农村信用社电子银行业务现状及发展的思考5则范文修改版

1、第一篇：农村信用社电子银行业务现状及发展的思考农村信用社电子银行业务现状及发展的思考一、农村信用社电子银行业务概述（一）电子银行业务的含义电子银行包括ATM机、CDM机、CRS机、POS机、网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等，通 过网络技术在互联网上虚拟开设的银行柜台。电子银行业务是银行业金融机构利用面向社会公众开放的通 讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 电子银行业务包括网上银行业务、电话银行业务、手机银行业务以及其他利用电子服务设备和网络，由客 户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。（二）电子银行业务特点电子银行业务相对

2、于传统银行业务而言，成本低廉、办理方便快捷，它不受时间和地域限制，方便了 客户，拓展了业务空间，减轻了柜面压力，提升了核心竞争力。二、农村信用社电子银行业务现状1997 年招商银行首家推出网上银行，中间业务收入份额逐年增加，随后工行、农行、中行、建行、交 行五大商业银行跟进效仿。同时股份制商业银行和城市商业银行也在突飞猛进发展电子银行业务。而农村 信用社因体制改革路程曲折，统一法人时间较晚，且又是各省为阵，早期没有统一的机构为全国农村信用社开创统一的新产品，近几年才逐渐开办了电子银行业务，且市场份额和业务 占比都非常小，仅处于萌芽状态。2010 年，在农信银资金清算中心的精心组织下，全国各省市

3、的农信社才 陆续开办了网上银行业务。就内蒙古自治区农村信用社而言，2009年开始安装ATM机、CDM机；2010年 推广运用POS机；2011年12月试运行网上银行；2012年准备上线的手机银行、自助终端。虽然发展很迅 速，但比起大型商业银行，已经远远落伍了。三、农村信用社电子银行业务存在的问题（一）科技建设差距大农村信用社电子化建设远不及各家商业银行，大部分商业银行在20世纪80年代就开始了电子化建设， 投入巨大的资金和人力，都是由总行统一规划、统一开发、统一使用、统一维护。多年实践中构建了较完 善的科技支柱，为电子银行业务的发展奠定了坚实基础，而农村信用社20世纪90年代才在农业银行的引

4、导下，开始运用电子计算机，才开始科技建设，且资金匮乏、人才稀少，电子银行产品几乎没有，步伐缓 慢。20032006年期间，农村信用社统一省级法人后，才开始大跨步投资建设电子化业务，虽然科技步伐 迈进很大，但仍然滞后于其他各家商业银行。二）思想认识有差异各商业银行由总行统一指导思想，他们参照发达国家银行业的发展模式，能规划出先进的业务发展方向，预测出电子银行业务代替传统银行业务是社会发 展的形势；能开创出新型的电子银行产品，且结合我国国情，不断改进、不断完善，他们在不断探索中， 真正认识到电子银行业务收入容易、风险小，且操作方便快捷。并且多是非现金结算，节省了很大人力和 资金，给银行和客户都带来

5、了极大便利。因而在发展电子银行业务上，每年都能推陈出新。而农村信用社 多数处于农村地区，信息闭塞、思想落后、个人素质低，对于新生事物适应慢，对于新产品推行过程长， 多数人认为电子银行业务似有似无，显而不见。也有人认为开办这些业务是资金的浪费，只要搞好存款、 贷款、利息收入这几项主要业务就足够了，没有认识到更不会体会到电子银行业务的可操作性和发展的重 要性。（三）业务发展严重失衡内蒙古农村信用社电子银行业务只占全部业务不到1%，而工商银行截至2011年10 月末，个人网上银 行客户突破1.1亿户、企业网上银行客户达到279 万户，电子银行业务量占工行总业务量的比重超过67.5%； 招商银行超过5

6、0%的对私业务和约15%的对公业务实现了非柜台操作；浦发银行至2010 年底，电子银行渠 道（含自助设备）整体交易占比突破 70%，其中网上银行交易占比达 38.51%，继续领先网点柜面业务，保 持该行第一大渠道的地位；交通银行表示，近几年该行提出未来两年要将电子银行服务的业务比例提高到 70%以上，与阿里巴巴集团进一步深化全面 合作关系，对于双方在互联网时代共同发掘和满足个人用户、中小企业用户的需求，做大电子商务市场都 具有积极影响。事实证明，农村信用社电子银行业务严重失衡，虽然也安装了一些ATM机、CDM机、POS 机，但从上至下存在许多制约因素，潜能优势难以发挥，严重限制了电子银行业务的

7、扩展，导致电子银行 业务占用率低。（四）业务培训滞后农村信用社员工文化素质低、理解能力差，宣传、营销能力更差。新业务虽然增设了许多，但上级单 位组织的培训次数少、时间短，多数通过视频培训，分会场组织者不严谨，因此收效也甚微。基层信用社 的一线员工是亲自操作业务的柜员，接受的培训更少，由于基层网点地势偏远、员工少，出于不能停办正 常业务和单人守库等原因，平常培训都是由社内的委派会计一人参加，再由委派会计转授给社内员工。而 多数委派会计不能把学习到的知识转授给一线柜员，更不能把培训的业务知识真正运用到工作实践中，严 重浪费了人力和物力。也有部分老员工，惧怕新业务，害怕办错了赔钱或受上级处罚，所以推

8、辞拒办，严 重阻碍了电子银行业务的发展。（五）风险意识淡薄农村信用社前台柜员很少受过关于风险防范的培训与学习，也未亲自经历过电子银行业务此类案件。 现在社会上一些人把作案目标转向低素质人操作高科技产品上，利用人们似懂非懂、业务不精这个空隙， 运用更高的科技手段、更高层次的方法来作案，盗取客户资金。一线柜员不懂风险带来的后果，不按流程 办理业务，违规操作，存在很大的风险隐患，殊不知风险就在身边。四、农村信用社电子银行业务的指导思想利用国家加大对“三农”投入的契机，农村信用社要紧密依靠国家对农村、农业、农民的政策支持， 结合本地实际，因地制宜；以科技为支撑，加强与农林牧渔等机构合作、加强与金融机构

9、服务的单位合作， 大力开发新型电子银行产品；快速实现农村信用社的主业务转型，为农村信用社转制为现代化综合型农村 商业银行奠定坚实基础。五、农村信用社电子银行业务的战略目标（一）坚持面向未来，全方位更新思想观念21 世纪将是中国的世界，是科技的时代，电子化的时代。古今中外，新型生产工具的产生，必将带来 一场变革。相对农村信用社而言，同样如此。面临重大历史转型，电子银行业务作为推动力，即农信社发 展的生产力，起着决定性的作用，面对未来激烈的行业竞争，全体信合员工要打破思维定势，彻底更新思想观念，改变传统业务占主导地位的观念、改变柜台业务占主流的局面，逐步提高 电子银行业务在各项业务中的地位。虽然农

10、村信用社多数机构地处农村，部分人认为农民对电子银行业务 很难接受，但是现在我国以80 年代和 90年代为主体的第二代农民工，长期生活在大城市，经常出入于网 络场所，早已对电子银行业务熟悉并能熟练办理。因此，第二代农民工将是农村信用社电子银行业务的第 一批客户，并将操作知识逐渐传播到农村的各个角落，为农村信用社新业务的宣传与渗透起到了重要推动 作用。（二）重视战略研究，确保电子银行业务良性发展 在如何发展电子银行业务上，管理层对电子银行业 务市场定位不准确。当前，金融行业之间的竞争，不再是网点多、地域广、人员众占优势的时代了，而是 科技手段的竞争，如何能更好地运用新科技研发金融产品，使金融产品服

11、务更方便、快捷、安全，让客户 满意。管理人员要多深入基层，调查研究，总结经验，规范部署发展战略，边推进边改进，引导电子银行 业务向正确的方向快速推进，切实提高农村信用社的核心竞争能力。（三）加快产品及服务创新农村信用社在服务“三农”的同时，要加快开发更好地服务“三农”的金融产品，要发挥农村信用社 的潜能优势，独树一帜，立足因地制宜、因人而宜的原则，开发农民喜欢，乐意使用的“傻瓜”产品、个性化产品、亲情化产品，要做到人无我有、人有我优、人优我特。例 如农民工银行卡特色服务，就是一项既方便农民又得益于农村信用社的一项好产品。它可以让持有其他银 行借记卡的农牧民，在其他银行网点空缺的地区，到信用社网

12、点快速取到现金，因此深受边远地区农牧民 喜爱。（四）以客户为中心，建立完善服务体系农村信用社始终要以农牧民客户为中心，逐渐建立一整套完善的现代化银行服务体系。建立以ATM机、 CDM机、CRS机、POS机、网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等现代化存款、取款、转账、消费 为一体的服务体系；建立惠农一卡通、富民一卡通、福农卡、校园卡、小额贷记卡等为代表的卡服务体系 与信贷服务体系；建立大小额支付、农信银、跨行快汇、银银平台、银企平台为代表的汇兑汇划服务体系； 建立电子票据、支票影像、银行汇票、同城票据的票据结算服务体系。深入调查客户对每项产品的体验， 不断改进新产品，提升电子银行产品的技术含

13、量，增强电子银行业务的安全性、适用性、便民性，为更好 地服务“三农”和地方经济提供技术保障。六、农村信用社电子银行业务规划（一）加大投入力度，培养科技力量目前，内蒙古农村信用社电子银行队伍的建设已滞后于业务快速发展。专业技术人员和业务骨干严重欠缺，售后服务跟不上，市场培育能力极差，培训体 系不健全。应切实加大科技投入，扩大电子银行业务应用范围。培养计算机、网络技术、电子商务专业的 大学毕业生，成立电子银行业务管理部门，制定各地区的电子银行制度，加大宣传、推广、应用电子银行 知识，为业务遇到困难提供技术保障。同时，在硬件上要增加投入，保障业务快速健康发展。（二）加大营销力度，塑造特色品牌农村信用

14、社电子银行业务运用率不高，主要原因是宣传不到位、营销不畅，没有运用营销手段和营销 技巧。要培养一批高素质、精业务的营销队伍；专门面对客户，大力宣传推广电子银行产品。从业务功能 到操作流程；从业务特点到产品优越性；从讲解演示到亲手操作，细致详尽地进行宣传。在不同地区要用 不同的宣传方式，农村地区多用小品、小戏宣传；少数民族地区多用少数民族歌舞进行宣传。还可以运用 形式多样的宣传方式方法，让农民更加深刻地了解金融产品。在营销方式上要实现“以产品为中心”向“以 客户为中心”的转变，重点营销优越于其他银行的产品。针对不同客户，采取不同的营销策略，高端客户 提供优质的特殊服务，中端客户提供热情的大众服务

15、，低端客户提供周密的便利服务，强力打造农村信用 社特色服务的特色品牌。（三）加强电子银行业务安全性管理定期培训一线员工风险防范知识，讲解实用案例，让员工意识到风险就在身边，提高职工风险防范 意识，时刻抵御案件的发生。同时建立一支强硬的稽查队伍，定期或不定期地对各机构进行检查，做到人 防、技防、物防落实到实处。安排精通各项业务的稽核人员通过总机网络对每天的大额交易业务进行非现 场监管，加大对电子银行业务的监控，做到防患于未然。全面加强风险管理，强化各项业务的管理制度， 严格各种业务的操作流程，构筑坚实牢固的风险防范体系。（王守全）第二篇：农村信用社电子银行发展的思考农村信用社电子银行发展的思考电

16、子时代促发展的银行、金融行业的竞争越演越烈，网上银行、手机银行和自助银行、电话银行等一 系列电子银行产品和渠道，在其他银行机构已经是成熟产品，也成为其他银行实现业务创新、提升品牌形 象，提高综合竞争能力的主要手段，农村信用社也到了奋起直追的时刻了。农村信用社先后推出了 POS机、ATM、助农取款、便民存取款、网上银行、手机银行等电子银行业务。 但农村信用社的这些产品同其他银行相比，存在较大差距，为了适应时代与业务发展需要，农村信用社仍 需继续加大电子银行业务创新力度。一、农村信用社电子银行存在的问题一）宣传力度不到位，没有打开市场。就目前情况来看，农村信用社电子银行等产品还处于新发展阶段，电子

17、产品功能不够齐全，宣传攻势 不大，宣传方式不够丰富，宣传投入乏力，立体营销格局尚未形成，因而市场认知度较低，客户“认购” 热情不高。接下来，将逐步建立一个由内到外的宣传途径，从内部员工自身做起，全部员工开通所有我社电子产 品，并且每月交易量必须达到固定要求；对外，加大宣传力度，以自身使用的亲身经历来感染客户，从手 把手教、一对一的解答问题等细节来引导客户，只要客户使用方便、快捷、高效，不用我们多说，客户自 己就会为我们的产品与服务代言做宣传。（二）目标客户结构差异化比较大。农村信用社大部分客户是以农民、个体工商户、小微企业为主，面对电子银行低端客户占比较大的现 实，其电子银行市场细分不足，客户

18、结构- 1业务的发展。二、采取的措施（一）提高思想认识，激发营销热情。进一步增强员工对开展电子银行业务重要性和必要性的认识， 引入激励机制，落实目标责任，激发大家参与营销的主动性。（二）做好宣传引导，搭建销售平台。通过大堂经理做好客户的宣传引导，合理调度柜面资源，让电 子银行客户真正感受到使用电子自助设备的好处。同时，注重做好网银演示及证书下载工作，留取客户信 息，储备客户资源，以便精心维护目标客户，为业务持续发展奠定基础。（三）抓好重点客户，搞好跟踪服务。在做好柜面服务的同时，坚持差异化服务，以大客户、优质客 户为重点，实行重点营销和上门营销。要注重售后服务和跟踪服务，及时了解和解决客户在使

19、用过程中出 现的问题。（四）加强业务培训，提高员工素质。电子银行业务涉及业务种类多、业务知识新、业务风险高，因 此加强人员培训，提高员工业务素质是一项长期性的工作。在今后的工作中，联社要继续加大员工业务培 训力度，努力建立一支勤学习、通业务、善营销的业务拓展队伍。同时，制定电子银行业务学习计划，鼓 励员工学习，强化业务知识。对农村信用社来说，电子银行业务终归属于一项新业务，发展好此项业务需要信用社全体员工共同努 力。相信在不久的将来，农村信用社各项业务将会有一个新的飞越，创造出更加辉煌的成绩。- 3 -第三篇：对农村信用社发展中间业务的思考对农村信用社发展中间业务的思考2014-07-22摘

20、要：随着利率市场化进程的全面展开和银行业竞争的加剧，中间业务在商业银行经营中的重要性不 断凸显出来，成为除传统存贷款业务之外的最重要领域。尤其是2013年7 月贷款利率的全面放开，各大商 业银行争先恐后的朝“零售银行”的模式迈进，不断狠抓中间业务发展。作为银行系统的一分子，市场呼 唤农信社拓展更广阔的中间业务领域，农信社中间业务也应成为重要的收入来源。关键词：农村信用社，中间业务中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。银行经营中 间业务无须占用自己的资金，是在银行的资产负债信用业务的基础上产生的，并可以促使银行信用业务的 发展和扩大。如何通过中间业务的创新

21、拓展收入渠道、抢占市场份额、提高总体实力呢？下面以郑州市市 区农信社为例，分析农信社中间业务的发展现状，探讨开展中间业务的必要性和紧迫性，进而给出中间业 务的发展建议。一、中间业务发展现状（一）业务种类单一以郑州市市区农信社为例，中间业务包括代收财政罚没款业务、代发工资业务、金燕短信通业务三种， 种类单一。纵观河南省农信社网站，全省的中间业务除此之外还包括信阳和新乡的代收有线电视费业务、 洛阳市的代收烟草卷烟业务、新型农村医疗保险代理业务、济源市的代收学费业务和代收交警罚没款业务， 仅此五中，而且只在部分县市开展。相比较而言，商业银行的中间业务种类较多，而且基本在总营业收入 中的比例大于 20

22、%，但是对农信社来说，收入主要还是来源于净利差。这在利率市场化的市场化大环境中， 竞争力明显不足，而且难以满足客户多样化的金融产品需求。（二）发展层次较低我们以经济发展较快、市场化程度高的浙江省为例，浙江省农信社除了具备河南省农信社具开展的传 统中间业务以外，同时开展了跨境人民币结算、贸易融资（进口代付等）、结售汇业务等国际结算业务和其 他中间业务。再例如广州农商银行作为农信社系统的一分子，除了以上的几种中间业务，同时开展了信用 卡、保险、保管箱业务和理财业务。郑州市市区农信社，甚至是河南省农信社的中间业务基本还停留在代 发工资、综合补贴和低收益代理方面，品种较为单一、收益较低，难以满足客户多

23、样化的金融需求，尤其是郑州市市民的金融需求。（三）收益较低我们目前的中间业务基本是低收益的代发工资和财政罚没收入，同时占用了不少的物质和人力成本。 河南省农信社发行的银行卡（金燕卡）在全省范围内免收年费、小额账户管理费和省内通存通兑手续费， 这虽然是我们的优势，但是在其他商业银行却是中间业务收入重要的收入来源。这样的情况使得农信社在 投入产出比例上失衡，存在高投入、高成本、低收益的情况。（四）中间业务人才匮乏当前中间业务的拓展和办理依靠柜面人员办理，在柜面人员做好储蓄业务的同时兼职完成。柜面人员 在日常业务处理过程中难以同时做好现有中间业务的柜面营销。现有的中间业务种类单一，柜面人员能掌 握和

24、处理，但是其他类型的中间业务，如理财业务，对专业人才的要求较高，目前的人员队伍中高学历、 具备专业背景的人较少，这就为日后中间业务的创新提出了更大的考验。二、发展中间业务的必要性和可行性（一）大力发展中间业务的必要性中间业务是商业银行依托自身的技术、机构、信誉和人才等优势以中间人的身份代理客户承办收付和 其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费，银行经营中间业务无须占用自己的资金，承担比贷 款小得多的风险。近几年来，中间业务在商业银行总收入中的比重越来越大，也是各个商业银行极力拓展 的领域。同时随着利率市场化的展开，尤其是贷款利率市场化对信用社经营提出了更大的挑战，对传统的 依靠净利差收

25、入的经营模式产生了较大的威胁。信用社有必要在传统业务之外大力发展中间业务，转变经 营理念，调整盈利结构，向低成本、高收益的中间业务领域拓展。（二）发展中间业务的可行性农村信用社网点众多、遍布城乡，辐射面广，具有不可取代的网点和人力资源规模优势。同时，农村 信用社自主经营空间较大，利率定价灵活、信贷权限较大，经营灵活、服务便捷。独一无二的区域优势不 可模仿和替代，便于打造区域零售银行，这些优势为农村信用社开展中间业务提供了很大的优势和可为空 间。农信社面对三农、服务城乡的经营理念造就了广大的客户群，有助于中间业务的广泛开展。同时，在 现有客户的基础上，发掘潜在优质客户、做大做强中间业务也大有作为

26、。三、农村信用社发展中间业务的几点建议（一）抓住机遇，发挥优势，提高竞争力不断变化的市场形势要求农信社把握机遇，利用自身网点众多、客户广泛的优势发展核心竞争力，打 造功能健全的社区银行形象。在整个银行业，农信社有着不可取代的差别优势，这是其他银行不可取代的， 利用现有资源筛选优质客户、创新金融产品、整合人力资源、灵活经营，打造一流的社区银行是我们的愿 景和出路。（二）创新产品，培养人才，构建专业队伍随着利率市场化的展开，尤其是余额宝和类余额宝产品的冲击，不断变化的金融需求要求商业银行高 瞻远瞩、把握趋势、积极产品创新，农信社现有的较为单一的中间产品难以满足不断变化的金融产品需求。同时，各种各样

27、的中间业务需要具备专业知识的专业人才的参与，无论 是产品设计、市场推广，还是营销服务都需要具备专业知识的理财人员的参与，构建良好的客户经理队伍 就显得特别重要。积极的产品创新和人才引进以后应该也能够成为农信社参与市场竞争的特点和优势。市 场呼唤高素质的从业人员，农信社需要高素质、更专业的人才队伍。第四篇：农村信用社电子银行发展前景分析农村信用社电子银行发展前景分析2014-07-22摘 要：电子银行是金融机构通过手机、电话等电子设备或网络等媒介，以为顾客提供自助式、开放式 服务为目的一种金融服务。各大商业银行电子银行的迅速发展对农村信用社电子银行的发展产生了很大冲 击，本文在分析国内外电子银行

28、发展概述的基础上，分析农村信用社电子银行发展的现状和发展的策略， 从而对农村信用社电子银行的发展前景进行了分析。关键词：农村信用社，电子银行，发展前景引言随着手机、电话等电子设备的普遍应用，互联网的日益普及以及人们对金融服务更加便捷的需求，电 子银行逐渐兴起并普及。电子银行作为一种新兴的金融自助服务方式改变了传统的银行运行模式，在现代 化城镇中受到顾客的欢迎并已经在金融业务中占据了了比较重要的地位，但是对于对一些网络普及不普遍， 人们文化水平普遍不高的农村金融机构却造成了一些冲击。农村信用社作为服务“三农”的农村金融中心， 在电子银行日益普遍的今天仍然面临许多“瓶颈”，本文旨在分析农村电子银行

29、发展的“瓶颈”，并根据其 发展现状提出自己的一些建议，对农村信用社电子银行的发展前景进行展望。一、电子银行发展概述电子银行发展历史虽然不长但发展迅速，电子银行的发展是银行金融业务改革的催化剂，在一定程度 上决定了银行发展的前景。20世纪70 年代末在北欧国家首先出现了电话银行，到80年代中后期电话银行 在西方各国得到了迅速发展，到了20 世纪 90 年代，在互联网技术迅猛发展的大背景下，国际各金融机构 纷纷开始建立自己的网站，也就演变成了后来的网上银行。我国银行业电子化到了20 世纪 70 年代才开始 发展。中国银行在1996 年首先开创国内网上银行的先河，标志着我国网上银行发展的开始。而后随

30、着网路 和科学技术的普及各大银行纷纷效仿中国银行也纷纷建立了自己的网上银行，而后形成了如今的以电话银 行、手机银行、网络银行以及自助银行客户端或终端等为主的较为全面的电子银行业务体系。农村信用社电子银行的起步较晚，且客户以企业为主，电子银行的利用率较低，加之农村信用社客户 群体的特殊性及对电子银行安全性的考虑，农村信用社电子银行的发展总体较为缓慢。二、农村信用社电子银行发展现状近年来，我国各大国有银行电子银行的发展已初具规模，客户群已基本稳定，但是农村信用社电子银 行由于客户群体特殊性、电子银行安全隐患、农村信用社内部职员的业务水平等原因造成了农村信用社电 子银行发展缓慢。首先，农村信用社客户

31、群体的特殊性。农村信用社是以服务“三农”为目的的金融机构，其客户群体 主要为对先进信息技术、电子设备、客户终端等不熟悉的农村人口，农村人口因自身的文化水平和综合素 质等对于这些先进信息技术、电子设备、客户终端等接受能力有限，导致了大部分客户在电子银行系统较 为健全的情况下仍然只能选择传统的金融服务柜台办理业务，在一方面阻碍了农村信用社电子银行的发展。其次，农村信用社电子银行仍然存在安全隐患，许多客户对便捷的电子银行“望而却步”。众所周知， 计算机、智能手机等信息技术的电子银行服务由于系统故障、黑客攻击、电子病毒、数字证书等存在很多 不确定因素，电子银行系统安全存在一些隐患，保守的客户仍然会放弃

32、使用电子银行而倾向于传统的银行 柜台服务。再者，客户的从众心理也对电子银行的使用产生一定的影响。再次，农村信用社内部职员的业务水平有限，在操作时可能造成业务损失及安全隐患。农村信用社的 职员由于部分人员技术业务水平较低或不熟练，很可能在电子银行操作过程中出现一些业务错误，可能会 造成一些泄露客户资料及密码等事件，给一些不法分子盗取客户资料同乐便利，也对电子银行的发展带来 了负面的作用。最后，电子银行的相关法律法规规定不完善。电子银行是新兴事物，与之相配套的法律法规没有得到 完善，导致了在出现有关电子银行案件的时候，客户及银行间的权责不清晰，客户的权益得不到法律的保 障，也在一定程度上阻碍了农村

33、信用社电子银行的发展。三、农村信用社电子银行发展策略分析为了促进农村信用社电子银行的健康稳定发展，针对农村信用社电子银行发展过程中出现的问题，本 文提出了一些发展策略。首先，针对农村信用社客户群体的特殊性和区域特殊性，农村信用社可在各个区域集中客户群体普及 和演示如何使用电子银行及电子银行的优势及注意事项，使农民客户在家或附近就可以实现银行的金融自 助服务，在方便客户的同时也减少了银行柜台的业务工作量。其次，关于农村信用社电子银行存在的隐患问题，需要农村信用社通过各种渠道如宣讲、大海报宣传、 对客户进行引导和教育，加强客户的防范网络诈骗、黑客攻击的安全意识，必要的时候可以指导客户如何 下载和安

34、装银行电子银行配备的证书、防钓鱼软件及杀毒软件等，同时定期维护电子银行安全系统，把各 种安全隐患“扼杀”在萌芽状态，让客户拥有一个相对安全的农村信用社电子银行使用环境。再次，定期加强对农村信用社职员的技能和业务培训，培养电子银行专业人才，提高农村信用社整体 的业务水平、综合信誉度，让更多的客户选择和使用农村信用社电子银行业务。此外可以通过权责明确， 责任到人的管理机制，督促农村信用社职员不断提高自己的业务能力，避免因自身的业务失误而给农村信 用社及客户造成极大的损失。最后，呼吁国家相关部门尽快完善电子银行相关法律法规，明确权责，加大对电子银行犯罪的法律制 裁和惩罚程度，在保障客户及农村信用社的

35、权利的同时，杜绝电子银行犯罪。四、农村信用社发展前景分析在各大银行不断创新和改革电子银行的当代，农村信用社电子银行的发展迫在眉睫。农村信用社电子 银行在发展过程可定会遇到很多阻碍因素，但是随着智能手机、互联网，银行自助终端在农村的日益普及 以及农村客户对先进科学技术的接受和学习能力日益提高，农村信用社电子银行的发展前景依然看好，农 村信用社在针对客户群体创新电子银行发展的同时，也应加强农村信用社电子银行专业发展团队的培养， 使农村信用社电子银行在业务种类，服务种类方面根据服务客户的特殊性进行规划、设计、宣传以吸引更 多的客户，创造更大的收益。第五篇：浅析我行电子银行业务的现状及发展范文模版浅析

36、我行电子银行业务的现状及发展策略随着货币结算电子化和网络技术的日趋成熟，银行业已经迈入网络时代。电子银行业务作为新的银行 业务，以物理网点无可比拟的优势，成为打造现代商业银行核心竞争力的有力手段。一、电子银行业务概述电子银行业务是金融创新与科技创新相结合的产物，是银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯 通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的金融服务。电子银行以高科技高智能为支持，以业务智能化、虚拟化，服务方便快捷，成本低廉深受青睐，具有 以下特征：(一“AAA”服务,突破地域与时间的限制,在时候(anytime)、任何地方(anywhere),以任

37、何方式(anyhow) 为客户提供服务，极大地方便了客户。以低成本替代释放大量柜台操作人员,以虚拟网络替代实体网点,降低了人力边际成本及经营成 本,增加银行利润,具有低成本高回报的优势。能够带动资产、负债、中间业务等各项产品进一步发展,进而带动相关的产品创新。可以为更多高 价值客户设计更多高效的理财方案、提供更多差异化、个性化的服务,形成新型的合作关系,实现双赢, 实现商业银行增长方式和盈利结构的根本转变。二、电子银行业务发展现状自 1997 年我国银行业推出了网上银行“一网通”,我国的网上银行已经历了孕育、起步阶段,目前正处于积极发展阶段。随着各商业银行对网上银行业务的积极 推进,中国的网上

38、银行市场规模呈现快速增长态势。目前,从浦发银行、兴业银行、民生银行、农业银行、建设银行披露的 2011 年业绩信息数据显示：2011 年, 5 家银行电子银行交易替代率超过60%,其中,民生银行替代率最高,网上银行交易替代率超80%；浦 发银行次之,该行电子渠道交易占比达到78%。建设银行电子银行交易替代率约为67.4%。兴业银行电子银 行交易替代率达65.20%；农行电子渠道交易则占全行交易笔数的62.6%。随着信息安全技术的日新月异，银行加大科技创新力度，推出了无卡取现、金融IC卡等创新服务，目 的都是让客户用的方便,使的安心。据了解,目前交通银行、工商银行、广发银行、南京银行已开通手机

39、银行预约ATM取现。其中交通银行、广发银行、以及工商银行实行提前预约无卡取现，南京银行实行的则 是即时无卡取现，无需提前预约。三、我行电子银行业务发展现状我行电子银行业务起步较晚，截止2011 年底，发展个人网上银行专业版客户7903 户，个人大众版客 户 549 户，企业网上银行682 家。2011 年全年，实现个人网上银行交易笔数2.5 万笔，金额40.03 亿元；企 业网上银行交易笔数3.01 万笔，金额 208.57 亿元；合计交易笔数5.51 万笔，金额 248.6 亿元。我行个人网银提供账户管理、转账汇款、缴费支付等九类服务，实现在线查询存/贷款余额和明细、对 外转账、缴费、还款等功能，并实现通过个性化设置保护网银安全，打造专属的个人网银服务。企业网银行提供账户管理、收付款管理、票据中心、信贷业务等七类服务，实现企业客户 的在线资金划拨、财务支付、存/贷款账户余额查询、在线电子对账等功能，并实现在资金交易时提供各种 不同的授权模式以进行风险控制。为进一步丰富电子渠道，我行拟在今年开办手机银行和电话银行。手机银行是在丰收 e 网的基础上， 向