理财服务讲坛

1、 2006年9月8日理财服务讲堂第一页，共二十八页。人生目标规划财务规划理财生活态度，职业规划第二页，共二十八页。2人生目标规划财务规划理财生活态度，职业规划第三页，共二十八页。3典型的人生目标购屋规划子女教育退休规划投资退休规划目前年龄或开始工作年龄子女上大学年龄退休年龄第四页，共二十八页。人生目标规划财务规划理财生活态度，职业规划*资料来源：第五页，共二十八页。5四种典型的理财价值观蚂蚁族蟋蟀族蜗牛族慈鸟族第六页，共二十八页。蚂蚁族的理财图示金额年龄10050201006080工作期储蓄工作期生活支出退休后生活支出 第七页，共二十八页。蟋蟀族的理财图示工作期储蓄工作期生活支出退休后须仰赖他

2、人救济退休后自储 可供应2090100金额6080年龄2050第八页，共二十八页。蜗牛族的理财图示工作期储蓄工作期购屋支出工作期生活支出退休后生活支出206080505075100金额年龄第九页，共二十八页。慈鸟族的理财图示工作期储蓄工作期子女教育支出工作期生活支出拟留给子女的遗产退休后生活支出206080年龄50805060100金额第十页，共二十八页。客户投资态度划分保守型平衡型进取型回报期望值风险承受度所处的生命周期收入状况低，保本低老年低一般中度盛年一般高高青年，中年高第十一页，共二十八页。人生目标规划财务规划理财生活态度，职业规划*资料来源：第十二页，共二十八页。12我的收入支出比例

3、储蓄其它贷款利息日常支出总收入*FootnoteSource:Source第十三页，共二十八页。我的支出比例分配分析？第十四页，共二十八页。趣味财富小测试：一个专门用来测试和考察你现阶段的理财思维：首先，把自己想像成为一名杰出青年。在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶着一辆白色二人跑车，独自行驶在郊外的马路上。突然，在电光一闪之间，你看到远处的公交车站，有三个人正在焦急地等车。你停下车，意外地发现这三个人：一位是患病的老太太；另一位是你认识的曾经救过你的医生；还有一位是你仰慕已久的邻家女孩。你非常地想帮助他们，但你的车只能载一个人。请问你将会做出怎样的选择？第十五页，共二十八页。答案：选择老人，倾向于

4、将资金投入储蓄、保险等传统、保守，而且风险又最低的投资项目上。选择医生，较适合于投资基金、房地产或企业等。选择女孩，则股票、外汇、期货等高风险、高回报的投资工具可能对你更有吸引力。然而问题在于无论你选择以上哪一种答案，都难免会又遗憾。对于个人理财而言，仅仅选择单一的投资工具，把鸡蛋放在一个篮子里是不完美的。第十六页，共二十八页。相对理想的答案-进行规划组合：可以将车钥匙交给医生（如果医生会开车），由医生驾车带老人去医院，而你则留下来陪伴心仪依已久的女孩。备注：该测试仅仅是一个对于理财思维过程当中的奉献偏好和投资组合的测试，并不完全适合于每一个人，但这个测试无疑阐明了这样一个观点：不同的潜意识将

5、会产生不同的理财思维方式和策略。第十七页，共二十八页。我的资产组合？第十八页，共二十八页。人生目标规划财务规划理财生活态度，职业规划，收入支出*资料来源：第十九页，共二十八页。19资产分布风险评估投资组合回顾与再平衡金融产品推荐： 短期产品/流动产品 长期产品 金融产品评级第二十页，共二十八页。短期资产流动资产长期资产资产组合：短期资产、 流动资产和长期资产第二十一页，共二十八页。俺们要投资：先问自己以下问题投资本金来源一次性投资分期投资投资的目标本金增长收入回报期限（短，中，长期）需要多少金额去实现投资目标第二十二页，共二十八页。 投资三角型安全性 收益性变现性第二十三页，共二十八页。期望年

6、報酬率年風險值10% 5% 5% 10% 15% 20% 25% 30%存款長期政府公債全球債券全球股票中國股票全球可轉換債券規劃的風險承擔度儲蓄保險投資型保險期貨房地產第二十四页，共二十八页。投资组合的核心是投资多元化，风险分散化投资类型的分散房产，信托，股票，债券，基金，外汇，保险投资时间的分散长线，中线，短线投资行业、品种的分散强势股，弱势股高科技，房地产股小盘股，大盘股第二十五页，共二十八页。年轻的私营企业主老板的金融资产投资组合示意成长型基金组合外汇定期存款现金股票型基金蓝筹基金指数基金货币基金百分比投保型保险第二十六页，共二十八页。一项资产投资组合是怎样给我带来收益的？ 运用资产分布组合比100不同投资资产回报图现金股票$180$140$132$127投资组合方案债券第二十七页，共二十八页。内容总结2006年9月8日。目前年龄或开始工作年龄。Source:Source。在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶着一辆白色二人跑车，独自行驶在郊外的马路上。突然，在电光一闪之间，你看到远处的公交车站，有三个人正在焦急地等车。另一位是你认识的曾经救过你的医生。你非常地想帮助他们，但你的车只能载一个人。选择老人，倾向于将资金投入储蓄、保险等传统、保守，而且风险又最低的投资项目上。选择女孩，则股票、外汇、期货等高风险、高回报的投资工具可