客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理配合监管机构反洗钱内部监督工作试题及答案

1、客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理，配合监管机构反洗钱内部监督工作一、单选题您的姓名： 填空题 *_1.( )是客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理的牵头管理部门? （） 单选题 *A. 总公司财务管理中心B. 分公司财务管理中心C. 总公司风险管理部 【正确答案】D. 分公司风险管理部2. 公司应在客户首次与公司建立业务关系时及时开展对客户的洗钱风险评估工作，评估对象为( )。对于首次评级后，因客户信息、交易情况发生变化可能导致风险状况发生实质性变化时，应于( )个工作日内开展重新评级。（） 单选题 *A.投保人；10 【正确答案】B投保人；5C被保人；10D被保人；53. 对于新建立业务

2、关系的客户，公司反洗钱信息管理系统通过模型自动计算风险评估要素进行系统初评，各级公司反洗钱岗位人员应在保险合同成立后( )个工作日内完成复评，划分其风险等级。（） 单选题 *A3B5C10 【正确答案】D154. 对一级风险等级客户，省、地市级分公司应()审核一次。二级风险等级客户，省、地市级分公司应()审核一次。三级风险等级客户，省、地市级分公司应()审核一次。四、五级风险等级客户，省、地市级分公司应()审核一次。（） 单选题 *A每半年；每一年；每两年；每三年 【正确答案】B每三个月；每半年；每一年；每两年C每一个月；每三个月；每半年；每一年D每半年；每一年；每三年；每五年5.对于高风险客

3、户风险评级要素发生变化，需要调低其风险等级的，应通过()提交总公司审核同意后方可调整。（） 单选题 *A. 执行力系统B. 反洗钱信息管理系统 【正确答案】C. IT服务工单D. 服务工单6.需要开展客户身份重新识别或强化识别的，反洗钱岗位人员在重新评定客户洗钱风险等级时，应向本级公司相关部门发出()。相关部门应及时安排专人补充收集相关信息，填写相关表格，于( )个工作日内反馈反洗钱岗位人员。（） 单选题 *A. 高风险客户办理业务审批/授权表；10B.客户洗钱风险等级更改申请表；5C.客户身份重新识别表或客户尽职调查表;10 【正确答案】D.客户信息登记表；57.在执行客户洗钱风险评级和分类

4、管理工作过程中，对于产生的评级工作记录，以及评级涉及的信息，应当按照安全、准确、完整、保密的原则在反洗钱信息管理系统中进行妥善保存，保存期限为自该名客户与公司终止所有业务关系之日起至少保存()年。（） 单选题 *A2B3C4D5 【正确答案】二、多选题1. 下列关于大额交易和可疑交易报送管理办法的修订主要内容中说法正确的是（） *A是根据工作实际情况，对各部门大额交易和可疑交易报告、名单监控工作的具体职责进行明确 【正确答案】B是对监控名单分级分类标准进行调整，并对后续管控措施进行明确 【正确答案】C是对可疑交易报送流程及注意事项进行重新梳理，新增智能模型异常交易的处理流程，细化对可疑交易命中

5、客户重新识别流程及后续管控措施，修改接续报告报送要求，并对可疑交易处理时限、复核比例、监测标准管理等相关工作要求进行修改完善。 【正确答案】2. 下列关于客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理规定的修订主要内容中说法正确的是（） *A是根据监管要求，完善强化客户身份识别、持续和重新识别、受益所有人、涉及“第三方”收付费业务、未达识别标准业务、非面对面业务等管控要求； 【正确答案】B是调整客户身份基本信息隶属章节、新增客户信息来源渠道说明等； 【正确答案】C是根据工作实际情况，调整条款表述，职责与分工、对达到法定识别标准、简化的客户身份识别举措等相关工作要求进行修改完善。 【正确答案】3.

6、下列关于客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定的修订主要内容中说法正确的是（） *A是根据工作实际情况，对各部门客户洗钱风险评定及应用方面的具体职责进行明确； 【正确答案】B是根据监管要求，优化客户风险直接定级规则； 【正确答案】C是根据监管要求细化客户风险人工复评、定期审核、评级信息筛选与管理、高风险客户后续控制措施、评级信息保存及保密等工作要求。 【正确答案】4.下列关于配合监管机构反洗钱监管和反洗钱内部监督工作指引的修订主要内容中说法正确的是（） *A是根据监管要求，进一步明确反洗钱主管部门及其他成员部门配合反洗钱监管工作的职责分工； 【正确答案】B是将“63号文”提数平台的数据提取系

7、统、提取流程、提数规则、时限要求、相关部门职责等在制度中予以明确； 【正确答案】C是增加内部检查监督相关要求，规范内部检查的组织形式、频率、范围、方法及结果运用等。 【正确答案】5. 在客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定中，总公司核保核赔部门主要职责包括（） *A识别、评估、监测本业务条线的洗钱风险，及时向风险管理部报告。在核保及理赔过程中，关注客户、资金和交易是否与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关，如发现异常情形，将发现的线索向风险管理部报告； 【正确答案】B配合风险管理部开展客户风险评估工作，提供客户洗钱风险评估工作中所需要的数据和信息，指导本条线人员根据需要开展客户身份识别； 【正

8、确答案】C配合风险管理部根据客户风险情况采取针对性的风险应对措施，对高风险客户、保单和交易及时采取适当的强化风险控制措施，完善业务操作流程并优化业务系统功能，保障本条线工作流程及系统能够满足、支持客户洗钱风险评估相关工作要求； 【正确答案】D组织、协助配合对本条线客户风险控制措施实施情况的检查，对发现问题进行整改并跟进整改情况。 【正确答案】6. 在客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定中，总公司客户服务部门主要职责包括：（） *A.识别、评估、监测本业务条线的洗钱风险，及时向风险管理部报告。负责在本条线落实客户洗钱风险评估及分类管理要求，应用客户洗钱风险评估结果，细化相关业务需求，配合风险

9、管理部与信息技术部开发、优化本业务条线系统，按规定完整采集客户身份信息和交易信息； 【正确答案】B.指导本条线各级业务人员在发现影响客户洗钱风险评估的重要因素时，及时通知本级风险管理部门，协助风险管理部门对客户洗钱风险等级进行必要调整; 【正确答案】C.根据客户洗钱风险评估结果，协同风险管理部对客户采取针对性的风险应对措施，对高风险客户、保单和交易及时采取适当的强化风险控制措施； 【正确答案】D.组织、协助配合对本部门和本条线客户风险控制措施的实施情况的检查，对发现问题进行整改并跟进整改情况。 【正确答案】7. 在客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定中，总公司财务部主要职责包括：（） *A

10、.在本条线应用客户洗钱风险评估结果，落实客户洗钱风险评估及分类管理要求。在收付费环节，如发现异常情形，将相关线索及时向风险管理部报告； 【正确答案】B.配合风险管理部开展客户洗钱风险评估工作，提供客户洗钱风险评估工作中所需要的数据和信息； 【正确答案】C.在收付费环节积极运用客户洗钱风险评估结果，协同风险管理部根据客户风险情况采取针对性的风险应对措施，对高风险客户、保单和交易及时采取适当的强化风险控制措施，完善业务操作流程并优化业务系统功能，保障本条线工作流程及系统能够满足、支持客户洗钱风险评估相关工作要求。 【正确答案】8. 在客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定中，个人客户属性主要从以

11、下几个风险要素开展综合评估：（） *A.客户基本信息 【正确答案】B.代理情况 【正确答案】C.地域 【正确答案】D.职业： 【正确答案】E.外部信息收集 【正确答案】F.资产情况 【正确答案】9. 在客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定中，团体客户属性主要从以下几个风险要素开展综合评估:（） *A.客户基本信息 【正确答案】B.渠道 【正确答案】C.地域 【正确答案】D.行业 【正确答案】E.外部信息收集 【正确答案】F.资产情况 【正确答案】10. 在客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定中，个人客户交易属性主要从以下几个维度开展综合评估：（） *A.大额交易与可疑交易：该客户在历史

12、交易中是否涉及大额交易与可疑交易的上报； 【正确答案】B.特定交易发生频率：包括投保频率、解除合同频率、保单质押借款频率、受益人变更频率以及万能险追加保费频率等； 【正确答案】C.投保产品情况：包括承保产品风险评级、承保产品业务渠道、投保地域、累计承保金额以及现金关联度等。 【正确答案】11. 在客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定中，团体客户交易属性主要从以下几个维度开展综合评估：（） *A.大额交易与可疑交易：该客户在历史交易中是否涉及大额交易与可疑交易的上报； 【正确答案】B.特定交易发生频率：投保频率、解除合同频率、团险投保人数占在职人数的比例、团体保全业务发生率、受益人变更频率以

13、及万能险追加保费频率等； 【正确答案】C.投保产品情况：包括承保产品风险评级、承保产品业务渠道、投保地域、累计承保金额以及现金关联度等。 【正确答案】12. 在客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定中，客户在同时满足以下条件时可直接认定为最低风险等级的客户（） *A.保单年缴保费在10000元以下，累计缴纳保费在20万元以下的居民客户，且未投保洗钱高风险产品的； 【正确答案】B保单年缴保费在20000元以下，累计缴纳保费在20万元以下的居民客户，且未投保洗钱高风险产品的；C.经确认未命中反洗钱和反恐怖融资监控名单、不涉及司法机关调查的； 【正确答案】D.此前未报送过大额交易和可疑交易。 【正

14、确答案】13. 在客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定中，在“例外情形”的情况下，客户的风险等级不依据客户风险评级模型计算分数得出风险等级，而是采取直接定级的方式，直接认定为风险等级最高的客户包括：（） *A.客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单； 【正确答案】B.客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件； 【正确答案】C.客户为外国政要、国际组织高级管理人员或其亲属等关系密切人员； 【正确答案】D.发现客户存在洗钱上游犯罪、与洗钱风险相关的金融违规、金融诈骗等方面的历史记录，或者因洗钱风险相关事项被司法机关调查需冻结资产的； 【正确答案】E.客户的国籍

15、、注册地、住所、经常居住地、经营所在地涉及中国人民银行和国家相关部门的反洗钱监控要求或风险提示，或是其他国家(地区)和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控要求； 【正确答案】F.客户的法定代表人、实际控制人、受益所有人、客户保单的被保险人、受益人、实际领款人、实际缴费人属前五项所述人员； 【正确答案】14.除定期审核之外，客户发生如下哪些重要信息变化或出现引起客户风险评级要素变化的情况时，公司也应根据客户身份信息及交易记录变化情况，重新评定客户风险等级。（） *A客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的； 【正确答案】B

16、.客户行为或者交易情况出现异常的； 【正确答案】C.客户疑似命中或解除公司反洗钱和反恐怖融资监控名单； 【正确答案】D.公司通过日常交易活动发现客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的； 【正确答案】E.客户因涉嫌洗钱、恐怖融资或其他犯罪，被各级司法、行政机关等有权依法要求协助调查或出现负面媒体报道的； 【正确答案】F.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的； 【正确答案】15.对评定为一级风险等级的客户，公司应采取强化的风险控制措施，建立高风险客户身份信息和交易信息的共享和反馈机制，具体可采用如下控制措施：（） *A需经本级公司保单归属渠道部门、业务办理部门和反洗钱工作牵头部门的部门

17、领导和分管领导的批准或者授权后再为客户办理业务或维持业务关系； 【正确答案】B.对客户开展强化身份识别，并填写客户尽职调查表，进一步了解客户及其实际控制人、实际受益人情况；了解客户投保目的、收入状况及保险费资金来源；分析客户的交易行为，审核投保人保险费支付能力是否与其经济状况相符合，不符合的，应要求客户提供财务证明文件； 【正确答案】C.对客户执行强化交易监控措施，提高交易监测的频率与强度； 【正确答案】D.对购买高洗钱风险产品进行投保金额的限制； 【正确答案】E.经反洗钱领导小组审批后对客户办理业务进行渠道的限制，如限制其在资金进出环节通过非面对面渠道办理业务； 【正确答案】F. 如客户为被

18、公安部列入恐怖活动组织、恐怖活动人员名单或者保险资金为恐怖活动资产的，应按照法律规定立即对相关资产采取冻结措施，并报告当地公安机关、国家安全机关、人民银行和保险监管部门。 【正确答案】16. 用于客户风险等级评定的信息来源主要有：（） *A.在业务关系建立过程中，由各业务条线人员依据中国人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理规定在各自职责范围内，收集并登记的客户信息； 【正确答案】B.柜面人员及销售人员在业务办理过程中的工作记录； 【正确答案】C.客户在我公司的所有交易记录； 【正确答案】D.委托其他金融机构或中介机构对客户进行客户身份识别所获信息； 【正确答案】E.

19、利用国家企业信用信息公示系统等官方数据库和商业数据库查询的信息； 【正确答案】F.利用互联网等公共平台搜索的信息。 【正确答案】17. 公司在开展客户洗钱风险模型合规性与有效性评估的维度包括（） *A.风险子项设置的完整性； 【正确答案】B.阈值及权重设定的科学性、合理性； 【正确答案】C.风险得分与高中低风险等级界定的合理性； 【正确答案】D.模型输出结果离群分析的有效性； 【正确答案】E.后续监控措施的联动性。 【正确答案】18下列说法中正确的是（） *A.质询是指监管机构对法定监管事项存在疑问需要进一步确认时，通过电话或者书面方式向金融机构进行确认和核实的行为。 【正确答案】B.约见谈话

20、是指监管机构根据履行反洗钱职责需要，约见金融机构董事、高级管理人员，针对重要问题进行警示谈话，或者要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明的行为。 【正确答案】C.监管走访是指监管机构针对反洗钱法定监管事项中的突出问题，或者为了核实和了解某个方面的重点情况，通过现场走访的方式，深入金融机构开展实地调研和政策指导的行为。 【正确答案】D.评估是指监管机构结合金融机构的自评估结果，通过现场或非现场收集资料，客观评判金融机构的风险状况，从而评估反洗钱工作的合规性与有效性，得出评估结论的行为。 【正确答案】E.现场检查是指监管机构根据工作计划或监管重点，进驻金融机构开展检查的行为。 【正确答案

21、】19.各级公司风险管理部门/基层公司综合部作为本级公司反洗钱牵头部门，具体负责配合监管机构反洗钱监管工作，包括：（） *A.负责根据监管机构要求组织协调相关事宜； 【正确答案】B.负责接洽、处理和反馈人民银行提出的反洗钱调查事项； 【正确答案】C.负责保管配合反洗钱监管工作的档案资料。 【正确答案】20. 各级公司反洗钱工作领导小组其他成员部门根据监管要求，配合牵头部门开展反洗钱监管工作，包括：（） *A.收到外部协查、冻结和扣划等相关通知后第一时间将相关信息告知反洗钱牵头部门，与反洗钱牵头部门共同完成配合、处置相关事宜； 【正确答案】B.指定专人配合反洗钱监管应对工作，根据监管机构要求和反

22、洗钱牵头部门的统一安排，及时办理查询事项和反馈监管所需要的资料和信息； 【正确答案】C.及时处理反洗钱牵头部门根据反洗钱协查信息发出的风险提示； 【正确答案】D.对通过反洗钱监管发现的本条线风险隐患和缺陷，及时采取有效措施防范洗钱风险； 【正确答案】E.负责保管本部门应对反洗钱监管工作的档案资料； 【正确答案】F.积极配合监管部门其他相关工作。 【正确答案】21. 反洗钱协查工作主要包括以下三方面：（） *A.对监管机构要求协查的客户身份信息进行了解核实； 【正确答案】B.对有关客户在本机构办理的业务和交易进行核查统计； 【正确答案】C.根据具体的反洗钱调查内容，向监管机构提供其他有关资料或配

23、合完成相关工作。 【正确答案】监管机构、公安机关等有权机关持相关通知要求公司配合查询、冻结、扣划的，参照本章关于反洗钱协查的要求执行。22.公司在开展反洗钱协查时应履行以下义务：（） *A.配合调查义务。即在监管机构调查过程中，在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持。 【正确答案】B.提供信息义务。对调查的人员及交易，如实提供相关的信息和资料。 【正确答案】C.不得拒绝和阻碍义务。不得以明示(拒绝)或默示(阻碍)的方式不履行配合监管机构的反洗钱工作调查义务。 【正确答案】D.保密义务。对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

24、 【正确答案】23.公司在开展反洗钱协查时，应注意以下几方面的问题：（） *A.查阅、复制电子数据应当避免影响公司的正常经营； 【正确答案】B.在数据抽取、核对、提供的过程中，注意保密，保证数据的用途仅限于反洗钱调查； 【正确答案】C.严格依法配合调查组调阅凭证、资料和取证，因故无法提供时，做好解释工作； 【正确答案】D.被调查公司应为调查组提供必要的办公场所和办公设备； 【正确答案】E.现场调查中做好登记和记录工作，对调查过程中暴露的问题,应制定整改措施及时整改； 【正确答案】24. 反洗钱督导检查依据开展形式，可分为（） *A.现场检查 【正确答案】B.非现场检查 【正确答案】C.自查自纠

25、(风险排查) 【正确答案】D.反洗钱审计。 【正确答案】25.在客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定中的基本原则应该是（） *A.风险为本原则 【正确答案】B.全面性原则 【正确答案】C.同一性原则 【正确答案】D.动态管理原则 【正确答案】E.保密原则 【正确答案】三、判断题1. 在客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定中，总公司产品部主要职责包括：负责配合风险管理部开展产品洗钱风险评定工作，将工作成果用于客户洗钱和恐怖融资风险评估。 判断题 *对 【正确答案】错2. 在客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定中，总公司金融科技部、研发中心和数据中心的主要职责包括：为客户洗钱风险评估及

26、分类管理提供系统研发、测试、优化、运行维护、后台数据提取等技术支持；以及为客户洗钱风险评估结果在其他系统中的应用，提供必要的技术支持、分配必要的系统权限。 判断题 *对 【正确答案】错3. 省级分公司风险管理部门、地市级分公司风险管理部是本级公司客户洗钱风险评估及分类管理的牵头管理部门；负责按总公司和上级公司风险管理部的要求牵头组织落实客户洗钱风险评估及分类管理工作。 判断题 *对 【正确答案】错4. 客户洗钱风险评估是指以投保人作为评估对象，按照客户的特性，并考虑地域、业务、行业等因素，充分结合客户属性以及交易属性，对客户的洗钱风险等级进行综合评定。 判断题 *对 【正确答案】错5. 公司应

27、综合考虑客户背景、社会经济活动、交易情况等各方面情况评估客户风险。客户洗钱风险评估以客户属性以及交易属性为基础，按照洗钱风险要素类别和风险子项权重,建立评估模型。 判断题 *对 【正确答案】错6. 客户属性主要是指客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况。 判断题 *对 【正确答案】错7. 客户的交易属性是指客户在存续期间由于其所产生的交易特征、购买的产品及使用渠道的情况可能会对其客户风险等级产生影响的要素 判断题 *对 【正确答案】错8. 新客户在未开展相关业务的情况下(客户准入阶段)，洗钱风险评估以客户属性的静态指标为主，对于已经开展业务的客户，

28、其洗钱风险评估中交易属性的动态指标因素占比较大。 判断题 *对 【正确答案】错9. 新客户在未开展相关业务的情况下(客户准入阶段)，洗钱风险评估以客户属性的动态指标为主；对于已经开展业务的客户，其洗钱风险评估中交易属性的静态指标因素占比较大。 判断题 *对错 【正确答案】答案解析：(新客户-静态指标，已经开展业务的客户-动态指标)10. 客户的业务活动曾被作为重点可疑交易向当地监管机构报告过1次及以上或者作为一般可疑交易向反洗钱监测中心报告过3次及以上的以及客户拒绝配合身份识别工作的将直接认定为风险等级最高的客户。 判断题 *对 【正确答案】错11. 客户因洗钱风险相关事项曾被监管机构、执法机

29、关或金融交易所提示予以关注，或者涉及权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的，可以考虑直接定为最高风险。 判断题 *对 【正确答案】错12. 当公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的时候，公司也应根据客户身份信息及交易记录变化情况，重新评定客户风险等级。 判断题 *对 【正确答案】错13. 对评定为一级风险等级的客户，在开展客户风险定期审核时，应对客户进行强化识别，填写客户身份重新识别表。 判断题 *对错 【正确答案】答案解析：(客户尽职调查表)14. 对评定为二级风险等级的客户，公司应提高交易监测的频率与强度，持续关注客户的交易行为，发现客户存在洗钱或恐怖融资嫌疑的，应参照一级客户采取强化的风险控制措施。 判断题 *对 【正确答案】错15. 对评定为三级和四级风险等级的客户，各级公司应按照公司反洗钱相关规定履行客户身份识别和可疑交易分析义务。 判断题 *对 【正确答案】错16. 对评定为五级风险等级的客户，各级公司可以依据“风险为本”原则采取适当的简化客户识别及其他风险控制措施，酌情采取的措施包括但不限于：在建立业务关系后再核实客户受益所有人的身份。 判断题 *对 【正确