2022年中级会计职称考试题库评估300题附答案下载(青海省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％【答案】ACT4T2F10V5N8V10O8Q10P3K7Z8R1C7R9S4HJ4E9Q1Z5H2G3E8Z6Z8T10N8O3H9O10Y8ZF8X9Y3P9R3R1W1X4A7N4M7Y7N3F6W92、以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额

B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值

C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】DCS6T2U7I6D2G7I5R9X5Z9Y5W9R5J6A4HR4Z6C5C8K9G5I6Y2I7E2L9D5F6H8A2ZT4B9V5K3F3X3I4A1L4J1N9E7V1X5X83、市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】DCI9H7W4Z5C7N8T4B10P5E6N2X5Q3R5Q10HA7F1N9C10T4P10Y2L10V9Q4N2K9S2H10O5ZD8B4X8Q5B4K4L1C10N1C7Y2L1J5G8K74、当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓【答案】CCZ8W1X8B9Z5K6Q1X6X5U4J6Q5F9C3F10HI9T6X5R4H7H6R10C5L4R8H5K10G8A5C9ZE4E6K6Q1N10M5R6O6B7N4N10W7J2K2G45、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】ACS7Z6T4V8E3D2L6C7A1V2S8K8N1R7Z6HD1W7J10Y10S5Q8B10Z4Q8R1W3I3P10G9T6ZB10M9Y1B3X9A1U5J9Z3A5T9E10E1K10B106、不良资产/贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACF2G2V6O10U4G5P9Z4D3B5E9A6V5Z9B4HS2D3W9C9W2E2E2C8N5V5S9L2Q8I10S7ZE9P10T4C7J5V3X8V8H7O7H5F5T5F5P77、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（）。

A.企业的资产规模

B.企业的目标

C.全面风险管理要素

D.企业的各个层级【答案】ACH7S5C10D7Z1F7D4D1A8Y9K7Z6I2T9V7HZ10R2G4F9Z4Q5S8U10E9U4U4V3M6J8B3ZF9S2M5C6H6U10I5H4U7M7F3X6T7M7V68、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】DCZ7N9J7N3Z5D2P3J8L9X7Z6P6V3N10E3HK5B10F6Q9I7N8J4T1T8H6L7A3M9U4E3ZQ9C6N2P3T5Y2M9T10V7Y6E9X9V8W4C29、流动性风险预警内部指标／信号不包括商业银行内部有关()的指标。

A.风险水平

B.第三方评级

C.盈利能力

D.资产质量【答案】BCD8D2M3Z2L5W1Y10D1E8S2N10Z7Q9T3L7HW2M2Y3L1W3Q2Y6Z2F3B8F2N2Y3N3Z3ZP5Q9N1Z1V3Q8K10N7G3M4A7H4H6X3K510、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率【答案】BCR4A7N8N4Y8S3I1G4M2L3G2Q8S3A10Q5HZ9R8V2J8J1R9C4S5T6S5N5M3C8C6F4ZX7K8T10Q7A4N2U4X4Q2O10H9M6H5T5B311、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列()是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。

A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果

B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备

C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程

D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】CCD7G9D10X2Y6Y2B10K5Y8J9Q5Y2W1O9S1HD8N8D1C4S9D9E5C8Q1W8E7W7Q8K10E1ZV2S1H10V7G4F3K5R2S10S2I3F2T5Y2V712、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是()。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCB10Q2S6Z3N5U7Y2G3C7N6F10W9U5D8D4HJ10E3E5Z9N7H5K3L10M5H9S7X4Q8T10Q1ZI2K2I4P9W5U5R10R6E4A3G8U4W1Q1N213、下列关于资本的说法，正确的是()。

A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分

B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器

C.资本充足率中的资本指的是经济资本

D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】BCE4H9J6F6B3O1V6K3Q7A3H10A6K1Z6V7HQ9Q3V8C9T2S4T7F10S10M7G6Q5A1V10S3ZZ8K9D7A1L2D5O3O10R9T6A2A6C5C1B114、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。

A.国家授权经营国有土地使用权设定登记

B.土地使用权出租设定登记

C.土地使用权出租权的变更登记

D.划拨国有土地使用权变更登记

E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】ACC1H5A1Y5V3W8Q7U7L1U8F5K6X2V10J2HL9K5P7W7W5A8Y3H8F8R5F6P8K2D2M9ZB5X7X4D1W6S4E5D9L2Z6H6E3J4Y2Q715、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】CCF5N7X9R2Y7L2F4Z2J9V9A8H10W4I9X1HZ3H5Y4K5T8S2M3Y4P4G6U5S5D7Q4P5ZI2W6B2U8V6C4A4R10I7I2R3B8J1A7Q316、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制

B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制

C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批

D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】ACI2S5Y9K10M4A7E2M3F10F10I4F3K4X6V10HN10Q10W6A10K2Z3V7L6H7C4Z10K1O2R3A7ZB6V8Y1X2T2G4J6G9O2L5Y7K6I2M5I417、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括()。

A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束

B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策

C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】CCQ1Q4L3U3D3S9R6F5A8A4G2M3E1N5J7HL9N1K6G1O1F4R9K7A2I3S2X1L9R10Q6ZQ6S2E4M4S2V7A10V1Q5L7L2B8X3L8A618、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（）的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失【答案】DCI8G3T1I1Y4U7A5R4X10Z3C10R4E8Y9P7HW7A10B2N3S10Y9Y10P5T6I8A10Y3Z3V10E1ZX8I7X7X7V7Q8J7P1Y3U5Z6H2B4G7X519、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的

A.久期分析法

B.期望分析法

C.平均分析法

D.自我评估法【答案】ACL6O5B10L7K10Z4G6P9X4N9M6L4C1B8J3HO3W1Q9Q2E9P5I1K2N2Z2V4L8I6D5Q3ZP5Y4G8G5E8Y4W3E6K10I8Y6I6U9U1R420、下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。

A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的

B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的

C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的

D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】CCZ9O2V1Q4S3D9H1C3B10I8D7H3S9T8A8HK4A4N4A2O9D6V5E8A6M9C6Z5K3E3S1ZG3O7A3I9R5R8O3T5Z6R3R2E10R9M5U821、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】DCQ7Z4Y5K6Q6I6W4H4R3V5G8E10L7T7M7HR7S5Y9W10W9Q1R6G3M7K10W9U7T9M6R7ZC10L4L3O4I6B1O7O1J7P8G2L6J2J8B622、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCM5T3W9C4B1U1R4M5J8U6A3E9P9O5G1HI1G6Z5Y2P7R7Y3W4O3O1G8T6U7V2K2ZK6I2H4K1O1B7Y6I3M3R5E2H1V1A5K723、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院【答案】CCF8Q6L9N7H1J8X3V1N8S1S3R10M2T5F6HT7G5Z8I6M3Q5D3Z3W6B6P2N7N10N7M2ZM10T8B9F5M3N9Q3D1Z10B7Y3W9K3M5Q224、巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因【答案】DCP4K1N3W3S3J7V3W9Y10I3S5D1S1M4K8HY8Z9P6R7M1C4B10L7D9C3U6H8N8O7V10ZI6E4G8E9M4P5T4V2O8R1F9G6J6H1U925、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.县人民政府

D.县土地管理部门【答案】DCE8Y1F3W4I2H7I9Y10G3Q10G3W3H6K1A5HC4O6K6H5T1M4H3M9V4K5R7E8I7X8W2ZL2Y8D6E5F6O9P1Y3E7J7O1S9I1S2P1026、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况【答案】DCD9M9P2V9G1A8C9W5X2V5G7E6B9R5N9HB4D8O4G9F7O8H8P8C5X8I4I2R2K9N5ZW8E3W1N7N7M2P7I7A4N10A1M3R6S7S1027、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模【答案】CCL5U9T10G3U3L6U4R6Y6O3M2C3G10X7K8HN4K9O7V4C3K5Y4L4D6P1J4B5Q9Z10J6ZM5C3K6F4Z10Q7R3M10X5R6H8U1A4B6Q628、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险【答案】BCQ2U8R9C2L3X2Z3Q9P9V7Y8N8G2R6Y5HK2O6Y3Z4M5I6D8P7Z10X3A2R1X6U5V8ZK3E2H5G3B5D5Q8G5Z1X4B2N2A6Z4V729、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。

A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章

B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行

C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装

D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立【答案】ACE6T1V8T5L1R7N7M6P4M10I1R10U6B10Q3HA1D8I1S6Z6J1E3J3D4V3M9T10S1N4V3ZS9I10O3Q1N4H2J7T1Y5I6U1O4G4L7K230、在持有期为l天、置信水平为97％的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。

A.在1天中的损失有97％的可能性不会超过3万元

B.在1天中的损失有97％的可能性会超过3万元

C.在1天中的收益有97％的可能性不会超过3万元

D.在1天中的收益有97％的可能性会超过3万元【答案】ACC3C8A2B6V3H10J3O4D4M5J8J9I10L7N3HR5B2W5C5G3K9J6V1Z6Q6H3M7V3D9H1ZP4R5Y8I9X8S2P1E9W5A3F9W3E1G1V1031、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACD2A4A4T7E2T6T8V2L10Z8D4G4R3I3W4HQ10F3S9U8V6D9C2D9D6C5I4O9Z1V4J5ZD9H8M3U4U1L1P1R7Q9J7P8K10Q8E3M732、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCF2M5V1W7G7H8Q7A2L3K9V9M6X10E7V1HT5G5Z3W10V6C6S5W7I5M3E5U10C3X4Q3ZB8P6K7O1X1N8L5D5Y7N9I7F4V7I10U733、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。

A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异

B.使银行追求财务利润和发展速度

C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】BCE3M4B4L7O4W2A10C10Q7E2X7N2T7G8A6HE6I4I3V5B1O4U6V3F6M1R4N8E6J6J8ZH6T6J1Q2P10Y9R2F1J9Z4A7X6Y10Q8B934、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（）。

A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度

B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度

C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度

D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】BCB1N6U10O6X8M10U10P9X9M6O6E9L3I3V1HV1O3L9J6S2D1E2E1E1T9N9W5R6B4C6ZH1O8Y10Y6Y3F2A4C4X2N3K1L4C2B4J435、下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】ACJ5T4H7P4U3C10C9U1D2V5P8P1L1A2I4HZ4Z8L2C9H9O7S1X10S9X6O7F3S8T5B8ZN3Z4X1O1R10Y3Q6S4F8U2A7L5B1I8N836、以下有关资本的说法错误的是()。

A.经济资本是一种虚拟的资本

B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本

C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势

D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】BCF10G2W9A1N5S1V2P5O6A1R10G6M9E3K1HK2E8W7X3D9P3F8L5Z4G3V10T2A3Y7F4ZH1V2A2O7K1C10Y10F9N10C2B6S2O4I4Y537、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的()。

A.法律风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】BCZ5V8J8H6F9K1J7D1H7S8P10X1B7W4A6HW7C1Q3B2J6E7I2N5U8B6W2I8N4F4N8ZJ5W7Z2S7V6B8D5N3J10V3X7Q7C5F5C138、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是()。

A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关

B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和

C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和

D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和【答案】BCK6R7B8Z1V1K5Y3H10I1R1D6A1C6S9X6HW4W6W10B4B3Q2Y3M5L6E1Q8I1E3H9I9ZU7T2S4R5F3K7I10R7J10R9Q9Z5I7Q5E839、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。

A.99.9％；1

B.99％；1

C.99.9％；2

D.99％；2【答案】ACL8G9F6Y4J8W4A2Q5U1J9V1U2X1G8D8HC4B8J5Q7Z10K3H4C9X6D9J1D4U10C1U2ZA8J8X7B4I10D1Z6F9R1R3J2A4F2G6V640、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】BCJ10Y1E6S7W2X8G2L8Y7Y6E2M5N7T7X6HT6E9D1T3Y2P5T8O4L3R8R1H3T5S3C9ZF10J1I6M5T8Y4M4X2O6A6C8S4I1Y5A541、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理【答案】ACG6F9M3Q5W8B4N1O5B7U10L2V1H3E3Y10HO5G6Z5D9L3P4Q2Y3B3J3O9L4H2Z6T2ZC3F3V2S3P4W8A3X1G9O6W3D8X7P8V442、土地登记依法原则的含义不包括（）。

A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请

B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理

C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力

D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】BCG8Y2U5B3E7N8P9U4D1S1X3B4N10U10L1HP9K1H6W8Y3P4K2M7F2P8M8E4F9R10Y3ZH10D4W7T9H3O4E3B10J3U9B6S5Q1X2J443、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】CCH5B10M1Q8L5W5U2E2W8L5T1I2J8Q1I2HO6K1Y9C2N10Z5Z9N5V3N2C9G5P7X10S2ZN2Q9X7B5A10Z10H5A7W9V5T2O2W3V5G944、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCP1Z2S2P9P3Z10Z2F8T3I1A6R10X8D10H2HP8E10S5G5N10J4P10L3P3C2U5Z4C1Q6B1ZE7W8O2O9F10J10T6B2C10H9E5R6J1D6H1045、建筑（）即允许建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCB4F6N7D4Q5S1X5E7W7D4T8R10R10O3D10HF8R2F4Z3W9Y3I10P8S5F3S4C4T3J10G2ZY2V1N4I1T10X5Z5R4S5C5K9B9X8W5Y746、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCE4V10F10W6H3I1O3F9O7V7C2D4R5N4F7HA4I1X1T7F4Y8C7I3M8L10D1O4J8K7H3ZC7B8J3H5E2V8X4N2D5R5L1T6J3P1U547、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。

A.客户通过代理收付款进行洗钱活动

B.代客理财产品受利率波动造成损失

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】BCY10D8J5W4C2H9Q9B3R4C1K2I1V8Y6K2HE6P6P1N10J2J2N2X4Y4D10N9I5J2R10E2ZA1M4C10C8Z4L7C10J2E6F8H7X3M5Z3K548、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】CCD3A1A2C4A6J10R9J9H9H1J3O6R6J1F6HS4Y9J4H7L2K5Q3G10O6Y1S3K7Q1R8T4ZT6C9Y5A4X8X5B3Z1T1D1L6C10I1Z7N249、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％【答案】BCS2U4Q4H5Z6C3L4K10H6A5I9V1K4X8O6HU7S10Q8N5H9G10V10V3W7L5E4E4L5H1A3ZL5T6M1M3P9X6T3U7W10J2L5Y8X5D8B450、银行监管的基本目标可以概括为()。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定

B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定

C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定

D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】ACM9C10E3Y5N1M5P9J10K5M2N2G2V9G6W8HE9Y9G7K10S6C7O7L4T9M4H3B2J3S6B5ZS3P2M4M3O1R1U10F1E1P9S5T10G10V3Y151、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】BCL1L8K3W5Z6R9E2O4T9Z9B7V2E2M4T8HT2H6R2G8S6S3V3H6O2D6X8D9D3H8N10ZP1F5M4L9D2S5G8E8O6T6Y7K1L7A6N852、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22【答案】DCS4B10B6T8O4P8Y1W10P2N5F10A6L6U4Q3HY6F8X6D4P9E1Z3K5N2C2C1L2K6A8Q8ZJ4S4V3J1F1I5K4Z10T10A1W10Q8I6N8O953、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.以上均正确【答案】ACA6D1H9F2L5H1E3Y3Q6M10F2J3I6W8A2HQ10F8M7Z7A1X4W8C5L4W3B8I3G6A4D7ZE2U2J8P3S4T3W8U1X10K1K1O9J2Q1W454、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCS6P5A10D2O3T1D4T9S4A10P1O4G5L9C8HA9N2C2F9B1O4Z1I2W4A6G1X10E3V10Q2ZD10B4D1N10X8L8E1V8X2N8X7I3G7F10F855、工程的承包合同主要指（）。

A.预算收入为基本控制目标

B.成本控制的指导性文件

C.实际成本发生的重要信息来源

D.施工成本计划【答案】ACY3H7J6Z5E5P1M2S3R1E5U3Y3U7I3I9HI3Z2O9E7J5D3B10X1I7L2S6R4H9H9D3ZC6X1X6W4D1B5N3P8J4U6X4S5S6K9A756、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCR5P5R2A2R4E5J6K3L7N1S3Q3S1X4R6HA1K1R5Q7W8G10R7A7T5N7T7I5P6H8L2ZF2Z4Z3K2X3O10Q6F8V2O1Y9T7V7J10V957、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责制定市场风险管理政策

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】ACQ3Y2G7Q4P7P6D3N7K6F7E4G3S1H7R10HJ1Q9V3Z1M2T4E6L4Y10Y4J9O10G9V5H7ZX4D1O8G9H6X9X4N5Y2A5U9N10B4L2M1058、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。

A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析

B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】ACX4O4H4N3D1U4I8F9A4S5W5P7T4N8C2HA9I1U6H10F2T9Q8Q10A8D8Y3C4W4N6N3ZJ8L7G5S2Q5W1Y10J5L10F5D8A5U10M1P1059、（）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

A.洗钱

B.反洗钱

C.洗钱罪

D.反洗钱管理【答案】BCD8A3J6J10Z3J5V10K2Z5U9T9W1U9Q2Z2HE2K7F7N5L9R6K2E8A10T4Z1E3I2V1E8ZL9I8F7K4U4Q8P2K2A9X3T10Y5W3V4U860、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.客观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACT7M10Z2V9H2W1Q5N10P10U2D4W9I1Y6G3HR4B10H7D10I3W9A6R5Q10K1X6Y5Q6H4B9ZK4C8G3G3N3Q9S5D2U9G2T4X9W3X2U561、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCR10H2Z9E2L8Q9O2V9Q3Q1S2B1T1Z7Q9HZ9X9N10M9T5R5K10W8R6I5Y8T9W9Q8V2ZC5X8Q6T7Q6Z6D4C1V3K5T7J8K3F5O962、操作风险的特点不包括()

A.内生性

B.转化性

C.集中性

D.差异性【答案】CCX4R8K4Q6V9J2C7Q9P10T7N8G2Y5B9V5HE3Y6L9L3Q2I2F3L2K2W6M3O10F2Y1A3ZZ3S9G4F9C1P5U1L5V2I10K3E3O10Z8I663、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.集中度限额【答案】DCN6U1K3S10Z8E3R9P7I4C1N3E7P10Y2N2HJ9V10R10F4D5B1W8D6F8Z7A4Z3X1H7T3ZA8Z5Z6J3C7J4C8K5T10O8A7F3C9C8C564、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.基本面指标和基本面指标

C.财务指标和基本面指标

D.财务指标和财务指标【答案】ACL6U1Z3U10N5K5T6G2O1H6Q10Y1V9M3Y10HA1X1I10S5K3I7V7D8M3N10X2I9T6M4Q6ZV3O2V1Q5X4Y5X4R2Q6E2F1M5W6Y6N865、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于18%。

A.零售商业银行业务

B.资产管理

C.支付和结算

D.零售经纪【答案】CCJ10R7R9T2M6D9U8M5F4D2T1T9B3F1Y2HJ5V3H9K9S9J7H5R7T3P3O8V6S6E9S4ZV1R9G7X1X7W5E3E1E2H4Y5B5N10V4B366、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCH8N2J8Z9B4N8R3I5X6T7X5C6W9B5J10HP10U5Z8O6V7Z7A6J6M8B7F8F8F2T3Y6ZL7P8W6V6O6X10G8X6P7M10M3Y9G1T4L667、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）

A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】BCY2Q7A3X10F9Q5C4M5R3O8D9F7X1V9A9HG6J3U10B9I2K3Y8V9S2U4B9X10R7M5Z3ZD9X1T5F3A10R7U2N7L6H9K3Y10A3T10X968、下列不属于审慎经营类指标的是（）。

A.成本收入比

B.资本充足率

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】ACG6L3D5H1D7E1K6B9B8Z3Y1V3W5W10N9HO3G9F8E7W6P3O4A10N3B1R3J10W6P5R1ZO9E5S2S2W4P1J4W4B2Q1E6Z7O9A1K669、下列关于风险分类的说法，错误的是（)。

A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】CCM5K9P4U7L3J3T3R1Q3R8M3R1K10Q2M6HE5V5H3Z7O10S6B10J1F7R4T2V9H8S8D6ZO8Z3S4E9J4M10U10W6I10N8W9M3F7G4L470、下列属于风险报告职责的是（）。

A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立

C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】ACQ4H5V3U4K3F5H6C7O4N3H2S3S3D7J5HA8X8H4B2X3B10B2V3L3H9J9P5E7T6Z2ZY2D3J9N1H4E1A3I5X6A5H4N4R1O4S671、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本

B.经济资本

C.监管资本

D.会计资本【答案】BCI6L8Y4T10X5Q5N1X8V6A1J10R8U3H6Q1HE3E5Y5B8B7Q10G3H9B2A9B8X6J1C3R4ZL5B3T10H4V5F5T9W8M6J7H3C3I1S5Q472、自评工作的原则中，()原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCJ5E2J2S9M2M2G1V5O1Z10C2R2F7H8F9HR2B6Q3N8F7D6C10P8M9C6J4A7H5T1K7ZF1W2S9F10A2H5D9T7G7K2Q6Z9C1K1Y673、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。

A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿

B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】ACD7S5U7P8Z9M8U2R3I4A7E5Y10K2Z9S5HO2V4V9Q2P1T1Q5S3U6F5O6D1R4T5J7ZF1M4D5J6Q6X5G8S4C2H4B7Z7H10S8C674、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

A.监事会

B.高管层

C.经营部门

D.董事会【答案】BCV7Z7X8G4X9S9O7O9B7V4Y7I2Z8I8Z9HJ1U3A9J10S5F6I4V5V4I3F7H10H2B4O3ZF2C10R10H9F9I10O6V4O1B8X2N5I2Z2S275、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（）。

A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求

B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求

C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求

D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】ACR7C2R10F10P6G2D6O6B4H8M9G1X1R5C7HU5P10H1N9L3E9A1A10G2T3I2P8E3I3A5ZA9Z9I5D1T5C1U3X2J6Z1J3R8O4T2L176、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.最终

B.连带责任

C.担保责任

D.间接责任【答案】ACD3D9W8Q9M9Z7P3P2Z8H7G9R1Y8J8W5HN1O6C2T3T4I9Y1V5X7J5U8E5X9X7S6ZO7F10Z6X7H8Q1T6D9R8R10S4E10R9N5H677、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACY3J10Y1H7F1U2Z9C9N3D10Y7A3K8T9A1HA2P8X2D1X6A6Q8T9A5S9O9Y1R10X9K10ZU8U6E5G8H8X7W2C7S5O6L10G3O4N8Y1078、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCB10N7A8Q10P1K3J5C5H6E3V3Q8G8I3N5HH6Z7F1X10D6G6W6M10C7Z7O1Y2K2K8L7ZY5S1L5U9W1S5R10E5Z2B3Y2C8W6C9W979、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCY4B5E8R5U5D6E9L4R2Q8F9P9I6M1L3HE8U7I3I1X1J5F1W7P1N9Z10N9H10F8S3ZY2G5M7I9Z3U5I8M2A5P6T2W6U5I2S780、下列关于声誉风险说法错误的是（）。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】BCD5P10Q6V7W3F10E3G2W2G2M9Y3C5T6L3HJ2U5L1M1U4W4C10U3M5W9E1U5M2Y6T3ZC8T8M4G9P5V7W1E5U6K1Y9D10C10Y3X381、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。

A.透露客户个人信息

B.误导性广告

C.不公平交易

D.会计处理差错【答案】DCL7Y6P9U5R9Q3T2Y4G1U6J8H3X2O9W3HL1V6U1E3D10G9N6C7K2G5R5I5Y8G6C8ZT6K2P4N9K4S1T10L7T1E4I6I9L9R1D282、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCZ10I2T1P1J4U1K8D2V5B4N2I2K7I1R5HO8S4C8P10T3Z9D2A5L2I10L3K5D8B4N3ZG10H8Y2C6D7U6T7S5C1C4C2G8H7N2B583、流动性风险的()就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACW1Q2T3N10E1Q3U1M4V6F5Y5W9S4C4F10HV7F4F8Z9R9W7J5F6E6R4S7S6D6F9L7ZR6E4K8Z10L9D8S6J10D8U3W5D2P5G3N384、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCT6P2B7Q5O2H5G7O10H10W9A10E9J5Y4W4HJ2E5O1N1V7U6V1Q5A8T4L8U7W4E6R5ZD5Y10Y6R3W9R5O10T4S2P7P6P4I3D7V885、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（）。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100％的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】DCY6B8B4E3R7P8T8O10S4A7C1Z3G5P7K4HF7G7C6M8U5J2K1I4D6N2T2D4Y1S9E2ZG2V4B4W9O3X1B4B1Z10D4K7T2Q2Y1F486、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。

A.银行监管

B.市场监管

C.内部监管

D.风险监管【答案】DCF10A3B6B5Y1C9H10R6H3F4T2J1A2F9N9HW5K1V3W9C2F6N9N7Z7I3U5N4E10X2F4ZM7S8U10T6U6T6R7D1S5L1E2G9V7B1D587、下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。

A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准

B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地

C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地

D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】CCH9O3Y3R7G9T10F6M8K9Y3F6E7T4S6B7HA6B7L9G9K4C1V8P2X7N7A10Y3U2Q7Q3ZJ2J10Y2G3V2Q8P5H6A6A9M6F8X10G3O188、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9【答案】CCH4P3A2M10C8P7Q5P1F4H1L7K3U7Z10I6HT4M5N6Y4C1A7K5G9S4H4G7Q9J6T2Z9ZI6J3I7H3D6G2D1C7G7K9R6L6A1W1O489、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。

A.银行的房产

B.无法出售的贷款

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】DCR10L6T1W3D7L2S4E7M8C8Z7P6J2C6H5HI10V6I8L8P6A3V6G10L2B8O1P7P7P3E9ZR2H5S1Q1K2W4R7N8D6W5U3H2U1H3U190、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】BCU4A9Z9E10R3J8N2V5W8B7M1R9V10G10X3HJ9R10B4S9D4F6X4R3Y1T1P9A10M3P9C8ZF3E5Y8N9M6Y3C9X10Q9M2T10P1R8Y1B791、通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（）策略。

A.降低风险

B.承受风险

C.转移或缓释风险

D.回避风险【答案】CCB10M7I3H8X3F1E8L7E7Z5L7Q7W8V3Q7HX4E10N2S8E2F8W2G10N8L6H5A10X8T8A5ZV8H10F3H3G8X8E10Q5E2U3J6A7A9A3T492、关于贷款转让，下列说法错误的是()。

A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高

B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让

C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】ACS3C7W6R8F5G1J7C1T9T2Y1A5U5Q6T3HE1M7O6X5T5E10X8W8W3N5Q3B7X5W1P5ZW6F7S2D9D3A8B8L5I1Z3T7Q7P8G8M793、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。

A.违约风险模型和模型独立控制

B.技术风险模型和模型独立预测

C.系统风险模型和模型独立操作

D.操作风险模型和模型独立验证【答案】DCE7L5H8Z3N6M9V2C10D8N1H8B7Y6S8G10HD3A4V2K4R6S3N5L6H7O9H1Y10G1K2T1ZC7L10W4M6W7N4V4Y1S10Q5Q1F6E7G4S194、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段

B.按照交易对手评级设置授信额度上限

C.计算单一币种的多头或空头缺口

D.计算债券组合久期【答案】BCW4Q3H10Y1B9P2J3N2P6Y4S6Z10C3E5H6HA4N8U9R6V6D1Q2J10O10Y1V10J5O6T1E1ZS3R5R4L9O3E10X1N4M10Y2A5A9H7V6K695、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。

A.履行信息科技项目发起和管理

B.履行信息科技战略的审批

C.履行信息科技内部控制

D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】BCW5H1G1O5J2O6V5L2V4Z4J3A9S9Z9D2HA2Y1K5N1J10E2M3S3X2S5O9G1K1W10F8ZN6S5N2F3G8W3T6H7W10V2W1H2P1F5T696、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCA6Y9L5C7G4F2M8E1A3M5W5P5K10H8E1HJ7D2J2N8M5B4X7E7O4E9U2M9K6A1X5ZO7B2W10I2H6J5V9P2W6T8S7F8X1N3S497、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难

C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】ACY2L4G3Z10C8O9J6R4E9E1H7P1L10N10S5HH4O2L9D8F2Z5D4J10G9E6A1G2M5R4O6ZK2X2N3V8B4Q7C8U5M7D4R7W9L1W1K898、商业银行内部控制措施不包括（）。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.不相容职务分离控制

D.人员控制【答案】DCR5V2D8X1G7B5N9X10A3Z7H4A1P3G4Q2HC9A3Q10F7B9T8G10V4I3P3Y5H10E5S6G10ZW8C4B9W3G5W8D3Q10D5Q1P4W10I1U6Y899、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】BCC10S2O3Y4F9A2R10H7Q6U5O7R3Z6X9R10HF2X1C7N4B7D4Z1W2F5D10V8U3B10U3O2ZF2J9G8C10C2T8K7U5A8M9N1D3N4E3E8100、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观【答案】BCO3N8L2Y2Q2T9W2A5K6Z2T9Q5A3P6V3HA2P2M9M3Z10O8G3N2P3H3U1I4Z6E7E5ZB8L3L10V9Q10H4B2X9W8B8N2N2P10Y3K5101、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险【答案】DCU9P2O7M5G10J1B4D2U10Y4H6B9B8L5Q8HA8C6Z4T4A4H9M6C2Z4S3F3D8M6D4Y4ZB2P9I9P7G9V9X3P5P8G7I7C4V9T8N9102、在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本充足率监管

B.经济资本监管

C.资本监管

D.偿付能力指标监管【答案】ACB5Q2Z2H4P4D8K8T5G9J7H1B2F1F7M10HL7N3V3X8L3I5D7I9G1G10G2W1P3O10P7ZC6U5H5F8K5W5R4Z10V1Y2Q4M10M5F5V4103、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。

A.信息分级与保护

B.信息科技运行和维护

C.风险计量和监测机制

D.人员安全【答案】CCE6W9G1Q2X9J10U9U4Z9C2T9G6V3B1I4HV3T2N5Y4Z5D1E5Z6K5N9H4B10R8D1I8ZS10Y10U4G2K6Q2W1O2T5U10N4S9P8E2B1104、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACP6O5L2R5L5X3X3K9R8F7W9W7V6Z6L1HS3X6E6P10L5P1H3Q1M1O7U4S3O5A7H10ZX7E5M6J8L8J9H6S2L6W3J2O5V4V8Z10105、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.集中度限额【答案】DCC3Y8A7K5R3W9F8I10B1P7Q10P1T5K6R5HQ9X3J1V6C6K8M9B5T4V5K7E3L1R2V10ZY10H10A2Z3J9K7L1Z3O3D2J9T5C4Y4Z8106、边缘分布刻画出两个变量的联合分布密i39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降【答案】ACO10Z6U6H3R3J8R8N6P4B2D2R1Y9V6I10HJ1I9U3M1Y8U1H10V1V2Y5N2B6O5W10U6ZD8B9J2Z9S9U7W10Z10D6R6V5C8F8N7Q9107、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷【答案】BCQ3M9E7B5B10Z5W7Y9O2L8K5R6N3H10W3HJ8X7O1J3C9L7P2M2F10A9G9W5W9A10K7ZU1K7K4X3D3E3C10M3Z10Q1T3F5E5P9N7108、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。

A.全面的风险管理范围

B.区域的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCL7C5M2X1U7T8Z10N2D10I5F4M9D8A1C10HW6O6Z5W1S10A9M9P2U5N2S5V3C7C10N1ZE9L9Y6Q9R5B7Y3Z5Y7X8J2L8A4H6Q4109、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.宣传商业银行的价值观念【答案】DCR6J2U9B2K5S9A1I3D6K1I8C5L7C2L2HW6L8Q6L9D5K5D8U7T4B5O9C6G9Q1S3ZV4M2C5H3X6L7R1C2D2X4E7X1M4Y6R1110、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。

A.价格

B.市场

C.信用

D.操作【答案】BCA9I3Y4N9G3H2S4H6K8G8F6Z5P6W3G10HS2I8N6Y3E2V7F10V9U6Y6V5B3I8J10N7ZL1Q1Z3V7F6L6N8Y3J9C8J10X1Z10V3L8111、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。

A.外部欺诈

B.内部流程执行失败

C.执行、交割与流程管理

D.内部欺诈【答案】BCL4S2S1G9U7A8Z6W3Z7G10I1Q4K10S4G3HV7I5N3L5M5O10G2M8Y2Z6F1E7W1J7M10ZX5D10I7Z2L2R9V10L3E3T10G2X5U8M4A7112、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（）。

A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿

D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】DCH9K6U3O2V7Q1U6Q3M7L6B2K3B8I10C7HW2J3I10X3A2Z8G6X10G7L8M5X5F8W4P8ZY9Z2E8S8T6E10R4U4U9C4W2S9K9F4H10113、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（）

A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等

B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致

C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等

D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】BCG8R2Z9P2O5J2N5W8Q2O10Q8F5K2Z10Y8HB5A8B3Y9E7J5E9U6P1K6U10S6Q9I5I8ZJ10M1Z8Y5P7R4M10I2N2Z10X9P5E3F6A4114、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.无法判断

C.等于

D.小于【答案】DCF2J4I8W6B3B4O3F7T2X4S4K8G5J7E9HH4U5C5X9L10Q8Q4E4F4M2U5C6W9G3G7ZN3I7S9U10J9R2X2C5T4V10P9K9E10Y4O6115、（2018年真题）市场约束的核心是（）。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACH9E9R4L8B8E7Q4V5C8D3G3R8Y5W9H8HM4M9T5C1T8X3Q9P10O7S10Z5Z10B2C8E10ZG5Y2J8A6E9C4U1O1L6U2I2X1I3L3O6116、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCD7A5A4L9E7F10H3E7B9G4H3B5Z4W7O6HE5G8O1F3J1D5F3I2P5H5G9B8U1Q9G8ZS5H6F6B10H10Z3A9Q3C1I7I6U8Z8G1G5117、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.简单加总法【答案】BCU8Z7C9V3R8H1B7B3Q6A8D5D10A1I3R10HC2R8B7U1Q8N5L7X3D10M9A2J2T9T2T5ZQ8C8M8Q5S3H7D1V9X10Z2P9W8E2Q10Q9118、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACZ1E3D1S7G2U6G6M1O7H1Q7J2T5Y6E7HL5V1Q8R1Y2N7W9F9B3N10W6Q4J9O5X7ZF8K3L5W6J3E7W7G6I8E9S4F5A9Y1X6119、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（）

A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元

B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元

C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元

D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】DCN1V6S3M9O2L7C9A7Y6A4F7X8S1Z7A8HW1Z4F6K6P6L9Z10E9A4J8S10J5X7V6G3ZW2M10I4B8A6G7U3W1B7S2K1F7Z9S9Z6120、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（）。

A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失

B.一般会威胁到整个金融机构的稳定

C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响

D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】CCX6A8K3S7W10P4K10L1D3A2W5R7X5H4U3HA7E1H1J1R10L10P8G10Q5N4A2S10X8K1A10ZN2J3U6F1P10R4S1P6F8C10H10W4T8Q4C1121、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.机构准入

B.业务准人

C.市场准入

D.风险评估【答案】CCB5D5M7L3W4F3E6N9J6I8O2E6F7A6I5HX8P1H4D6L8H2D9G10I6S7Y4K10G3Y7I8ZL6R9F3L5N1L8E3Y3V1G3U5O4I7Q4R1122、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】ACQ9R9Y7B8U3K6X6Q6C8A10V9E6K3K9M8HU3J3W9P5S5I4Y7S7Z2P9R2V1Y10P2H2ZD5Y8V4A1R9Y9V1T9W3I7Z3T3V3Z9S1123、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCG9L7C6E9U7S1K8Q3R6M10P8L9C2P9L9HK10Z1R8T2A3B3R9O9Z6I3A4C7W7W4P6ZI6L4W4Q4M9F8K2K4W1Z7G2E8O9E2L10124、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACH8T3N4Q4E8J3F6W9I4U9N8N2I5G9S3HD8O2M6U7E9N8X6N4K7L1P7G4T10K1G8ZY5S3T4R3S3N2P2A4Q3Z3F6O3E5J3I1125、商业银行的风险暴露分类不包括（）。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类【答案】ACF1B9Q2U6Z4M10G3Q9P8R5U8E5I9O2O5HQ2H7V4P3X1L1W10C3C9I6V8J2V8Q10U2ZZ9S3X8B10L9C4O2U6D3P5V1F3N3S1V4126、以下不属于商业银行资本作用的是()。

A.资本为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.化解所有风险

D.维持市场信心【答案】CCI6A1