银行理财业务异常销售理办法模版

1、理财业务异常销售管理办法（试行）编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年0 xx月01日目 录 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc371591455 第一章总则 PAGEREF _Toc371591455 h 4 HYPERLINK l _Toc371591456 第二章组织职责 PAGEREF _Toc371591456 h 4 HYPERLINK l _Toc371591457 第三章处理流程 PAGEREF _Toc371591457 h 4 HYPERLINK l _Toc371591458 第四章附则 PAGEREF _Toc371591458 h 5

2、 HYPERLINK l _Toc371591459 附件： PAGEREF _Toc371591459 h 6 HYPERLINK l _Toc371591460 附件1.分支行理财异常销售登记薄 PAGEREF _Toc371591460 h 7附件2.管理部门理财异常销售登记薄8总则为加强银行（以下简称“本行”）理财业务销售管理，防范理财销售风险，促进理财业务健康稳健发展。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法、商业银行理财产品销售管理办法等相关法律法规，结合本行的实际工作和业务发展情况，特制定本办法。本办法所称理财业务异常销售，主要指客户频繁认购、撤销理财交易，客户风险承受能力与理财产品

3、风险不匹配，本行超过商定时间进行资金划付和其他应当关注的异常情况。本办法所称销售人员，是指面向客户从事理财产品宣传、推介、销售等相关活动的人员，具体分为专职销售人员（本办法均指理财经理）及非专职销售人员（具有理财销售资格/资质的非理财经理岗位人员）。本行针对理财业务异常销售的处理，应遵守法律、行政法规和国家关于监管政策规定进行。组织职责分支行行长、零售副行长、经理和理财销售人员对本机构发生的异常销售负责。分支行理财经理负责登记、保管分支行理财异常销售登记薄 （附件1.）。 处理流程分支行理财销售人员在理财销售工作中发现有异常销售的情况，应及时向总行上报。如发现问题时尚未履行销售，应暂停销售并向

4、客户说明情况，向总行上报，确定无异议后再进行销售；如发现问题时已经履行销售，应尽快处理问题并登记分支行理财异常销售登记薄，将处理结果上报总行。总行应在理财销售工作中对发现的异常销售情况及时联系分支行经理，要求其核实情况，对属实的异常销售情况进行处理并登记分支行理财异常销售登记薄。客户频繁认购、撤销交易（两次或两次以上），分支行理财销售人员发现后，应尽快联系客户，了解频繁认购、撤销交易原因，并及时登记分支行理财异常销售登记薄并根据具体情况予以处理，将处理结果上报总行。分支行理财销售人员在理财产品销售前，发现客户的风险承受能力与理财产品风险等级不匹配，应停止销售并应向客户说明情况。资金运作部门应按

5、商定时间进行资金划付，如发生未能依照商定时间进行资金划付的情况，资金运作部门应及时与销售部门沟通，销售部门应及时向主管行长汇报，负责向客户做好说明工作，并登记管理部门理财异常销售登记薄（附件2.），资金运作部门负责尽快履行资金划付。发生其他应当关注的异常情况，理财销售人员应尽快处理问题并登记分支行理财异常销售登记薄，将处理结果上报总行，将根据实际情况进行处理并逐级汇报。附则本办法由银行总行负责制订、说明和修改。本办法自下发日开始实施。附件：1.分支行理财异常销售登记薄2.管理部门理财异常销售登记薄附件1.分支行理财异常销售登记薄分支行理财异常销售登记薄年 月销售机构：序号产品名称购买日期客户名称客户账号