2保险经营与管理

1、2保险经营与管理2保险经营与管理科学的保险市场决策，有利于提高保险工作的效率和质量，提高保险企业的经济效益。2. 保险市场决策的分类（1）根据决策的范围不同分为：宏观决策与微观决策。（2）根据决策的性质不同分为：战略决策和战术决策。（3）根据决策的形式不同分为：规范性决策和非规范性决策。（4）根据决策的条件不同分为：确定型决策、风险型决策和不确定型决策。3.保险经营市场决策程序（1）提出问题根据市场情况提出要决定的问题（2）确定目标对要决定的问题提出达到的目标（3）搜集信息围绕目标要求搜集各方面的信息（4）拟定方案根据目标和所获得信息拟定方案（5）方案选优在众多的方案中选择最优的方案（6）修正

2、决策在决策方案的实施中修正决策方案4.保险市场决策的方法（1）确定型决策确定型决策是在不同方案的未来自然状态和信息完全已知的情况下，运用一定的方法，从不同方案中选择最优方案的决策。 例如：根据市场预测，未来市场对保险的需求不仅在品种上发生了变化，而且需求量也将增长，为此某保险公司面临如何满足市场需要增加效益的决策。为此，保险公司列出三个备选方案：第一，增加营业网点；第二，增加保险代理人；第三，增设公司展业人员。备选方案可能遇到的需求自然状况。根据预测未来市场需求情况是：最高需求的可能概率是0.2；中等需求的可能概率是0.6；最低需求的可能概率是0.2。编制决策效益表：状态概率 方案 收益最高需

3、求0.2 中等需求 0.6 最低需求0.2增加营业网点 A420 370 260增加保险代理人 B430350240增加公司展业人员C400360280如果确知未来市场自然状况为最高需求则选择B；如果确知未来市场自然状况为中等需求则选择A；如果确知未来市场自然状况为最低需求则选择C。（2）风险型决策风险型决策是指根据不同自然状态的概率进行比较所作出的决策。最大可能决策如上例：如果自然状况出现的概率如上所述，则应以中等需求为最大可能，并以此为基础进行决策，故选择A方案。期望值决策期望值决策就是通过计算各方案的期望值比较进行决策。如上例：方案A的期望值为：4200.2+3700.6+2600.2=

4、358方案B的期望值为：4300.2+3500.6+2400.2=344方案C的期望值为：4000.2+3600.6+2800.2=352通过比较三个方案的期望值，A方案最高，故选择A。（3）非确定型决策非确定型决策是指对未来事情是否发生虽有一定程度的了解，但对发生的概率又无法确定的情况下的决策。对此决策方法有四种：乐观决策法；悲观决策法；等可能决策法；后悔值决策法。乐观决策法乐观决策法又称大中取大法，其主要特点是决策人持进取乐观的态度，考虑问题总是从最好的情况出发来选择方案的方法。例如：某保险公司准备试办一个新险种，有三种可行方案，一种是增设营业网点；二是招聘代理人员；三是增加公司展业人员。

5、每种方案在四种需求下的损益值如表：可行方案自 然 状 态需求最高需求一般需求较低需求很低增设网点 A80 50 43 -30招聘代理 B30 24 18 -13增加展业 C60 40 32 -20乐观决策就从最好的自然状态出发进行方案决策，在最好的自然状态下三个方案的收益值分别为（80；30；60）故选择方案A。悲观决策法悲观决策法又称小中取大法，其主要特点是决策人持保守悲观的态度，考虑问题总是从最坏的情况出发来选择方案的方法。如上例：悲观决策就从最坏的自然状态出发进行方案决策，在最坏的自然状态下三个方案的收益值分别为（-30；-13；-20）故选择方案B。等可能决策法等可能决策法就是建立在各

6、种自然状态出现的概率都相同（等可能）的基础上的一种决策方法。如上例：运用机会均等（概率相同）的方法计算各方案的收益值： EA=801/4+501/4+431/4+（-30）1/4=35.75EB=301/4+241/4+181/4+（-13）1/4=14.75 EC=601/4+401/4+321/4+（-20）1/4=28通过比较应选择B方案后悔值决策法后悔值决策法又称大中取小法。其特点是当某种自然状态出现时，决策人选择的原则是收益最大或损失最小的方案。如果当初没有采取该方案而是采取了其它方案就会后悔，所以要先计算各个方案的后悔值，找出各方案的最大后悔值，然后比较各方案的最大后悔值，选择最小后悔值的方案作为决策方案，故又称最大最小后悔值法。如上例：计算各个方案的后悔值 方案自然状态 变量增设网点机构A招聘代理人员B增加展业任意C收益后悔收益后悔收益后悔需求最高8003