企业保险建议书

1、企业保险建议书前言在科学技术突飞猛进的今天，人类创造和享受财富的同时，面临着的风险也在不断的增加，由风险带来的灾害和损失制约着社会进步。风险管理作为一门专业的管理科学，通过研究风险发生规律，利用风险控制技术，使得企业以最小的保险成本支出获得最大保险保障。XX保险有限公司（以下简称“XX财险”）作为一家专门从事财产保险的公司，愿竭诚为贵公司提供风险查勘、风险识别、风险评估、承保理赔等一整套的风险管理服务。第一部分XX财险简介一、XX财险简介XX保险有限公司是经中国保监会批准设立的一家全国性制财产保险公司。公司由国网资产管理有限公司等31家国有大型骨干企业发起成立，注册资本金人民币21亿元，总部设

2、在北京，于2008年10月28日获准开业。公司业务范围包括：财产损失保险；责任保险；信用保险和保证保险；短期健康保险和意外伤害保险；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保监会批准的其他业务。二、XX财险服务优势（一）技术优势XX财险拥有一批来自保险、金融、法律、灾害防治等行业的专业人士，还聘请了一些在机械制造、化工、电力、医学、建筑等行业具有丰富的从业经验专家作为顾问提供权威技术支持。（二） 合作优势XX财险与瑞士再保险公司、慕尼黑再保险公司、中国再保险公司有长期合作关系，获得了充分的承保和理赔能力。（三） 产品优势XX财险利用精湛的技术、丰富的保险经验以及强大的

3、专家技术支持，根据实际风险情况，组合、设计保险险种，合理转移风险。使客户购买的保险具有更高的性价比。第二部分风险概述一、造成损失的原因在取得巨大经济效益的同时，企业经营面临着各种风险，如：财产的损失，设备的损毁，员工的伤亡以及运输货物的损失等。造成这些损失的原因大致有以下几个方面：1、自然灾害：雷击、暴雨、暴风、泥石流、洪水、冰雹、地面塌陷、地裂缝等。2、意外事故：火灾、爆炸、空中物体坠落、车辆碰撞等3、人为因素：设计错误、操作不当、疏忽行为、恶意破坏、偷盗等。4、电气原因：超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、感应电及其他电气原因。二、以上原因所导致的损失1、财产损失：厂房、办公楼、机器设

4、备等。2、直接费用的支出：清理费用、施救费用、专业费用、诉讼费用等。3、间接费用的损失：利润的损失、客户的流失、营业中断期间的工资以及临时租用办公场所的租金等。4、承担的责任对第三者的人身伤害或财产损失，企业依法应承担的经济赔偿责任；雇员工作期间遭受的人身伤害，企业依法应承担的经济赔偿责任。第三部分方案设计思路根据实际风险情况，辅以我公司以往的承保经验，我们拟定了一套完整的风险转移体系，以转移贵公司所面临的风险。方案中主要涉及企业财产综合险、机器损坏险、雇主责任险、机动车辆保险和货物运输保险五个险种，供贵公司选择投保。一、企业财产综合险在目前的保险市场上，针对企业财产主要有财产基本险、财产综合

5、险、财产一切险三个险种。财产基本险和财产综合险均采用列明责任范围的方式，在企业财产基本险中仅包含火灾、爆炸、雷击和空中运行物体坠落这四项责任；财产综合险主要是在基本险的基础上扩大了自然灾害的责任。而财产一切险采用的是列明除外责任的方式，对除外责任以外的事故均予承保。从费率角度来说，一切险费率远高于基本险和综合险，就目前保险市场而言，基本险和综合险的费率比较接近，综合险略高一点。目前财产基本险由于保险责任范围过窄，已基本无人投保，而对于生产办公区域比较集中的企事业单位来说，财产综合险性价比最高。保险项目：固定资产和流动资产，包括：1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；2、由被保

6、险人经营管理或替他人保管的财产；3、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。保险金额：（确定方式如下）固定资产：采用投保时的资产负债表账面原值，剔除土地及运输设备科目金额。流动资产：1、存货的保险金额由被保险人按最近12个月任意月份的账面余额确定。2、账外财产和代保管财产按重置价值确定财产综合险的保障范围1、 火灾、爆炸；2、 雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；3、 飞行物体及其他空中运行物体坠落。4、 被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失；5

7、、 在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。6、 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。二、机器损坏险由于企业财产保险对因设计错误、制造错误、机器设备操作失误、原材料缺陷、超负荷、超电压等原因造成的设备损失不予赔偿，我们建议投保机器损坏险。保险标的：在保险单中列明机器及附属设备保险金额：确定方式有两种1、根据列明的机器设备价值加总；或2、根据投保时资产负债表中生产设备科目金额确定。机器损坏险的保障范围1、设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；2、工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善

8、、疏忽、过失、恶意行为；3、离心力引起的断裂；4、超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因。三、雇主责任险企事业单位的员工在工作中可能发生人身伤害，给企事业单位带来经济上的赔偿责任。对于这种风险，可以投保雇主责任险。雇主责任险与团体意外伤害保险的比较雇主责任险和团体人身意外伤害险都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，但二者却属于不同范畴的保险，其区别主要体现在：1、二者的被保险人不同。在雇主责任险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员（职工）。2、二者的保险标的不同。雇主责任险的标的是雇主依法承担对雇员人身伤害的经济赔偿责任，团体人身意

9、外伤害保险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。3、二者的赔偿依据不同。雇主责任险的赔偿依据是法律或雇佣合同，只有依法雇主应对雇员承担经济赔偿责任时，保险人才负责赔偿。团体人身意外伤害保险的赔偿依据则是保险合同所约定的内容。保险人是根据约定的保险金额和被保险人的死亡或伤残程度予以给付。4、二者的法律后果不同。在雇主责任险中，保险人的赔偿是代替被保险人（雇主）履行了应尽的赔偿责任的一部分或全部。团体人身意外伤害保险中，保险人根据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对雇员应尽的赔偿责任。从法律上讲，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律再向雇主行使要求赔偿的权利。

10、赔偿限额的确定由于雇主承担的经济赔偿责任大小与雇员的收入有着密切的关联，我们建议按照下述标准制订以下赔偿限额：险种项目赔偿限额雇主责任险正式员工死亡、伤残100，000元/人附加医疗费10，000元/人团体人身险死亡、伤残50，000元/人附加医疗费5，000元/人交通意外伤害综合保险乘坐飞机50万/人乘坐火车30万/人乘坐轮船20万/人乘坐营运汽车10万/人雇主责任险的保障范围在保险合同期间内，凡被保险人的雇员，在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，对被保险人因此依法应承担的经济赔偿责任及经保险公司书面同意的必要的、

11、合理的诉讼费用。四、机动车辆保险企事业单位的车辆也是财产中占比较大的，而且车辆长期处于运动之中，损失频率较高，发生碰撞或倾覆的意外事故易造成车辆损失以及车上人员、第三者的伤亡和财产损失。我们建议将单位所有的机动车辆统一安排保险，签订保险协议，由保险公司逐车出单，所有车辆保险服从协议规定，采用统一的优惠政策，统一的服务标准，使贵公司在机动车辆保险上更方便。附加险和保险金额的确定目前车辆保险险种主要包括车辆损失险和第三者责任险两个主险及盗抢险、自燃险、车身划痕险、车上责任险、不计免赔险等十几个附加险种。投保车辆应当根据车辆状况、管理制度、使用性质等情况选择投保附加险种。我们建议单位依据机动车辆不同

12、类别确定附加险种和投保金额，具体见下表：投保险种小型车辆货运车辆车辆损失险新车购置价实际价值（距车辆初次登记3年内的可按新车购置价投保）第三者责任险10万10万自燃损失险实际价值实际价值车上责任险1万/座位1万/座位车身划痕险新车购置价全车盗抢险实际价值玻璃单独破碎险新车购置价不计免赔投保投保（一）统保协议涉及主要内容：1、保险要素规定，诸如保险险种、金额、费率、优惠政策等。2、理赔约定，包括从报案、查勘、定损到理算、支付赔款等在内的全部理赔程序进行规定，明确理赔单证、理赔时限等关键内容。3、保险服务，包括保险期限内的相关的保险知识的培训、讲座，保险公司提供的服务等。4、对于大型企事业单位的员

13、工私家车，XX保险公司除了在费率上能给予最大折扣外，还提供5000元以下免现场等增值服务。第四部分保险建议方案根据以上思路我们设计了企业财产综合险、机器损坏险、雇主责任险（及团体意外险、交通工具意外险，可选择投保）、三个险种的方案内容和预计市场费率，对于前面提到的机动车辆保险统保方案内容，我们将以附件的形式另行提交，这里不再赘述。一、企业财产综合险投保人：被保险人：司法管辖：受中华人民共和国司法管辖基本条款：企业财产综合险条款（银发1996187号）保险项目：固定资产和流动资产保险金额：其中固定资产:元（按上月固定资产帐面原值减去运输设备金额数投保）流动资产：元保险期限：自年月日零时起至年月日

14、二十四时止免赔额：每次事故元预计费率：投保财产基本险或综合险的年费率如下：财产基本险：财产综合险：（资产全部投保的条件下）二、机器损坏险投保人：被保险人：司法管辖：受中华人民共和国司法管辖基本条款：机器损坏险条款（银发1994328号）保险标的：在保险单中列明机器及附属设备保险金额：元保险期限：自年月日零时起至年月日二十四时止免赔额：每次事故元或损失的%，以高者为准预计费率：2.5三、雇主责任险投保人：被保险人：司法管辖：受中华人民共和国司法管辖基本条款：雇主责任险条款（银发1994328号）赔偿限额：险种项目限额雇主责任险正式员工死亡、伤残100，000元/人附加医疗费10，000元/人团体

15、人身险正式员工死亡、伤残50，000元/人附加医疗费5，000元/人交通意外伤害综合保险乘坐飞机50万/人乘坐火车30万/人乘坐轮船20万/人乘坐营运汽车10万/人保险期限：自年月日零时起至年月日二十四时止预计费率：金额费率保险费雇主责任险120元/人团体人身险50元/人交通意外伤害保险100元/人保费预算投保险种保险金额/赔偿限额保险费率保费预算备注企业财产基本险1.1二选一综合险1.3机器损坏险2.5116，239.22雇主责任险死亡伤残10万/人医疗费1万/人120元/人团体意外险死亡5万/人医疗费5千/人50元/人交通意外伤害险略88元/人10，560机动车辆保险略7折40,000第五

16、部分理赔约定为了使贵公司在发生事故后的理赔上更加简便，更加明确应该注意的事项，特别在此部分作以明确的约定。一、报案1、投保人或被保险人知悉保险事故发生后24小时内（特殊情况可延长）通知保险公司。2、保险公司成立的服务小组，具体负责接待报案及相关事宜。二、查勘核损1、保险公司接到报案后两小时内及时向被保险人书面回复，需查勘现场时在4小时内赶赴现场进行事故勘察，若没有书面回复或未说明需要现场查勘，即表示保险人不去现场查勘并同意以被保险人提供的索赔材料为理赔依据。（财产险出险半小时内到达出险现场）2、保险公司同意被保险人需及时进行抢修恢复生产的事故，可在报案时说明，并完成拍摄记录事故现场影像资料后，

17、开始抢修工作。3、对损失的确定，根据贵公司提供的损失财产的相关收据、清单以及保险公司事故查勘部门得出的损失金额，双方协商确定。4、因事故损失确定意见未达成一致时，按照保单要求聘请公估人，并以保险公估人的结论为理赔依据。公估公司待定。三、理赔材料发生保险事故后保险人要求被保险人提交完整的理赔材料如下：物质损失部分索赔时应提供：1、出险通知书（传真件具有同等效力）；2、索赔申请书；3、损失财产的相关收据、清单及相关费用凭据；4、抢修费用清单；5、现场照片；6、公估公司出具的损失理算报告（若需要聘请时）；8、权益转让书（损失涉及其他责任方时）；第三者责任部分损失需提供的材料：1、出险通知书2、 相关部门出具的伤残、死亡证明；（发生伤残、死亡时）；3、诉讼材料；（发生诉讼时）4、法院裁定的受益人证明；（发生诉讼时）5、第三者的物质损失的相关资料；6、经保险人同意的赔偿协议。被保险人提供了上述理赔材料，视为提供了完整的理赔材料，保险人应按照保险单规定