银行信息化建设与互联网金融

1、银行信息化建设与互联网金融提纲一、经营管理基本情况二、信息科技治理情况三、生产运行情况四、应用研发情况五、互联网金融建设一、经营管理基本情况工商银行成立于1984年1月1日，是最后一家从人民银行分设出来的专业银行。伴随着我国改革开放的进程，工商银行先后经历了国家专业银行（1984-1993年）、国有独资商业银行（1994-2004年）和国家控股的股份制上市银行（2005年至今）三个重要发展阶段。2005年10月改制为股份公司，2006年10月在上海和香港两地同步发行上市，创下当时全球资本市场发行规模最大等多项纪录，被国际媒体誉为“世纪招股”。股改上市以来，我们不断加快经营转型和创新发展步伐，在

2、积极支持经济平稳较快发展的同时，保持了自身健康发展的良好态势，在国际金融危机重创全球金融业的情况下，我行国际地位和影响力显著提升，成长为全球市值、盈利、客户存款和品牌价值四个第一的上市银行。 改革发展历程我行拥有从业人员42万人，境内外机构1.7万家，遍布全世界的代理行1400多家，自助银行1万多家，各类自助设备50多万台，形成了营业网点、自助银行、电子银行和客户经理四类渠道、立体化的服务网络，为全球2.4亿个人客户与400多万公司客户提供全面而优质的金融服务。 一、经营管理基本情况工商银行跨国经营网络初具规模境外分行： （17家)香港分行 新加坡分行 悉尼分行 首尔分行 河内分行 法兰克福分

3、行釜山分行 多哈分行 卢森堡分行东京分行 阿布扎比分行 纽约分行控股机构： （5家)工银亚洲工银印尼工银澳门工银加拿大工银泰国全资子银行：(7家)工银伦敦工银阿拉木图工银国际工银卢森堡工银莫斯科工银中东工银马来西亚参股：南非标准银行巴黎分行布鲁塞尔分行阿姆斯特丹分行米兰分行马德里分行一、经营管理基本情况二、信息科技治理情况 工商银行始终高度重视信息化建设，信息科技已成为全行核心竞争力的重要组成部分以服务业务、服务管理、服务基层为宗旨坚持自主研发为主的创新原则坚持“安全生产运行第一”的指导思想信息科技建设原则每五年谋划信息科技发展规划每年滚动制定今后三年信息科技发展规划目标1986-199019

4、91-19951996-20002001-20052006-20102011-2015二、信息科技治理情况 信息科技发展历程信息科技发展战略与决策应用版本验收及适应性测试系统、网络、设备、信息安全等基础架构的规划和技术管理全行生产运行统一维护和管理全行灾备管理辖内生产运行总行应用系统推广本地特色业务开发支持分行市场营销总行应用开发技术标准规范质量控制数据中心(北京)数据中心(上海)软件开发中心分行信息科技部董事会及高级管理层总行信息科技部信息科技管理委员会高管层进行信息科技治理的决策机构，管理范围主要包括信息科技战略、信息科技重大决策事项及信息科技风险管理、信息安全管理工作等下设技术审查委员会

5、，负责重大科技项目的审批全行科技管理组织实施重大科技工程指导和协调各中心、各一级分行的科技工作二、信息科技治理情况 信息科技组织架构广州珠海杭州上海北京分行：科技人员7272人主机对公应用架构设计技术标准规范珠海基地主机个人银行卡业务广州基地资产业务金融市场风险管理杭州研发部经营分析资产托管企业年金集团办公上海研发部渠道应用电子银行海外业务北京研发部软件开发中心数据中心（北京）数据中心（上海）二、信息科技治理情况 科技队伍情况总行： 信息科技部112人 软件开发中心4339人 数据中心（北京）1024人 数据中心（上海）787人全行科技人员13534人科技管理制度体系136个管理办法以及实施细

6、则和管理手册120个信息科技管理量化指标科技管理平台化项目管理运行管理科技服务资源管理 （七大类，124项）技术 标准规范体系应用类系统类安全类 每年坚持持续修订完善持续提升质量和效率科技制度规范与风险评估实施指引为分行提供现场和远程的技术支持服务采取非现场检查为主、现场检查为辅的科技检查机制二、信息科技治理情况 制度规范管理二、信息科技治理情况信息安全信息科技风险管理包括科技治理、生产运行、应用研发、信息安全等四个方面，其中信息安全覆盖整个信息科技管理流程。建立起科技部门和业务部门共同推进、共担风险管理机制。生产运行应用研发信息安全科技管理风险管理策略风险评估风险监测风险控制第三道防线内部审

7、计部门第二道防线信息科技风险管理部门（总行信息科技部和内控合规部）风险管理报告业务连续性计划信息科技审计第一道防线信息科技部门（各中心、分行）信息科技工作过程中的风险控制二、信息科技治理情况建立了由全行信息科技部门、内控合规部门和内部审计部门组成的信息科技风险管理三道防线体系 全方位支撑全行业务运行 电话银行1.12亿个人客户120.8万企业客户 POS和自助终端POS 130.1万台自助终端 4.51万台数据中心24x365 网上银行1.72亿个人客户 350万企业客户ATM 8.71万台 日均交易量288笔/台手机银行1.23亿手机银行客户数据量 12PB1.7万机构日均业务量2.13亿笔

8、日峰值业务量2.54亿笔短信银行1116万短信银行客户三、生产运行情况（截至2014年3月）上海外高桥BC北京上海嘉定55公里北京上海1200公里A上海外高桥C北京北京上海1200公里A2005年建成京沪远程异地灾难备份，达到国际组织定义的最高灾备等级，在生产中心发生地震等灾难后2小时内接管全行核心系统生产运行，数据丢失为2分钟。2014年实现“两地三中心”布局，实现两活一备、业务连续运作，数据零丢失。三、生产运行情况建设“两地三中心”组织保障建立信息安全管理的组织体系，协调推动信息安全工作制度建设建立信息安全管理制度体系，明确各部门职责和管理流程，指导信息安全工作管理措施强化信息安全的管理措

9、施，通过风险评估和安全检查，来揭示风险、消除隐患、持续优化技术手段持续完善信息安全技术控制措施，提升硬控制能力信息安全管理 从组织保障、制度建设、管理措施和技术手段等方面组织落实强化客户信息安全，防范敏感信息外泄，保护银行客户权益 信息安全管理三、生产运行情况安全工具：U盾、电子银行密码器等信息安全防护队伍多层技术防护措施三、生产运行情况对外信息安全防御积极推进自主可控安全措施：登录提示短信、别名登录、预留验证信息、小e安全检测、手机短信认证、余额变动提醒、安全输入控件、网站安全提示、验证码工行自建的电子银行的认证系统及密码算法通过了国家安全验收审查，成为金融同业首家自建的电子银行认证系统及密

10、码算法通过国家安全审查的商业银行信息系统监控防护和风险评估信息安全事件的快速响应持续研究信息安全新技术正在构建客户统一认证体系，实现客户各类账户信息与介质的多渠道整合共享和身份认证统一管理。建立了完整的信息安全技术防护体系，包括客户端软硬件基础安全防护、网络准入控制、信息泄露防护和互联网访问安全管理等。软硬件基础安全防护病毒和木马等恶意软件防护攻击入侵威胁防护互联网访问”白名单”控制U盘无线打印机等外设访问控制非授权软件安装使用控制强制端点安全策略安全策略自动修复安全策略持续监控内部及访客端点控制网站信誉评级安全分类过滤网页病毒防护及僵尸网络行为分析上网时间流量控制互联网访问控制U盘在行内写入

11、必须加密行外无法读取行内写入数据行内能够读取行外明文数据U盘操作记录审计物理独立的互联网访问环境建设互联网出口防护和上网机安全防护重要信息搜索发现内外网边界流量、客户端内外网络访问内容、U盘内容信息泄露检查处理邮件防控文档加密授权基于用户和文档的访问审计和报告移动电脑硬盘加密重要台式机硬盘加密网络准入控制互联网访问安全信息泄漏防护信息泄露检查电脑硬盘加密U盘等移动存储加密电子文档控制管理互联网访问系统三、生产运行情况对内信息安全防护多年以来，工商银行依靠自身力量，在应用系统建设上，始终坚持自主研发路线，积极推动应用系统持续升级。目前已经发展到第四代，为全行各项改革和业务发展提供了有力的支持和保

12、障。第一代系统是工商银行电子化从无到有、业务处理从手工到自动化的标志性产品。该系统以账户为中心，支持传统柜台业务，为我行信息化建设奠定了业务和技术基础。第二代系统是我行第一个自主研发、全行统一的大型核心银行应用系统，实现了帐务核算与资金清算全行统一，实现了全行数据大集中。 第三代系统是在第二代基础上，通过系统优化，形成集业务操作、经营管理、分析决策于一体的全功能银行系统，并在客户服务、电子银行、信用风险管理、决策支持等方面的系统建设上取得了重大突破。第四代系统建设目标：实现客户信息整合与共享，统一客户视图实现对客户星级评价和差异化服务支持我行国际化和综合化发展的需要实现对业务产品创新、流程再造

13、的灵活支持和快速响应建立全面的风险管理和完整的管理会计体系提供安全稳定、可管理、可监控的系统运行环境四、应用研发情况1996年2008年第二、三代80年代1996年第一代2008年至今第四代通过不断优化和改进，研发效率和质量持续提高2013年研发880个项目，研发规模超过141万功能点。截至2013年底，拥有专利307项，同业占比60%以上；软件著作权299件。四、应用研发情况 支持客户服务建立了全行统一的客户信息系统，实现了客户统一视图。研发推广了全行统一的客户营销和客户关系分析管理平台，实现了客户的统一星级评价，支持有针对性、个性化、分层次的客户营销。自主研发了信用卡、全球现金管理、企业供

14、应链融资等一大批具有市场竞争力的应用系统。国内同业中率先启动并成功研发金融IC卡产品，并于2013年率先完成金融IC卡PBOC3.0标准升级改造。构建了覆盖多个投资品种、支持多种投资方式、功能完整灵活的金融市场交易平台，在国内同业中率先推出账户外汇、账户原油、“三金”转换等创新型投资产品。成功推出逸贷、商户POS融资、多银行支付等一批具有市场竞争力的创新应用。目前“逸贷”累计向消费者发放贷款突破59亿元，贷款余额超过50亿元，受惠客户数达到近6.8万户。四、应用研发情况 支持经营管理 建立了全行统一的数据仓库平台，实现了各类业务数据的集中存储与统一管理，存储了约380TB的结构化数据。建立了集

15、团信息库，存储和处理全行的海量非结构化数据。 以MOVA平台为基础构建了全行统一的信息指标库，覆盖机构、部门、产品、客户、柜员和客户经理等维度，以及资金、费用、风险、税务、资本等财务指标。 研发了经营统计报表、客户关系和营销管理、风险计量等操作管理层应用系统。指标处理层数据仓库操作管理层四、应用研发情况数据分析与应用客户营销按产品、机构以及客户贡献、信用等级、年龄等多种维度842个营销模型，2013年成功营销2303万目标客户，营销成功率比传统方法平均提高24倍，创造综合效益8.56亿元业务拓展如“逸贷”产品,实现在客户消费过程中对目标客户的识别、个人信用贷款营销和实时发放，该产品目前占我行个

16、人信用贷款业务的54%以上操作风险业务运营风险管理系统，日均手工监督工作量由投产前的895.8万笔降至3.7万笔，监控人员由11000余人下降至1600人信用风险信贷管理系统及信贷运营支持系统，通过数学模型和大量历史数据，实现对信贷业务的授信、审批、运营监控网点运营实现机构和网点负责人对业务绩效和运营风险的管理四、应用研发情况四、应用研发情况建设工商银行搜索中心和挖掘分析平台建设ICBC搜索中心（http:/search.icbc） 采用云计算、语义识别、智能分析等技术 每月搜索量超过33.5万次组建分析师团队通用查询工具特色批量工具信息检索工具数据治理工具灵活查询工具模型管理工具专业分析师数

17、据分析师嵌入式数据分析服务非结构化数据分析挖掘平台个人客户营销系统法人客户营销系统机构 客户营销系统全球信贷管理系统MOVA系统运营风险管理系统支持国际化发展自主研发推广境外一体化的核心业务系统（FOVA）FOVA国内同业中第一家实现信息系统全球一体化延伸的银行覆盖工银亚洲等37家境外机构实现网上银行、信贷管理、单证、办公等系统境外延伸实现与NOVA系统的互联互通为客户提供了全球现金管理、全球账户管理等境内外联动服务资金清算零售全球现金管理专业融资银行卡网上银行贸易金融投资银行资产管理四、应用研发情况四、应用研发情况保险领域投产新团险、个险再保险系统，优化银保通渠道支持，新增电商平台渠道支持。

18、投行领域租赁领域基金领域完成全球投行业务管理系统和财务会计核算系统建设，实现授信审批联动控制。完成飞机资产管理系统建设，启动授信审批联动控制。完成基金估值、注册登记等系统建设，为支持我行承接外部基金管理公司的中后台外部业务提供技术基础。 支持综合化发展开展集团子公司客户信息系统建设，实现子公司客户信息集中存储、规范管理，并开展综合化财务会计系统。目标：实现由银行信息化向信息化银行的转变四、应用研发情况互联互通整合创新智慧管理按照客户服务便捷、经营管理集约的原则统筹建设和整合相关业务系统，实现前中后台贯通、各渠道协同、各机构联动，保障业务流程高效畅通 健全全集团标准管理体系架构，推动信息流、任务

19、流和资金流等各类信息的深度整合和无障碍流动，消除“信息孤岛”和“查询壁垒” 利用数据挖掘和分析工具，智能分析海量的结构化和非结构化数据，依此及时判断市场、精准营销、发现价格、评估风险、配置资源价值创造融合应用海量信息，据此发现经济生活中供给方和需求方，开展信息中介服务，使信息应用在最大程度上转换为实际的商业行动 信息化银行特征信息共享通过各类信息的“融会贯通”，促进信息在全行的传导与应用，丰富信息使用方式，实现行内外各类信息的集中、整合、共享、挖掘应用 四、应用研发情况信息利用信息生成源数据各类业务系统外部信息源信息服务 风险防范 精准营销 数据集市结构化数据数据治理数据质量管理安全管理数据生

20、命周期管理数据 仓库信息标准化快速创新经营决策数据整合我行业务系统分析挖掘非结构化数据数据采集价值创造信息共享信息快速流转和充分共享四、应用研发情况基础建设层面完善数据仓库，建设集团信息库，整合各种内外部信息，形成信息化银行发展的“大数据”基础，搭建更加开放、集中共享的信息化平台。经营层面坚持“以客户为中心”理念，充分利用大数据创新客户营销与服务模式，深化对各类数据自上而下的挖掘分析，推进更高层次、更高水平的经营转型。 管理层面运用全信息流提升管理水平，促进信息化成果在协同服务、业务流程、风险管理、管理会计等领域的应用，打造更具活力、更富效率的管理体系。 四、应用研发情况 围绕信息化银行建设的

21、目标，主要规划从基础建设、经营、管理和措施机制四个层面25项任务全面推进建设。措施机制层面建设全行数据分析师和专业分析师队伍，加强数据的深入挖掘和分析应用；建立长效的新产品、新模式、新技术研究与创新机制。 移动即时通讯平台 .五、 互联网金融拓展支付、融资、投资、交易等金融服务全方位进入电子商务圈、社交娱乐圈领域线上线下协同（O2O）电子商务圈金融圈社交娱乐圈互联网支付平台 （线上POS）专业版客户交易终端具有互联网特点的融资、投资、交易产品.电子商务B2C电子商务B2B统一缴费平台线上线下一体化收单管理平台线下电子商务O2O平台.统一通行证五、互联网金融 围绕支付、融资、投资理财、交易，构建

22、我行互联网服务体系投资支付交易融资商城商城互联网支付平台线上线下POS商户管理综合缴费平台e灵通便民理财专业交易终端逸贷电子供应链客户通行证移动即时通讯五、互联网金融 互联网服务架构五、互联网金融“融e购”B2C电商平台概况：1月12日正式对外服务，目前注册客户总数超过600万，商户数达1600家，上架商品总数超过9万款，日均成交金额超过5千万元定位：名商、名品、名店优势：购物可贷款，积分能抵现，品质有保障特色：传统商品，手机充值、机票、彩票、酒店旅游等特色产品与服务。客户端：PC、手机和平板电脑等五、互联网金融打造统一的互联网支付平台功能特点全渠道：pc、平板、手机、近场等全渠道全介质：借记、贷记、闪酷、预付卡等全介质跨银行：利用银联通道支持他行卡线上和线下（O2O）的支付协同：商户收单APP、二维码等支付模式：新增预付卡支付、信用卡直付、刷卡支付模式客户体验：简化客户操作、引导客户优先使用便捷支付方式用户体系丰富支付模式扩展入口网银/手机支付工银e支付他行支付预付卡支付为特约商户提供深度合作接口为融e购提供专属接口为第三方提供有限的接口信用卡直付为普通商户提供普通接口逸贷支付他人代付刷卡支付五、互联网金融构建线上线下一体化POS收单管理平台商户档案、收单交易、