法律事务岗练习题库(附答案)

1、A 在开户流程上，相关业务人员就要认真进行客户信息的核实工作，确保客户信息的完整真实性B 为客户开立无名账户或匿名账户，严格构筑起反洗钱的第一道防线A 在开户流程上，相关业务人员就要认真进行客户信息的核实工作，确保客户信息的完整真实性B 为客户开立无名账户或匿名账户，严格构筑起反洗钱的第一道防线C 银证合作、证券资金清算法律事务岗练习题库（共 1639 道）根据商业银行中间业务暂行规定 ，商业银行如果开办投资银行业务，应由商业银行总 行统一向以下哪一项机构申请？ （1 分）A 最高人民法院B 中国人民银行总行C 银监会D 证监会标准答案： B试题解析：开展投资银行业务过程中，电子货币、电子认证

2、及电子资金划拨等体现了投资银行以下 哪一项方面创新？ （1 分）A 银行与证券业的合作创新B 银行与保险业的合作创新C 利用现代信息技术进行电子化银行服务D 投资银行业务品种上的创新标准答案： C试题解析：开展投资银行业务过程中， 以下哪一项体现了银行与保险、 证券业的合作创新？ （1 分）A 电子认证B 电子货币D 电子资金划拨标准答案： C试题解析：农村中小金融机构开展投资银行业务应在法律的现有框架内坚持以下哪一项原则？（ 1分）A 垫款经营原则B 高风险经营原则C 审慎经营原则D 法律外经营原则标准答案： C试题解析：开展投资银行业务过程中，农村中小金融机构可能面临侵犯客户商业秘密导致的

3、法律风 险，其中以下哪一项不是商业秘密的基本特征？（ 1 分）A 实用性B 保密性C 价值性D 公开性标准答案： D试题解析：开展私人银行业务过程中，以下哪一项做法不利于农村中小金融机构规避洗钱犯罪的法 律风险？ （1 分）C 严格保护客户信息，要求相关人员及部门履行保密义务，关注信息流转的各个环节，预防客户信息及商业机密的泄漏B 制定详尽并且规范的合同，其中一些重要的合同条款应当由专职法律业务人员进行审查C 严格保护客户信息，要求相关人员及部门履行保密义务，关注信息流转的各个环节，预防客户信息及商业机密的泄漏B 制定详尽并且规范的合同，其中一些重要的合同条款应当由专职法律业务人员进行审查D

4、对于业务人员，相关责任人及相关部门进行反洗钱培训标准答案： B试题解析：以下哪一项是农村中小金融机构私人银行业务可持续发展的关键所在？（1 分）A 如何向投资者销售明显超过其风险承受能力的理财产品B 如何用过于专业化的语言描述产品风险，有意将风险模糊化、抽象化C 如何在保证私人银行业务快速发展的同时有效防范洗钱风险D 如何将风险因素分散在不同条款中，有意弱化风险标准答案： C试题解析：私人银行业务利润丰厚，且具有以下哪一项特点？（1 分）A 非法性B 透明性C 公开性D 隐秘性标准答案： D试题解析：私人银行业务中，为规避违反合同约定引发的法律风险农村中小金融机构应采取以下哪 一项措施？ （

5、1 分）A 将风险因素分散在不同条款中，有意弱化风险标准答案： B标准答案： BC 在核心法律文件中不记载有关风险提示的内容或者记载在不显眼的位置D 向投资者销售明显超过其风险承受能力的理财产品标准答案： B试题解析：私人银行业务中， 以下哪一项做法可能导致农村中小金融机构面临违反保密原则的法律 风险？ （1 分）A 在私人银行开展业务的过程中，私人银行从业人员是最早接触客户信息和资料的人员， 有时候业务人员为了一己私利，违反保密原则B 将产品销售给不适当的投资者，向投资者销售明显超过其风险承受能力的理财产品C 片面夸大银行理财产品的收益率，口头向客户承诺最低收益D 用过于专业化的语言描述产品

6、风险，有意将风险模糊化、抽象化标准答案： A试题解析：私人银行业务中， 农村中小金融机构建立个人及企业的征信机制不包括以下哪一项操作？ （ 1 分）A 从优化银行内部客户信用信息入手，对重点客户进行跟踪记录，并对新得到的信息进行 标准化处理，将信息输入到全行信用资源库B 充分利用人民银行征信系统以及工商、税务、公检法、保险、证券等系统，对包括银行 在内的信息进行梳理整合，从而建立起个人及企业的信用档案、信用等级评价体系C 充分利用信用等级评定系统，建立信用监督奖惩制度，给予信用等级低的个人或企业给 予更多的优惠D 是严格执行相关法律法规，规范使用个人及企业的信用信息，对造成信息失真失实的行 为

7、给予惩处标准答案： C 试题解析：私人银行业务中， 农村中小金融机构以下哪一项做法不利于规避风险提示不足的法律风 险？ （1 分）A 制作规范而详尽的合同，其中一些重要条款应当由专业法律人员进行审查，力争做到预 防在先B 在销售产品的过程中，银行应要求业务人员向客户充分揭示产品风险，并配以相应的防 范措施C 设置尽职调查岗位，该岗位的工作人员会再一次向客户确认是否了解产品的特性及是否 注意到相关风险等D 用过于专业化的语言描述产品风险，有意将风险模糊化、抽象化标准答案： D试题解析：开展出口押汇业务过程中，出口押汇协议应明确的内容不包括以下哪一项？（1 分）A 押汇客户承担偿还本金和利息的义务

8、B 押汇银行无审单义务，由于单证不符造成拒付的，押汇银行不承担责任C 协议适用的法律D 协议必须经人民法院批准标准答案： D试题解析：开展出口押汇业务过程中， 信用证及其相关单据的质押 法律关系的有效成立并具有对 外抗辩效力，需要具备的条件不包括以下哪一项？ （1 分）A 质押合同应当以书面形式订立B 质押合同应当经公安机关批准C 权利凭证的交付和登记D 以票据作为质押的，需要在票据上记载 质押 字样标准答案： A标准答案： A标准答案： C试题解析：开展进口押汇业务过程中，以下哪一项是最终保障押汇款项收回的有效措施？（1 分）A 严格审查押汇申请人及担保人的资信情况B 慎重填写信托收据的内容

9、C 以借款人的其他财产抵押和质押作为担保D 以第三人的财产抵押和质押作为担保标准答案： A试题解析：进口押汇业务中，填写信托收据应注意的内容不包括以下哪一项？（1 分）A 信托财产的合法性问题B 代收代付协议的合法性问题C 对于需要进行权力登记的信托收据项下的货物，银行应按照法定的要求来登记D 监控信托收据下货物和资金的流向，尽可能要求进口商对进口货物单独管理标准答案： B试题解析：进口押汇业务中， 以下哪一种方法既可解决银行在放款之前无法办理担保手续或难以监 控进口货物的问题，又可以解决信托收据与进口货物担保之间的冲突？ （1 分）A 以借款人的部分进口货物作为担保B 以借款人的全部进口货物

10、作为担保C 以借款人的其他财产或第三人的财产抵押和质押作为担保D 借款人不提供担保试题解析：开展进口押汇业务过程中，在必要情形下，为监控进口商出售进口货物后的资金流向， 可与进口商签署以下哪一项协议？（1 分）A 进口押汇协议B 账户监管协议C 担保合同D 出口押汇协议标准答案： B试题解析：开展进口押汇业务过程中， 除签订进口押汇协议之外， 银行还应与担保人签署担保合同， 担保合同中明文约定的内容不包括以下哪一项？（ 1 分）A 担保责任B 担保范围C 担保实现的条件D 银行放款后的管理和检查权利标准答案： D试题解析：进口押汇业务中，信托收据一般表明在进口商还清融资之前，进口商所购货物的所

11、有权 属于以下哪一方？ （1 分）A 银行B 进口商C 出口方D 进口商与出口方C 信用证诈骗引发的法律风险C 信用证诈骗引发的法律风险试题解析：进口押汇业务中， 押汇银行所设置的质押权丧失了质押权据以成立和对抗第三人的公示 条件，这可能导致农村中小金融机构面临以下哪一项法律风险？（1 分）A 难以实现抵押权的法律风险B 质押担保的法律风险C 第三人担保的法律风险D 信托收据存在的法律风险标准答案： B试题解析：进口押汇业务中，进口商对于进口押汇项下的货物，往往会及时处分，如出售、组装或 加工，使得抵押货物在抵押权存续期间发生了实质变化， 这可能导致农村中小金融机构面临 以下哪一项法律风险？

12、（1 分）A 难以实现抵押权的法律风险B 质押担保的法律风险C 第三人担保的法律风险D 信托收据存在的法律风险标准答案： A试题解析：开展跟单信用证业务过程中， 进出口商通过变造或伪造信用证或单据骗取银行资金可能 导致农村中小金融机构面临以下哪一项风险？（ 1 分）A 信用证的跨国性引发的法律风险B 信用证的审单不慎引发的法律风险D 进出口商违约引发的法律风险B 信用证的审单不慎引发的法律风险B 信用证的审单不慎引发的法律风险标准答案： C 试题解析：开展跟单信用证业务过程中，为规避信用证的审单不慎引发的法律风险，农村中小金融 机构在审查单据时应遵循以下哪一项原则？（1 分）A 先记账，后收款

13、B 单证一致，单单一致，表面相符C 先付款，后记账D 分散管理，逐级审批标准答案： B试题解析：开展跟单信用证业务过程中，未按照信用证所规定的条件、条款可能导致农村中小金融 机构面临以下哪一项风险？ （1 分）A 信用证的跨国性引发的法律风险B 信用证的审单不慎引发的法律风险C 信用证诈骗引发的法律风险D 进出口商违约引发的法律风险标准答案： B试题解析：开展跟单信用证业务过程中，某国市场环境骤然变差，外贸监管变严可能导致农村中小 金融机构面临以下哪一项风险？ （1 分）A 信用证的跨国性引发的法律风险C 信用证诈骗引发的法律风险B 进口商违反监管规定带来的法律风险B 进口商违反监管规定带来的

14、法律风险D 进出口商违约引发的法律风险 标准答案： A试题解析：开展跟单信用证业务过程中，进出口商相互勾结，骗取银行资金后逃跑可能导致农村中 小金融机构面临以下哪一项风险？（1 分）A 信用证的跨国性引发的法律风险B 信用证的审单不慎引发的法律风险C 信用证诈骗引发的法律风险D 进出口商违约引发的法律风险标准答案： D试题解析：开展跟单信用证业务过程中，进口商故意隐瞒经济实力、经营状况及能力，从而获得与 其实际不符的信用额度可能导致农村中小金融机构面临以下哪一项风险？ （1 分）A 信用证的跨国性引发的法律风险B 信用证的审单不慎引发的法律风险C 信用证诈骗引发的法律风险D 进出口商违约引发的

15、法律风险标准答案： D试题解析：开展跟单信用证业务过程中， 以下哪一项是银行在信用证业务中要面临的最直接的法律 风险？ （1 分）A 进出口商违约带来的法律风险C 因各国市场、政治环境变化而带来的风险B 无法实现头寸的拨付，汇入行拒绝解付汇款B 无法实现头寸的拨付，汇入行拒绝解付汇款D 信用证的审单不慎引发的法律风险标准答案： A试题解析：开展国际汇款业务过程中， 国际汇款业务涉及的主要法律文件不包括以下哪一项？（ 1分）A 汇款申请书B 汇票C 代收代付协议D 支付通知书标准答案： C试题解析：开展国际汇款业务过程中，以下哪一项不能体现汇出行与汇款人的契约风险？（1 分）A 汇款申请书内容残

16、缺B 汇款方式指示不明C 记载事项不清晰或有缺漏D 信托项目存在违规违法标准答案： D试题解析：开展国际汇款业务过程中， 汇出行与汇入行的偿付风险可能导致的结果不包括以下哪一 项？ （ 1 分）A 汇款路线曲折延误了汇款时间，导致汇款人损失C 增加了银行汇款成本及费用38. 开展国际汇款业务过程中， 农村中小金融机构从事外汇汇款业务须具备以下哪一项资格？（ 1 分）A 出售支票的资格38. 开展国际汇款业务过程中， 农村中小金融机构从事外汇汇款业务须具备以下哪一项资格？（ 1 分）A 出售支票的资格35. 开展国际汇款业务过程中， 银行汇票业务准入、退出管理规定规定申请签发银行汇票的银行应当具

17、备的准入条件不包括以下哪一项？ （1 分）D 减少了银行汇款成本及费用 标准答案： D试题解析：开展国际汇款业务过程中， 汇出行与汇入行的偿付风险不涉及到以下哪一项内容？（ 1分）A 拨付指令是否完整准确B 传输过程是否存在差错C 信托项目是否存在违规违法D 是否不当或者错误选择汇入行标准答案： C试题解析：开展国际汇款业务过程中，申请签发银行汇票的银行符合银行汇票业务准入、退出管 理规定规定的准入条件后，还须经以下哪一项机构批准？（1 分）A 证监会B 中国人民银行C 公安机关D 人民法院标准答案： B试题解析：A 经营较好，不良资产比例较低B 有一定的异地支付结算业务量C 持有社会团体登记

18、证书D 在申请签发银行汇票前 1 年内未发生重大违规、差错事故和在 3 年内未发生重大经济案 件标准答案： C试题解析：36. 开展国际汇款业务过程中， 银行汇票业务准入、退出管理规定规定申请签发银行汇 票的银行应当具备的准入条件不包括以下哪一项？ （1 分）A 持有经中国人民银行核发的金融机构法人许可证或金融机构营业许可证和工商行政管 理部门颁发的营业执照B 具有固定的营业地点和安全保管印章、编押机具、银行汇票凭证的设施C 内部管理完善，内控制度健全，配备的会计结算人员素质和数量符合管理要求D 在申请签发银行汇票前 10 年内未发生重大违规、差错事故标准答案： D试题解析：37. 开展国际汇

19、款业务过程中， 农村中小金融机构办理票汇业务必须具有以下哪一项资格？ （ 1 分）A 出售支票的资格B 签发银行汇票的资格C 经营外汇业务的资格D 开展贷款业务的资格标准答案： B试题解析：44. 网上银行电子支付业务中， 以下哪一项是指令指发端人通过因特网向其代理银行发出指令，要求该银行向特定的受益人支付一笔固定的或可能确定数量的资金？ （1 分）44. 网上银行电子支付业务中， 以下哪一项是指令指发端人通过因特网向其代理银行发出指令，要求该银行向特定的受益人支付一笔固定的或可能确定数量的资金？ （1 分）41. 开展网上银行电子支付业务过程中， 农村中小金融机构未能依约完成划拨时赔偿责任的

20、主要方式不包括以下哪一项？ （1 分）A 返还资金本金，支付利息B 签发银行汇票的资格C 经营外汇业务的资格D 开展贷款业务的资格标准答案： C试题解析：39. 国际业务中，国际汇款业务可能面临的法律风险不包括以下哪一项？（1 分）A 违反监管的法律风险B 银行与移动通讯服务商之间的纠纷C 汇出行与汇入行的偿付风险D 汇出行与汇款人的契约风险标准答案： B试题解析：40. 开展网上银行电子支付业务过程中， 电子支付法律关系下应适用以下哪一项民事责任的 归责原则？ （1 分）A 过错责任归责原则B 无过错责任原则C 公平责任原则D 随机责任原则标准答案： A试题解析：B 补足差额，偿还余额C 赔

21、偿汇率波动导致的损失D 赔偿不可预见范围内的损失标准答案： D试题解析：42. 开展网上银行电子支付业务过程中， 电子资金划拨法律指南就网上资金划拨的终结 性问题提出了 6 种方案，以下哪一种方案对发端人代理行较为有利？（1 分）A 发端人在其代理行的账户被借记时视为划拨的终结点B 受益人银行接受划拨指令的时间C 受益人在其代理行的账户被待机的时间D 受益人代理行向受益人发出其账户已被贷记的通知时标准答案： A试题解析：43. 开展网上银行电子支付业务过程中， 农村中小金融机构应与客户在网上服务协议中约定 的银行接受支付指令的条件不包括以下哪一项？（1 分）A 金额、受益人确定B 受益人的名称

22、、账号、开户行等要素正确、一致C 客户在该银行的账户上有足够的支付划拨款项和划拨费用的存款D 该支付为有条件付款标准答案： D试题解析：50. 办理保管箱业务过程中， 以下哪一项措施不是有利于防范保管箱合同逾期引发的清箱及50. 办理保管箱业务过程中， 以下哪一项措施不是有利于防范保管箱合同逾期引发的清箱及A 网上资金划拨中的终结指令B 网上资金划拨中的支付指令C 网上资金划拨中的收款指令D 网上资金划拨中的签发指令标准答案： B试题解析：开展电话银行业务过程中， 以下哪一项措施不是有助于农村中小金融机构预防电话银行 业务的法律风险？ （1 分）A 设立市场准入机制B 充分利用契约约束机制C

23、充分运用录音技术保全证据D 明确账号是银行识别客户身份的唯一依据标准答案： D试题解析：开展电话银行业务过程中， 农村中小金融机构可能面临的法律风险不包括以下哪一项？ （ 1 分）A 电子银行交易是否成立的纠纷B 各方是否履行主合同义务的纠纷C 银行是否履行附随合同义务的纠纷D 投保人推迟交纳保费的法律风险标准答案： D试题解析：电子银行业务外包过程中，为规避知识产权的法律风险，对于由于银行提出业务需求并 由银行承担开发成本的软件，一般应约定其相关的著作权属于以下哪一方？（1 分）A 银行B 外包方C 银监会D 客户标准答案： A试题解析：电子银行协议中，农村中小金融机构与硬件、软件供应商之间

24、的协议应明确的内容不包 括以下哪一项？ （1 分）A 如何分担因硬件、软件引发的事故对客户或银行造成损害的责任问题B 相关商品设计的知识产权问题以及因此造成的损失的责任承担问题C 相关商品设计的知识产权问题以及因此造成的商业秘密的保密问题D 由网络服务系统的故障引发的维护责任、抢修的要求、发生损失的责任承担等问题标准答案： D试题解析：电子银行协议中， 农村中小金融机构与网络服务商之间的协议应明确的内容不包括以下 哪一项？ （1 分）A 由网络服务系统的故障引发的维护责任B 由网络服务系统的故障引发的抢修要求C 如何分担因硬件、软件引发的事故对客户造成损害的责任问题D 由网络服务系统的故障引发

25、的损失的责任承担问题标准答案： C试题解析：费用承担引发的法律风险？1 分）费用承担引发的法律风险？1 分）A 在保管箱合同中约定保证金条款，一旦发生保管箱合同逾期问题，银行可以通过扣收保 证金方式收取后续发生的费用B 约定公证开箱并处置箱内物品条款，所得款项用于抵缴相关费用，余额提存C 在合同中明确约定，保证金条款和公证开箱并处置箱内物品条款结合使用D 保管箱合同中不约定的保管箱使用期限，客户可以无偿使用保管箱标准答案： D试题解析：办理银行保函业务过程中，为防止担保人在保函项下的赔付责任实际上超过保函金额， 可对保函金额约定以下哪一项内容？（1 分）A 平均值B 下限C 上限D 无上限标准

26、答案： C试题解析：办理银行保函业务过程中， 担保银行应避免保函金额敞口， 如果对方坚持百分比的约定， 可在条款中约定以下哪一项内容？（ 1 分）A 保函金额的最低限额B 保函金额的最高限额C 保函金额的具体数额D 保函期限不确定标准答案： B 试题解析：C 主债务履行期届满之日为明确日期的，保函可规定明确失效日，且失效日必须早于主债务履行期届满之日D 主债务履行期届满之日以某一事件发生为标志的，可视为主债务履行期届满之日约定不明确，则保函适合设定明确失效日C 主债务履行期届满之日为明确日期的，保函可规定明确失效日，且失效日必须早于主债务履行期届满之日D 主债务履行期届满之日以某一事件发生为标

27、志的，可视为主债务履行期届满之日约定不明确，则保函适合设定明确失效日可导致可办理银行保函业务过程中，保函约定 保函约定的担保金额为保函金额加算利息 农村中小金融机构面临以下哪一项风险？ （1 分）A 索赔条款不确定的风险B 保函期限不确定的风险C 保函金额不确定的风险D 约定不当导致突破担保金额上限的风险标准答案： D试题解析：办理银行保函业务过程中，保函约定 保函金额以某一个基础合约的百分比数来表示 导致农村中小金融机构面临以下哪一项风险？（ 1 分）A 索赔条款不确定的风险B 保函期限不确定的风险C 保函金额不确定的风险D 约定不当导致突破担保金额上限的风险标准答案： C试题解析：办理银行

28、保函业务过程中，以下对有效期条款的描述正确的是（1 分）A 主债务履行期届满之日为明确日期的，保函不可规定明确失效日B 主债务履行期届满之日为明确日期的，保函可规定明确失效日，且失效日必须晚于主债 务履行期届满之日标准答案： B 试题解析：办理银行保函业务过程中，以下对有效期条款的描述错误的是（1 分）A 避免保函期限的延长，或对期限延长做出严格限制B 应尽量避免开立含无效期的保函C 应尽量避免开立含效期可自动延展的保函D 应尽量避免开立含具体失效日期的保函标准答案： D试题解析：办理银行保函业务过程中，当保函约定数个失效条件或条件与时间的组合时，应对受益 人作以下哪一项要求？ （1 分）A

29、修改或选定其中四个作为保函期限B 修改或选定其中三个作为保函期限C 修改或选定其中两个作为保函期限D 修改或选定其中一个作为保函期限标准答案： D试题解析：办理银行保函业务过程中， 以下哪一类保函条款体现了担保银行在保函中完全放弃了对 自己及申请人的任何保护，仅凭受益人自己所签发的书面索赔？（1 分）A 保函金额条款B 效期条款C 无条件索赔条款D 有条件索赔条款标准答案： C试题解析：办理银行保函业务过程中，在独立担保项下，只有在受益人提交了某种能真正反映客观 事实，真正体现某一事实，某一事件成立与否的单据或其他书面文件后担保银行方予支付， 这体现了以下哪一类保函条款？ （1 分）A 保函金

30、额条款B 效期条款C 无条件的索赔条款D 有条件的索赔条款标准答案： D试题解析：办理银行保函业务过程中，在从属性担保项下，只有在一定的事实条件得到满足之后， 在受益人于基础交易合同项下真正获得了索赔权利之时担保银行才予以付款， 这体现了以下 哪一类保函条款？ （1 分）A 保函金额条款B 效期条款C 无条件的索赔条款D 有条件的索赔条款标准答案： D试题解析：办理银行保函业务过程中， 以下哪一类保函条款是指担保人在保函中对受益人的索赔及 对该索赔的受理设置若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利？（1 分）A 保函金额条款B 效期条款C 无条件的索赔条款B 效期条款C 保函金额条款B 效期条款C

31、 保函金额条款D 有条件的索赔条款 标准答案： D试题解析：办理银行保函业务过程中，以下对保函中的索赔条款描述正确的是（1 分）A 索赔条款可以分为有条件的索赔条款和无条件的索赔条款B 索赔条款可以分为现金的索赔条款和转账的索赔条款C 索赔条款可以分为一次性的索赔条款和非一次性的索赔条款D 索赔条款可以分为足额的索赔条款和不足额的索赔条款标准答案： A试题解析：办理银行保函业务过程中， 保函条款中的以下哪一项内容决定了保函的性质和担保银行 支付义务的属性和风险程度的大小？（1 分）A 索赔条款B 效期条款C 保函金额条款D 反担保条款标准答案： A试题解析：办理银行保函业务过程中， 保函条款中

32、的以下哪一项内容具体规定了受益人提出索赔时 应履行的手续和应予提交的单据和文件？ （1 分）A 索赔条款D 反担保条款 标准答案： A试题解析：办理银行保函业务过程中，反担保方面的法律风险不包括以下哪一项？ （1 分）A 抵押或质押效力存在瑕疵，未按规定办理登记手续或抵押物或质押物不足值，造成银行 按保函规定向受益人付款后无法得到补偿B 第三方出具反担保函时，如果担保人向受益人付款后不能从申请人处得到全部补偿，反 担保人不具有代偿能力，将使担保银行在对外赔付后无法得到追偿而遭受损失的风险C 因为反担保合同关于反担保的担保范围、担保期限的外延与担保合同的不一致或者担保 合同关于担保范围、期限的不

33、明确导致反担保的担保范围、期限不明确的风险D 银行承担第一性偿付责任的 见索即付 保函或无条件保函遇到的受益人不合理索赔甚至 欺诈索赔的风险标准答案： D试题解析：开展理财业务过程中， 农村中小金融机构可采取以下哪一项措施防范诉讼举证的法律风 险？ （1 分）A 在分配投资收益时，不向投资者提供相关的收益情况报告B 在办理个人理财业务中妥善保存完备的个人理财业务服务记录C 将理财资金投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品D 在理财产品的宣传和介绍材料省略对产品风险的揭示标准答案： B试题解析：开展理财业务过程中， 以下哪一项做法可能导致农村中小金融机构面临理财资金的使用 与管理的法律风险？

34、 （1 分）A 理财服务人员使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言B 农村中小金融机构营销人员口头向客户承诺最低收益C 农村中小金融机构将理财资金投资于结构过于复杂的金融产品D 农村中小金融机构未定期向投资者提供理财产品的对账单和财务报告标准答案： C试题解析：开展理财业务过程中， 以下哪一项做法可能导致农村中小金融机构面临理财资金的使用 与管理的法律风险？ （1 分）A 农村中小金融机构理财人员向投资者销售明显超过其风险承受能力的理财产品B 农村中小金融机构营销人员片面夸大银行理财产品的收益率C 在分配投资收益时，农村中小金融机构没有向投资者提供相关的收益情况报告D

35、农村中小金融机构将理财资金投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品标准答案： D试题解析：开展理财业务过程中， 商业银行应坚持以下哪一项原则对理财资金进行投资管理？（ 1分）A 审慎、稳健原则B 高风险高回报原则C 随机性原则D 风险最大化标准答案： A试题解析：开展理财业务过程中，以下哪一项不能体现银行信息披露不充分？（1 分）A 未定期向投资者提供理财产品的对账单和财务报告73. 开展理财业务过程中， 以下哪一项做法可能导致农村中小金融机构面临销售对象错误的B 在分配投资收益时，没有向投资者提供相关的收益情况报告C 在与投资者签订的理财合同中没有就披露和获取信息的方式进行约定，银行在营业

36、场所 和自己的网站发布了相关信息，就认为已履行披露义务D 银行理财产品的宣传和介绍材料包含对产品风险的揭示标准答案： D试题解析：开展理财业务过程中， 以下哪一项做法可能导致农村中小金融机构面临宣传不当的法律 风险？ （1 分）A 农村中小金融机构将理财资金投资于结构过于复杂的金融产品B 在分配投资收益时，农村中小金融机构没有向投资者提供相关的收益情况报告C 农村中小金融机构营销人员口头向客户承诺最低收益D 农村中小金融机构在办理个人理财业务中未妥善保存完备的个人理财业务服务记录标准答案： C试题解析：开展理财业务过程中， 以下哪一项做法可能导致农村中小金融机构面临宣传不当的法律 风险？ （1

37、 分）A 农村中小金融机构未定期向投资者提供理财产品的对账单和财务报告B 农村中小金融机构营销人员片面夸大银行理财产品的收益率，却对银行理财产品的风险 只字不提C 农村中小金融机构将理财资金投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品D 农村中小金融机构未保存有关客户评估记录和相关资料标准答案： B试题解析：法律风险？ （1 分）A 在分配投资收益时，农村中小金融机构没有向投资者提供相关的收益情况报告B 农村中小金融机构使用理财资金直接购买信贷资产C 农村中小金融机构未保存有关客户评估记录和相关资料D 农村中小金融机构理财人员利用未成年人、老年人的知识匮乏向其推销高风险的理财产 品标准答案： D

38、试题解析：74. 开展理财业务过程中， 以下哪一项做法可能导致农村中小金融机构面临销售对象错误的 法律风险？ （1 分）A 农村中小金融机构理财人员向投资者销售明显超过其风险承受能力的理财产品B 农村中小金融机构营销人员片面夸大银行理财产品的收益率C 农村中小金融机构营销人口头向客户承诺最低收益D 农村中小金融机构未定期向投资者提供理财产品的对账单和财务报告标准答案： A试题解析：75. 农村中小金融机构开展代理信托业务过程中， 以下哪一项做法不利于规避代理信托业务 的法律风险？ （1 分）A 对于对投资者采取投资决策起决定性作用的信息要给予充分提示B 对于收益及存在的投资风险要予以真实披露C

39、 在相关文件中使用诱导性言语隐瞒风险因素D 在对各类风险提示做表述的时候，尽可能准确、通俗易懂、不存在歧义标准答案： C 试题解析：76. 开展代理信托业务过程中，为避免因信托项目存在违规违法问题而引发的法律风险，事中银行应采取以下哪一项措施？ （1 分）D 通过项目推介会的方式，向符合条件的特定客户在VIP 贵宾室等相对私密的场所进行推介标准答案： D76. 开展代理信托业务过程中，为避免因信托项目存在违规违法问题而引发的法律风险，事中银行应采取以下哪一项措施？ （1 分）D 通过项目推介会的方式，向符合条件的特定客户在VIP 贵宾室等相对私密的场所进行推介标准答案： DA 接受存在合法合规

40、瑕疵的项目B 积极督促信托公司履行相关职责C 仅仅从产品的收益及表现形式来审查项目的可行性D 隐瞒信托资金所投向项目的合规问题标准答案： B试题解析：77. 银行在代理信托业务的过程中，以下做法不当的是 （1 分）A 事前与融资方、投资方清晰明确各自的职责及角色，书面确定各自的权利和义务B 在对项目进行推介的时候，清楚地让投资人明晰该信托计划并非银行产品C 在对项目进行推介的时候，清楚地让投资人明晰该信托计划是银行担保的产品D 在对项目进行推介的时候，清楚地让投资人明晰银行所担当的真正角色标准答案： C试题解析：78. 开展代理信托业务过程中， 银行可采取以下哪一种方式进行信托项目的推荐工作？

41、（ 1分）A 通过网络广告，向符合条件的特定客户进行推介B 通过在营业厅内摆放宣传材料广告，向全体客户进行推介C 通过电视广告，向全体客户进行推介79. 针对不具有办理证券保证金第三方存管业务资格的现实，在代理第三方存管业务前，农信社应当与合作银行签订委托代理协议， 取得相应授权。 在这种模式下， 以下哪一项是农信社的主要工作？ （1 分）C 中国人民银行D 公安机关79. 针对不具有办理证券保证金第三方存管业务资格的现实，在代理第三方存管业务前，农信社应当与合作银行签订委托代理协议， 取得相应授权。 在这种模式下， 以下哪一项是农信社的主要工作？ （1 分）C 中国人民银行D 公安机关试题解

42、析：A 负责与证券公司联网实施第三方存管B 承担客户交易结算资金存管银行职责C 为投资者提供客户资金第三方存管服务D 为投资者提供资金存取、资金转账等银行结算服务标准答案： D试题解析：以下对各农信社办理代理第三方存管业务的描述错误的是（1 分）A 各农信社选择的合作银行必须是具有办理证券保证金第三方存管业务资格的商业银行B 合作银行必须就银银自动转账合作模式向银监会进行报备，确保业务方案符合银监会的 监管要求C 合作双方需分别向当地银监部门进行业务报备D 合作双方需保证在合法依规的大前提下开展业务标准答案： B试题解析：农信社受省联社的行业管理、 业务指导， 代理第三方存管业务一般是省联社推

43、出的业务， 各农信社需要办理代理第三方存管业务，必须经得以下哪一个机构的审批？（1 分）A 省联社B 证监会标准答案： A 试题解析：为了填补农信社不能办理证券保证金第三方存管的空白， 各省联社或农信社推出了以下 哪一项业务？ （ 1 分）A 代理保险业务B 代理理财业务C 银银自助转帐 业务D 代收代付业务标准答案： C试题解析：在代销理财产品过程中， 农村中小金融机构向客户推荐产品时应当综合考虑的因素不包 括以下哪一项？ （1 分）A 客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力B 客户的投资目标C 客户的投资期限长短D 客户的年纳税额标准答案： D试题解析：在代销理财产品过程中，农村中小金

44、融机构应当严格遵守以下哪一项原则？（1 分）A 主观性原则与夸大性原则B 客观性原则与适当性原则C 主体性原则与夸大性原则D 利益性原则与主观性原则标准答案： B 试题解析：农村中小金融机构工作人员代理销售理财产品过程中，以下操作正确的是 （1 分）A 依据法律和协议规定对客户的风险承受能力进行评估B 没有向客户揭示产品存在的风险C 夸大产品的预期收益D 私下向客户承诺最低收益标准答案： A试题解析：代理销售理财产品过程中，如果农村中小金融机构同时发行自营理财产品，为了预防客户混淆产品，代销理财产品的说明书、广告宣传单等资料应由以下哪一方统一印制？（ 1分）A 发行人B 中国人民银行C 银监会

45、D 农村中小金融机构标准答案： A试题解析：农村中小金融机构代理理财业务的合作模式中，以下对分销描述错误的是 （1 分）A 代理行按照实际销售规模划付资金B 代销行不能自行包装产品C 客户在代销行开立结算账户，同时需要在发行人系统开立影子结算账户和代理理财账户D 个人客户只与代销机构签署理财协议标准答案： D 试题解析：农村中小金融机构代理理财业务的合作模式中，以下对包销描述错误的是 （1 分）A 代销行整笔购买，资金在理财产品发行前一次入账B 代销行不能自行包装半成品C 个人客户只与代销机构签署理财协议D 此种模式要求代销行有自行包装理财产品的能力和资格标准答案： B试题解析：农村中小金融机

46、构的代理业务中， 以下哪一项是指农村中小金融机构与其他金融机构签 署合作协议， 通过农村中小金融机构的营业网点代理销售商业银行发行的各类理财产品的业 务？ （ 1 分）A 代收代付业务B 代理保险业务C 代理理财业务D 代理第三方存管协议业务标准答案： C试题解析：在代理保险业务中，商业银行以下做法正确的是 （1 分）A 在授权范围内行使代理权B 未经授权代理C 超越代理权代理D 代理权限终止后继续无权代理标准答案： A试题解析：根据保险兼业代理管理暂行办法等有关规定，银行作为保险兼业代理人必须遵守的 义务不包括以下哪一项？ （1 分）A 取得保险兼业代理人资格B 将保险兼业代理许可证和保险兼

47、业代理委托书放置于营业场所明显的位置C 设立独立的保费收入账户并对保险代理业务进行单独核算D 营业厅内必须摆放保险产品的宣传材料标准答案： D试题解析：商业银行在代理保险业务中可能面临的法律风险不包括以下哪一项？（1 分）A 未取得代理准入的法律风险B 代理权存在瑕疵的法律风险C 共享客户资源与为客户保密原则相冲突的法律风险D 委托办理激活授权书效力存在瑕疵的法律风险标准答案： D试题解析：商业银行代理销售保险产品中，人身保险不包括以下哪一种产品？（1 分）A 个人的人身保险B 团体的人身保险C 保证保险D 意外伤害保险 标准答案： C试题解析：商业银行代理销售保险产品中，财产保险不包括以下哪

48、一种产品？（1 分）A 企业财产保险B 责任保险C 家庭财产保险D 意外伤害保险标准答案： D试题解析：以下对商业银行的代理保险业务描述错误的是（1 分）A 商业银行可以接受个人或法人的委托，为其办理投保各险种的事宜B 商业银行不可以与保险公司签订代理协议，作为保险公司的代表，代保险公司承接有关 的保险业务C 代理保险业务一般分为两类，其中一类是代理销售保险产品，主要包括财产保险和人身 保险D 代理保险业务一般分为两类，其中一类是代收保费和代付保险金标准答案： B试题解析：代理业务中， 以下哪一项是指商业银行接受保险公司的委托,代理其办理保险业务？ （ 1分）A 代收代付业务B 代理保险业务C

49、 代理理财业务D 代理第三方存管协议业务D 失票人应在挂失止付后30 日内向人民法院申请催告D 失票人应在挂失止付后30 日内向人民法院申请催告标准答案： B 试题解析：各商业银行应当注重对银行持卡人有效身份的确认，对于持卡人在POS机上进行刷卡消费行为的，应要求商户核对以下哪一项内容？ （1 分）A 持卡人的签名B 持卡人的相貌C 持卡人的住址D 持卡人的工作地点标准答案： A试题解析：在银行卡消费中，不存在以下哪一种关系？（1 分）A 持卡人与发卡行因发行银行卡、消费款项的结算与清偿产生的委托法律关系和借贷法律 关系B 持卡人和特约商户因持卡人消费而使用银行卡结算产生的服务法律关系C 发卡

50、行和特约商户因特约商户受理银行卡而产生的委托法律关系及结算法律关系D 持卡人和特约商户因发行银行卡而产生的委托法律关系及结算法律关系标准答案： D试题解析：1 分）根据票据法的规定，以下关于失票人向人民法院申请催告的说法正确的是A 失票人应在挂失止付后3 日内向人民法院申请催告B 失票人应在挂失止付后7 日内向人民法院申请催告C 失票人应在挂失止付后10 日内向人民法院申请催告标准答案： A 试题解析：票据法规定的失票救济方式中，以下哪一项是指人民法院根据失票人的申请，以 公告的方式告知并催促利害关系人在规定期限内， 向人民法院申报权利， 如不申报权利， 民法院作出宣告票据无效判决的程序？ （

51、1 分）A 挂失止付B 公示催告C 变更票据D 提起诉讼标准答案： B试题解析：失票救济的法律风险规避中，银行可以受理以下哪一类支票的挂失止付？（1 分）A 完全空白支票B 未记载付款人的支票C 必须记载的事项记载完整的支票D 无法确定付款人及其代理付款人的支票标准答案： C试题解析：票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，以下对挂失止付通知书的描 述正确的是 （ 1 分）A 挂失止付通知书的有效期为 5 天B 挂失止付通知书的有效期为 12 天C 挂失止付通知书的有效期为 30 天D 挂失止付通知书的有效期为 45 天标准答案： C标准答案： C1 分）1 分）1 分）标准答案：

52、B 试题解析：支付结算办法规定，以下哪一项属于银行不可受理挂失止付的票据？A 银行承兑汇票B 填明 现金 字样和代理付款人的银行汇票C 已承兑的商业汇票D 完全空白或者必须记载事项欠缺的票据标准答案： D试题解析：支付结算办法规定，以下哪一项属于银行不可受理挂失止付的票据？A 已承兑的商业汇票B 支票C 已经制作委托收款背书并已经提交银行的票据D 现金银行本票标准答案： C试题解析：支付结算办法规定，以下哪一项属于银行可以受理挂失止付的票据？A 已经制作委托收款背书并已经提交银行的票据B 未填明 现金 和代理付款人的银行汇票C 银行承兑汇票D 未填明 现金 的银行本票试题解析：标准答案： D试

53、题解析：标准答案： D支付结算办法规定，以下哪一项属于银行可以受理挂失止付的票据？（1 分）A 完全空白或者必须记载事项欠缺的票据B 已过期票据C 已经制作委托收款背书并已经提交银行的票据D 现金银行本票标准答案： D试题解析：如果持票人丧失票据的，可能被无权持有人假冒合法持有人行使票据权利的风险，为 此，票据法规定了三种救济方式，不包括以下哪一项？（1 分）A 挂失止付B 公示催告C 变更票据D 提起诉讼标准答案： C试题解析：票据丧失是指票据持票人丧失对票据的占有，以下哪一项属于相对丧失？（1 分）A 票据因磨损而灭失B 票据因被焚烧而灭失C 票据本身受到毁灭性损坏，已不能恢复其原来的形态

54、D 票据因遗失、被盗等非因自己的意志失去占有票据丧失是指票据持票人丧失对票据的占有，以下哪一项属于绝对丧失？（1 分）A 票据因被焚烧、磨损而灭失B 票据因遗失等非因自己的意志失去占有C 票据因被盗等非因自己的意志失去占有D 票据转让标准答案： A试题解析：商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法规定，持票人申请贴现时须提交的材 料不包括以下哪一项？ （1 分）A 贴现申请书B 经其背书的未到期商业汇票C 税务登记证D 持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件标准答案： C试题解析：支付结算办法规定，商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备的条件不包括以 下哪一项？ （ 1 分）

55、A 在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织B 与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系C 提供与直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件D 提供直接前手的营业执照试题解析：标准答案： D试题解析：标准答案： D根据以下哪一项原则，持票人行使票据权利时不负证明给付原因的责任，持票人只要 能够证明票据债务的真实成立与存续，即可以对票据债务人行使票据权利？（1 分）A 票据无因性B 票据关系性C 票据合法性D 票据联系性标准答案： A试题解析：支付结算办法规定，向银行申请承兑的商业汇票出票人必须具备的条件不包括以下哪一项？ （ 1 分）A 为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动B

56、资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源C 连续三年盈利D 在承兑银行开立存款帐户标准答案： C试题解析：支付结算办法 规定， 承兑商业汇票的银行必须具备的条件不包括以下哪一项？（ 1分）A 具有承兑商业汇票的资格B 与出票人建立委托付款关系C 有支付汇票金额的资金来源D 不具有贷款权限试题解析：试题解析：开展国内保理业务过程中，如果保理业务中的供货商存在向其供货的前手供应商，为 确保收到贷款， 常常在销售合同中保留对供应商出售货物所得账款的所有权， 这可能导致债 权存在以下哪一种权利瑕疵？ （ 1 分）A 物被留置的风险B 多重转让风险C 所有权被保留风险D 将来发生的债权可转让性的法律风险

57、标准答案： C试题解析：开展信用卡业务过程中，以下哪一项做法可能导致农村中小金融机构面临催收持卡人 欠款的法律风险？ （ 1 分）A 在银行内部建立起严格的操作程序和操作流程，严格规范业务人员的催收行为，按规章 制度施行催收行为B 在催收过程中使用威胁恐吓的语言，借助民间暴力型的组织进行暴力催收C 持卡人签约信用卡之后，对其消费行为及财产实力进行实时跟踪调查，定时向持卡人发 送消费明细及款项使用信息D 持卡人签约信用卡之后，若存在欠款现象要及时发送欠款信息提示，并与持卡人取得联 系，了解欠款真实原由标准答案： B试题解析：信用卡的持卡人未在协议约定的时间内还款或者所还款项数额不足时，如果发卡银

58、行 采用不恰当的方式进行催款， 这可能导致农村中小金融机构面临以下哪一项法律风险？（ 1分）A 催收持卡人欠款的法律风险B 持卡人信息泄露的法律风险C 持卡人骗领信用卡的法律风险D 信用卡营销时虚假宣传的法律风险标准答案： A试题解析：开展信用卡业务过程中，以下哪一项做法不利于农村中小金融机构规避持卡人信息泄 露的法律风险？ （1 分）A 在内部建立起信用卡的内部管理系统及风险控制制度B 提高相关人员的职业道德，签订员工保密协议，对于有意泄露客户信息的员工要给予严 厉处置，形成员工自觉守护客户信息的机制C 在员工自律情形下再配之相关监督体制，双管齐下严防客户信息被泄露的风险，客户信 息的流通要

59、经过严格的审批才能进行D 对持卡人的开户资料和账户资金情况，银行不进行保密标准答案： D试题解析：开展信用卡业务过程中，发卡行未经持卡人授权擅自将持卡人资料提供给其他商业机 构，这可能导致农村中小金融机构面临以下哪一项法律风险？ （ 1 分）A 催收持卡人欠款的法律风险B 持卡人信息泄露的法律风险C 持卡人骗领信用卡的法律风险D 信用卡营销时虚假宣传的法律风险标准答案： B试题解析：开展信用卡业务过程中，骗领信用卡的具体表现不包括以下哪一项？（1 分）A 真实申领人达到办领信用卡的资格，使用真实的收入、财产证明等资料来办理信用卡B 真实申领人想办理超越自身经济实力额度的信用卡，往往会使用虚假的

60、收入、财产证明等资料来办理信用卡B 真实申领人想办理超越自身经济实力额度的信用卡，往往会使用虚假的收入、财产证明等资料来办理信用卡C 虚假申领人采取非正常渠道获得真实身份证件及详细资料，在持卡人本人不知情的情况 下办理信用卡业务D 不法分子提供变造或伪造身份证件、财产证明、收入等虚假资料办理信用卡标准答案： A试题解析：开展信用卡业务过程中，农村中小金融机构可采取以下哪一项措施规避信用卡营销时 虚假宣传的法律风险？ （1 分）A 使用误导性、诱导性或欺骗性的语言吸引客户B 过分夸大信用卡的功效及优越性C 在明显位置用清晰显眼的字体向客户提示风险，所使用的语言也应当通俗易懂D 引导客户仅仅关注信