三月中旬银行从业资格银行业专业实务第一阶段能力测试卷（附答案和解析）

1、三月中旬银行从业资格银行业专业实务第一阶段能力测试卷（附答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A、7B、5C、13【参考答案】：B【解析】：根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知的规定，理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在5日内向投资人披露。2、对于正态曲线，若固定，随值不同，曲线位置（），故也称为位置参数。A、不同B、不动C、不确定【参考答案】：A【解析】：正态曲线由和决定其形状：为均值决定了曲线中

2、心，为标准差决定了曲线的离散程度。若固定，随值不同，曲线位置将不同。故选A。3、下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。A、没收非法财物B、行政拘留C、开除公职【参考答案】：C【解析】：D项，开除公职属于行政处分。4、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。A、4000万元B、8000万元C、1亿元【参考答案】：B【出处】:2013年上半年

3、法律法规与综合能力真题【解析】根据破产法第一百一十三条规定的，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高5、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、6C、9【参考答案】：B【解析】：对银行业金融机构的设立申请，

4、银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。6、下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（）。A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重B、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力C、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度【参考答案】：B【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】长期偿债能力指标包括：资产负债率。资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障

5、程度。负债与所有者权益比率。负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。负债与有形净资产比率。负债与有形净资产比率是指负债与7、关于VaR值的计量方法，下列论述正确的是（）。A、方差协方差法能预测突发事件的风险B、历史模拟法可计量非线性金融工具的风险C、蒙特卡洛模拟法不需依赖历史数据【参考答案】：B【解析】：A项，方差协方差法不能预测突发事件的风险；B项，方差协方差法易低估实际的风险值；D项，蒙特卡洛模拟法需要依赖历史数据，方差协方差法、历史模拟法也需要依赖历史数据。8、信用

6、风险经济资本是指（）。A、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金B、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金C、以上都不对【参考答案】：A【解析】：信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金。故选A。9、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A、发行人B、投资顾问C、银行理财产品【参考答案】：C【解析】：产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。D项属于商业银行综合理财服务的一部分

7、。10、期货交易的结算，由（）统一组织进行。A、期货保证金存管银行B、期货公司C、期货交易所【参考答案】：C【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】期货交易管理条例第10条规定，期货交易所履行的职责包括：提供交易的场所、设施和服务；设计合约，安排合约上市；组织并监督交易、结算和交割；为期货交易提供几种履约担保；按照章程和交易规则对会员进行监督管理；国务院期货监督管理机构规定的其他职责。11、我国监管信托业务的金融机构是（）。A、中国人民银行B、中国证券监督管理委员会C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：C【解析】：根据银行业监督管理法第二条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行

8、业金融机构及其业务活动监督管理的工作。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。12、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A、10B、20C、30【参考答案】：C【解析】：银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议应当自收到建议之日起30日内予以回复。13、1999年2月，中国人民银行颁布了

9、（）。A、汽车贷款管理办法B、关于开展个人消费信贷的指导意见C、助学贷款管理办法【参考答案】：B【解析】：汽车贷款管理办法由2004年3月22日中国人民银行第五次行长办公会议和2004年8月9日中国银行业监督管理委员会主席会议审议通过，自2004年10月1日起施行。个人贷款管理暂行办法由中国银行业监督管理委员会于2010年2月12日发布。关于开展个人消费信贷的指导意见由中国人民银行于1999年2月23日发布。助学贷款管理办法由中国人民银行于2000年8月26日发布。故正确答案为C。14、下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是（）。A、分为外部评级和内部评级B、外部评级以定量分析为主，内部评级

10、以定性分析为主C、外部评级主要适用于大中型企业【参考答案】：B【解析】：信用评级分为外部评级和内部评级:前者是专业评级机构对债务人信用状况的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要为企业；后者是商业银行根据内部数据和标准，对客户的风险进行评价，侧重于定量分析。15、（）是商业银行利润的主要来源。A、手续费收入B、存贷利差C、罚息收入【参考答案】：B【解析】：解析：信贷业务是商业银行传统的主要业务，存贷利差是商业银行利益的主要来源。16、商业银行开展个人理财业务存在（）情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。2014年6月真题A、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B、提供

11、虚假的成本收益分析报告C、未按规定进行客户评估【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；挪用单独管理的客17、商业银行公司治理的核心是（

12、）。A、所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B、所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制C、所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【参考答案】：B【解析】：商业银行公司治理的核。是所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制，所以C项正确。18、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A、1B、3C、4【参考答案】：A【解析】：根据证券投资基金法及其相关法律、法规的规定，证券投

13、资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。19、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某C、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【参考答案】：A【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。20、设备贷款的还款方式中，比较常用的方式不包括（）。

14、A、等额本息还款法B、到期一次还本法C、等额累进还款法【参考答案】：C【解析】：本题考查设备贷款的还款方式，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法。21、根据商业银行声誉风险管理指引，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（）递交处置及评估报告。A、银监会或派出机构B、中国人民银行C、银行业协会【参考答案】：A【解析】：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况22、贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管（）。A、1年B、5年C、6年【参考答案】：B【解析】：贷款档案的保管期限自贷款结清

15、(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。23、客户希望从产品中得到的基本利益或效用称为（）。A、利益产品B、扩展产品C、期望产品【参考答案】：A【解析】：消费者从产品中得到的基本利益或效用称为核心产品，也称为利益产品。24、下列属于外资银行流动性监管指标的是（）。A、单一客户授信集中度B、营运资金作为生息资产的比例C、贷款损失准备金率【参考答案】：B【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】流动性监管指标就是要考虑资产的流动性，“营运资金”、“生息资产”就是流动性的表现指标，由此判断，可选C。A、B、D都与贷款有关。【点拨】考生可这样理解，但凡与

16、贷款问题相关的，都反映信用风险。25、某工厂向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A、期权B、远期C、期货【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间.按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。26、下列各项中，（）不属于质押合同的内容。A、债务人履行债务的期限B、债务人住所C、质押担保的范围【参考答案】：B【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】质押合同应当包括以下内容：（1）被担保的主债权种类、数额；（2）债务人履行债务的期限；（3）质物的

17、名称、数量、质量、状况；（4）质押担保的范围；（5）质物移交的时间；（6）当事人认为需要约定的其他事项。27、（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。A、中国银行业协会B、中国银行间市场交易商协会C、中国证券业监督管理委员会【参考答案】：A【解析】：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。28、和解与整顿融为一体，和解是整顿的（）A、前提B、结果C、从属【参考答案】：A【解析】：和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序。29、在分析固定资产扩张引起的贷款需求时，（）是一个相当有用的指标。A、销售收入/净固定资产B

18、、净固定资产/净利润C、净固定资产剩余寿命【参考答案】：A【解析】：通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求间的关系，此时销售收入/净固定资产比率就是一个相当有用的指标。通常来讲，如果该指标较高或不断增长，则说明固定资产的使用效率较高。但当其超过一定比率之后，生产能力与销售增长就变得相当困难了，此时销售增长所要求的固定资产扩张便可成为企业借款的合理理由。30、下列属于战略风险识别中观层面内容的是（）。A、进入或退出市场的决策是否恰当B、是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训C、投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【参考答案】：C【出处】:20

19、14年上半年风险管理真题【解析】A、B属于宏观层面；C属于微观层面。31、银行个人理财业务人员可以（）。2014年6月真题A、以某些间接方式贬低同行业的人B、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作C、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划【参考答案】：B【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十四条规定，商业银行理财产品销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；诋毁其他机构的理财产品或销售人员；散布虚假信息，扰乱市场秩序；违规接受客户全权委托

20、，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；挪用客户交易资金或理财产品；擅自更改客户交易指令；32、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_，其中核心资本充足率不得低于_。A、6%；4%B、8%；4%C、10%；8%【参考答案】：B【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于8%，其中核心资本充足率不得低于4%。33、根据行政处罚法的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?（）A、法律B、法律、法规C、法律、法规和规章【

21、参考答案】：A【解析】：我国法律、行政法规和地方性法规、规章和部分省级政府规章可以在各自法定权限内设定行政处罚，其他规范性文件不得设定行政处罚。限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。34、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A、伪造、变造汇票、本票、支票B、伪造信用证或者附随的单据、文件C、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【参考答案】：C【出处】:2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】伪造、变造金融票据的行为，包括：（1）伪造、变造汇票、支票、本票；（2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；（3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；（4）伪造信用卡。3

22、5、个人汽车贷款贷前调查人应通过（）了解申请人抵押物状况。A、实地调查B、邮寄调查C、第三方调查【参考答案】：A【解析】：个人汽车贷款贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况。36、商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过（）授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易。A、股东会;B、监事会;C、高级管理层【参考答案】：C【解析】：商业银行资金业务新产品的开发和经营应当经过高级管理层授权批准，在风险控制制度和操作规程完备、人员合格和设备齐全的情况下，交易部门才能全面开展新产品的交易37、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还

23、款计划，提前偿还（），由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。A、本息B、全部或部分贷款C、部分贷款【参考答案】：B【解析】：提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。故选C。38、某存款的利息为月息五厘，如按现代方法表示应为（）。A、5B、5%C、6%【参考答案】：A【解析】：在传统利息表示下，月息几厘相当于本金的千分比，则月息五厘应为5。39、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。A、现金头寸指标B、贷款总额与核心存款的比率C、贷款总额与总资产的比

24、率【参考答案】：C【解析】：答案为D。现金头寸指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强；核。存款比例高的商业银行流动性也相对较好；贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小；贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差。40、下列关于个人理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。A、商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B、商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写C、商业银行开展个人理

25、财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十五条规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。C项，对自有产品介绍材料和宣传材料的重新编写并不是必须的。41、（）对战略风险管理的结果负有最终责任。A、监事会B、公司治理层C、董事会【参考答案】：C【解析】：答案为D。对战略风险管理的结果负有最终责任的是董事会

26、和高级管理层。42、按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。2012年6月真题A、500000B、500C、5000【参考答案】：C【解析】：按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。43、下列解散情形出现时，公司

27、不必进行清算、清理债权债务的是（）。A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B、因公司合并需要解散C、公司违反法律法规被依法吊销营业执照【参考答案】：B【出处】:2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】因公司合并、分立需要解散的，免于清算。44、国家助学贷款的担保方式采用的是（）担保方式。A、抵押B、信用C、质押【参考答案】：B【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】国家助学贷款采用的是信用担保方式。45、商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度区间应设定为（），观

28、测期为（）。A、9999%，1年B、9999%，半年C、99%，半年【参考答案】：A【解析】：商业银行可以根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度区间应设定为999%，观测期为1年。故选A。46、高原期的理财活动包括（）。A、量入节出、攒首付款B、负担减轻、准备退休C、享受生活规划、遗产【参考答案】：B【解析】：高原期对应的年龄阶段约5560岁。这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。主要的理财活动是负担减轻、准备退休。47、理财师需要（）为客户提供后续跟踪服务

29、。A、定期B、随时C、定期或不定期【参考答案】：C【解析】：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。48、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A、维护金融体系的安全和稳定B、维护公众对银行业的信心C、保护债权人利益【参考答案】：B【解析】：中华人民共和国银行业监督管理法第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。49、个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（）。监控执行进度和再评估执行个人理财规划制订个人理财规划评估理财环境和个人条件制订个人理财目标A、B

30、、C、【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】个人理财过程大致可分为五个步骤：步骤一：评估理财环境和个人条件。理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入)的评估（实际上主要评估财产）；步骤二：制定个人理财目标。个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标50、我国银行业的汽车贷款业务萌芽于（）年。A、1993B、1996C、1997【参考答案】：B【解析】：

31、银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。51、个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。2012年6月真题A、汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B、贷款银行认可的评估价格C、汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者【参考答案】：C【解析】：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。52、银行应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司作价值认定，选择（）的动

32、产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。A、价值高B、价格高C、价值稳定【参考答案】：C【出处】:2014年下半年公司信贷真题【解析】银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门作价值认定，再确定一个有利于银行的质押率；选择价值相对稳定的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。53、贷款总额与核心存款的比率_，表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对_。（）A、越小；越小B、越小；越大C、越大；越大【参考答案】：A【解析】：贷款总额与核心存款的比率越小，表明商业银行资金稳定性的资金来源运用在非流

33、动资产上的比例越小，从而流动性越高，流动性风险也相对越小。54、下列关于关键风险指标监测示例说法不正确的是（）。A、交易结果和财务核算结果之间的差异缩小意味着存在管理报表和决策基础不稳的风险B、监控客户投诉可以帮助商业银行了解在服务传达到客户之前没有被发现的错误C、总培训费用增加但人均培训费用下降，表明有部分员工没有受到应有的培训【参考答案】：A【解析】：交易结果和财务核算结果之间的差异扩大意味着存在管理报表和决策基础不稳的风险，而不是差异缩小。55、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A、购房B、以储蓄险来累积资产C、医疗保健支出【参考答案】：C【解析】：退休终老期的财务支出除了

34、日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。56、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。A、1%3%B、5%l0%C、10%30%【参考答案】：B【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】家庭投资前的现金储备包括以下几个方面：一是家庭基本生活支出储备金，通常占612个月的家庭生活费：二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%10%；三是家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、36个月的个人消费贷款月供款等；四是家庭

35、短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款等。57、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。2014年6月真题A、被代理人B、代理人C、代理人和被代理人【参考答案】：A【解析】：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。58、冻结单位或个人存款的期限最长为（）个月。A、1B、6C、9【参考答案】：B【出处】:2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办

36、理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。59、在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。2015年10月真题A、中央银行B、投资银行C、商业银行【参考答案】：C【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。60、对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。2010年5月真题A、经营收入的合法性B、未来收入预期的合理性C、经营成本的稳定性【参考答案】：C【解析】：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经

37、营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、下列不属于企业经营风险的是（）。A、产品结构单一B、业务性质、经营目标或习惯做法改变C、管理层对环境和行业中的变化反应迟缓【参考答案】：C【出处】:2014年上半年公司信贷真题【解析】经营风险是指企业在经营过程中由于各种自身或外界因素的影响造成的风险。管理层对环境和行业中的变化反应迟缓属于企业管理状况风险，不属于企业经营风险。2、（）作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。A、监管部门B、评级机构C、审计师【参考答案】：B【解析】：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权

38、人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务。3、以下不影响流动性风险的因素是（）。A、汇率结构B、资产负债期限结构C、币种结构【参考答案】：A【解析】：影响流动性风险的因素包括分布结构、资产负债期限结构和币种结构，所以A项符合题意。4、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）A、现金支票B、普通支票C、划线支票【参考答案】：B【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。5、网上银行同传

39、统银行的一个重要区别是（）。A、设立成本低B、实时处理业务C、严密的安全系统【参考答案】：B【解析】：本题考查网上银行的特征。实时处理业务是网上银行同传统银行的一个重要区别。6、预警处置是一个（）的过程。A、借助预警操作工具对银行贷款全过程进行监控考核B、在前期预警基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度C、在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案【参考答案】：C【解析】：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程。

40、7、盈亏平衡点是指（），通过此点来分析项目成本与收益平衡的关系。A、利润总额最大化的点B、边际成本最小化的点C、销售收入总额与产品销售总成本相等的点【参考答案】：C【出处】:2013年下半年公司信贷真题【解析】盈亏平衡点（BreakEvenPoint，简称BEP）又称零利润点，通常是指全部销售收入等于全部成本时（销售收入线与总成本线的交点）的产量。8、投资者可以通过下列何种方式在远期合约到期前平仓?（）.和原来合约的交易对家再建立一份相反方向的合约.提前执行合约，进行交割.与市场上的另一位投资者建立一份相反方向的合约.和原来合约的交易对家商定以现金结算的方式终止合约A、B、C、【参考答案】：C

41、【解析】：项，远期合约不能提前执行，可以通过建立相反头寸进行终止合约，其他三种方式都是常见的终止原来合约的方法。9、以下关于相关系数的论述，错误的是（）。A、相关系数具有线性不变性B、相关系数仅能用来计量线性相关C、对于线性相关，可以通过秩相关系数和坎德尔系数进行计量【参考答案】：C【解析】：本题考查组合信用风险计量中的相关系数，考生要着重把握相关系数的内容。相关性描述的是两个联合事件之间的相互关系，相关系数具有线性不变性，相关系数的最大缺点是仅能用来计量线性相关，所以ABC正确。对于非线性相关，可以通过秩相关系数和坎德尔系数进行计量。10、下列不属于责任保险的有（）。A、公众责任险B、职业责

42、任保险C、运输工具保险【参考答案】：C【解析】：责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财产保险范畴。11、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A、创业基金B、收入型基金C、成长型基金【参考答案】：B【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不

43、是那么成熟的公司，风险会稍微高一点。对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性。12、甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。A、解除合同B、行使后履行抗辩权C、行使撤销权【参考答案】：A【解析】：根据合同法的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。13、（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A、投连险B、万能保险C、房贷险【参考答案】：A【解析】：投资连结保险，简称投连险

44、，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。14、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是（）。A、损失贷款B、可疑贷款C、关注贷款【参考答案】：C【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。15、对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指（）。A、产品服务区域B、可能使用银行产品、服务的客户C、购买银行产品、服务的客户【参考答案】：B【解析】：在市场细分中，所谓的“市场”是指所有可能使用银行产品和服务的客户，对市场细分，也是对这些客户进行划分。16、下列有关固定利率的说法错误的是

45、（）。A、固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率B、借贷双方所承担的利率变动风险较大C、在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整【参考答案】：C【解析】：解析：固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。17、（）对操作风险的管理情况负直接责任。A、董事会B、业务部门C、监事会【参考答案】：B【解析】：业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制/缓释、监测及报告程序。18、（

46、）是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A、柜台业务B、法人信贷业务C、资金交易业务【参考答案】：B【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。19、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A、确定的4000美元损失B、确定的4000美元收入C、80%的可能获得6000美元，20%的可能损失10000美元【参考答案】：B【解析】：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。因而风险厌恶型更愿意选择确定性的收入或损失

47、，而相对于损失而言，投资者更偏好收入。20、下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是（）。A、年龄越低，人力资本越高，所能承受的风险越大B、资金需动用的时间离现在越近，越不能承受风险C、长期理财使投资者无法承担高风险【参考答案】：C【出处】:2014年下半年个人理财真题【解析】如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反，如果一项投资要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那么这项投资可承受的风险能力就较弱。三、判断题（共20题，每题1分）1、行业风险分析框架主要从七个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞

48、争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。（）【参考答案】：错误【解析】：行业风险分析框架考虑的七个因素为:行业成熟度、行业内竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期、行业进入壁垒、行业政策法规。2、贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策的有关规定从管理方面对项目进行审查与评价的方法。（）【参考答案】：错误【解析】：贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策的有关规定从技术、经济方面对项目进行科学审查、评价的方法。3、银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相

49、关机构应予以公开表彰并奖励。（）【参考答案】：错误【解析】：对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。4、贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（）【参考答案】：错误【解析】：在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。5、各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。（）2009年6月真题【参考答案】：错误【解析】：上级行（公司）接到下级行（公司）的核销申请时，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由总行审批核销。6、贷款的受理程序包括接受申请和初审两步，经过初审，如果贷款受理人决定不予受理，应退回贷款申请并向申请人说明原因。（）【参考答案】：正确7、长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较