基础班68讲全讲义

1、第一单元 支付结算法律制度八、3.特约商户的其他规定（）（1）与收单机构签订协议的企事业、工商户或其他组织；（2）符合规定开展网络商品交易等经营活动的自然人。4.重要管理规则（1）收单机构应当对特约商户实行实名制管理。（2）受理协议收单机构应当与特约商户签订受理协议，就可受理的种类、开通的交易类型、收单结算账户的设置和变更、结算周期、结算手续费标准、差错和纠纷处置等事项，明确双方的权利、义务和违约责任。（3）结算账户特约商户的收单结算账户应当为其同结算账户。位结算账户，或其指定的、与其存在合法管理关系的特约商户为算账户。工商户和自然人的，可使用其同名个人结算账户作为收单结（4）收单机构应当对实

2、体特约商户收单业务进行本地化经营和管理，不得跨省（直辖市）域开展收单业务。、（5）风险制度建立对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险制度，对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制，并采取强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、增加检查频率、建立特约商户风险准备金等措施。（6）收单机构应按协议约定及时将交易结算到特约商户的收单结算账户，结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效日后 30 个自然日，因违法等风险交易需延迟结算的除外。（7）收单机构发现特约商户发生疑似件的，应当对特约商户采取的措施包括但不限于：、洗钱、泄漏持卡人账户信息等风

3、险事延迟暂停结算；交易；收回受理终端（关闭网络支付接口）。5.结算（2017 年调整）（1）基本规定项目方式管理方式费率及封顶标准收单服务费收单机构向商户收取实行市场调节价由收单机构与商户协商确定具体费率发卡行服务费发卡机构向收单机构收取实行指导价、上限管理借记卡：不高于交易金额的0.35%（单笔交易金额不超过13 元）贷记卡：不高于交易金额的0.45%（不实行单笔封顶控制）【案例 1】A在甲商户布放了机具，双方签订受理协议，约定 A按照交易金额的 1.25%、单笔 80 元封顶的标准收取结算手续费。客户持 B的借记卡在甲商户刷卡消费 5000 元。已知，A和 B通过中国银联进行：机构；按照约

4、定向甲商户收取=5000-62.5=4937.5（元）；（1）A是收单行，B是发卡行，中国银联是（2）本次交易过程中，借记卡内减少 5000 元，A收单业务手续费=50001.25%=62.5（元），甲商户实际到账（3）A向 A、B、中国银联再对甲商户承担的 62.5 元收单手续费进行，其中 B收取发卡行服务费 13 元（5000 元0.35%=17.5 元，超过了封顶线 13 元，只能按封顶线收取）。（2）费率措施对非性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、慈善机构刷卡交易，实行发卡行服务费、网络服务费全额减免；自 2016 年 9 月 6 日起 2 年的过渡期内，对超市、大型仓储式

5、卖场、水电煤气缴费、加油、交通【例题售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费选择题】（2016 年）。某汽车销售公司甲公司因业务发展需要向P申请加入特约商户，P受理协议，约定 P在对其提交的申请资料后，双方于 2014 年 6 月 9 日签订按照交易金额的 1.25%、单笔 80 元封顶的标准收取结算手续费。2015 年 6 月 12 日，客户在甲公司通过 P布放的机用 2 张带有银联标识的分别刷卡消费 80000 元和 2000 元。2015 年 8 月，P户。2015 年 9 月，P要求：根据制度进行风险，认定甲公司为风险等级较高的特约商，遂采取相应措施。发现甲公司发生根据上述材料，不

6、考虑其他，分析回答下列小题。受理协议，应包括的内容是（1.PA.与甲公司签订的结算周期）。B.开通的交易类型C.收单结算账户的设置与变更D.可受理的种类【】ABCD】收单机构应当与特约商户签订受理协议，就可受理的种类、开通的交易类型、收单结算账户的设置和变更、结算周期、结算手续费标准、差错和纠纷处置等事项，明确双方的权利、义务和违约责任。2.甲公司通过A.82000 元机收取的 82000 元款项，实际到账金额应是（）。B.82000（1-1.25%）=80975（元）C.（80000-80）（1-1.25%）=81895（元）D.82000-80=81920（元）网 络 服 务 费（了解）机

7、构分别向发卡机构和收单机构收取【】C】P按照交易金额的 1.25%、单笔 80 元封顶的标准收取结算手续费，故扣除手续费后的实际到账金额为（80000-80）（1-1.25%）=81895（元）。3.2015 年 8 月，针对甲公司风险等级较高，PA.设置交易限额采取的措施是（）。B.暂停C.延迟结算交易D.建立特约商户风险准备金【】ACD】建立对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险制度，对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制，并采取强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、增加检查频率、建立特约商户风险准备金等措施。4.甲公司的下列行为中，属于 A.移机B

8、.C.留存持卡人账户信息 D.洗钱特约商户的是（）。【】ABCD】收单机构发现特约商户发生疑似、洗钱、移机、留存或持卡人账户信息等的，应当对特约商户采取延迟结算、暂停交易或收回受理终端（关闭网络支付接口）等措施，并承担因未采取措施导致的风险损失责任；发现涉嫌违法活动的，应当及时向机关报案。【小结】九、预1.预（）的性质多用途预本章所谈“预由，单用途预由门负责。”，是指发卡机构以特定载体和形式的、可在发卡机构之外商品或服务的预付价值，属于多用途预。核准，取得支付业务（3）预2.记名预发卡机构必须是经与不记名预证的支付机构。3.风险控制（1）实名制个人或并向发卡机构提供有效记名预件。或不记名预1

9、万元以上的，应当使用实名发卡机构应当识别购卡人、经办人的，核对有效件，登记基本信息，并留存有效使用实名件的复印件或影印件。预的，发卡机构应当登记购卡人或名称经办人、及金有效件名称和号码、购卡数量、购卡日期、购卡总金额、预额等信息。（2）透支预以计价，不具有透支功能；购卡人不得使用预；预通过现金或转账方式进行充值，不得使用为预充值。（3）现金使用限制预5000 元以上，个人，不得使用现金；预5 万元以上的，应当通过转账等非现金结算方式预充值金额 5000 元以上的，不得使用现金；现金充值应当通过发卡机构网点进行，但单张预同日累计现金充值在 200元以下的，可通过自助充值终端、销售合作机构等方式充

10、值；预在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用，不得用于或变相用于提取现金，不得用于、交换非本发卡机构的预、单一行业卡及其他商业预或向其充值，卡内不得向账户或向非本发卡机构开立的网络支付账户转移。记名预不记名预限额单张记名预限额不得超过 5000 元单张不记名预限额不得超过 1000 元挂失可挂失不挂失赎回可赎回在购卡 3 个月后办理赎回时，持卡人应当出示预及持卡人和购卡人的有效身份证件；他人赎回的，应当同时出示人和被人的有效件的记名预，只能由办理赎回不赎回有效期不得设置有效期有效期不得低于 3 年超过有效期尚有余额的预，可通过延期、激活、换卡等方式继续使用4.保障持卡人安全（1）发卡机构接受的、

11、客户用于未来支付需要的预产，发卡机构不得挪用、挤占。，不属于发卡机构的自有财（2）发卡机构必须在商业开立备存款账户存放预付，并与签订存管协议，接受对备使用情况的监督。了一张记名预，根据支付结算法律制度的规定，该张【例题 1单选题】预 内的 最高限额为（A.1000 元 B.5000 元 C.10000 元D.50000 元）。（2016 年）【】B】单张记名预限额不得超过 5000 元。6 万元的预，下列支付方式中，【例题 2多选题】不得使用的有（）。（2016 年）A.转账支票 B.现金C.D.借记卡【 买预结算方式】BC】（1）选项 C：购卡人不得使用预；（2）选项 ABD：购5000 元

12、以上，个人，不得使用现金。预5 万元以上的，应当通过转账等非现金【例题 3单选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于预使用的表述中，正确的是（）。（2015 年）可在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用可用于提取现金C.可用于D.卡内、交换非本发卡机构的预可向账户转移【】A】预在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用（选项 A 正确），不得用于或变相用于提取现金（选项 B 错误），不得用于、交换非本发卡机构的预（选项 C错误）、单一行业卡及其他商业预或向其充值，卡内不得向账户或向非本发卡机构开立的网络支付账户转移（选项 D 错误）。【例题 4多选题】根据支付结算法律制度的规定，下列关于预使用的表述

13、中，正确的有（）。（2014 年）A.记名预可挂失，可赎回B.有余额但超过有效期的预可通过延期、激活、换卡等方式继续使用C.记名预不得设置有效期D.不记名预有效期可设置为 2 年【】ABC】选项 D：不记名预有效期不得低于 3 年。【例题 5多选题】根据支付结算法律制度的规定，关于预的使用规范，下列表述正确的有（）。（2014 年）A.记名预单张限额为 5000 元B.不记名预单张限额为 1000 元C.预D.预【不可以透支 可以使用外币】ABC】（1）选项 AB：单张记名预限额不得超过 5000 元，单张不记名预限额不得超过 1000 元；（2）选项 CD：预以计价，不具有透支功能。【例题 6单选题】预与签订存管协议，接受发卡机构必须在商业