国内互联网支付市场现状分析

一、国内互联网支付市场概述（一）市场主要参与者支付作为一种金融服务产品，其参与者可以分成服务提供者和服务使用者两大类。互联网支付服务提供者（a）易规模最大的互联网支付服务机构。（b）电子商务机构：包括各电信运营商、公共服务商、互人用户，所提供的互联网支付首先为自己的客户服务。（c）第三方支付服务商：独立于商业银行、电子商务机构以外的专门提供互联网支付服务的机构。互联网支付服务使用者支付活动的持卡者，也就是通常所称的“网上商户”和“个人用户”。（二）市场规模目前，商业银行的互联网支付是国内互联网支付市场的最主要部分。2006年各商业银行互8010万亿。按市场规模划分，第一梯队为1040万亿。其余银行为第二梯队，业务量总和约5万亿。根据不同商业银行互联网支付业务发展速度不同，互联网10%40%之间。2006400亿，约占商业银行互联网支付业务交易额的0.50.33%1%2006年年收入不到4亿。按交易规模划分，第一梯队由支付宝、贝宝、银联电子支付和财付通构成，平均月交易量为3亿到5亿；第二梯队由首信支付、快钱、易宝、捷银、环迅等十多家公司组成，平均月交易量3000万到1亿；其余支付服务商属于第三梯队。二、互联网支付的主要模式方的资金转移。根据服务提供者的不同，可以将互联网支付划分为以下几种模式：网银转账支付依据转入账户和转出账户的不同，这种模式细分为“同行转账模式”和“跨行转账模式”。与，这使跨行转账的流程复杂、结算时间过长。目前国内大部分银行网银的跨行转账时间都是35天。商户直联网银支付（电子商务公司直接将银行互联网支付网关接入到自己的电子商务交易平台，为用户提供网上支付功能。在这种模式中，商户不但要维护多个银行网关的联接和对帐，还要在对应的各银行内开设清算帐户以接受客户支付的资金。网关支付支付接口和结算对账等业务服务。网关支付本身没有太多的增值服务，进入门槛比较低，技术含量不高，因此该模式很容易被同类机构复制和替代。虚拟账户支付（借记帐户或信用卡帐户两种基于虚拟账户的支付模式资金流向比较PayPal、国内的易宝、贝宝等都使用了该模式。C2C交易中应用最普遍的支付方式。在这种模式中，第三方支额外承担资金管理，担保、通知、验证等一系列服务，这意味着交易复杂度、交易成本的大大增PayPal在美国采用的都是直付模式。三、国内互联网支付市场的竞争格局的其它参与方。而第三方支付服务商则需要更多的资本投入和创新，才能保持自已的市场地位。竞争。展自己在该市场的份额和影响力。其采取的策略通常是：与大型电子商务机构直联，同时通过与第三方支付服务商合作来整合中小商户，在重点应用领域直接发展电子商务。在产业发展初期，第三方支付服务商得到市场普遍认同，发展迅速。但随着竞争者的增多，为抢占市场，一些厂商纷纷实行“低价策略”甚至“零扣率”方式以获得短期价格优势，不但挤压了支付市场本来就已很有限的盈利空间，更削弱了第三方支付服务商整体持续发展能力。四、国内互联网支付市场的特点设、消费习惯及法律环境相当成熟。当互联网支付的商业潜力被发现后，传统信用卡支付流程由VISAMasterCard标准的制定及推广。发展，互联网支付需求出现后，许多银行都建立了自己的支付网关，第三方支付服务商则通过集成银行网银接口，为商家提供在线支付。这种体系延续至今，使中国的互联网支付市场具有相当的独特性：产业链分工不明晰，市场没有集中的组织者能不利于产业的健康发展。但作为一个新兴市场，竞争主体多元化是促使有效竞争、创新发展的积极因素。应对市场竞争，第三方支付服务商积极创新业务模式“价格战”，“同质化竞争”的弊端，纷纷把企业的发展方向定位于打造差异化的支付产品上，积极创新支付产品和服务模式，以提高自身的核心竞争力。电话支付、短信支付、3G移动支付、虚拟货币，虚拟信用卡等就是其中非常有发展前景的新兴支付模式。市场发展空间巨大，支付需求有待满足中国互联网拥有庞大的消费者基数，200630001/4的网民有过购物经历，73.8%的网民在网络购物时选择了网上支付，互联网支付已成为网络购物的首选支付方式。与此相对比，能真正满足不同行业，不同用户支付需求的服务及产品却并不多。安全及风险问题突出民不敢进行网上交易的最主要原因。这在很大程度上制约了我国互联网支付市场的发展。五、国内互联网支付市场的发展趋势互联网及通信技术的迅速发展，互联网支付的普及应用，使“技术创新，产业融合”成为互联网支付产业发展的新动力。国内互联网支付市场发展趋势可归结为以下几方面：电子商务的网上支付率提高2006年电子商务交易量为11000亿，其中只有不到7%通过互联网支付完成。这一比例将随互联网支付业的投入增加、创新加快而提高。传统交易行业的互联网支付发展潜力巨大和支付也越来越被市场参与各方重视。如图5所示，以金融产品为主的行业市场规模已经非常巨大。国债、保险、基金的市场规模之和已大大超过电子商务的市场规模。金融产品、彩票等产品2007年起民航系统将全部实现电子客票，这将大大促进电子客票网上支付的增长。对传统支付方式的补充和替代效应日益明显POS2005年，商品零售领域中只有10%的交易额是通过银行卡等电子支付工具实现，有90%的交易额通和发展空间。市场分工的细化及不同行业的业务融合的垄断地位后，开始