风险监测与分析报告相关试题

1、HYPERLINK N:整理后tp:shu.nN:整理后tp:shu.n第六章 风险监测与报告一、推断题1居民消费价格指数(CPI）,是对都市居民消费价格指数的计算结果。( )答案：错命题依据:实务篇第六章,第一节认知难度：经历难度：中解题讲明：反映一定时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动趋势和程度的相对数，是对都市居民消费价格指数和农村居民消费价格指数进行综合汇总计算的结果。 橙色风险信号是指有一定风险敞口，可能阻碍信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。( ）答案:错命题依据:实务篇第六章,第一节认知难度：应用难度：中解题讲明:黄色风险信号是指有一

2、定风险敞口，可能阻碍信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。3橙色风险信号公布后，有关部门要立即组织成立风险处置小组，制定风险处置紧急方案,采取有效措施制止风险恶化,减少损失,降低负面阻碍。（ )答案：错命题依据:实务篇第六章，第一节认知难度:应用难度：中解题讲明:红色风险信号公布后，有关部门要立即组织成立风险处置小组,制定风险处置紧急方案，采取有效措施制止风险恶化，减少损失,降低负面阻碍。.通过信贷在线监控，某集团客户授信集中度为12%，讲明该集团集中度过高，系统性风险较大。（ )答案:错命题依据:实务篇第六章,第一节认知难度：应用难度:难解题讲明:单一集团客户授信集

3、中度指标超过监管指标(15%),讲明贷款集中度过高,系统性风险较大。.利率风险敏感度是利率上升0个基点对银行净值阻碍与资本净额的比率。( )答案:错命题依据:实务篇第六章,第一节认知难度：理解难度:中解题讲明：利率风险敏感度在保持其他条件不变的前提下利率上升0个基点对银行净值阻碍/资本净额。6.商业银行的操作风险监测程序一般采纳定性的方法来监测自身经营治理过程中的操作风险暴露。( ）答案：错命题依据：实务篇第六章,第一节认知难度：应用难度:中解题讲明:采纳定性和定量的方法来监测操作风险暴露。7.风险事项报告是对差不多发生的内外部事件或因素进行报告。( )答案:错命题依据：实务篇第六章，第二节认

4、知难度:经历难度：中解题讲明:风险事项报告是对差不多发生或者可能引发我行风险的内外部事件或因素进行报告。8.风险分析报告能够分为年度报告、年中报告、季度报告和月度报告。（ )答案:错命题依据：实务篇第六章，第二节认知难度:经历难度：简解题讲明：9.部门风险分析报告的报告主体是各级风险治理部门和各业务经营治理部门。（ )答案:错命题依据：实务篇第六章,第二节认知难度:经历难度：中解题讲明:部门风险分析报告的报告主体是各级行承担或者治理风险的部门。1年度风险分析报告重在反映报告期内风险状况，分析实现风险操纵目标的阻碍因素,提出相关建议。（ )答案：错命题依据:实务篇第六章，第二节认知难度：理解难度

5、:中解题讲明:年度报告重在揭示全面风险状况，分析阻碍缘故，总结治理措施,推断变化趋势并提出治理对策建议。11.风险事项报告为文字报告,可附表格。( )答案：错命题依据:实务篇第六章，第二节认知难度:经历难度：简解题讲明：风险事项报告采纳报告单形式,可添加附件。12.县级行派驻风险经理应及时将本级行全面风险报告报送二级分行风险治理委员会审议。（ ）答案：错命题依据：实务篇第六章,第二节认知难度:经历难度:中解题讲明:县级行派驻风险经理应及时将县级行全面风险分析报告上报二级分行风险治理部门。1.事件发生单位（部门）于风险事件发觉后，在按相关制度方法规定的内容和程序向有关事件治理部门进行报告和处理的

6、同时,立即向上级风险治理部门作首次报告。( )答案:错命题依据：实务篇第六章，第二节认知难度：应用难度:难解题讲明：事件发生单位（部门)于风险事件发觉后,在按相关制度方法规定的内容和程序向有关事件治理部门进行报告和处理的同时，立即向同级风险治理部门（县级行报派驻风险经理）作首次报告。1发生重大操作风险事件后,事发单位应在个工作日内进行首次报告。（ )答案:错命题依据：实务篇第六章,第二节认知难度：经历难度:简解题讲明：15我行风险治理报表可分为监管报表和要紧治理信息系统中的风险治理报表两大类。（ )答案：错命题依据:实务篇第六章,第二节认知难度:经历难度：中解题讲明：还包括手工上报的风险治理报

7、表。1.中国大宗商品价格指数(China CoodtyPrieIndx）能够综合反映中国大宗商品现货市场走势，作为研究中国经济活动的重要指标,于每月在“中国流通产业网”上公布。（ )答案：错命题依据:实务篇第六章，第一节认知难度:经历难度：中解题讲明：中国大宗商品价格指数（hinaComodiy Prc d)于每周一在“中国流通产业网”上公布。1.目前,国际先进银行较多采纳客户层面的风险监测体系。（ )答案:错命题依据:实务篇第六章,第一节认知难度：经历难度：简解题讲明：目前,国际先进银行较多采纳组合层面的风险监测体系。18Credit Mrs模型能够应用在资产组合模型监测中。( ）答案：对命

8、题依据：实务篇第六章,第一节认知难度:经历难度:简解题讲明：1风险治理人员在监测地点融资平台贷款有关风险状况时，要紧需关注政府的财政收入、负债水平、债务依存度,以及贷款资金是否用于规定项目等情况。( ）答案:对命题依据:实务篇第六章,第一节认知难度：应用难度:中解题讲明：净资产收益率、现金比率、销售净利润率都属于客户财务指标中反映盈利能力的指标。（ )答案：错命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度:理解难度:中解题讲明:现金比率属于偿债能力指标。21.客户的生产经营活动不是孤立的，因此，对单一客户风险的监测，除了监测其内部风险状况的变动，还需要关注其要紧股东、上下游客户、市场竞争者等领域的风险

9、状况。( ）答案:对命题依据：实务篇第六章,第一节认知难度:应用难度:中解题讲明:2.总行确定的重点监测对象为行业代表性强、对风险变化敏感、资产规模在3亿（含)以上，能准确反映行业风险特征的50家客户。（ ）答案:错命题依据:实务篇第六章,第一节认知难度：应用难度:中解题讲明：总行确定的重点监测对象为行业代表性强、对风险变化敏感、资产规模在5亿（含）以上，能准确反映行业风险特征的0家客户。2.信贷在线监控工作必须坚持独立性、客观性、及时性、准确性原则（ )。答案:错命题依据：实务篇第六章，第一节认知难度:经历难度：难解题讲明:信贷在线监控工作必须坚持独立性、客观性、及时性、有效性原则。二、单选

10、题1指( ）。A居民消费价格指数 .工业品价格指数C.消费者信心指数 D采购经理人指数答案：C命题依据：教材第六章,第一节认知程度：经历难度:易解题讲明:2.采购经理人指数（PMI）以百分比来表示,常以（ )作为经济强弱的分界点。A40B.50%C.45%5%答案：B命题依据:教材第六章，第一节认知程度：经历难度：中解题讲明：3.下列讲法哪些是错误的( )。A.工业品出厂价格指数是反映一定时期内全部工业产品出厂价格总水平的变动趋势和程度的相对数B消费者信心指数是反映消费者信心强弱、预测经济走势和消费趋向的一个先行指标C.采购经理人指数是衡量制造业在生产、新订单、商品价格、存货、雇 员、订单交货

11、、新出口订单和进口等八个方面状况的指数D.罗的海干散货指数直接反映了全球经济的景气程度答案:D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：经历+理解难度：中解题讲明：罗的海干散货指数(DI)间接反映了全球经济的景气程度。4.P摩根的统计分析显示:在贷款决策前预见风险并采取操纵措施,对降低实际损失的贡献度为（ ）。A.20%-3% B0-0 .40%-50 D.5%-0% 答案：D命题依据：教材第六章,第一节认知程度:经历难度：易解题讲明：5.某银行209年初正常类和关注类贷款余额分不为800亿元和0亿元。在209年末,正常类贷款中有400亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷款,20亿元转为可疑

12、类贷款,00亿元转为损失类贷款。20年,期初正常类贷款期间因收回减少了500亿元。2009年银行的正常类贷款迁徙率为（ )。A.08%B11%C.13.8%D.16.%答案：C命题依据：教材第六章，第一节认知程度：理解难度:难解题讲明:正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）10%。6.某银行2009年初正常类和关注类贷款余额分不为800亿元和30亿元。在2009年末,正常类贷款中有40亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷款，20亿元转为可疑类贷款，10亿元转为损失类贷款。关注类贷款中有200亿元转为次级类贷款,10亿元转为可疑类贷

13、款,00亿元转为损失类贷款。0年，期初正常类贷款期间因收回减少了1500亿元,期初关注类贷款期间因回收减少了600亿元。00年银行的正常贷款迁徙率为( )。A.5%B10.1.8%D4.6%答案：B命题依据:教材第六章,第一节认知程度:应用难度:难解题讲明:正常贷款迁徙率=(年初正常类贷款中期末转为不良贷款的余额+年初关注类贷款中期末转为不良贷款的余额）/（年初正常类贷款余额-年初正常类贷款期间减少金额年初关注类贷款余额-年初关注类贷款期间减少金额）00%。7某银行209年初正常类和关注类贷款余额分不为80亿元和3亿元。在2009年末,正常类贷款中有0亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷

14、款,200亿元转为可疑类贷款，00亿元转为损失类贷款。关注类贷款中有200亿元转为次级类贷款，100亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。209年,期初正常类贷款期间因收回减少了150亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了0亿元。银行新增贷款中,有100亿元为正常类贷款，70亿元为关注类贷款。若2009年末银行的贷款总额为1000亿元，则其中不良贷款有( ）亿元。.100.45003203000答案：命题依据：教材第六章,第一节认知程度：理解难度:难解题讲明：8某银行20年贷款应提预备为1100亿元,贷款损失预备充足率为80,则贷款实际计提预备为( )亿元。.880175C.110D.1

15、00答案：A命题依据:教材第六章,第一节认知程度:应用难度：中解题讲明：贷款损失预备充足率=贷款减值预备/贷款应提预备额00。9.信贷在线监控发觉的风险信号，按照对银行资产阻碍严峻程度由轻到重排序为（ ）。A红色橙色黄色B红色黄色橙色C.橙色黄色红色D.黄色橙色红色答案：D命题依据:教材第六章，第一节认知程度：应用难度:中解题讲明:0某银行2009年初次级类贷款余额为100亿元，其中在209年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因收回减少了00亿元，则次级类贷款迁徙率为( ）。A20.%C.5%D.100%答案：命题依据:教材第六章，第一节认知程度：理解难度：中解

16、题讲明：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额期初次级类贷款期间减少金额)10%。11.信用风险监测参考指标不包括（ )。A.不良资产率B.不良贷款率C单一客户授信集中度D存贷款比例答案：D命题依据：教材第六章,第一节认知程度:理解难度：中解题讲明：12.商业银行贷给单一客户的贷款余额不得超过银行资本净额的（ )。.10B20%C.30D15%答案：A命题依据:教材第六章,第一节认知程度:经历难度:中解题讲明：13.利率风险敏感度指标是指在其他条件不变的情况下，计量利率（ ）对银行经济价值的阻碍。A.平行上升200个基点B.平行下降200个基点C.平行上升1个基点D

17、.平行下降1个基点答案:A命题依据:教材第六章，第一节认知程度：理解难度:中解题讲明:14下面不属于商业银行操作风险外部事件监测内容的是（ )。A内部欺诈B业务外包C.监管规定D.洗钞票答案:A命题依据:教材第六章，第一节认知程度:经历难度：中解题讲明:内部欺诈为操作风险人员因素监测内容。15下列关于贷款风险迁徙率的描述，不正确的是( )。该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率答案:命题依据:教材第六章，第一节认知程度：理解难度:难解题讲明：项风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程

18、度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。.内部流程监测的内容不包括( ）。. 财务/会计错误.产品设计缺陷C.结算/支付错误. 知识/技能匮乏答案：D命题依据：教材第六章，第一节认知程度：经历难度：难解题讲明：知识技能匮乏属于人员因素监测的内容。7系统缺陷监测的内容不包括( )。A.数据/信息质量B.系统安全C.系统设计/开发D.洗钞票答案:命题依据:教材第六章，第一节认知程度：经历难度：难解题讲明：洗钞票为外部事件监测内容。1.在非财务因素分析中,对借款人还款记录的持续监控属于（ ）。A.经营风险分析B.治理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析答案：C命题依据：教材第六章

19、,第一节认知程度：理解难度:中解题讲明:对借款人还款记录的持续监控是还款意愿分析的一种有效途径。另外,还应关注借款人在其他债权人处的履约记录,只有如此才能全面客观的揭示担保申请人的还款意愿。19下列哪一项属于客户风险的财务指标?( ）A.总资产收益率B.资金实力C.公司治理结构D资质等级答案:A命题依据:教材第六章,第一节认知程度:经历理解难度：中解题讲明:客户风险的财务指标要紧包括：偿债能力指标，包括劳动资金、流淌比率、速动比率、现金比率等；盈利能力指标,包括总资产收益率、净资产收益率、产品销售收益率等;营运能力指标，包括总资产周转率，流淌资产周转率，流淌资产周转率、存货周转率等指标。20在

20、各类操作风险事件中，( ）损失程度最高。A.外部欺诈/盗窃洗钞票.内部欺诈业务外包答案:A命题依据：教材第六章，第一节认知程度:理解难度：难解题讲明：外部欺诈是指外部人员有意骗取、盗用财产或躲避法律而给商业银行造成损失的行为。该类风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。21.某商业银行贷款资产情况为:正常类贷款0亿，关注类贷款30亿,次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿,损失类贷款3亿,那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.10C.20D.0答案：C命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度:中解题讲明:(10+7+3)(50+30+10+7+3）10%2部门风险分

21、析报告的报告主体是( )。.派驻的风险经理B风险治理部门C.各级行承担或者治理风险的部门D具体风险监测部门答案：C命题依据：教材第六章,第二节认知程度：经历+理解难度:中解题讲明：部门风险分析报告的报告主体是各级行承担或者治理风险的部门。23拉动经济增长的“三驾马车”通常不包括( ）。.消费B投资C.进出口出口答案:C命题依据：教材第六章，第二节认知程度：经历难度：易解题讲明:通常认为，拉动经济的“三驾马车”为消费、投资和出口。4.下列哪项内容不属于客户非财务状况中的品质情况（ )。融资主体的合规性B. 公司治理结构C. 信用记录.人力资源答案：命题依据：教材第六章，第一节认知程度：经历理解难

22、度:中解题讲明:人力资源属于客户非财务状况中的实力情况。5风险治理人员在客户监测中，应紧密关注客户出现的下列早期财务警示信号（ )。A.在回应低迷的市场或不景气的经济状况时反应迟缓B.关键的人事变动C冒险参与企业并购、新项目投资、新区域开发或生产线启动等投机活动D没有按时收到财务报表答案：命题依据：教材第六章，第一节认知程度:经历+理解难度：中解题讲明：没有按时收到财务报表属于早期财务警示信号,其他属于早期非财务警示信号。26.风险治理人员在客户监测中，应紧密关注客户出现的下列早期非财务警示信号( ）。A.客户现金流状况的恶化B.固定资产的剧烈变动保险公司由于客户没有支付保险金而向其发出了保单

23、注销函D日常开支相关于销售额的增长不合理答案：C命题依据:教材第六章,第一节认知程度:经历+理解难度:中解题讲明:保险公司由于客户没有支付保险金而向其发出了保单注销函属于早期非财务警示信号，其它选项属于早期财务警示信号。7.下列哪项不属于客户的短期偿债能力情况（ )。A.资产负债率流淌比率C.速动比率D.现金比率答案:命题依据:教材第六章,第一节认知程度：经历+理解难度:中解题讲明：资产负债率属于客户长期偿债能力。28.下列哪项不属于客户的长期偿债能力情况（ ）。A资产负债率B.利息保障倍数C.有息负债的息税前盈利D.营运资金答案：D命题依据：教材第六章，第一节认知程度:经历+理解难度:中解题

24、讲明:营运资金属于客户短期偿债能力。29.下列哪项不属于客户的盈利能力情况（ ）。A.总资产收益率.产品销售利润率C.销售净利润率D.销售收入增长率答案:命题依据:教材第六章，第一节认知程度：经历+理解难度:中解题讲明：销售收入增长率属于客户的增长能力情况。30下列哪项不属于客户的营运能力情况（ ）。A.流淌资产周转率B.资产负债率C应收账款周转率D.存货周转率答案：B命题依据：教材第六章，第一节认知程度：经历+理解难度：中解题讲明:资产负债率属于客户的偿债能力情况。31下列哪项不属于信贷在线监控的工作原则（ ）。A独立性.客观性C.准确性D.及时性答案:命题依据:教材第六章,第一节认知程度：

25、经历难度：中解题讲明：信贷在线监控工作坚持独立性、客观性、及时性、有效性原则。32红色风险信号是指( )。A.直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大，需立即采取措施以防止风险进一步扩大、损失程度增加的重要风险信号B.有一定风险敞口,可能阻碍信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。C.差不多对信贷资产安全构成严峻危害、风险敞口巨大,或可能损失严峻、阻碍恶劣、需要立即采取紧急措施的重大风险信号直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大,需采取措施的重要风险信号答案：C命题依据:教材第六章，第一节认知程度：经历难度:中解题讲明:红色风险信号是指差不多对信贷资产安全构成严峻危害、风险敞口巨

26、大，或可能损失严峻、阻碍恶劣、需要立即采取紧急措施的重大风险信号。橙色风险信号是指直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大，需立即采取措施以防止风险进一步扩大、损失程度增加的重要风险信号。黄色风险信号是指有一定风险敞口,可能阻碍信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。3.对直接威胁我行信贷资产安全、风险敞口较大,需立即采取措施以防止风险进一步扩大、损失程度增加的重要风险信号是（ )。.红色风险信号.橙色风险信号.棕色风险信号D.黄色风险信号答案：B命题依据:教材第六章,第一节认知程度:经历难度：中解题讲明：34对有一定风险敞口，可能阻碍信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止

27、风险扩散的一般风险信号，应划分为( )。A.红色风险信号橙色风险信号C.棕色风险信号D黄色风险信号答案： 命题依据：教材第六章，第一节认知程度：经历难度：中解题讲明:35信贷在线监控的差不多流程是为( )。.发觉揭示信贷风险预警公布风险信号风险评价和总结风险处置反馈情况跟踪督导B发觉揭示信贷风险预警公布风险信号风险处置反馈情况跟踪督导风险评价和总结C.发觉揭示信贷风险风险处置反馈情况跟踪督导风险评价和总结预警公布风险信号发觉揭示信贷风险风险评价和总结预警公布风险信号风险处置反馈情况跟踪督导答案:命题依据：教材第六章,第一节认知程度:经历+理解难度:中解题讲明:36企业高级治理人员不包括（ ）。

28、.部门总经理B董事长C实际操纵人D财务主管答案: A命题依据:教材第六章,第一节认知程度:应用难度:中解题讲明：37下列哪项属于主体合法性的风险信号（ )。客户资本金结构发生重大不利变化B.客户要紧资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押、租赁C.客户立即关停破产、解散D客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过答案: 命题依据:教材第六章,第一节认知程度:应用难度:中解题讲明：3下列哪项不属于体制变更的风险信号( )。A客户被外管局、人民银行、同业协会等权威机构列入“黑名单”或被取消有关资格.客户预备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制C.客户立即关停破产、解散客户要紧股东、

29、关联企业(母子公司）等出现关停倒闭、破产等不利变化答案：A命题依据：教材第六章,第一节认知程度:应用难度:中解题讲明:9.下列哪项不属于客户财务风险信号( ）。客户在我行账户存款或结算量锐减,账户内资金余额或结算量长期处于较低水平或下降状态B.客户通过会计作假、财务欺诈、非正常关联交易等手段虚增收入和利润,提供虚假财务报表C.会计(审计)师事务所出具有保留意见、否定意见、拒绝表示意见的审计报告.客户频繁更换会计师事务所或法律顾问答案:D命题依据:教材第六章，第一节认知程度:应用难度：中解题讲明：客户频繁更换会计师事务所或法律顾问属于客户非财务风险信息。0.下列哪项属于客户财务风险信号（ ）。A

30、.企业（项目）资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资本金行为B.客户频繁更换会计师事务所或法律顾问C.客户（担保人)已无法接着向银行融资，以高于银行贷款利率的条件向民间大量筹资D.客户对外投资产生巨额损失,对客户本身生产经营产生不利阻碍的答案: C命题依据:教材第六章,第一节认知程度：经历+理解难度:难解题讲明：41下列哪项不属于客户担保风险信号( ）。A客户擅自处置已抵(质）押给我行的抵、质押物或质押权利B.抵(质)押手续不完备，未进行合法、有效登记.抵(质)押物所有权发生争议、抵（质）押物保险过期D.担保人为其他客户提供担保答案:D命题依据：教材第六章,第一节认知程度:理解难度：中解题讲明

31、:42.下列关于客户风险外生变量的讲法,不正确的是（ ）。一般来讲，关于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测,需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信治理人员应降低对评级下降客户的授信检查频率答案： 命题依据:教材第六章，第一节认知程度:应用难度:难解题讲明:应该增加检查频率。4在下列行为中,( ）是由于银行内部流程而引发的操作风险。A某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B办理抵押贷款时，为做成业务,银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄

32、露D银行职员小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证答案： B命题依据：教材第六章，第一节认知程度:理解难度:难解题讲明:A、项属于外部事件,D项属于内部欺诈。4在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分不属于（ ）。A.差不多面指标和差不多面指标B.差不多面指标和财务指标财务指标和财务指标D财务指标和差不多面指标答案： D命题依据：教材第六章，第一节认知程度:理解难度:中解题讲明:在客户风险监测指标体系中，现金支付能力是偿债能力指标，属于财务指标的一种；资质等级是实力类指标,属于差不多面指标的一种。5下列属于客户风险的非财务指标的是( ）。A 资金实力B.总资产周转率C总资产收益率D

33、. 现金比率答案: A命题依据：教材第六章,第一节认知程度：经历难度：中解题讲明:客户风险的财务指标要紧包括:偿债能力指标,包括劳动资金、流淌比率、速动比率、现金比率等；盈利能力指标,包括总资产收益率、净资产收益率、产品销售收益率等;营运能力指标，包括总资产周转率,流淌资产周转率，流淌资产周转率、存货周转率等指标。4.下列不属于操作风险人员因素监测范围的是（ ）。A.内部欺诈B.知识技能匮乏违反用工法D.财务/会计错误答案:D命题依据：教材第六章，第一节认知程度:经历难度:中解题讲明:财务/会计错误属于内部流程监测。4.下列属于操作风险监测中流程风险监测指标的是（ )。A支行行长连续任职时刻.

34、支行周抹账率C案件风险率.前后台交易不匹配占比答案: D命题依据：教材第六章,第一节认知程度：经历难度:中解题讲明:4.我行风险事项报告不包括( )。A.风险监测报告B.风险事件报告.风险治理报表D.风险检查报告答案: C命题依据:教材第六章，第二节认知程度：经历难度:中解题讲明：49.我行全面风险分析报告的主体是( ）。A内控合规部门B风险治理部门C.综合治理部门.各业务经营治理部门答案: B命题依据：教材第六章,第二节认知程度：经历难度：中解题讲明:50.信用风险报告系统尚未实现的报告功能为（ ）。A信用风险首次报告B.信用风险后续报告C.信用风险检查报告D.信用风险分析报告答案: C命题

35、依据：教材第六章,第一节认知程度：经历难度:易解题讲明：51下面关于信用风险报告系统的描述正确的是（ )。.信用风险报告系统中风险信息的处理流程为:风险报告风险分级审核风险监控风险处置B.信用风险报告系统中风险分级审核是指：按照先非风险条线审核后风险条线审核的纵横双向审核原则，提交审核意见,同级行能够驳回至经办重新上报。C.信用风险报告系统中风险事件报告路径遵循“本级行本条线先审核,本级行上级行风险条线再审核”，“本级行上级行审核可驳回”,“风险级不决定流程结束节点”的规则进行。D.信用风险报告系统的要紧包括系统治理、事件报告、分析报告、事件监控、事件查询、报表统计六大功能模块。答案: C命题

36、依据:教材第六章，第二节认知程度：经历难度：难解题讲明:信用风险报告系统风险事件报告路径报告路径遵循“本级行本条线先审核，本级行上级行风险条线再审核”，“本级行审核可驳回”,“风险级不决定流程结束节点”的规则进行。2以下不属于宏观经济形势监测内容的是( )。A居民收入水平与就业B社会价格水平C.某生产单位使用生产要素的机会成本D总供给答案:C命题依据:实务篇第六章,第一节认知程度:应用难度:中解题讲明：53.下列各项表述不正确的是（ )。A国内生产总值是按市场价格计算的国内生产总值的简称B居民消费价格指数能够观看和分析消费品的零售价格和服务价格变动对城乡居民实际生活费支出的阻碍程度C利率是重要

37、的金融变量，涉及经济金融各方面，它代表资金的运用成本,对投融资行为有直接阻碍D货币供应量，它决定社会的购买水平,是一国央行调控经济的重要手段，通常其结构是按照流淌性大小划分,包括M0、M1和M2答案:D命题依据:实务篇第六章，第一节认知程度:经历难度：中解题讲明:货币供应量决定社会的价格水平，还包括M3。4下列对信用风险监测的表述不正确的是( ）。A.信用风险监测是风险治理流程中的重要环节,通过各种监控技术，定期监测信用风险指标的变动情况.信用风险监测的内容要紧包括组合层面信用风险状况及单一(集团)客户信用风险状况的监测两方面C我行信用风险监测通常采纳在线监控、现场检查等方式D假如信用风险指标

38、已达到引起关注的水平或已超过阈值,就应当及时采取相应对策,达到操纵、分散、转移信用风险的效果答案:A命题依据：实务篇第六章，第一节认知程度：理解难度:难解题讲明：应为定期、不定期监测信用风险指标的变动情况。5在客户财务状况的监测中，不属于偿债能力指标的是（ ）。.资产负债率B每股收益率C.有息负债的息税前盈利D.营运资金答案：B命题依据：实务篇第六章,第一节认知程度:经历难度:中解题讲明:每股收益率属于盈利能力指标。6以下关于信用风险在线监控的理解，表述不正确的是（ ）。A信贷在线监控以中国农业银行信贷治理系统(CS）为基础信息平台.信贷在线监控必须坚持独立性、客观性、及时性、有效性原则C.信

39、贷在线监控对监控发觉的风险信号,依照风险阻碍范围、紧急程度、风险敞口和可能损失等因素，分级治理D信贷在线监控要紧包括对客户差不多信用状况的风险变动情况和信贷资产风险变动情况监控答案：D命题依据:实务篇第六章,第二节认知程度：经历难度:中解题讲明：还包括人民银行征信信息、银监会信息及其他有效信息中反映的客户信用风险变动情况及其他需监控的信用风险。57.下列关于资产质量指标的表述不正确的是( )。不良资产率=不良信用风险资产余额/信用风险资产余额100%B不良贷款率高于%的监管指标,讲明贷款总额中差不多暴露的风险敞口较大,应加以操纵C新发放贷款不良率=报告期内新发放贷款形成不良的余额报告期内新发放

40、贷款额度00D不良信用风险资产余额为银行表内外不良信用风险资产余额的总和答案:B命题依据:实务篇第六章，第一节认知程度：经历难度：中解题讲明:不良贷款率高于5的监管指标，讲明贷款总额中差不多暴露的风险敞口较大，应加以操纵。8以下关于贷款减值测试的方法表述正确的是( )。法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产可能负债适用迁移模型法人客户正常、关注类贷款及个人客户贷款(不含银行卡透支贷款）减值测试适用现金流折现模型C银行卡透支贷款减值测试适用滚动率模型D本指标需按照监管要求逐步达到监管标准（60%）答案：C命题依据：实务篇第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题讲明:59.法人客户不良贷款减值

41、测试及表外不良信贷资产可能负债减值测试使用（ )方法。A.迁移模型B.现金流折现模型C滚动率模型以上均不正确答案:B命题依据：实务篇第六章,第一节认知程度:经历难度：中解题讲明:60以下对市场风险监测指标的理解，表述正确的是（ ）。.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险,一般计算总敞口头寸采纳短边法B当利率风险敏感度大于0、且预测利率上升,讲明存在利率风险假如某种外汇的敞口头寸为正值，则讲明该行在该币种上处于空头累计外汇敞口头寸为各外汇币种头寸加权总和答案：命题依据：实务篇第六章，第一节认知程度：应用难度:难解题讲明:当利率风险敏感度大于0、且预测利率下降,讲明存在利率风险。假如某种外汇的敞口

42、头寸为正值,则讲明该行在该币种上处于多头。累计外汇敞口头寸为各外汇币种头寸相加。6.以下操作风险监测的各项内容,属于对内部流程监测的是（ ）。A.某理财产品设计存在缺陷B结算系统存在兼容性风险某职员发生会计错误D某领导干部违反系统安全规定答案:命题依据：实务篇第六章，第一节认知程度：理解难度：中解题讲明:6操作风险监测的关键风险指标应具有( ），能够反映操作风险潜在的缘故。A.可操作性 稳定性C.前瞻性多样性答案：C命题依据:实务篇第六章,第一节认知程度:理解难度:易解题讲明：3以下不属于全面风险分析报告报告对象的是（ ）。A同级行风险治理部门 B.本级行高级治理层C.上级行D.属地有关监管机

43、构答案：A命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度:经历难度：中解题讲明：6.关于风险监测报告的主体和对象,以下表述不正确的是( )。A省、市分行风险治理部门报送本行高级治理层B.业务经营治理部门报送本行高级治理层C.县级行报告对象为二级分行派驻的风险经理D业务经营治理部门报送上级行风险治理部门答案：D命题依据：实务篇第六章,第二节认知程度：理解难度：中解题讲明：风险监测报告的报告主体分为两类,一类是风险治理部门(含二级分行派驻的风险经理），其报告对象是本行高级治理层，二级分行派驻风险经理还需向二级分行风险治理部门报告;一类是各业务经营治理部门,其报告对象是本行高级治理层,同级风险治理部门(县级

44、行报告对象为二级分行派驻的风险经理），上级行处理该类事项的主管部门、上级行对口业务部门。65各级行业务治理部门要按（ ）分析本条线风险状况，撰写本部门风险分析报告。.月度.季度C.半年D年答案：命题依据:实务篇第六章,第二节认知程度：理解难度：中解题讲明:66.风险事件报告分为首次报告和后续报告,首次报告重在( )。A.及时报告B.事件定性C后续进展D改进措施答案:命题依据:实务篇第六章,第二节认知程度:理解难度:中解题讲明:6下列对风险报告的表述不正确的是( )。A风险报告分为风险分析报告、风险事项报告和风险治理报表三类。风险分析报告是对某一级分行、某一业务条线整体或单项风险状况进行全面揭示

45、、深入剖析并提出对策建议的综合报告。C.风险事项报告是对差不多发生或者可能引发我行风险的内外部事件或因素进行报告。风险事项报告包括风险监测报告、风险事件报告。答案：D命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：经历难度：中解题讲明：风险事项报告包括风险监测报告、风险事件报告、风险检查报告等。6.以下对部门风险分析报告报告路径的表述正确的是( ）。A.县级行运营治理部门将本部门风险分析报告报送二级分行风险治理部B.二级分行个人金融部将本部门风险分析报告报送上级风险治理部和个人金融部C.一级分行电子银行部将本部门风险分析报告报送上级风险治理部D.总行金融市场部将本部门风险分析报告报送总行风险治理部和总

46、行高管层答案：D命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度:理解难度：难解题讲明:县级行各承担或者治理风险的部门应及时将本部门风险分析报告报送派驻风险经理、二级分行对口业务部门。总行、一级分行、二级分行各承担或者治理风险的部门应及时将本部门风险分析报告报送同级风险治理部门和上级行对口业务部门。69以下达到总行风险事件报告标准的事项有（ )。A我行发行的某理财产品跌破发行价5%的B某分行涉案金额1万元的盗窃金库案件总行治理的某集团客户出现不良贷款D.报告期内某县级行一客户信用风险敞口为7000万元，其中新增不良贷款达到500万元,可能损失100万元。答案：命题依据：实务篇第六章,第二节认知程度:应用

47、难度:难解题讲明：0操作风险事件报告分为重大操作风险事件报告和一般操作风险事件报告，其中阻碍程度达到( ）标准的操作风险事件为重大操作风险事件。A.三级 四级 五级B一级 二级 三级C.四级五级 六级D.四级 五级答案：命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：经历难度:易解题讲明:阻碍程度分级为一级至三级的为重大操作风险事件,阻碍程度分级为四级、五级的为一般操作风险事件。1风险治理部门在操作风险信息治理系统中收到风险事件报告，后续进行的操作表述错误的是（ ）。A对操作风险事件报告内容进行必要的核查B.对事件台帐中的事件分类、分级准确性进行把关C在个工作日内将风险事件报送至上级风险治理部门审核主

48、动追踪核查事件进展情况答案：C命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：经历难度:中解题讲明：个工作日。72以下不属于信用风险监测考核参考指标的是( )。A资产质量指标B风险迁徙指标C.人员风险指标风险抵补类指标答案：C命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：经历难度：易解题讲明：信用风险监测考核参考指标资产质量指标、风险迁徙指标、集中度指标、关联度指标和风险抵补类指标。3商业银行操作风险监测的要紧内容不包括( ）。声誉事件B.系统缺陷C人员因素D外部事件答案：A命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度：经历难度:易解题讲明：商业银行一般从人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四个方面对操作风险进

49、行监测。4以下对操作风险监测指标的表述不正确的是( )。A前后台交易不匹配占比属于流程风险指标B.系统故障时刻属于系统风险指标支行行长连续任职时刻属于人员风险指标D客户投诉占比属于外部风险指标答案：D命题依据:实务篇第六章，第二节认知程度：经历难度:中解题讲明:客户投诉占比属于人员风险指标。7信用风险报告系统风险信息处理流程为（ ）。A.风险监控风险报告风险分级审核风险处置风险监测风险分析风险报告风险分级审核C风险报告风险分析风险分级审核风险处置D风险报告风险分级审核风险监控风险处置答案：D命题依据：实务篇第六章，第二节认知程度:经历难度：中解题讲明：三、多选题1.下面关于经济周期的描述哪些是

50、正确的?( )A.经济周期是经济运行中周期性出现的扩张与紧缩交替更迭、循环往复的一种现象 经济周期通常分为繁荣、衰退、萧条和复苏四个时期 C.经济周期处于衰退和萧条时期时,缺乏核心竞争力的企业将大量倒闭D经济周期是主观的,通过人为力量能够从全然上改变它答案:BC命题依据：教材第六章,第一节认知程度：理解难度:中解题讲明：经济周期是客观的，人为力量能在一定程度上阻碍经济周期，但难以从全然上改变它。2拉动经济的“三驾马车”是指( ）。A.消费 .投资 C.出口 D.进出口答案：AC命题依据:教材第六章,第一节认知程度:经历难度:易解题讲明：3下列讲法哪些是正确的( )。工业品出厂价格指数是反映一定

51、时期内全部工业产品出厂价格总水平的变动趋势和程度的相对数B消费者信心指数是反映消费者信心强弱的指标C.消费者信心指数是预测经济走势和消费趋向的一个先行指标罗的海干散货指数直接反映了全球经济的景气程度答案：ABC命题依据：教材第六章,第一节认知程度:理解难度:中解题讲明：罗的海干散货指数(BD)间接反映了全球经济的景气程度。4下列财务指标中，能够用来反映客户短期偿债能力的指标为( )。A营运资金 流淌比率 C.流淌资产周转率 D现金比率答案:ABD命题依据:教材第六章,第一节认知程度：经历难度：中解题讲明:流淌资产周转率反映客户的营运能力情况。.下列财务指标中,能够用来反映客户长期偿债能力情况的

52、指标为（ ）。A利息保障倍数 B.债务本息偿还保障倍数 C资产负债率 D.营业收入利润率答案:AC命题依据:教材第六章,第一节认知程度:经历难度：中解题讲明：营业收入利润率反映客户的盈利能力情况。6.单一客户层面风险监测通常考虑的两类因素为( )。.内部变量B.外部变量C.财务情况 D非财务情况答案：A命题依据:教材第六章，第一节认知程度：经历难度：易解题讲明:7.对企业进行风险监测,不仅要监测企业的生产经营活动,还要对与其相关联的下列客户（ )进行监测。.企业的要紧股东.上游客户下游客户 .市场竞争者答案:AC命题依据:教材第六章，第一节认知程度:经历难度:中解题讲明:借款人的生产经营活动不

53、是孤立的，而是与其要紧股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续不断地相互作用和阻碍的。.信贷在线监控应坚持的工作原则为（ )。A及时性.客观性 .独立性 D.有效性答案：CD命题依据：教材第六章，第一节认知程度:经历难度:易解题讲明：9信贷在线监控对监控发觉的风险信号，依照风险阻碍范围、紧急程度、风险敞口和可能损失等因素，分为( )三个级不。A红色.黄色橙色 .灰色答案:AB命题依据:教材第六章，第一节认知程度：经历难度:易解题讲明:10.红色风险信号公布后，有关部门要立即采取的措施包括( ）。A.组织成立风险处置小组B.制定风险处置紧急方案C.处理相关责任人 D.依照授信治理相关规定

54、冻结授信答案:AD命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度:中解题讲明：红色风险信号公布后,有关部门要立即组织成立风险处置小组,制定风险处置紧急方案，采取有效措施制止风险恶化，减少损失，降低负面阻碍；要依照授信治理相关规定冻结授信,待风险信号解除后按规定恢复。11.下列属于客户银企关系及信用履约状况的风险信号为( )。A.客户在我行或他行出现信用逾期、欠息或垫付B连续办理两次及以上借新还旧业务C.客户要紧控股股东发生恶意透支、逃废银行债务或其他债务等不良行为D.客户在我行、他行或外部评级机构的信用评级出现大幅下降答案：ABD命题依据:教材第六章,第一节认知程度:应用难度：难解题讲明:“客

55、户要紧控股股东发生恶意透支、逃废银行债务或其他债务等不良行为”为治理人员素养、信用状况等风险信号。12下列哪几项为客户出现的财务警示信号( )。A.应收账款数额或比率的急剧增加或收取过程的显著放慢.流淌比率或速动比率的大幅降低固定资产的剧烈变动D丧失一个或数个财务状况良好的大客户答案：AC命题依据:教材第六章,第一节认知程度：应用难度:中解题讲明：“丧失一个或数个财务状况良好的大客户”为非财务警示信号.下列哪几项为客户体制变更的风险信号( )。A.客户资本金结构发生重大不利变化，如要紧股东减资、股权转让B客户要紧股东、关联企业（母子公司)等出现关停倒闭、破产等不利变化.客户预备或正在进行兼并、

56、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制D.客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过,导致营业执照、贷款卡失效答案:ABC命题依据：教材第六章,第一节认知程度:应用难度：难解题讲明：“客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过,导致营业执照、贷款卡失效”为主体合法性信号。1.下列哪几项为客户主体合法性的风险信号( )。A客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过B客户预备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制被外管局、人民银行、同业协会等权威机构列入“黑名单”或被取消有关资格.客户要紧资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押、租赁答案:AC命题依据:教材第六章,第一节认知程度:应用难

57、度:难解题讲明:B、D项为客户体制变更的风险信号。1下列哪几项反映客户的非财务风险信号（ )A主流媒体出现关于借款人或者担保人的重大负面信息,上市公司公布预亏公告B.客户频繁更换会计师事务所或法律顾问C.企业（项目)资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资本金行为会计（审计)师事务所出具有保留意见、否定意见、拒绝表示意见的审计报告答案:B命题依据:教材第六章,第一节认知程度:应用难度：中解题讲明:“会计（审计)师事务所出具有保留意见、否定意见、拒绝表示意见的审计报告”反映客户的财务风险信号。6.下列哪几项反映客户的财务风险信号( ）.客户在我行账户存款或结算量锐减，账户内资金余额或结算量长期处于

58、较低水平或下降状态B治理不规范,账务混乱，关联单位间账务不清,存在随意挪用资金和调整账务行为C.客户通过会计作假、财务欺诈、非正常关联交易等手段虚增收入和利润，提供虚假财务报表D.大额资产毁损而不能获得赔偿，或大额应收款无法收回答案：ABCD命题依据：教材第六章，第一节认知程度：应用难度：中解题讲明:17下列哪几项反映担保风险信号( ）A.抵（质）押手续不完备，未进行合法、有效登记；抵(质)押物所有权发生争议、抵（质)押物保险过期B银行对抵(质)押物失去操纵,抵(质)押物被有关机关依法查封、冻结和扣押等C贷款抵(质）押物由于市场价格变动等导致价值明显下降D.担保合同等重要法律文件遗失,对贷款偿

59、还有实质性阻碍答案:BCD命题依据：教材第六章,第一节认知程度:应用难度:中解题讲明：8.下列哪几项为信用风险监测参考指标( ）A不良贷款率B.到期贷款现金收回率C正常贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率答案:BCD命题依据：教材第六章,第一节认知程度:经历难度:中解题讲明:19下列哪几项为信用风险监测参考指标中的资产质量指标（ ）A不良贷款率.到期贷款现金收回率C.不良贷款拨备覆盖率D.新发放贷款不良率答案:ABD命题依据：教材第六章,第一节认知程度:经历难度:中解题讲明:不良贷款拨备覆盖率属于风险补类指标。0下列哪几项为信用风险监测参考指标( ）A.集中度指标关联度指标资产质量指标D.风险抵补

60、类指标答案：ABCD命题依据:教材第六章,第一节认知程度:经历难度:中解题讲明:2下列属于信用风险抵补类监测参考指标的是( ）A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款减值预备C贷款损失预备充足率D.不良贷款率答案:A命题依据:教材第六章，第一节认知程度：经历难度:中解题讲明：现金流分析是流淌性分析采纳的方法。22.商业银行进行市场风险监测能够采纳下列方法( ).缺口分析B.久期分析C现金流分析D.压力测试答案:ABD命题依据：教材第六章，第一节认知程度:经历难度：中解题讲明：现金流分析是流淌性分析采纳的方法。2下列哪些指标能够监测商业银行市场风险（ ）。A利率风险敏感度交易类债券头寸敞口C.外汇总敞口头