中国平安人寿保险公司开门红产品推动宣导培训早会分享培训模板课件演示文档资料之金裕为先吉星助阵万能为基

1、金裕为先，吉星助阵，万能为基开门红产品推动当前经济形势下老百姓的投资环境分红保险销售要点一，理念导入(投资的风险性分析）二，卖功能（三大账户的作用)三，分析计划书四，异议处理此内容仅限于公司内部研讨使用，不得用于对外宣传和销售。2011年CPI逐月创新高储蓄持续贬值A股成了“没妈的孩子”温州民间借贷风波传统投资渠道严重萎缩 7月6.5% 6月6.4% 5月5.5% 4月5.3% 3月5.4% 2月4.9%1月4.9%41，钱袋子不断缩水7月通胀率高达6.4%,创37个月以来的的新高。行业预测，通胀率以达到顶点，下半年虽然物价可控但仍然在5%以上的高位。居民理财与投资的需求不断上升一、民间借贷2

2、,民间借贷引发资金链断裂虽有高收益的可能，但是伴随着高风险，一旦血本无归，不是所有人都能承受高风险的。全民房贷从本质上不符合金融发展的规律。风险的积累与爆发势在必然。3，股市成了“没妈的孩子”4，意外事故频发温州动车事故给中国居民带来了一个重新检视保障的契机。一个问题，一个标准，一个提升温州动车事故“一个问题”温州动车事故给中国居民带来了一个重新检视保障的契机。一个问题：商业险投保严重不足。平安客户23人，累计赔付仅万元，人均保额仅万。温州动车事故“一个标准”一个标准：万元的赔偿成为新时代的中国民众的身价标准。的赔偿标准三次变更，最终赔偿提高至万元。一定程度上在2011年给中国老百姓的生命价值

3、确定了新的标准。温州动车事故“一个强化”一个强化：重大事故唤醒了公众对自身生命价值与尊严的反思，强化了公众的保障意识。动车事故后大大提升了温州当地的业务同仁对保险的认识，感受到了自己的使命与责任，纷纷走出家门宣传保障知识。房地产投资风险没有永远不跌只涨的房价未来2030年房产过剩大危机5,投资价值已逐步弱化,回归最初的住房使用价值。楼市被调控，一线城市房价一夜回到两年前。 2015年后中国房地产将出现拐点的重要时间窗口 房地产市场从来没有所谓的“刚需”，“人口红利”更不是永久性的增长因素，人口结构影响房地产需求进而影响房地产走势似乎是一个逃不出的“铁律” 按联合国数据推测，我国的人口红利将在2

4、025年下降到全球平均水平。人口结构的变化将会改变房地产市场 的供给需求结构。预计中国人口增速将在2015年后进入 下降通道，以及2020年60岁以上人口将达到2.5亿，这 个时间段也将是中国房地产供需结构出现拐点的重要时间窗口 国家信息中心10日在中国证券报独家发布的报告认为，2011年房地产价格整体震荡向下的概率较大。 其实没有一种投资是绝对安全的，1990年日本房地产泡沫崩溃，日本房价、地价不断下跌，一直到今天还没涨回去。今天看起来，金价似乎不可一世，但1997年亚洲金融危机前后，黄金被一些国家、炒家打压，下跌接近40%。古玩字画同样如此，1990年以前，日本古玩字画价格飞涨，但是日本经

5、济泡沫破灭以后一落千丈。 有些财富,你觉得是你的,但其实不是!有些财富,现在是你的,但未来可能就不是!加税预期增加中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议： “要完善收入分配制度，合理调整国民收入分配格局。”加强税收对收入分配的调节作用，有效调节过高收入。十二五期间将新增70多个新税种！中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）投资赚钱投资理财2011年物价飞长股市跌幅全球第三，房产税已开征 寻找安全的理财渠道成为最重要的理财原则保险理财的作用 按时间长短规划（中长期首选） 按品种配置规划（平衡型资产） 按风险程度规划（最安全规划）保障保障型保险理财型保险保障型险种保障客户走的太快，

6、无法继续承担对家庭的爱与责任。理财型险种保障客户走的太慢，而没有足够的财富维持正常生活。保险的功用归根到底还是保障：21保未来-保障还未赚到的钱 保证意外疾病发生时的经济自救保过去-保障已经赚到的钱 保证家庭生活永远没有后顾之忧保险理财:不可替代的理财要素 分红险三大账户分析资本金帐户 固定收益帐户 浮息分红一、资本金帐户 锁定财富体现了财产的双重安全性，保单贷款体现了资金的灵活性（随时获得短期急用现金的机会）不被查封追偿的财产财产私有化保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”其他理财工具决不具有的

7、安全性能不用于抵债的 受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。 我国合同法 第七十三条规定：因债权人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等不存在争议的第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。

8、 家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。案例：让您的财富按照您的意愿支配免税财产个人所得税法第四条规定保险赔款免纳个人所得税遗产税草案第五条规定人寿保险所取得的保险金免纳遗产税百年来，财产保全和转移的最佳方案二、固定收益帐户 体现了分红产品的保证收益功能，复利滚存体现了财富的时间效应三、浮息红利帐户 体现了金钱的投资效应，在保证本金安全，返还一定的收益情况下有对

9、未来收益的期盼 无限成长空间，可期待的回报1，关于本金-何时可以取出来2，关于生存金-收益高不高3，关于分红-能不能保证关于分红产品的三大拒绝的处理话术保险产品盈瑞和万能金裕保住已经赚到的钱保证赚到未来的钱产品形态分类金裕人生-留住财富 例：陈先生，年龄30岁，私营企业主，收入较高，注重生活品质，考虑未来子女压力，计划提前为自己准备养老金。并希望有灵活动用资金的可能。 选择金裕人生五年缴，每年存109520元，5年累计547600元。重要提示：本计划主险为分红保险，其红利分配是不确定的。注：以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，红利分

10、配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 30岁男，购买金裕人生5年交费，年交保费109520元，总交费547600元。“金裕人生品质晚年”建议书示例1、稳定现金流：60岁前生存金每2年返还20000元。2、稳定养老金：60岁后每年返还12000元养老金。4、生生有息：若生存金不领取累积生息，则60岁时46万。3、保单贷款，方便灵活：保单贷款额度最高额度为现金价值的80%。5、稳健分红：按中档红利演示，60岁时累积红利约为41万（对应低档、高档红利分别约为10万、72万），80岁时约为103万，（对应低档、高档红利分别约为万、18

11、0万）。吉星盈瑞-保障未来财富四大亮点:年年领返本金享分红送保障1.累计交费50万2.累积生存金 50岁：20.2万 70岁：56.6万 88岁：163.8万(含满期金50万)3.88岁累积红利108.2万（按中档利益演示）27.4万（按高档利益演示）189.0万（按低档利益演示）4.生存总利益 50岁：75.9万 70岁：152.万 88岁：272.万5.还有身价保障 一般身故50万 意外身故75万特别提示：该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单帐户礼仪可能低于中、高档利益演示水平。以

12、上生存总利益指累积生存金+中楼累积红利+现金价值。以上演示是在按时交费且未发生部分领取的情况下的数值，如果未按时交费或发生过部分领取，满期生存保险金会相应减少。保未来-保证未来10年能完成您所希望积累的一笔财富！关于吉星盈瑞的最大卖点一，跟金裕比收益哪个更多二，跟其他投资渠道比合算 不合算关于吉星盈瑞的二大误区1，简单说明产品2，讲解计划书确认3，拒绝问题简易处理4，分析三大账户的功能卖吉星盈瑞的四个层面 万能账户再认识温州动车事故“一个问题”温州动车事故给中国居民带来了一个重新检视保障的契机。一个问题：商业险投保严重不足。平安客户23人，累计赔付仅万元，人均保额仅万。温州动车事故“一个标准”一个标准：万元的赔偿成为新时代的中国民众的身价标准。的赔偿标准