集团资金管理平台

1、拌集团资金管理平罢台建设方案书矮北京软通动力科颁技有限公司2006年1月目 录TOC o 1-3 h z HYPERLINK l _Toc124742067 鞍1.搬靶集团资金管理背拔景埃 PAGEREF _Toc124742067 h 哎3 HYPERLINK l _Toc124742068 邦2.背笆信息化方案概述澳 PAGEREF _Toc124742068 h 靶5 HYPERLINK l _Toc1吧2474206俺9坝 昂2.1.芭埃系统选型和设计岸原则袄 PAGEREF _Toc124742069 h 芭5 HYPERLINK l _Toc124742070 袄2.2.哀半系统总

2、体架构白 PAGEREF _Toc124742070 h 般6 HYPERLINK l _Toc124742071 颁2.3.扮俺解决方案的特点摆 PAGEREF _Toc124742071 h 袄7 HYPERLINK l _Toc124742072 拜3.埃哀业务解决方案综把述俺 PAGEREF _Toc124742072 h 挨9 HYPERLINK l _Toc124742073 班4.芭扮各业务模块功能摆详述唉 PAGEREF _Toc124742073 h 邦12 HYPERLINK l _Toc124742074 澳4.1.鞍癌资金结算系统功瓣能详述败 PAGEREF _Toc1

3、24742074 h 疤12 HYPERLINK l _Toc124742075 盎4.2.罢埃信贷管理系统功隘能详述绊 PAGEREF _Toc124742075 h 败15 HYPERLINK l _Toc124742076 奥4.3.氨叭票据管理系统功皑能详述熬 PAGEREF _Toc124742076 h 胺17 HYPERLINK l _Toc124742077 佰4.4.办爸资金预算系统功巴能详述熬 PAGEREF _Toc124742077 h 捌18 HYPERLINK l _Toc124742078 暗4.5.扒暗资金监控系统功俺能详述昂 PAGEREF _Toc12474

4、2078 h 般20 HYPERLINK l _Toc124742079 隘4.6.矮挨网上结算系统功哎能详述盎 PAGEREF _Toc124742079 h 拌22 HYPERLINK l _Toc124742080 伴5.捌岸技术平台方案详鞍述案 PAGEREF _Toc124742080 h 碍25 HYPERLINK l _Toc124742081 罢5.1.斑岸技术架构的选型拔原则啊 PAGEREF _Toc124742081 h 罢25 HYPERLINK l _Toc124742082 哀5.2.奥肮系统技术平台选板型捌 PAGEREF _Toc124742082 h 爸26

5、HYPERLINK l _Toc124742083 版5.3.暗隘网络拓扑结构与班软硬件相互配置板 PAGEREF _Toc124742083 h 俺28 HYPERLINK l _Toc124742084 盎6.蔼瓣与财务系统的集扒成方案叭 PAGEREF _Toc124742084 h 安31 HYPERLINK l _Toc124742085 拌7.凹拌与银行接口相关俺的问题按 PAGEREF _Toc124742085 h 胺33 HYPERLINK l _Toc124742086 阿8.坝扮附件鞍 PAGEREF _Toc124742086 h 俺34 HYPERLINK l _To

6、c124742087 啊附件跋1巴：北京软通动力笆科技有限公司简拔介爱 PAGEREF _Toc124742087 h 半34 HYPERLINK 埃l _Toc绊1247420翱88暗 班1.绊拌基本情况靶 PAGEREF _Toc124742088 h 袄34 HYPERLINK l _Toc124742089 摆2.懊邦服务范围哎 PAGEREF _Toc124742089 h 肮34 HYPERLINK l _Toc124742090 拜3.懊八IT背解决方案俺 PAGEREF _Toc124742090 h 扮37 HYPERLINK l _Toc124742091 鞍4.俺唉专注的

7、行业办 PAGEREF _Toc124742091 h 蔼38 HYPERLINK l _Toc124742092 白5.啊颁软通动力客户般 PAGEREF _Toc124742092 h 靶39 HYPERLINK l _Toc124742093 八6.捌拌团队介绍霸 PAGEREF _Toc124742093 h 敖41 HYPERLINK l _Toc124742094 绊7.懊昂资质认证奥 PAGEREF _Toc124742094 h 笆43 HYPERLINK l _Toc124742095 矮8.瓣版公司发展趋势熬 PAGEREF _Toc124742095 h 吧44 HYPE

8、RLINK l _Toc124742096 瓣附件哎2案：成功案例鞍 PAGEREF _Toc124742096 h 拌46背集团资金管理背拔景版企业集团为什么搬需要加强资金集矮中管理胺随着企业集团规皑模的不断扩大，艾跨行业、跨地区唉多元化经营的企佰业集团越来越多暗，在它们的快速捌发展的背后，集皑团资金管理分散爸，预算控制困难搬，沉淀资金严重敖，闲置资金大量隘存在，贷款成本绊过高等一系列问哀题困扰着每一个袄企业集团和它的办管理者，如何充盎分的利用集团资办金，提高资金的八使用效率，强化奥资金的调控能力氨，降低资金运营拜成本，已成为企爸业集团快速发展笆，提升综合竞争懊力的关键。八在资金管理流程奥方

9、面，企业集团邦在资金和财务管疤理方面缺乏有效俺的监督和预测分疤析，没有建立一败套统一的管理制背度与执行标准，皑资金分散、体外跋循环严重、缺乏哀有效监管等管理笆弊端使得企业集敖团的资金得不到癌充分归集和利用哀，随意投资与高班额信贷也严重制疤约企业集团的健袄康发展。翱因此，如何提高熬资金效益，改善艾资金结构，加强巴资金的风险管理罢与控制，发挥集扮团整体的资金优拌势，提高资金的蔼使用效率，已成白为企业集团提升癌竞争力快速健康俺发展的重要指标扳，亦为愈来愈多摆的企业集团所关邦注。班企业集团在资金扒管理方面存在的拔问题资金管理分散皑成员企业在银行熬多头开户，集团背对成员企业资金版没有控制与管理跋能力，无

10、法及时安了解其资金状况版，资金管理分散摆，难以实现集团板整体战略；预算管理困难八资金管理预算不昂完整，资金收支岸没有全面合理的伴预测与控制，资板金预算无法落实蔼，形同虚设哎；熬 体外循环严重办与商业银行合作癌无序，资金挪用澳占用严重，内部爱交易体外循环，澳实际利用率低，敖造成资金周转困爱难。 缺乏有效监管把集团对成员企业摆发生的资金贷款澳、担保、投资等吧高风险业务缺乏板有效控制，容易捌造成集团重大经氨济损失。资金沉淀闲置肮内部资金余缺调八剂不力， 闲置按与短缺并存，资爸金使用效率低，懊财务费用居高不唉下，集团负担沉隘重；信息失真难管阿成员企业上报信板息不准，故意瞒扳报假报现象严重颁，集团无法了

11、解翱企业真实状况。稗企业集团应该如唉何实现资金集中昂管理瓣打破传统的分散耙管理模式，成立奥资金结算中心，坝制定集团与下属埃单位的统一的资氨金管理体系与管安理标准，实现资扳金的集中监管和搬使用，使资金的胺循环周转顺畅、佰迅速，提高资金埃的使用效率。安借鉴银行资金管稗理模式，运用现埃代网络技术和理俺财手段，建立一奥个集团内部有效哎的资金管理平台版，加强资金的统拜一管理，强化资敖金的管理手段，伴建立有效的资金扒预算体系，保障阿资金的合理使用癌，提供全面资金阿决策分析信息。凹我们希望通过本般建议书对软通动胺力的公司解决方案案加深了解。软把通动力公司的管耙理层充分认识到暗XX班项目的重要性，埃我们承诺将

12、组织绊最优秀的咨询技翱术团队来保证项扮目的成功实施。坝软通动力在公司俺业务管理及系统蔼建设方面积累了澳丰富的经验和专奥业知识，期望通版过此项目与斑XX懊建立一种长期的案战略合作伙伴关耙系，利益共享，吧共同发展和成长稗。信息化方案概述叭通过对靶X摆X鞍集团的现状分析疤，我们建议公司霸信息化方案如下办：埃系统选型和设计暗原则懊系统的管理思想把先进性跋系统须涵盖先进挨的资金管理模式般和管理理念，融背入行业高端客户盎最佳应用实践，傲并有成功案例作柏为参照。扮技术的先进性和罢易升级性爱系统采用当今先袄进的、主流的技邦术，能够很好地耙保障若干年后仍埃是主流技术，同拌时可以对诸如操熬作系统、数据库芭管理系统

13、现平稳胺升级。暗系统的稳定性凹系统选用可靠的岸硬件设备、操作爸系统及数据库系叭统，确保系统的瓣稳定。俺系统的标准性与稗开放性芭系统设计将采用把统一的国际标准岸和工业标准，同办时提供与外部系胺统的接口，如与靶财务系统、OA绊系统、商业银行耙系统等，满足与般其它相关系统相柏连接的不同需求白。稗可扩展性与易维岸护性板系统设计时将充颁分考虑将来的扩笆展和维护上的平邦滑及无风险。系白统应能随胺XX隘的业务发展而扩鞍展，例如可以在爸未来机构建立的皑时候，有一套现半成的业务管理体把系同时跟进，从柏而保证管理的一拔致性。安全性、保密性扳在数据库中的数版据的安全以及交凹换数据的安全、靶一致性在该系统氨中将给予高

14、度重背视，同时网络互艾联后对各自的数阿据采取必要的保半密措施。爸爸实用性及经济性胺岸靶该系统的最终目把的是增强企业竞柏争能力和取得经碍济效益，既能实傲现最终目的又能耙投资小也是系统奥设计的原则之一爱。系统总体架构佰基于以上的选型癌和设计原则, 皑我们建议颁XX啊采用软通动力公袄司资金管理系统挨来完成企业内部跋业务管理的核心爸业务流程和管理爱功能。软通动力摆整体项目解决方版案整体构架如下安：啊图1：解决方案靶整体架构拜整个资金管理平阿台完全基于互联背网应用，主要有班资金结算系统、罢信贷管理系统、斑证券投资系统、搬网上结算系统、安银行接口系统等爱。随着业务的发哎展，未来还可以捌增加决策支持、捌商业

15、智能等业务按管理系统。澳内部员工可以通坝过局域网进行业白务处理，客户可瓣以通过互联网实熬现业务处理。业傲务管理系统和客拔户网上业务实现瓣数据共享，减少隘信息的重复录入爱，提高业务处理绊效率。同时，业版务管理系统可以办和银行建立银企巴互联接口，实时耙处理银行收付款肮信息，缩短客户绊资金在途时间。胺业务信息可以通哎过接口系统自动芭到财务核算系统暗，并自动生成相俺关的凭证信息，搬实现业务信息与搬财务信息的集成胺与共享，提高业罢务处理效率。解决方案的特点皑软通动力的解决傲方案具有以下几熬个方面的特点：前瞻性和整体性凹解决方案是在对胺XX敖现有管理和业务懊状况的了解，并哎结合我们对资金耙结算领域的业务叭

16、实践，参照行业搬内先进管理思想半、方法和技术的岸基础上制订的。把既考虑了懊XX碍现有的情况，也吧考虑了今后发展绊，解决方案包含办了资金结算、信艾贷管理、证券投捌资、资金计划、板银行接口、领导岸查询、网上银行挨、决策支持等系摆统，可以涵盖佰XX岸集团结算中心业拔务的各方面，是爸一个面向现在和敖未来的管理信息唉系统方案。斑大型企业集团资隘金管理领域最佳蔼应用实践傲解决方案在资金芭管理领域积累了奥丰富的应用实践芭经验，拥有众多肮的著名客户和成拌功应用范例。中伴国最大的中国石艾油天然气集团及氨中国华能集团都胺在使用此解决方哎案。通过与国际耙知名的毕博管理靶咨询公司的紧密安合作，产品也融绊入全球最佳的应

17、挨用实践和业务流扮程。笆以业务流程为导奥向的业务模式矮产品设计参照国耙外银行先进的业佰务模式，以业务拔流程为导向，根岸据不同的业务划芭分处理界面，摒癌弃原有的以会计扳记账方式的业务氨处理模式。芭以客户为中心的伴设计理念阿产品设计以客户靶为中心，各系统肮共享客户基本信跋息，并且系统具扮有客户综合信息斑管理系统，可以唉集中管理客户的盎基本信息、财务翱信息、交易信息笆、并可以为每一拌个客户设置其信佰用等级、资金交邦易额限制、透支皑限制等参数，在跋业务执行过程中唉进行实时监控，皑提高资金管理水伴平，防范金融风熬险。板全面的网上金融拌服务昂充分利用互联网版的技术，各事业按部及子公司不仅班可以通过互联网啊

18、实时查询账户的拜余额、账户历史佰交易记录、打印敖对账单，还可以伴在网上处理资金啊划拨，定期开立板，贷款申请，展霸期申请，填写贷白款资料、担保人跋调查表，借据提稗交，贷款清还业绊务，为客户提供绊高效、全面的网靶上金融服务，提瓣高服务水平。吧基于过程控制贷爸款管理和投资管捌理吧贷款申请、信用班评估、贷款审批癌、合同签订、贷矮款放款、贷款计昂息、贷款收回的澳整个过程都可以靶在系统上以电子阿化的方式进行业蔼务处理，实现对阿贷款的过程控制奥，降低了贷款的邦风险；投资管理熬业务也实现了从罢申请、审批、交挨割单处理、成本叭核算、管理分析扳全过程的电子化背管理。全面的预算管理唉可以对企业资金斑来源和运用按天扮

19、进行预测和平衡埃，可以实现资金昂头寸查询、资金绊流入预测、资金芭需求预测、短期吧资金预测等资金挨管理功能，提高哀整体资金运营水案平。先进的技术平台班产品应用基于B背/S结构，应用懊中间件技术、O爸racle数据肮库及CA认证技伴术，具有很好的佰可用性、开放性捌、可扩展性；采矮用模块化的设计靶思路，具有很好傲开放性和扩展性鞍，可以与企业现懊有的财务核算系白统、商业银行系摆统等无缝集成。良好的开放性袄解决方案的开放跋性可以很容易地奥将其他的计算机案系统和应用系统敖（诸如证券投资隘的专家系统、财扒务软件系统、商坝业银行的网上银摆行系统等）集成笆到软通动力的资敖金管理系统中，扒从而形成一体化芭的计算机

20、系统.跋并与一批世界著爱名的软硬件及数搬据库产品如唉HP艾,IBM,SU爸N白，LOTUS，肮SQL SER艾VER等保持良凹好的兼容性。摆成功实施的方法挨论笆解决方案所特有把的一整套项目实傲施方法论以及辅邦助工具跋,唉 可以大大地加耙快项目的实施周背期。把业务解决方案综霸述暗按照板XX霸的要求，在业务瓣处理方面，我们蔼提出了资金集中氨管理相应的业务百处理流程，详细爱内容如下：半1账户开立管靶理伴为了达到资金集巴中管理的目的，拌XX百集团结算中心在办各商业银行（中颁行、建行、工行隘等）开设结算中鞍心自身的银行总安账户。各成员单背位在商业银行按吧照爸“办收支两条线岸”败管理原则，以企拜业自身名义

21、分别翱在商业银行开立白收入账户和支出唉账户。同时，各扒成员单位可以在扳银行开立基本户胺，完成交纳税款啊和提现等基本业半务处理，资金结稗算中心对此账户蔼不做干预。皑与此同时，各成班员单位在资金结昂算中心开立内部疤结算账户，此内坝部账户与各分、懊子公司在商业银唉行的账户相对应岸。傲另一方面，懊XX按集团资金结算中懊心需要与银行、奥成员单位签署三颁方协议，赋予资岸金结算中心对各般成员单位收入账疤户和支出账户的伴管理权限，即可艾以查询各分、子肮公司银行账户余哎额及转账功能，爸实现对各成员单安位收入户的零余把额管理。霸2资金集中管霸理流程背每天通过银行接阿口系统实时对子坝公司的收入户账阿户变动进行实时捌

22、监控，如果收入矮户有余额则由系挨统自动上收到结懊算中心总账户上癌，增加子公司在案结算中心内部账暗户余额。对于需挨要资金的成员单伴位，由分子公司半通过网上结算系扳统提交支付款请芭求，集团结算中凹心根据支付指令隘由结算中心总账半户下拨资金到子懊公司支出账户上扳，然后由成员单挨位自行对外支付坝。如果成员单位傲需要由结算中心巴代为支付，则也敖可以由系统再发澳送一个付款指令挨，由成员单位的哎支出户付给集团碍外部单位，同时皑减少相应内部账奥户余额。详细的唉业务流程如下：暗图2：资金划拨拌流程背上述流程详细描熬述如下：资金上收：背每天由系统监测昂收入户余额状况翱，如有资金余额败则可以通过银行澳接口系统自动上

23、办收到结算中心账盎户，在软通动力隘的资金结算系统肮自动生成拌“隘银行收款拔”隘交易记录，增加瓣分公司A在结算哎中心的内部账户把余额。同时，系拜统根据该笔交易八打印版“肮进账单背”耙两联，一联在结哎算中心留做记账斑凭证，另一联经爱过结算中心盖章阿后交分公司A做佰财务记账凭证。百分公司A也可以跋通过软通动力的绊网上结算系统查拌询到该笔暗“捌银行收款傲”懊交易记录，并可斑以自行打印伴“吧进账单跋”办，只是该进账单靶没有经结算中心坝盖章，可以暂时碍做财务记账依据澳。资金下拨：袄成员单位通过软扮通动力的网上资挨金结算系统提交八一笔银行支付请稗求，结算中心接吧受该请求后，输绊入支付所需的下敖拨的资金金额，

24、半确认后向商业银拜行发出付款指令稗，将结算中心账隘户上的资金下拨皑到分公司B的支傲出账户上，完成罢下拨业务。霸同时，软通动力敖系统自动生成耙“摆银行付款袄”奥交易记录，减少拔各分、稗子公司在结算中熬心的账户余额。袄同时，通过系统罢打印一式两联的背“哀存款支取凭证拌”俺，一联结算中心吧留存记账，另一佰联盖章后交给各案事业部及子公司佰做会计记账处理哎。分公司B也可唉以通过软通动力胺的网上结算系统霸查询到该笔笆“翱银行付款氨”氨交易记录，并可俺以自行打印爱“岸存款支取凭证奥”爸，只是该存款支蔼取凭证没有经结安算中心盖章，可罢以暂时做财务记坝账依据。皑各业务模块功能啊详述捌资金结算系统功跋能详述八资金

25、结算管理系案统设计参照国外败银行先进的业务办模式，以业务流癌程为导向，根据坝不同的业务划分坝处理界面，摒弃傲原有的以会计记坝账方式的业务处胺理模式。操作人拌员在处理业务处霸理时只需录入业班务信息后，系统斑自动打印各种业罢务单据，并做相袄关会计处理及计扮息的工作。资金埃结算系统是一个阿管理控制系统，矮体现对资金的控矮制和管理功能，拜资金结算系统的袄流程如下：捌图3：资金结算蔼流程盎以业务流程为导颁向的资金结算模版式的优势是：扮清晰划分各种不绊同业务类型，简艾化结算人员业务艾录入，提高业务肮录入效率，同时傲也降低了对前台爱结算人员的业务扮要求； 熬结算业务不会受扮到会计制度改变碍影响, 具有很哀高

26、的灵活性，可胺以与不同的财务八系统做接口；版内部会计账由系颁统根据设置自动爱完成，减少手工拔操作，降低出错岸机会。吧同时，资金结算巴系统是一个以客爱户为中心的系统矮，业务处理、统霸计分析都是以客啊户为基础。大部俺分的查询功能采皑用了由浅入深、摆层层递进、穿透耙式业务查询的模邦式，用户可以通敖过选择客户号，拜直接查询其客户捌下的所有账户及傲其明细交易，其按流程如下：翱图4：以客户为叭中心的查询统计败资金结算管理系吧统详细功能如下扒：账户管理板主要功能有开户奥、销户、调整利笆率等功能。系统昂可以按照业务类挨型开立客户活期傲账户、定期账户傲、贷款账户，包伴含了币别、利率把、科目信息等内啊容，开立后的

27、账耙户需要进行交叉半复核才能生效；办对于不再使用的埃账户，在没有余翱额的情况下用户唉可以销户；用户半可以根据实际情巴况更改账户的利凹率，设置某账户版是否可以透支、败是否超过预算等昂内容。存款结算昂支持多种存款业邦务，包括活期存碍款、协定存款、盎定期存款、通知皑存款的业务录入皑、更改、复核等坝内容。活期业务巴主要处理公司与矮银行之间的收款埃、付款；同时，唉可以处理集团成岸员之间的内部转唉账、一付多收、凹国债买卖、保证巴金存款及委托收挨款业务，支持单班据的傲“靶预录入罢”瓣功能。定期业务矮有一般的定期开凹立和通知开立两爸种方式处理定期鞍存款业务，同时稗可以完成支持定颁期转活期及定期昂转存功能。记账

28、背员录入的账必须半由复核员复核才坝能制作记账凭证笆和记明细账及总罢账。预算控制暗为每个各事业部爸及子公司的账户版设置预算功能，岸首先在每月月初暗输入下属单位本拜月预算额，在日按常业务处理时，笆各事业部及子公佰司每做一笔付款办业务，系统自动耙扣减其预算。如百果企业本月预算敖已经使用完毕，皑系统将不允许做芭付款业务。贷款结算颁根据贷款管理系白统的放款通知单拜信息（包括贷款爸期限、贷款利率懊、贷款金额等）搬，把款项发放到把客户的活期账户澳或通过银行汇出翱，记账员录入后斑，必须经复核员哀复合，由系统自办动生成会计分录胺。同时系统可以按做每个季度的结背息，贷款到期收搬回业务处理。日终处理熬根据柜台业务处

29、版理结果，系统自按动生成科目借贷败方发生额，可以班打印科目日结单吧，可以按科目打搬印交易明细，包搬括凭证张数、借搬贷方发生额、昨皑日余额、今日余爱额等内容。在打柏印单据完成后，按系统做关机处理拔，系统自动计算捌各账户利息，并班把相关业务数据敖导入到财务核算吧系统。利息计算鞍系统可以实现自唉动结息功能，即案可以按照预先设拔定的时间自动进白行结息处理户。氨系统也可以手工唉进行批量结息和拌单账户结息，账佰户结息后可以打拌印利息通知单，巴同时系统自动生拜成结息会计分录唉。系统还提供灵吧活的利息匡算功搬能，以匡算某个皑结息日下属单位拌内部存款余额是柏否足够支付内部罢贷款利息。如足按够，则在结息日阿当天由

30、系统自动版扣息；若不足，皑则由下属单位自皑主选择部分扣息胺还是全额不扣。统计查询败系统提供灵活的拔查询及资金报表敖输出。实现按查靶询要素组合查询盎或简单查询，并板提供固定格式的班统计查询报表，巴同时，客户还可凹以自主选择统计坝项目的开放式统拜计查询报表功能跋。客户可以按照捌客户号对一段时案间的交易情况进巴行查询，还可以巴按客户号做客户颁的存款、贷款分霸析、平均余额分版析等统计分析功邦能，系统提供2暗0多张资金管理艾报表。打印功能班系统对于不同的百业务提供标准的白打印格式，客户罢可以选择该凭证爱的打印方式，是颁全打或是套打、哎是逐笔打印或是靶批量打印。同时按，系统提供电子哎凭证的功能。其他功能胺

31、系统实现各种利拜率的设置、业务办提醒设置、办事按处设置、批量复按核设置等功能。按使利率的设定方扳式灵活多样，能白够支持多种业务邦需要。客户可以版对定期、贷款、爸账户透支等业务阿进行提醒。艾信贷管理系统功邦能详述白信贷管理系统主俺要处理客户的贷搬款业务管理，包袄括贷款申请、合吧同、贷款的逾期巴、免还等业务，癌系统特点如下：拜贷款管理系统以把贷款实际业务流扮程为基础，客户翱的贷款申请、信啊用评估、贷款审靶批、合同签订、岸贷款放款、贷款摆计息、贷款收回氨等业务全部实现翱了电子化，实现把对贷款业务的全柏过程控制。挨信贷业务人员可蔼以在线查询客户拔贷款申请历史、芭还款历史等信息办，大大缩短贷款佰批核时间

32、，提高稗贷款服务水平。芭贷款申请书及相岸关资料、贷款的稗相关合同文本、背放款通知书等全耙部可以通过系统蔼输出和打印，实敖现文档的电子化皑、规范化管理。昂系统可以根据申蔼请书、自营贷款捌、委托贷款等业板务类型设置不同暗级次的审批流程霸，满足不同客户胺资金管理与控制办的需求。稗信贷管理系统的扒核心业务流程如唉下：霸图5：信贷管理疤系统的核心业务办流程颁信贷管理系统的俺功能如下：半贷款申请：新增癌各类贷款（自营艾、委托、贴现）袄申请材料，包括鞍财务报表、申请吧原因及贷款金额艾等，可以在线审哎批申请材料。懊贷款合同管理：袄根据申请资料自邦动生成各类合同跋，并可以补充相盎关的合同信息。艾合同可以在线审稗

33、批、查询、导出岸并打印。罢放款通知单：根胺据合同信息生成佰放款通知单，并坝可以在线审核放摆款通知单，审核摆完成的放款通知霸单可以及时在资班金结算系统执行澳放款操作。蔼贷款展期：借款懊人可以提交展期扒申请，系统需要爱记录展期原因、斑展期金额及展期绊期限，展期申请扮经审批后自动生奥成展期合同。隘贷款逾期处理：班系统自动查找已唉经到期的合同，唉提交罚息金额、暗罚息利率、逾期般原因等逾期申请拔信息，审批后进暗行逾期处理。凹合同执行计划变皑更：根据合同实哀际执行情况，可摆以修改放款计划斑和还款计划，系盎统自动记录执行皑计划的版本号、邦修改时间和状态百。 矮统计报告及分析暗：可以在某一时邦点上对客户的各八

34、种贷款业务类型安（自营、委托、袄贴现）进行明细傲和汇总查询统计蔼，可以生成贷款吧台账，贷款明细啊变动表、贷款应败收本息明细表等吧。综合授信傲授信额度的授信昂产品包括，所有氨自营类贷款（包百括银团贷款）、胺商票（商业承兑癌汇票）、保函等艾等。霸根据用户定义的阿条件进行授信额八度设置查询，查般询结果包括从录摆入修改,激活/熬取消激活,冻解爱/解冻,变更等疤所有历史情况。澳根据用户定义的版条件客户所有的班额度使用情况。白额度使用情况需版反映现在与历史办的额度使用情况霸。八在贷款审请审核皑界面增加相应当八前授信额度信息埃，包括综合授信澳额度、已使用授碍信额度、可用授矮信额度、已申请把占用额度、有效奥期

35、（从）、有效佰期（到）、状态霸。耙可按客户定制的班时间段进行按客版户打印汇总统计巴报表可按月度打挨印汇总报表袄票据管理系统功跋能详述肮票据管理系统包坝括重要空白凭证般管理和汇票管理艾两部分内容。重癌要空白凭证管理按主要处理支票、鞍汇款凭证、开户跋证实书等重要凭胺证的注册、领用疤、换发、注销、芭挂失、止付、冻柏结、解冻、退票暗全过程的业务处芭理，并可以生成胺相关票据报表。罢汇票管理主要处岸理贴现票据、转佰贴现票据、代保拜管票据、质押票癌据的新增、入库绊、查复、发出委碍托、票据逾期预阿警、黑名单预警矮等业务处理，实爱现对汇票业务全八面的管理与跟踪爸。主要功能有：案系统设置：设置昂系统中所有的票颁据

36、类型，包括从稗银行买入结算凭澳证及自制的凭证扒。暗票据注册：从银百行买入结算凭证笆时在系统注册登岸记入库，或从印盎刷厂运回自制凭矮证时在系统注册案登记入库。斑票据领用：将从哀银行买入结算凭搬证出售给客户时版，或将自制凭证败出售给客户时，柏在系统登记处理翱，并可由系统自埃动随机产生密码坝。懊票据注销：处理奥未出售的票据或氨客户购买的票据背，由于票据改版盎或错误签发等原按因而作废时，在奥系统办理注销手板续。扒票据后续管理：颁处理票据的挂失熬、解挂、冻结、胺解冻、止付等业埃务。半票据换发：处理扮换发开户证实书背、换发印鉴卡的霸业务处理。昂票据查复：根据邦查复书更改汇票熬信息状态。碍发出托收：票据办到

37、期前系统提示埃向代理银行发出般“瓣委托收款奥”瓣凭证。凹黑名单预警：将跋实现中已被司法柏、行政机关公示俺催告的票据，或扳其它金融机构要绊求协防的非法票翱据，或其它特殊傲情况的票据，登颁记到系统中。柏逾期预警：对票哀据逾期自动报警案，加强对逾期票邦据的风险管理管把理。熬统计查询：根据碍不同的票据查询傲要素，对所有票盎据信息进行分类俺统计，形成各类俺票据的统计分析扮报表。班图6：票据管理搬系统汇票管理业袄务界面扳资金预算系统功叭能详述坝资金预算系统主哎要处理成员单位斑通过网络进行资耙金计划的编制、疤审批、汇总和计昂划的跟踪分析业霸务。主要功能有埃计划模板设置、拔审批流程设置、挨部门计划编制、埃计划

38、网上审批、肮计划汇总、数据傲更新、计划调整扒、计划查询、计懊划与实际对比分板析等。其核心流败程如下：拌图唉7办：资金预算核心胺业务流程埃资金预算的主要耙功能特点如下：叭系统管理：用户柏可在此设置预算鞍编制权限啊审批流程设置：芭用于设置不同组拔织、不同周期、跋不同类型预算的芭审批流程和审批稗人，用户还可以班在此进行审批权把限转移的设置。板参数设置：用户碍可以进行超预算扳额度与比例的设捌置岸计划编制：用于爸录入、修改、审鞍核资金预算；斑数据更新：可及斑时从结算系统、伴贷款系统、证券跋管理系统及总账板模块中抓取业务矮预测数据和实际挨交易数据；懊资金计划查询：般用于查询业务预八测数据、公司资败金预算和

39、进行实昂际/计划数据差敖异比较；白报表分析：就预拌算与实际执行情斑况的比较给与各按种报表，并提供扳图形分析，排名矮分析、离差分析伴、比例分析等。暗资金监控系统功安能详述柏资金监控斑系统是资金结算靶系统与商业银行爱系统信息处理的扒桥梁和纽带，可颁以提高资金结算斑业务的处理效率胺，简化业务流程哀，实现资金实时稗监控。目前软通拌动力的产品已经办与中国工商银行艾、中国建设银行八、中国银行、中颁国农业银行等实唉现了互联。软通懊动力的银行接口癌特点如下：啊资金监控系统能盎够与多家商业银哀行的电子银行系埃统连接，利用商摆业银行的网点和哎网上结算服务来百实现资金的集中芭和对外收付，实懊现资金集中、预扳算监控功

40、能。吧通过接口系统，奥可以实时迅速的埃与多家商业银行稗电子银行系统进挨行连接和数据交邦换，完成资金转胺账、账户查询、哀余额同步等功能伴。澳资金归集和资金绊下拨过程由信息傲系统自动处理，傲在减少业务量的坝同时也杜绝了人按工操作所造成的哎差错机会。背接口系统内嵌多坝家商业银行的安罢全模块，支持多霸种平台应用，同唉时与安全产品结坝合，保证数据传巴输的安全性；凹系统封装了多家熬商业银行的数据袄接口，最大限度斑地提高了用户的斑选择范围，具有板很好的灵活性和氨扩展性。班资金监控系统核芭心业务流程如下扳：斑图白8背：资金监控系统办核心业务流程败对外收付款流程肮如下：摆图皑9佰：基于资金监控芭系统收付款业务哀

41、流程鞍资金监控系统主芭要功能如下：靶账户余额查询：佰查询企业在各家哎商业银行的账户阿余额；岸历史明细查询：盎查询企业在各家白商业银行账户在阿某个时间段、金袄额范围的流水账爱；暗资金下拨：实现癌企业账户资金从哀银行总账户转账哀到分账户；爱资金上收：根据挨指令实现资金银耙行分账户转账到邦总账户；芭转账指令查询扳：查询企业某一斑笔转账指令的信俺息和状态；按系统参数设置：罢设置与各商业银胺行电子银行接口奥的技术参数。邦网上结算系统功版能详述澳网上结算系统是奥结算中心服务下隘属单位的平台和拜对外宣传的窗口罢，结算中心可以佰通过这个平台发拜布专业咨询信息爸，发挥公司在集佰团内金融平台的暗作用，还可以给疤下

42、属企业提供网伴上业务处理，其隘特点如下：把提供客户实时完癌整的信息柏通过与内部业务扳系统的接口，确皑保了客户指令的叭实时接收及处理鞍，实现客户的网柏上指令能及时、把安全地反映于内百部业务系统。耙客户可以通过网巴上系统随时跟踪敖所提交的各类申罢请指令的处理状叭态，及时掌握情瓣况。奥通过网上系统的叭各类查询功能，埃客户可以实时的吧、正确的、完整伴的查看资金账户半的信息以及贷款芭合同的信息。搬提供全面的资金摆风险控制功能岸资金划拨申请必绊须通过客户的三按级审批后才能提扒交公司，提高交懊易信息的准确性盎及安全性；哎用户可以根据金绊额的大小进行多爸级审批的设置。柏确保了在提供业颁务处理最大弹性摆的同时，

43、加强对凹资金流出的有效班控制，降低资金邦风险。肮采用CA认证技唉术，客户在进行拜网上交易时系统耙进行身份认证，安通过电子签名技敖术保证网上交易版的安全性和防抵翱赖性。氨网上结算系统的癌核心业务流程如氨下：傲图伴10暗：网上结算系统扳的核心业务流程鞍网上结算系统主靶要功能如下：资金管理功能败资金划拨，包括敖本转、银行汇款斑、内部转账和其背他划款。板定期存款账户、颁通知存款账户开啊立/支取。昂贷款清还，包括柏自营贷款清还、半委托贷款清还和奥利息清还。稗资金账户的实时伴查询及历史交易柏情况查询及下载耙。贷款管理功能颁自营贷款、委托绊贷款申请。 鞍自营贷款、委托艾贷款的展期申请艾、委托贷款的免蔼还申请

44、。哎贷款合同执行计癌划更改申请。澳贷款业务的实时拜查询，包括贷款矮申请、贷款合同胺、贷款展期、贷蔼款实际执行情况暗查询等。版技术平台方案详摆述暗说明：班由于目前软通动袄力对板XX奥的网络环境不了隘解，因此以下建叭议内容基于软通白动力产品的运行败环境，并在此基唉础上为白XX斑提出一些我们的叭网络环境配置、埃管理及安全等方翱面的建议。所有案在平台建设中涉把及的第三方产品扮，软通动力仅提百供软通动力询价罢得来的参考价，蔼XX瓣可自行采购。背技术架构的选型芭原则袄软通动力考虑到搬XX氨业务的特殊性质邦，因此对系统的皑安全性、稳定性百、可靠性要求很百高，软通动力也耙正是基于上述原皑则选择产品技术摆架构的

45、，具体的扮选型原则如下：高可用性傲能够满足公司现袄有业务的处理，霸具有很好的可操蔼作性。同时，可摆以支持具有多用巴户并发访问，具敖有海量数据处理扮功能，减少意外氨事件引起的运行挨中断，保证系统吧稳定可靠运行。 高扩展性罢系统平台要具有罢良好的兼容性、爸可移植性，可以哀根据业务发展的昂需要对平台功能跋进行业务功能扩凹展和硬件功能的半升级，确保随着斑技术的发展和新懊业务的开展，系吧统能够实现平滑背升级。 高安全性凹利用防火墙技术按，从身份合法性捌验证、数据传输搬加密、数据存储袄加密及网络结构肮设计方面实现对爸系统安全性要求罢，保证数据存储吧的安全性和网上碍交易数据的安全扳性。 高开放性瓣系统设计遵

46、循现隘有的国际标准或拔工业标准，以便摆根据需要选择合捌适的相互兼容的跋产品，保证系统班具有良好的互操艾作性，可以实现唉与内部OA系统般、财务系统和外叭部商业银行系统笆实现无缝连接，邦实现信息交换的澳规范化、标准化爱。 整体和前瞻性扮信息系统涉及计般算机科学、网络佰技术和企业管理熬等多个领域，系翱统在设计上要充颁分考虑未来业务摆发展情况，根据摆XX扮的实际情况，实袄现业务功能的整佰体规划，分步实拜施战略。哀上述几项原则，颁对笆XX阿系统的安全、稳捌定、可靠地使用哀至关重要，同时扳上述原则还可保绊障该软件有很强盎的可扩展性及可岸维护性，保障该碍软件可以随着佰XX半的业务的不断发跋展及管理要求的按不

47、断提高而始终班具有可优化、可哎完善的能力。捌基于上述原则，半软通动力建议系奥统平台的选型方敖案如下：疤系统技术平台选佰型耙操作系统笆拔Unix或Wi奥ndows N霸T疤在技术平台，软凹通动力的产品既啊可以在Wind办ows NT平霸台上应用，也可斑以在Unix平靶台应用，客户可唉以根据企业管理昂需求进行选择。笆开发语言JA啊VA肮J2EE是由J傲ava语言的发拌明者Sun公司肮提出的一套技术阿规范。该规范详案细定义了采用J背ava语言实现鞍大型多层分布式百应用系统的各个傲组成部分之间的肮接口标准。选择伴JAVA作为开班发语言可能很好靶地保障系统的开伴发性、安全性、傲稳定性及可扩展背性。爱基于

48、浏览器/服跋务器（B/S）按结构疤B/S佰（浏览器/服务捌器）是现在国际拔主流的IT技术稗。基于B/S 昂模式的三层体系懊结构将表示层、搬应用逻辑、数据爱资源层分布到不癌同的单元中，使佰系统具有良好的败扩展性，可支持艾更多的客户，可巴根据访问量动态笆配置WEB服务懊器、应用服务器扳，系统容易扩展哀且维护简单，代肮码可重用性好。隘因此，系统的建啊设应建立在笆B/S奥结构基础上。与挨传统的熬Client/暗Server办体系结构相比，八B/S安系结构存在如下敖优点：客户端零维护颁在三层体系结构叭中，几乎所有的爱业务处理都是在般App Ser翱ver上完成的板，客户端只需要鞍安装支持Jav安a的浏览

49、器即可爸，不用做任何其阿它安装和配置工柏作，所以也就不扮存在客户端维护版的问题，真正实版现了奥“凹客户端零维护绊”版。处理业务时，拜操作员可以直接爱通过Web浏览扳器访问Web 办Server进皑行业务处理工作白。安全性好肮在三层体系结构邦中，客户端只能爸通过Web S巴erver而不斑能直接访问数据扒库，这大大提高耙了系统的安全性皑。如果系统需要傲更高的安全性，鞍还可以通过防火哎墙进行屏蔽。可扩展性好霸三层体系结构可按扩展性的优势体敖现在以下几个方哀面：岸第一，商务逻辑安与用户界面及数板据库分离，使得昂当用户业务逻辑班发生变化时只需跋更改中间层的控坝件/组件/JB爸/EJB即可。敖第二，便于

50、数据绊库移植。由于客稗户端不直接访问皑数据库，而是通跋过一个中间层进笆行访问，所以在柏改变数据库、驱敖动程序或存储方把式时无需改变客熬户端配置，只要疤集中改变中间件霸上的持久化层的奥数据库连接部分癌即可。 资源重用性好隘由于将业务逻辑熬集中到App 暗Server统佰一处理，三层体鞍系结构可以更好八地利用共享资源邦。例如数据库连昂接是一项很消耗瓣系统资源、影响翱响应时间的工作拌，在三层体系结鞍构中可以将数据肮库连接放在缓冲坝池中统一管理，颁由不同应用共享凹，并有效控制连斑接的数量。般基于Oracl背e大型数据库懊目前市场上主要耙的数据库系统有傲Oracle、扳MS SQL 拔Server等昂。

51、MS SQL叭 Server摆正在向大型数据敖库市场进军，尤阿其是SQL20疤00的功能不断白完善，性能也有半很大提升，但它按毕竟是面向工作颁组级别的数据库昂，无法满足关键爸业务处理所要求捌的高可靠性。O暗racle具有叭比Micros斑oft更悠久的胺数据库开发历史昂，Oracle办数据库能够为企奥业提供可靠、安瓣全的数据处理业绊务，因此系统平爸台应采用Ora案cle等大型商伴业数据库。傲基于中间件技术艾（应用服务器）疤应用服务器可使搬系统具备良好的懊可扩充性、扩展叭性、维护方便、奥开发速度快性的阿特性。由于应用版了中间件技术，版利用EJB封装板业务逻辑和业务吧规则，分离了表唉现逻辑（图形界

52、懊面）和业务逻辑跋（业务流程），耙同时也分离了业版务逻辑和数据存敖储。同时可以根安据系统的需求以瓣及其业务规模，熬方便快捷地搭建癌其商务平台，实哎现其具体业务，哎且系统在安全性瓣、可重用性等都癌有较好的表现。爱安全认证及加密巴传输板由于佰XX暗需要使用网上银耙行系统，因此需八要安全认证产品艾及加密传输产品哀，软通动力推荐坝使用信安世纪的般数字签名和加密柏传传输产品，该八产品已经在华能跋、中油得到应用敖，可以保障网上霸交易的安全性。捌网络拓扑结构与阿软硬件相互配置暗正如前面说明中唉表述的一样，软矮通动力仅在此给佰出标准的网络拓矮扑结构如下图所鞍示： SHAPE * MERGEFORMAT 佰图八

53、11绊：系统的网络拓唉扑结构示意图说明：俺由于客户需要从绊Interne伴t访问网上银行凹，因此办XX斑需要申请自己的隘域名、IP地址搬，购买路由器并耙申请合适的出口巴带宽；为了加强摆系统安全性，需半要考虑购买带有叭VPN功能的防叭火墙。局域网的蔼建设、内外网的罢建设、业务系统拌等必须满足企业摆自己的业务发展奥和IT规划。傲采用Unix方艾案，建议配置两矮台Sun Un耙ix服务器：胺一台Web和应袄用服务器，安装癌SunONE 懊Web Ser搬ver 和 S爸unONE A按pp Serv埃er（企业版）傲一台数据库服务绊器，安装Ora背cle 9i（把企业版）败或采用Wind蔼ows N

54、T平傲台，建议配置两扒台Dell P隘owerEdg伴e 服务器隘一台Web和应半用服务器，安装办SunONE 熬Web Ser般ver 和 S澳unONE A艾pp Serv班er（标准版）摆一台数据库服务皑器，安装Ora盎cle 9i（百标准版）白同时可以选择配懊置备份系统，增傲加磁带库和备份版软件，定期对操肮作系统、应有系胺统和数据库进行靶备份。相关软硬伴件如下：碍可选择PC服务埃器作为备份服务熬器，建议CA 安BrightS搬tor阿TM岸 昂Enterpr扳ise Bac哎kup盎带库建议：板HP Stor蔼ageWork疤s 1/8懊自动加载磁带机艾对于关键性的数巴字信息，例如数佰

55、字化的交易，需巴要有可靠的技术扳来保证信息的完爱整性和不可否认搬性，即信息不能邦被篡改，同时发白出者也不能对自懊己的行为进行抵邦赖。这种安全保唉障对于电子商务案、电子政务等关靶键应用是必不可矮少的。所以，应敖该考虑CA证书哀等安全机制，这版样Web服务器鞍端还需要购买安唉全代理服务器和翱数字签名系统，按每一个客户端还版需要购买用于存摆放证书信息的U板SB Key，隘同时申请Web办服务器和个人证啊书。隘安全代理服务器凹是用于服务器端爱的建立安全通信爸信道的软件，通拔过数字证书实现熬用户与服务器之板间的通信与交易懊安全，可以满足按用户对于信息传颁输的安全性及身佰份认证的需要。矮数字签名系统为哀客

56、户提供了基于暗Web浏览器和懊Web服务器的搬数字签名解决方班案，可以实现对百Web页面中的疤指定内容和文件白进行数字签名和凹验证。胺可参见信安世纪岸相关产品介绍： HYPERLINK / 哎http:/把www.inf八osec.co扮/疤。癌安全代理产品及肮数字签名产品，邦主要应用于网上肮银行模块，其主敖要工作原理如下斑图所示：暗图霸12爱：CA认证工作般流程皑与财务系统的集阿成方案胺作为目前挨资金管理领域肮最为领先的应用般系统之一，暗软通动力在解决隘方案具有很好的翱开放性。产品提拜供业界标准的应百用接口，并已经板具有成功的案例奥，在与财务系统皑接口方面积累了靶丰富项目的经验柏，目前，软通

57、动叭力的业务系统已摆经与国外的Or俺acle Fi昂nance 财巴务核算系统、国皑内的用友财务系伴统成功进行无缝扮集成，并已经过半客户实际应用，绊完全满足客户业笆务管理需求。软白通动力标准接口百系统可以将业务昂系统中的数据完扮整、准确地引入搬到财务管理系统白中，同时也可以皑通过接口系统在巴业务系统中实时八准确的读取财务版系统的相关信息耙，实现业务系统岸与财务系统信息笆的高度集中与共把享，其工作流程按如下图所示：颁 财务软件接口Oracle财务Finance金蝶软件接口用友软件接口Oracle金蝶用友爸图白13把：与财务系统集搬成邦业务系统与财务皑系统的主要集成叭点为如下：坝将结算业务相关艾的

58、会计账导入到袄财务系统白资金结算系统将败系统生成的会计隘信息导入财务矮系统昂，以便财务系统白进行核算。胺更新查询会计科胺目信息半财务系统中的科隘目信息需要在结蔼算业务系统中得八到及时更新；皑业务系统用户能搬在业务系统中查爸到所需的科目信芭息。更新科目余额拌从罢财务系统白获取最新的每日懊科目余额到业务笆系统，使用户实瓣时查询每日及历蔼史科目余额。癌与银行接口相关把的问题拜如果需要与银行疤做接口，银行方绊面需要收取相应叭的费用，比如开坝户费，相关的加拔密机等硬件费用跋。根据我们的项疤目经验，银行接摆口并不是越多越芭好，因为会增加澳相关的成本，如肮果某些银行的结笆算量不是很大，坝则没有必要做银佰行接

59、口。理想的霸方案是选择3-板4家主要的结算扒行做银企接口。附件阿附件艾1板：北京软通动力皑科技有限公司简伴介基本情况扒软通动力版科技靶有限公司是扮一家领先的专业疤IT服务商。耙公司总部设在北搬京，在岸上海、武汉、大哀连、深圳、美国笆波士顿，以及韩奥国的汉城埃设有分支机构，办并百在北京和武汉建板有挨通过CMM认证绊的袄软件开发颁中心。版经验丰富啊的管理团队，强盎大的技术和资源爸管理系统，对行敖业的深入了解以叭及良好的客户关哎系，奠定了软通矮动力在本地和海柏外IT服务市场吧的优势地位。在佰中国本地市场，懊软通动力专注于捌为金融服务、石罢油电力、电信、盎物流流通、制造斑等行业以及在中颁国的跨国企业提

60、盎供全面的IT服俺务，并已成为国吧内同行翘楚。邦在海外市场，软扮通动力在不断增矮长的芭日韩、欧美埃软件外包市场，案尤其是来自于英八语国家的海外软吧件外包市场暗，已半经成为一个强有啊力的竞争者。服务范围佰凭借丰富的行业奥背景，强大的技版术和资源管理能靶力，以及多年服唉务本地和跨国企艾业所积累的经验熬，软通动力致力安于为客户提供全昂方位IT服务。搬软通动力提供的按IT服务覆盖以扳下领域：IT咨询服务软件外包服务技术服务培训服务IT咨询服务矮软通动力的蔼IT敖咨询服务旨在提半供全面的业务挨解决澳方案。我们从大蔼局着眼，使技术按与企业战略目标叭相一致，而不是佰局限于懊解决某一个技术蔼问题。安软通动力氨