2022年广东省初级经济师之初级金融专业提升题库免费下载答案

《初级经济师之初级金融专业》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行与同业往来影响银行可用头寸减少的因素是（）。

A.由他行调入资金

B.同业往来利息收入

C.由上级行调人资金

D.同业拆出资金【答案】D2、XX公司与境外一客户发生进口业务，前往甲银行办理资金结算，该公司向甲银行提交一笔资金，并指示该银行将该笔资金支付给境外方客户，甲银行在收取了一定费用之后接受了该项业务。

A.按照客户申请书的内容办理业务

B.承担第一付款责任

C.审查客户申请书内容是否完整

D.承担一部分连带付款责任【答案】A3、风险报告的要求不包括()。

A.内容要完整，做到面面俱到

B.输入的数据必须准确有效

C.应具有时效性

D.应具有很强的针对性【答案】A4、在固定利率前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率前提下重新定价的时间不同而面临的风险是()。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.期权风险

D.利率变动风险【答案】B5、根据2005年施行的《短期融资券管理办法》，企业发行融资券时实行余额管理，待偿还融资券余额不得超过企业化净资产的()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】C6、由于市场价格的变动而使银行遭受损失的风险称为()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.利率风险

D.国家风险【答案】B7、借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这属于（）。

A.正常类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】B8、存款单位与金融企业约定合同期限、协商确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度部分的存款可以上浮利率，这种存款是（）。

A.单位活期存款

B.通知存款

C.单位协定存款

D.单位定期存款【答案】C9、金融企业会计实务中的“清算资金往来”属于()科目。

A.资产类

B.负债类

C.损益类

D.资产负债共同类【答案】D10、政策性银行是政府出于特定目的设立，或由政府施以较大干预，以完成政府的特定任务，满足()需求而设立的金融机构。

A.货币流通畅通

B.整个国家社会经济发展

C.金融系统管理

D.大中型企业生产【答案】B11、会计分期是建立在（）基础上的。

A.会计主体

B.货币计量

C.持续经营

D.权责发生制【答案】C12、商业银行内部筹集资本的方式是（）。

A.出售资产

B.收益留成

C.发行股票

D.租赁设备【答案】B13、（2017年真题）关于直接融资的说法，错误的是（）。

A.直接融资规模由市场机制决定

B.直接融资可以促进储蓄向投资转化

C.金融机构通过吸收存款转向资金需求方提供资金

D.直接融资为资金融通双方提供信息沟通服务【答案】C14、假定某国的货币需求与货币流通完全符合费雪方程式的特点,其中M表示该国的货币流通量,P表示物价水平，V表示货币流通速度,T表示交易量。该国在短期内调整前的货币流通数量M为100亿总交易PT为400亿元。之后该国在短期内将货币流通数量M增加到200亿元

A.500

B.200

C.400

D.800【答案】D15、商业银行贷款至少分为（）类。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】C16、银行汇票的付款人是（）。

A.申请的客户

B.出票银行

C.汇票持票人

D.开户银行【答案】B17、下列不属于金融风险的特征的是（）。

A.可测性

B.确定性

C.可控性

D.相关性【答案】B18、金融风险的特征不包括()。

A.金融风险的不确定性

B.金融风险的非相关性

C.金融风险的可控性

D.金融风险的可测性【答案】B19、某商业银行受理居民甲定期储蓄存款1万元，年利率为3%，存期为1年。

A.资产性质

B.负债性质

C.收入性质

D.所有者权益性质【答案】B20、（）是由不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接或间接损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险【答案】C21、金融企业会计实务中，转账凭证传递的要求是（）。

A.先收款，后记账

B.先记账，后收款

C.先借后贷，他行票据，收妥抵用

D.先内后外【答案】C22、企业发行短期融资券应该在()注册，在中央国债登记结算有限责任公司登记、托管、结算。

A.证监会

B.中国银行间市场交易商协会

C.国家发改委

D.银监会【答案】B23、根据2005年施行的《短期融资券管理办法》，企业发行融资券时实行余额管理，待偿还融资券余额不得超过企业化净资产的()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】C24、单位通知存款的起存金额和最低支取金额分别为（）万元。

A.50；10

B.60；15

C.70；20

D.80；25【答案】A25、在汇款业务中，接受汇款人的委托汇出款项的银行称为()。

A.代理行

B.汇出行

C.汇入行

D.收款行【答案】B26、在证券市场中，接受客户委托、代客户买卖证券并收取佣金的金融机构称为()。

A.证券承销商

B.证券经纪商

C.证券自营商

D.证券登记结算公司【答案】B27、商业银行最重要的资产业务是（）。

A.票据业务

B.现金业务

C.投资业务

D.贷款业务【答案】D28、下列属于商业银行被动型负债业务的是（）。

A.同业借款业务

B.单位定期存款业务

C.发行金融债券业务

D.向中央银行借款业务【答案】B29、与银行、保险、证券一同构成现代金融业的四大支柱的是（）。

A.信用合作社

B.投资基金

C.资产管理公司

D.信托公司【答案】D30、为准确反映自身的账务状况，商业银行对部分存款的利息要按规定进行计提。大华银行××支行于今年6月末计提了某一类定期存款第二季度的应会利息，并按规定进行了相应的会计账务处理。

A.资产与负债(权益)科目同增

B.资产与负债(权益)科目同减

C.资产类科目之间一增一减

D.负债(权益)类科目之间一增一减【答案】D31、根据以下资料，回答97-100题：

A.资产

B.负债

C.中间

D.表外【答案】A32、某年末,A银行存款余额为8万亿元,同比增长10%。A银行当年利息支出2400亿元,同比降低5%;存款保脸费、广告宣传费、人员工资等营业成本1600亿元同步增长5%。假设A银行适用的法定存款准备金率为17%。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%【答案】B33、间接投资与直接投资的主要区别在于()。

A.投资的目的是在国际投资市场上获利

B.投资者追求拥有企业的控制权

C.是在国际证券市场上发行和买卖的证券所形成的国际资本

D.是一种单纯的国际间资本流动【答案】A34、下列中，具有高能货币性质的存款是（）。

A.对公存款

B.财政性存款

C.金融机构同业存款

D.储蓄存款【答案】B35、根据我国《贷款通则》，属于贷款人具有的权利的是（）。

A.公布所经营的贷款种类、期限和利率

B.公开发放贷款的条件

C.向借款人提供咨询

D.在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施【答案】D36、再贴现、国债买卖与储备占款属于中央银行的（）业务。

A.资产

B.负债

C.表外

D.中间【答案】A37、在股指期货交易中，1月初投资人甲预测指数将上涨，于是买入20份3月份交割的指数期货合约，当时股价指数为180点。而乙投资者则预期指数将下降，与甲投资者同时订立15份期货合同以现有价格卖出。假设不考虑佣金等因素，每点指数的成数为400美元。

A.40000

B.－40000

C.20000

D.－20000【答案】B38、浮动汇率合法化是()确立的。

A.牙买加协议

B.布雷顿森林体系

C.魏格纳计划

D.马斯特里赫特条约【答案】A39、下列关于商业银行发行优先股的说法中，不正确的是（）。

A.在任何情况下商业银行均有权取消优先股的股息支付

B.商业银行未向优先股股东足额派发的股息不累积到下一计息年度

C.商业银行不得发行附有回售条款的优先股

D.任何时候商业银行都不得将优先股转换为普通股【答案】D40、（2018年真题）在我国金融监管的分业监管体制中，处于核心地位的是（）。

A.中国人民银行

B.国务院

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券业监督管理委员会【答案】A41、（2017年真题）贷记卡持卡人超出免息还款期限的未偿还部分应当自（）起计算透支利息。

A.月初第一天

B.银行记账日

C.最晚还款日

D.月末最后一天【答案】B42、下列关于商业银行发行优先股的说法中，不正确的是（）。

A.在任何情况下商业银行均有权取消优先股的股息支付

B.商业银行未向优先股股东足额派发的股息不累积到下一计息年度

C.商业银行不得发行附有回售条款的优先股

D.任何时候商业银行都不得将优先股转换为普通股【答案】D43、在基础汇率基础上套算出来本币与非关键货币之间的汇率是（）。

A.卖出汇率

B.套算汇率

C.买入汇率

D.中间汇率【答案】B44、某企业在2019年5月20日以房屋作抵押向银行申请贷款1000万元。银行审查评估后，向该企业发放贷款1000万元，期限为6个月，月利率为6‰。合同规定采用利随本清的计息方法。

A.250000

B.350000

C.360000

D.380000【答案】C45、收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式是指()。

A.托收承付

B.委托收款

C.汇兑结算

D.本票结算【答案】B46、在凯恩斯的货币需求理论中，与利率相关的货币需求是（）。

A.交易性需求

B.预防性需求

C.投机性需求

D.消费性需求【答案】C47、贴现率的计算公式为()。

A.贴现率（年率）=（贴现利息/票面金额）*（360/未到期天数）*100%

B.贴现率（年率）=贴现利息/票面金额*100%

C.贴现率（年率）=（贴现利息/票面金额）*（1/未到期天数）*100%

D.贴现率（年率）=（贴现利息/票面金额）*（360/到期天数）*100%【答案】A48、以资本充足率、监管部门的监督检查和市场纪律三大支柱为主要特点的监管职能是()提出来的。

A.1988年《巴塞尔协议》

B.1996年《巴塞尔市场风险补充协议》

C.1997年有效银行监管核心原则

D.1999年《巴塞尔新资本协议》【答案】D49、某公司向境外客户提供劳务之后，前往甲银行办理国际结算业务。该公司开出汇票请求甲银行为其办理收款业务。

A.委托人

B.保兑人

C.授信人

D.受票人【答案】A50、某年末,A银行存款余额为8万亿元,同比增长10%。A银行当年利息支出2400亿元,同比降低5%;存款保脸费、广告宣传费、人员工资等营业成本1600亿元同步增长5%。假设A银行适用的法定存款准备金率为17%。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%【答案】B51、下列不属于政策性银行业务的是（）。

A.贷款业务

B.投资业务

C.担保业务

D.存款业务【答案】D52、根据是否附有商业单据，信用证可分为（）

A.不可转让信用证和可转让信用证

B.跟单信用证和光票信用证

C.不可撤销信用证和可撤销信用证

D.预支信用证和承兑信用证【答案】B53、财政赤字会不会引起通货膨胀，取决于()。

A.赤字发生的时间

B.赤字的弥补办法

C.赤字的多少

D.赤字形成的原因【答案】B54、下列存款种类中，规定1000元才可起存的是（）。

A.定期储蓄存款

B.活期储蓄存款

C.个人通知存款

D.定活两便存款【答案】C55、某投资者L预期甲股票价格将会下跌，于是与另一投资者Z订立期权合约，合约规定有效期限为三个月，L可按每股10元的价格卖给Z甲股票5000股，期权价格为0.5元／股。

A.L所做的交易属于看跌期权，期权费为2500元

B.L所做的交易属于卖出期权，期权费为500元

C.L所敝的交易属于买进期权，期权费为2500元

D.L所做的交易属于卖出期权，期权费为7500元【答案】A56、属于租赁信用的是（）。

A.补偿贸易

B.来料加工

C.经营租赁

D.赊销【答案】C57、某商业银行某日营业终了，业务库存现金300万元，在央行的存款准备金账户余额1800万元，其中法定存款准备金800万元。

A.法定存款准备金

B.库存现金

C.超额存款准备金

D.存放同业存款【答案】C58、银行对于客户的活期存款做出随时支付的承诺,这是种转移客户（）的机制

A.流动性风险

B.系统性风险

C.利率风险

D.操作风险【答案】A59、（2017年真题）一般情况下，如果通货膨胀率高于存款利率，则居民储蓄存款的实际购买力将（）

A.不变

B.上升

C.下降

D.不确定【答案】C60、由于宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能是（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.声誉风险

D.操作风险【答案】A61、由于通货膨胀给投资者带来的风险称为（）。

A.政策风险

B.经济周期波动风险

C.购买力风险

D.利率风险【答案】C62、期权购买者预测未来标的证券价格下跌，而与他人订立卖出合约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量卖出该证券给对方的权利，是指（）。

A.看涨期权

B.买进期权

C.看跌期权

D.双向期权【答案】C63、新加坡的中央银行制度是（）

A.复合式中央银行制度

B.单一式中央银行制度

C.准中央银行制度

D.跨国屮央银行制度【答案】C64、同业拆借业务中，拆入银行拆入资金时应借记的科目是()。

A.存放同业款项

B.同业存放款项

C.同业拆入

D.存放中央银行款项【答案】D65、如果远期外汇比即期外汇便宜，两者之间的差额为()。

A.平价

B.贴水

C.顺水

D.升水【答案】B66、根据金融企业财务制度的规定，反映商业银行经营状况的指标主要有流动比率、资本风险比率和固定资本比率等，而金融企业的经营成果也有一套计算与分析指标。

A.资本风险比率

B.流动比率

C.固定资本比率

D.营业利润率【答案】B67、由具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行,约定在一定期限内还本付息的有价证券是（）

A.银行票据

B.可转让定期存单

C.短期融资券

D.可转换债券【答案】C68、贴现国债是按面值金额的价格发行，到期时按金额兑付的国债。()

A.高于；购入

B.低于；购入

C.低于；票面

D.高于；票面【答案】C69、信用证上被指明有权接受并使用信用证，凭以发货、交单、提得货款的出口商是()。

A.债权人

B.付款人

C.申请人

D.受益人【答案】D70、N股是我国股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.纽约

C.香港

D.伦敦【答案】B71、投资基金募集的方式是发行（）。

A.受益凭证

B.存托凭证

C.股权凭证

D.基金债券【答案】A72、某投资者L预期甲股票价格将会下跌，于是与另一投资者Z订立期权合约，合约规定有效期限为三个月，L可按每股10元的价格卖给Z甲股票5000股，期权价格为0.5元／股。

A.2500

B.5000

C.7500

D.10000【答案】C73、假定某国的货币需求与货币流通完全符合费雪方程式的特点,其中M表示该国的货币流通量,P表示物价水平，V表示货币流通速度,T表示交易量。该国在短期内调整前的货币流通数量M为100亿总交易PT为400亿元。之后该国在短期内将货币流通数量M增加到200亿元

A.5.00

B.4.00

C.1.00

D.0.25【答案】B74、风险报告的要求不包括()。

A.内容要完整，做到面面俱到

B.输入的数据必须准确有效

C.应具有时效性

D.应具有很强的针对性【答案】A75、金融监管的首要目标是（）。

A.安全性目标

B.效率性目标

C.公平性目标

D.效益性目标【答案】A76、某储户2013年6月8日存入银行定活两便储蓄存款3000元，2014年6月8日全部支取，假设支取时该行挂牌公告的1年期整存整取定期储蓄利率为4.5%，该银行应付该储户的利息为（）元。

A.13.50

B.135.00

C.81.00

D.32.00【答案】C77、委托收款与（）的具体账务处理相同。

A.汇兑结算业务

B.汇票贴现

C.托收承付结算

D.支票结算【答案】C78、为了防止客户将债务转嫁给银行，支付结算办法中规定了()。

A.诚实信用原则

B.恪守信用，履约付款原则

C.谁的钱进谁的账，由谁支配原则

D.银行不垫款原则【答案】D79、再贴现业务的期限最长不超过（）个月。

A.3

B.6

C.9

D.12【答案】B80、某储户2012年5月10日存入银行活期储蓄存款30000元，在同年6月10日该储户全部提取活期储蓄存款30000元（清户），假设存入日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为3‰，提取日（清户日）挂牌公告的活期储蓄存款月利率为2.25‰，在该活期储蓄存款期间储户没有发生存取行为。在提取活期储蓄存款当日，该储户将其中的20000元存为整存整取一年期定期存款，假设存入时该档次存款月利率为4.25‰，储户于2013年6月10日到期全部提取该定期存款（每月按30天计算）。

A.15.6

B.67.5

C.30.0

D.270.0【答案】B81、某商业银行受理居民甲定期储蓄存款1万元，年利率为3%，存期为1年。

A.资产性质

B.负债性质

C.收入性质

D.所有者权益性质【答案】B82、商业银行的核心负债比例，即核心负债／负债总额应当（）。

A.不低于60％

B.不低于30％

C.不低于25％

D.不低于20％【答案】A83、根据金融交易的性质，可将金融市场分为()。

A.即期市场和远期市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场【答案】B84、接受客户委托、代客户买卖证券并收取佣金的证券机构称为()。

A.证券承销商

B.证券经纪商

C.证券自营商

D.证券登记结算公司【答案】B85、票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为称为（）。

A.贴现

B.发行

C.承兑

D.转贴现【答案】C86、商银行的信用业务属于（）中间业务

A.代理类

B.交易类

C.承诺类

D.支付结算类【答案】D87、会计核算上将以融资租赁方式租人的资产视为企业自有资产，这种会计处理原则体现了（）的会计准则。

A.可靠性

B.重要性

C.实质重于形式

D.谨慎性【答案】C88、（2017年真题）某商业银行没有足够的现金应对客户提取存款要求，被迫以高于正常水平的利率融资，这种风险属于（）

A.利率变动风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】C89、由具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行，约定在1年内还本付息的债务融资工具()。

A.银行票据

B.可转让定期存单

C.短期融资券

D.可转换债券【答案】C90、为资金盈余方与资金需求方提供服务、促使资金供求双方实现资金融通的机构称为()。

A.金融中介

B.金融体系

C.金融机制

D.金融寡头【答案】A91、投资者预期某债券价格将要下跌，先定立期货合同按现有价格卖出，等该债券价格下跌后再购进，从中获取差价，这种交易方式为（）。

A.保证金多头交易

B.保证金空头交易

C.多头交易

D.空头交易【答案】D92、开户单位申请汇兑业务，汇出银行办理汇款时的会计分录为()。

A.借记“单位活期存款”科目，贷记“汇出汇款”科目

B.借记“汇出汇款”科目，贷记“单位活期存款”科目

C.借记“单位活期存款”科目，贷记“清算资金往来”科目

D.借记“联行往来”科目，贷记“单位活期存款”科目【答案】C93、某银行准备金存款9月20日累计计息积数为500000元。假定准备金存款利率为2.5%，则该行准备金存款利息为()元。

A.34.72

B.347.20

C.1041.67

D.9375【答案】A94、当经济增长过程、物价上涨过快时，国家一般通过()实施调控。

A.降低利息率

B.降低贴现率

C.提高利息率

D.增加货币供应量【答案】C95、贴现率的计算公式为()。

A.贴现率（年率）=（贴现利息/票面金额）*（360/未到期天数）*100%

B.贴现率（年率）=贴现利息/票面金额*100%

C.贴现率（年率）=（贴现利息/票面金额）*（1/未到期天数）*100%

D.贴现率（年率）=（贴现利息/票面金额）*（360/到期天数）*100%【答案】A96、银行营业利润率指标正确的计算公式是营业利润率等于（）*100%。

A.利润总额/贷款余额

B.利润总额/实收资本

C.利润总额/营业收入

D.利润总额/（营业收入-金融机构往来收入）【答案】C97、日本的中央银行制度是()。

A.复合式中央银行制度

B.单一式中央银行制度

C.准中央银行制度

D.跨国中央银行制度【答案】B98、商业银行的营业成本不包括吸收存款过程中发生的（）。

A.利息支出

B.广告宣传费用

C.设备折旧应摊计提

D.办公费用【答案】A99、在国际绪算中,有关当事人只是处理单据,银行只看单据而不管货物,对所装货物的实际情况如何、是否中途损失、能否如期到达的港均不负责任的国际结算方式是（）结算。

A.汇款

B.信用证

C.光票托收

D.跟单托收【答案】B100、作为（），中央银行集中保管其他银行的存款准备金。

A.发行的银行

B.银行的银行

C.政府的银行

D.财政的银行【答案】B二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、证券公司在二级市场中扮演着（）角色。

A.结算商

B.交易商

C.经纪商

D.承销商

E.做市商【答案】BC102、A银行在其经营过程中产生了流动性风险，则原因可能是（）。

A.没有足够的现金清偿债务

B.到期贷款不能如期收回

C.不能保证客户提取存款

D.融资和用资的到期日不匹配

E.经历了预期外的资金外流【答案】ACD103、按照凯恩斯的货币需求理论，人们持有货币的动机可分为（）。

A.交易动机

B.储藏动机

C.预防动机

D.投机动机

E.保值动机【答案】ACD104、某商业银行某日主要营业情况如下：现金收入超过现金支出210万元：同城票据清算应收资金2000万元；发放贷款1200万元后，客户当日提款出行800万元。

A.在中央银行的法定准备金存款

B.在中央银行的超额准备金存款

C.业务库存现金

D.在其他银行的同业存款【答案】BC105、国际收支平衡表通常把其所列项目分为（）。

A.经常项目

B.储备项目

C.结算或平衡项目

D.资本与金融项目

E.错误与遗漏项目【答案】AD106、在金融中介当中，商业银行的特殊性体现在()。

A.接受信用的同时提供信用

B.提供“银行货币”

C.经营金融资产与金融负债

D.提供特别的投资理财服务E:提供综合金融服务【答案】ABC107、证券集合竞价模式下，成交价的确立原则是（）。

A.可实现最高成交价格

B.可实现最大成交量

C.高于该价格的买入申报与低于该价格的卖出申报全部成交

D.低于该价格的买入申报与高于该价格的卖出申报全部成交

E.与该价格相同的买方或卖方至少有一方全部成交【答案】BC108、我国商业银行办理单位通知存款的品种有()。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款【答案】AD109、同业拆借的特点包括()。

A.融通资金的期限长

B.同业拆措基本上是信用拆借

C.资金利率由拆出、拆入双方协商决定

D.参与拆借的机构通常在中央银行开立存款账户，交易资金主要是该账户上的多余资金E:同业拆借的利率由中央银行决定【答案】BCD110、外币有价证券包括（）。

A.外国货币

B.政府证券

C.公司债券

D.股票【答案】BCD111、按照制定汇率的不同方法来划分，汇率可分为（）。

A.基础汇率

B.套算汇率

C.中间汇率

D.银行买入汇率

E.银行卖出汇率【答案】AB112、商业银行经营证券投资业务的功能有（）。

A.获取收益

B.增强安全性

C.降低风险

D.保持流动性

E.合理避税【答案】ACD113、关于《巴塞尔协议》，下列说法正确的有（）。

A.规定了银行资产风险权数的具体计算方法

B.认为资本充足率可以用公式：资本充足率=资本/风险资产=(核心资产+附属资产）/∑(资产X风险权数）

C.它是国际银行业一个划时代的文件

D.认为补充资本占全部资本的比例，最多不超过40%

E.资本充足率最低标准为4%【答案】ABC114、下列防火分隔措施的检查结果中，不符合现行国家消防技术标准的有（）

A.铝合金轮载抛光厂房采用3.00h耐火极限的防火墙划分防火分区

B.电石仓库采用3.00h耐火极限的防火墙划分防火分区

C.高层宾馆防火墙两侧的窗采用乙级防火窗，窗洞之间最近边缘的水平距离为1.0m

D.烟草成品库采用3.00h耐火极限的防火墙划分防火分区

E.通风机房开向建筑内的门采用甲级防火门，消防控制室开向建筑内的门采用乙级防火门【答案】ABD115、根据外汇的静态概念，外汇需要具备的条件包括（）。

A.以外币标示的国外资产

B.可以兑换成其他支付手段的外币资产

C.在国际上能得到的偿还货币债权

D.以黄金储备为基础

E.与特别提款权相关联【答案】ABC116、金融监管的直接成本包括（）。

A.监管人员的工资等行政支出

B.各种检查的费用

C.被监管当局承担的为配合监管而支出的成本

D.监管削弱竞争导致静态低效率

E.监管妨碍创新导致动态低效率【答案】ABC117、商业银行匡算远期资金头寸的目的是()。

A.保证随时需要的清算资金

B.有目的地筹集和分配资金

C.保证匡算期间多余资金适当运用

D.寻求资金来源，防止匡算期出现资金缺口E:防止法定存款准备金减少【答案】BCD118、证券公司的主要业务有()。

A.证券承销

B.兼并与收购

C.项目融资

D.提供特殊的金融服务产品E:充当保险基金的管理者和中介人【答案】ABC119、商业银行以发行优先股方式筹集资本的优点有()。

A.无固定股息负担

B.既可增加资本，又不分散原股东的控制权

C.不承担固定的债务负担

D.无固定偿还期

E.当企业破产清算时，如果没有剩余财产，还可不归还这部分资本【答案】BC120、关于市场风险的说法,正确的有（）

A.是指交易对象无力履约的风险

B.包括汇率风险

C.包括价格波动风险

D.主要源于银行业务操作

E.自营外汇买卖活动没有市场风险【答案】BC121、假设王女士于2012年8月1日存入银行定期存款20000元,存期一年,存入时存款年利率为3.45%;该储户于2013年6月1日提前支取该存款中的10000元,支取日挂牌公告的话期储蓄存款年利率为1.89%;其余10000元于2013年9月1曰支取,支取日挂牌公告的活期储蓄存款年烈率仍为1.89%(每月按30天计算,每年按360天计算)。

A.单利计息

B.复利计息

C.定期结息

D.利随本清【答案】AD122、按照外汇买卖交割的期限不同来划分，汇率可分为（）。

A.即期汇率

B.基础汇率

C.远期汇率

D.套算汇率

E.中间汇率【答案】AC123、外币有价证券包括（）。

A.外国货币

B.政府证券

C.公司债券

D.股票【答案】BCD124、商业银行的借入负债业务主要包括（）。

A.同业借款

B.向企业借款

C.向国际金融市场借款

D.占用短期资金

E.发行金融债券【答案】ACD125、中国人民银行为执行货币政策，可运用的货币政策工具有()。

A.向商业银行提供贷款

B.对商业银行的监管

C.在公开市场上买卖债券及外汇

D.再贴现【答案】ACD126、银行卡结算的程序有（）。

A.申领银行卡

B.银行卡计息

C.使用银行卡交易

D.银行卡清算

E.续存资金和交存现金【答案】ABC127、巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如1983年的《银行国外机构的监管原则》和1988年的《巴塞尔协议》。这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了《巴塞尔协议》和《巴赛尔新资本协议》，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。2002年10月1日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查(第三次定量影响测算．QIS3)，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从1988年第一个《巴塞尔协议》到1999年6月《巴塞尔新资本协议》(或称《新资本协议》)第一个征求意见稿的出台，再到2006年新协议的正式实施，时间跨度长达30年。几十年来，《巴塞尔协议》的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。

A.资本充足率?

B.监管部门的监督检查

C.信用风险的衡量方法

D.市场纪律【答案】ABD128、货币流通是指货币作为（）形成的连续不断的运动。

A.贮藏手段

B.支付手段

C.价值尺度

D.流通手段

E.世界货币【答案】BD129、按照通货膨胀的程度，可将其分为（）。

A.爬行式通货膨胀

B.奔腾式通货膨胀

C.恶性通货膨胀

D.需求拉上型通货膨胀

E.预期型通货膨胀【答案】AB130、某商业银行实收资本2亿元，资本公积0.1亿元，盈余公积0.1亿元，未分配利润0.3亿元，普通准备金0.5亿元，长期次级债务1亿元。该银行资产总额190亿元，其中信用贷款20亿元，其风险权数为100%，抵押贷款120亿元，其风险权数为50%，持有国债和现金共计50亿元，其风险权数为0%。

A.减少未分配利润

B.减少长期次级债务

C.增加普通准备金

D.减少信用贷款【答案】CD131、我国现行的股票类型按投资主体不同可分为（）。

A.国家股

B.法人股

C.个人股

D.外资股【答案】ABCD132、信用的特征包括（）。

A.是一种债权债务关系

B.偿还性

C.收益性

D.风险性

E.强制性【答案】ABCD133、商业银行证券投资的目标包括（）。

A.获取收益

B.保持资产的流动性

C.进行风险管理，提高资产安全

D.价格发现、规避风险

E.进行投机活动【答案】ABC134、现代信用的主要形式包括()。

A.银行信用

B.政府信用

C.国家信用

D.消费信用E:租赁信用【答案】ACD135、关于市场风险的说法,正确的有（）

A.是指交易对象无力履约的风险

B.包括汇率风险

C.包括价格波动风险

D.主要源于银行业务操作

E.自营外汇买卖活动没有市场风险【答案】BC136、广义的有价证券包括（）。

A.运货单

B.股票

C.提货单

D.汇票

E.债券【答案】ACD137、商业银行的证券投资收益主要包括（）。

A.股利

B.利息收益

C.红利所得

D.资本利得

E.债券利息【答案】BD138、下列选项中，关于流动性叙述正确的有()。

A.存款流动性要比现金大

B.存款收益性要比现金大

C.存款流动性要比现金小

D.存款收益性要比现金小E:存款流动性与现金流动性相同【答案】BC139、信用货币的特征有()。

A.信用货币是一种价值符号

B.信用货币是债务货币

C.信用货币具有强制性

D.信用货币具有管理货币性质

E.信用货币是典型的足值货币【答案】ABCD140、信用货币的特征有()。

A.信用货币是一种价值符号

B.信用货币是债务货币

C.信用货币具有强制性

D.信用货币具有管理货币性质

E.信用货币是典型的足值货币【答案】ABCD141、商业银行贷款中不良贷款包括（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款【答案】CD142、调节国际收支失衡主要的宏观政策措施有（）。

A.财政政策

B.汇率政策

C.资金融通政策

D.资本自由流通政策

E.直接管制政策【答案】ABC143、根据外汇的静态概念，外汇需要具备的条件包括（）。

A.以外币标示的国外资产

B.可以兑换成其他支付手段的外币资产

C.在国际上能得到的偿还货币债权

D.以黄金储备为基础

E.与特别提款权相关联【答案】ABC144、下强业务中,可能给商业银行带来或有负债和或资产的业务有（）

A.存款

B.贷款

C.再贴现

D.投资银行

E.担保【答案】D145、中国银行业监督管理机构的“四个监管目标”包括（）。

A.保持人民币持续升值

B.增进市场信心

C.增进公众对现代银行业金融产品和服务的了解

D.努力减少银行业金融犯罪

E.保护广大存款人和消费者的利益【答案】BCD146、对金融风险管理的基本原则正确的有（）。

A.全面风险管理原则

B.集中管理原则

C.水平管理原则

D.垂直管理原则

E.从业人员注册监管制【答案】ABD147、零存整取定期储蓄存款利息的计算方法有（）。

A.积数计息法

B.逐笔结息法

C.余额表计息

D.每元平均利息计算法

E.分户账计息【答案】AD148、根据我国《贷款通则》，关于借款人的资格、权利、义务及限制性要求的说法，正确有（）。

A.借款人应按借款合同约定及时清偿贷款本息

B.借款人可自主申请贷款

C.借款人不可以在同一贷款人同一辖区的两个以上同级分支机构取得贷款

D.借款人可以自主决定贷款的用途

E.借款人可以向贷款人的上级和银行业监督管理机关反映、举报有关情况【答案】ABC149、出口信贷的主要形式有（）。

A.延期付款

B.补偿贸易

C.来料加工

D.买方信贷

E.卖方信贷【答案】D150、某客户2008年5月10日从银行取得质押贷款4万元，期限2年，利率为7．56％。假定质物为2007年发行的3年期国库券5万元，利率为8．01％，2008年5月10日半年期整存整取定期储蓄存款利率为5．4％，活期储蓄存款利率为2．25％。

A.利息是贷款人由于借出货币使用权而从借款人那里获得的报酬

B.利息是从属于信用的一个经济范畴

C.利息的性质取决于利息的来源

D.利息本身就是货币结出的果实【答案】ABC151、国际金融机构贷款的一般特点是（）。

A.期限较长

B.利率较高

C.利率较低

D.条件优惠

E.审查较严格【答案】ACD152、与股份制金融机构相比较,信用合作社的特点有（）

A.基层社员为合作社最终所有者

B.在管理方式上实行一人一票

C.以利润最大化为经营目标

D.主要为补员提供服务

E.盈利主要用于积累【答案】ABD153、对借款人的限制有（）。

A.不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上的同级分支机构取得贷款

B.不得套取贷款牟取非法收入

C.不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款

D.除国家另有规定外，借款人不得用贷款从事股本权益性投资

E.不得向关系人发放贷款【答案】ABCD154、质押贷款的质物为()。

A.动产

B.可抵押的不动产

C.票据和单据

D.有价证券E:依法可转让的无形资产中的财产权【答案】ACD155、关于市场风险的说法,正确的有（）

A.是指交易对象无力履约的风险

B.包括汇率风险

C.包括价格波动风险

D.主要源于银行业务操作

E.自营外汇买卖活动没有市场风险【答案】BC156、下列属于汇率的标价法的有（）。

A.直接标价法

B.间接标价法

C.美元标价法

D.买入标价法

E.卖出标价法【答案】ABC157、根据外汇的静态概念，外汇需要具备的条件是（）。

A.以外币表示的国外资产

B.可以兑换成其他支付手段的外币资产

C.在国际上能得到偿还的货币债权

D.与中央银行的法定准备金相关联

E.该币种程度的外债规模【答案】ABC158、下列属于汇率的标价法的有（）。

A.直接标价法

B.间接标价法

C.美元标价法

D.买入标价法

E.卖出标价法【答案】ABC159、A进出口公司向美国出口一批钢材，由买方国内S行开立不可撤销的信用证，金额为5亿美元。信用证通过一家国际性银行F行通知，同时由F行加以保兑。

A.有权处理货物和单据

B.无追索权

C.在处理单据或货物后仍有损失，有权向申请人追索

D.在处理单据或货物后仍有损失，有权向出口方追索【答案】AC160、巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如1983年的《银行国外机构的监管原则》和1988年的《巴塞尔协议》。这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了《巴塞尔协议》和《巴赛尔新资本协议》，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。2002年10月1日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查(第三次定量影响测算．QIS3)，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从1988年第一个《巴塞尔协议》到1999年6月《巴塞尔新资本协议》(或称《新资本协议》)第一个征求意见稿的出台，再到2006年新协议的正式实施，时间跨度长达30年。几十年来，《巴塞尔协议》的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。

A.发行中长期债券

B.发行可转换债券

C.调整资产结构

D.招募合格战略投资人【答案】BCD161、银行汇票结算与国内汇兑结算的相同点体现在()。

A.两者都可用于单位和个人的各种款项结算

B.款项结算都不受金额起点的限制

C.会计处理上都使用“汇出汇款”科目核算

D.两者都是依据《票据法》的规定办理E:两者都可以用于异地结算【答案】ABD162、金融机构按照资金来源方式可分为（）。

A.投资类金融机构

B.存款类金融机构

C.商业性金融机构

D.契约型储蓄机构

E.投资性中介机构【答案】BD163、托收业务中出口商的风险有（）。

A.进口商破产

B.进口商无力付款

C.进口商压价、不付款

D.进口商蓄意解脱付款责任【答案】ABCD164、股市行情的数量指标包括()。

A.买入价和卖出价

B.买手与卖手

C.成交量

D.成交额

E.涨跌幅【答案】BCD165、根据《信托公司管理办法》,我国信托公司可以从事的业务活动有（）

A.资金信托

B.不动产信托

C.贷款证券化

D.企业资产重组

E.财务顾问【答案】ABD166、同业拆借资金主要用于商业银行的()。

A.头寸调剂

B.存款支付

C.贷款

D.投资E:购置固定资产【答案】AB167、根据现行国家标准《建筑消防设施的维护管理》(GB25201-2010)，对火灾自动报警系统报警控制器的检测内容，主要包括（??）

A.联动控制器及控制模块的手动、自动联动控制功能

B.火灾显示盘和CRT显示器的报警、显示功能

C.火灾报警、故障报警、火灾优先功能

D.自检、消音、复位功能

E.打印机打印功能【答案】BCD168、按金融商品的交割的时间，金融市场可以分为（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.即期市场

D.远期市场

E.长期市场【答案】CD169、某银行财务部门在今年年初对该行2004年度的财务指标进行了测算。经测算：该行去年年末流动比率为2.5:1，资本风险比率为卯."78%；逾期贷款率为8.9%，固定资本比率为38%,年度成本率为86%(2004年度为82%)。根据以上资料，回答下列问题。

A.该比率已控制在银行财务制度规定的最高限额指标内

B.该比率超过了银行财务制度规定的最高限额指标

C.针对该指标该行应拿出较大比率的资本金用于购置本行固定资产

D.针对该指标银行应拿出较大比率的资本金用于购买国库券【答案】BD170、骆驼评级系统从（）、资产质量、对市场风险的敏感性等方面评估银行的经营状况。

A.资本状况

B.管理水平

C.收益状况

D.流动性

E.结构状况【答案】ABCD171、《巴塞尔协议III》明确将资本分成两类，其中属于核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.优先股

C.可转换债券

D.一般风险准备

E.长期次级债务【答案】AD172、按委托人交单条件的不同，国际结算中的跟单托收可以分为()。

A.付款交单

B.承兑交单

C.结算交单

D.即期交单E:委托交单【答案】AB173、假定某国的货币需求与货币流通完全符合费雪方程式的特点，其中M表示该国的货币流通数量，P表示物价水平，V表示货币流通速度，T表示交易量。该国在短期内调整前的货币流通数量M为100亿元．总交易额PT为400亿元。之后该国在短期内将货币流通数量M增加到200亿元。

A.M与P同比例变动

B.V和P同比例变动

C.T相对稳定

D.MV保持不变【答案】AC174、关于固定汇率制度，下列说法正确的有（）。

A.固定汇率制度可分为金本位制度下的固定汇率制度和布雷顿森林体系下的固定汇率制度

B.金本位制是以黄金为货币制度的基础

C.布雷顿森林体系下的固定汇率制度是美元与黄金挂钩，其他货币与美元挂钩的“双挂钩”制度

D.金本位制下交易中的汇率波动的范围仅限于黄金输送点之间

E.各国货币对美元的汇率只能在平价上下各10%的限度内波动【答案】ABCD175、关于2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》的内容，下列说法正确的是（）。

A.信用风险检测指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联、贷款损失准备充足率等指标

B.不良资产率一般不高于5％

C.不良贷款率一般不高于4％

D.单一集团客户授信集中度一般不应高过15％

E.贷款损失准备充足率一般不低于100％【答案】AD176、中央银行是一国金融体系的核心，是调节控制全国货币金融活动的最高权力机构，它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策，控制和调节货币供应量，对经济生活进行干预和控制。而中央银行对经济生活进行干预、调控，又体现在各项业务活动之中。

A.中期借贷便利

B.对商业银行进行监管

C.在公开市场上出售证券

D.再贴现【答案】ACD177、在具体的经营活动中，商业银行的经营管理目标为（）。

A.利润最大化

B.风险最小化

C.提高市场占有率

D.资源配置最优

E.社会效益最大化【答案】ABC178、某企业在2019年5月20日以房屋作抵