第一篇第一章货币与货币制度

1、第一篇第一章货币与货币制度第1页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日教学目的： 如今的时代早已不是学好数理化，走遍天下都不怕的日子了；我们要通过学习经济学，金融学理论来达到能够理解、分析、感悟身边的货币金融经济问题以至于解决相关问题的能力。第2页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/252货币银行学研究金融体系的运行及其与实际经济之间关系的经济科学研究对象作为金融体系主动脉的银行作为金融体系血液的货币第3页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/253以我国某一货币政策消息为例若央行宣布将要执行积极的货币政策，比如说直

2、接增加投放1000亿元。贷款利率如何？找工作的容易程度如何？金融市场与机构不仅影响人们的日常生活，更影响着企业的利润，商品和劳务的生产，一国福利等等方面。第4页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/254研究货币问题的意义与国家经济发展密切相关货币供给量大小、利率高低影响经济发展与自身收入、财富密切相关例如，通货膨胀影响实际收入，在准确判断物价水平的情况下通过投资及各种手段保值以降低损失。第5页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/255课程要求通过教学，要求学生了解货币、银行产生和发展的历史及发展趋势；掌握货币、信用和银行的基本概念

3、和性质特征；熟悉金融市场、银行实物的基本运作原理；重点掌握银行管理、通货膨胀与紧缩、货币供需和货币政策等基本理论。第6页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/256本课程教学要求1、认真听讲，独立完成作业。2、善于思考，理论与实际多联系。3、积极参与课堂讨论及课前、课中问题解答。 4、平时成绩占30%，期末考试成绩占70%。第7页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2571、货币银行学，戴国强主编，高等教育出版社，2000年7月第一版2、货币银行学，黄达，高等教育出版社，1999年3月第一版3、现代货币银行学教程，胡庆康主编，复旦大

4、学出版社，2001年8月第二版4、现代货币银行学，饶余庆著，中国社会科学出版社，1983年10月第一版参考书目第8页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/258网络资源第9页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/259 第一篇 目录第一篇 货币、信用与金融第二篇 金融中介语金融市场第三篇 货币均衡与宏观政策第四篇 金融运行的微观机制第五篇 金融发展与稳定机制第10页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2510第一篇 货币、信用与金融第11页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/

5、9/2511第一章 货币与货币制度第一节 初识货币第12页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2512第13页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2513第14页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2514第15页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2515第16页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2516生活中“钱”的多种含义1）你带钱了吗？ 通货currency=现金cash=钞票note 支票存款checking account

6、s(deposits) ：凡能最终支付商品 劳务的就是货币。 发达商品经济中，通货只占1%（通货是整个货币领域中的零钱），多以支票存款支付（用电汇转让)。第17页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2517 2) 他很有钱-财富：购买力的暂栖所temporary abode of purchasing power即财产，资产。 财富包括货币、债券、股票、艺术品、土地、家具、轿车和房屋 等资产 。 “他不仅有许多通货和大笔支票存款余额，还拥有股票、债券、四辆轿车、三所房子和一艘游艇” 财富与货币的区别于联系 区别：货币作为资产可用作最终支付 联系：都是资产，都是购

7、买力第18页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2518 3）他赚多少钱？-收入 货币非收入：货币供应量的变化是否引起收入 的等量变化 收入是一种流量（一段时期）， 货币是一种存量（一点） 某人告诉你他有1000元的收入，你若不知道这1000是一年、一个月或一天的所得，便难以分辨他究竟挣多挣少，而若有人告诉你他口袋里有1000货币，你对这笔钱的多少是完全有数的。第19页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/25191. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？ 2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。第

8、20页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2520经济生活中处处有货币在生活中，人们几乎处处、天天接触货币（money，currency）。第21页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2521第22页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2522货币在对外交往中外汇1. 一切外国的货币都是“外汇” (foreign exchange, exchange) 。2. 对于外国人来说，人民币RMB 是他们国家的“外汇”。第23页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2523货币

9、流通个人、企业、财政及机关团体、银行及对外货币收支， 包括了整个国民经济中一切现实的货币收支，它们此收彼支、此支彼收，由此及彼，连绵不断，这种货币收支系统，称之为货币流通。第24页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/25243xiaci第25页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2525 第二节 货币的起源第26页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2526货币并非开天辟地就已存在一、货币是商品经济发展的必然产物。原始共产主义：没有商品和货币、酋长按需分配。私有制：生产发展劳动生产率提高社会分工 生

10、产什么？生产多少？由自己决定。 但是生产的产品价值要通过交换才能得 到社会的承认。第27页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2527货币的出现是与交换联系在一起的。 交换先后经过了两个发展阶段： 一是物物直接交换，二是通过媒介的交换。这种出现在交换之中的媒介就是货币。第28页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2528各种商品的使用价值不同，如何交换？只能根据各种商品全都具有共同性的东西来交换，这种共同性的东西就是劳动，即人类体力和脑力的消费 这种凝结在商品中的一般的抽象的劳动，就是政治经济学中所讲的价值，因而价值成为交换的基础

11、。抽象的价值只能通过交换关系得到体现，如：一只羊与两把斧头第29页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2529古代货币起源说 1.亚里士多德在描述了物物交换之后阐述了：钱币是“中介货物”，是“某种本身既属有用而又便于携带的货物”。第30页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2530先王制币说中国古代货币起源说 马克思货币起源说货币是商品生产和商品交换发展的必然产物，是商品经济内在矛盾发展的必然结果。社会分工 私有制 商品和商品经济 简单的物物交换 复杂的物物交换固定交换媒介物品 一般等价物 货币货币源于交换。第31页，共77页，2

12、022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2531 价值形式的发展与货币的产生第32页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2532货币是商品交换长期发展的产物第一阶段： 简单的价值形式第二阶段： 扩大的价值形式第三阶段： 一般价值形式第四阶段： 货币形式第33页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2533等 价 物能够表现其他商品价值大小的商品第一阶段：偶然的物物交换简单的价值方式第34页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2534第二阶段：扩大的物物交换第35页，共77页，2022年，

13、5月20日，8点15分，星期日2022/9/2535要是中间某个环节交换不成功怎么办第36页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2536有一个大家都乐意接受的商品作中介第37页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2537一般等价物从其他商品中分离出来，可以直接和其它一切商品相交换并表现其它一切商品价值的商品第三阶段：一般价值形式 一般等价物为媒介的交换即同样是一种商品,但不同于其它商品.充当了商品交换的媒介,第38页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2538第四阶段：货币形式 以货币为媒介的商品交

14、换金银固定充当一般等价物第39页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2539货币的产生： 商品与货币不是同时产生的，货币是商品交换发展到一定阶段的产物。（历史的范畴）物物交换一般等价物为媒介的商品交换以货币为媒介的商品交换货币的含义：指从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品货币的本质：是一般等价物。第40页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/25401. 种种实物货币货币最古老的形态： 中国最早的货币是“贝”。古书有“夏后以玄贝”的说法，考古屡有证实。财、货、贸、贫 世界其他地区也多有使用 贝的。荷马史诗中，经常用牛 标示物品

15、的价值；马可波罗游 记中记载：中国吐蕃地区用盐 块作货币。 第三节 行行色色的货币第41页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2541实物货币的局限性体积笨重不能分割质量不一容易磨损随着经济发展，实物货币逐渐被金属货币所取代第42页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2542币材 作为货币商品的要求价值比较高易于分割易于保存便于携带第43页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2543随着交换的发展，对以上四个方面的要求越来越高，这就使得金属日益成为货币商品。充当货币的金属主要是金、银、铜。 金属作为

16、币材的优点： 一是价值比较高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于携带。第44页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2544铸币的界定 铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块。所谓国家的印记包括形状、花纹、文字等。 中国最古老的金属铸币是铜铸币第45页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2545王莽币民国曹魏五铢钱贝币春秋货币战国货币开元通宝咸丰元宝大清铜币第46页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2546劣质铸币 铸造重量轻、成色低的铸币是古代货币流通中反复发生的行为。当劣币出现于流通之中时

17、，人们则会把足值货币收存起来。这叫劣币驱逐良币律/格雷欣法则 金属货币在长期的交易过程中会产生磨损。当货币被磨损低于所表明的重量时，成为不足额货币，又称劣质货币，简称劣币。 一两黄金磨损前：一两 一两黄金磨损后：八钱第47页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2547 中国早期用纸做的货币： 贵金属的开采不能满足经济的发展，纸币的流通逐渐取代铸币。现代金融机构发行银行券。第48页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2548可签发支票 的存款外汇存在的 种种形态第49页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/

18、9/2549信用货币特点：不但本币的价值远低于其货币价值，而且也不再代表任何贵金属。信用货币作为一般的交换媒介必须具备两个条件（1）人们对此货币的信心（2）货币发行的立法保障信用货币是以信用作为保证，通过信用程序发行的货币第50页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2550信用货币银行卷电子货币银行存款辅币纸币第51页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2551 第四节 货币的职能 1、价值尺度：赋予交易对象以价格形态；减少相对价格的数目。2、交易媒介：作为购买和支付手段；物物的直接交易到间接交易，减少交易费用。3、贮藏手段：积累

19、和保存价值；跨时购买力的贮藏，个体财富的象征。第52页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2552（1）赋予交易对象以价格形态表现和计算其他商品价值时，执行价值尺度的 职能。1、这是货币的基本职能，主要是为商品定价。2、货币之所以成为价值尺度，是因为货币本身 有价值，与其他商品一样都是人类劳动的结 晶，具有相同的质，即价值。所以在量上就能 比较。3、货币给商品标价时并不需要现实的货币，只是 观念上或想象的货币。第53页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2553货币单位1. 任何价格，都是货币单位的倍数；没有货币单位，谈不上货币的

20、度量。2. 抽象想来，度量单位越稳定越理想；但能够保持稳定的，相对说来，只是货币单位的名称；而货币的“值”，不论人们做出怎样的努力，自古及今，却总是不停地波动。世界上林林总总的货币名称： 一般规律：（国名）（货币单位名）2. 中国货币的特殊叫法：“法”币；“人民”币。第54页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2554例：物价指数上升25%，则货币购买力下降20%，如何得来？原来100元的商品，现在需125元才能购得，则现在的货币购买力是原来的100/125=80%，比原来下降了20%第55页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2

21、555货币购买力1.货币购买力基本是指对商品、服务的“购买力”。2. 货币购买力与商品、服务的价格水平互为倒数。3. “货币购买力”这个词的不同用法。第56页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2556交易媒介或流通手段货币充当商品流通的媒介时，发挥流通手段的职能。是货币的基本职能之一。（卖出，买进），即所谓“一手交钱一手交货”第57页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2557价值尺度与流通手段的统一是货币 商品要求自己的价值表现出来，从而需要一个共同的、一般的尺度； 商品要求实际转化为与自己价值相等的另一种商品，从而需要一个为

22、社会所公认的媒介。 当这两个最基本的要求由一种商品来满足时，这种商品就取得了充当货币的资格。 货币从产生时起，就具有价值尺度和流通手段两种基本职能。第58页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2558 支付手段 交易过程中总会出现有利于买卖双方的赊买赊卖行为。 赊买赊卖，要以货币的支付结束一个完整的交易过程；结束流通过程的货币就是起着支付手段职能的货币。第59页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2559流通时的货币需求货币要流通，就存在货币需求的问题一定时期经济生活中需要多少货币？第60页，共77页，2022年，5月20日，8点

23、15分，星期日2022/9/2560一般来说，是各种商品价格的总额例如一元钱可在这一时期周转五次，一元钱就承担了五元钱的货物周转任务，因此，并不总是需要商品价格总额那么多的货币需求。货币需求就可用如下公式表示：PQ/V=M例如一年内的商品价格总额为100万元，但这一年内一元钱可周转10次，即1元钱可当10元钱用，故这一年内总共需要多少货币？第61页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2561保存价值的手段 当货币退出流通领域以后，被人们保存、收藏时，货币执行积累和保存货币价值的手段。在金银铸币时代，货币贮藏是积累和储存价值的形态，因为金银本身有价值。在现代货币时

24、代，银行存款和储蓄成为贮藏价值的表现形式，但内涵已有所不同第62页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2562货币的职能图示第63页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2563第五节 货币界说第64页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2564任何界说，都不可能是绝对全面的 任何概念、范畴的界说，都不可能是惟一的、绝对全面的；从而不可能彻底地“排他”。 对于像货币这样的经济范畴，如果不从不同的视角、不同的深度来认识其性质，那不可能对之有多少全面的、基本的理解。第65页，共77页，2022年，5月20

25、日，8点15分，星期日2022/9/2565从职能视角的货币界说教科书中通常的概括是： 货币是被大家普遍接受作为偿付货款和服务的手段。马克思所做的界定既简明，又完整：价值尺度与流通手段的统一是货币。第66页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2566什么是货币？1. 最粗略的表述：可用来买东西的What ； 或：在购买、支付和储蓄中被普遍接受的。2. 20世纪以前古典的说法：一般等价物。3. 始于凯恩斯：流动性；最具有流动性的。4. 社会计算工具或“选票” 。 还有种种机智的说法：给人以启发，但却不见得有真正的理论价值。第67页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2567第六节 货币制度第68页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星期日2022/9/2568 货币单位的确定：“名”与“值”一国货币单位的名称往往是该国货币的名称（如美元）货币单位确定更重要的是确定币值铸币流通时，就是确定单位所包含的货币金属重量和成色，如重五铢的“五铢”铜钱当黄金非货币化以后，则是如何维持本国货币与外国货币的比值，即汇率第69页，共77页，2022年，5月20日，8点15分，星