（全新）银行柜面业务操作人员上岗考试题库（全真题库）

1、PAGE PAGE 109（全新）银行柜面业务操作人员上岗考试题库（全真题库）一、单选题1.银行承兑汇票垫款是指有银行承兑汇票到期出票人未足额交存票款的不足部分由银行垫付的行为。银行承兑汇票垫款按每日（）计收利息A、万分之一B、万分之三C、万分之五D、万分之十答案：C2.抵押权证或质押物票面记载有明确、唯一金额（评估价值、债权数额或贷款金额等）的按照（）进行表外登记A、评估金额B、每份一元的假定价格C、贷款金额D、记载的价值答案：D3.银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则济银办发202074号中账户持有人自被要求提供声明文件（）未能提供的银行应当将其账户视为非居民账户管理。A

2、、之日起六十日内B、之日起九十日内C、次日起六十日内D、次日起九十日内答案：B4.实体印章启用前需在业务用章（用具）保管使用登记簿、交接清单等加盖印模的应使用（）印油或印泥。A、红色B、绿色C、蓝色D、黑色答案：C5.自助设备吞没卡逾期未领的由自助设备所属营业机构自逾期次日起（）剪角作废。A、5个工作日内B、10个工作日内C、20个工作日内D、30个工作日内答案：B6.银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则济银办发202074号中对于单位代理个人开立的只收不付的银行账户银行应在（）时获取账户持有人的声明文件。A、开户时B、激活时C、激活前D、使用前答案：A7.同一客户在同一法人

3、机构开立借记卡原则上不超过（）张。A、1个B、4个C、5个D、10个答案：B8.农商银行现金管理部门对智慧柜员机现金和重要空白凭证每年查库不少于()次。A、1B、2C、3D、4答案：A9.单位存款人在同一营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户的重新开立的银行结算账户可自（）办理付款业务。A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后答案：A10.柜员凭证库箱和柜员综合库箱中的凭证状态为（）A、在用B、在库C、可用D、在途答案：C11.（）业务是指付款行依据当事人各方事先签订的协议定期向指定收款行发起的批量付款业务包括代付工资业务、代付保险金、代付养老金业

4、务和人民银行规定的其他业务其业务特点是单个付款人同时向多个付款人付款。A、定期贷记业务B、定期借记业务C、实时贷记业务D、实时借记业务答案：A12.一名柜员只能使用（）柜员卡分配（）柜员号。凡凭柜员卡在核心业务系统中进行的业务操作均视为该柜员卡对应的柜员所为。A、一张、多个B、多张、多个C、一张、一个D、多张、一个答案：C13.营业机构办理资金汇划业务汇出款项单笔金额大于（）的应经营业机构会计主管、法人机构逐级授权并经市级机构、省联社清算机构头寸确认后办理。A、5000万元（不含）B、5000万元（含）C、1亿元（不含）D、1亿元（含）答案：D14.()是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金

5、额的票据行为。A、背书连续B、承兑C、前手D、后手答案：B15.整存整取储蓄存款起存金额为人民币（）元。A、10元B、50元C、100元D、500元答案：B16.国库集中支付资金需要退回国库的代理银行在收到退回资金（）向人行办理资金退回。A、当日B、当日最迟下一工作日上午11:00前C、当日至迟次日D、下一个工作日答案：C17.委托客户是指委托农商行办理批量代收付、批量开户业务的单位或个人其中个人客户只能办理批量开立（）业务。A、定活一本通B、活期一本通C、借记卡D、存单答案：D18.客户通过柜面申请查询电子印章业务验证码时可以在（）柜面进行办理。A、开户网点B、法人机构内任一营业机构C、全市

6、任一营业机构D、全省任一营业机构答案：D19.根据山东省农村商业银行风险防控系统管理暂行办法的通知（鲁农信联办2020293号）预警推送机构的风控员、核查员应在（）个工作日内（自预警信息预警日次日起计算）对未处理状态的预警信息进行处理。A、1B、2C、3D、5答案：D20.支付系统中支付信息的保存时间为（）。A、10年B、15年C、20年D、30年答案：D21.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是（）A、出售或签发时发现凭证多页、缺页、错号、要素有误等应登记入库留查并及时与上级主管部门联系。B、农商行工作人员根据业务需要可以代客户签收、购买重要空白凭证。C、不能实现系统销号的重要空白凭证凭证使

7、用人应在使用时进行手工逐笔销号。D、应由系统打印输出的重要空白凭证不得手工填制。答案：B22.银企对账管理系统中“待验印”状态的账单指（）。A、已经打印且回收登记的纸质账单B、已经打印但未回收的纸质账单C、已经打印且回收登记但还未进行验印的纸质账单D、还未进行打印的纸质账单答案：C23.金融机构应定期开展反洗钱（）加强对业务条线(部门)或其分支机构反洗钱工作的检查及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。A、内部控制B、内部活动C、外部审计D、内部审计答案：D24.根据客户事先申请或个性化要求进行制作而后向客户发放的银行卡属于（）。A、预制卡B、预约卡C、空白卡D、已制卡答案：B25.()是

8、出票人签发的委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、汇票B、本票C、支票D、票据答案：C26.根据山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法的通知（鲁农信联办2020249号）人民币冠字号码管理系统可记录（）期以内的冠字号码检索日志。A、3个月B、6个月C、1年D、2年答案：C27.支票的持票人应当自出票日起()内提示付款；异地使用的支票其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。A、10日B、15日C、20日D、30日答案：A28.对于（）年未发生任何交易账户余额和积数均为0未进行冻结、挂失和账户状态控制且账户在行内系统无任何

9、协议签约（不含短信通知）的个人活期账户系统自动进行批量销户。A、1年B、3年C、5年D、10年答案：B29.对于因损坏、磨损、机构更名、机构撤销等原因停用的实体印章营业机构应在业务用章（用具）保管使用登记簿注明停用日期和原因并自停用起（）工作日内上缴上级会计管理部门。A、3个B、5个C、10个D、20个答案：B30.中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知中单位代理开立的个人银行账户在被代理人持本人有效身份证件到开户银行办理身份确认、密码重置等激活手续前该银行账户（）。A、只收不付B、不收不付C、只付不收D、单项冻结答案：A31.()是指在票据转让中转让汇票的背书人与受让汇票的被

10、背书人在汇票上的签章依次前后衔接。A、背书连续B、承兑C、前手D、后手答案：A32.一级科目采用（）数字编码。A、位B、位C、位D、位答案：D33.核算码由（）数字组成。A、4位B、5位C、6位D、8位答案：C34.个人活期储蓄存单账户实行利随本清的方式采用（）。A、积数计息法B、逐笔计息法C、余额计息法D、累计计息法答案：B35.单位定期存款起存金额为人民币（）万元。A、0.5万元B、1万元C、5万元D、10万元答案：B36.如发现捆内整把缺少或把内短少()以上者应将原捆、原把票币原样保管并立即将发现经过及原捆的冠字、号码、封捆时间和封捆员代号送交当地人民银行处理。A、5张B、10张C、20

11、张D、50张答案：B37.（）是指交出柜员在非面对面的情况下将所拥有的权限在约定日期全部交给指定接收柜员在权限未被接收前可以撤销。A、权限预交接B、权限交接C、权限交回D、柜员交接答案：A38.小额支付系统、网上支付跨行清算系统均在（）运行时间进行资金清算。A、大额支付系统B、小额支付系统C、网上支付跨行清算系统D、清算系统答案：A39.()业务是由收款行发起经收款清算行发送小额支付系统小额支付系统将业务信息经付款清算行转发付款行；付款行按规定时限发出绘制信息小额支付系统轧差后将回执信息经收款清算行转发收款行。A、贷记业务B、借记业务C、即时转账业务D、集中代收付业务答案：B40.（）指具备自

12、然人特征与农商行任何业务有某种直接、间接或潜在关系实际存在或曾经存在过的自然人。A、对公客户B、对私客户C、正式客户D、潜在客户答案：B41.年龄16周岁以下且未申领身份证的客户新建客户资料时证件有效期输入新建日期对日后推（）年对应的日期。A、5年B、6年C、7年D、10年答案：A42.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易金融机构应当如何处理？（）A、无需报告；B、提交大额交易报告；C、提交可疑交易报告；D、分别提交大额交易报告和可疑交易报告。答案：D43.商业银行提高实行市场调节价的服务价格应当至少于实行前()按照本办法规定进行公示必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式

13、等多种方式通知相关客户。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月答案：A44.中国人民银行工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知中银行在办理销户业务时核查发现账户管理系统信息与企业现有证照信息不一致的应如何办理？A、可直接办理销户B、先变更银行账户信息再行销户C、先办理销户在变更相关银行账户信息D、采取简易手续办理答案：B45.银行承兑汇票承兑申请人提供100%保证金或全额(或差额部分)以存单、国债、银行承兑汇票质押的可只开立()。A、临时存款账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：A46.()用于办理单位存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金

14、收付。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：B47.（）负责权限范围内的实体档案库房电子化信息维护和实物档案信息化管理具有档案利用、档案统计、历史档案管理等功能权限是系统内档案出入库、移库、销毁、查询、借阅流程的发起人。A、管理员B、操作员C、审批员D、库房维护员答案：B48.贷记支付业务的交易限额由（）设置并根据管理需要进行调整。A、省联社B、办事处C、中国人民银行D、法人机构答案：C49.根据山东省农村商业银行会计事后监督管理办法的通知（鲁农信联办2020301号）抽样监督按月进行监督比例不低于全量业务的()且一般不应少于()笔。A、1%1000B、2%20

15、00C、1%2000D、5%2000答案：C50.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（）A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去C、为有效开展客户身份识别工作金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统D、金融机构应在持续关注的基础上尽量保持客户的风险等级不变答案：D51.自助设备保险柜密码原则上每（）更换一次。A、旬B、月C、季D、半年答案：C52.可以认定为刑法第一百九十一条第一款第(五)项规定的以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质不包括下列哪些情形:（）A、通过典当、租赁、买卖

16、、投资等方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的;B、通过与电子银行ATM渠道快进快出进行资金划转；C、通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式协助将犯罪所得及其收益转换为合法财物的;D、通过买卖彩票、奖券等方式协助转换犯罪所得及其收益的;答案：B53.客户申请开通交易明细簿功能的应携带本人有效身份证件及借记卡在借记卡（）办理。A、开户网点B、开户网点所属法人机构内任一营业机构C、开户网点所属市辖范围内任一营业机构D、全省任一营业机构答案：B54.批量代收付业务中柜员收到委托客户提交的付款凭证及代收代付业务清单或电子文件核对无误后将其款项转入（）。A、签约的内部户B、其他应解汇款C、待

17、结算财政款项过渡户专户D、其他应收款项答案：A55.（）主要适用于客户通过柜面、自助机具、电子银行等渠道输出打印的存款、转账、贷款等各项业务的客户回单。A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、票据交换专用章答案：B56.出票人开户银行收到支票影像信息可以拒绝付款的情形有()A、约定使用支付密码的支付密码未填写或错误B、电子清算信息与支票影像不相符C、数字签名或证书错误D、以上都对答案：D57.假币包括伪造币和变造币。()是指仿照真币的图案、形状、色彩等采用各种手段制作的假币。A、伪造币B、变造币答案：A58.经营者违反法律、法规的规定牟取暴利的责令改正没收违法所得可以并处违法所得（）以下

18、的罚款；情节严重的责令停业整顿或者由工商行政管理机关吊销营业执照。A、3倍B、5倍C、10倍D、20倍答案：B59.会计档案应及时归档。遇特殊情况需推迟会计档案归档时间的应经（）同意。A、会计主管B、支行行长C、档案管理员D、会计管理部门答案：A60.会计档案应及时归档。会计凭证应于月度终了（）工作日内办理归档定期（月、季、年等）封装的会计档案应分别在次月、次季、次年（）工作日内办理归档。A、10个/5个B、10个/20个C、10个/10个D、5个/10个答案：C61.推动商业银行设定收费项目和标准时充分考虑客户的实际需求和自身的业务能力收费标准与服务内容和业务成本相匹配做到（）。A、服务实B

19、、项目实C、管理实D、价格实答案：B62.营业机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）的单位和个人及相关组织者假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人（）年内暂停其银行账户非柜面业务（）年内不得为其新开立账户。A、53B、35C、33D、55答案：A63.支票的持票人委托开户银行收款时应作委托收款背书在支票背面背书人栏签章、记载“委托收款”字样、背书日期在被背书人栏记载（）名称并将支票和填制的进账单交开户银行。A、收款人B、持票人开户银行C、付款人D、付款人开户银行答案：B64.同一客户在全省农商行开立类户原则上不超过（）个。A、1个B、4个

20、C、5个D、10个答案：C65.法人金融机构有条件配备专职人员的不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（）A、10%B、0.5C、0.6D、0.8答案：D66.机构分立中未结清的会计事项所涉及的会计凭证应当（）由业务相关方保存并按照规定办理交接手续。A、合并抽出B、整册C、单独抽出D、整箱答案：C67.根据山东省农村商业银行会计事后监督管理办法的通知（鲁农信联办2020301号）会计事后监督以防范各类业务风险和规范会计操作行为为重点以下应遵循原则的中描述不正确的是（）。A、独立性原则。事后监督必须坚持机构、人员、空间上的分离监督人员在权限范围内独立开展事后监督

21、工作特殊情况下可以参与被监督业务的办理。B、连续性原则。事后监督逐日序时进行保持监督的连续性。C、及时性原则。及时传送纸质和电子会计档案资料及时实施事后监督及时反馈监督结果及时督促整改确保资金安全及业务操作合规。D、全面性原则。事后监督应涵盖农村商业银行办理的各项柜面业务。E、重点性原则。在全面监督的基础上以防范风险为重点对易发生风险的业务和环节进行重点监督。答案：A68.以下关于支票付款的有关说法不正确的是：()。A、支票限于见票即付不得另行记载付款日期；另行记载付款日期的该票据无效B、支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款C、超过付款提示期限的付款人可以不予付款D、持票人超过付款提示期

22、限的并不丧失对出票人的追索权答案：A69.核心业务系统柜员发放贷款时以信贷管理系统打印的()为发放贷款依据。A、授权通知书B、发放通知C、授权书D、贷款合同答案：A70.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。A、5年B、10年C、30年D、永久答案：B71.临时存款账户的有效期最长不得超过（）年（含展期）。A、半年B、一年C、两年D、三年答案：C72.（）是指营业机构A级主管登录系统进行机构签到开账后由A级主管对其他柜员进行解锁并加挂库箱。A、正常开账B、多人开账C、三人开账D、双人开账答案：A73.按照反洗钱法的规定国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（）批准可

23、以采取。A、国务院反洗钱行政主管部门负责人B、国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人C、国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人D、国务院总理答案：A74.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（）A、经营管理B、风险控制C、业务流程D、业绩指标答案：D75.根据反洗钱法规的有关规定金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（）义务A、应尽B、反洗钱C、法定D、常规答案：C76.柜员密码连续输入错误次数超限（目前系统控制为（）次）的将被锁定。密码锁定后需按“柜员密码维护”流程重置密码。A、3B、4C、5D、6答案：A77.会计档案室应保持整洁卫生做到防盗、防火、防潮、防尘、防有害生物

24、防止会计档案毁损、散失或泄密。磁介质保管的电子会计档案保管地点应同时具备（）条件。A、防磁B、防火C、防潮D、防尘答案：A78.下列有关汇票的表述中正确的是：()。A、汇票未记载收款人名称的可由出票人授权补记B、汇票未记载付款日期的为出票后10日内付款C、汇票未记载出票日期的汇票无效D、汇票未记载付款地的以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地答案：C79.存款人申请全部提前支取其整存整取储蓄存款的按（）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日答案：C80.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A、3B、10C、7D、5答

25、案：D81.经进一步核实后如果能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民身份证件为虚假身份证件则应拒绝为该客户办理相关业务；其中对于客户以虚假身份证件骗取开立账户或办理其他银行业务的还应及时向（）。A、人民银行报告B、上级行报告C、公安机关报案D、会计主管答案：C82.反洗钱法规定任何单位和个人发现洗钱活动有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A、金融监管机构B、财政部门C、检察机关D、中国人民银行及公安机关答案：D83.新建客户信息后系统自动生成（）数字的客户编号。A、10位B、15位C、19位D、26位答案：B84.根据人行清算总中心关于优化支付系统部分业务处理渠道的通

26、知规定小额支付系统贷记业务单笔最高交易限额为()。A、5万元B、10万元C、20万元D、100万元答案：D85.对停用的实体印章应定期组织实体印章的清理销毁工作两次销毁间隔时间不得长于（）停用印章过多的应适当增加销毁频率。A、3个月B、6个月C、1年D、2年答案：C86.金融机构在研发创新型金融产品过程中应进行（）并书面记录相关情况。A、洗钱风险评估B、洗钱结果评价C、洗钱犯罪防控D、反洗钱培训答案：A87.自助设备吞没卡持卡人应在（）（从吞卡日次日算起）办理领卡手续。A、4个工作日内B、5个工作日内C、10个工作日内D、20个工作日内答案：D88.()业务是指根据当事人各方按实现签订的协议定

27、期发生的批量扣款业务如委托其开户行收取的水、电、煤气等公用事业费其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。A、定期贷记业务B、定期借记业务C、实时贷记业务D、实时借记业务答案：B89.反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务。以下哪个说法是错误的()A、金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估B、金融机构应按照风险为本的原则强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施C、金融机构在研发创新型金融产品过程中应进行洗钱风险评估并书面记录风险评估情况D、金融机构在研发创新型金融产品过程中应进行洗钱风险评估可以不记录风险评估情况答案：D90.单位存款人为临时机构的可以在其

28、驻在地开立（）个临时存款账户不得开立其他银行结算账户。A、1个B、2个C、3个D、5个答案：A91.居住在境内的不满（）周岁的中国公民应由监护人代理开立个人银行账户出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。A、12B、14C、16D、18答案：C92.法人机构清算备付金账户出现日终透支须在（）内补足。A、次日B、下一工作日C、2个工作日D、3个工作日答案：B93.对于法人和其他组织办理单笔或当日累计人民币交易()以上现金支取、现金票据解付及其他形式现金支取的应当要求其填写大额现金支取申请表A、10万元B、20万元C、50万元D、100万元答案：C94.下列关于重要空白凭证说法

29、错误的是（）A、自行领用重要空白凭证在途凭证当日必须入库B、集中解送重要空白凭证在途凭证原则上应当日入库。C、凭证管理员调拨凭证时原则上应按照凭证号码由大到小的顺序调拨。D、柜员间调拨重要空白凭证时应当面逐份清点。答案：C95.大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统的运行时间由（）确定和调整。A、省联社B、办事处C、人民银行D、法人机构答案：C96.小额支付系统的业务处理原则是来账业务()。A、谁发起、谁确认、谁负责B、谁确认、谁回执、谁负责C、谁接收、谁确认、谁负责D、谁接收、谁负责、谁回执答案：B97.电子会计档案管理系统永久保管的电子会计档案（包括会计档案保管、销毁记录）应按（

30、）打印为纸质会计档案保管。A、日B、月C、季D、年答案：D98.原则上会计主管应定期对柜员库箱进行随机交叉分配并登记营业日志每个库箱（）随机交叉分配不得少于一次。A、每天B、每旬C、每月D、每季答案：C99.农信银通存通兑业务不包括（）A、个人账户通存B、个人账户通兑C、对公账户通存D、对公账户通兑答案：D100.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任以下哪些不是董事会的职责（）A、定期审阅反洗钱工作报告及时了解重大洗钱风险事件及处理情况B、审核洗钱风险管理政策和程序C、审批洗钱风险管理的政策和程序D、授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理答案：B101.省联社资金中心头寸确认起点金额为（

31、）（含）。A、500万元B、5000万元C、1亿元D、2亿元答案：C102.柜员尾箱库存超过核定限额的应及时调拨给（）。A、会计主管B、凭证管理员C、普通柜员D、现金管理员答案：D103.农商行应设立（）用以登记柜面业务印章的领用、保管、使用、交接、停用、上缴与销毁等记录实现业务印章的全生命周期管理。A、业务用章（用具）保管使用登记簿B、印章登记簿C、人员分工交接登记簿D、营业日志答案：A104.反洗钱法第六条规定()依法提交大额交易和可疑交易报告受法律保护。A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员B、中国反洗钱监测分析中心C、客户D、第三方答案：A105.中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个

32、人实施惩戒的通知规定惩戒开始日期、结束日期将通过（）发布。A、风险协查系统B、风险防控管理平台C、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台D、指标管理平台答案：C106.见票后定期付款的汇票持票人应当自出票日起()内向付款人提示承兑。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月答案：A107.下列关于重要空白凭证核算的说法错误的是（）A、重要空白凭证收付按照“先记账后收入先付出后记账”的原则进行核算。B、重要空白凭证要纳入表外科目核算采用单式记账法。C、重要空白凭证统一以每份一元人民币的假定价格记账。D、重要空白凭证应纳入核心业务系统和凭证管理系统。答案：A108.超过提示付款期限银行汇票使用哪个

33、交易进行付款()A、银行汇票付款B、银行汇票退款C、银行汇票手工入账D、银行汇票撤销答案：B109.小额支付系统运行时间（）日切时间为每日的16:00。A、7*24B、5*12C、7*12D、国家法定工作日答案：A110.以下说法错误的是()。A、反洗钱宣传只针对一般员工不包括中高级领导层B、宣传方式可灵活多样C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传答案：A111.如果金融机构境外分支机构驻在国家（地区）反洗钱监管标准要求比我国更为严格的金融机构在我国各

34、项法律规定及自身反洗钱资源允许的情况下应尽可能选择（）的监管标准作为本公司（集团）制定洗钱风险管理政策的依据A、更为严格B、更为宽松C、适合自身D、适应我国法律规定答案：A112.（）是获得在中国永久居留的外国人在中国境内居留的合法身份证件可以单独使用作为办理银行和支付机构业务的有效身份证件。公安部自2017年6月16日起签发的2017版内嵌芯片芯片同时存入持证人个人资料和证件签发管理信息。A、港澳台居民居住证B、港澳居民来往内地通行证C、外国人永久居留身份证D、台湾居民来往大陆通行证答案：C113.持票人对其他前手的追索权利时效自被拒绝付款之日起()。持票人对其他前手的再追索权利时效自清偿日

35、或被提起诉讼之日起()。A、3个月3个月B、6个月3个月C、6个月1年D、1年2年答案：B114.农村商业银行委托境外第三方机构开展客户身份识别的应当充分评估（）的风险状况并将其作为对客户身份识别、风险评估和分类管理的基础。A、该机构接受反洗钱监管B、该机构C、该机构所在国家或者地区D、该机构受到反洗钱处罚答案：C115.柜员间现金调拨是指在同一机构内（）与普通柜员间的调拨。A、主管B、会计主管C、现金管理员D、联行岗位人员答案：C116.柜员库箱限额设置后系统控制同一机构的柜员同一币种均执行统一限额（）不受柜员库箱限额控制。A、会计主管B、现金管理员C、凭证管理员D、普通柜员答案：B117.

36、人民银行规定自2018年1月12日起同一银行法人为同一个人开立、类账户原则上分别不超过（）个。A、2B、3C、4D、5答案：D118.清算备付金账户系统按照以上级清算账户余额为准的原则进行计息、结息（）同时入账。A、四边B、三边C、单边D、双边答案：D119.对私客户可以在（）范围内申请产品（目前仅指各类存款账户、股权账户）证件信息变更且变更前后的客户名称必须一致。A、省辖B、市辖C、县辖D、开户行答案：A120.营业机构负责人或会计主管可直接对本营业机构及所辖营业机构进行查库上级部门查库人员应凭（）实施查库（含专项检查、飞行检查等查库）。A、查库信B、介绍信C、查库证明材料和有效身份证件D、

37、执行工务证答案：C121.库箱挂起后状态变更为（）。A、交接B、正常C、代保管D、在库答案：D122.同一客户在同一法人机构开立类户不超过（）个。A、1个B、4个C、5个D、10个答案：A123.银行汇票的提示付款期限自出票日起()持票人超过提示付款期限提示付款的代理付款行不予受理。A、10天B、一个月C、三个月D、六个月答案：B124.()是出票人签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、汇票B、本票C、支票D、票据答案：B125.拒绝提供价格监督检查所需资料或者提供虚假资料的责令改正给予警告；逾期不改正的可以处（）元以下的罚款对直接负责的主管人员和其他直接责任

38、人员给予纪律处分。A、3万B、5万C、10万D、20万答案：C126.小额支付系统的业务处理原则是往账业务()。A、谁发起、谁确认、谁负责B、谁确认、谁回执、谁负责C、谁发起、谁负责D、谁发起、谁确认答案：A127.金融机构应当将收缴的假币()全额解缴到当地中国人民银行分支机构不得自行处理。A、每月B、每季C、每年答案：A128.营业机构向上级部门领取个人名章时由（）登记业务用章（用具）保管使用登记簿并预留印模。A、法人机构会计管理部门B、会计主管C、营业机构D、行长答案：A129.如客户为外国政要金融机构为其开立账户应当经（）的批准。A、会计主管B、高级管理层C、财务部门负责人D、分管行长答

39、案：B130.银企对账管理系统中“逾期超30天已回”状态的账单：账单发出()后回收扫描的纸质账单。A、30天B、60天C、90天D、120天答案：C131.大额支付系统的业务处理原则是来账业务()。A、谁确认谁负责B、谁发起、谁负责C、谁发起、谁确认D、谁接收、谁确认答案：A132.法人机构分管行长（）对中心金库查库不少于一次；A、每月B、每季C、每半年D、每年答案：C133.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（）制度A、大额交易B、反洗钱内部控制C、现金交易D、资金结算答案：B134.计息类账户错账冲正的应同时调整计息积数。对于跨结息期已经结计利息的账户错账调整只能调整（）以后的积数柜员应

40、将已结计的利息区分情况使用相关交易进行补收或退回。A、上次结息日B、本次结息日C、下次结息日D、上上次结息日答案：A135.根据山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法规定自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币()万元以上（含）、外币等值()万美元以上（含）的境内款项划转应当报送大额交易报告。A、20020B、20010C、505D、5010答案：D136.根据人行清算总中心关于优化支付系统部分业务处理渠道的通知规定网上支付跨行清算系统贷记业务单笔最高交易限额为()。A、5万元B、10万元C、20万元D、100万元答案：D137.（）是中国人民银行指定的电子商

41、业汇票系统运营者负责电子商业汇票系统的建设和运营。A、上海票据交易所B、深圳票据交易所C、上海清算所D、中央国债登记结算有限公司答案：A138.以下哪些渠道开通了次日转账功能：（）A、行内渠道、大额渠道B、行内渠道、小额渠道C、大额渠道、小额渠道D、行内渠道、大额渠道、小额渠道答案：D139.下列关于重要空白凭保管的说法错误的是（）A、非营业时间营业机构存放重要空白凭证应采取一定的安全防卫措施B、无人值守的营业机构不得留存重要空白凭证。C、营业期间临时离柜时重要空白凭证应整理后整齐放置于办公桌上不得随意放置。D、人员少的营业机构凭证管理员可由普通柜员兼任。答案：C140.开户行为单位客户开立单

42、位银行结算账户后未启用前账户处于（）状态。A、可收可付B、不收不付C、只收不付D、只付不收答案：B141.付款行收到止付通知后最迟应在()发出止付应答。A、当日下午下班前B、下一工作日9:30前C、下一工作日11:00前D、下一工作日12:00前答案：C142.假币包括伪造币和变造币。()是指在真币的基础上利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作改变真币原形态的假币。A、伪造币B、变造币答案：B143.个人客户由他人代理转账单笔金额人民币（）万元（含）以上时营业机构应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元答案：D144.大额支付系统的业务

43、截止时间是：()A、17点00分B、17点15分C、17点30分D、20点30分答案：B145.被代理法人机构专人至少（）持现金支票随同押运人员到代理法人机构提取现金。A、1名B、2名C、3名D、4名答案：B146.为深入持久推进三反监管体制机制建设完善三反监管措施应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（）A、房地产中介B、贵金属销售C、珠宝玉石销售D、园林绿化行业答案：D147.根据山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法的通知（鲁农信联办

44、2020249号）人民币冠字号码管理系统存储的冠字号码信息由省联社集中存储保存期限为（）个月自冠字号码信息采集日起计算到期后系统自动清理。A、1B、2C、3D、6答案：C148.一张单位结算卡可以关联同一单位客户在本法人机构内的多个账户最多不超过（）个账户。A、2个B、5个C、10个D、15个答案：B149.根据中国人民银行关于切实做好新形势下反假货币培训工作的通知规定反假货币培训结束后组织对参训人员进行测评并按照测评结果分档合格及以上测评结果有效期为()年。A、1B、2C、3D、5答案：C150.（）主要适用于纸质商业汇票贴现业务完成电子权属登记后的票据背书A、结算专用章B、汇票专用章C、已

45、电子登记权属章D、票据交换专用章答案：C151.客户可以通过柜面、省联社门户网站、智慧柜员机、电子银行等渠道查询电子印章业务验证码对应的业务内容查询时效为（）。A、3个月B、6个月C、1年D、2年答案：C152.表外科目采用（）记账方法核算业务发生增加记收方减少记付方余额在（）反映。A、复式、收方B、单式、收方C、单式、付方D、复式、付方答案：B153.农村商业银行应根据客户的风险等级定期审核本单位保存的客户基本信息（既包括业务系统中保存的客户信息又包括保存的纸质客户信息资料）并进行补充或更新。对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核对本营业机构风险等级最高的客户至少每（）进行一

46、次审核。A、一年B、半年C、三个月D、一个月答案：B154.中心库凭证管理员应按（）将系统下传的“重要空白凭证登记簿”与手工登记的重要空白凭证登记簿、报表、实物进行核对确保账簿、账表、账实相符核对情况登记重要空白凭证登记簿。A、日B、周C、旬D、月答案：D155.根据关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知（鲁农信联运营202129号）办理小额存款提取业务需满足;已故存款人在本法人机构的账户余额合计不超过（）万元人民币（或等值外币不含未结利息外币存款按照提取当天国家外汇管理局公布的汇率中间价折算）的条件。A、1B、2C、3D、5答案：A156.下列不属于洗钱特征的是。（）A、国际化

47、B、专业化C、单一化D、复杂化答案：C157.财税库银业务是指农村商业银行利用信息和网络技术通过（）财税库银横向联网系统与人民银行国库信息处理系统进行数据交互完成对纳税人代扣税款并划缴国库的业务。A、税务局B、人民银行C、农商行D、财政部门答案：C158.贷款发放时应设定自动扣款账号一笔单位贷款可以设置()自动扣款账号一笔个人贷款可以设置()自动扣款账号。A、11B、13C、31D、33答案：B159.银行汇票手工入账业务用于对银行汇票付款、银行汇票结清多余款、银行汇票退款入客户账失败后挂（）的业务进行手工入账。A、待处理农信银款项B、汇出代转农信银款项C、农信银资金往来D、应解付汇入待查款项

48、答案：D160.小额支付系统借记支付业务回执信息最长返回时间不得超过（）。A、1个法定工作日B、2个法定工作日C、3个法定工作日D、5个法定工作日答案：D161.客户的住所地与经常居住地不一致的如何登记？（）A、登记客户的经常居住地B、登记客户的身份证上的居住地；C、登记客户的临时居住地答案：A162.有价单证视同（）。A、重要空白凭证管理B、印章管理C、密押管理D、现金管理答案：D163.查复行收到查询后应尽快查明情况（）向查询行发送查复信息。A、当日B、当日最迟下一工作日上午11:00前C、当日下午16:30D、次日答案：B164.营业机构为个人客户办理单笔金额人民币（）万元以上的转账业务

49、应当核对客户的有效身份证件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元答案：D165.同一客户在全省农商行开立类户原则上不超过（）个。A、1个B、4个C、5个D、10个答案：C166.同一客户编号下只能有（）主证件但可以有（）附加证件。A、一个、多个B、一个、一个C、多个、一个D、多个、多个答案：A167.对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）。A、自发行为B、社会义务C、法定义务D、自觉行为答案：C168.关于柜面业务印章的使用下列说法错误的是（）。A、严禁错用、串用严禁提前、过期、越权、超范围使用B、严禁在无真实业务记录的凭证或伪造、变造凭证上使用C、应随用随盖严禁在空白协议、凭证、账簿、报表

50、上预先加盖D、可以在空白页、空白表格以及关键信息缺失、字迹模糊的文件上加盖印章答案：D169.纸质票据贴现后其保管人可以向承兑人发起付款确认。付款确认可以采用（）A、实物确认B、影像确认C、实物确认或者影像确认D、其他方式答案：C170.若遇营业网点智慧柜员机钥匙丢失、损坏等紧急情况需要启用备用钥匙须经农商银行()批准由营业网点会计主管领用并做好交接领用手续使用完毕按程序重新封装保管。A、现金管理部门负责人B、现金管理部门分管行长答案：B171.员工号是员工在核心业务系统的唯一身份标识。员工号为（）数字顺序编号（）唯一一人一号人号绑定号随人走人员跨机构调动时无需重新建立员工号。A、8位、全市B

51、、6位、法人机构C、4位、营业机构D、6位、全省答案：D172.休班一般指离岗（）。A、不满1日B、1日（含）至3日C、1日（含）至3日（含）D、4日（含）至1个月（含）答案：C173.开户或印鉴变更等新增的预留印鉴卡片已完成电子验印系统印鉴建库的营业机构应（）保管。A、将正副卡配对与账户资料一同保管B、将正卡放入账户资料保管副卡封存保管C、将正副卡配对入册封存保管D、将正卡封存保管副卡放入账户资料保管答案：C174.对以下哪种违法行为不能处以罚款（）A、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的B、违反保密规定泄露有关信息的C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的D、拒绝提供调查材料答案：C175

52、.支付系统行号是支付系统接入机构的（）标识。A、主要B、重要C、唯一答案：C176.网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循（）的原则。A、实时清算、定时入账B、实时入账、定时清算C、分级清算、定时入账D、批量清算、定时入账答案：B177.电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过（）。A、6个月B、1年C、2年D、3年答案：B178.属于监管部门等外部机构刻制的印章法人机构应自停用起（）内逐级上缴制发单位监管部门另有规定的从其规定。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月答案：B179.营业机构为存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户时应设定有效期限

53、最长不超过（）个月。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月答案：B180.通过个人借款人存款账户转账归还贷款时转账金额在人民币10万元以上的个人借款人应出具借款人（）。A、银行卡B、有效身份证件C、还款申请D、贷转存凭证答案：B181.每个普通柜员每种重要空白凭证库存数量原则上最多不能超过（）。A、100份B、150份C、200份D、250份答案：C182.个人名章、附件章、已受理收妥抵用章的样式由（）统一设计。A、营业机构B、非法人会计主体C、会计主体D、省联社答案：D183.查库完毕管库员与查库人员当面将现金、实物清点核对还原。查库人员将查库情况详细登记（）等相关登记薄。A、查询登记簿

54、B、查库登记簿C、会计出纳工作日志D、款箱包接结登记簿答案：B184.根据关于做好人民币单位银行结算账户服务费收费工作的通知（鲁农信联财201983号）长期不动账户维护费是指农商行为单位睡眠账户提供账户服务而收取的费用收费标准为()元季户。A、30B、60C、90答案：B185.中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时()应当予以配合如实提供有关文件和资料不得拒绝或者阻碍。A、客户B、金融机构C、司法机关D、公安机关答案：B186.定活两便储蓄存款存期达到或者超过整存整取的相应存期时利率按照支取日挂牌公告的整存整取储蓄存款利率档次打()折计息不分段计息。A、四B、五C、六D、七答案：C1

55、87.失票人应在在通知挂失止付后三日内也可以在票据丧失后依法向人民法院申请公示催告或提起诉讼且公式催告期限不得少于（）。A、15天B、30天C、45天D、60天答案：D188.根据山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法规定非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币()万元以上（含）、外币等值()万美元以上（含）的款项划转应当报送大额交易报告。A、20020B、20010C、505D、5010答案：A189.目前上海票交所电子商业汇票系统运行时间为()中国票据票据交易系统运行时间为（）、交易时段为（）。行内商业汇票系统运行时间为（）。A、8：00-20：00；8

56、：00-21：00；9:00-12:00和13:30-16:45；8:30-20:00B、8：30-20：00；9：00-21：00；9:00-12:00和13:30-16:45；8:30-20:00C、8：00-20：00；9：00-21：00；9:00-12:00和13:30-16:45；8:30-20:00D、8：00-20：00；8：00-21：00；9:00-12:00和13:30-16:30；8:30-20:00答案：A190.行内支票截留交易可以解付的转账支票的范围()A、省辖B、市辖C、本法人范围D、同一会计主体范围答案：A191.单位客户申请使用批量方式为员工代理开户的单位应

57、对员工的真实身份承担责任原则上应由批量开户原经办人统一领取并由员工本人持有效身份证件到营业机构办理身份确认、账户激活手续在账户激活前该银行账户（）。A、不收不付B、只收不付C、只付不收D、可收可付答案：B192.下列叙述正确的是（）。A、发现凭证填写内容不全、涂改或有错误的可帮客户填写正确再办理现金支付B、现金收入时收款复核员的操作程序为复审缴款凭证复点现金现金入箱签章退单C、现金细数未点清不得将捆把的原封签、腰条丢掉不得与其他款项调换或混淆D、一捆票币用绳捆扎成单十字型用手提绳绳套绷直票币不移者为标准钱捆答案：C193.单位定期存款在存期内按照()挂牌公告的相应档次利率计付利息遇利率调整不分

58、段计息。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日答案：A194.重要空白凭证销毁后凭证中心库凭证管理员应及时登记重要空白凭证登记簿并将重要空白凭证销毁清单一份()一份报送上级会计部门备案。A、作会计档案永久保管B、附重要空白凭证登记簿保管C、附会计出纳工作日志保管D、入15年会计档案保管答案：A195.“假币”印章使用（）油墨在假币正面竖直压盖于票面（）假币背面平行压盖于票面（）。A、蓝色左侧水印处中间位置B、红色左侧水印处中间位置C、蓝色中间位置中间位置D、红色中间位置中间位置答案：A196.义务机构应当对本机构的（）严格保密建立相应制度或要求规范。A、监测标准及监测措施监测标准的知悉和使用

59、范围B、监测标准监测标准的知悉和使用范围C、监测措施监测措施的知悉和使用范围D、监测标准及监测措施监测措施的知悉和使用范围答案：A197.()模式是指市级中心库在当地人民银行具有独立的提缴款权负责辖内各法人机构的现金供应。A、独立B、市级代理C、委托代理D、专人代理答案：B198.农商行受理的现金支票的收款人不为出票人的应严格审核款项用途严格现金管理原则上出票金额应在人民币（）万元以内A、10B、20C、30D、50答案：C199.利随本清的支取、归还时一次结计利息。计息天数采取（）的办法即存、贷款的当日起息支取存款、归还贷款日止息。A、算头不算尾B、算尾不算头C、算尾又算头D、去头去尾答案：

60、A200.入库保管的已没收假币（券）应按照当地人民银行规定（）并办好出库、交接手续严防已没收假币（券）重新注入市场。A、销毁B、留存C、上缴D、作废答案：C多选题（总共100题）1.根据中国人民银行关于规范代收业务的通知（银发2020248号）付款人授权与付款人开户机构管理要求有：（）。A、付款人开户机构应当根据付款人授权及本机构风险策略等设置代收业务风险防控措施。对与付款人以非面对面方式建立授权关系的应当设置更高级别风险防控措施。B、付款人开户机构应当在风险可控前提下采取便利化方式与付款人建立、变更或者终止授权关系并及时告知付款人授权状态。可以采取的方式包括但不限于通过柜面、自助机具、网络、