2022年职业考证-金融-中级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）试卷号10

住在富人区的她2022年职业考证-金融-中级银行资格考试名师押题精选卷I（带答案详解）（图片可根据实际调整大小）题型12345总分得分一.综合题(共50题)1.判断题

事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】事业单位法人不以营利为目的，但是有的事业单位会取得收益。

2.单选题

2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

问题1选项

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件

【答案】D

【解析】外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。

3.单选题

个人贷款越权发放属于（）。［2010年10月真题］

问题1选项

A.信用风险

B.系统风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】C

【解析】未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。

4.单选题

要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。

问题1选项

A.收入情况

B.支出情况

C.家庭财务状况

D.负债信息

【答案】C

【解析】了解、分析客户的家庭财务状况，就是帮助客户了解“自己现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源，这是综合理财规划服务中关键的一步。

5.单选题

下列不属于公司董事会职责的是（）。

问题1选项

A.制定公司基本管理制度

B.聘任或者解聘公司经理

C.对公司增加或者减少注册资本作出决议

D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

【答案】C

【解析】董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。C属于股东大会的职责。

6.判断题

关于资产证券化，根据基础资产种类不同，大致可分为ABS、RMBS、NPL三类。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】A

【解析】到目前为止已经实施的资产证券化项目，根据基础资产种类不同，大致可分为三类：（1）ABS，基础资产为优质的公司担保和信用贷款以及汽车抵押贷款；（2）RMBS，基础资产为个人住房按揭贷款；（3）NPL，基础资产为银行不良资产。

7.多选题

下列关于商业银行集中度管理的要求，正确的是（）。

问题1选项

A.对同一借款人的贷款余额与资本余额的比例不得超过10%

B.对单一集团客户授信余额不得超过资本净额的15%

C.对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的10%

D.对一个关联法人或其他经济组织所在集团客户授信余额不得超过资本净额10%

E.对全部关联方的授信余额不得超过资本净额50%

【答案】A;B;C;E

【解析】商业银行的集中度风险管理主要针对授信额度，根据有关法律法规，商业银行对同一借款人的贷款余额与资本余额的比例不得超过10%；对单一集团客户授信余额不得超过资本净额的15%，否则视为超过其风险承受能力；对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的10%；对一个关联法人或其他经济组织所在集团客户授信余额不得超过资本净额15%；对全部关联方的授信余额不得超过资本净额50%。

8.单选题

商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（）。

问题1选项

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】D

【解析】高级管理层应当制定压力测试政策；明确各部门职责分工；审议压力情景设定，定期组织开展压力测试，评估压力测试结果对银行的影响，制定和落实风险改进措施，将压力测试结果运用到银行的各项经营管理决策中。

9.单选题

投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（）。

问题1选项

A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力

B.投保人需对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人承担支付保险费的义务

【答案】C

【解析】投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一。要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件：①具有相应的权利能力和行为能力；②对保险标的必须具有保险利益；③承担支付保险费的义务。

10.案例题

根据下面资料，回答下列问题

客户陈先生，某大型企业负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将考取大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，

计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

1.根据3%的增长率，4年后本科学费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）

2.根据3%的增长率，8年后攻读硕士学费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）

3.计划用基金定投与银行理财相结合的方式储备本科阶段教育金。假设50%来自基金定投，50%来自银行理财，基金定投的年化收益率为8%，则每月末要留出（）元的定投资金。（答案取近似数值）

4.接上题，根据上述组合方案，假设银行理财的年化收益率为4%，另外每年末需购买（）元银行理财产品。（答案取近似数值）

A.20

B.21.2

C.23.5

D.22.5

A.152

B.120

C.134

D.144

A.1500

B.2000

C.1200

D.2200

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】[["D"],["A"],["B"],["D"]]【解析】1.4年后本科学费生活费＝20×（1＋3%）^4＝22.51（万元）。

2.8年后攻读硕士学费生活费＝120×（1＋3%）^8＝152（万元）。

3.4年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金＝22.5×50%＝11.25（万元）。计算每月末要留出的定投奖金：PV＝0，FV＝112500，i＝8%/12，n＝4×12＝48，后付年金，PMT＝-2000（元）。

4.4年后通过银行理财获得的本科阶段教育基金＝22.5×50%＝11.25（万元）。算每年末需购买的银行理财产品：PV＝0，FV＝112500，i＝4%，n＝4，后付年金，PMT＝-26500（元）。

11.判断题

在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。

12.单选题

根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。

问题1选项

A.4

B.8

C.5

D.3

【答案】D

【解析】根据《薪酬指引》，商业银行应科学设计职位和岗位，合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准。不鼓励商业银行设立保底奖金，如果确有实际需要，保底奖金只适用于新雇用员工入职第一年的薪酬发放。而且，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。同时，绩效薪酬要体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。

13.单选题

信贷授权的有效期限一般为（）年。

问题1选项

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

【解析】信贷授权的有效期限一般为1年。

14.单选题

A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

问题1选项

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险转移

【答案】C

【解析】对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。

15.多选题

银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（）。［2013年11月真题］

问题1选项

A.通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性

B.通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况

C.通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性

D.通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为

E.在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性

【答案】A;D;E

【解析】BC两项是验证工资收入真实性的方法。

16.判断题

银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起7日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力。

问题1选项

A.对

B.错

【答案】B

【解析】银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力。

17.单选题

征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正。

问题1选项

A.5

B.3

C.2

D.4

【答案】C

【解析】征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。

18.单选题

下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。

问题1选项

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划

【答案】C

【解析】基于战略风险管理的前瞻性理念的全面、预防性的风险管理方法，是指商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划，通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患，确保商业银行的健康和可持续发展。C项属于事后控制措施。

19.单选题

公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。

问题1选项

A.贷款发放

B.贷款审批

C.职工贷款账户设立

D.贷前调查

【答案】D

【解析】公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

20.单选题

商业银行的信贷决策权可以由（）行使。

问题1选项

A.贷款调查人员

B.贷款审查委员会

C.银行客户经理

D.货款审查人员

【答案】B

【解析】审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行批。最终申批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由款申查委员会或最终批人行使。

21.单选题

银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。

问题1选项

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

【答案】B

【解析】银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：

（1）建立风险文化；

（2）制定风险管理策略；

（3）设定风险偏好和风险限额；

（4）审批风险管理政策和程序；

（5）监督高级管理层开展全面风险管理；

（6）审议全面风险管理报告；

（7）审批全面风险和各类重要风险的信息披露；

（8）聘任风险总监（首席风险官）或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理；

（9）其他与风险管理有关的职责。

22.多选题

下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有（）。

问题1选项

A.货款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及货款人受托支付的金额标准

B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的聞定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

D.货款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信

E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

【答案】A;B;C

【解析】D项，货就人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体货款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金货款:E项，借款人不得将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途。

23.单选题

投资或购买与基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。

问题1选项

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】D

【解析】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

24.单选题

合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

问题1选项

A.被代理人

B.代理人和被代理人

C.代理人

D.第三人

【答案】A

【解析】代理的法律特征：

（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

（2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。

（3）代理人在代理权限范围内独立意思表示。

（4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

25.单选题

下列不属于风险管理基本程序的是（）。

问题1选项

A.风险评估

B.风险识别

C.风险估测

D.风险评价

【答案】A

【解析】风险识别是对企业、家庭或者个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续的进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因；

风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度；

风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。

风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果。

26.单选题

下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。

问题1选项

A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标

【答案】C

【解析】C项，对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。

27.单选题

下列指标的计算公式中，正确的是（）。

问题1选项

A.资本金收益率=税后净收入/资产总额

B.资产收益率=税后净收入/资本金总额

C.净业务收益率=(营业收入-营业支出）/资产总额

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(营业收入-营业支出）

【答案】C

【解析】A项，资本金收益率=税后净收入/资本金总额；B项，资产收益率=税后净收入/资产总额；D项，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出）/资产总额。

28.单选题

关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（）。

问题1选项

A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理

B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄

C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核

D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取

【答案】D

【解析】本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，可由委托人或代理人前往领取。

29.单选题

贷款额度是指（）。［2013年11月真题］

问题1选项

A.借款人每月需要偿还的金

B.银行批准借款人的额度

C.贷款抵押物的评估价值

D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

【答案】D

【解析】贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。

30.多选题

以下属于普惠型消费贷款的有（）。

问题1选项

A.助学贷款

B.校园消费贷款

C.普惠型个体工商户贷款

D.低保户消费贷款

E.农户消费贷款

【答案】A;B;D;E

【解析】普惠型消费贷款包括：助学贷款、校园消费贷款、农户消费贷款、低保户消费贷款。C项，普惠型个体工商户贷款属于普惠型小微企业和其他组织贷款。

31.单选题

下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。

问题1选项

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出

B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低

D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正

【答案】D

【解析】D项，历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要变现投资性资产即理财准备来弥补缺口。

32.多选题

商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。

问题1选项

A.分布结构

B.利率结构

C.币种结构

D.产品结构

E.期限结构

【答案】A;C;E

【解析】商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、币种结构以及资产负债分布结构的匹配。

33.多选题

在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有（）。

问题1选项

A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测

B.遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制

C.进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续

D.参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房租金

E.无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况

【答案】A;B;C;D

【解析】E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。

34.多选题

在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）。

问题1选项

A.不动产

B.固定收益资产

C.权益类资产

D.现金

E.贵金属

【答案】A;B;C;D;E

【解析】家庭资产配置的主要资产类别包括：①权益类资产；②固定收益资产；③现金；④不动产；⑤贵金属；⑥海外的上述资产等。

35.多选题

按照风险可否分散，可将风险分为系统性风险和非系统性风险。下列属于非系统风险的有（）。

问题1选项

A.经营风险

B.市场风险

C.信用风险

D.偶然事件风险

E.财务风险

【答案】A;C;D;E

【解析】系统性风险是指国家因多种外部或内部的不利因素经过长时间积累没有被发现或重视，导致无法控制使金融系统参与者恐慌性出逃，造成全市场投资风险加大。系统性风险对市场上所有参与者都有影响，无法通过分散投资来加以消除。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险。其中政策和宏观的变化交互影响市场的流动性。

非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。通过分散投资，非系统性风险能被降低，而且，如果分散是充分有效的，这种风险还能被消除，因此，又称为可分散风险。非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

36.单选题

在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。

问题1选项

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

【答案】D

【解析】信用风险：同业业务参与者数量众多、规模大小不一、运营管理水平高低不同，一批规模偏小的城商行、农商行，以及村镇银行、券商、信托、基金、保险等金融机构也进入了同业市场。尽管当前我国金融机构违约的案例较少，但随着经济下行，金融机构面临的风险也越来越大，未来金融机构违约也可能成为现实，这是同业业务不容忽视的重要风险。

流动性风险：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。

市场风险：目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。

操作性风险：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。

37.单选题

商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持（）

问题1选项

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则

【答案】A

【解析】商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

38.单选题

从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（）。

问题1选项

A.在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主

B.在北京从事房地产开发的企业主

C.在义务从事小商品批发的企业主

D.在深圳从事小贷公司业务的企业主

【答案】C

【解析】个人经营贷款行业严禁介入属于以下任一种情况的行业：①法律、法规和监管规定禁止或限制准入的行业；②《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目、工艺或产品等；③货币金融服务业、资本市场服务业、保险业及其他金融业；④房地产业、担保服务业。

39.单选题

红色预警发重视（）。

问题1选项

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析与定性分析相结合

D.警兆指标循环波动特征的分析

【答案】C

【解析】红色预警发重视定量分析与定性分析相结合。

40.单选题

现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。

问题1选项

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；流通中现金

C.基础货币；活期存款

D.基础货币；货币供应量

【答案】D

【解析】货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。主要有利率和货币供应量。

现阶段，我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

41.单选题

下列关于商业银行理财产品投资的相关表述，错误的是（）。

问题1选项

A.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产

B.商业银行面向机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券

C.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%

D.商业银行理财产品不得直接或间接投资于其他银行业金融机构发行的理财产品

【答案】B

【解析】商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。

商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。商业银行面向非机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的4%。

42.多选题

下列关于金融机构职能的表述，正确的有（）。

问题1选项

A.根据原银监会2009年8月印发的《贷款公司管理规定》，贷款公司开展业务，必须坚持为农民，农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展

B.汽车金融公司主要从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务

C.村镇银行在农村地区设立，主要为当地农民，农业和农村经济发展提供金融服务

D.政策性银行可以吸收个人储蓄存款

E.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务

【答案】A;C;E

【解析】汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。故B项说法错误

政策性银行不可以办理个人存款业务。故D项说法错误

43.多选题

以下关于票据背书的表述，错误的是（）。

问题1选项

A.当事人票据背书行为的完成，标志着票据上的权利也随之转让给了被背书人

B.票据背书附有条件的，背书无效

C.甲以背书方式将票据赠与乙、乙可以取得优于甲的票据权利

D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

E.将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效

【答案】B;C

【解析】背书不得附条件，附有条件的，所附条件不具有票据上的效力，背书仍有效。故B项说法错误根据《票据法》规定，因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。故C项说法错误

44.单选题

根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

问题1选项

A.3.45%

B.3.59%

C.3.67%

D.4.35%

【答案】B

【解析】根据死亡率模型，两年的累计死亡率计算公式为：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2,其中，MMRi

表示第i年的边际死亡率，CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得：MMR2=1-(1-6%)/(1-2.5%)≈3.59%。

45.单选题

个人贷款的贷前调查应以（）为主。［2013年11月真题］

问题1选项

A.间接调查

B.委托调查

C.实地调查

D.网上调查

【答案】C

【解析】个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查