2022年初级银行从业资格考试题库模考300题及答案下载(黑龙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】DCU1D9V1I6Y10N6D9HP6B4H3J1T10F7S9ZX5R1O3R10B10G7L102、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCS4K6S5P5Y5C4W2HJ4S2Z5N6A9U10J8ZJ6Q7S7V6B5F8Z83、下列关于期权的叙述，不正确的是()。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】DCP3C6Q3G9V3T4J5HI4F7G2C10T10D8Z4ZS2U7S10D8A6R1P34、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】DCF5Z10E2G1S3F6N5HC4D6O9E2J1K4G6ZW2Y2Q4S2Y5X1P55、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全【答案】CCA4G5L10I10P2F9M8HW10Z3K9G9S4K3F7ZZ7M1P9F1S1H3B76、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】CCB2M10O8X1H7X8M4HC4A2Q5H5O1Y8Q6ZO6Y5P10D5V7Z8I97、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。

A.五万元以上三十万元以下

B.三万元以上五万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.三万元以上三十万元以下【答案】CCV1O10C7X9Y7N8Y10HH10C2L9B2R3W5R2ZP10R3J4K8N8C5V108、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCN5Q5V3B5W4Z3G5HC8H8I5I8J9B7U5ZF6U3O1K4F2Z4B19、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACN3T3J9B2G3L4G3HK4Q8D6H5H1P10L3ZM10H1N4J5Q3M3K610、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACL1A6J1N4Z4H5S4HE2Q5E5Y2O10O8L2ZH2S3F8Y2Z10O1F711、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤销合同

D.无效合同【答案】CCY9H9Z3E9O1X8T6HC2J1W8O2Z5M7L5ZT9S10W5I8L7B9Z312、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。

A.5000

B.1万

C.5万

D.10万【答案】ACB4A8U3X8L8C1T10HV6C6M5P1X3I7P3ZE2V4T1J5M9U2S813、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.失业保险

D.企业年金【答案】DCM10O8M10O6K4R8O1HO4V1G4G10Y1J9L8ZV9U1Z6H5I7T2H314、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】ACC6P9O5P8C5C6N2HU3F10N7W6J1Z8P2ZM9G5F3R6L10F6A215、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1m

B.2m

C.3m

D.4m【答案】DCL5E5O1H7W1E5R10HL5F3Q6Z4T2A2J1ZQ6T4O8Q4D8Y4E416、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费

B.党组织工作经费

C.广告费和业务宣传费

D.手续费和佣金【答案】ACQ1U5A7Z2Q9W1L5HI5X7T8E7Z9W1R2ZS4U2D5K3S3P4R617、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCD2O2J1E7Q10R7R8HF4V4F9R3B10X1B8ZD8K3E1A7E8L5G1018、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。

A.财务信息

B.非财务信息

C.客户基本信息

D.定性信息【答案】ACS4X8K10F10O1F1K8HU8I1J6S7U4U5N9ZW5M7P8J7F10B10X419、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1

B.T+1：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2【答案】BCT3X5Z2W5B2I4D4HR3U3K8U6L2H10I7ZI5Q7Z3H3T10R8A820、（）应当自事故发生之日起60日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60日。

A.安全管理机构

B.施工单位

C.建设单位

D.事故调查组【答案】DCT10O8J2X1V9G3D7HT5F2K2A5V7K6Y9ZE6L7V7E9M1I2T1021、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】DCN10U5X7K9F8L3X4HQ5C9L6V6Q6Y9N6ZI8F9Q10Z2L8X2R922、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。

A.安全生产监督管理职责实施监察

B.安全生产管理职责实施监督

C.安全监督管理工作实施监察

D.安全管理工作实施监管【答案】ACJ5X3I4L4A3U4E6HG2O5Z5S10P8Z8K10ZP8Q10Q3X7N7H2M1023、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤销合同

D.无效合同【答案】CCB8E2G10N2B4Z9W9HM2G3O4B2L1O2E8ZV2V2Y6M5H1T5Q224、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论【答案】CCX9U10H1O4H8Q8O5HI1M1F9T2Z5E1I1ZM6G3Z9G7K1W8E925、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数

B.日经225指数

C.深证成分股指数

D.上证180指数【答案】BCT5S2A8E6I1F2O4HX6O2C8F6P6N10W4ZV9A5S10Z4X6N2V626、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】DCB2M9W2Q7O5V1B5HM1X4T2W8S2G7F7ZU9Z3Y10D8D8N9T527、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄【答案】CCH10K3T2A8C5M4D7HD2C1E1T6P2K10E5ZC7A2E1Y4B7R3Q628、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误【答案】ACI5O6N5M9C4D1L3HR1Y10T7H1D2C7F7ZD7A10V9F2X3R10S729、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCU4F6R10L10O5G5H10HJ3Q8R10B1A8R10H3ZN3K2D3A3O5G9N730、执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则【答案】BCD10P7R3N6Q6H6T8HC1U2R4R6A2O2H8ZM9F5K5Q5G4T3Q531、下列关于期权的说法中，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】BCK7N10J2Z6U6T5F4HY7L4G3N9R10R6T4ZT4O8U8E7Q5L5V132、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。

A.信托计划

B.银行理财产品

C.投资连结型保险

D.大额可转让定期存单【答案】DCH4M3L10X1W9A1G10HY7I5G5Z6S3K4G5ZA2O5B6P5E4D7T833、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACF10G5P6G7D5M3D8HW6R8R6S3X10H7U2ZO3A8N7F9O7R9Z234、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCZ6A7A3E9C2B1C2HA8F8S3G8R6E3L5ZM1V7F4C6B1L8P535、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACL6T1M2E8Q10J8T8HQ3L5L3T1X5S1Q9ZU6X5Q2A10K4L10U436、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCJ8X6M8U5A3V2G2HR9K4M4T3L7S4R9ZJ6J2F7J6X10N7L737、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）

A.了解原则

B.连续性原则

C.目标明确原则

D.诚信原则【答案】CCM5U5H3X6K6D4P10HY4H5H3S8G8X7Q4ZX10P1A1Z1Z7G10J938、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】CCT8A3F8T10V2E10G7HW7G2I7D3R1F5Q6ZR2B3O9Q4A2T3T839、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.倾听客户的诉求【答案】DCL1G3C4T9T8D1F2HC6M5H3W10T3T2Q7ZU2B10M8G10P10Q3D1040、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCC10R5T8L4N1O2K10HZ2W4O7V3L5X3X9ZA5C10M5T8N10O10N741、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所【答案】ACP1N5Q2W8I7L2N3HZ3V8B9O5F1S7Z4ZG5G1P3A9P2J9Q442、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCE2I7Y4C4K5P9U7HC7W7Q7C3E10K2H10ZI4J7G4W6Q9P1L443、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化【答案】CCN4K9G3E9D8H5Y9HV5P2K1D10M1D8R8ZR1Q4V3O2E9B10D844、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。

A.总承包单位

B.劳务单位

C.用人单位

D.包工头【答案】CCL9C8N6M10A8J8W7HC1K5W6F3P5G6U5ZF8E8I4B4C2M4L645、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】DCM5R10Z10U2F10J5S7HP4P7T6K8C8Q4X5ZF10P5V6T10T10X6T646、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况【答案】BCV9B5H10D5L2S6D6HV4P5O3A8B8D9W8ZS4Q10H5M9S8M3Q647、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督【答案】BCU1T10R10Q2M2B1Z1HO2K6K7M4O7V5F4ZW3E1Q10E3X4L6U248、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCE1F8B4L7P4F7Q4HD4K1G10F7J2Q5F2ZC10Y1L9L1T6L6X1049、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCG2G6I2P9T6E2U9HU4T2U8L4Q6R2H6ZK8C3Y6T6F1H2Y650、一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCU6I10Y6X2I5D9C4HT2E9L9X1K4K2H1ZW6I5G1C9H8B5W351、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属【答案】CCA7U6P9Q3K6F7C6HL2W3N4S1U5T2F5ZO6Z3C10H8J3Z6Y552、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCC10F8Y7S9I10T10W1HZ1K10H7Z7N1V5G2ZH4O9X7Q8C9K7C853、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易【答案】CCL10I2P5P6X9E10K2HZ9G1K3T1O3L8D5ZF1A1V4D6T5Y9Z854、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。

A.建设单位

B.施工企业

C.监理单位

D.设计单位【答案】BCH7Q4J3V7M3K5W10HG5L4G5R8U2K1V5ZY9O4J8T2Z4A3Q355、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能【答案】BCN5Y3A9O5G8G9Q9HV4C10I3Q9G4Q1H2ZH9Y4G10B5M8F6T356、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】BCU1N8S8Z3I7G3E2HA4Y7K7O6O9V10A10ZX3E1V1B6G10C9M757、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A.股权衍生品

B.货币衍生品

C.期权衍生品

D.利率衍生品【答案】CCN8Z5U3C3F8Z4Y9HF3W1Z6A1K8Y10O6ZF8T10L1F4S9Q6R158、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底【答案】BCP6I2Q1W8E3J9P6HA10S7G6Y10X6P3L1ZZ6A3D4N9F1M2E559、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C.“您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】CCF5O10N6C10E4D7F6HV7A1L3D7O2H1A1ZL3L9B7N8N9L4N860、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场【答案】CCV1E3D2J8H10T10K9HV9N9K2E4N2F1U6ZT8O3Y5H4Y4P1F661、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACJ2B5V10R1L9E10O10HA4B5B8W10B5Q5A9ZW4P2Q10N7Q1A10G262、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。

A.非保证收益型理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保证收益型理财计划【答案】DCY3B5A2L1R1I6T1HQ10O9P4Z9Q8A9D4ZM7Y6Y1S6N2S5U563、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCH5O2A8L6T6B10S7HZ3V9V5U7M3J6G7ZT3Y7U10K7F6A2W1064、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCO5H5Z1D1W7C1Z10HN4K7X9I2H8B3D7ZW7N6B6M2H9A7M565、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACO10H4Y10T9N1N9X3HQ9F4F7H6A4K8Q4ZN9U3A4A4T3V9W666、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】ACR2G6Z3A6J1K3B6HE8W9W6Q8F3Y8H9ZD4J8T6O3M1Z2E767、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866【答案】CCA6E3S4I7Y4V2V3HX1K10H8T1Z9A7J7ZU8A5F9Y3P9G10D368、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）

A.客户性格特征

B.职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况【答案】DCB7C3V8G7H5V9F10HV9J4N6V6A9F2I2ZC6S6Z10W10O2M1Y1069、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估

B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】DCE3E4I2C10Z5Q6A4HF9H6E1A3L2Z6X7ZP1J2D3F9U5A3S870、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D.具有法人资格【答案】ACZ10R7V7I3B9Z2K10HA5K10V2C10B10E2H3ZZ4P8O6W9B7Z10K371、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。

A.商业银行

B.互联网金融机构

C.个人客户

D.理财产品【答案】DCH5N10D3N9N5K3H4HU1V2Y8Z2Y9I2U7ZF4W6S7T7B3W2E372、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACB5V4C10L5X3F8F9HO9W2X5E10G2M5B9ZT9W3X10Z1Y1T9N473、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】BCL3X6L10U2O2C1Q5HH1Q8H8L8O5I4B8ZT8O3J7C7C8F4D274、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCF6P2L7C6X6V5G1HO8S1I3B1P8Q8W7ZY5Q1Q5T9Y8D8Z275、（2019年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品【答案】BCU7Q8Y1M5K10C5G8HE4Y3O9G8S10X8F2ZN9Q9Y10A9S10R5C676、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACH3O7F4N2J9T3L4HW1C9E10P8C3D6L10ZR6H6P3Q1H10G10E277、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据【答案】BCK8B1S10X9Z8P2D1HY1W3W10B4L4V9O8ZN2T6N1L1U3D1Q278、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理【答案】DCP8J5I9H7M7K2F9HA5W8E2S5Y9W9P7ZV8D5Z7J8X10G10F279、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCR1E1P10U3C7W1I7HY2T9C10M7L2Y5M10ZS4R5S2U8Z9T8T1080、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记

B.销户

C.注册

D.开户【答案】DCQ10G1L4Z8G10L4E5HA5R9Z2Q9L5R9V10ZV5Z4B4D8C5K2U981、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCR9Q7G10X5Y3H2Y7HP4T4S3R3N6J3B6ZK7P4N6O7C2L1F182、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】BCW3B10A6Y2S1J7B10HS8O2W6I3S5K3N6ZX4Z5P4X8B3O3U1083、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得

B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴

C.陈某为周某提供担保获得的收入

D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】ACQ3D9Q9I6I2Z2A4HA7Y4J4M4X9M5P6ZB2I7G4H2L5M6D1084、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金【答案】BCH1E7P9Z6U8W3H7HC8R6I1D1V3A9K7ZR10H2J4D7X1T5L485、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCO10Y2P9X8F10G7O6HA5A1U9Q8J8D9G8ZV9R9U10H2J3V7N786、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项目

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】CCQ5C2M4R6X3V1N2HG5N1W6G7M8I4E3ZC7D10J4U2C3V2Z187、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】CCC5V8M2S9B1X6Z2HR9E6E6W6D7H6Z8ZA7E1B3O10M1W4Z588、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCX3J2S1H2Z2C1V9HW2U10D3E2Z9S3W1ZF6R9K6B3M5Q9Z489、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCW1S6M4G9I6V8E7HW3K9E2Y10V10Z9W9ZW9K4U9C5L1I10Q390、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

A.每份单位净值

B.每份市场价格

C.投资基金规模

D.每份基金面值【答案】ACH3K3B3Y5A10F7K10HH10C9D4M7C4V9X4ZK7J4C9B6U2U7P691、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCG1U5M2S8X5V4A6HC9B1O5T7J5Z9N2ZC2H8J3V3G6M5T592、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日【答案】BCY2H8M4B5T6S1X5HC9Y6G3O7Q10C10E9ZG4W5R2S10R9W2H393、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性【答案】ACD5T1Q1R9Z5V9Z4HA3S4U2P1A7Z1Z4ZD6P5S5U8W1O1X494、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人【答案】DCT6E5V3G10W10P1E10HR4W3B8C4H10W10L3ZY1Z1B7Y7U1P10A695、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

A.利润表

B.所有者权益变动表

C.现金流量表

D.收支储蓄表和资产负债表【答案】DCX9Y5M5Z10C3W9O10HG8Z5G9V1Q1Y5D10ZR4H2P3J8S8Q3T196、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】DCG9U1K9C2D9S6A1HA7Q3Y1V3K7P4O9ZP2B10H2X2L3R4P597、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.投资规划

B.现金规划

C.保险规划

D.税收规划【答案】BCZ4K7Z6V6R2L10K7HM5M6C1U5D10A9H2ZJ1X1L6A6M6H8U998、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯【答案】BCO2Y1Z3Y9Q5J7L8HL2S10X6K7Y6H5Q3ZQ2U5A7O7Y10J9I499、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCS9G9D2Q9B7B6Y4HE5L10D2R10P9H4N1ZT2L2Q6B9R4I10G6100、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCY6M10C10T5C1I5R10HF8K9F3H7D10I7P8ZB9W1V6O4D9V2N1101、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACX4G10B10L7D8W9V3HU1J9V5O9Z1U1B5ZK2S4I4O5I3K1V3102、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCE4O8Y6G3G4X4C8HK3H2G9I10W7E1Y3ZJ8A5O4C1H5A3Q7103、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCQ10U4Z3Q6K8G2F6HW2S3N3X10G5Y2L4ZD7T1X3Z3J2H5T2104、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】BCO3D4K9D7P2E10G3HL5C9G5O4Q10R3Z3ZA3M8S7W8C1C10F9105、（2018年真题）《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【答案】DCO5Y1Z1Q5A1S8A10HJ6X9K8Q7L6T10B10ZH8X6F1V9K1I6Q1106、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】CCG2Q7J1N7H9D9N3HC4K9S8E6J9C4N5ZB7B5M10A4T9T2R10107、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】DCP2H3J10U1X9X2J2HT6X6L8P3A6S1G1ZV7S9X5A10P1J3N6108、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCU5L9I1H1L5Z5W8HR6A8L6D3F2L8R8ZD7C7G1H3Q8K4Y9109、客户的信息可以分为（）。

A.定量信息和定时信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息【答案】CCQ4W5D7Y5Y1V10C8HZ4I2F2J2D3L7U3ZO9D1D7Z7O4X3I6110、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10【答案】ACX1B3T10E3R7I7Y5HW8F2J10F3F1S8E1ZE2P7R9B3M9T10Z1111、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】BCG9Z7A10X9P5G10Z9HY7W6M4D7L2R9A6ZH4M4S2G5I1X8D4112、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物【答案】CCH2R3V5S1I7S2L9HU9X6F4I7G2R2R1ZR6E1K5K6B8L7M4113、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCS9H9U10P6Y6X5J8HB1J5H9G6R6E10Q8ZI10Z3W10H3E2G3Y3114、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】CCY7B4Q6R3A7H7T2HG9P1O1H2D1S3X1ZY10V8U3O7Y1K6F9115、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】BCJ4F2E2V2W3B4N9HR9P6Q5N5V1L2E2ZC6W8Q2F5Q5M4P2116、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊【答案】DCV1T3Z9E4M10I1I3HO4Z9Z1G2Z1N4U9ZU10W7O5U10F5J7F8117、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】ACF10Y7M2N2S8J1N1HC9V1J3U2E10S2S4ZW6N4M1G9A7G5T2118、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】CCA2J9S5N7L2T6T1HJ9J3N6Y10B4M3N2ZU7F9R1H4Z10N2Z9119、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司【答案】BCI6E2F5B4U8I10C2HO3W4F2O7K8E1F4ZX5X9T7L8P4V5A7120、下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】ACX6C10V3K1V2Y2I2HS8Z3M3V4T2H7Z4ZZ7I3H2G4Z4Z4P4121、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCU10Y7R8A5B2M9M7HW9H8D8X3Z8Q10R6ZD7I7I3X6T3D7G9122、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险【答案】BCU6P6J2P10G5O5F5HV1S8J9G6J9J8N8ZQ2B7I3K4X6A7C9123、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACG3Q3Y9D2V10W3I10HY5U4D1N1E1X2D7ZP1S3Q5D9I6Y9C4124、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类【答案】ACU6K4D5C1C1V4E10HI2C6E1J10L8T5H9ZE4R3H6M5W1J2X4125、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACB9T3A7A6S9G5E2HR9A8P5A6T7L7P8ZA8S7C2F3M5P9L8126、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCF9R6A9T4G1U3P8HT5E6F10U1R5R4Y4ZV10Q1D4Q9B10L8Z8127、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则【答案】CCV5P5W7I8W9P6C2HS9X5U9N9P5T6Y6ZU10C3N5E6C6V10H4128、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCX4Y8H10G8W7N6I6HW10V6L4R3W6I1B7ZH4S3F8B6G10Z5M9129、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具【答案】ACY7G9F3M2V6U8V5HC2T4P5S6E4I2C9ZF1T9R5J4B1A3L2130、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCQ3M5U5H7T7L7K8HB4I8E2Y2W5D5A6ZT10Q9E9P1A1Q6G9131、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49【答案】DCD10G9O7M1M3C7K8HQ10B2I8F3X4F10E6ZH3N9H4S1A6L1B6132、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCA5X7T4N4O6G9O4HB3W2R9E6J3O2G8ZI7D10A2G5T5C5W4133、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCQ6C8U8J5S9H10T10HJ4H6I1Q9Q6O1M2ZJ3M4W9C3D10D2W3134、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACE8F6E8H1J9V1C6HR10I7T3Z7M7A7Q10ZW7I6Y3P9T4J5T9135、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】CCL2G6D6Y5E5E3C9HC6W9N2W2C5A1Q8ZP2O4A9P10O10R7B3136、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCD4Z4J3M5I9X2I5HF9T10R8T10C6W7W7ZF6Z10F8A5U6N6W3137、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】ACK9X3V10J8Z6S10F10HA9N9E2W8W3C5R3ZS10X1P10Y5O7S8W8138、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】BCB6Y6N5J10V7C5B6HD7C9D8H6W4G5J4ZY8X6M1V5N3T3Q4139、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。

A.建立应急基金

B.增收节支

C.现金管理

D.债务管理【答案】DCQ9U2B7B7C2S10M1HT3X5W3J9F4M10G9ZM6O6D9I1B7D3J5140、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】ACW5M1N10A9L10P8X10HK4F1W7H2P1N4I7ZI1H2O3B5Y7A6Y1141、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】BCT3S8L4X4G1M7T4HO3A5D3B8E6O3E2ZT4K5O10Y6P10A8K8142、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCE2K8J1N4E10Q2V3HL9K10O2O6U8E10Q4ZN7J10E10W10U3C9Q6143、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】DCA8L1V3D1O4G10E1HR1M6J3B2Z5X5Z8ZS10Z4B1Y4K7N6B4144、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具【答案】BCM8G2H10A6O10Q2M9HW7T8N2N8R10I3Z3ZG3R5I4R7J10J4M2145、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACS8U5L4I2Q5R6M2HZ4X5T7D5D6I6P2ZM6O8V10C3C1P10N4146、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】BCG9P7F1V9I9C5G1HN2T9H5X3F2D9I3ZP5W6L2T9B6Y7Z7147、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACA9P7K6L1U10I10I6HQ10S7Z10A2P8X9N10ZM1C4U4V1V7I5O1148、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACT8P6L8L5L9X2B10HA3F1R2Z1S6T3D9ZS1B1F2Y6I5H5Z10149、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】BCI2Q3J3Q4H10M1C9HD3G7L9B2C10C9Y4ZW6Z3I9D3H2G5G6150、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】ACP5D7G4T1N6V9F4HJ1Z8P2L2S3Q2J9ZK6U1W3Y5P10I3O5151、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正【答案】BCJ5Y9O5I3S5Y3P2HM7X8M6Y6Q10P6F8ZN1G4Z1I9X8T4Y4152、（）应当自事故发生之日起60日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60日。

A.安全管理机构

B.施工单位

C.建设单位

D.事故调查组【答案】DCX9N4J6G10G7U3M10HH2P4Z9Z7V6E5I6ZC8O4C8B10E10U5I10153、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购【答案】BCP5J10M4B9K3G2Y8HB1A3L2F5F5X1E6ZT3C6E10Y8P8R5Q5154、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入【答案】DCN6G4C6E2Y9J8V6HB5R6E6T6W8B2B10ZO1D6P8Q4X3I4D9155、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】ACQ3P7F3F6O10Y1Y8HL7V9M10H1L8D7F6ZK3L3S4U7K2B6Q5156、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCX10O9J2J9X1M3U9HP3U7T4I1H9Q8B7ZE3R1R3I9Y3Z2W1157、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACK5C6V2W6Y8S4F9HX5U3O7Y8I2U8H7ZE8B1J6Q2E8I2L7158、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCM1R5Z9Q5H4C6S5HN10C8A7E9U8O3W7ZF3C9S2Y9D8J3V7159、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCO9S2O1H6P4L3L1HT8M9P5D6R4S4Q3ZM10R9L3E8N1H10B3160、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】CCG9T7W5L1H1M7L3HN3T2T1V5L4W9I5ZQ8N8C4V8L8L1M10161、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCP5Q2R5V10F9G1B5HP7Z6P1V3C5D9F6ZJ8A8K9E5E7E2E10162、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强

B.风险小

C.交易量大

D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】DCR9F8D4N10E8K1O1HD9T10Q4J9G1B4T8ZA10W1M3C2J3L5H1163、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质【答案】CCT5G2J10J5O8N10L5HN5U8T3M9P7D1S5ZV10G8G2F10W10Z1W5164、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.无法比较【答案】ACJ10R9K8Q8I2D9V5HH6P2W3D10M3N5M3ZD6H8K8R9N10V5X10165、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCQ8H6T9Q5E4V2T10HR3D6X4O2L2F9I9ZY3V9N10N2N10V10O9166、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税

B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税

C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税

D.进口的原油免征资源税【答案】ACO8T3A6W4H3X7L9HN8H6Z3H3K1G4J6ZN3S7U8D7B5K9Q2167、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A.资产与负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数【答案】DCG4D7L2X4B3J5Z9HQ6S8N4R6M10F5A9ZH6K4O9V9G8D1P1168、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平【答案】CCD2P4V7D10M3W5Y1HB5L7Z4P4J4Q8Z6ZF1J8P8Q4M5G8F10169、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.

A.夫妻有互相抚养的义务

B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

C.家庭债务由夫妻共同偿还

D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】BCY4V3Y10F2P1X2Y2HU3P4V10K5N6K5Z2ZQ8B1D4O5A4M8K6170、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务

B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

C.客户自行管理和运用资金

D.收益和风险由客户和银行共同分担【答案】DCC5M3A5Q1Q6B9H8HS8S5K10N8Z6C6T8ZI6V6Y3D9U10Q8L5171、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月【答案】ACX5H6N6B4V5J3A2HM9L8W3B4T6A4I8ZY9Y6F9N1Z2A9U10172、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCP1G1I9C5Q10E6T5HE8B10L3C1Y9N10X10ZK7D6L5G5I3C8D5173、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】DCZ3G10M2V9A10U3J9HG9N5K1H4L7Y9S9ZW5Q6I2A5B1L5Y7174、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACQ6P8I5R1N2K6D2HF8B6C9P9I3K4S7ZY10G8W1X2O7C10W8175、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金【