数据挖掘的价值：寿险行业数据挖掘应用分析

1、数据挖掘掘的价值值：寿险险行业数数据挖掘掘应用分分析【北京理理工大学学 刘勇勇 张丽丽平 】【计算算机世界界】寿险险是保险险行业的的一个重重要分支支，具有有巨大的的市场发发展空间间，因此此，随着着寿险市市场的开开放、外外资公司司的介入入，竞争争逐步升升级，群群雄逐鹿鹿已成定定局。如如何保持持自身的的核心竞竞争力，使自己己始终立立于不败败之地，是每个个企业必必须面对对的问题题。信息息技术的的应用无无疑是提提高企业业竞争力力的有效效手段之之一。寿寿险信息息系统经经过了多多年的发发展，已已逐步成成熟完善善，并积积累了相相当数量量的数据据资源，为数据据挖掘提提供了坚坚实的基基础，而而通过数数据挖掘掘发

2、现知知识，并并用于科科学决策策越来越越普遍受受到寿险险公司的的重视。 数据挖掘掘 数据据挖掘（Datta MMiniing，DM）是指从从大量不不完全的的、有噪噪声的、模糊的的、随机机的数据据中，提提取隐含含在其中中的、有有用的信信息和知知识的过过程。其其表现形形式为概概念（CConcceptts）、规则(Rulles)、模式式(Paatteernss)等形形式。 目前前业内已已有很多多成熟的的数据挖挖掘方法法论，为为实际应应用提供供了理想想的指导导模型。CRIISP-DM（Crooss-Inddusttry Staandaard Proocesss ffor Datta MMiniing）就

3、是公公认的、较有影影响的方方法论之之一。CCRISSP-DDM强调调，DMM不单是是数据的的组织或或者呈现现，也不不仅是数数据分析析和统计计建模，而是一一个从理理解业务务需求、寻求解解决方案案到接受受实践检检验的完完整过程程。CRRISPP-DMM将整个个挖掘过过程分为为以下六六个阶段段：商业业理解（Bussineess Unddersstanndinng），数据理理解(DDataa Unnderrstaandiing)，数据据准备(Datta PPrepparaatioon)，建模(Moddeliing)，评估估(Evvaluuatiion)和发布布(Deeplooymeent)。 商业业理

4、解就就是对企企业运作作、业务务流程和和行业背背景的了了解；数数据理解解是对现现有企业业应用系系统的了了解；数数据准备备就是从从企业大大量数据据中取出出一个与与要探索索问题相相关的样样板数据据子集。建模是是根据对对业务问问题的理理解，在在数据准准备的基基础上，选择一一种更为为实用的的挖掘模模型，形形成挖掘掘的结论论。评估估就是在在实际中中检验挖挖掘的结结论，如如果达到到了预期期的效果果，就可可将结论论发布。在实际际项目中中，CRRISPP-DMM模型中中的数据据理解、数据准准备、建建模、评评估并不不是单向向运作的的，而是是一个多多次反复复、多次次调整、不断修修订完善善的过程程。 行业数据据挖掘

5、经过过多年的的系统运运营，寿寿险公司司已积累累了相当当可观的的保单信信息、客客户信息息、交易易信息、财务信信息等，也出现现了超大大规模的的数据库库系统。同时，数据集集中为原原有业务务水平的的提升以以及新业业务的拓拓展提供供了条件件，也为为数据挖挖掘提供供了丰厚厚的土壤壤。 根据据CRIISP-DM模模型，数数据挖掘掘首先应应该做的的是对业业务的理理解、寻寻找数据据挖掘的的目标和和问题。这些问问题包括括：代理理人的甄甄选、欺欺诈识别别以及市市场细分分等，其其中市场场细分对对企业制制定经营营战略具具有极高高的指导导意义，它是关关系到企企业能否否生存与与发展、企业市市场营销销战略制制定与实实现的首首

6、要问题题。 针对对寿险经经营的特特点，我我们可以以从不同同的角度度对客户户群体进进行分类类归纳，从而形形成各种种客户分分布统计计，作为为管理人人员决策策的依据据。从寿寿险产品品入手，分析客客户对不不同险种种的偏好好程度，指导代代理人进进行重点点推广，是比较较容易实实现的挖挖掘思路路。由于于国内经经济发展展状况不不同，各各省差异异较大，因此必必须限定定在一个个经济水水平相当当的区域域进行分分析数据据的采样样。同时时，市场场波动也也是必须须要考虑虑的问题题，一个个模型从从建立到到废弃有有一个生生命周期期，周期期根据模模型的适适应性和和命中率率确定，因此模模型需要要不断修修订。 挖掘系统统架构 挖掘

7、系统统包括规规则生成成子系统统和应用用评估子子系统两两个部分分。 规则则生成子子系统主主要完成成根据数数据仓库库提供的的保单历历史数据据，统计计并产生生相关规规律，并并输出相相关结果果。具体体包括数数据抽取取转换、挖掘数数据库建建立、建建模（其其中包括括了参数数设置）、模型型评估、结果发发布。发发布的对对象是高高层决策策者，同同时将模模型提交交给应用用评估子子系统.根据效效果每月月动态生生成新的的模型。 应用用评估子子系统可可以理解解为生产产系统中中的挖掘掘代理程程序，根根据生成成子系统统产生的的规则按按照一定定的策略略对保单单数据进进行非类类预测。通过系系统的任任务计划划对生产产数据产产生评估估指标。具体包包括核心心业务系系统数据据自动转转入数据据平台、规则实实时评估估、 评评估结果果动态显显示、实实际效果果评估。规则评评估子系系统根据据规则进进行检测测。经过过一段时时间的检检测，可可利用规规则生成成子系统统重新学学习，获获得新的的规则，不断地地更新规规则库，直到规规则库稳稳定。 目前前比较常常用的分分析指标标有: 险种、交费年年期、被被保人