家庭成熟期保险规

1、家庭成熟期保险规划专业：12级2班姓名：1目录一、家庭成熟期的历程二、家庭成熟期的特点三、保险理财的重点四、保险理财规划要实事求是五、投保案例六、总结投保建议2青年单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭成熟期的历程3家庭成熟期特点 当一个家庭进入成熟期的时候，家庭成员数量开始随子女独立而减少，家庭支出也开始降低，家庭储蓄随着收入增加和支出降低而大幅增加，资产达到最高峰。客户年龄均在45岁以上，处于鼎盛时期，工作能力、经济状况处于巅峰状态，子女独立，家庭责任减轻，成年疾病开始威胁身体健康，预防意外及突发性重大疾病，收入处于高峰期，养老金储备的关键阶段，应注重资产稳健增值4保险理财规划重点保险规

2、划重在医保。孩子成人后，其保险需求会随着其新家庭的组建而变化，这时候一般可以不必再考虑孩子的保险支出，只要把夫妻二人的保险规划好就行了。在保费上可以仍然按前面的方法确定，保额由于房贷的大幅度减少而减少，在险种上，以医疗健康险为主，并适当投保终身寿险和意外险。5对此，要估算一下自己退休后能拿多少基本养老金，再确定退休后的生活目标(温饱型、小康型、享乐型)以及实现这些目标所需要的养老金数额，然后计算资金缺口，最后再确定将采取什么方式积累资金来弥补这部分缺口，以实现自己退休后的生活目标。一般使用较多的退休规划金融工具主要有年金保险、基金退休规划纳入日程。忙完了孩子应该多考虑一下自己的养老了，这是一个

3、非常重要的问题。提到养老问题时，一些朋友总会有些“自豪和满足”地说自己已经参加了单位的养老保险，所以不用考虑退休后的养老金问题了，事实上并非如此，因为退休后能领到的养老金可能根本不足以应付退休后的生活。只能靠我们自己积累，所以完成了孩子的学业等大事的父母们，千万不能有松口气的想法，应该接着或者在之前就开始准备自己的养老问题。6投资理财要稳健为主。随着年龄的增长，要更加注重投资风险，“稳”字当头。在投资比例上，要适当降低股票类的投资，提高债券类投资比重；在投资种类上要重点结合退休养老问题进行投资。同时，这个阶段由于收入较高，支出较前相对降低，生活水平可以更高一些，对于房贷和车贷等负债，要逐步还清

4、，尽量不要将负债带到退休后，这样到时可以安享晚年。7保险规划要实事求是每个家庭的经济收入不同，所能承担的消费开支也不同，所以保险规划要根据个人的家庭情况进行规划，一般保险消费占家庭消费支出的20%保险是份无形的产品，只有在需要的时候才能发挥巨大的作用保险不仅具有分散风险的能力，它还具备了资产升值增值的能力，保险规划在家庭成熟期的家庭，是必不可少的一部分8投保案例客户信息：韦先生，45岁，在厂职工，年收入7万。有社保，公司有购买团体意外险，保额20万。韦太太，40岁，在厂职工，年收入5万,有社保，无商业保险。儿子， 21岁，读大学。有学校医保，无商业保险。家里有一套房，无贷款，每月开销4200左

5、右，儿子学费6000/年。投保设计思路：韦先生一家的收入和保障比较起来，显得十分不足，并且也没有养老规划，需要通过商业保险来补充大病医疗和养老金。儿子目前主要考虑健康的保险。9保险方案：被保人 产品名称 保额 保险期间 保障责任 保费 韦先生 鸿寿年金保险 10万 至80岁 身故：20万被保人60岁起每年领取5000元至79岁 被保人80岁领取满期金20万保单每年度参与保险公司分红（可计复利） 8100元/年20年缴 国寿住院费用补偿医疗保险（B 2万 1年 在扣除当地社会基本医疗保险已经补偿部分后按80%的比例赔付住院费用，限额2万 540元 10被保人 产品名称 保额 保险期间 保障责任

6、保费 韦太太瑞鑫两全保险附加提前给付重大疾病保险 10万 至80岁 身身故：30万投保一年后发生（12种）：30万每三个保单年度返还8000元 80岁返还满期金：30万保单每年度参与保险公司分红（可计复利） 14200元/年20年缴 国寿银卡 30万 1年 意外身故、高残：30万（不同等级按比例赔付）意外医疗：1万 意外住院津贴：30元/日，累计90天为限 388元 韦太太投保方案：11韦先生儿子方案：被保人 产品名称 保额 保险期间 保障责任 保费 儿子国寿学生卡 10万 1年 意外身故、高残：10万（不同等级按比例赔付）重大疾病：5万 意外医疗：1万 130元 12韦家资金分析韦家年收入12万 年度开销日常开支12*4200+6000=56400保费23358元 共计79758元资金盈余12万-56400元-23358元=40242元13通过以上的分析，韦先生一家一年除去年度开支和交保险费每年还有4万元的结余。这样既保证了日常的生活开支的正常