个人征信学习报告计划解读

1、个人信用报告是全面记录个人信用活动，反响个人信用情况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。为了结构清楚，依照信息种类不相同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段，并将每一段进一步划分为多个子段。个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。信用报告主体由基本信息、信用交易信息、特别交易信息、特别记录、自己声明、盘问记录六段组成，主要显现了被征信人的基本信息和信用信息。基本信息包括被征信人的个人身份信息、居住信息、职业信息三个子段，详细数据项包括姓名、性别、证件种类、证件号码、出寿辰期、学历、地址、配偶姓名等数据项。报

2、告首页的报告编号前8位与盘问央求时间年月日8位数相同。信用交易信息记录被征信人的信用交易历史和现状，包括汇总信息和明细信息，反响了信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的整体情况和明细情况。信用交易信息段包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息九个子段。特别交易信息用于描述被征信人在商业银行发生的特别信用交易的整体情况，包括展期（延期）、担保人代还、以资抵债等情况。特别记录取于描述数据上报机构上报的应引起特别关注的信息（特别是负面信息），如欺诈、被起诉、破产、失散、死亡、

3、核销后还款等信息。自己声明用于描述花销者自己对信用报告某些内容的讲解和说明。盘问记录显示何人（或机构）在何时、以何种原因盘问过该人的信用报告。个人身份信息姓名、证件种类、证件号码，三者结合形成表记项，可以独一地表记被征信人。性别、出寿辰期，可以辅助鉴别被征信人。最高学历和最高学位，说明被征信人的受教育程度，作为衡量该人还款能力的参照指标。通讯地址、邮政编码、住处电话、单位电话、手机号码、电子邮箱，供应了被征信人的多种联系方式。户籍地址，是在公安部门登记的被征信人户口所在地的地址，供应了联系该人的别的一种路子。婚姻状况，可以在必然程度上反响被征信人生活的牢固程度。配偶姓名、配偶证件种类、配偶证件

4、号码、配偶工作单位、配偶联系电话，是为了找到被征信人的配偶，进而认识该人家庭的经济情况，同时也供应了联系该人的别的一种路子。居住信息居住地址、邮政编码和居住情况，反响被征信人的地址情况和居住情况，由此可以判断该人的生活牢固程度，同时可以显现该人的房产拥有信息。职业信息工作单位名称、单位地址、邮政编码、单位所属行业、职业、职务、职称、本单位工作初步年份，反响被征信人的工作牢固程度及职业的分类，同时供应了认识该人信息的渠道，在必然程度上反响了该人的还款能力。年收入是指被征信人向商业银行供应的自己年收入的金额。银行信贷信用信息汇总账户数，是依照信用卡和贷款不相同业务种类统计的被征信人全部的信用卡（一

5、卡可以有多个账户）和贷款账户总数。法人机构数，是被征信人全部的信用卡和贷款所属的不相同法人机构数量的合计。反响了被征信人的信贷业务在不相同法人机构中的分布情况。法人机构数和账户数相结合可以反响被征信人的忠实程度和信贷业务活跃程度。机构数，是被征信人全部的贷款和信用卡所属的不相同机构数量的统计。授信额度，是被征信人全部的信用卡的信用额度和贷款合同金额的统计，反响了授信机构对被征信人的信用评估情况。余额，是被征信人当前未归还信用卡透支余额（已使用额度）和贷款余额的合计，反响了被征信人当前的负债情况。为他人贷款合同担保金额，是被征信人为他人贷款业务进行担保的担保合同金额的合计，在必然程度上反响了被征

6、信人的或有债务情况。准贷记卡汇总信息反响了被征信人使用准贷记卡的整体情况，贷记卡汇总信息反响了被征信人使用贷记卡的整体情况，而信用卡汇总信息反响了被征信人使用信用卡（包括准贷记卡和贷记卡）的整体情况。账户数，是依照准贷记卡、贷记卡等信用卡种类统计的被征信人全部的信用卡账户（一卡可以有多个账户）总数，可以据此考虑该人的信用卡业务活跃程度。发卡法人机构数，是依照准贷记卡、贷记卡等信用卡种类统计的被征信人所有的信用卡所属的不相同发卡法人机构数量的统计，反响了被征信人的信用卡在不相同发卡法人机构中的分布情况。发卡法人机构数和账户数相结合可以反映被征信人的忠实程度和信用卡业务活跃程度。发卡机构数，是依照

7、准贷记卡、贷记卡等信用卡种类统计的被征信人全部的信用卡所属的不相同发卡机构数量的统计。信用额度，是依照准贷记卡、贷记卡等信用卡种类统计的被征信人全部的信用卡的信用额度的合计，反响了授信机构对被征信人的信用评估情况。透支余额，针对准贷记卡而言，是对被征信人全部准贷记卡的透支余额的合计，反响了被征信人的准贷记卡负债情况。已使用额度，针对贷记卡而言，是被征信人的全部贷记卡的已使用额度的合计，反响了被征信人贷记卡负债情况。透支余额/已使用额度，在信用卡汇总信息中显示被征信人全部准贷记卡的透支余额和贷记卡的已使用额度的合计，反响了被征信人信用卡的整体负债情况。准贷记卡透支180天以上未付余额，是被征信人

8、的全部准贷记卡的透支180天以上未付余额的汇总。从首透日开始计算的透支天数高出180天（不含180天）时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和；如果从首透日开始计算的透支天数未高出180天，则透支180天以上未付余额=0。反响了被征信人的还款意愿或能力。贷款汇总信息反响了被征信人使用贷款的整体情况。笔数，是指被征信人有几笔贷款，反响被征信人的贷款业务活跃程度。贷款法人机构数，是被征信人全部的贷款所属的不相同贷款法人机构数量的合计。结合笔数反响被征信人的贷款在不相同贷款法人机构中的分布情况。贷款法人机构数和笔数相结合可以反响被征信人的忠实程度和贷款业务的活跃程度。贷款机构数，

9、是被征信人全部的贷款所属的不相同贷款机构数量的统计。贷款合同金额，是被征信人与商业银行签订的贷款合同的金额合计。反响了贷款发放机构对被征信人的信用评估情况。最高贷款余额，是被征信人贷款余额的历史最高值。贷款余额，是被征信人全部贷款的当前未还贷款余额的合计。反响了被征信人的当前负债情况，结合其他指标可以反响被征信人的还款意愿或能力。当前逾期总数，是被征信人全部贷款的当前应还未还金额（包括本金和利息）的合计。反响了被征信人的还款意愿或能力。信用卡明细信息反响了被征信人每张信用卡的活动情况。卡种类，包括准贷记卡和贷记卡。业务号，是商业银行独一表记本行内一笔业务的号码，由商业银行自行制定。发卡法人机构

10、名称，是指被征信人的该张信用卡的发卡机构的法人名称。例如某人使用由中国工商银行北京市分行宣武支行发放的牡丹卡，则其发卡法人机构名称为“中国工商银行”。在商业银行盘问时可以看出哪些卡是本行发的。担保方式是指被征信人的该张信用卡使用的担保形式，反响了该张信用卡的风险程度。币种，指账户开马上所使用的币种。开户日期，是信用卡的发卡日期，反响被征信人与金融机构之间建立信用关系的时间。结合准贷记卡透支180天以上未付余额或贷记卡12个月内未还最低还款额次数等指标，可以解析被征信人的信用情况。若是两张准贷记卡透支180天以上未付余额相等，或两张贷记卡12个月内未还最低还款额次数相等，但是开户日期不相同，其信

11、用情况也不相同。信用额度，是发卡机构依照持卡人的资信情况，为其鉴定的此卡最高可以使用（透支）的金额，反响了发卡机构对被征信人的信用评估情况。最大负债额，是此卡的实质使用额度（透支）的最高值，反响了持卡人的历史负债情况。透支余额/已使用额度，卡种类为准贷记卡时，此处为透支余额，卡种类为贷记卡时，此处为己使用额度。此数据只包括本金，不包括利息和罚息，反映了此张信用卡的当前负债情况。账户状态，指账户当前处于何种状态，如正常、冻结、止付等，反响了发卡机构对该张信用卡风险程度的评估。本月应还款金额，卡种类为准贷记卡时，为本月内累计透支金额与利息之和；卡种类为贷记卡时，为出单日计算出的最低还款额。表示持卡

12、人在该月应归还发卡机构的金额。本月实质还款金额，卡种类为准贷记卡时，为累计还款额，即上一个月累计偿还透支部分的金额合计；卡种类为贷记卡时，为上一结算周期的实质还款金额。和应还款金额等指标结合起来反响持卡人的还款能力和还款意愿。近来一次实质还款日期，发卡机构上报数据时间以前，被征信人对该张信用卡进行还款的近来一次还款的日期。结合账户状态、透支余额/已使用额度等指标反响被征信人的活动情况，进而认识被征信人的活跃程度及还款意愿、还款能力。当前逾期期数。卡种类为贷记卡时，指当前连续未还最低还款额次数；卡类型为准贷记卡时，此数据项没有意义，显示为零。当前逾期总数，卡种类为贷记卡时，指当前连续未还最低还款

13、额总数，包括利息（含罚息）和花销（包括超限费和滞纳金）；卡种类为准贷记卡时，此数据项没有意义，显示为零。准贷记卡透支180天以上未付余额，是被征信人的该张准贷记卡透支180天以上未还的余额。从该张准贷记卡首透日开始计算的透支天数高出180天（不含180天）时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和；若是从首透日开始计算的透支天数未高出180天，则透支180天以上未付余额0。反响被征信人的还款意愿或能力。贷记卡12个月内未还最低还款额次数，是被征信人的该张贷记卡在12个月内未还最低还款额的次数，反响被征信人的还款意愿或能力。信用卡近来24个月每个月的还款状态记录，近来24个月为

14、本账户从最后上报的一笔业务的结算月开始（含本结算月）往前的24个月。反响了被征信人在一段时间内的还款意愿或能力的变化过程，进而展望被征信人在未来时间里的还款可能性。卡种类为准贷记卡：“/”-未开立账户；“*”-本月没有透支行为且上月该账户没有透支余额；“N”-正常。即透支后还清；“1”-表示透支1-30天；“2”-表示透支31-60天；“3”-表示透支61-90天；“4”-表示透支91-120天；“5”-表示透支121-150天；“6”-表示透支151-180天；“7”-表示透支180天以上；“C”-结清的销户；“G”-结束（除结清外的其他任何形态的停止账户）；“#”-账户已开立，但当月状态未

15、知。卡种类为贷记卡：“/”-未开立账户；“*”-本月未使用额度且不需要还款；“N”-正常，即当月的最低还款额已被全部还清或使用额度后处于免息期内；“1”-表示未还最低还款额1次；“2”-表示连续未还最低还款额2次；“3”-表示连续未还最低还款额3次“4”-表示连续未还最低还款额4次；“5”-表示连续未还最低还款额5次；“6”-表示连续未还最低还款额6次；“7”-表示连续未还最低还款额7次以上；“C”-结清的销户；“G”-结束（除结清外的其他任何形态的停止账户）；“#”-账户已开立，但当月状态未知。结算年月，是“24个月还款状态”的参照时间点。信用卡近来24个月每个月的还款状态记录中显示的编号对

16、应信用卡明细信息中的编号。贷款明细信息反响了被征信人每笔贷款的活动情况。贷款种类，是依照贷款用途来划分的业务种类。业务号，是商业银行独一表记本行内一笔业务的号码，由商业银行自行制定。贷款法人机构名称，是指被征信人的该笔贷款发放机构的法人名称。比方某人的由中国工商银行北京市分行宣武支行发放的一笔贷款，贷款法人机构名称为“中国工商银行”。在商业银行盘问时可以看出哪些贷款是本行发放的。担保方式，是指被征信人的该笔贷款使用的担保形式，反响了该笔贷款的风险程度。币种，指账户开马上所使用的币种账户状态，指账户当前处于何种状态，如正常、逾期、结清等，是贷款发放机构对该笔贷款风险程度的评估。还款频率，是被征信

17、人的该笔贷款连续两次还款时间的间隔，从一个侧面反映了被征信人获取收入的频度和还款习惯。还款月数，是被征信人的该笔贷款要归还的总的时间所折合的月数，结合贷款发放日期、结算月等指标可以反响贷款的进行状态。贷款发放日期，是被征信人的该笔贷款的第一次放款日，反响被征信人与贷款发放机构之间建立信用关系的时间。结合当前逾期总数等指标，解析被征信人的信用情况。若是两笔贷款的当前逾期总数相等，但是贷款发放日期不同，其信用情况也不相同。贷款到期日期，是被征信人的该笔贷款的计划结束日期，反响被征信人与贷款发放机构之间预期结束信用关系的时间。结合贷款发放日期，反响该笔贷款的时间长短。贷款合同金额，是该笔贷款协议项下

18、的合同总金额，无论贷款以何币种发放均折合为人民币金额，反响贷款机构对被征信人的相信度。最高贷款余额，即最大负债额，是该笔贷款协议项下贷款余额的历史最高值。贷款余额，是被征信人的该笔贷款金额中的当前未归还部分（只包括本金），反响被征信人在该笔贷款协议项下的当前负债情况。节余还款月数，被征信人该笔贷款的节余还款期数所折合的月数。结合贷款余额等指标可以反响被征信人从当前到贷款到期前每个月平均负债情况。近来一次实质还款日期，指贷款机构上报数据以前，被征信人对该笔贷款进行还款的近来一次还款的日期。结合账户状态、贷款余额等指标反响被征信人的还款情况，进而认识被征信人的还款意愿和还款能力。本月应还款金额，贷

19、款到期前，指依照还款计划表，被征信人应在连续两个结算/应还款日时期归还的累计金额；贷款到期后，指被征信人所欠全部金额。本月实质还款金额，是连续两个结算/应还款日时期的实质还款金额总和。结合本月应还款金额等指标反响被征信人的还款能力和还款意愿。当前逾期期数，是被征信人的该笔贷款当前应归还而未归还的期数。当前逾期总数，是被征信人的该笔贷款当前应归还而未归还的总金额（包括利息和罚息）。结合当前逾期期数反响被征信人还款能力和还款意愿。累计逾期次数，是被征信人的该笔贷款以前发生过的应归还而未归还的期数总和，反响被征信人的还款能力和还款意愿。最高逾期期数，是被征信人的该笔贷款当前逾期期数的历史最大值。反响

20、被征信人的还款能力和还款意愿。逾期310天未归还贷款本金、逾期61-90天未归还贷款本金、逾期91-180天未归还贷款本金、逾期180天以上未归还贷款本金，是被征信人的该笔贷款按逾期天数分段汇总的逾期金额。可以比较详细地反响被征信人的贷款逾期程度。贷款近来24个月每个月的还款状态记录，若该笔贷款还没有到期，近来24个月是本账户从最后上报的一笔业务的结算月开始（含本结算月）往前的24个月；若该笔贷款已经到期，近来24个月是本账户从到期月开始（含到期月）往前的24个月。它反响了被征信人在一段时间内的还款意愿或能力的变化过程，进而展望被征信人在未来时间里的还款可能性。“/”-未开立账户；“*”-本月以前没有逾期，本月不需还款；“N”-正常（