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商业银行零售业务发展研究引言一、商业银行零售业务（一）商业银行零售业务概念这种零售业务以个人、家庭和中小企业为服务对象为中心，运用现代经营理念，践中一般称其为个人银行业务。（二）商业银行零售业务的分类传统银行业务，也可以是新业务既可以是资产业务，也可以是负债业务、中间业务、网上银行业务等等。下面我将细细的整理一下首先，负债业务包括活期存款，定期存款，信用卡存款，金融债券，大额可转让定期存单。信用卡融资或透支等。最后，中间业务包括个人汇兑结算、个人信托、个人租赁、个人保管箱、个人票据托收、代理支付、个人咨询及理财业务、个人外汇买卖及外币兑换业务等。（三）商业银行零售业务的特点点日益明显零售业务经营方式正由粗放式经营向集约化经营转化客户需求业银行整体实力形象关联度越来越高科技手段在零售业务中广泛运用。二、国内商业银行零售业务发展现状及问题（一）零售客户的数量多，业务量大，客户分类粗糙我国零售客户数量巨大,但在系统的客户分类上还有很大的不足在国内，五肯定是无法满足个别高端客户的需求。因此银行需要分析客户,细分客户市场,为客户提供差异化的服务以满足各次的需求,从而保证业务量。（二）零售业务忽视流程观念就得不到一个及时的、便捷的体验。（三）未全面形成多渠道的经营模式（四）商业银行零售业务产品及服务单一客户的首要选择,也是对银行功能的最初印象,而购买基金国债保险等产品却非银行都以存款为主导,尽管这个口号近年已逐渐改变,但是这在一代人的情结中资产负债敞口进一步收缩,资金的价格将不断趋低,存款的收益也将越来越低。（五）风险控制不完善中，如果借款人将所购汽车先行变卖后逃逸，由于担保法）规定必须先处置抵理按揭。险控制上存在较大漏洞。五、国外商业银行发展零售业务的先进经验（一）国外商业银行零售业务发展集中体现，同时也成为现代商业银行可持续发展的基础和动力。（二）美国银行发展动向1000210491独立运营与监管。目前，美国银行业务单元主要包含五大板块消费者与小企业银2、零售业务特色。美国银行零售业务取得巨大成功与其不断求新的创新理念是25KeeptheChange。这一业务为银行吸引了大批新客户美国银行还是网上银行服务的领先3、经营业绩。零售和小企业银行对总收入贡献度最高。尽管经济危机后，美国行一直坚持走零售条线的战略思路。六、发展我国商业银行零售业务的建议（一）转变经营观念（二）做好客户细分、市场细分（三）加强零售业务产品研究和开发（四）整合业务流程24365快捷、安全、可靠

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