个人理财产品合规销售百问百答

1、 个人理财产品合规销售“百问百答”目录第一部分 管管理制度度办法总则销售风险管管理销售过程管管理销售渠道管管理销售人员管管理宣传路演管管理销售资料管管理销售费用管管理销售内控管管理第二部分品品牌客户户管理私人银行沃德客户交银理财客客户高净值客户户第三部分产产品管理理银行理财产产品（得利宝宝）基金保险国债贵金属券商集合资资产管理理计划基金专户信托管理制度办办法总则个人理财产产品销售售应当遵遵循的基基本原则则是什么么？答：诚实实守信、勤勤勉尽责责、如实实告知。公平、公公开、公公正。坚持“44S”原原则。保护客户户信息。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三

2、三）一五五7号】“4S”原原则包括括哪些内内容？答：“4SS”是指在在合适的的地方，由由合适的的客户经经理将合合适的产产品销售售给合适适的客户户。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】销售、代销销与代收收付的区区别答：销售是是指交行行将本行行开发设设计的银银行理财财产品向向客户宣宣传推介介、销售售、办理理申购、赎赎回等行行为。代销是指交交行接受受第三方方合作公公司委托托，代理理第三方方合作公公司将第第三方合合作公司司开发设设计的产产品向客客户宣传传推介、销销售、办办理申购购、赎回回等行为为。代收付是指指交行接接受信托托公司的的委托，代代

3、理集合合资金信信托计划划业务的的信托资资金收款款、代理理支付本本金及收收益的业业务。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】我行个人理理财产品品主要分分为哪几几个部分分？答：我行个个人理财财产品主主要分为为银行理理财产品品、代销销产品和和信托代收收付产品品三部分分。银行理财财产品：是指交交行开发发设计的的资产管管理类个个人理财财产品，包包括但不不限于得得利宝系系列（含含添利系系列等）；代销产品品：是指指由总行行准入的的第三方方合作公公司开发发设计，在在交行销销售的个个人理财财产品，包包括但不不限于保保险、证证券投资资基金、“一对多”专户产

4、品、券商专户理财产品、实物贵金属等；代收付产产品：是是指交行行代收付付经总行行审批同同意的信信托公司司产品。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】我行个人理理财产品品管理应应遵循哪哪“五个统统一”？答：我行个个人理财财产品原原则上由由总行统统一管理理、统一一准入、统统一审批批、统一一风险定定级、统统一纳入入各业务务系统操操作。未未经总行行审批的的个人理理财产品品，不得得对客户户进行销销售。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】对于系统功功能暂不不支持或或系统故故障等确确需手工工出

5、单的的情况如如何处理理？答：对于系系统功能能暂不支支持或系系统故障障等确需需手工出出单的情情况，分行应应建立销销售台帐帐登记簿簿，并并定期统统计手工工出单情情况，切切实防控控风险。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】销售风险管管理购买产品前前销售人人员必须须要做的的风险合合规方面面的工作作是什么么？答：个人理理财产品品销售前前应对客客户进行行风险承承受能力力评估，严严禁对未未进行风风险承受受能力评评估的客客户销售售个人理理财产品品。客户户首次购购买银行行理财产产品的，须须先在网网点进行行理财账账户开户户、客户户风险承承受度评评估。引自

6、交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法交交银办（220一三三）一五五7号什么是风险险承受能能力匹配配原则？答：客户户可购买买与自己己风险承承受能力力相匹配配的个人人理财产产品。客户不可可购买高高于自己己风险承承受能力力的银行行理财产产品。当客户希希望购买买与自身身风险承承受能力力不匹配配的非银银行理财财产品时时，销售售人员需需对其进进行充分分的产品品解释、风风险揭示示，客户户应确认认其已知知晓所购购买的产产品超过过其风险险承受能能力，明明确表示示愿意承承担由此此可能带带来的投投资风险险或损失失，并在在理财业业务申请请表或理理财产品品合同和和合约上上进行声声明，签签字确认认。引自

7、交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法交交银办（220一三三）一五五7号-在同一天内内对同一一客户可可以进行行几次风风险评估估？答：销售人人员不得得在同一一天内对对同一客客户进行行重复评评估。引自交通通银行个个人理财财产品销销售管理理办法银行理财产产品适合合度问卷卷中，哪哪种情况况应停止止销售？答：银行理理财产品品所有问问题回答答必须为为“是”，如有有一个问问题的回回答为“否”，则应应停止销销售。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】为客户进行行风险评评估须注注意哪些些事项？答：若客客户为首首次进行行风险承承受能力力评估

8、，则则应于交交行网点点完成。评评估报告告结果由由客户及及销售人人员签字字确认并并由双方方留存。若客户超超过一年年未进行行风险承承受能力力评估，则则须在网网点或其其网上银银行重新新进行风风险承受受能力评评估，评评估结果果由客户户签名确确认；未未进行评评估，销销售人员员不得再再次向其其销售理理财产品品。若在评估估报告有有效期内内，客户户发生可可能影响响自身风风险承受受能力情情况或销销售人员员认为有有必要对对客户重重新评估估的，销销售人员员可为客客户进行行再次评评估。销售人员员不得在在同一天天内对同同一客户户进行重重复评估估。引自交通通银行个个人理财财产品销销售管理理办法若客户为首首次进行行风险承承

9、受能力力评估，是是否必须须至交行行网点完完成？答：是。商商业银行行应当在在客户首首次购买买个人理财财产品前前在本行行网点进进行风险险承受能能力评估估。引自商业业银行理理财产品品销售管管理办法法根据客户风风险承受受能力评评估结果果，我行行将客户户风险承承受能力力等级设设置为多多少级，每每级的特特征是什什么？答：设置为为六级，分分别为保保守型、稳稳健型、平平衡型、增增长型、进进取型、激激进型。六六类客户户的特征征描述如如下：保守型客客户：不不愿意接接受风险险。回报报很可能能只会相相当于当当时的利利率，未未必能够够赶上物物价上升升。稳健型客客户：愿愿意接受受低程度度的投资资风险，来来换取超超过银行行

10、存款的的回报潜潜力，以以达到资资金保值值目的。平衡型客客户：乐乐意接受受较高程程度的投投资风险险，来换换取中长长期超过过银行存存款的回回报潜力力，以达达到资金金保值目目的。但但投资可可能跌至至低于本本金。增长型客客户：乐乐意接受受高程度度的投资资风险及及波幅，来来换取远远高于物物价上升升的回报报潜力。但但投资可可能跌至至远低于于本金。进取型客客户：乐乐意接受受非常高高程度的的投资风风险，去去换取非非常高的的回报潜潜力。但但投资可可能跌至至远低于于本金或或完全损损失本金金。激进型客客户：乐乐意接受受程度最最高的投投资风险险，去换换取极高高的回报报潜力。但但投资可可能导致致本金损损失大于于您的本本

11、金。根据个人理理财产品品不同投投资范围围，我行行个人理理财产品品风险定定级分为为几级？答：分为66 级，依依次为11R 极极低风险险型、22R 低低风险型型、3RR较低风风险型、4R 中等风险型、5R 较高风险型和6R 高风险型。极低风险险型（11R）：该类产产品的风风险极低低，预期期收益率率不能实实现的概概率极低低；低风险型型（2RR）：该该类产品品的风险险低，预预期收益益率不能能实现的的概率低低；较低风险险型（33R）：该类产产品的风风险较低低，本金金亏损的的概率较较低，预预期收益益率不能能实现的的概率较较低；中等风险险型（44R）：该类产产品风险险中等，存存在一定定的本金金亏损风风险，预

12、预期收益益存在一一定的不不确定性性；较高风险险型（55R）：该类产产品风险险较高，本本金亏损损的概率率较高，收收益波动动率较大大，投资资者可能能要作出出谨慎的的产品选选择、积积极的关关注相关关风险；高风险型型（6RR）：该该类产品品风险高高，本金金亏损的的概率高高，收益益波动率率大，投投资者可可能需要要非常谨谨慎的产产品选择择、十分分积极的的市场监监控关注注相关风风险。客户和产品品的风险险匹配指指的是什什么？答：保守守型客户户适合购购买1RR 的产产品；稳健型客客户适合合购买22R（含含）以下下的产品品；平衡型客客户适合合购买33R（含含）以下下的产品品；增长型客客户适合合购买44R（含含）以

13、下下的产品品；进取型客客户适合合购买55R（含含）以下下的产品品；激进型客客户适合合购买66R（含含）以下下的产品品。风险不匹配配的情况况指产品品的风险险等级超超越客户户的风险险承受能能力。具具体包括括哪些？答：保守守型客户户购买22R 以以上的产产品；稳健型客客户购买买3R 以上的的产品；平衡型客客户购买买4R 以上的的产品；增长型客客户购买买5R 以上的的产品；进取型客客户购买买6R 的产品品。销售过程管管理个人理财产产品销售售流程主要要包括哪哪些阶段段，第一一阶段主主要包括括哪些内内容？答: 个人人理财产产品销售售流程主主要分为为产品推推介、销销售达成成和后续续服务三三个阶段段。产品推介

14、阶阶段的工工作包括括：了解解你的客客户、对对投资者者进行风风险承受受能力调调查、产产品介绍绍和风险险揭示、产产品适合合度评估估环节。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】在产品介绍绍环节，应应介绍哪哪些内容容？答：产品介介绍环节节，销售售人员应应根据客客户的风风险承受受能力推推荐相应应风险的的理财产产品，按按照总行行统一的的话术，详详细介绍绍该理财财产品的的结构、是是否保本本、产品品的历史史表现（如如有）。同同时，要要充分揭揭示产品品的相关关风险和和可能出出现的最最不利投投资结果果，说明明历史业业绩表现现不代表表未来。引自交通通银行个个

15、人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】销售人员在在办理信信托资金金代收付付业务时时应注意意什么？答：销售售人员不不得主动动向客户户介绍代代收付产产品；不得在网网点营业业大厅或或柜面进进行公开开推介或或展示相相关资料料；不得公开开宣传信信托产品品，这类类产品应应在客户户向销售售人员主主动咨询询后方可可转介绍绍给信托托公司相相关人员员；不得向信信托公司司提供签签约场所所，不得得代理信信托公司司与客户户签订合合同。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】在得利宝理理财产品品销售活活动中，不不得有下下列哪些

16、些情形？答：通过过销售或或购买理理财产品品方式调调节监管管指标，进进行监管管套利；将理财产产品与其其他产品品进行捆捆绑销售售；采取抽奖奖、回扣扣或者赠赠送实物物等方式式销售理理财产品品；通过理财财产品进进行利益益输送；挪用客户户认购、申申购、赎赎回资金金；销售人员员代替客客户签署署文件；中国银监监会规定定禁止的的其它情情形。引自交通通银行个个人理财财产品销销售管理理办法在个人理财财产品销销售达成成阶段，销销售人员员应如何何操作？答：产品品购买决决策应由由客户自自主决定定，销售售人员不不得强行行捆绑销销售，或或者误导导客户违违背本人人意愿购购买。销售人员员应协助助客户填填写相关关合同、合合约和交

17、交易凭证证，并引引导客户户到高柜柜（或低低柜）办办理缴款款；柜员和销销售人员员应提醒醒客户在在适当的的时候查查询和确确认交易易结果；销售人员员应告知知客户交交行的相相关业务务信息披披露途径径、客户户投诉途途径和渠渠道，并并告知客客户可前前往网点点查询并并打印理理财产品品的对账账单；柜员和销销售人员员应分别别根据相相关规定定保管业业务资料料。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】针对较高风风险等级级个人理理财产品品的介绍绍和风险险揭示过过程应特特别注意意做好哪哪些工作作？答：针对较较高风险险等级个个人理财财产品的的介绍和和风险揭揭示过程程

18、应全程程录音、录录像，记记录销售售人员对对产品关关键交易易信息及及风险提提示，以以及客户户对上述述提示明明确表示示“清楚明明白或同同意”的确认认过程。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法交交银办（220一三三）一五五7号在网点，对对于单笔笔认购44R（含含）以上上，金额额超过1100万万元（含含）以上上的客户户，应如如何操作作？答：网点点销售人人员应先先完成风风险测评评、产品品介绍及及风险揭揭示等工工作；在客户正正式签字字确认前前，由网网点分管管个金业业务的负负责人或或销售主主管与客客户面谈谈，再次次充分揭揭示产品品风险；有条件的的分行可可对面谈谈内容进进行录像像、录音音

19、。面谈结束束后，网网点分管管个金业业务的负负责人或或销售主主管要在在交行留留存的产产品说明明书或产产品合同同或产品品购买申申请书上上书写“本人已已向客户户揭示产产品风险险，客户户已明白白本产品品的投资资风险。”并签字确认；客户在指指定位置置亲笔抄抄录凭证证上的下下述语句句：“本人已已阅读风风险揭示示，愿意意承担投投资风险险”，并签签字确认认。客户购买风风险评级级超过55R（含含）或单单笔金额额超过5500 万元人人民币（含含）的理理财产品品，分行行应采取取何种风风险防控控措施？答：客户购购买风险险评级超超过5RR（含）或或单笔金金额超过过5000万元人人民币（含含）的理理财产品品，除客客户提交

20、交书面声声明约定定无须在在理财产产品划款款时与其其最后确确认外，分分行须指指定专门门人员在在划款时时以电话话等方式式与客户户进行最最后确认认。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交银办办（200一三）一一五7号号】客户购买个个人理财财产品时时应在指指定位置置亲笔抄抄录凭证证上的语语句是什什么？答：客户购购买理财财产品时时应在指指定位置置亲笔抄抄录凭证证上的下下述语句句：“本人已已阅读风风险揭示示，愿意意承担投投资风险险”，并签签字确认认。客户是否可可购买超超过其风风险承受受能力的的银行理理财产品品？答：不可以以。在个人理财财产品后后续服务务阶段，销销售人员员应如何何操作

21、？答：销售售人员应应及时跟跟踪客户户的交易易确认结结果，对对于交易易失败信信息，应应主动及及时地通通知客户户并进行行原因解解释。客户在咨咨询时，销销售人员员应积极极配合及及时提供供相应产产品运作作情况，根根据要求求及时与与客户沟沟通市场场情况，产产品运作作情况和和估值表表现。产品到期期、提前前终止和和信息变变更等重重要事项项发生时时，销售售人员应应根据总总分行相相关要求求主动通通知客户户。及时处理理客户的的咨询，妥妥善处理理相关投投诉。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】销售渠道管管理我行个人理理财产品品的销售售渠道有有哪些？答：营业

22、业网点（含含沃德财财富中心心、私人人银行会会所等）电子银行行（含网网上银行行、电话话银行、手手机银行行等）自助设备备（含多多媒体终终端等）远程银行行（含客客户服务务中心）引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】我行个人理理财产品品在网点点的哪些些区域可可以销售售？答：个人理理财产品品只能在在网点的的理财专专区销售售，理财财专区应应有统一一明显标标识，包包括理财财服务区区、理财财专柜或或理财工工作室；原则上上，高柜柜只能办办理缴费费、资金金代收付付和理财财产品转转介绍工工作，不不得开展展销售和和代销工工作。引自交通通银行个个人理财财产品合合

23、规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】营业网点开开展保险险销售需需要具备备什么资资格？答：开展保保险销售售的营业业网点应应取得保保监会颁颁发的保保险兼业业代理许许可证，并并悬挂在在网点显显目位置置，原则则上一个个营业网网点只能能和不超超过三家家保险公公司开展展合作，销销售合作作保险公公司的产产品。如如超过33 家，应应向当地地银监局局报告。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】按照合规要要求，营业网网点开展展销售工工作应具具备哪些些要件？答：营业业网点应应在醒目目放置客客户权益益书、证证券投资资基金投投资人权权益

24、须知知、投投保提示示，明明确告知知客户相相应的权权利和义义务。营业网点点应配置置可查询询产品信信息的多多媒体机机和登录录交行官官网的电电脑设备备，提供供客户查查询全部部在售及及存续期期内代销销产品的的基本信信息，方方便客户户核实产产品信息息，凡未未在产品品库中收收录的产产品，一一律不得得在营业业网点销销售。营业网点点理财专专区均应应配备录录像、录录音设备备，保存存的声音音、视频频文件等等电子资资料须满满足方便便、实时时调取的的要求。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】营业网点的的高柜上上是否可可以销售售个人理理财产品品？答：不能。在在

25、营业网网点渠道道销售理理财产品品应严格格区分不不同的区区域，个个人理财财产品只只能在网网点的理理财专区区销售，理理财专区区应有统统一明显显标识，包包括理财财服务区区、理财财专柜或或理财工工作室；原则上上，高柜柜只能办办理缴费费、资金金代收付付和理财财产品转转介绍工工作，不不得开展展销售和和代销工工作。引自交通通银行个个人理财财业务合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】销售人员管管理我行销售人人员包括括哪些人人员？答：销售人人员是指指面向客客户从事事理财产产品宣传传推介、销销售的交交行业务务人员，包包括私人人银行顾顾问、沃沃德客户户经理、客客户服务务经理。我行从事个个

26、人理财财产品销销售的人人员应具具备什么么条件？答：大专专以上学学历，金金融行业业一年以以上工作作经历；对理财业业务相关关法律、法法规和监监管规定定等有充充分了解解和认识识；遵守监管管部门和和商业银银行制定定的理财财业务人人员职业业道德标标准或守守则；应取得个个金条线线持证上上岗资格格证书、中中国银行行业协会会公共课课程考试试合格证证书、中中国金融融理财标标准委员员会AFFP/CCFP 资格证证书等其其中之一一；通过交行行个人理理财产品品合规销销售统一一考试。除取得我行行个人理理财产品品销售资资格外，从从事开放放式基金金推介、销销售的我我行销售售人员还还应取得得什么证证书？答：证券投投资基金金销

27、售业业务资格格证书除取得我行行个人理理财产品品销售资资格外，从从事保险险推介、销销售的我我行销售售人员还还应取得得什么证证书？答:保险代代理人资资格证书书保险代理理人资格格证书是是否需要要年检，如如何换发发？答：根据中中国保监监会的相相关规定定, 保保险代理理从业人人员资格格证书不不需要年年检。220一三三年7月月1日之之前取得得的资格格证书有有效期为为3年，自自颁发之之日起计计算。证证书持有有人应当当在有效效期届满满30日日前向当当地保监监局申请请换发。220一三三年7月月1日及及其后取取得的保保险中介介从业人人员资格格证书（销销售、经经纪、公公估）无无有效期期相关规规定。引自保险险销售从从

28、业人员员监管办办法按照合规销销售办法法规定，我我行销售售人员上上岗前应应做好什什么准备备工作？答：销售人人员上岗岗前，须须统一按按照要求求着装并并佩戴统统一交行行工号牌牌同时应应在理财财专区显显要位置置摆放有有效资格格证书，以以备客户户查看。我行销售人人员从事事个人理理财产品品销售，不不得有什什么行为为？答：在销销售活动动中为自自己或他他人牟取取不正当当利益；向客户户暗示或或承诺进进行利益益输送；私自接接受他人人给予的的财物或或利益等等任何形形式的商商业贿赂赂；诋毁其他他机构的的理财产产品或人人员；散布虚假假信息，扰扰乱市场场秩序；代为保管管客户的的银行卡卡（含密密码）、存存单存折折、产品品合

29、同等等重要凭凭证；违规接受受客户全全权委托托，私自自代理客客户进行行理财产产品认购购、申购购、赎回回等交易易；违规对客客户做出出盈亏承承诺，或或与客户户以口头头或书面面形式约约定利益益分成或或亏损分分担；推介多客客户集资资购买产产品的行行为；擅自更改改客户交交易指令令。将保险产产品与储储蓄存款款、银行行理财产产品等混混淆，使使用“银行和和保险公公司联合合推出”、“银行推推出”、“银行理理财新业业务”等不当当用语，套套用“本金”、“利息”、“存入”等概念念，将保保险产品品的利益益与银行行存款收收益、国国债收益益等进行行片面类类比，夸夸大或变变相夸大大保险合合同的收收益。将个人理理财产品品与存款款

30、进行强强制性搭搭配销售售，将个个人理财财产品作作为存款款进行宣宣传销售售。客户经理销销售服务务规范管管理中提提到的“五严禁禁”具体指指哪些内内容？答：严禁禁分行代代理或销销售未经经总行审审批或授授权审批批的项目目，严禁禁个金客客户经理理私自为为客户进进行撮合合交易。严禁个金金客户经经理违规规参与民民间融资资借贷，充充当资金金掮客或或中介，包包括本人人参与民民间高利利借贷、违违规套取取银行资资金、参参与非法法集资放放贷。严禁个金金客户经经理代客客户保管管银行卡卡、存单单、存折折、身份份证件、保保单、UUSBKKEY、密密码等重重要物品品或资金金。严禁禁发生代代客户领领取记名名卡、即即办卡、AAT

31、M吞吞卡、UUSBKKEY、密密码信封封、代办办网银、代代开银信信通、代代购代赎赎理财产产品、代代办转账账业务、代代客结汇汇、不签签协议收收送单等等交易行行为。严禁为达达成交易易而隐瞒瞒风险或或进行虚虚假或误误导性陈陈述，严严禁向客客户做出出不符合合有关法法律法规规及所在在机构有有关规章章制度的的承诺或或保证。严禁非私私人银行行顾问销销售私人人银行专专属产品品、私人人银行跨跨境综合合服务。销售人员每每年的培培训课时时应为多少？答：分行应应每季度度组织销销售人员员开展理理财产品品基础知知识、销销售技能能提升和和职业操操守培训训。销售售人员每每年应不不少于220个课课时的培培训（含含远程培培训时间

32、间），确确保销售售人员掌掌握理财财业务监监管政策策、规章章制度，熟熟悉理财财产品宣宣传销售售文本、产产品风险险特性等等专业知知识。引自交通通银行个个人理财财业务合合规销售售管理暂暂行办法法销售风险等等级为44R以上上的产品品应具备备什么资资格？，答：取得交交行个人人理财产产品销售售资格证证书的销销售人员员可以销销售风险险等级33R(含含)以下下的产品品，同时时拥有中中国金融融理财标标准委员员会AFFP/CCFP 资格证证书的销销售人员员或沃德德客户经经理、私私人银行行顾问可可销售风风险等级级4R(含)以以上的产产品。宣传路演管管理个人理财产产品销售售中所使使用的宣宣传材料料如何管管理？答：宣传

33、活活动中宣宣传材料料由总行行统一管管理，分分行不得得擅自制制作宣传传材料。使使用第三三方合作作公司宣宣传材料料的，宣宣传材料料内容应应经总行行统一审审批同意意后使用用。包括括：宣传单、手手册、信信函等面面向客户户的宣传传资料；电话、传真真、短信信、邮件件；报纸、海报报、电子子显示屏屏、电影影、互联联网等以以及其他他音像、通通讯资料料；个人理财产产品销售售话语、话话术；第三方合作作机构的的产品路路演、推推介会、理理财沙龙龙讲授材材料及现现场派发发的资料。个人理财产产品销售售中，宣宣传材料料不得出出现什么么内容？答：虚假假记载、误误导性陈陈述或者者重大遗遗漏；违规承诺诺收益或或者承担担损失；夸大或

34、者者片面宣宣传理财财产品，违违规使用用安全、保保证、承承诺、保保险、避避险、有有保障、高高收益、无无风险等等与产品品风险收收益特性性不匹配配的表述述；登载单位位或者个个人的推推荐性文文字；在未提供供客观证证据的情情况下，使使用“业绩优优良”、“名列前前茅”、“位居前前列”、“最有价价值”、“最大”、“最好”、“最高”、“唯一”等夸大大过往业业绩的表表述；其他易使客客户忽视视风险的的情形。能否通过电电视等渠渠道对具具体理财财产品进进行宣传传？答：商业银银行不得得通过电电视、电电台渠道道对具体体理财产产品进行行宣传；通过电电话、传传真、短短信、邮邮件等方方式开展展理财产产品宣传传时，如如客户明明确

35、表示示不同意意，商业业银行不不得再通通过此种种方式向向客户开开展理财财产品宣宣传。引自商业业银行理理财产品品销售管管理办法法是否可以通通过各种种媒体向向外推介介券商集集合资产产管理计计划？答：不得向向合格投投资者之之外的单单位和个个人募集集资金，不不得通过过报刊、电电台、电电视台、互互联网等等公众传传播媒体体或者讲讲座、报报告会、分分析会等等方式向向不特定定对象宣宣传推介介。禁止止通过签签订保本本保底补补充协议议等方式式，或者者采用虚虚假宣传传、夸大大预期收收益和商商业贿赂赂等不正正当手段段推广集集合资产产管理计计划。我行理财产产品宣传传材料及及销售话话术中，应应当提示示客户的的警示语句句是什

36、么么？答：“理财财非存款款、产品品有风险险、投资资须谨慎慎”。宣传材料使使用过往往业绩的的，应遵遵守什么么规定？答：宣传材材料登载载涉及类类似产品品或经营营主体的的过往业业绩时，应应当特别别声明，过过往业绩绩并不预预示其未未来表现现，产品品发行人人管理的的其他产产品的业业绩并不不构成未未来产品品业绩表表现的保保证，并并应当遵遵守下列列规定：按照有关关法律法法规的规规定或者者行业公公认的准准则计算算相应产产品的业业绩表现现数据；引用的统统计数据据和资料料应当真真实、准准确，并并注明出出处，不不得引用用未经核核实、尚尚未发生生或者模模拟的数数据；对于涉及及模拟历历史业绩绩的，应应当采用用我国标标准

37、市场场或者境境外成熟熟市场具具有代表表性的参参数，对对其过往往足够长长时间的的实际收收益情况况进行模模拟。此此外，还还应当说说明模拟拟数据的的来源、模模拟方法法及主要要计算公公式，并并进行相相应的风风险提示示。真实、准准确、合合理地表表述产品品业绩和和产品管管理人的的管理水水平。保险产品培培训和宣宣传材料料应注意意哪些事事项？答：必须须包含产产品的规规范名称称、主要要特点、主主要风险险点；必须包含含第三方方公司的的名称和和x；必须包含含必要的的风险提提示；内容真实实、客观观，与产产品合同同一致；销售中向向客户宣宣传的产产品增值值服务必必须清晰晰明确，并并有书面面合同依依据；不得出现现套用银银行

38、信誉誉的文字字和信息息，如“与银行行共同推推出”、“与银行行合作推推出”、“银行保保证”等；不得出现现与银行行自有产产品混淆淆的文字字和信息息，如“银行理理财产品品”、“储蓄”等。我行销售人人员在向向客户营营销保险险产品时时，销售售话术包包括哪些些内容？答：主要包包括：保保险需求求分析，产产品利益益介绍，异异议处理理，促成成，风险险告知，转转介绍。分行开展路路演活动动的，应应注意什什么事项项？答：凡属属于总对对总合作作的第三三方公司司因业务务需要在在交行开开展产品品发行路路演的，相相关路演演材料必必须经总总行个金金部审核核同意并并正式下下发专门门通知。第三方合合作公司司在分行行开展产产品培训训

39、及发行行路演的的对象仅仅限于个个金销售售人员等等行内人人员，不不得邀请请客户参参加第三三方合作作公司的的产品培培训及发发行路演演，第三三方合作作公司不不得私自自到网点点或私自自组织分分行销售售人员开开展产品品培训及及发行路路演。严格做好好路演现现场管理理。分行在第第三方合合作公司司产品发发行路演演中，培培训材料料、产品品形态、特特点、风风险提示示等必须须以总行行正式通通知为准准，不得得轻信有有关人员员私自通通过包括括电话、口口头信息息、电子子邮件等等非正式式方式做做出的承承诺。分行为做做好售后后服务和和客户关关系维护护工作，可可以联合合第三方方合作公公司举办办必要的的客户活活动，或或邀请相相关

40、专家家举办报报告会，讲讲授内容容应明确确界定仅仅限于向向客户宣宣导投资资理念，介介绍各类类投资知知识、宏宏观经济济分析、投投资策略略、市场场研究等等，不得得参杂推推介公司司的具体体产品等等。如何做好路路演的现现场管理理？答：路演演活动一一般由分分行统一一安排场场地集中中进行，分分行个金金部必须须派专人人负责路路演活动动全过程程的组织织管理；路演活动动应使用用总行下下发的经经审核通通过的产产品发行行路演材材料（包包括宣传传培训材材料、PPPT 等）；第三方合合作公司司演示人人员所讲讲授内容容严重违违背原有有规定的的，如承承诺、夸夸大产品品收益，混混淆关键键风险点点，改变变产品投投资方向向、范围围

41、及结构构比例的的说法等等情况，应当场制止止并要求求纠正。事事后还应应及时将将相关情情况上报报总行个个金部，第第三方合合作公司司累计发发生三次次上述情情况的，总总行将暂暂停与其其开展业业务合作作。分行应安安排对第第三方合合作公司司演示人人员演讲讲内容进进行录音音。总行下发的的产品营营销话术术，分行行应如何何使用？答：分行行要做好好销售话话术的培培训工作作。要组组织客户户经理对对销售话话术进行行系统学学习，对对客户经经理掌握握销售话话术的程程度要严严格把关关，并通通过采取取适当的的形式进进行考核核。分行不得得擅自修修改销售售话术的的内容，要要严格按按照销售售话术的的规范要要求，指指导客户户经理开开

42、展销售售，明确确必须说说的销售售用语和和不能说说的销售售禁语。客户经理应应正确使使用销售售话术，禁禁止哪些些行为？答：不得得夸大事事实或者者虚构事事实；不得出现现使客户户容易产产生歧义义字样；对于产品品责任要要做清晰晰、完整整和正确确的说明明。销售资料管管理我行个人理理财产品品销售过过程中形形成的重重要文本本、单据据和电子子档案包包括哪些些？答：重要要文本文文件、单单据包括括：理财财业务申申请书、理理财产品品销售协协议书、理理财产品品说明书书、风险险揭示书书、客户户权益须须知以及及客户办办理理财财产品相相关业务务时在柜柜面填写写的交易易申请凭凭证和系系统打印印回单等等材料、高高净值客客户认定定

43、材料等等证明文文件。电子档案案包括记记录销售售全过程程的录音音、录像像资料。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一三三）一五五7号】我行个人理理财产品品销售资资料保存存时间多多长？答：个人人理财产产品销售售合同文文本应在在产品终终止后继继续保管管，保管管期限不不得低于于监管部部门规定定。若监监管部门门没有规规定的，保保管期限限不低于于产品终终止后55 年。永续型产产品的销销售录音音资料原原则上应应长期保保存，非非永续型型产品的的销售录录音应保保留到产产品到期期兑付后后 2 年。引自交通通银行个个人理财财产品合合规销售售管理暂暂行办法法【交交银办（220一

44、三三）一五五7号】“得利宝”理财产产品的销销售文件件包括什什么？答：包括交交通银行行理财产产品业务务申请表表、交交通银行行“得利宝宝”个人理理财产品品说明书书、交交通银行行“得利宝宝”个人理理财产品品风险揭揭示书、交交通银行行“得利宝宝”个人理理财产品品交易章章程。引自交通通银行个个人理财财产品销销售管理理办法销售费用管管理分行销售费费用管理理上有哪哪些禁止止行为？答：分行行不得私私设“小金库库”，私下下对销售售人员进进行奖励励；不得在销销售协议议之外，收收取或变变相收取取第三方方合作公公司提供供的销售售佣金或或其他报报酬奖励励；分行不得得以培训训为名义义组织游游山玩水水。销售内控管管理总行对

45、于大大额销售售的理财财产品回回访的内内容是什什么？答：包括了了解客户户是否充充分知晓晓已购产产品的风风险特征征、客户户经理是是否合规规销售以以及是否否做好风风险揭示示等工作作。分行对本行行销售人人员的操操守资质质、服务务合规性性和服务务质量等等进行内内部调查查和监督督的要求求是什么么？答：采用用多样化化的方式式进行。对对产品销销售质量量进行调调查时，内内部调查查监督人人员还须须亲自或或委托适适当的人人员，以以客户身身份进行行调查。内部调查查监督人人员须在在审查销销售服务务记录、合合同和其其他材料料等基础础上，重重点检查查是否存存在不当当销售的的情况。分行须结结合个金金业务风风险日常常检查工工作

46、建立立个人产产品销售售季度检检查监督督制度，形形成检查查报告，总总行将进进行抽查查。分行须指指导营业业网点建建立个人人产品销销售月度度检查监监督制度度，并形形成检查查报告，分分行须进进行抽查查回访。客户私银客户20一三年年起，私私人银行行客户的的标准是是多少，包包含哪些些项,取取消了哪哪项客户户资产的的计算？ 答：私人银银行考核核按照星星级客户户数进行行统计，即即季日均均资产6600 万元（含含）人民民币以上上的客户户。客户户资产指指数中取取消股票票市值的的计算。客客户资产产包括本本外币储储蓄存款款、未赎赎回基金金、券商商集合理理财产品品、保险险、国债债、本外外币得利利宝、个个人客户户三方存存

47、管保证证金、个个人客户户信托资资产、私私人银行行客户海海外资产产、个人人住房贷贷款和贵贵金属资资产。引自关于于加强私私人银行行客户数数据统计计管理工工作的通通知私人银行客客户分为为哪三个个大类？ 答：根据私私人银行行客户在在交行集集团的金金融资产产情况，将将私人银银行客户户分为私私人银行行星级客客户、私私人银行行潜力客客户和私私人银行行体验客客户三类类。引自交通通银行私私人银行行客户管管理办法法私人银行最最新的网网银可以以实现那那些功能能？答：私人银银行专属属个人网网上银行行目前已已实现的的功能主主要有：私人银银行客户户身份识识别、专专属欢迎迎页面、224小时时专属在在线客服服(视频频)、增增

48、值服务务查询及及调研、私私人银行行顾问/沃德客客户经理理查询（姓姓名、联联系方式式）、季季度资产产配置报报告订阅阅、私人人银行产产品查询询及购买买、跨境境业务需需求调研研等。引自网银银演示的的通知私人银行最最高一个个等级的的客户是是什么，应应该为这这类客户户提供哪哪些金融融、非金金融服务务？答：五星级级客户。总总行将直直接参与与五星级级私人银银行客户户的维护护和管理理，并为为五星级级客户配配备投资资顾问，审审核为五五星级客客户提供供的年度度理财方方案，协协助私人人银行顾顾问制定定个性化化金融服服务方案案，每年年组织一一次五星星级客户户活动，每每年安排排拜访客客户一次次。引自交通通银行私私人银行

49、行客户管管理办法法私人银行顾顾问的核核心工作作职责是是什么？答：私人银银行顾问问核心工工作职责责是专门门服务于于私人银银行客户户，提供供专属财财富管理理规划方方案和量量身定制制的产品品销售，提提供私人人银行跨跨境综合合财富管管理服务务以及客客户关系系维护、拓拓展和提提升等一一系列私私人银行行服务。引自交通通银行零零售客户户经理管管理办法法【交交银办（20一三）一三7号】私人银行客客户综合合规划方方案的概概念及必必选服务务内容是是什么？答：私人银银行客户户财富管管理综合合规划方方案是指指围绕私私人银行行客户的的“六富”需求，为为客户提提供的综综合化解解决方案案，包括括但不限限于理财财规划方方案。

50、根根据客户户关系发发展的不不同阶段段和客户户经理所所掌握的的客户信信息，制制定的规规划方案案可繁可可简，原原则上一一次规划划以为客客户解决决2-33个需求求为准，其其中资产产配置是是必选内内容。引自关于于上报私私人银行行客户财财富管理理综合规规划方案案服务工工作推进进情况的的通知私人银行顾顾问与沃沃德客户户经理如如何协调调分工？答：存量量私人银银行客户户的日常常维护与与金融服服务由私私人银行行顾问与与归属沃沃德客户户经理根根据各自自职责分分工分别别进行，私私人银行行顾问在在接受分分配到位位的私人人银行客客户后，要要与相应应沃德客客户经理理充分互互动协调调，共同同制定合合作维护护客户方方案；私人

51、银行行顾问独独立拓展展的新客客户，需需按照客客户意愿愿落地指指定网点点，私人人银行顾顾问与指指派的沃沃德客户户经理共共同进行行维护与与服务。沃沃德客户户经理提提供日常常金融服服务，私私人银行行顾问提提供专属属服务。引自交通通银行零零售客户户经理管管理办法法【交交银办（20一三）一三7号】私人银行顾顾问的基基本任职职条件是是什么？答：全日日制本科科以上学学历，金金融、经经济等相相关专业业。具有5 年以上上金融业业从业经经历，其其中3 年以上上高净值值客户关关系维护护工作或或相近专专业工作作经验（包包括在知知名证券券公司、基基金公司司、保险险公司、投投资顾问问公司从从事分析析、客户户营销工工作，在

52、在知名会会计师事事务所、管管理咨询询公司从从事财务务、管理理咨询工工作）。拥有认证证国际金金融理财财规划师师（CFFP）证证书。具有某方方面的特特长并能能提供国国家认可可的相应应证明材材料。引自交通通银行零零售客户户经理管管理办法法【交交银办（20一三）一三7号】个人财富管管理专家家团的概概念及成成立的目目的是什什么？答：专家团团是基于于进一步步增强对对个人高高端客户户财富管管理服务务能力，集集合行内内外各个个专业领领域的专专家、骨骨干或资资深人士士，为一一线客户户经理提提供财富富管理方方面的专专业支撑撑团队。成成立专家家团的目目的在于于通过有有效协调调各方面面专业资资源，建建立起专专业互补补

53、、快速速响应的的日常合合作机制制。引自交通通银行个个人财富富管理专专家团管管理办法法(暂行)【交银银办（220088）94号】行内推荐的的个人财财富管理理专家团团成员需需要具备备什么条条件？答：行内推推荐的专专家须符符合下列列条件：本专业领领域的业业务骨干干，具有有全面的的业务知知识与较较好的理理论水平平。学习能力力强，能能够掌握握本专业业领域的的最新变变化及发发展趋势势。原则上应应为C职职等（含含）以上上职务。专专业能力力特强的的，经部部门特别别推荐、人人资部与与个金部部认定，可可以作为为特殊情情况处理理。引自交通通银行个个人财富富管理专专家团管管理办法法(暂行)【交银银办（220088）9

54、4号】沃德客户OTO网点点日常管管理的88项主要要制度是是什么？答：工作作日志制制度。例会沟通通制度。沃德财富富客户推推介制度度。信息报告告制度。客户意见见反馈制制度。客户走访访及关系系维护制制度。保密制度度。投诉管理理制度。沃德客户经经理优质质服务的的基本要要求是什什么？答：给客客户方便便快捷的的服务。理解客户户需求。给予清楚楚说明。给予持续续性服务务。具有可信信赖的专专业技能能。信用可靠靠。准确合理理。礼貌热情情。市场反应应快。安全性高高。沃德财富的的标准服服务内容容是什么么？答：专属属理财客客户经理理专属理财财服务渠渠道专享理财财服务品品牌专享优惠惠服务价价格专享增值值服务专享综合合账户

55、服服务沃德财富客客户准入入标准一一是什么么？答：在我行行金融资资产季度度日均余余额大于于50万万元（含含）的个个人客户户。金融融资产指指在我行行的本外外币存款款和通过过我行购购买的（国国债、基基金、保保险、信信托计划划等现金金支出额额），可可合并计计算。交银理财客客户交银理财的的品牌口口号和形形象是怎怎样的？答： 交交银理财财品牌图图案：图图案以“33个F”的的造型为为主元素素，代表表财富FForttunee、伙伴伴Felllowwshiip、未未来Fuuturre，寓寓意交银银理财将将成为客客户贴身身的理财财伙伴，帮帮助客户户创造美美好未来来！ 交银理财财品牌口口号：“全全家每一一个幸福福时

56、刻，都都有交银银理财相相伴”，其其寓意是是“交银银理财，秉秉承多年年专业经经验，借借助雄厚厚实力与与专家团团队，帮帮助您的的家庭规规划财务务，让您您收获财财富稳健健增长，始始终与幸幸福相伴伴！”。交交银理财财品牌口口号凸显显的是“家家庭理财财，财富富规划”的的概念。交银理财财品牌形形象：品品牌形象象选取四四个重要要的家庭庭阶段（结结婚、生生子、安安居、升升学），与与品牌图图案和品品牌口号号有机结结合，充充分凸显显了“家家庭、理理财、幸幸福”的的品牌形形象。引自交行行企业形形象识别别管理总总册交银理理财品牌牌分册（220088年1月月）我行交银理理财客户户申请标标准是怎怎样的？答：标准准一：金金

57、融资产产季度日日均大于于5万元元（含）的的个人客客户；标准二：金融资资产季度度日均小小于5万万元，但但满足下下列条件件之一：持有基基金净值值班2万元以以上（含含）（时时点数），申申请个人人房贷，余余额100万元以以上（含含）（时时点数）且且从未有有过逾期期还款记记录，持持有信用用卡金卡卡，金融融资产季季度日均均2万元以以上（含含）；标准三：金融资资产季度度日均小小于5万万元，但但满足下下列条件件之一：具有优优质客户户潜力的的特定客客户人群群，年龄龄在211-455岁，职职业为大大中型企企业员工工和专业业技术人人才，受受过良好好的教育育，金融融需示：特别个个人贷款款、投资资、信用用卡方面面有需求

58、求，申请请交银理理财卡需需分行主主管特批批。引自关于于印发交交通银行行交银理理财业务务管理暂暂行办法法等规规章的通通知【交银办办（20007）16号号】我行交银理理财客户户的等级级代码有有哪些，对对应资产产是多少少？答： 交银银客户等等级划分分表客户等级90天日均均资产范范围等级代码交银0X500030交银1500XX5035交银250X3040交银330X1045交银410X550交银55X55引自关于于印发交交通银行行交银理理财业务务管理暂暂行办法法等规规章的通通知【交交银办（2007）16号】交银客户享享受哪些些服务定定价优惠惠？答：交银理理财客户户（包括括签约和和开卡交交银理财财客户）

59、可可享受人人民币存存款证明明、储蓄蓄单折挂挂失、储储蓄存款款异地托托收收付付费减免免优惠，UUSBKKey阶阶段性全全免优惠惠（200一三年年1月至至12月月），其其他服务务收费与与普通客客户相同同。交银理财客客户服务务定价项目普通客户价价格交银客户全国通卡卡卡转账全收六折USBkeey 证证书工本本费70元/套套五折20一三年年1月至至12月月全免优优惠人民币存款款证明20元/份份全免储蓄单折挂挂失10元/笔笔全免储蓄存款异异地托收收0.8%，最最低3元元，因工工作调动动按托收收金额的的0.22%，最最低2元元全免银信通免收免收补打密码信信封免收免收密码重置免收免收引自交银银客户业业务手册册

60、交银客户什什么情况况下不用用扣收账账户管理理费？答：交银理理财客户户（包括括签约和和开卡客客户）若若90天天日均资资产不足足5万元元，我行行将收取取10元元/月的的账户管管理费，账账户管理理费将从从交银理理财签约约主卡内内扣除。同同时，以以下情况况豁免账账户管理理费： 动态客户户贡献度度为B33等级以以上的交交银客户户，包括括A4、AA3、AA2、AA1和BB3当月账户户管理费费豁免审审批通过过客户免免收。代发工资资客户免免收：具具体是指指最近一一年有成成功代发发记录的的客户，不不论该代代发客户户代发借借记卡是是否为交交银理财财签约主主卡。当月生日日交银客客户免收收。上月底和和本月223日时时