2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题附解析答案(河南省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。

A.变更名称

B.开办除结售汇以外的外汇业务

C.修改章程

D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】DCF3K10P4E6Y7S6Q3HM8G6D3O1E5G8O4ZH6S1T10V5C6V5V52、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。

A.银行监管体系的完善

B.有效的宣传教育工作

C.社会公众对中介机构和市场有信心

D.相关信息的完整及时的披露【答案】CCV9E2B5H4I9V7M5HD5E2N4B3X3J4N1ZV6E1V10U9T2N4E73、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】DCS3C8M5F10C2G7B5HT3Z2I9E5D1T1Q7ZW5W1F6S2F1Q7Z94、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数

B.净利息收益=净利息收入／总资产

C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】ACA10P4Q8E8B4U5Z1HL8U8I8V9D6P10Z3ZP2S9A10K1C10L9R25、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则【答案】CCT9Q3W7E6T9N5D7HS3P2H1C9C1E3O5ZP10P6J6H3N5L9Z46、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.资本管理

B.客户管理

C.风险管理

D.时间管理【答案】CCS8Q2P8G2Y10S6T2HC2J7A9Q7Z8O9I9ZO6R2D1O6N9W6Q107、金融资产管理公司从（）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。

A.存量

B.流量

C.总量

D.増量【答案】ACF4Y5M2C8D3O8A6HP10T5P1H9A3X1B9ZF4Q3Y7N6V7U8E48、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.50

C.40

D.30【答案】DCY8D9U5N2Y2U7J3HQ6J4X9G4Z10V9S3ZK6F7D1D4D9X8W109、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总方法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】BCE4X2M1N7L4Y3M5HW6J7M1J2E8V3J6ZO8L6H10F4E2D7I1010、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。

A.最近2个会计年度连续盈利

B.最近2年无重大违法违规经营记录

C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%

D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】CCH1P6B7N1O4T5D1HM2G8A3U4O2G1B1ZO2B7E7A5P9K3S811、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】CCE8H9Y2L5R1I7G3HT10X9J1I10Q8D2W2ZL6E7B2V10V5M5L1012、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A.隐蔽性

B.爆发性

C.内生性

D.传染性【答案】ACL9D6I7Q3Y5Q1K10HH7B10N6L5G1E2A9ZJ3Q1W1T3V7D2L713、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】BCW4Y6F1S8B10E10C10HD5I4O4E7W5Z4K8ZW2F1H6D4P1A4Z814、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%【答案】CCN2W7L4B5H5F2K10HO3O5Q5Y7J10M9C8ZM4E5M7K7Q6P3T1015、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.员工行为管理【答案】BCM3T8D2X8X2O7H10HX5S2Z2T3E6X10M2ZG3M6V1P10M7P1R116、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009【答案】CCM10J8I6B4O3Q5L7HB9T4B8Q7J5O8O5ZG4T8W1G10S1R1S217、发照标准指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则4

B.原则5

C.原则6

D.原则7【答案】BCL9E5A10C4N10G5F9HV8C7N3Q10J10Y2B7ZS6K3T3S10D9E1T818、中国的金融租赁公司发源于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】DCK6N5W10V2F2Q7G2HF6W5C3I10S1O6X6ZV5B5I9R10I9L9Q919、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理类业务

B.承诺类业务

C.担保类业务

D.支付结算类业务【答案】BCQ4K5C1R4K2E8W1HE2J2L2Q4H8G6Z1ZS7A8Z5L4T9D10P920、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。

A.3年

B.6个月

C.3个月

D.1年【答案】DCJ9P4N8K6E1J8Z2HA3L6G7W2R5I7Y2ZS5M10R7J3P7J7S621、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理类业务

B.承诺类业务

C.担保类业务

D.支付结算类业务【答案】BCG5A3R10T3F6Z5Q6HP5J4Y5C3M9G9B1ZG4X10E10G3S7P4N722、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决

B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2

C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人

D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】BCC2U6G5N8L6H10R3HZ3N1R1Q4F7O9I1ZA8O9V9B6W9H9O723、创新理论是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.哈耶克

B.凯恩斯

C.熊彼特

D.萨缪尔森【答案】CCT7B2S4N7N7A8W5HJ2M5O1S1B3J3Z9ZU9H8B2M7V6U4F624、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】CCU1F4A4C2C7Z8N6HH9T1D1S10P4J5S6ZC7Y2V3B10H2H8S225、根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。

A.3

B.8

C.5

D.4【答案】ACI5T7W4S2L1R8I2HN3A1W5D3B10B8F3ZV2R6U10V5F8B4U926、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】CCY5Q6X2N1V10P9N4HA8A3U1Y3G6K7P8ZZ2D9N4J9Z8F7L827、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括()。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告【答案】ACC2A7C10U9B4Q4O8HI7G10Y1D10I7R8W5ZA5Q9Z4Z3R6T8J428、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务【答案】DCW8O5E1Q6K7B9R9HO2K6S4Y3T10J3S6ZY4G3E7S5T5D9L329、()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.外币储蓄

B.定期储蓄

C.活期储蓄

D.单位储蓄【答案】BCL1L4E6T8P3A3A6HD7W10S4H10E6U6X9ZM1M4P4M3D7C10U830、流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A.隐蔽性

B.敏感性

C.内生性

D.爆发性【答案】ACE5C6D7G9U6Y8L4HY5S7C9T9D2G6Q9ZA2X9T9O7K10Y7O431、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的()。

A.分析

B.识别

C.测试

D.评估【答案】BCD3L4G9A10F7A10G8HQ5T8G1R8D8W7K6ZR5U3L1V6B8L9H1032、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.特雷诺比率

C.夏普比率

D.净稳定资金比例【答案】ACF1C8P5W4O7E4R9HT8K2K8F3E6U2W7ZA1Q7O9B10J10A8J533、我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款【答案】DCJ4P10W7M1A5G7B1HG9N10D4Z10F7W5Z2ZA1Y3R4L10C4U1J934、下列关于金融消费，说法错误的是（）。

A.金融消费具有无形性

B.金融产品和服务主要体现为信息的组合

C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】CCL2C1W3V6G2S10X6HA2Y4Y8B2F4U1K6ZO6L4N4Z3A1H7W235、某企业推出新产品时制定了一个较高的价格，目的是短期内获得高额利润。该企业采用的新产品定价策略是()。

A.渗透定价策略

B.撇脂定价策略

C.温和定价策略

D.心理定价策略【答案】BCO5P1G9W3B9H9X9HH10H6H7C1S8X9L1ZR5M9T10N4Q5I4S436、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】CCW3F9M9M10E5D8C1HM6Y8A8Z2C3I1S7ZI8C8M9G8R2V2A337、全面风险管理要确保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.成本可控【答案】BCU4Z4V6X7J1P4Q2HK7B5N4Q10B2W10C5ZN10Z7T1Q10Z5B10W738、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A.10.0％

B.11.0％

C.12.0％

D.15.0％【答案】ACL10Z7V4M4L6U6U3HK7B1M3O3C9W4D3ZZ1H9X4S7R4U10C639、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京【答案】DCN4F4C8P3R3T9G8HJ7L8X10K8K5R7O7ZW8R8B1C5Q5K4A540、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（）。

A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款

B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款

C.银行可以预先在本金中扣除利息

D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】CCN10B8C2H5K1W8G5HF7Q6G1N3W2C2V5ZQ8A2G7F8X10W3M641、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。

A.100

B.50

C.40

D.30【答案】DCJ10I9Q4Y1C10L3W4HU1W8W7D10F6O2E2ZA5N1O2X5C5T7N842、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。

A.操作风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.系统风险【答案】ACA8D1Q4E5R1S10I3HI10N8J3Y4P9P4L10ZP3C6W10G2T5F4X143、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。

A.权益乘数

B.净息差

C.风险资产利润率

D.资产利润率【答案】BCQ5N2L5E7Q3Z1Y10HO9F6N6G5I1J8I4ZT5X6L6Y7F5A3Z1044、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.证监会指定网站

C.中国银行指定网站

D.银监会指定网站【答案】ACF3F4A10U2L7Z4H2HZ9V10M7B10B3N4V1ZN7M5Q9T1U6P4Z745、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】CCT7N2Y4B3M7C8V3HK7B6H3M7Y6I9U1ZN10W6V9N6Y5N6V746、根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】ACD1S9L5D3D4V2K3HJ7X1E7S5H3K6C6ZS4V6U5I7W2E6A647、()又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本【答案】DCX10W1T1L2Q10X9R2HB6S10O4V1M5I9P3ZW2F7J4S1O2T8P448、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（）。

A.考核

B.考试

C.考察

D.面谈【答案】DCP1K1S7B9E10M1X2HF9N9S7X2E7D3K2ZM6C1V7J6A2C8N349、美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】CCW4I4N3I8I2T4B3HC9Y1H5C10C10Z2D1ZL1A9Z6T4F1J7P250、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数

B.净利息收益=净利息收入／总资产

C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】ACM5S3S4Q10D1C4T6HH6U6D9T3B2I3X10ZD3T3T1K7H6T8R951、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】CCG6H2Y3Q5O7M10O1HF10T6X9C4Q3I9N5ZS7V9N10B10T5K7L1052、不属于普惠金融的发展目标的是()。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCU4Y8Z5T1S3T2B10HX4K9O4O3B10W9W7ZQ9R6G3R4C3Y9G553、商业银行（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.监事会

C.高级管理层

D.董事会【答案】ACI9C7J9K6A2Y5V2HV4C6U8M10M3M10T5ZC3J6O7G7H7M3G654、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。

A.发展转型类指标和社会责任类指标

B.经营效益类指标和合规经营类指标

C.风险管理类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】DCJ3S5A3I9Q2M2C9HR7Q2P7K1S5R5O10ZJ9S10E3K2X3U1N1055、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.准确性原则

C.完整性原则

D.公开性原则【答案】DCT1U2J8G6A1R9T9HD10F9L8P1A9G6E3ZJ6L5W7N5N2O7N956、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】DCE5T6A3V6R3J10H5HT10Q5I1B4A4S5H4ZQ8P2B7Q7D9J5U757、金融工作的永恒主题是（）。

A.防范化解金融风险

B.深化金融改革

C.扩大金融开放

D.服务三农和小微企业【答案】ACG7Z10A1R6H6W9I9HZ1P5H8X1E2S10I8ZM4X4L4W10I2C9C658、银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。

A.情景模拟及压力测试

B.久期分析

C.风险价值分析

D.敏感性分析【答案】CCG6Q3Q6E7V8V3D6HZ2K1D6E2D5L4T3ZL5W8P1Y2Z3Y6Q259、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价

B.优化资产负债业务组合和资源配置

C.完善绩效考评体系

D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】DCO4D7A6D10L2A3W4HW5W6J5X5Z5I9P7ZE10F8O1E6C4D9I760、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局【答案】DCE6L9X10X2W3H9Q3HT9L9V10G2X3Y9E5ZF3O8Z9E5I4U7A261、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。

A.具有良好的公司治理结构

B.风险管理和内部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.资本充足【答案】DCU7W10W8J10F3H5C5HB6V4I4D7V9F5T5ZD1W7S8S3C4V8X562、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考试

D.面谈【答案】DCI9D6V5N5D1T8G10HN3F3V9T4M7Y2M5ZQ6R2W9G2T3O9B463、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人大会的说法错误的是（）。

A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开

B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过

C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过

D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】ACN6O9V1Z3H9C10J1HI3L9B7G4M7Z5N8ZH7T3J6D3O8K10E864、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年【答案】DCI6G3G6G3R7X6I10HT3F9F1O2W5L7H9ZR5A2B6Q6E2W3X665、在委托贷款中，商业银行（）。

A.获手续费收入

B.与借款人商定贷款条件

C.获利益收入

D.承担贷款风险【答案】ACO5Z8W4N8I6M5W2HY6N9O10P3W5E10H3ZE2W6L5T1R2M7E366、()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。

A.2016年3月24日

B.2016年11月25日

C.2016年2月24日

D.2016年8月25日【答案】ACZ4U2F10D2O9Z8G6HS8M10E1S9U8L2A7ZV10B2A3F1T3F6Q467、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则【答案】ACJ1H4W8Y3W10C6L5HC3P9Z1I9S3D4G6ZG6P10M3M4G7V1U268、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“一事一审”和“事前审批”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】ACU9C3I5Z2W9M6K6HN2Z5Y6Y10D10H10J2ZN9E1K5C4H9Q4H1069、高风险债券不包括()。

A.债券结构复杂

B.信用评级在投资级别以下

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率过高【答案】CCL8Y3Z6C7Y9M4P1HW2V3G10C10K4W3Y7ZV9G1M8I2J6J9S770、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（）。

A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露

B.临时信息应及时披露

C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内

D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内【答案】CCJ5Z10F3M4I5J2N10HX4Z10V5L8N6T3Z5ZD4X10H1D8O10H5M271、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金跨境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】BCS9N1G10N8D3O1P10HF6S4A8P10L9L10V9ZW4P1R2X8P5R5C672、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCU7O9M6S6I9D10A3HF10Y2D5M5P8B4Y7ZW10U5P7N10Y2J4M573、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。

A.1

B.2

C.3

D.6【答案】BCM10H6R8X4N5L7L2HL8P10U2R7K2K9I4ZA7Z6L6Q3D8A2T274、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。

A.远期

B.期货

C.掉期

D.股票【答案】DCI8S8G6T1E9U2B8HD1Y7U5H7S5I3O7ZP2O1D1Q9K2H7Z275、下列不属于商业银行关联方的是（）。

A.间接控制商业银行的法人

B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C.商业银行的主要自然人股东

D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】BCW10I3K6C8V4Y7B6HR3A4K4Y1E7M4V9ZR8V6M1G8Q10J3U176、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险【答案】CCK8L2M6H4R2T4J9HE10A2T2Y6I4I10M2ZV5S9L10U1N1G5T777、下列属于商业银行利息收入的是（）。

A.贷款利息收入

B.投资收益

C.公允价值变动损益

D.手续费和佣金收入【答案】ACJ6P8K10G3F2G8J3HX3U7S2W4M3S10X8ZU9W2Y6S1L3E4R178、（）是银行业监管的首要目标。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信息

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪【答案】ACM3M9Q1Q3T6W3Y2HK3Y8R7I1B7U3K4ZR6G4M3X10D2Z5B779、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（）。

A.租前管理

B.租中管理

C.租后管理

D.权属转移管理【答案】CCA8D2O1L10S2S7Z1HZ7E5G1D9A10V1T10ZV3Z6E7H3V9X6A480、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（）的强制措施。

A.责令暂停部分业务

B.限制资产转让

C.限制分配红利和其他收入

D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】BCR4J2X7V10W1D5Q3HP10D7X7T10X6A8Q2ZU9R2R2W10G6Q5M881、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACU1E1W7X10A1R6A4HZ5H9T5K2B10O5M4ZF7I2N9U6J1K6N382、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同【答案】CCT2K6R5T7Z7L8N8HQ9I1P4K10A1W10O8ZP7I5P5Y2O9F7L683、物联网的特征不包括()。

A.是各种感知技术的广泛应用

B.具有智能处理的能力

C.具有网络融合的能力

D.是一种建立在互联网上的泛在网络【答案】CCV6M3K2L3Y8T9Y3HH9V1U3U1E9Y10I3ZW4P9K6V10V2C7S484、商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.银行指定的专门部门【答案】BCZ8U8R7O8M3O3Z3HY6R10W5K2P1Z4G4ZK5I5N6K8B3S3I685、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100％

B.80％

C.50％

D.20％【答案】ACW10S6P2E2C4A2S8HO3M2G7E10G9C6A4ZX1H10Y10Y3C7H3U1086、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】ACE6N4X2O3U4H2W7HH4F2K10Q9M10N3G1ZD8A5R10M10Q7T4K187、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.知识产权保护原则【答案】CCX3T2N10V8X2K3D3HN7F9D8P4K9J10T10ZR5Q5C9O3C7W6N888、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。

A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

B.有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】BCG3U8R4Z7P3C4P1HW8G9U2B8M2M4M4ZH7B4R1S3S7N3F389、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性

B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性

C.管股东、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】DCJ1Y5F3U2U4Q4Y9HV8G3K2D7C3H5G1ZS3V2J4X9K6K9Q790、关于协调性子宫收缩乏力的叙述，正确的是（）

A.子宫收缩极性倒置

B.产程延长

C.不易发生胎盘滞留

D.不宜静脉滴注催产素

E.子宫中段收缩比宫底强【答案】BCN8I5H9A5N3U1L6HN6X9G6E1X7M2I10ZK2D3D7L10C6I9X891、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务【答案】DCK10M4M7Y2L5A5S9HP9X1E8U3B9X9V3ZR10I5K5F5X4D10I892、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。

A.对空白卡和制卡业务的管理

B.对成品卡和密码信函的登记管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理【答案】DCW9U3P7V4G4L3C9HB2Y3H1J6A5W2W3ZQ5U8P1I7B5J1H1093、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A.选取合理可行的加总法

B.在加总过程中不需要考虑集中度风险

C.应当建立风险加总的政策、程序

D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】BCT2W6O9U2A5S1R4HT1Z6V5T4T3U2S1ZB9I6C5B7Q8S9G594、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACO3I5W9I1X7W5N9HY6D5P9T6M10C8E9ZY10F4U9S9U9W1T195、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。

A.电子银行发展

B.现代化支付阶段

C.信息化银行阶段

D.创新发展阶段【答案】CCY9K3W10B2S6X6T2HX1H10K7Q4V4A7D5ZR3V9N2N10R6G5O496、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.净收入

C.平均收入

D.预期收入【答案】ACZ1E3Z9O5C10K3O7HP4U8U5T3E4O4H9ZY10I9L1M3D6S9V397、（）年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009【答案】ACY8S2P9H7H6F5R2HO7O6N6T5H2M9N4ZN3P4E7S5F3B4B598、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。

A.制衡性原则

B.审慎性原则

C.相匹配原则

D.全覆盖原则【答案】CCF3D1W4Q4I7W6J6HE10B9V10T8A2L2Q8ZO4G3W7I9S2T5R999、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。

A.小于75%

B.小于50%

C.小于25%

D.小于15%【答案】BCR1U3Q4V1C9B9J1HO9C8O1Y6L1B2L7ZR3E7H3Q1L7R8G3100、根据《商业银行银行账户利率风险管理指引》，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计【答案】ACA5K6X1T2L1O3M5HQ3D1Z8A5I3Q1H9ZS4A5I2R2L10Q4C2101、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

A.承兑汇票

B.保函

C.承诺业务

D.信贷证明【答案】BCI5Y1H8O7G6K4W9HW4M10A4N3K3B8U4ZJ4Y7Z9C2Q3B7C6102、商业银行（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.监事会

C.高级管理层

D.董事会【答案】ACE4X1N1G9Q8S7J3HX3S4Q5Q8A4J10H7ZF8G3H4O7T10O8L6103、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则【答案】CCU2Z8R8F5X7R9K6HI2O8D9N6W9F6W10ZU6U5J7S5U7U9L3104、（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.下一年度发展规划

D.年度重大事项【答案】CCH8X7F8I4W7E3B5HV6A10M6N7B10G4J9ZR10X5Q8E10A4G8C7105、下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。

A.风险计量方法

B.结构调节方法

C.风险对冲方法

D.量化交易方法【答案】DCD3O3T8Y9N2N4O4HQ2O8B9K6Y7T2K7ZX10X9R3Z2M5A9R5106、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。

A.代销理财

B.大额可转让定期存单

C.同业存放

D.结构性存款【答案】ACU7K3Z4J6Z1T10B5HK5H10R1U4Z9U5I6ZV9W1R4A2I6S8J2107、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债【答案】BCJ9B7I7D4G5G1C2HV6S1O5V10V7U5J5ZQ2R5F8S5U1A7C10108、（）是银行业监管的首要目标。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信息

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪【答案】ACH2U5J4K7H7C6V4HL1P9P6E9R7R10S4ZF8G8W10J1D2N2D6109、立案程序须经（）批准方可生效。

A.行政处罚委员会主任委员

B.监督检查部门

C.行政处罚委员会办公室

D.监督检查部门主任【答案】ACH4M2N4M2H6K9Q10HX6J4M8S2X6I6G10ZP8Q7V9P10E1S7W8110、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.1.25％

B.0.6％

C.0.5％

D.1.5％【答案】ACC1T4G4X5C2T9C1HY1P6I8I5H2L8V2ZQ1T7Z2H1F7E6U4111、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月【答案】BCC5K7T2Q3T3C10X7HL2T1H1B7W10R9J8ZM6T7I4D3X5D5M10112、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.安全合规

B.公开透明

C.文明规范

D.公平公正【答案】ACH4R8P1T8D9I5T1HW10J8V2W2Z7O9T2ZH9A6P8T9O2L1W1113、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.重新定价风险【答案】CCP3P6J3P9P1W2G5HK1X3V1D5G9C10K1ZB8M2B1A5B8U8R9114、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业存放

B.贷款

C.债券投资

D.同业投资【答案】ACI2C4U9W10Z2H5W3HL8C6T1G3C9W3P3ZL3W4Q8M6J7G9H5115、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。

A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】DCL5F4B5V9G2Y2W8HQ8D8P4B7D3P4E10ZV2B3O10T5Q4T9J6116、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行

B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

C.实施资本计量高级方法的商业银行

D.所有商业银行【答案】CCK7K6R1C9Z7K8K9HT2Z9U4K8B3J8Q6ZO4T10Q9P5J6S3X1117、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。

A.100%

B.60%

C.120%

D.80%【答案】ACJ2Z6X3K4L7S9I3HZ6F7E5V8D2C1C1ZZ6Q4P3G1E2I6S4118、商业银行（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.监事会

C.高级管理层

D.董事会【答案】ACP6R7T8B10G1I2B9HE2J8J7L5H4A3Q4ZU2T1Q8M10A10L4G5119、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则【答案】ACE6J10H8L5S1N8X8HS2Q5W10M1G3L2O8ZE10I3C4I3L1E5W4120、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】CCG2F2U10T10C5S9T7HN7Q2Y9A8Z1S3X2ZE3M6J10I6M6W5R6121、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。

A.银行本票

B.商业汇票

C.支票

D.银行承兑汇票【答案】DCS8D4F7I6O6O6Y6HZ10U7J1B6X6F2A4ZB3H5V8K8O3E1S4122、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规“理念

D.树立“合规创造价值”理念【答案】ACV1K6K5Q4U7G10S7HX1R4H7Y6J2L2H3ZZ4B1Z10G3T3O1B10123、固定资产贷款的监管要求不包括()。

A.强化合同管理

B.加强风险评价

C.全流程管理

D.明确法律法规【答案】DCI5T2I10A2T2Q8F9HV8R1G10H4N8T4X4ZK1W4E10J1U7X7E7124、1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（）时代正式开启。

A.信息孤岛

B.银行信息化

C.电子银行

D.互联互通【答案】DCQ4O6C2W1W9G10I7HF9C4N8B2T5D3L9ZG2X8J2N9A4S6S2125、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。

A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解

B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度

C.建立与完善有效的内控机制

D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】CCX2W9Z2V5D1X3G4HA10W2O4F10I3D3L1ZA7R4T1G4Q6M4C9126、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。

A.远期

B.期货

C.掉期

D.股票【答案】DCG2I5V3G3O2T10M7HZ9A5N8M6D5X5I10ZB10M10X10H4N10N5N6127、（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACW2U3U6N10V5X2J4HY9F4G4P5D1A8Z4ZZ4T6C8W5Q8O6L7128、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%【答案】ACO9U10W4B8D5I2Y6HP1Y5T3H1G6Q6W6ZR5Q6W8R10T6Y7R3129、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。

A.内控不完善

B.业务不合规

C.核算不真实

D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】DCL1L3D3K4U3F10A9HZ8W7K1D9O9I6I4ZD3Q9C2Q9D1P7D1130、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。

A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付

B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费

C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付

D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】BCE6B10C5I9X6B4D8HF5G5B4B9I4H8G8ZL6F10T6E10X3W8H7131、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】CCZ1E5T7R2D8Z1S6HO10Y2S9C9L9R3K10ZL10U1F3B7O5U10H3132、下列关于金融消费，说法错误的是（）。

A.金融消费具有无形性

B.金融产品和服务主要体现为信息的组合

C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益

D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】CCE9J10D9Q3I5I5K7HX3Q6B4B10E1E7N1ZM10S6B2H10V9W5C8133、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。

A.受托机构；发起机构；投资机构

B.发起机构；投资机构；受托机构

C.发起机构；受托机构；投资机构

D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】CCT10X9Z10T10R7X2V3HY6G5D1O6E9T8V6ZD2P8U10Q7F2J4F8134、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。

A.完善的市场风险管理政策和程序

B.完善的公司治理和信息披露制度

C.董事会和高级管理层的有效监控

D.适当的市场风险资本分配机制【答案】BCU9W5B8T1P7U8A9HX5U7E3R2K3Z10G4ZX3K10G5S8W5L6I9135、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。

A.权益乘数

B.净息差

C.风险资产利润率

D.资产利润率【答案】BCS3W9L7N2Z3T2Z3HA3F5O5G4O7S7R6ZU4K6D5K6D3D4A10136、G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知识普及

D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】CCS1D9T2Q5X1G8R10HH5Y6T10E9N10C10Z8ZT7U1Z7D10S4W10L7137、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.银行业监督管理机构【答案】DCH7X8B5R4Z3P1J6HW4S1I8Q6H8L8E5ZG6Z9B5U1H9X9X2138、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】CCN2W5M5A2B4Z1X2HB4F3F8D5X2T6P8ZA4P4T3V6L7A5D2139、下列关于加强普惠金融教育的说法，错误的是（）。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识

B.针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动

C.促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念

D.推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课【答案】CCA6T2M5M4A4D10C8HV6P5X8Y7N10E1U6ZO5V9T6K3U1G10B2140、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。

A.调整资产负债久期结构

B.保持全行净利差空间

C.有效控制资金来源成本

D.降低和化解期限错配风险【答案】DCS3N7G4U5Q7W4U3HB5N4P1O10H1S4C7ZY4Q8I8Y2Z1X9S8141、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%【答案】ACK4A8W9C5O7Q6L7HS10R4D2X4A7L8C6ZB9T1C7R7J6L9J7142、下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是()。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】ACB6S10T10X3A10Y5W3HQ1X6L3V8Z6F8J10ZG10S4S7L5K5C9O4143、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】BCT7A6W10R2W2V9M5HN1E10Y6H9G3N2R2ZD7F2Q8A10K5R3L9144、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。

A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】DCN10P3G10O1G1I1U1HA8D3E10N3I8U8K6ZW6F5D3K1I3T1Q4145、产品出产进度要做到()。

A.企业经济利益最大化

B.保证交货时期的需要

C.均衡出产

D.企业损失最小化

E.充分利用企业资源【答案】BCD7Z2A4R1Z5N5G2HN7G3P6O8V4I5F8ZP3V6B3A10L7Q5T10146、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。

A.最近2个会计年度连续盈利

B.最近2年无重大违法违规经营记录

C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%

D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】CCX4T4N4O1J9I10J6HW5J8W9W9K4O5W8ZU8U6Z9C9J10L2L10147、下列属于商业银行非利息收入的是（）。

A.手续费和佣金收入

B.贷款利息收入

C.证券投资利息收入

D.进行证券回购所得利息收入【答案】ACG3A4L3H6B1F7J10HH1D10N4B3L7N1S7ZZ5O5P4D2T3O10J1148、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于()。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.购买力风险【答案】CCW9I8C3O9A7W7F3HZ6D8X6H3N7X8V2ZQ6J4L7Y3W5I4I8149、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。

A.职工监事

B.独立董事

C.审计人员

D.董事长【答案】BCP6B9M8I6S8F2L8HP7Q2Y1M2X4Y4C3ZR8X9H3J1F7C5I4150、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。

A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

B.有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】BCC6F7B10F9X5D5X1HW2X6N5D8A10Y6X9ZP1J8C3M10C2W9C10151、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。

A.变更名称

B.开办除结售汇以外的外汇业务

C.修改章程

D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】DCY4N1C6P5K9M9K6HD6F4U4T6F3S4O9ZW8H5N1R10Z5F1L1152、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%【答案】ACE6W3Z1T2J9Y8K10HU8U9S8K2Y3I6O2ZV10N7U9B1E5W10Z9153、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】CCM8I4U9T6L6F5T5HB8T10T10I10Q7Z3N6ZJ9J4T2V4B4K8O5154、《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管【答案】DCX4B9I9M7J6U3R5HZ4U2V7P1L7S7Y2ZL8A4L6R8B3U2P2155、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。

A.净利息收益与生息资产余额之比

B.净利息收入与净资产平均余额之比

C.资产收益率与负债成本率之差

D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】DCC9R2O3S7R3D9T9HN7U2S9Q1U2F10S7ZL2P2N3Z7B8Y10S5156、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。

A.偿债能力

B.营运能力

C.盈利能力

D.成长能力【答案】ACH9M8U4B9Y8M9G7HR5C7B1B3G8H2Y2ZB2Z1M9P2R10D4R3157、商业银行薪酬结构的构成不包括()。

A.可变薪酬

B.津贴和补贴

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】BCV4G5C1B9A9V6A9HE7X4N8Z8E4G1V3ZW3N7I2I1E7U10J7158、关于SPV说法不正确的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV实现了风险隔离

C.SPV提高了项目成本

D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】CCF8K8I2B8F7O7T9HS2C10Z1M8P4B8J2ZR10C2C1I3W2Y3N9159、全面风险管理要确保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.成本可控【答案】BCA5P9B4W10N2E9J2HT3N9F6F6J9D8Q4ZP7B4G7P2K5T9G7160、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.结构分析法【答案】BCF6M5Y6D5Q6I6S7HR5T2W1K7X2N1P9ZN6N2A9S8N8O2Q8161、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是()。

A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规

C.内控制度执行不力

D.业务内控制度不清晰【答案】DCB2Z2Y7A6E9Z3S2HO4S2A9Y2X3H10M1ZG8H2M4K7R1L5G1162、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是()。

A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规

C.内控制度执行不力

D.业务内控制度不清晰【答案】DCE9S5F9Q9Z1C1C2HW3N1T4D9P8U7S1ZS3X4S7A6O1Q2O6163、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息【答案】CCA3Z5Q5G10E4X1O2HH10X8W10O7Z4B1A7ZN1I6D10H6S2R8M2164、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。

A.银行本票

B.商业汇票

C.支票

D.银行承兑汇票【答案】DCP2H2R7L5K8M2G2HR3U7S5X7A8D6P5ZK4U8I4D4E1J4I5165、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。

A.资产质量

B.流动性

C.盈利能力

D.资本充足性【答案】ACI8W1R4E2K1B10U4HH6T4L7L9N1N2R10ZH10K6P6X1W1O2H4166、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.证监会指定网站

C.中国银行指定网站

D.银监会指定网站【答案】ACP2H6S2V5V4Z2I6HL1B7V6J1R9G7Y9ZI7T4X4G4H1D6Q4167、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】CCD4P4V4E2Z6O6G4HN6E10V6V6O8G9A3ZI9H10P10K4X6H10B7168、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.10%

B.38%

C.2%

D.8%【答案】ACW3L3G2D9M4A8U1HW8T10E1H6C10I1F2ZS8Y9M6I6W8G7L8169、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是()。

A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日

B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内

C.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理

D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】ACD4V10Z9N1D8V1D9HQ5A2P5X1P3Y5N8ZN4H1Q1F9M9T2F4170、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。

A.商品价格风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险【答案】BCA2L9V1Q10B7U5T3HU6Z9W1M10A1X9Y8ZT3H10B10T9W9O7L6171、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率【答案】BCD3B1P5B8S6Z5D3HA7I4Y3E3C7G3D10ZB1S6L3P4V7K10F10172、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A.维护存款人和其他利益相关者合法权益

B.定期评估并完善商业银行公司治理

C.制定资本规划，承担资本管理最终责任

D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】DCN5R7T1T7W4B10C2HV4F7W10V6Y8O1P3ZQ4N8Q9J6Y5X6Z8173、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月【答案】DCY8X6T10R1T3K6C1HD2W4G4O6F8E3U6ZR1K4N5D3Z7N3L4174、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是()。

A.社会营销

B.绿色营销

C.大市场营销

D.目标营销【答案】BCK9R10B6F5F9Y7U6HN8Q2K1D9F3M5R5ZC1B9H7I9M3H8B6175、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】ACD8A1M4J2Y5J7E1HL7Q2D1W4J5X7X8ZW1X1N1U10I1D5M1176、风险计量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】BCG9L3G6A4Q3P1N7HR10H10R3S3G7C9O8ZN7K7K5U7T9W8B8177、在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年12月16日【答案】CCG8R5P1P3O3H1A9HD4F9Y2O7Q4Y1E3ZM10S8K1Y8T5K8C3178、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。

A.小于75%

B.小于50%

C.小于25%

D.小于15%【答案】BCC9W6X10Y2X8R10T9HU8V3C5Z10Y5K7F2ZA2O3P2F5N1E4M8179、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。

A.金融控股公司模式

B.国有控股公司模式

C.银行母公司模式

D.全能银行模式【答案】DCH1Y9H6Y6H4B5L3HG7J3C7L3A5Y2G4ZS8P8K10E10I8U10V9180、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.常备借贷便利

B.同业拆入

C.再贴现业务

D.中央银行借款业务【答案】BCZ9C9D9S6D1O6C2HB10B6Y2H6K2Q7M6ZK7N10K10P1L