个人资金归集

资金灵动财富智汇2011“百县千镇”零售产品营销宣讲产品介绍制度规定个人资金归集产品培训目录产品操作简介经验分享产品简介篇耗费大量的人力和时间成本去催账打印回单已确定货款和资金的到位情况被动的等待由代理商发起转账付款需要不停的确认“是否有钱到账”研发背景分公司个体加盟店个体代理商现金管理总公司研发背景个人资金归集

研发背景2010年初，个人资金归集产品已在江苏、浙江、广东、深圳、重庆、北京、江西、湖南、新疆分行进行试点投产运行。通过试点分行试点，给客户带来完美的体验，因此已于2011年4月8日在全国推广。目前客户可通过网点柜台、个人网银、企业网银渠道使用产品各项功能。研发背景

产品定义

产品功能产品简介种周期选择种条件设定多种功能灵活选择

产品简介——产品特性两种归集方式

系统按照您预先设定的周期和条件进行资金的自动归集全额扣款指定金额扣款单笔入账汇总入账归集资金直接记入归集主账户中，归集主账户查询资金归集明细时显示每笔入账明细。归集的金额先记录在一个过渡账户中，入账时汇总金额，以单笔明细记录在归集主账户中，归集主账户查询资金归集明细时显示每日汇总后的金额。两种入账方式

批量归集每日每周每月差额归集全额取整归集差额取整归集全额归集批量归集

种周期选择种条件设定个人结算账户间的归集模型：

产品简介—资金归集模型(1)自有账户妻子账户儿女账户家庭成员账户个人主账户理财收益最大化企业与个人间的归集模型：

产品简介—资金归集模型(2)分公司个体加盟店个体代理商总公司分公司现金管理平台个人资金归集方便账户间资金结算和回笼便于分散资金集中管理降低资金划转成本个人资金归集产品

提高资金使用效率结算

管理

成本

效率

产品简介——产品优势加强资金集中管理提高资金使用效率降低资金成本外部客户产品简介——产品好处1（外部客户）不再顾及网银对网络和其他准入条件要求摆脱银行营业时间和网点有限的现状最大限度的提高货款的回笼速度突破自助银行控制金额的相关限制产品好处2（外部客户）

产品简介——产品好处（客户经理）一次办理长期有效一劳永逸的解决方案产品简介—产品签约流程银行为客户打印回单申请为归集方的客户，填写《个人资金归集产品服务申请/变更表，并签订《个人资金归集产品协议书》银行审核客户填写的资料，为客户办理产品签约客户签字确认申请为被归集方的客户，签订《个人资金归集产品子账户扣款协议书》银行审核客户填写的资料为客户办理确认归集关系银行为客户打印回单客户签字确认资金归集业务办理完毕在保证资金流动性的基础上，满足个人客户及家庭成员的闲散资金集中管理的需求。帮助个体经营户集中各经营点的活期账户资金统一管理。个人客户

满足企业在全国各地的经销商、零售商的货款定期及时回笼的需求。可口可乐、双汇、佳通轮胎等知名企业均提出此项需求。企业客户营销对象—客户群锁定客户分析个人客户整合在我行的个人活期账户资金，方便客户集中投资理财个私企业主管理分散于各经营点的活期账户资金，既可统一支付，又可集中各账户闲散资金用于其他用途大型生产或销售企业便于各地经销商的货款回笼，统筹资金管理我行效益应对同业竞争，巩固现有个人优质客户群体给企业客户提供面向个人账户的资金归集服务，吸引潜在客户增加产品签约行中间业务收入经验分享篇业务制度篇

个人资金归集适用账户类型主账户：农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折），也可以是单位人民币结算账户。子账户：子账户可以是与主账户同一客户号或不同客户号下的在农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折）

个人资金归集归集方式个人资金归集方式是指主账户与子账户间资金转移的方式，由主账户指定、子账户确认后方可生效。个人资金归集方式包括批量归集和直接扣款两种方式。

个人资金归集归集金额设定批量归集：全额归集、差额归集、全额取整归集、差额取整归集直接扣款：全额直接扣款、指定金额直接扣款

个人资金归集入账方式个人资金归集入账方式分为单笔入账和汇总入账。主账户是单位人民币结算账户的，在签约时可以在以上两种入账方式中任选一种，则主账户是个人活期结算账户的，选择（？？）方式。

个人资金归集费用类型个人资金归集费用：签约费和转账费。签约费在签约时银行自动从主账户中扣收，账户余额不足以缴纳签约费的，不能签约。转账费在每次转账时实时扣收，账户余额不足以缴纳转账费的，不予转账。转账费收取方由主账户在签约时确定，经子账户确认后生效。

个人资金归集办理范围主账户是活期结算存折的，其对应的子账户开户行必须在其通存通兑范围内。子账户是活期结算存折的，其对应的主账户开户行必须在其通存通兑范围内。不通存通兑的活期结算存折不能申请开办此业务。主账户是单位人民币结算账户的，应在签约账户开户网点办理资金归集各项业务。

个人资金归集签约注意事项已签约的归集主账户，不能再次签约，也不能确认成为其他归集主账户的归集子账户。已确认的归集子账户，不能签约成为归集主账户，也不能向其他归集主账户确认，成为其他归集主账户的归集子账户。操作模块篇流程图：办理流程

部署渠道及其他服务柜台个人网银企业网银

渠道账户签约，账户关系变更，资金归集明细查询账户之间的归集关系可以灵活的更换、暂停、恢复、修改、解约收费凭证打印及补打

其他功能今后还将在更多渠道发布为您的使用提供更多便利业务界面：单折子系统-个人资金归集系统产品功能—操作界面主账户进行签约，签约只能在网点柜台办理。填写《个人资金归集业务申请/变更表》、签订《个人资金归集业务协议书》产品功能—签约（101A）

产品功能—签约（101A）主账户付费或子账户付费

产品功能—签约（101A）注意事项：直接扣款和批量归集至少选择一个起付金额：在全额归集和全额取整归集中指可以转账需要达到的的起点金额，即达到起付金额才能进行全额划转。在差额归集和差额取整归集中指留存金额，即超过起付金额以上的部分进行划转付费方：主账户或子账户均可，签约时选定。子账户对已经存在的或者修改后的归集关系进行确认。签订《个人资金归集子账户扣款授权书》和主账户开通的直接扣款和批量归集相一致或从中至少选一种。产品功能—确认归集关系（101B）产品功能—确认归集关系（101B）主账户、子账户均可更换归集账户，更换的账户必须是同一客户名和证件号码下的账户。更换后的新账户可继承原账户的合约属性。产品功能—更换归集账户（101C）产品功能—更换归集账户（101C）主账户可以申请修改资金归集关系，修改后的归集关系需经子账户确认后方可生效。若客户申请修改的内容中包括付费方式，则应提示客户先打印前期的收费明细。产品功能—修改归集关系（101D）产品功能—修改归集关系（101D）主账户、子账户均可申请暂停或恢复资金归集关系，主账户暂停/恢复其与单一或所有归集子账户间的归集关系，归集子账户暂停/恢复其与归集主账户间的归集关系。归集关系的恢复必须由原暂停方发起。产品功能—暂停恢复归集关系（101E）产品功能—暂停恢复归集关系（101E）主账户、子账户均可申请解除资金归集关系。子账户发起解约，可删除其与归集主账户间的归集关系；主账户发起解约，可删除其与所有归集子账户间的归集关系，并解除产品合约。对已申请开通个人资金归集企业网银功能的企业客户，在解约交易办理成功后，还须通过“维护注册账户（5007）”交易，关闭企业网银渠道功能。产品功能—解约（101F）产品功能—解约（101F）

查询账户间的归集关系，主账户可查询与所有归集子账户建立的归集关系属性、关系状态，子账户可查询与主账户间的关系属性、关系状态。

产品功能—查询交易查询账户签约信息

产品功能—查询交易主账户、子账户查询指定时间段内批量归集上存资金总额、直接扣款上存资金总额、手续费支出总额和明细。

查询账户归集金额、归集明细主账户、子账户查询暂停/恢复明细产品功能—查询交易查询暂停恢复明细

网点可通过此交易查询在本网点签约或在本网点开户、在电子渠道签约所有账户的失败交易明细，并且可以查询指定时间段内指定账户的失败交易明细。产品功能—查询交易查询归集交易失败明细

资金归集转账费支付方可以打印最近六个月的转账费收费凭证。收费凭证由主账户签约行或子账户确认行打印，如果是通过电子渠道签约的账户，由账户开户行进行打印。产品功能—凭证打印收费凭证打印

在办理业务过程中，如发生系统或通讯等故障，营业网点应及时查询并打印故障前交易状态，交易确已成功的，通过凭证补打交易补打当日凭证、业务回单。产品功能—凭证补打凭证补打功能描述业务渠道网点网银客户端个人资金归集签约√确认资金归集关系√√更换资金