2022年初级银行从业资格考试题库自我评估300题及解析答案(四川省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、施工方案比较，定量分析（）。

A.要工程施工技术

B.要大量的数据积累

C.有较多的经验积累

D.要高技术的施工员【答案】BCU9A6P10A8G1C7W1HH8H6L5E2I9H7M8ZC2U2K6Y1U3R9N12、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。

A.应符合国家规定的国有土地使用权期限

B.应与农地使用合同相符

C.应满足使用者的需要

D.无任何限制【答案】ACE2A7S5A2G8S5J6HM3E5Q2B2U8O8I2ZA5V4N6H6B10D1Y53、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】DCM9J9K1P5T5Q5I5HU7F6J3D9W8Q8E9ZG1F5M9U7C9G1B94、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCL6I4O1T2F6S10G9HI7Q7R7R9P7V10W5ZJ2F6V10O6P6U3U105、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。

A.国家风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】ACH8N7V6J5A5R3P4HN1X1K1V4Z1B9R2ZU6O9T10H6L6H2U46、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】DCY8O8I7M2N2U5V3HD9G6N9L5X5O3M10ZH9K1Z7P3A6D4J87、《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】BCB2G7V7J10T1L3C8HY9O2F6Y10Y4B8I10ZU2Y6K5C4N9Y1D68、专题报告应反映的主要内容不包括()。

A.重大风险事项描述

B.发展趋势及风险因素分析

C.已采取和拟采取的应对措施

D.加强风险管理的建议【答案】DCS10G6A10B5S5D7H10HY6P2Y6J1R3L4G4ZL10Z8I9Q6R6A5Y109、关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是（）。

A.两者所要达到的目标不同

B.资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理

C.资产分类的监管标准是直接面向风险管理

D.资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持【答案】BCI3Y4E1Q9T8L10O2HB7X8F9J9J4D8W2ZP10T3L6T3Q6Q2N410、以下（）不属于商业银行加强风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.业务调整

D.信息系统【答案】CCQ8R10P10A8R9R2G8HV10W3U8J6H3P4L4ZY4O9H8C3Z2W6X911、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】CCB10L4D4E3E6D2V5HW2Y1N1T10H1J2V5ZR6P5E2V6N10N1F912、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金【答案】DCF7Q9A10B8O8J1I9HA2D9J4E4H5A8U3ZE2A4L8E2X7K10B913、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数【答案】BCO3I6L4T6S1N5K6HM1J3X3K10P5X6M3ZC6R1E6Q2U8X5C1014、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。

A.应收账款

B.现金

C.存款

D.贷款【答案】DCZ4W9H2S4G9R2A2HC2W4J3B2W8K4A7ZY5X2K2V9J10K8S715、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息

C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况

D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】DCH1O7R8S4L9N2U2HU4S9D3M10K1F9D7ZB6Q9V1J9F5S6E716、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，普通商业银行的普通股充足率应达到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％【答案】CCY10E4Q3P3A1Y8A1HL8E2F9Z6Y7A1X1ZS10U7U7Q5Z3S7E517、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型【答案】CCS10M3K6U7B2V6J2HT3X7X3F1B2A4Y1ZU4M8J1V8V6M1Q718、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。

A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报

B.专题市场风险报告为定期报告

C.重大市场风险报告为不定期报告

D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】BCY3C8G9K9N3H6T1HW2M1F5A8S10L8F10ZY9R9X4P6I8V4T819、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.危机现场处理

B.模拟训练和演习

C.危机处理过程中的持续沟通

D.明确记载的危机处理／决策流程【答案】DCM3J8C1V5V10R9I9HY3G6R7S2B4D4Y8ZB2C5L3T4X2W1I120、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACO3K5W4O2E1U6Z3HZ3V2L8O5D5K2O10ZG7T4M8V6O9G4E121、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。

A.短期收益

B.长期收益

C.中期收益

D.经济价值【答案】ACT3T3V3L8Z10O9L8HW8I2U5F9F7N2E3ZH4U1V3M4E1Q8Z222、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）

A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】BCJ4D5X1I5X7U5S1HS2I2H4B4U2P8W10ZV3Q3C6W9C9R9B923、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACC10I6F8W1X2P10L10HU5V5R7X3K8A4N1ZA6P6Z3O2F2B3V1024、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险；【答案】DCB3L10W7G6A9S2Z4HY10K5I9T9A1K9X4ZF3Z6Z3G2T8I3A725、下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。

A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法

B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分

C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系

D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度【答案】DCG5T10U1T10X4K2B4HZ6D3D2I4H10V4Y1ZT4J2U3F5D6P3G226、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。

A.市值重估应当由前台部门负责

B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致

C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法

D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答案】ACO1I4Q1R9O4C10T9HT2F7J7F7C5B8P2ZS8X8A2V6V1Y9L227、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险【答案】BCH10T5R1R6B6W1V4HM9H2W2R3E6A7N3ZY7R4V7C10H5N3F228、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买人1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买人10亿元人民币金融债?【答案】CCR1W4Z10W3M8D5R7HT3W8R9M5F10T6L3ZY10F6C1Z2X2M6V129、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.汇率分析

C.因果分析

D.商品价格分析【答案】ACU6T5D5Y4W6T6X5HH6Q5M9K5J5U8I1ZM9C2O5T3L1O4P1030、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCP8Z2Z2T6V9W1Q5HO5G7D3U2V4E5M4ZB2B7Q5R5J2A8W831、资本充足率等于(?)。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】BCJ3M5U4B8Y3L8U9HF9N1H2S4S9Q1V10ZS9O7N1X7J10B1U832、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。

A.公司治理

B.合规管理文化

C.信息系统

D.外部控制【答案】DCH1G6O3F8Y9H9M7HA3R9C10Z2B6O2E8ZN5O10H4U10A3E1B533、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】ACJ6K9R10K5O4Q1F8HS7O9L4L1S1T6J9ZG9P7U2M2S9L7C234、对股东大会负责的监督机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会【答案】BCC7X5B6S8R2I10W4HV7S6H8Y10X5O6Q8ZW1H2X10F7Z10D8Q435、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。

A.信用

B.市场

C.声誉

D.流动性【答案】DCN4M6L1J4E9U10V9HH1G3B4Z1D10F1K7ZZ4I10B3T3D3R3R736、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。

A.声誉风险

B.信息系统失效风险

C.贷款违约风险

D.商品价格风险【答案】DCL6M6B3J9J4C10O8HJ9A10K5G3W1A1T5ZV6A10Z10Z5X1D9V437、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（）为核心，以（）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

A.资本充足率；董事会

B.银行利润；高级管理层

C.风险监管；法人机构

D.风险监管；董事会【答案】CCR5W7Z6P5B10V4P6HJ6M7Z6D5Y1B3O10ZX3C9Q5Z9Q9O5P638、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％【答案】CCD1F8V8M3V4B2M5HT6W5U4W10I7J7C10ZS10U1J5T2Q6S2U339、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A.贷前调查

B.信贷审查

C.信贷审批

D.贷款发放【答案】DCL6D2N8K3M5H1H7HY10B6W9E6W5T2P1ZE6U5R3D3I7Y6O140、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法【答案】BCE8Y2X1H7K7R10O7HF1D4G1Q2A8X10N4ZO3U4F9Y8T1K3N641、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。

A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

B.银行业是高杠杆、高风险的行业

C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具

D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】DCB2O7E7C10L10P1N1HQ7R7K7F5I4H8X10ZF9H9H9T6L8Y2H342、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。

A.销售净利润率

B.资本收益率

C.资产负债率

D.权益增长率【答案】CCD9R5P10W10F9Y1C9HF8G1R5E10Y2R10P2ZC2P5O10H8Q4B3C843、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。

A.进入或退出市场的决策

B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

C.提供新产品／服务

D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】BCO6N10L5E8U6A9R3HA1R5M10D10Y3X2K9ZN5A8T1G6P6T6T344、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念【答案】DCK2S4O3C8F9W7H8HB9D6K2X3Y4X10H10ZE10F1D10O1I6I6K745、贷款组合的信用风险识别不包括（）。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCK1I1V1I2T6T9A2HK3K1C9T6L5S8V3ZD2A10V9D8R2F10G846、商业银行的决策机构是()。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高层管理者【答案】ACU9S3G8I8L3Q10P6HM1S6F1L6X6M4A5ZW6A9U2S7Q10D7B947、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括()。

A.审慎评估法律和管制风险

B.确保客户信息的安全

C.选择资金较多的境外服务提供商

D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】CCN7M2U7H7X2G5O3HH1Q3W6S8R7E4O10ZN5Z10Y3W9C2R5S848、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率【答案】DCQ1Z3N2W3A2O8Y2HT3Z10B4F2A9J2W4ZX6Q8B6Y7N1G8O249、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5【答案】DCW8Y6K4B10Q5R10K2HK4G7V2O7T3S6U3ZM7A9V5N8E6D5B850、根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（）。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收款【答案】BCK1N5L8L1F7R3D6HY1V6P2K4P10A6D10ZO3R2F6S1K5S5P551、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCM5Z5X3W9L5K9D7HS6O4L1G5B3Y3J5ZC5K10I10K2A5H3V652、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者实施严格、明确的问责制

D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】CCC6A7I10P2A3V7I9HB9L5S5S6A3P6M8ZP10N9C10I4S2P4U1053、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；信用

B.抵押；保证

C.信用；保证

D.质押；抵押【答案】DCG6J2E4A8M10T2F2HF7X9Y3A3J4G7U1ZE5V10Y6X5S10S8T254、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易【答案】BCI2S10T3L2R5C7X10HG7L6C4I6X2F2M4ZV7V10P3W8M6J1U655、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。

A.历史成本

B.市场估值

C.模型

D.公允价值【答案】CCA1O2P7H9C3I2V6HT4F5I7F3F9K7I1ZT4N8V3C3D4A9T856、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。

A.1

B.2

C.4

D.8【答案】CCX9H8D4X7S2Z3P6HB8U10J3J7O4N9V1ZB7H2V10T9S9X3U857、（）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。

A.方差一协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】BCL7D7C8W2V7X4V2HJ10H4L2M1Y4T6B7ZF5J7R6W7C6A9F758、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】DCT7L7I2M10C1H2K7HY3Q7F3X9M8I2C10ZR4A3S7D8J3N5E559、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.做市交易形成的头寸

C.代客买卖头寸

D.自营外汇交易头寸【答案】ACL2U7I7S8U8I3Q10HI5A2S6Z8I6T2P2ZB2U2Y5P1S9U5K260、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。

A.声誉

B.利率水平

C.杠杆

D.收益波动性【答案】BCX3V2E5I10P8X7F3HX9O6U8W4R7H5J8ZR2U5T9B9X3B3V461、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（）。

A.二项分布

B.泊松分布

C.正态分布

D.均匀分布【答案】BCP9J6P2K2H3Y3F3HX2G6Q4J5J3X9V3ZB6G8K9X9Y6G8A362、商业银行应当至少（）对交易账簿头寸重估一次价值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日【答案】DCV9H3H5X10K8Z1H3HQ1R2Q6D5P1T6T10ZC3T1X10H9O9S3N163、吊笼的作用是（）。

A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固

B.为防护吊笼离开底层基础平台后

C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直

D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】DCW10S3M4F6A10C6A4HH3B8L6B8H3G2K6ZS7L4A3H10P10U9U264、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（）在调整水平度后锁紧，上面用（）锁紧。

A.双螺母双螺母

B.双螺母单螺母

C.单螺母双螺母

D.单螺母单螺母【答案】BCU3G8G7R7A2N3W5HV3G3S9P10B5J1K10ZL5C6I10M1H3T10W765、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACD7L9A3N2S7S8C9HA10T10V9O3Y4T10Q6ZR7A8N4G2U5F4F266、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。

A.数据／信息错误

B.违反系统安全规定

C.系统的稳定性.兼容性.适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCL4H5S7J4X4M6X6HZ7Y8C5M3D2N3U3ZF2H6L4O6D3N4S767、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】ACF3L6R9P8J2E6H8HQ7K5Z8T1Q7V3I10ZG4F1A10Y7A4D7O768、内部审计的主要内容不包括（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性

C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况

D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】DCI2A6E8R6A9Q5V6HQ9B5D7P8U1M5Z9ZJ6J7A6I5C2N9W869、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】CCN4T2B1R5S8E9T8HN7J5W7V1I2X6M1ZD8Q2E8N7W4Z9C870、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问【答案】DCW10V1V7T2F3K2X6HZ4Q3L1B3C5F3T9ZK1E1J6B2W5B2T671、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCO6M1Z7T3Y8E10S1HB4D9F7M7P9M8W10ZF2P8C8A5B9G7F172、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%【答案】ACC4T1S6J9H1I10U5HO6R4U7U3H9T1B8ZM6Q6X8O9O2D9V873、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。

A.报告风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】BCM9N2D2P10D4Z1W6HI2Q4M5J10R10U10C5ZV10R5A9N5D3S8W174、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。

A.抵押

B.质押

C.优先性

D.产品类别【答案】BCH6R9V8X2B10G3A1HD4D4P10F1L6T8Q4ZQ10W6R5Q10O10G9F1075、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款【答案】CCD7X2R10Z4A9M6J6HJ6B5I8L5H9A9O3ZO6M6R8V9D9E1U376、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】DCE6Q9B2N4D1O3T5HF6Y4C8R6H2S4F5ZM4A7K7Y1M4P2X977、下列不属于偿债能力指标的是（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.应收账款周转率

D.资产负债率【答案】CCM9C1J7G1P10G1Z2HX4T5T2Q10O6Q5S10ZX5I9S9B4Z10K8L878、商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级【答案】DCN1W5C3Q6I6Y7Q6HY1F5N9D9F1V6Y6ZV2X4H9V2T9F1V379、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权【答案】DCQ2H4P7Y2E3X3L4HI2L4B5J2M10X2D1ZF4X9I4W2R4I4F580、下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。

A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】ACG7J9T4S7B9E5O2HO8X6A7Z6H7I2O8ZP2G8F1T9D5T2L681、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）

A.个人客户评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.主权评级【答案】BCW5Q6L9G5Q2U7I7HI7F1V5H6F4D6C2ZB9R8D6P7F8I5U1082、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。

A.大于

B.小于

C.等于

D.无关【答案】BCN8F8M7Q10I1Y3T10HJ10V9D5B8E4V10O2ZN4E9Y4C5N4K2M183、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为()元。

A.-1.8

B.0

C.5

D.7【答案】CCU10Z8E1Y6H7E10T6HL5Y6C2T2V5X9G2ZX4B8R10W5W2M9E684、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是()。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCL6O2E9C3C9N9Y7HK6J3K7Y10A5U1Z8ZT10Z5U5X2L10Q5H185、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。

A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动

B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重

C.无法度量非线性金融工具的风险

D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】CCE3M4C10Q10K10I3Q2HY7B2P5E1M2F2A8ZV7T5F2Y7L10O3A986、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。

A.向人民银行再贴现

B.发行银行债券

C.拆人资金

D.用自有债券进行回购【答案】BCP1R4X1W2K8A4E4HT8E4Y3C3B7J7N3ZV9W4D2H3G4S7J787、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%【答案】ACW2H7K2D2S6C7K6HR8O2U5B1P6S8L1ZW5V7F4N9I4P7Q888、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。

A.坏账损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.非预期损失【答案】DCK1V6O10F2Q10Z1W5HU8P6P5U1Z5O4N5ZT8Y3I2G9E1E3J589、非交易性外汇敞口可以进一步划分为()。

A.结构性敞口和非结构性敞口

B.单币种敞口和非结构性敞口

C.结构性敞口和单币种敞口

D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】ACJ4L3P9E10I4M10W2HJ1K2H8P4O7C3I8ZM2T5V6Q8G5G8L690、()是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACE3O4C9Z7O9F2G1HN4V6O3N1U7B7V9ZY5N10W10Q7W7V6J191、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。

A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案

B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门

C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等

D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】BCB2P4U8R2I2H10Q7HT6C10I6T2N6N3M8ZI7H7K1N8X5G5E592、银行宏观审慎监管的核心是()。

A.资本监管

B.风险评估

C.监管评级

D.现场检查【答案】ACN1J10W9W5L1B5W7HH10O9S3Y8C2N3O3ZL10F1A8X3O9S2P1093、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为()。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACE2L9V4E3Z9U9X2HF9X6B5Z1T6U7E9ZG10L10Z9N4X5X5Y194、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.重新定价风险【答案】DCZ9T5K7T3T7G3A7HI10T10J3W1S1L3Z6ZS9A2O5L8V2Z4P695、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】BCR5R5M2Z5Q3J10W4HR5Z4V7Q1C1M5M4ZG4K5M1J10Q1Y7H396、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。

A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包

B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为

C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益

D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】DCJ6O10C2Z1L9B7W1HV4L5K3S1X7Y10E7ZW10F3I8G7J9Y7Q997、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司的治理

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】DCO4A6M5V5W3D7F1HK8D7Y2V6G7G3M10ZJ10O7D7B9C3K7P798、巴塞尔委员会2004年发布的《利率风险管理与监管原则》文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低风险水平

B.增加一定数额的资本

C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为

D.增加一定数额的负债【答案】DCV3S5C3V7K3V1Z4HI9A10V1N9I2F5U6ZP1L1B10I8J9F9H999、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。

A.925.47万元

B.960.26万元

C.957.57万元

D.985.62万元【答案】CCJ8C4C7I8V2J1K4HJ1N6Q9P3F6E1U5ZS7F5D10T2A2U9W8100、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险监测

B.风险计量

C.风险控制

D.风险识别【答案】CCO4A7M8A7H7W3K1HJ9F5J4I4I5J4R8ZC2J3V6T7A9Z7K2101、银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】DCD1K3G8T10Z10X4O8HF7K8J6K7A3A1O2ZA1P10Q1J5K1U8K4102、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCY6O5D10B8J8H7U2HR8P4U5W4O7D2Q1ZL6L9N1X5O10V8Y8103、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了()缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.负：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升【答案】ACH5J8U4Z6J4A2T6HQ4H5G2A8H4V6F10ZC8G3Q5P5K6G10Y6104、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】CCU1M4J7Q6D8E6Y4HS4J7Q3U2V8I2N7ZD2N9N3R9J2Y6Y2105、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量【答案】CCC7U4V6I4E8W7Q10HQ5N6A6Q4A5L6W8ZI5V10E3A7B2A6T5106、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％【答案】ACX2Z5X4N8B4A9N8HF10R8Z8H8C6W1D6ZA8L2M7X10V5S1I10107、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是()。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.现期风险暴露法

D.标准法【答案】BCP5L3A3N2N7I7M5HG2C4R3U2K9D7Y10ZO9D4T4T10R3B3S5108、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACR1I9X1F9J8F10X6HZ8K5R9X7H7B10Y5ZM5F6T4Q8J1B7X3109、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（）。

A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于1％

B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于2％

C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于4％

D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于5％【答案】CCO3F7V6X8B9V7P10HQ1F6T2O7W1A6N1ZA5H5L3Z1S10P5B2110、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。

A.内部操作风险计量系统

B.内部操作风险识别系统

C.内部操作风险控制系统

D.内部操作风险监测系统【答案】ACJ8B7Z7B4M6F4H6HQ10E5B4H5S6G6D2ZF8X5F5M2L3A1T4111、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善【答案】ACU7N2E3U6O2B1F1HK4A9K4J6H7T3M3ZB9E2W9N6E5A3O2112、下列()产品线的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售银行

C.零售经纪

D.商业银行【答案】DCH7V9S5B7L4B1A10HU2B5T8A1T7P5X2ZX10O1N2W7W8L7C7113、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转移【答案】CCO1K10K10W7G6U7X9HY7M5B7I5F2O10O2ZL3E3F7M5H7K4Z1114、《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】BCT1F7E8O6J2A6V8HR8S10M5V1Y4S10C4ZQ3V9V1U8O9H9Q6115、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较高

D.风险监控难度较小【答案】DCJ6T6C1X1M3U5D8HD1G8I1V5E4F7P1ZL7A7J2B10E9W5Q5116、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。

A.地役权人

B.供役地权利人

C.土地使用权人

D.地役权人和供役地权利人【答案】BCR10H9P8X9V10Z10B3HL4L5T3Z6E2T4P2ZR10F2R2C8W7K6I2117、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；信用

B.抵押；保证

C.信用；保证

D.质押；抵押【答案】DCQ1P2H8E5S4E3Q3HB5V1H5F6J6Q8L7ZU3M1P3J9M4Q4V7118、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。

A.(现金头寸+应收存款）÷总资产

B.现金头寸÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款）÷总负债【答案】ACF8R3U2K7O2F8J10HZ7H5P3I10Z7A8T8ZF2N3F2F9O3E8U4119、哈里马柯维茨(HarryMarkowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.欧式期权定价模型

B.资本资产定价模型

C.投资组合理论

D.套利定价模型【答案】CCK4X2D8N7Q7C2Y10HZ5V4J3I8V9S8N5ZF10R3Z9M3X8C6U1120、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（）。

A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险

B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证

C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能

D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】DCG7X2C1E3U6U6K4HO4L3F1G10K2T8H7ZV8O2L9B5S3Y9D2121、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观【答案】BCE1H5R10Y1J8A6E3HD1E6G4P5C7G5N1ZM2E7N5C2D9G3A5122、以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.采取恰当的声誉风险管理方法

D.无明确记载的危机处理流程【答案】DCS9M6Y7E2Y9W3R7HO1M7U6B1B1S3M7ZH7L9O2L7A10L2B3123、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCA2F9I4N1C8J4T7HO10P2O1B8L5I7W5ZM6N4M1G1Z3N6G4124、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。

A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员

B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构

C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】ACG2R7A9U2L10T4E9HO9F4Z4K7M5K6J8ZK10M4V9S7H8E7J10125、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1【答案】ACR6P4H4B8X6Q9X4HK1B4Z8F5W2B2S3ZK2F2P10H9G7F7O2126、建筑（）即允许建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCP2L4W4A10L10G8I7HV1W1I7Z7C3E7O2ZN5P10X10H5C5M3F6127、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.对我国公共部门实体的债权

B.符合标准的微型和小型企业的债权

C.对于一般企业的债权

D.个人住房抵押贷款【答案】ACV7A6Z2B3F8J8Y7HF5J2T8S1R6X9U10ZL2I2Z1U2X9W8A4128、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（）。

A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包

B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立

C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行

D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】BCX2S10O8O7K2M5P3HM4G10V6W1T8V5K6ZY8Y3W1D9G10M10M5129、()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCA5U6K10F9W9C6H5HK9T2Q3W1E4U8J1ZO5C5Y7L10J8L2E2130、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】ACA6Z10M1T8B8W10Y1HR9Y1M5R1I7B6B1ZL9U8G6U9Q7S5G6131、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】DCR9U8H7U8M6D5L1HM6L7U1S6H4T5C7ZT10J5J9X2U1I7V1132、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（）。

A.衡量商业银行的风险状况

B.以时点数据为基础

C.属于静态指标

D.预估商业银行的风险变化程度【答案】DCN5Q4E3X3U10P2T8HC2O2B8Q5C2X5J4ZO4V7Y1P7B1I10H9133、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。

A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】ACY1I8F9H5A1Y1M7HJ3Y8D4X9U10Y8X5ZU9G2R2S6Z9C8W1134、（2018年真题）（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段【答案】CCJ9G1U10P7Z7Q10S10HW10Q8C7H4O9B4G10ZL8B5T7H2N9Q5X4135、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】BCQ2U1P6L6M1X9X10HU3E8J4X4V4P10K2ZR9W6G2L4Z9S6K8136、（2018年真题）（）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。

A.流动性比率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.净稳定资金比例【答案】DCA3J10A5W9O8Q8E5HV10U8N3T6T3W1H3ZG10U2T8A9B9U10V2137、下列选项中，（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACN4N1W6O1G9M1U8HZ3J6P9P1P7O4D4ZR10B8C6W9N6O7X7138、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（）。

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCO4K9J8K10G6J5T10HT1G3N6Z1H10K5G2ZL1P10F3Z2U3L6J9139、银行监管的依法原则是指()。

A.平等对待所有参与者

B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度

C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】CCQ6S7W7N9M10J6G6HI3N10H4F6K6Q4B8ZM9Z2X3R9Y3P8O10140、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数

B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】DCY8L9O1U8T8F9W7HJ9W2G3I8B3M7M9ZD7G8A4D3Y2Z4I2141、以下不是单币种敞口头寸的是（）。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸【答案】CCA4X3R4L8T7T3E9HM2O4E5A8O3B8R7ZU1H2W4C3Y3K4M5142、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息

B.取消债务

C.提供担保

D.再融资【答案】CCH8X3F7N10X2E7X5HF8M6C8D2S5Y4Y1ZY8Q3X10I8A10L7E9143、以下说法中不正确的是（）。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】CCU10Q6B9E9H10I6Y1HO10S3S7O1D4C5J2ZT9R10X7W5G6F8Q4144、下列关于市场约束的表述，正确的是（）。

A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等

B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性

C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中

D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】ACW8R10I5E4F8T10J2HM8M7U10S6K9S8X9ZG3E1I4C7O2Y10M5145、以下不属于利率风险的是（）。

A.重新定价风险

B.利率结构性风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCJ4Z3A8K2K3K10E5HZ2O8Q4N2F4M1Q2ZJ2M6T6X4Y3B5C2146、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】BCQ7X8M6J6L3W7L1HQ10M1H3I8O5U6G4ZG10R8W4U8C5L4M10147、EAST系统于()在我国进入试运行阶段。

A.2008年

B.2009年

C.2010年

D.2011年【答案】BCG5T5A6E10W8I3B9HS7Q3U2C2R7A3P6ZO9L8X6B6D7P2Z8148、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCE3Q9O3N7X8A2P3HP8K4D6T5X3A7M3ZQ5I10V7H8C5N1Z9149、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】ACS8K8N7V6H4H1Z5HF6O5W7A8Q2N5H8ZZ2N4J8L8C8T5G6150、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（）。

A.利率风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCO10L1D9F8J10Q3W9HM9R5I3X8K2H9R3ZC7B7J10J9W6S10J8151、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCA4Y5J10L8K2O3Q3HY5J9Q5Z10W4V4W6ZC7U10S9V3B7Q1A9152、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。

A.土地登记仅包括初始登记

B.土地登记仅包括变更登记

C.土地登记包括初始登记和变更登记

D.权利的设定登记属于初始登记【答案】CCR10B6S4N4X4Y10K1HX10T7K5F9J7J5C7ZE9R2M5A10L3D4S1153、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】DCQ6M9G10C1B3B1Z6HM5M5B6O7N9S7L3ZH10N3V5O8E6E1M9154、风险管理的第一道防线是（）。

A.风险管理制度

B.风险管理职能部门

C.前台业务部门

D.内部审计【答案】CCM7W6H9T6R3J2C10HU6B7O8P1T8K8L4ZA9F4P6J4T2W6F1155、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（）。

A.已完工作预算费用

B.计划工作实际费用

C.费用绩效指数

D.计划工作预算费用【答案】CCM10Y9G2W7K3A2P2HK3S3J1W9X6N2J3ZR7P10N9J2R1U4R10156、下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。

A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性

B.国别风险是主权风险的一部分

C.国别风险具有系统性

D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础【答案】BCL2L5U3K6Y4J6Y5HO9F2A10G4L1L3W4ZC6F1N7M8I4O5H7157、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCS9B1J7D2N9O6K4HP6T8X5W4J5U10O4ZG2P3J9W9Q5H3A6158、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。

A.客户所有者权益越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户信用等级越高，限额越高

D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】DCE4C9S4W10F1Z6L9HZ9S9W8R3I1E10H8ZL7V3J3M8N6V7I2159、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCZ6R6G7N3O4G1X10HM7X9V10Y10X6P6J7ZP3P9W7H2P9E5H1160、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制【答案】ACY7R7X1O7I6Q7D3HY4A5S5X5C5C9Q10ZY10G10I6L4Q6S1I1161、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCX7N6R5X5C5T9P6HG2N5Z4D1G7B4Z9ZH10R10W2E6C3X1W6162、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。

A.个人信用评分系统

B.中国人民银行个人征信系统

C.资金风险评估系统

D.个人诚信档案【答案】ACW10O10S5W9Z3F5N2HD1B3K10Y7K1L5S5ZI1N4T3D9N8I10N9163、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。

A.银行现金流

B.银行资本金

C.银行负债

D.银行准备金【答案】BCB6T5G7S5V2N7G8HK9W5J5M4A5K9Z5ZY3Y3N6E3I5D9X7164、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款

D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】DCD5R6K7F10H1G1C10HO5G2M9M2F9K9X8ZH4I9E1B2G9E5W6165、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】CCL7R9C7H3E7U10V1HM8C6P4L9Y6C5I8ZW2Q10S1D4N9V2D8166、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。

A.执行、交割和流程管理事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】CCW10J2B7O4Y10G1S9HO4W9I1U6G6D4W4ZC2P6C9Z2O9A9M6167、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCR6T6H8K2V6W3B9HH9G9V6F6O5Z7F9ZT3O3J9R3M2Q6W6168、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。

A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力

B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力

C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记

D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】BCX10W1Y6U8F9X6I1HD5H5U5L4W2Y10A1ZT7T7Z5I10J4G4V5169、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACJ5K5H1R7A3Y5V9HX8P5T10U4E3K4B6ZL4J7G8J8X4X7I8170、工业建筑工程的施工区段划分以（）为主导。

A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）

B.各施工段上所消耗的劳动量尽可能相近

C.各施工段面积尽可能相近

D.生产流程【答案】DCO8V9V10B2U10G9L6HN9D6A5I8Q2Y2G8ZI6P10O7A1F8U6F2171、室外摄像机要备有（），摄像机外壳和视频电缆一样对地（）。

A.防雨罩绝缘

B.挡风罩绝缘

C.防雨罩导电

D.挡风罩导电【答案】ACA3Q1K9H9I8D2R2HR9V3Z8U7K6K2H7ZO6G6Q6K8F6H8D3172、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）。

A.关键风险指标监测

B.资本计量

C.风险与控制自我评估

D.损失数据收集【答案】BCN1A4A6H2O9D6P7HQ4Y6Q8F4C2O2P3ZO4C5E3X5D7C9L5173、银行监管的依法原则是指()。

A.平等对待所有参与者

B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度

C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】CCS10K6T8L9T9G8Q4HQ7U5I4W1Q2E4Y3ZC10W9F5D1J2T10P5174、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCK7Q2R7Y6E9X2V7HB2I8Q7E4S5H1M3ZP3Q9P4L1W4H1D4175、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。

A.风险包含着时间的变化，单