高级管理层无关。B、宣传方式可灵活多样C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规,中外反洗钱监管处罚实例等。D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册,利用金融机构内部办公网络或信息网络,内部刊物等方式开展宣传。答案：A100.金融机构、特定非金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或

49、者控制的资产,应当()。A、在24小时内采取冻结措施B、在48小时内采取冻结措施C、立即采取冻结措施D、向公安机关报告后,根据其下发的冻结通知书采取冻结措施。答案：C多选题（总共100题）1.2008年1月,某地警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。调查发现房主为一下岗职工傅某,但傅某坚决否认自己曾经购买该房产,也不知道房内的现金是谁的。经过回忆,傅某数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现,傅某的妹妹是当地某县交通局局长的妻子,为了隐瞒其丈夫受贿所得,她借亲戚的身份证件购买了多处房产进行洗钱。该案例给我们的启示以及出借身份证可能产生的后果有()A、可能会被他人借用自

50、己的名义从事非法活动B、可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动C、可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊D、个人诚信状况受到合理怀疑答案：ABCD2.金融机构在接受反洗钱执法检查中享有的权利包括()。A、对检查组工作进行监督B、对检查情况提出异议C、举报检查人员违法违纪行为D、拒绝现场检查答案：ABC3.银行发现或者收到被冒用身份的个人声明,并确认该银行账户为假名或虚假代理开户的,应立即()相关个人银行账户的使用;在征得被冒用人或被代理人同意后予以(),账户资金列入久悬未取专户管理。()A、中止B、终止C、停止D、销户答案：CD4.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,对于高风险客户、高风险账户持

51、有人,应了解哪些方面的信息?()A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B、资金来源C、资金用途D、经济状况或者经营状况答案：ABCD5.金融机构有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款。()A、未按照规定履行客户身份识别义务的B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立账户、假名账户的E、违反保密规定,泄露有关信息的F、拒绝、阻

52、碍反洗钱检查、调查的G、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的答案：ABCDEFG6.以下属于涉税洗关于账户交易方面的识别点的有()A、对公账户与个人账户频繁发生资金交易,累计交易金额巨大。B、名为个人账户,实为公司转移资金所用。C、公司经营范围项目众多,行业跨度大、关联度不高。D、公司账户存续期较短,一般存续几个月就停止交易或注销,再成立新公司申请开立银行结算账户进行交易。E、多家公司存在关联交易,多家公司的资金流转由同一名财务人员控制。F、交易对手众多且不固定,交易对手与公司经营范围关联度不高。答案：ABDEF7.客户身份识别可以采取的措施有()A、联网核查,核对客户身份证明文件B、要求客

53、户补充户口簿、驾照、护照、社会保障卡等其他身份证明文件以供核对、回访客户、实地查访C、向公安、工商行政管理、出入境管理局等部门核实D、电话联系并录音,或要求客户提供相关视频答案：ABCD8.金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在,合理方式具体可包括()。A、审查客户身份证件与开户人信息是否相符B、主动询问C、联网查询公民身份证信息D、其他符合勤勉尽职要求的方式答案：ABCD9.根据反洗钱法第三十二条规定,金融机构有()之一的,由人民银行责令限期改正;情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员,处一万元以上五万元以下的罚款。A、违反保密规定,泄露有

54、关信息的B、故意提供虚假材料的C、拒绝、阻碍反洗钱检查的D、未指定专人联络现场检查事项的答案：ABC10.各金融机构要深入贯彻法人监管的工作理念。法人监管的工作理念是指()A、总部管流程、管系统、管制度B、总部管实务、管系统、管制度C、分支机构管操作、管实务、管落实D、分支机构管流程、管实务、管落实答案：AC11.以下哪些情形,各分支行有权拒绝开户。()A、对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示,或其他不配合客户身份识别的情形。B、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。C、开户理由不合理。D、开立业务与客户身份不相符的。E、有明显理由怀疑开立账户存在开卡倒卖或从

55、事违法犯罪活动的。答案：ABCDE12.对于国际组织的高级管理人员,义务机构为其提供服务或者办理业务出现较高风险时,应当采取()强化的客户身份识别措施。A、建立适当的风险管理系统,确定客户是否为外国政要。B、建立(或者维持现有)业务关系前,获得高级管理层的批准或者授权。C、进一步深入了解客户财产和资金来源。D、在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度。答案：BCD13.某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃,短期内款项分别通过网银及现金形式存入,笔数极多,存入款项短期内以现金方式提出,提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该交易符合以下哪个可疑点()A、短期内资金集中转入、分散支取,

56、与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款C、频繁支取大额现金,违反现金管理办法D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付答案：AD14.各单位工作人员应对依法履行反洗钱义务获得的下列哪些反洗钱工作信息予以保密,非依法律规定,不得向任何单位或个人提供。()A、报送的大额和可疑交易报告资料。B、因反洗钱工作获取的客户信息(包括风险等级信息)、交易信息等。C、监管机构反洗钱现场和非现场检查涉及的客户开户情况、交易记录等资料。D、配合监管机关进行的大额和可疑交易的行政调查资

57、料。E、配合司法机关调查涉嫌洗钱案件的行政调查资料。F、其他涉及反洗钱工作需要保密的资料。答案：ABCDEF15.我行制定本机构的交易监测标准应参考以下因素:()A、中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告B、公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告C、本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征,洗钱和恐怖融资风险评估结论D、中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见答案：ABCD16.以下哪些人员需要承担反洗钱职责。()A、高级管理人员B、反洗钱合规部门负责人C、公司业务客户经理D、对私

58、柜员答案：ABCD17.发生以下哪种情况,金融机构应当按照规定及时向中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告()A、制定或者修订主要反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。B、牵头负责反洗钱和反恐怖融资工作的高级管理人员调整。C、发生涉及反洗钱和反恐怖融资工作的重大风险事项。D、反洗钱基层工作人员调整答案：ABC18.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(2016年3号令)对可疑交易报告的具体要求包括()A、金融机构应当将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。B、金融机构应当同时关注客户的资金或资产是否与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关。C、金融机构提交可疑交易报告,没有资金或资产价值大小

59、的起点金额要求。D、金融机构应当按照规定时间报送可疑交易报告。答案：ABCD19.开展受益所有人身份识别工作发现股权或者控制权复杂等高风险情形的,应当及时主动采取以下哪些措施()。A、调整客户洗钱风险等级B、提高交易监测分析的频率和强度C、要求客户提供公司章程D、实地调查答案：AB20.在履行客户身份识别义务时,若客户无正当理由拒绝更新客户()信息的,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。A、住址B、职业C、联系方式D、配偶答案：ABC21.涉及反恐怖融资监控名单的资产被采取冻结措施期间,符合以下情形之一的,有关账户可以进行款项收取或者资产受让()A、收取被采取冻

60、结措施的资产产生的孳息以及其他收益B、受偿债权C、为不影响正常的证券、期货交易秩序,执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令D、存款人工作单位申请解冻答案：ABC22.下列属于尽职调查过程中的异常情形的是()A、拒绝配合金融机构客户尽职调查工作B、获取的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点C、获取的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾D、无正当理由拒绝更新客户基本信息答案：ABCD23.义务机构在充分评估下述以下哪种类型非自然人客户风险状况基础上,可以将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人。()A、个体工商户B、个人独资企业C、不具备法人资格的专业