通存通兑培训资料

1、农信银通通存通兑兑业务培训材料二八八年十月月农信银通通存通兑兑业务培培训教材材第一节业务概概述一、农信信银通存存通兑业业务种类类个人账户户通存通通兑业务务是指农农信银资资金清算算系统参参与者受受在异地地农村信信用社（含含农村商商业银行行、农村村合作银银行等，下下同）开开立个人人账户客客户的委委托，为为其办理理异地个个人账户户存款、取款、转账、余额查查询等业业务的行行为。通过农信信银资金金清算系系统办理理的个人人账户通通存通兑兑业务仅仅限于个个人活期期账户（存存折或卡卡）的相相关业务务。不得得办理定定期存款款的结清清、部分分提前支支取、活活期账户户的销户户、存折折、借记记卡的挂挂失。以后系统统将

2、支持持多币种种交易和和多币种种结算。1、柜台台卡查询询余额客户通过过柜台查查询异地地联社卡卡户的余余额。由由受理方方发起，经经由省级级前置系系统、农农信银中中心系统统转发给给开户方方。2、柜台台卡存现现（有卡卡/无卡卡）客户持异异地卡或或提供卡卡号，到到柜台存存入现金金，由受受理网点点办理活活期储蓄蓄现金存存款业务务。由受受理方发发起，经经由省级级前置系系统、农农信银中中心系统统转发给给开户方方。3、柜台台卡取现现客户持异异地卡到到柜台支支取现金金，由受受理网点点办理活活期账户户现金取取款业务务。由受受理方发发起，经经由省级级前置系系统、农农信银中中心系统统转发给给开户方方。4、柜台台本地卡卡

3、转入异异地账户户客户持本本地卡到到柜台办办理转账账支出，转转入异地地账户。由受理理方发起起，经由由省级前前置系统统、农信信银中心心系统转转发给开开户方。5、柜台台异地卡卡转入本本地账户户客户持异异地卡到到柜台办办理转账账支出，转转入本地地账户。由受理理方发起起，经由由省级前前置系统统、农信信银中心心系统转转发给开开户方。6、柜台台折查询询余额客户持折折凭密码码可通过过柜台查查询异地地折账户户的余额额。由受受理方发发起，经经由省级级前置系系统、农农信银中中心系统统转发给给开户方方。7、柜台台折存现现（有折折/无折折）客户持异异地活期期存折或或提供存存折账号号，到柜柜台存入入现金，由由受理网网点办

4、理理活期账账户现金金存款业业务。由由受理方方发起，经经由省级级前置系系统、农农信银中中心系统统转发给给开户方方。8、柜台台存折取取现客户持异异地活期期存折到到柜台支支取现金金，由受受理网点点办理活活期账户户现金取取款业务务。由受受理方发发起，经经由省级级前置系系统、农农信银中中心系统统转发给给开户方方。9、柜台台本地折折转入异异地账户户客户持本本地活期期存折到到柜台办办理转账账支出，转转入异地地账户。由受理理方发起起，经由由省级前前置系统统、农信信银中心心系统转转发给开开户方。10、柜柜台异地地折转入入本地账账户客户持异异地活期期存折到到柜台办办理转账账支出，转转入本地地账户。由受理理方发起起

5、，经由由省级前前置系统统、农信信银中心心系统转转发给开开户方。11、柜柜台冲销销网点柜员员人工发发起的交交易。用用于受理理方冲销销当日柜柜台错交交易（如如金额错错、串户户、反收收付）。由受理理方发起起，经由由省级前前置系统统、农信信银中心心系统转转发给开开户方。12、柜柜台补正正（借记记补正、贷记补补正）受理方补补正当日日的柜台台错交易易（如金金额错、串户、反收付付）。由由受理方方发起，经经由省级级前置系系统、农农信银中中心系统统转发给给开户方方。13、柜柜台存款款确认开户方综综合业务务系统在在处理存存款类交交易请求求时，成成功入客客户账后后应冻结结存入资资金，并并向受理理方综合合业务系系统返

6、回回存款类类应答（处处理结果果为成功功）。受受理方综综合业务务系统在在收到存存款类（存存款、本本地转异异地）交交易成功功应答并并完成行行内账务务处理后后，向开开户方发发送存款款确认请请求，开开户联社社根据业业务受理理方发送送的存款款确认解解冻已存存入的存存款金额额。开户户联社要要返回存存款确认认应答。适用于于柜台有有/无卡卡存现、柜台本本地卡转转入异地地联社账账户、柜柜台有/无折存存现、柜柜台本地地折转入入异地联联社账户户，以及及对应的的补正交交易。本交易请请求应为为受理方方综合业业务系统统自动发起起的交易易，非网网点柜员员人工发发起。柜柜台存款款确认业业务由受受理方综综合业务务系统发发起，经

7、经由省级级前置系系统、农农信银中中心系统统转发给给开户方方。14、系系统自动动冲正通通知系统自动动冲正通通知指农农信银资资金清算算系统（农农信银中中心或受受理方综综合业务务系统）等等待交易易应答超超时或发发送应答答失败时时，自动动产生的的回滚通通知。由由受理方方综合业业务系统统、省中中心前置置系统或或农信银银中心系系统自动动产生的的，不是是由网点点柜员人人工发起起的交易易请求。15、AATM查查询异地卡的的持卡人人在农信信社系统统ATMM机上进进行的账账户余额额查询。由受理理方发起起，经由由省级前前置系统统、农信信银中心心系统转转发给开开户方综综合业务务系统。16、AATM取取现异地卡的的持卡

8、人人在农信信社系统统ATMM机上提提取现金金。由受受理方发发起，经经由省级级前置系系统、农农信银中中心系统统转发给给开户方方综合业业务系统统。17、AATM本本地卡转转入异地地账户本地卡的的持卡人人在农信信社系统统ATMM机上，将将资金从从本地卡卡账户转转到异地地账户。由受理理方发起起，经由由省级前前置系统统、农信信银中心心系统转转发给开开户方综综合业务务系统。18、AATM异异地卡转转入本地地账户异地卡的的持卡人人在农信信社系统统ATMM机上，将将资金从从异地卡卡账户转转到本地地账户。由受理理方发起起，经由由省级前前置系统统、农信信银中心心系统转转发给开开户方综综合业务务系统。19、差差错处

9、理理平台省中心专专用业务务品种。省中心收收到农信信银中心心日切通通知后，各各省综合合业务系系统对当当日通存存通兑业业务进行行分类汇汇总和整整理，在在收到农农信银中中心对账账汇总消消息报文文和明细细对账文文件后，分分别进行行对账处处理，若若出现不不一致，需需生成错错账明细细文件上上送农信信银中心心。农信信银中心心汇总各各省中心心上送的的错账明明细文件件，作为为各省中中心调账账的依据据之一，由由省中心心根据不不同业务务差错类类型进行行相应差差错处理理。二、农信信银通存存通兑业业务处理理流程通存通兑兑业务的的基本业业务处理理流程整整体上是是“逐笔发发送，实实时传输输，实时时清算”。通存存通兑业业务按

10、工工作时序序运行，业业务逐笔笔发送，经经过接口口报文组组织后实实时传输输。在总总中心逐逐笔实时时清算。每工作作日日切切后结束束当日清清算。日日切后的的业务纳纳入次日日清算处处理。基本处理理流程如下：发起方方省中心心收到发发起方通通存通兑兑业务，将将通过检检查的通通存通兑兑业务即即时发送送农信银银中心处处理。农信银银中心接接收发起起方省中中心发来来的通存存通兑业业务，实实时进行行清算账账户可用用额度检检查，将将通过检检查的通通存通兑兑业务发发送接收收方省中中心业务务系统。接收方方省中心心系统收收到农信信银中心心发来的的通存通通兑业务务，实时时转发给给接收方方，并做做相应处处理。系统日日切时，农农

11、信银中中心下发发日切指指令。系系统日切切后结束束当日清清算，将将日切后后的业务务纳入次次日清算算处理。当日所所有通存存通兑业业务全部部清算完完成后，农农信银中中心自动动向各省省发送对对账通知知。农信银业业务流程程图农信银业业务流程程图注解解：1、受理理方直接接参与者者发出“请求”。2、受理理方前置置机向农农信银中中心转发发受理方方“请求”。3、农信信银中心心根据交交易性质质判断是是贷记开开户方（存存款类请请求）还还是借记记开户方方（取款款类请求求）清算算账户，按按照“先借后后贷”的原则则，检查查该笔交交易的借借方直接接参与者者头寸，如如果头寸寸不足则则拒绝此此交易；如果清清算账户户可用余余额足

12、以以支付，则则减少借借方直接接参与者者头寸，向向开户方方前置机机转发“请求”。4、开户户方前置置机向开开户方直直接参与与者转发发“请求”。5、开户户方直接接参与者者处理请请求，并并将其处处理结果果“应答”返回，发发给开户户方前置置机。6、开户户方前置置机向总总中心转转发“应答”。7、农信信银中心心根据应应答处理理结果进进行相应应处理：根据交交易性质质判断是是贷记开开户方（存存款类请请求）还还是借记记开户方方（取款款类请求求），按按照“先借后后贷”的原则则，应答答结果为为成功则则增加贷贷方直接接参与者者头寸；拒绝则则恢复借借方直接接参与者者头寸（增增加头寸寸），将将开户方方“应答”向受理理方前置

13、置机转发发；超时时，则向向受理方方前置机机发送交交易超时时应答，同同时恢复复借方直直接参与与者头寸寸（增加加头寸）。8、受理理方前置置机向受受理方直直接参与与者转发发开户方方“应答”。9、受理理方直接接参与者者根据开开户方“应答”进行相相应处理理。江苏省农农村信用用社农信信银个人人通存通通兑业务务操作规规程第一章 基本规规定第一条个个人账户户通存通通兑业务务是指农农信银资资金清算算系统参参与者受受在异地地农村信信用社（含含农村商商业银行行、农村村合作银银行等，下下同）开开立个人人账户客客户的委委托，为为其办理理异地个个人账户户存款、取款、转账、余额查查询等业业务的行行为。通过农信信银资金金清算

14、系系统办理理的个人人账户通通存通兑兑业务仅仅限于个个人活期期账户（存存折或卡卡）的相相关业务务。不得得办理定定期存款款的结清清、部分分提前支支取、活期账账户的销销户、存折、借记卡卡的挂失失。第二条柜柜台异地地折（卡）现金取取款、转转账取款款、余额额查询业业务必须须持异地地农村信信用社存存折（卡)办理，柜柜台现金金续存、转账存存款业务务等，可可在无折折、无卡卡的情况况下办理理。转出账户户和余额额查询，必必须使用用磁条读读写器读读取账户户信息。第三条各各参与机机构必须须建立完完善的监监督机制制，实行行有效监监督，严严格防范范风险。第二章 科目使用用及账户户设置第四条资资产类科科目“10111现金金

15、”用于核核算营业业网点办办理通存存通兑业业务的库库存现金金。“11224存存放联社社款项”用于核核算县级级清算中中心与省省级清算算中心发发生的农农信银清清算资金金往来。省级清算算中心设设置“11223存存放同业业款项”科目下下设置“存放农农信银”账户。用于核核算与农农信银清清算中心心发生的的资金往往来。第五条负负债类科科目“23223信信用社上上存联社社款项”用于省级级清算中中心核算算与县级级清算中中心之间间发生的的农信银银清算资资金往来来。第六条损损益类科科目各营业网网点应在在“51111手续续费收入入”科目下下设置“异地通通存通兑兑手续费费收入”账户。本账户户用于核算算办理异异地通存存通兑

16、业业务取得得的手续续费收入入。第七条往往来类科科目各营业网网点使用用“46441066社内内往来清算资资金账户户”，县级级清算中中心使用用“46441055社内内往来清算资资金账户户”，用于于核算营营业网点点与县级级清算中中心清算算资金往往来。通存通兑兑账务第八条通通存业务务柜台发生生异地存存折（卡卡）续存存业务时时，根据据客户存存款方式式借记相相关科目目，贷记记相关往往来科目目，并收收取手续续费，会会计分录录为:一、受理理社（行行）账务务处理（一）现现金存入入时受理社（行行）：借：10011现金（通通存金额额手续续费）贷：46641006社社内往来来清算算资金账账户贷：51111手续费费收入

17、异地通通存通兑兑手续费费收入县级清算算中心：借：46641005社社内往来来*清算算资金账账户贷：11224存存放联社社款项存放省省级清算算资金省级清算算中心：借：23323信用社社上存联联社款项项*账户贷： 11123存放同同业存存放农信信银中心心(二)转转账存入入时1、以现现金方式式收取手手续费受理社（行行）：借：转账账付款方方账户贷：46641006社社内往来来清算算资金账账户借：10011现金（手手续费） 贷：551111手续续费收入入异地通通存通兑兑手续费费收入县级清算算中心：借：46641005社社内往来来*清算算资金账账户贷：11124存放联联社款项项存放放省级清清算资金金省级清

18、算算中心：借：23323信用社社上存联联社款项项*账户贷： 111233存放放同业存放农农信银中中心2、以转转账方式式收取手手续费受理社（行行）：借：转账账付款账账户（通通存金额额手续续费）贷：46641006社社内往来来清算算资金账账户贷：50011手续费费收入异地通通存通兑兑手续费费收入县级清算算中心：借：46641005社社内往来来*清算算资金账账户贷：11124存放联联社款项项存放放省级清清算资金金省级清算算中心：借：23323信用社社上存联联社款项项*账户贷： 111233存放放同业存放农农信银中中心二、开户户社（行行）账务务处理（一）现现金通存存时开户社（行行）：借：4664100

19、6社社内往来来清算算资金账账户贷：存款款账户县级清算算中心：借：11124存放联联社款项项存放放省级清清算资金金贷：46441055社内内往来*清算资资金账户户省级清算算中心：借：11123存放同同业存存放农信信银中心心贷：23223信信用社上上存联社社款项*账账户(二)转转账通存存时开户社（行行）：借：46641006社社内往来来清算算资金账账户贷：存款款账户县级清算算中心：借：11124存放联联社款项项存放放省级清清算资金金贷：46641005社社内往来来*清算算资金账账户省级清算算中心：借：11123存放同同业存存放农信信银中心心贷：23323信用社社上存联联社款项项*账户第九条通通兑业

20、务务柜台发生生异地取取款业务务时，借借记相关关往来科科目，根根据客户户取款方方式贷记记相关科科目，并并收取手手续费，会会计分录录为:一、受理理社（行行）账务务处理（一）现现金通兑兑受理社（行行）：借：46641006社社内往来来清算算资金账账户 贷： 10111现现金收取手续续费时：借：10011现金（或或46441066社内内往来清算资资金账户户） 贷：551111手续续费收入入异地通存存通兑手手续费收收入县级清算算中心：借：11124存放同同业款项项存放放省级清清算资金金贷：46441055社内内往来*清算资资金账户户省级清算算中心：借：11123存放同同业款项项农信信银中心心贷：2322

21、3信信用社上上存联社社款项*账户（二）转转账通兑兑受理社（行行）：借：46641006社社内往来来清算算资金账账户 贷：转转账收款款账户收取手续续费时： 借：10111现现金（或或46441066社内内往来清算资资金账户户）贷：51111手续费费收入异地通存存通兑手手续费收收入县级清算算中心：借：11124存放同同业款项项存放放省级清清算资金金（通兑兑金额或或+手续续费）贷：46441055社内内往来*清算资资金账户户（通兑兑金额或或+手续续费）省级清算算中心：借：11123存放同同业款项项农信信银中心心（通兑兑金额或或+手续续费）贷：23223信信用社上上存联社社款项*账户（通通兑金额额或+

22、手手续费）二、开户户社（行行）账务务处理（一）现现金通兑兑开户社（行行）借：个人人存款账账户（通通兑金额额或+手手续费） 贷：46441066社内内往来清算资资金账户户（通兑兑金额或或+手续续费）县级清算算中心：借：46641005社社内往来来*清算算资金账账户（通通兑金额额或+手手续费）贷：11224存存放同业业款项存放省省级清算算资金（通通兑金额额或+手手续费）省级清算算中心：借：23323信用社社上存联联社款项项*账户户（通兑兑金额或或+手续续费）贷：11223存存放同业业款项农信银银中心（通通兑金额额或+手手续费）（二）转转账通兑兑开户社（行行）：借：个人人存款账账户（通通兑金额额或+

23、手手续费） 贷：44641106社内往往来清清算资金金账户（通通兑金额额或+手手续费）县级清算算中心：借：46641005社社内往来来*清算算资金账账户（通通兑金额额或+手手续费）贷：11224存存放同业业款项存放省省级清算算资金（通通兑金额额或+手手续费）省级清算算中心：借：23323信用社社上存联联社款项项*账户户（通兑兑金额或或+手续续费）贷：11223存存放同业业款项农信银银中心（通通兑金额额或+手手续费）第四章 业务务处理流流程第一节 柜台台折（卡卡）通存存业务客 户打印凭证回单、费凭证交客户填写凭证，连同现金以及相关要件交临柜柜员受理社（行）根据应答信息将业务处理结果返回受理社（行

24、）收妥现金，审查要件，确认后通过综合业务系统向清算中发送通存请求。受理社（行）清算中心将应答信息转发至受理社（行）所属清算中心将受理 社（行） 通存请 求发送 至农信 银中心农信银清算中心进行行内系统处理，将资金存入客户账。并向农信银中心发送通存业务应答。检查受理方头寸，足以支付的发送至开户方清算中心。开户社（行）清算中心图1 通存操操作流程程图第十条办办理异地地存折（卡卡）现金金续存业业务的客客户需向向经办柜柜员提交交异地存存折、卡卡（有折折、卡续存存）或异异地存折折（卡）账账号（无无折、卡卡续存），以以及通存存通兑业业务凭证证。委托他他人办理理的需同同时提供供存款人人与代理理人的有有效身份

25、份证件。第十一条条 柜员员收到客客户提交交的存折折、卡（或或存折、卡账号号）及通通存通兑兑业务凭凭证，审核核存折（卡卡）是否否为异地地农村信信用社的的存折（卡卡），凭凭证内容填填写是否否完整、正确。审核上上述内容容无误后后，收取取客户现现金，清清点现金金无误后后，通过过“现金通通存”交易向向异地账账户内存存入现金金。“柜台折折（卡）存存现”交易应应包括以以下要素素：项目编号号项目名称称项目属性性说明1委托日期期必输项社（行）内内系统自自动显示示2收款人账账号必输项3收款人名名称必输项4开户行成成员行行行号必输项5交易金额额必输项6存折（卡卡）余额额可选项办理有折折（卡）存存款时输输入7存折（卡

26、卡）号码码可选项办理有折折（卡）存存款时输输入第十二条条系统返返回交易易成功信信息后，由由柜员打打印通存存通兑业业务凭证证、客户户回单和和收费凭凭证。核核对打印印内容与与客户填填写内容容是否一一致，并并由客户户在通存存通兑业业务凭证证上签字字确认。经办柜柜员在凭凭条上加加盖现金金讫章和和个人名名章，回回单交客客户。第十三条条超时未未收到任任何应答答的情况况下，系系统将自自动发出出冲正交交易，待待柜台收收到系统统自动冲冲正应答答后，柜柜员可将将现金退退还客户户或重新新发起存存款业务务交易。客 户第二节 柜台台折（卡卡）取现现业务打印凭证回单、收费凭证。现金和回单交客户填写凭证，连同相关要件交临柜

27、柜员受理社（行）将业务处理结果返回受理社（行）柜员审查凭证以及相关要件，确认后通过综合业务系统发送通兑请求受理社（行）清算中心将通兑应答转发至受理社（行）所属清算中心将通兑请求发送至农信银清算中心农信银清算中心进行行内系统处理。向农信银清算中心发送通兑应答检查开户方头寸，足以支付的以送至开户社（行）所属清算中心。开户社（行）清算中心图2 通通兑操作作流程图图第十四条条 办理理异地存存折（卡卡）现金金取款业业务的客客户需向向经办柜柜员提交交异地存存折（卡卡）及通存通通兑业务务凭证，如如果客户户办理五五万元以以上（含含五万元元）大额额取现，需需提供开开户时使使用的有有效身份份证件。委托他他人办理理

28、的需同同时提供供存款人人与代理理人的有有效身份份证件。取现业业务必须须凭存折折（卡）办办理。第十五条条 柜员员收到客客户提交交的存折折（卡）及及通存通通兑业务务凭证，审审核存折折是否为为异地农农村信用用社存折折，通存存通兑业业务凭证证内容填填写是否否完整、正确，办办理大额额取现客客户提供供的身份份证件是是否合法法、有效效。审核核上述内内容无误误后，使使用“现金通通兑”交易从从异地账账户内支支取现金金，客户户需根据据系统提提示通过过密码键键盘输入入取款密密码。大大额取现现需经业业务主管管授权方可可办理。“柜台折折取现”交易应应包括以以下要素素：项目编号号项目名称称项目属性性说明1委托日期期必输项

29、社（行）内内系统自自动显示示2付款人账账号必输项3付款人名名称必输项4开户行成成员行行行号必输项5交易金额额必输项6存折号码码必输项7存折余额额必输项8证件类型型可选项，取款金额额超过五五万元必必须输入入01身身份证；02户口簿簿；033护照照；044军人人身份证证件；005武武警身份份证件；06其他9证件号码码可选项取款金额额超过五五万元必必须输入入10客户密码码必输项由客户通通过密码码键盘输输入第十六条条 系统统返回交交易成功功信息后后，由柜柜员打印印通存通通兑业务务凭证、客户回回单和收收费凭证证，核对对打印内内容与客客户填写写内容是是否一致致，并由由客户在通通存通兑兑业务凭凭证上签签字确

30、认认，经办办柜员在在凭条上上加盖现现金讫章章和个人人名章，将将现金、回单交交客户。第十七条条 在超超时未收收到任何何应答的的情况下下，柜员员不得将将现金支支付给客客户，并并通过“通存通通兑明细细查询”交易查查询取款款交易的的状态。待收到到交易成成功应答答后，方方可向客客户支付付现金。第三节 柜台台本地折折（卡）转转入异地地账户第十八条条 办理理本地折折（卡）转转入异地地账户业业务的客客户向柜柜员提交交本地存存折（卡卡）及异异地账户户账号（存存折账号号或卡号号），还还需同时时提交通通存通兑兑业务凭凭证，如如果客户户办理五五万元以以上（含含五万元元）柜台台大额转转账，还还需提供供开户时时使用的的有

31、效身身份证件件。委托托他人办办理的需需同时提提供存款款人与代代理人的的有效身身份证件件。转账账业务的的转出账账户必须须凭存折折（卡）办办理。第十九条条柜员收收到客户户提交的的存折（卡卡）、异异地账号号及通存存通兑业业务凭证证，审核核存折（卡卡）是否否为农村村信用社社的存折折（卡），通通存通兑兑业务凭凭证内容容填写是是否完整整、正确确，办理理大额转转账客户户提供的的身份证证件是否否合法、有效。审核上上述内容容无误后后，柜员员通过“转账通通存”交易将将本地存存折（卡卡）相应应金额转转入异地地账户，客客户需根根据系统统提示通通过密码码键盘输输入取款款密码。大额转转账需经经业务主主管授权权方可办办理。

32、“柜台本本地折转转入异地地账户”交易应应包括以以下要素素：项目编号号项目名称称项目属性性说明1委托日期期必输项社（行）内内系统自自动显示示2转出账号号必输项3转出账户户名称必输项4转入方成成员行行行号可选项如转入账账号为存存折账号号，则必必须输入入；如转转入账号号为银行行卡卡号号，则无无需输入入5转入账号号必输项6转入账户户名称必输项7客户密码码必输项由客户通通过密码码键盘输输入8交易金额额必输项第二十条条系统返返回交易易成功信信息后，由由柜员打打印通存存通兑业业务凭证证，核对对打印内内容与客客户填写写内容是是否一致致，并由由客户在在通存通通兑业务务凭证上上签字确确认，经经办柜员员在凭条条上加

33、盖盖转讫章章和个人人名章。对于五五万元以以上的大大额转账账交易，客客户需在在通存通通兑业务务凭证背背面填写写证件种种类和号号码。第四节 柜台台异地折折（卡）转转入本地地账户第二十一一条 办办理异地地折（卡卡）转入入本地账账户业务务的客户户向柜员员提交异异地存折折（卡）及及本地账账户账号号（存折折账号或或卡号），还还需同时时提交通通存通兑兑业务凭凭证，如如果客户户办理五五万元以以上（含含五万元元）柜台台大额转转账，还还需提供供开户时时使用的的有效身身份证件件。委托托他人办办理的需需同时提提供存款款人与代代理人的的有效身身份证件件。转账账业务的的转出账账户必须须凭存折折（卡）办办理。第二十二二条

34、柜柜员收到到客户提提交的异异地存折折（卡）、本地账账号及通通存通兑兑业务凭凭证，审审核存折折（卡）是是否为异异地农村村信用社社的存折折（卡），通通存通兑兑业务凭凭证内容容填写是是否完整整、正确确，办理理大额转转账客户户提供的的身份证证件是否否合法、有效。审核上上述内容容无误后后，使用用“转账通通兑”交易将将异地存存折（卡卡）相应应金额转转入本地地账户，客客户需根根据系统统提示通通过密码码键盘输输入取款款密码。大额转转账交易易需经业业务主管管授权后后方可进进行。“柜台异异地折转转入本地地账户”交易应应包括以以下要素素：项目编号号项目名称称项目属性性说明1委托日期期必输项社（行）内内系统自自动显示

35、示2转出账号号必输项3转出账户户名称必输项4转出方成成员行行行号必输项5转入账号号必输项6转入账户户名称必输项7客户密码码必输项由客户通通过密码码键盘输输入8交易金额额必输项9证件类型型可选项取款金额额超过五五万元必必须输入入01身身份证；02户口簿簿；033护照照；044军人人身份证证件；005武武警身份份证件；06其他10证件号码码可选项取款金额额超过五五万元必必须输入入11存折号码码必输项12存折余额额必输项第二十三三条 系系统返回回交易成成功信息息后，柜柜员打印印通存通通兑业务务凭证，核核对打印印内容与与客户填填写内容容是否一一致，并并由客户户在通存存通兑业业务凭证证上签字字确认，经经

36、办柜员员在凭条条上加盖盖转讫章章和个人人名章。对于五五万元以以上的大大额转账账交易，客客户需在在通存通通兑业务务凭证背背面填写写证件种种类和号号码。第五节 柜台台折（卡卡）查询询余额第二十四四条办理理柜台折折（卡）查查询业务务的客户户需向柜员员提交异异地存折折（卡）。第二十五五条柜员员收到客客户提交交的存折折（卡），审审核存折折（卡）是是否为异异地农村村信用社社的存折折（卡）。使用“柜台查查询”交易进进行查询询，客户户需根据据系统提提示通过过密码键键盘输入入取款密密码。“柜台折折查询余余额”交易应应包括以以下要素素：项目编号号项目名称称项目属性性说明1委托日期期必输项社（行）内内系统自自动显示

37、示2存折账号号必输项3存折户名名必输项4存折号码码必输项5存折密码码必输项由客户通通过密码码键盘输输入6开户行成成员行行行号必输项系统返回回交易成成功信息息后，打打印交易易回单交交客户。第六节 自助助设备通通存通兑兑业务第二十六六条 自自助设备备的存、取款、转账以以及查询询交易，按按卡业务务操作规规程办理理。第五章 柜台台冲销、补正第二十七七条 柜柜台办理理通存通通兑业务务，当日日发现因因操作人人员失误误导致已已发出业业务信息息与客户户填写的的通存通通兑业务务凭证不不一致，如如记账金金额错误误或记账账反向时时，可通通过柜台台冲销及及补正业业务进行行业务处处理。进进行冲销销、补正正交易时时，需经

38、经业务主主管授权权后方可可办理。对于实实际收付付现金金金额与记记账金额额不符造造成的长长短款，不不得使用用冲销及及补正交交易。第二十八八条柜台台冲销用于处理理当日发发生的记记账金额额错误、记账串串户或记记账方向向错误。冲销交交易必须须由原交交易柜员员发起，且且必须全全额冲销销原交易易金额。“柜台冲冲销”交易应应包括以以下要素素：项目编号号项目名称称项目属性性说明1委托日期期必输项社（行）内内系统自自动显示示2原交易代代码必输项被冲销交交易的交交易代码码3原交易流流水号必输项4付款人账账号根据原交交易内容容自动反显显5付款人户户名根据原交交易内容容自动反显显6收款人账账号根据原交交易内容容自动反

39、显显7收款人户户名根据原交交易内容容自动反显显8交易金额额根据原交交易内容容自动反显显9对方成员员行行号号根据原交交易内容容自动反显显在输入“原交易易代码”和“原交易易流水号号”后，系统统自动反反显原交交易内容容，经办办人员核核对显示示信息与与原交易易无误后后，经业业务主管管授权方方可发送送。第二十九九条 柜柜台补正正在完成柜柜台冲销销后，使使用“柜台补补正”交易对对原交易易进行补补正。补补正交易易必须由由原交易易柜员发发起。“柜台补补正”交易应应包括以以下要素素：项目编号号项目名称称项目属性性说明1委托日期期必输项社（行）内内系统自自动显示示2原交易代代码必输项3原交易流流水号必输项4付款人

40、账账号自动反显显可修改5付款人户户名自动反显显可修改6收款人账账号自动反显显可修改7收款人户户名自动反显显可修改8卡折标志志选择输入入0卡；1折折9补正金额额必输项10对方成员员行行号号可选项如对方账账号为存存折账号号，则必必须输入入；如对对方账号号为银行行卡卡号号，则无无需输入入11借贷方向向选择输入入0借方方；1贷方12证件种类类可选项当借方补补正金额额超过五五万元时时，必须须输入证证件种类类13证件号码码可选项当借方补补正金额额超过五五万元时时，必须须输入证证件种类类“柜台补补正”交易经经业务主主管授权权方可发发送。江苏省农农村信用用社农信信银系统统个人账户通存存通兑业业务管理理暂行办办

41、法（试试行）第一章总则第一条 为加加强农信信银资金金清算系系统个人人账户通通存通兑兑业务的的管理，防防范支付付风险，实实现业务务操作、管理的的规范化化和标准准化，根根据农农信银资资金清算算系统个个人账户户通存通通兑业务务操作规规程以以及相关关规定，制制定本办办法。第二条 本办办法所称称农信银银资金清清算系统统个人账账户通存存通兑业业务（以以下简称称通存通通兑业务务）是指指农信银银资金清清算系统统参与者者受客户户委托，为为其在异异地农村村信用社社（含农农村商业业银行、农村合合作银行行等,下下同）开开立的个个人账户户办理存存款、取取款、转转账、余余额查询询等业务务的行为为，通过过农信银银资金清清算

42、中心心完成受受理方参参与者与与开户方方参与者者之间的的资金清清算。本办法所所称个人人存款账账户包括括个人银银行结算算账户活活期存折折、个人人银行结结算账户户借记卡卡和个人人活期储储蓄账户户存折（以以下简称称个人存存款账户户存折（卡卡）。本办法所所称个人人客户（以以下简称称客户）是是指持有有有效身身份证件件的自然然人。有有效身份份证件包包括居民民身份证证或临时时身份证证、军人人身份证证件、武武警身份份证件、护照及及法律、法规和和国家有有关文件件规定的的其他有有效证件件。第三条 通过过农信银银资金清清算系统统办理通通存通兑兑业务的的网点和和客户，应应当遵守守本办法法及有关关支付结结算、现现金管理理

43、、反洗洗钱等法法规制度度的规定定。第四条 客户户可使用用个人银银行结算算账户活活期存折折、个人人银行结结算账户户借记卡卡和个人人活期储储蓄账户户存折（以以下简称称个人存存款账户户存折（卡卡）办办理通存存通兑业业务。第五条发起与与接收通通存通兑兑业务的的参与者者分别称称为受理理社（行行）和开开户社（行行）。本办法法所称受受理社（行行）是指指根据客客户委托托发起通通存通兑兑业务指指令办理理个人存存取款业业务的农农村信用用社。本办法所所称开户户社（行行）是指指接收受受理行发发来的通通存通兑兑业务指指令，并并对客户户指定的的人民币币个人存存款账户户进行业业务处理理的农村村信用社社。第六条通存通通兑业务

44、务资金清清算采取取“逐笔发发起、实实时清算算”的方式式。第二章 业务基基本规定定第七条本办法法所指通通存通兑兑的业务务范围 （一一）活期期账户异异地现金金续存业业务，包包括柜台台有无无折存款款，柜台台有无无卡存款款，自助助设备存存现； （二二）活期期账户异异地取现现业务，包包括柜台台有卡有折取取现，自自助设备备取现； （三）异异地转账账业务，包包括柜台台本地卡卡折转转入异地地账户，柜柜台异地地卡折折转入本本地账户户，自助助设备异异地卡转转入本地地账户，自自助设备备本地卡卡转入异异地账户户； （四）异异地查询询账户余余额，包包括柜台台查询卡卡折余余额，自自助设备备查询卡卡余额。通存业务务和通兑兑

45、业务可可委托他他人办理理，账户户信息查查询业务务仅可由由客户本本人通过过效验密密码办理理。第八条 本办法法所指的的通存通通兑业务务不能跨跨社（行行）异地地办理的的业务 （一）更更换存折折或银行行卡； （二）修修改客户户的支付付条件（包包括密码码的修改改）； （三）重重写磁条条信息； （四四）有权权执法机机关的冻冻结、解解冻、查查询、扣扣划； （五）存存折或银银行卡的的挂失及及解挂；（六）补补登折；（七）定定期存款款的结清清、部分分提前支支取；（八）活活期账户户的销户户；（九）明明细账务务查询及及打印；第九条业务受受理依据据（一）客客户凭存存折、银银行卡（或或存折账账号、银银行卡卡卡号）、存款凭

46、凭条在柜柜台办理理通存业业务，凭凭银行卡卡在自助助设备上上办理通通存业务务； （二）客客户凭存存折、银银行卡、取款凭凭条及折折、卡密密码在柜柜台办理理通兑业业务，办办理大额额取现、转账业业务的客客户还应应提供开开户时使使用的有有效身份份证件，凭凭银行卡卡及卡密密码在自自助设备备上办理理通兑业业务； （三）客客户本人人凭存折折、银行行卡及折折、卡密密码在柜柜台办理理余额查查询业务务，凭银银行卡及及卡密码码在自助助设备上上办理余余额查询询业务。（四）办办理异地地通存通通兑业务务的客户户存折，应应记载（打打印或加加盖条形形印章）开户社（行）的农信银行号。第十条农信银银资金清清算系统统支持小小时处理理

47、通存通通兑业务务。在网网点营业业期间，客客户可通通过柜台台和自助助设备办办理通存存通兑业业务，在在网点停停止营业业期间，客客户可通通过自助助设备办办理相应应业务。第三章业务务处理第十一条条客户户委托办办理通存存业务时时，应向向受理社社（行）提提交下列列要件：（一）已已填制的的通存通通兑业务务凭证；（二）采采用转账账方式的的，应提提交付款款人个人人存款账账户存折折（卡）；如大额额转帐应应提交开开户时使使用的有有效身份份证件；（三）采采用转帐帐方式委委托他人人代理的的，应同同时提交交代理人人有效身身份证件件。第十二条条客户户委托办办理通兑兑业务时时，应向向受理社社（行）提提交下列列要件：（一）已已

48、填制的的通存通通兑业务务凭证；（二）大大额（五五万元以以上）现现金取款款，应提提交开户户时使用用的有效效身份证证件；（三）付付款人个个人存款款账户存存折（卡卡）；（四）委委托他人人代理的的，应同同时提交交代理人人有效身身份证件件。第十三条条受理理社（行行）受理理通存业业务时，应应按下列列要求处处理：（一）审审核客户户提交的的要件；（二）办办理转账账业务的的，需查查验客户户有效身身份证件件；（三）客客户委托托他人代代理的，应应同时查查验代理理人有效效身份证证件；（四）审审核无误误的，发发出通存存业务指指令至开开户社（行行），开开户社（行行）在收收到存款款类交易易指令时时，成功功记客户户账后应应止

49、付存存入资金金，并向向受理社社（行）发发送交易易成功的的应答。受理社社（行）在在收到存存款类交交易成功功应答并并完成行行内账务务处理后后，向开开户社（行行）发送送存款确确认通知知，开户户社（行行）根据据受理社社（行）发发送的“存款确确认通知知”解止付付已存入入的存款款金额，并并返回存存款确认认应答。第十四条条受理理社（行行）受理理通兑业业务时，应应按下列列要求处处理：（一）审审核客户户提交的的要件；（二）受受理异地地大额（五五万元以以上）现现金取款款或转账账业务，需需查验客客户有效效身份证证件，客客户委托托他人代代理的，应应同时查查验代理理人有效效身份证证件；（三）审审核无误误的，及及时发出出

50、通兑业业务指令令至开户户社（行行）。第十五条条客户户委托受受理社（行行）办理理账户信信息查询询业务时时，应提提交下列列要件：（一）已已填制的的通存通通兑业务务凭证；（二）本本人有效效身份证证件；（三）本本人个人人存款账账户存折折（卡）。客户在办办理通存存通兑业业务时委委托受理理社（行行）办理理账户信信息查询询业务的的，不再再另行提提交上述述要件。第十六条条开户户社（行行）收到到通存业业务指令令时，应应按下列列要求处处理：（一）审审核收款款人账号号、户名名是否正正确、账账户状态态是否正正常；（二）自自收到受受理社（行行）发出出的通存存业务指指令时起起，直至至成功记记载账务务期间控控制存入入资金，

51、并并及时向向受理社社（行）发发送交易易成功的的信息；（三）开开户社（行行）根据据受理社社（行）发发送的“存款确确认通知知”解冻已已存入的的存款金金额，并并返回存存款确认认信息。第十七条条开户户社（行行）收到到通兑业业务指令令时，应应按下列列要求处处理：（一）审审核付款款人账号号、户名名、密码码是否正正确，账账户状态态是否正正常；（二）付付款人账账号、户户名、密密码不正正确，账账户状态态不正常常的返回回业务失失败的回回执；（三）审审核无误误的，对对付款人人账户进进行账务务处理；（四）向向受理社社（行）返返回成功功或失败败的业务务回执。第十八条条受理理社（行行）收到到通存业业务回执执后，打打印存款

52、款凭条、客户回回单和收收费凭证证；采用用转账方方式的，还还需打印印取款凭凭条。受理社（行行）收到到通兑业业务回执执后，打打印取款款凭条、客户回回单和收收费凭证证，采用用转账方方式的，还还需打印印存款凭凭条，将将款项转转入客户户指定账账户或支支付现金金给客户户。第十九条条受理理社（行行）在受受理通存存业务，超超过应答答时间未未收到存存款类交交易成功功应答，系系统将自自动发起起冲正通通知，待待收到系系统自动动冲正应应答后，受受理社（行行）可重重新发起起通存业业务交易易。受理社（行行）在受受理通存存业务后后未收到到存款类类交易成成功应答答，可发发起支付付业务状状态查询询，经查查询确认认该交易易失败，

53、可可将现金金退还客客户，经经查询，该该交易状状态不明明的，不不得将现现金退还还客户。第二十条条受理理社（行行）在受受理通兑兑业务时时，如在在应答时时间内未未接收到到应答信信息，在在不能确确定交易易是否成成功的情情况下，不不得向客客户支付付现金。超过应答答时间未未收到应应答，受受理社（行行）系统统应自动动发起冲冲正通知知，待收收到系统统自动冲冲正应答答后，受受理社（行行）可重重新发起起通兑业业务交易易。受理理社（行行）收到到交易成成功应答答后，方方可向客客户支付付现金。第二十一一条受受理社（行行）受理理异地大大额（五五万元以以上）现现金取款款或转账账业务，应应通过系系统将客客户身份份证件种种类及

54、号号码提交交开户社社（行）进进行核验验，如身身份证件件种类或或号码核核验不符符，受理理社（行行）不得得为其办办理现金金取款或或转账业业务。第二十二二条大大额业务务需经业业务主管管授权方方可办理理。第二十三三条客客户一天天内累计计取款金金额不得得超过二二十万元元。第二十四四条受受理社（行行）办理理通存通通兑业务务时可按按规定采采取现金金或转账账方式收收取客户户手续费费。受理理社（行行）受理理异地转转账业务务时（柜柜台本地地卡/折折转入异异地账户户或柜台台异地卡卡/折转转入本地地账户），应应向付款款方客户户收取手手续费。第二十五五条受受理社（行行）审核核客户提提交的要要件无误误后，应应及时发发起账户户信息查查询业务务指令，收收到开户户社（行行）实时时返回的的查复信信息后打打印账户户信息回回执单交交付客户户。第二十六六条错错账处理理（一）操操作失误误产生的的错账 受理理社（行行）办理理通存通通兑业务务，应妥妥善保管管相关的的存、取取款原始始凭证，