【综合能力与法律法规】百题模拟卷

1、【综合能力与法律法规】百题模拟卷一、单选您的姓名： 填空题 *_您的SAP： 填空题 *_1.某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。 单选题 *A社会责任(正确答案)B经济责任C环境责任D教育责任2.假设某企业于3月3 1日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按0.6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（） 单选题 *A. 19980元B. 99380元C.1200元D. 198800元(正确答案)3.银行业从业人员下列行为中，违反”勤勉尽职“要求的是（）。 单选题 *A通过支付回扣方式获取业务B在工作时间上网浏览娱乐信息(正确答

2、案)C将客户信息告知第三人D对所在机构恪守诚实信用原则4.按照中国人民银行法规定，中国人民银行的职能是（） 单选题 *A负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定(正确答案)C. 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止D对银行自律组织的活动进行指导和监督5.下列关于账面资本、监管资本、经济资本的表述，错误的是（） 单选题 *A账面资本是银行资本金的静态反映B经济资本已经成为先进银行广泛应用的管理工具C经济资本反映的是所有者权益(正确答案)D监管资本是银行实际持有的符合监管规定的合格资本6.设立城市商业银行的注册资本最低限额为（） 单选

3、题 *A.1亿元(正确答案)B.2亿元C.10亿元D.5000万元7.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。 单选题 *A无票信用证B不司撤销信用证C. 可撤销信用证D跟单商业信用证(正确答案)8.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一 单选题 *A中国反洗钱监测分析中心(正确答案)B中国银监会C商业银行D中国银行业协会9.下列不属于政策性银行职能的是（） 单选题 *A制定和执行货币政策(正确答案)B支持进出口贸易融资C承担国家重点建设项目融资D发放农业政策性贷款10.下列关于金融工具流动性的表述，正确的是（） 单选题 *A与企业债相比，金融

4、债券的流动性一般较差B银行贷款的流动性要高于国债C. 偿还期越短流动住越差D债务人信誉越好流动性越好(正确答案)11.下列选项中，不属于非银行金融机构的是（） 单选题 *A村镇银行(正确答案)B信托公司C货币经纪公司D金融租赁公司12.下列不属于公司董事会职责的是（） 单选题 *A公司增加或者减少注册资本作出决议(正确答案)B聘任或者解聘公司经理C. 制定公司基本管理制度D执行股东大会决议，负责公司日常经营决策13.下列属于货币贮藏手段职能的特点是（）。 单选题 *A必须是现实的、足值的货币或稳定代表价值的货币(正确答案)B可以没有退出流通领域C必须是现实的、可以是不足值或不稳定代表价值的货币

5、D可以是观念形式的货币14.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。 单选题 *A基层员工B中层干部C全体员工D高层领导(正确答案)15.近期市场波动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（） 单选题 *A. 条水平线B反转收益率曲线(正确答案)C驼峰收益率曲线D正向收益率曲线16.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。 单选题 *A.流动性覆盖比率(正确答案)B.核心负债比例C.流动性缺口比率D.净稳定融资比率17.下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。 单选题 *A.不良贷款损失准备与当

6、年不良贷款新发生额的比值B.不良贷款余额与贷款余额的比值C.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值(正确答案)D.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值18.以下关于商业银行分支机构的表述，错误的是（）。 单选题 *A.商业银行设立分支机构，由总行批准即可(正确答案)B.商业银行分支机构的民事责任由其总行承担C.商业银行的分支机构，虽不具有独立的法人资格，但却具有民事诉讼主体的资格D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务19.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。 单选题 *A.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式B.既可以采用口头合同的形式，也

7、可以采用书面合同的形式C.只能采取书面合同的形式(正确答案)D.可以采取口头合同的形式20.我国主管利率的有权机关是（）。 单选题 *A.财政部B.中国人民银行(正确答案)C.国家发改委D.中国银行保险监督管理委员会21.货币市场的特点表现在（）。 单选题 *A.期限短、流动性弱、风险小B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小(正确答案)D.期限短、流动性强、风险大22.执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口提供政策性金融支持而设立的政策性银行是（）。 单选题 *A中国农业发展银行B中国进出口银行(正确答案)C中国银行D国家开发银行23.假

8、设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。 单选题 *A.2%B.5%C.4%D.6%(正确答案)24.下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。 单选题 *A商业银行董事长可以兼任银行的行长B银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体C商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可以兼任该银行的其他职务，如信贷部门的总经理D董事会承担商业银行经营和管理的最终责任(正确答案)25.下列关于基本账户的表述，错误的是（）。 单选题 *A任何单位

9、和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储B企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立个办理日常转账和现金收付的基本账户，不得开立两个以上的基本账户C居民个人可以办理基本存款账户(正确答案)D个体工商户可以办理基本存款账户26.下列关于信用卡的表述，错误的是（）。 单选题 *A信用卡消费信贷一般有最低还款额要求B信用卡具有消费信贷、转账结算等功能C信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定(正确答案)D持卡人可在信用额度内先使用后还款27.依据中华人民共和国票据法，票据被称为无因证券，其含义是指（）。 单选题 *A持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因(正确答案)B转让票据须以

10、向受让方交付票据的先决条件C当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行D取得票据无需合法原因28.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。 单选题 *A福费廷业务是一种前期票据贴现(正确答案)B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质29.根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。 单选题 *A存入外汇(正确答案)B转账C贷款D直接存入任何一种可自由兑换的外币30.刘某在2013年7月8日存入笔12000元一年期整存整取定

11、期存款，假设一年期利率3.00%，活期存款利率为0.8%，半年后客户支取存款，她从银行取回的全部金额是（）元。 单选题 *A. 12048(正确答案)B. 12360C. 12180D. 1209631. 2018年2月，原银监会下发了关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知，将拨备覆盖率的监管标准调整为（）。 单选题 *A. 1.5%-2.5%B. 1.5%C. 120%-150%(正确答案)D. 150%32. 当银行日常经营无法满足法规规定，导致不能履行合同，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是（）。 单选题 *A操作风险B声誉风险C战略风险D法律风险(正确答案)33. 按照债券发行

12、人的不同，债券可以分为（）。 单选题 *A金融债、国债、政府债券B金融债、企业债、政府债券C金融债、国债、企业债(正确答案)D国债、企业债、政府债券34. 由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是（）。 单选题 *A国家风险B流动性风险C声誉风险(正确答案)D法律风险35. 银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资行为是指（）。 单选题 *A进口押汇B福费廷C保理D出口押汇(正确答案)36. 中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的（）日为

13、结息日，次日付息。 单选题 *A季度:31B月度:30C季度:20(正确答案)D月度:1537. 第二版巴塞尔资本协议构建了”三大支柱”的监管框架，其中，“第支柱”指的是（）。 单选题 *A监督检查B市场纪律C最低资本要求(正确答案)D内部控制38. 中国银行保险监督管理委员会对涉嫌金融违法的银行业金融机构工作人员的账户可以予以（）。 单选题 *A查询(正确答案)B冻结C扣划D销户39. 从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的账面资本数量应（）经济资本。 单选题 *A小于等于B等于C小于D大于(正确答案)40. 我国金融资产管理公司的主要经营目标是（）。 单选题 *A保持金融稳定B最大限度

14、保全资产，减少损失(正确答案)C对商业银行提供资金支持D以盈利为目标41. 以依法可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。 单选题 *A登记(正确答案)B出质C订立D转让42. 将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如个月、两个月、三个月或半年等，一般在个月以上、一年之内）进行的市场是（）。 单选题 *A期货市场(正确答案)B流通市场C现货市场D发行市场43. （）是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。()是商业银行最主要的负债业务，是商业银行最主要的资金来源。 单选

15、题 *A存款业务:贷款业务B贷款业务;存款业务(正确答案)C理财业务:代理业务D代理业务;理财业务44. 下列选项中，通常不用于衡星银行盈利性的指标是（）。 单选题 *A资产回报率B资本回报率C资本充足率(正确答案)D风险调整后的资本回报率45. 中国银行业协会的宗旨是（）。 单选题 *A对银行业自律组织的活动进行指导和监督B审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止C促进会员单位实现共同利益(正确答案)D对银行业机构进行审慎监管二、多选题1.有下列情形之一的,不得担任公开募集基金的基金管理人的董事、监事、高级管理人员和其他从业人员（）。 *A.因违法行为被吊销执业证书或者被取消姿格的律师、注册

16、会计师和资产评估机构、验证机构的从业人员、投资咨询从业人员(正确答案)B.对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、高级管理人员、自改公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾五年的(正确答案)C.个人所负债务数额较大，到期未清偿的(正确答案)D.因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员(正确答案)E.因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏杜会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的(正确答案)2.中华人民共和国台同法规定，公司解散的情形主要

17、有（） *A公司分立的需要(正确答案)B公司被吊销营业执照(正确答案)C公司董事、监事全部辞职D公司章程规定的营业期限届满(正确答案)E. 公司合并的需要(正确答案)3.通货膨胀的前提条件及其表象包括（） *A.纸币贬值(正确答案)B.物价持续上涨(正确答案)C.纸币流通(正确答案)D.金币流通E.货币供应量超过需求量(正确答案)4.商业银行的贷款承诺业务包括（） *A.履约保函B.客户资信证明C.开立信贷证明(正确答案)D.项目贷款承诺(正确答案)E.票据贴现5.商业银行私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开放的理财产品合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产

18、品不低于一定金额且符合定条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织，其中自然人应具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一（） *A.家庭金融净资产不低于300万元人民币(正确答案)B.家庭金融资产不低于600万元人民币C.家庭金融净资产不低于200万元人民币D.家庭金融资产不低于500万元人民币(正确答案)E.近3年本人年均收入不低于40万元人民币(正确答案)6.下列关于银行卡业务的表述，正确的是（）。 *A.借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能(正确答案)B.信用卡具有无抵押无担保贷款性质(正确答案)C.贷记卡可以先消费，后还款(正确答案)D.贷记卡要求交存定金额的备用金，不具备透支功能E.

19、借记卡和贷记卡统称信用卡7.货币作为特殊商品，其特殊性表现在（）。 *A.货币是财富B.货币是衡量切商品价值的材料(正确答案)C.货币能够体现生产关系D.具有同其他一切商品相交换的能力(正确答案)E.货币是商品8.以下关于银行业消费者权益保护实施的说法中，正确的有（）。 *A.金融机构应当对金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略(正确答案)B.金融机构对金融产品和服务进行信息披露时，应当使用有利于金融消费者接收、理解的方式(正确答案)C.金融机构应当建立金融消费者权益保护工作专职部门或者指定牵头部门(正确答案)D.金融机构可以向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品，

20、但不得代其购买E.金融机构应当建立健全金融消费者权益保护的各项内控制度(正确答案)9.以下关于票据权利的表述，正确的有（）。 *A.明知前手以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据，出于恶意取得票据的持票人不得享有票据权利(正确答案)B.根据中华人民共和国票据法规定，因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利(正确答案)C.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行，票据债务人无营业场所的，应当在其住所进行D.票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追素权(正确答案)E.在票据权利中，追素权

21、是第顺序请求权，付款请求权是第二顺序请求权10.利率水平变动会影响汇率波动，当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，对汇率的影响包括（）。 *A.会引起资本从本国流出，外汇升值，本币贬值B.会引起资本流入，使本币升值，外汇贬值(正确答案)C.会引起对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值D.会引超对本国货币需求增大，便本币升值，外汇贬值(正确答案)E.会引起资本流出，使本币升值，外汇贬值11.保险合同的当事人有（）。 *A.投保人(正确答案)B.保险经纪人C.保险人(正确答案)D.被保险人E.受益人12.商业银行可以开展的代理业务有（）。 *A.代理国债买卖(正确答案)B.代售人寿保险(正确答案

22、)C.代缴电费(正确答案)D.代销开放式基金(正确答案)E.代发工资(正确答案)13.法人成立应当具备的条件有（）。 *A.依法成立(正确答案)B.有自己的名称(正确答案)C.有自己的组织机构和住所(正确答案)D.有自己的财产或者经费(正确答案)E.有自己的章程14.我国银行监管的屡次包括（）。 *A.审慎监管B.银行自我监管(正确答案)C.外部监管(正确答案)D.市场约束(正确答案)E.行业自律(正确答案)15.根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于中国银保监会可以采取的监管措施有（）。 *A.非现场监管(正确答案)B.现场检查(正确答案)C.监管谈话(正确答案)D.强制披露(正确答案

23、)E.限制资产转让(正确答案)16.下列有关货币政策目标的表述，正确的有（）。 *A现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和准备金(正确答案)B现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量C现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币，操作目标是货币供应量D现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量和利率(正确答案)E. 货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长(正确答案)17.下列支票中，可以支取现金的有（）。 *A转账支票B现金支票(正确答案)C普通支票(正确答案)D旅行支票E划线支票18.商业银行开展理财业务，运用受托资金进行投资。应当遵守审慎经营规则，制定科学合理的投资策略和风险

24、管理制度，有效防范和控制风险，商业银行履行管理人职责，其中包括（）。 *A对所管理的不同产品受托财产分别管理、分别记账，进行投资(正确答案)B办理产品登记备案或者注册手续(正确答案)C依法计算并披露产品净值或者投资收益情况，确定申购、赎回价格(正确答案)D按照产品合同的约定确定收益分配方案，及时向投资者分配收益(正确答案)E在兑付受托资金及收益时，金融机构应当保证受托资金及收益返回委托人的原账户、同名账户或者合同约定的受益人账户(正确答案)19.中华人民共和国公司法主要以股东承担责任的范围和形式，将公司分为（）。 *A资合公司B两合公司(正确答案)C无限公司(正确答案)D股份有限公司(正确答案

25、)E有限责任公司(正确答案)20.股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）。 *A监事会(正确答案)B股东会C公司经理D股东大会(正确答案)E董事会(正确答案)21.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列属于符合银行业从业人员职业操守行为的有（）。 *A配合现场检查(正确答案)B拒绝监管人员不合理的私人要求(正确答案)C支付监管人员加班费D接受监管(正确答案)E配合非现场检查(正确答案)22.根据商业银行资本管理办法（试行），下列选项中，可计入银行二级资本的有（）。 *A符合条件的优先股B符合条件的次级债(正确答案)C符合条件的超额贷款损失准备(正确答案)D符合条件的可转债(正确答案)E

26、符合条件的普通股23. 我国银行业监管规则体系的层次结构包括（）。 *A法律(正确答案)B内控制度C规范性文件(正确答案)D部门规章(正确答案)E行政法规(正确答案)24. 中央银行传统的一般性货币政策工具有（）。 *A再贴现率(正确答案)B消费信用控制C存款准备金率(正确答案)D公开市场业务(正确答案)E利率管制25.关于反洗钱的表述，正确的是（）。 *A银保监会是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理B银保监会根据国务院授权，代表中国政府开展反洗钱国际合作C中国人民银行对金融机构执行有关反洗钱规定的行为有权进行检查监督(正确答案)D金融机构办理的单笔交易或者在规定

27、期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告(正确答案)E金融机掏不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可26. 商业银行贷款业务的基本业务流程包括（）。 *A贷款审批(正确答案)B货后管理(正确答案)C贷款调查(正确答案)D贷款申请(正确答案)E贷款发放(正确答案)27. 根据现行的个人外汇管理办法规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。 *A外汇结算账户(正确答案)B外汇买卖账户C外汇储蓄账户(正确答案)D经常项目外汇账户E资本项目账户(正确答案)28. 下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管理手段的有（）。 *A限额管理

28、(正确答案)B融资管理(正确答案)C资产分类D现金流量管理(正确答案)E压力测试(正确答案)29. 我国基金管理公司的业务主要包括（）。 *A投资咨询业务(正确答案)B证券投资基金业务(正确答案)C特定客户资产管理业务D金融期货经纪E监管证券投资基金活动30. 经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要体现在（）。 *A在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降(正确答案)B在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升C在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平(正确答案)D-般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体经营状况会比较好(正确答案)E在经济复苏阶

29、段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大(正确答案)31. 下列属于商业银行在金融创新中保护客户利益的做法有（） *A客户资产隔离(正确答案)B充分信息披露(正确答案)C引导理性消费(正确答案)D客户教育(正确答案)E审慎尽责(正确答案)32. 下列关于货币政策的表述，正确的有（） *A从紧货币政策目的是促使经济合理增长B从紧货币政策背景是经济过热(正确答案)C货币政策最终四大目标可以同时实现D我国当前的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长(正确答案)E货币政策效果的传导具有时滞性(正确答案)33. 下列关于信托法律特征的说法，正确的有（）。 *A信托是以信任为基础，受托

30、人应具有良好的信誉(正确答案)B信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，称为独立运作的财产(正确答案)C信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人(正确答案)D受托人要为受益人的最大利益管理信托事务(正确答案)E信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者宣告破产而终止(正确答案)34. 中央银行选择性货币政策工具包括（）。 *A信用配额管理B流动性比率管理C证券市场信用控制(正确答案)D消费者信用控制(正确答案)E不动产信用控制(正确答案)35. 按照我国的产业结构划分，下列说法正确的是（）。 *A房地产是第三产业(正确答案

31、)B信息传输、软件和信息技术服务业是第三产业(正确答案)C银行业属于国民经济第二产业D第一产业是农林牧渔业(正确答案)E采矿业是第二产业(正确答案)36. 中国证券登记结算有限责任公司的基本职能包括（）。 *A受发行人的委托派发证券权益(正确答案)B证券持有人名册及权益登记(正确答案)C证券账户、结算账户的设立和管理(正确答案)D证券的存管和过户(正确答案)E证券和资金的清算交收及相关管理(正确答案)37. 商业银行的业务范围包括（）。 *A吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款(正确答案)B代理收付款项及代理保险业务(正确答案)C办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇(正确答案)D发行、买卖金融

32、债券，代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券(正确答案)E证券经纪38. 公众持有现金到商店购买商品的交换过程可以表明（）。 *A货币发挥了流通手段的职能(正确答案)B交换过程中，买和卖不是在同一时间和空间进行C贷币发挥了支付手段的职能D货币发挥了价值尺度的职能(正确答案)E在商品流通中货币充当商品交换的媒介(正确答案)39. 票据贴现实质上是商业银行的一种放款性资产业务，根据票据贴现业务的基本原理可认为（）。 *A用于贴现的票据必须是没有到期的票据(正确答案)B贴现利率一般要低于贷款利率(正确答案)C经过票据贴现会改变票据原有的债权债务关系(正确答案)D票据贴现会改变票据的所有权(正确答案)

33、E票据贴现属于短期融资业务(正确答案)40. 商业银行合规风险管理的目标有（）。 *A实现对合规风险的有效识别和管理(正确答案)B确保股东利润回报C确保依法合规经营(正确答案)D促进全面风险管理体系建设(正确答案)E建立健全合规风险管理框架(正确答案)41. 银行监管包括银行监督和银行管理双重属性。其中银行监督的主要内容包括（） 。 *A对银行机构和市场进行管理B对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，促进银行依法经营，健康发展(正确答案)C对银行市场运行状况进行系统的信息收集和处理，以维护金融市场秩序(正确答案)D对银行市场运行状况进行系统的信息收集和处理，以防范金融风险(正确答案)E对银行机构