个人理财经典习题

一、单选题1．其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（）。A．信用风险B．政策风险C．汇率风险D．系统性风险答案：C2．下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A．综合理财服务中，银行能够让客户承担一部分风险B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种D．私人银行业务不是个人理财业务答案：D解释：私人银行业务属于个人理财业务中的总和理财服务。3．下列四种理财打算中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A．保证收益理财打算B．非保证收益理财打算C．保本浮动收益理财打算D．非保本浮动收益理财打算答案：A4．按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券．一次还本付息债券和（）。A．信用债券B．不动产抵押债券C．贴现债券D．担保债券答案：C5．下列关于期权的叙述不正确的是（）。A．期权买方拥有权力但没有义务执行合约B．看涨期权给予持有者在一时期内买入特定资产C．看涨期权的卖方的获利是有限的D．看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨答案：D解释：应为看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会下降。6．中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是（）。A．央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升B．央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升C．央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降D．央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨答案：D解释：提高法定存款预备金率会使得市场上的货币减少，金融市场的需求降低，金融市场理财产品的价格会下降。提高再贴现率也会导致货币市场基金的收益下降。公开售出政府债券，会使得债券型理财产品的收益率上升。7．在保证收益理财打算中，承担投资风险的是（）。A．银行B．投资者C．银行与投资者分摊风险D．理财产品设计者答案：A8．以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）。A．股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B．一般股票所有者能够参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C．股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D．股票和债券差不多上权益证券答案：D解释：股票是权益证券，债券不是。9．以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区不的论述，不正确的是（）。A．开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B．开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C．投资者能够随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D．开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的阻碍较大答案：A解释：开放式基金和封闭式基金的区不不包括A，他们的区不在于基金的份额是固定的依旧能够变动的。10．银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下讲法正确的是（）。A．该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B．当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险C．当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险D．当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利答案：B11．关于期货合约和远期合约，以下讲法错误的是（）。A．期货合约是标准化的远期和约B．期货和约的流淌性要比远期合约的高C．期货合约不具有远期合约的套期保值功能D．远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益能够随时实现答案：C解释：期货合约是标准化的远期合约，也具有相应的套期保值功能。12．投资者预期某股票价格将上升，因此预先买入该股票，假如股票价格上升，便能够将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（）。A．现货交易B．期权交易C．空头交易D．多头交易答案：D解释：假如买入量大于卖出量，则为标的资产的多头。13．目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上差不多上（）。A．证券投资基金B．衍生金融工具C．结构性存款D．浮动利率债券答案：C14．股票价格指数期货是为了适应人们治理股票投资风险，尤其是治理（）的需要而产生的。A．系统性风险B．非系统性风险C．信用风险D．财务风险答案：A15．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上同意客户的托付和授权按照与客户事先约定的投资打算和方式进行投资与资产治理的业务活动是（）。A．综合理财服务B．理财顾问服务C．财务顾问服务D．投资顾问服务答案：A16．对商业银行投资研发新理财产品描述，错误的是（）。A．在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B．新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C．商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部治理有关规定经相关部门审核批准D．在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估答案：A解释：开发之前，不需要报经银监会批准。17．下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提早终止C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险答案：D解释：尽管结构性外汇理财产品也被称为“存款”，然而它有一定的投资风险。18．股票期货与股票期权的区不不包括（）。A．计价方式不同B．权利义务的对称性不同C．到期收益的分布不同D．标的资产不同答案：D解释：它们的标的资产差不多上股票。19．基础金融衍生产品不包括（）。A．期权B．期货C．互换D．外汇答案：D20．期权联结型理财打算的附加收益是银行支付的理财打算（）。A．期权费收益B．投资收益C．综合收益D．保证金存款收益答案：A21．在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。A．合格的境内机构投资者B．集合投资者C．合格的境外机构投资者D．战略投资者答案：A22．许先生打算10年后积存15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资酬劳率为5%的情况下无法实现那个目标？（）。A．整笔投资2万元，再定期定额每年投资10,000元B．整笔投资3万元，再定期定额每年投资8,000元C．整笔投资4万元，再定期定额每年投资7,000元D．整笔投资5万元，再定期定额每年投资6,000元答案：C23．某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天中挂钩利率在0～3%之间，其他时刻则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）。A．3%B．2.45%C．3.2%D．2.5%答案：D解释：实际收益率=3%*（300/360）=2.5%。24．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。A．政策风险B．经济周期波动风险C．利率风险D．信用风险答案：D25．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1,000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（）。A．10%B．20%C．30%D．40%答案：B解释：持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格。26．申购新股型理财打算属于（）。A．套汇型理财产品B．固定收益型产品C．衍生工具联结型产品D．套利型理财产品答案：D27．在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。A．单利债券B．复利债券C．贴现债券D．累进利率债券答案：C28．不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。A．要建立什么样的合作关系？是长期合作，依旧短期合作B．要从哪些方面合作？是全方位合作，依旧单项合作C．什么时刻完成合作？D．要用什么样的沟通方式合作？答案：C29．客户维护不包括（）。A．尊重客户B．信守原则C．适当的为难客户D．替客户着想答案：C30．分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。A．细分市场的需求潜力．进展前景B．细分市场的盈利水平．市场占有率C．国外是否有如此的划分D．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致答案：C31．只有在客户提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，（）才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。A．行为信任B．情感信任C．服务信任D．认知信任答案：A32．理想目标客户不必具备的条件（）。A．所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B．银行有实力满足目标客户的需求C．目标客户的资源状况、经营效益、进展前景好D．银行有竞争优势答案：C33．因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的是（）。A．认知信任B．行为信任C．情感信任D．理念信任答案：A34．在使用产品和服务之后获得持久的中意，可能形成对产品服务的偏好是指（）。A．行为信任B．情感信任C．服务信任D．认知信任答案：B35．投保人依照保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（）。A．保险标的B．保险费C．保险赔偿D．以上都不是答案：B36．发觉客户的要紧方法中，介绍法是指（）。A．通过亲戚朋友介绍客户B．通过同事介绍客户C．通过客户介绍客户D．通过相关机构介绍客户答案：C37．属于缘故法的特性是（）。A．不易亲近B．不易成功C．得失心重D．以量取质答案：C38．个人理财业务流程不包括（）。A．收集资料B．建立与客户的关系C．为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D．倾听客户的诉求答案：D39．从业人员进行营销活动的差不多动身点，开发客户的首要环节是（）。A．了解客户B．选择目标客户C．与客户建立信任D．与客户沟通答案：B40．商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并同意其监督治理。A．中国人民银行B．中国银行业协会C．国务院D．银监会答案：D41．从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括（）。A．在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力B．让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确特不行C．真诚感谢为本银行介绍新客户的客户D．适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处答案：D42．在开发客户中，直接法不具有（）特性。A．市场量大，客户处处有B．容易接近C．以量取质D．无得失心答案：B43．银行从业人员的下列行为中正确的是（）。A．打听同业人员所在机构的人士薪酬B．与其同事在闲暇时谈论对客户的评价C．从银行离职后与朋友交流往常的客户信息D．在有关国家机关依法调查时，透露客户信息答案：D44．银行职员王某发觉几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为（）。A．立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报B．向媒体曝光骗贷事件C．在网上向全体职员披露D．不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报答案：D45．关于运用缘故法来发觉新客户的描述，错误的是（）。A．绝不强迫营销，尽管是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B．运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C．亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜D．因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题答案：D46．向客户提问的方式不包括（）。A．封闭式的提问B．间接式的提问C．引导式的提问D．开放式的提问答案：B47．（）是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。A．产品信任B．服务信任C．情感信任D．认知信任答案：A48．在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是（）。A．有些客户适应于按自己的思维表达意见，同时常常口若悬河，不着边际，关于如此的客个人理财业务人员能够提醒客户，减慢讲话的速度，集中谈话的议题B．用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者C．个人理财人员能够用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息D．假如客户对问题的回答十分模糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题答案：B解释：也应该认确实了解和倾听客户的需求和要求，以更好的为客户服务。49．银行职员罗某与某房地产公司一直保持着专门好的业务关系，当得知司法机关持合法手续询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了（）规定。A．反洗钞票B．监管规避C．协助执行D．内幕消息答案：C解释：在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不得泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。50．礼物收送应当确保其价值在政策法律及商业适应同意的范围内，例如（）。A．消费卡B．有价证券C．贵金属D．以上都不对答案：D51．银行职员孙某偶然发觉同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应（）。A．提示、制止同事的不当行为B．向所在机构有关部门汇报C．向其他同事披露D．向监管部门举报答案：C52．当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应（）。A．销毁B．由原机构负责人接着保管C．交于其他金融机构接管D．移交国务院有关部门答案：D53．对受益人的权利和义务讲法错误的是（）。A．受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B．信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例受信托利益C．受益人不能到期清偿债务的，其信托财产能够用于清偿D．信托受益权能够依法转让和继承答案：B解释：信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例受信托利益。54．外国银行经（）批准，能够经营结汇、售汇业务。A．中国人民银行B．外汇治理局C．银监会D．银行业协会答案：A55．依照《商业银行外部营销业务治理指导意见》的规定，外部营销（）。A．是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动B．包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动C．包括外部营销人员上门访问与银行有业务关系和立即建立业务关系的客户D．包括通过电话．互联网等渠道进行的实际销售活动答案：B56．对《反洗钞票法》爱护公民、法人权益的规定，表述错误的是（）。A．只有人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钞票调查B．关于不能排除反洗钞票嫌疑的，同时资金可能转往境外的，人民银行负责人进行临时冻结的时刻不得超过48小时C．人民银行和国家外汇治理局应向各级融机构和社会公众披露大额外汇交易资金的信息D．任何范围和个人都有权向人民银行和公安机关举报洗钞票活动答案：C解释：对履行反洗钞票义务或职责获得的客户信息，应该保密。57．关于商业银行开办代客境外理财业务治理，下列描述正确的是（）。A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入治理适用审批制B．商业银行受客户托付以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C．商业银行同意投资者的托付以投资者的自有外汇进行境外理财的，其托付的金额不计入经批准的投资购汇额度D．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续答案：C解释：A，准入治理适用报告制。B，应向国家外汇治理局申请。D，应为可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。58．商业银行同意投资者托付以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其托付的金额（）外汇局批准的投资购汇额度。A．应计入B．不计入C．由投资者选择是否计入D．由商业银行选择是否计入答案：B59．（）对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。A．国务院商务主管部门B．国有资产监督治理机构C．期货监督治理机构D．外汇治理部门答案：A60．外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。A．中国人民银行B．中国银监会C．中国证监会D．国家外汇治理局答案：B61．国务院监管治理机构应当在受理结算业务资格申请之日起（）内，做出批准或不批准的决定。A．4个月B．3个月C．2个月D．1个月答案：B62．基金治理人、代销机构应当建立健全档案治理制度，妥善保管基金分额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期许多于（）。A．7年B．8年C．10年D．15年答案：D63．依照破产法律制度的规定，不属于破产财产的是（）。A．证券公司治理的客户交易结算资金和证券B．宣告破产时破产企业经营治理的全部财产C．破产企业对外投资及应得收益D．破产企业享有的专利权答案：A64．金融机构应按照规定期限保存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存（）年；客户交易信息在交易结束后至少保存（）年。A．5，7B．7，5C．5，5D．7，7答案：C65．对违反《反洗钞票法》的法律责任，描述不正确的是（）。A．对泄露国家机密．商业机密的反洗钞票工作人员，依法给予行政处分B．对未按规定建立反洗钞票内部操纵制度的金融机构负责人，情节严峻的，给予纪律处分C．对拒绝反洗钞票调查，致使洗钞票结果发生，应依法追究金融机构负责人刑事责任D．对未按规定报送大额交易报告的金融机构，责令其限期修改答案：C解释：金融机构有拒绝反洗钞票调查，致使洗钞票结果发生的行为的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人元处五万元以上五十万元以下罚款，情节特不严峻的，反洗钞票行政主管部门能够建议有关金融监督治理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。66．商业银行能够依照实际业务情况确定流淌性风险的治理，但流淌性风险限额至少包括（）。A．期限错配限额B．止损限额C．期权限额D．风险价值限额答案：A67．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划D．居住规划答案：B68．我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照（）的不同进行区分。A．承保对象B．风险损失缘故C．风险损害对象D．风险损失结果答案：C69．人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。A．投机风险B．纯粹风险C．偶然风险D．意外风险答案：B70．以下关于年金的讲法，错误的是（）。A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B．在每期期末发生的等额支付称为一般年金。C．递延年金是一般年金的专门形式。D．假如递延年金的第一次收付款的时刻是第9年年初，那么递延期数应该是8。答案：D解释：递延期数应该是9。71．．以下公式中错误的是（）。A．资产-负债=净资产B．以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C．一般年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率D．复利现值=终值×（1+利率）期限答案：D解释：复利现值=终值/（1+利率）期限72．在一般年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。A．递延年金现值系数B．预付年金现值系数C．永续年金现值系数D．以上都不正确答案：B73．以下关于年金的讲法正确的是（）。A．一般年金的现值大于预付年金的现值。B．预付年金的现值大于一般年金的现值。C．一般年金的终值大于预付年金的终值。D．A和C都正确。答案：B解释：预付年金的现值大于一般年金的现值，因为提早拿到了资金。74．以下交易中不属于即期交易的是（）。A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B．外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C．在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D．在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。答案：D75．即期交易中的标准交割日是指（）。A．成交后当天交割B．成交后第二天交割C．成交后第二个营业日交割D．双方协议的某一天答案：C76．假如外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30,000，随后，又即期卖出美元20,000，买入欧元16,500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）。A．美元多头10,000，日元少头3,450,000，欧元多头16,500B．美元多头10,000，日元空头3,450,000，欧元多头16,500C．美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16,500D．美元多头10,000，日元空头3,450,000，欧元空头16,500答案：B77．以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）。A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C．日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。答案：D解释：远期汇率等于即期汇率上加贴水或升水。78．按期权的执行价格分类，期权可分为（）。A．买入期权和卖出期权B．看涨期权和看跌期权C．美式期权和欧式期权D．实值期权、虚值期权和两平期权答案：D解释：关于买入期权来讲，假如执行价格大于标的资产的市场价格，则为虚值期权，弱相等，则为两平期权，微小于，则为实值期权。对卖出期权来讲，相反。79．以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。A．基金公司B．保险公司C．信托公司D．律师事务所答案：D80．与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。A．具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B．信托公司原则上能够投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C．信托公司在发行集合资金信托打算时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D．信托公司的阻碍力有限，国内居民对信托产品知之甚少。答案：B81．“中银理财”的品牌价值要紧体现在（）。A．“以客户为中心的经营思路和智慧制造财宝的经营理念”两个方面B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D．以上都不正确答案：C82．“中银理财”的经营层级分为（）。A．理财中心、大户室B．理财中心、大户室、理财专柜C．理财中心、理财工作室、理财专柜D．理财中心、理财工作室答案：C83．美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（）。A．贴现率B．优惠利率C．短债收益率D．联邦基金利率答案：A84．在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）。A．经常账户B．资金账户C．平衡账户D“错误与遗漏”账户答案：A85．上海黄金交易所实行（）组织形式。A．法人制B．会员制C．代表制D．公司制答案：B86．上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）。A．美元/盎司B．美元/克C．人民币元/两D．人民币元/克答案：D87．上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A．综合类B．金融类C．自营类D．做市商答案：B88．上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务。A．综合类B．金融类C．自营类D．做市商答案：A89．（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。A．工商银行B．建设银行C．招商银行D．中国银行答案：C90．以下有关黄金价格的讲法中错误的是（）。A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B．国际局势紧张时，黄金价格会上升。C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨。答案：D解释：美元的坚挺会导致金价的下降，因为投资者会选择更多的持有美元，而减少对黄金的需求。二、多选题1．股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（）。A．经营风险B．财务风险C．市场风险D．信用风险E．货币政策风险答案：ABD解释：ABD差不多上取决于某一专门的企业的，而CE则是能够阻碍整个市场的风险因素。2．下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（）。A．基础金融衍生产品的风险专门高，其预期收益也专门高B．股权类产品的收益要紧来自于股利和资本利得C．在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D．信托机构通过治理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E．优先股的收益固定，一般股收益波动大答案：ABCDE3．在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金？（）。A．证券公司B．非银行金融机构C．商业银行D．保险公司E．投资银行答案：ABCDE4．嵌入期权的债券包括（）。A．可赎回债券B．可转换债券C．可提早退还债券D．垃圾债券E．房地产抵押债券答案：ABC解释：ABC三项在债券中都嵌入了一项权利。5．下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（）。A．金融债券的信用风险是最小的债券B．附息债券的名义收益率是不变的，因此属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，因此债券是有风险的C．长期债券是对抗通货膨胀的好工具D．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流淌性风险答案：BDE解释：国债的风险是最小的。长期债券假如是固定收益的话，也无法对抗通货膨胀。6．理财产品自身的特点阻碍到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）。A．理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险B．理财产品的流淌性对其收益率的阻碍能够忽略C．股票基金分散了风险，因此不管何时其收益率总是低于个股收益率D．公司债的预期收益率必定低于该公司股东获得的预期收益率E．金融衍生产品具有专门大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率答案：ADE解释：理财产品也要考虑其流淌性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。7．商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（）等。A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B．当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同．内部法律审查意见．治理模式．销售预测及当期销售和投资情况C．相关风险监测与操尽情况D．当期理财产品的收益分配和终止情况E．涉及的法律诉讼情况答案：ABCDE8．下列理财产品中具有保本性的产品包括（）。A．货币市场基金B．股票市场基金C．政策性金融债券D．政府债券E．央行票据答案：ACDE解释：股票市场基金取决于股市的运行情况，不是保本的投资。9．以下哪个金融市场属于短期资金市场？（）。A．同业拆借市场B．票据市场C．大额定期存单市场D．股票市场E．回购协议市场答案：ABCE解释：股票是长期投资工具，属于资本市场。10．资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是（）。A．投资者有共同的风险厌恶系数B．投资者对市场和证券的期望收益率的可能是相同的C．投资者对市场和证券的方差的可能是相同的D．投资者对市场和证券的协方差的可能是相同的E．投资者将获得相同的回报率答案：BCD解释：投资者的风险厌恶程度是不一样的。获得回报率也是依照投资品种和数量有关的。11．关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是（）。A．资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的B．一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C．市场资产组合的贝塔值是1D．某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E．一个充分分散化的资产组合的系统风险能够忽略答案：ABCD解释：一个充分分散化的资产组合的非系统风险是能够忽略的，但系统风险仍然存在。12．外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？（）。A．外汇资产的价值由于汇率变动而变动B．外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的阻碍C．信用风险D．操作风险E．国家外汇政策变动答案：ABCDE13．某理财客户经理在向客户推举债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（）。A．投资债券的收益有两部分，分不是利息收入和价差收益B．其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C．债券的投资风险高于银行存款到低于股票D．投资债券时，要想获得高收益，不可幸免地要承担高风险E．由于债券能够自由流通，因此债券的期限是无关紧要的因素答案：ACD解释：其它条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投资者需要考虑的因素，跟经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。14．下列对不同理财产品的流淌性的论述正确的是（）。A．活期存款的流淌性强于现金B．债券的流淌性一般会低于股票C．房地产投资品的流淌性随着其价格的提高而提高D．信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，因此其流淌性比较差E．外汇产品的流淌性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等答案：BDE解释：现金的流淌性是最强的。房地产投资品的流淌性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流淌性应该是最好的，而价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。15．按规定，商业银行最迟在销售打算前日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。A．理财打算拟销售的客户群，以及相关分析讲明B．理财打算拟销售规模．资金成本与收益测算，以及相关计算讲明C．拟销售理财打算的对外介绍材料和宣传材料D．拟销售理财打算的负责人及工作人员档案材料E．银监会要求的其他材料答案：ABCE16．下列关于保险产品的论述正确的是（）。A．保险产品购买者能够利用保险产品合理避税B．保险产品用于规避风险，不能用于投资C．保险产品投资收益率高于债券D．以上各项差不多上错误的答案：A解释：保险产品也是用来投资的。它的投资收益率和债券相比，不能笼统的讲谁的收益率高，得看具体情况。17．假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1,000元．期限为1年的可提早赎回债券，市场上同期限、同面值同时其他条件与上述可提早赎回债券完全一致的一般债券的购买价格为900元，则上述可提早赎回债券的购买价格可能为（）。A．910元B．900元C．895元D．890元E．888元答案：CDE解释：由于可提早赎回债券给予了发行人能够赎回的权利，这对投资者来讲是不利的，因此债券的价格要比其他条件与上述可提早赎回债券完全一致的一般债券的购买价格低。18．按照从业人员职业操守的规定，反洗钞票准则的内容包括（）。A．遵守反洗钞票有关规定，熟知银行承担的反洗钞票义务B．积极配合监管人员的现场检查C．了解客户账户开立、资金调拨的用途D．及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E．对执法机关的要求尽量满足，对临时不能解决的需求，应耐心讲明情况答案：AD19．假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，假如投资酬劳率为3%，则下列哪些财务目标能够实现？（）。A．2年后积存7.5万元的购车费用B．5年后积存11万元的购房首付款C．10年后积存18万元的子女高等教育金（4年大学费用）D．20年后积存40万元的退休金E．30年后积存80万元的退休金答案：BC20．以下能够用来度量证券投资的风险的统计指标是（）。A．标准差B．方差C．相关系数D．离散系数E．贝塔系数答案：ABDE解释：相关系数是用来衡量两个证券之间的相关关系的。21．理财产品的流淌性是投资者应该考虑的问题，对此，下列讲法正确的是（）。A．投资者参与金融市场不利于提高市场的流淌性B．理财产品的安全性越高，其流淌性越强C．投资者的预期阻碍投资者的交易行为，从而改变市场的流淌性D．做市商制度的完善有利于提高市场的流淌性E．以上皆对答案：BCD解释：参与的投资者越多，市场的流淌性越大。22．在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（）。A．贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度B．贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大C．贝塔系数为零的证券是无风险证券D．期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者能够降低证券投资的风险而不降低期望收益率E．投资者承担个股的风险时，市场并可不能为此风险承担行为支付额外的溢酬答案：ABCDE23．下列关于有效率的资产组合讲法正确的有（）。A．它是效率前沿曲线上的资产组合B．它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合C．它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合D．它可能包含有特定风险E．它不包含非系统性风险答案：ABCE解释：有效率的资产组合是只包含系统风险的资产组合。24．简单清晰地提出提议的最佳方案确实是制作一个简单的背景材料，其中内容包括（）。A．客户的需求B．银行的需求C．本行的优势D．产品的特点E．双方合作的可能性答案：ACDE25．假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑美元的汇率挂钩，托付投资期限为12个月，具体收益率规定如下：托付期限内，每三个月为一个周期，假如每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的正负3％区间，则该季度客户能够获得当季2.00％的预期年收益率，假如突破则收益率为0。依此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为（）。A．2%B．4%C．0%D．3%答案：ABC26．银行职员陈某与另一家银行职员李某在一次同业联席会议上结识，作为同行，他们能够（）。A．共同参加学术讨论会，介绍本行新产品的研发思路B．交流产品知识、行业新闻、市场进展趋势C．私下探讨某一客户的家庭生活、子女现状D．交换内部资料，促进行业信息交流与合作E．为开拓业务互相关心，研究服务技巧答案：BE解释：AB没有做到保守机构商业秘密。C没有做到爱护客户信息和隐私。27．4Cs理论中的营销组合包括（）。A．关系（Connection）B．顾客（Customer）C．成本（Cost）D．沟通（Communication）E．便利（Convenience）答案：BCDE28．超值维护的作用表现包括（）。A．追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益B．超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难C．超出其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务D．把大部分的工作时刻花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息E．除了开展传统业务，尽可能的满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利益的业务需求答案：ABCE解释：D是上门维护的内容。29．以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A．开展经验交流会．专业知识培训会B．交流销售产品的技巧C．分享各自的客户资源D．提示同事不恰当的行为E．在工作讨论会中直接指出同事的错误答案：ABDE解释：分享各自的客户资源是不对的，没有做到为客户保密。30．下列哪些属于非正式沟通？（）。A．选择非正式的商谈对象B．选择非正式的商谈时刻C．选择非正式的商谈场合D．选择非正式的商谈话题E．选择非正式的商谈方式答案：ABCE31．在客户接触中，不妥的做法是（）。A．每天邀请客户去打球B．邀请客户在银行食堂进餐C．赞助客户子女出国留学D．节假日打电话问候客户E．间或向客户赠送消费卡答案：ACE32．银行职员郭某在任职期间，行为不妥的有（）。A．为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件B．间或利用单位网络进行股票交易C．利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品D．将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还E．外出工作是节减支出，申报不实费用答案：ABCD33．按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A．保证固定收益性理财打算B．保证最低收益理财打算C．保本浮动收益性理财打算D．非保本浮动收益理财打算E．为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品答案：ABE34．在适时拿出提议的过程中，应注意把握（）。A．提议能够满足客户的要紧需求或某种专门需求，引起对方的好感和重视B．要善于巧妙的表达本行的需求，使双方需求差不多一致，找到共同利益C．详细地提出建议，不要简单明了，使客户明白客户经理差不多考虑并了解了他的全部情况D．注意提出提议的策略，能够有客户经理先报盘，也能够等目标客户报盘之后见机行事E．注意提议中的发盘和接盘问题，预备好为本行提出陈诉的理由答案：ABDE35．以下符合公平竞争的行为包括（）。A．某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，能够获得某些奖品C．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息答案：ABDE36．（）能够向中国证监会申请基金代销业务资格。A．商业银行B．证券公司C．证券投资咨询公司D．专业基金销售机构E．银监会规定的其他机构答案：ABCD37．《商业银行开办代客境外理财业务治理暂行方法》规定从事境外理财的商业银行应（）。A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议B．在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资打算、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D．按规定履行结售汇统计报告义务E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险治理规定答案：BCDE解释：应为5个工作日内。38．下列对投资基金销售业务描述正确的有（）。A．未与基金治理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B．代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，经批准能够托付其他机构代为办理基金的销售C．基金治理人对代销机构的基金销售业务负有检查．监督的义务D．基金治理人应审查．检查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E．代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金治理人对账户内的资金进行监督答案：ACD解释：代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，不得托付其他机构代为办理基金的销售。基金治理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。39．对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是（）。A．遵守行业规范．本机构的各项规章制度B．爱护本机构的商业机密C．不泄漏机构的知识产权．专有技术D．妥善处理本职工作与兼职岗位的关系E．自觉维护本机构的形象和声誉答案：ABCE40．银行应加强爱护消费者权利，在外部营销过程中（）。A．营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，能够稍带夸张的陈述产品的收益和风险B．宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明C．对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示D．严格遵守客户资料保密原则E．对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务答案：BDE解释：A，不能夸张，应该如实。C，不能用专业术语、业内行话，应该用投资者能够理解的方式来描述，不能造成投资者的误解。三、推断题1．当客户同意理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。（）答案：F解释：理财的风险和收益是由投资者承担的。2．有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。（）答案：T3．理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（）答案：F解释：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。4．在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，治理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。（）答案：F解释：理财顾问业务的风险和收益是由投资者承担的。5．商业银行对信用风险限额的治理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。（）答案：T6．客户依照商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来治理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（）答案：T7．在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。（）答案：T8．银行从业人员在开展业务时心理上预备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。（）答案：F解释：这种心态是好的，要做好充分的心理预备。9．金融衍生产品的要紧功能是风险治理，因此其自身的风险是较低的。（）答案：F解释：金融衍生品的风险是专门高的，因为它是建立在对以后市场走向的预期的基础上的，假如预期错误，则会带来巨大的损失。10．财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和依照，决定了客户的目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。（）答案：T11．个人理财业务按照治理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。（）答案：T12．客户将银行存款转换成货币市场基金，那个理财行为并不改变其资产负债比率。（）答案：T解释：存款和货币市场基金对客户来讲差不多上流淌资产。13．银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。（）答案：F解释：资产负债表反映的静态财务信息。14．当负债相关于所有者权益来讲过高时，个人有出现财务危机的风险。（）答案：T15．同一支股票，其风险是客观的，单是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。（）答案：T一、单选题1．下列行为中，（）违反了爱护商业机密与客户隐私的规定。A．与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B．幸免向同事打听客户的个人信息和交易信息C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据答案：A解释：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。2．银行职业道德的差不多原则是（）。A．专业胜任B．忠于职守C．勤勉尽责D．老实守信答案：C3．银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推举的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（）的内容。A．忠于职守B．勤勉尽责C．客户至上D．熟知业务答案：D4．金融市场按交割时刻分类，能够划分为（）。A．货币市场与资本市场B．一级市场与二级市场C．现货市场与期货市场D．股票市场与债券市场答案：C解释：A是按照交易标的物的不同划分的，B是按照金融工具发行和流通特征划分的，D是按照交易标的物的不同划分的。5．当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。A．银行利益最大化B．老实信用C．坦白真诚D．毫不隐瞒答案：B6．宏观经济政策阻碍到理财决策的制定和理财服务的开展，下列讲法有误的是（）。A．积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨答案：C解释：提高印花税会导致股票中的交易需求下降，股价下降。7．在通货膨胀预期专门强时，下列的理财决策有误的是（）。A．将资金购买定期储蓄存款B．卖出资产组合中的一部分国债C．适当增加资产组合中股票的比重D．购置房地产答案：A解释：通货膨胀预期专门强时，假如固定投资收益，那么实际得到的收益会受损失。8．下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。A．风险性高，收益也高B．收益高，安全性也高C．流淌性低，风险性也低D．风险性低，安全性也低答案：A9．按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率治理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。A．审慎性原则B．风险治理原则C．审计监督原则D．内部操纵制度原则答案：C10．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A．综合理财规划B．投资规划C．投资品分析D．理财顾问服务答案：D11．下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。A．国债B．企业债券C．公司股票D．银行贷款答案：D解释：银行联结资金富余者和资金需求者，作为二者的中介来促进资金的配置。12．面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？（）。A．59．21元B．54．69元C．56．73元D．55．83元答案：D解释：按照复利进行计算，P=100/（1+6%）10。13．下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。A．同业拆借市场B．公司债市场C．债券回购市场D．票据市场答案：B解释：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。14．下列不属于固定收益证券的金融工具是（）。A．银行存款B．一般股票C．优先股票D．国债答案：B解释：一般股的收益跟公司的盈利有关，不是固定的。15．兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A．商业票据B．银行贷款C．可转换公司债券D．回购协议答案：C解释：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下能够转换为公司的一般股。16．下列关于金融市场的分类正确的是（）。A．按交易场所划分为期货市场和现货市场B．按交割时刻划分为货币市场和资本市场C．按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D．按交易价段划分为场外市场和场内市场答案：C解释：A是按交割时刻划分的，B是交易的工具的期限划分的，D是是否有固定交易地点划分的。17．关于回购协议，以下讲法正确的是（）。A．回购协议是一种信用贷款协议B．资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在以后某个时候用资金将协议购回C．回购协议比担保贷款更加不安全D．公司债券的信用等级低，因此不能作为回购协议的标的物答案：B解释：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要通过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从那个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。能够作为回购协议标的物的要紧有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券能够作为回购协议的标的物。18．假设以后经济有四种可能状态：繁荣．正常．衰退．萧条，对应地发生的概率是0．2，0．4，0．3，0．1，某理财产品在四种状态下的收益率分不是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。A．2．11%B．2．65%C．3．10%D．3．13%答案：A解释：先算出期望收益率=0.2*9%+0.4*12%+0.3*10%+0.1*5%=10.1%，再算每一种情况下的离差，分不为-1.1%，2%，-0.1%，-5.1%，再算离差的平方，分不为0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，将离差平方与概率相乘再加总，计算离差以概率的加权平均，即0.000121*0.2+0.0004*0.4+0.000001*0.3+0.002601*0.1=0.000445即为平方差，将其开平方，等于2．11%。19．货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（）。A．股票B．国券券C．商业票据D．大额可转让定期存单答案：A解释：股票是长期金融工具，属于资本市场。20．下列四种投资工具中，风险最低的是（）。A．有担保的公司债券B．国库券C．期货D．平衡性基金答案：B解释：国库券的风险是最低的，因为是以国家信用为基础的。21．半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为（）。A．1．76%B．1．79%C．3．59%D．3．49%答案：C解释：持有期收益率=（1000-982.35）/982.35=1.798%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，因此应为1.798%*2，约为3.59%。22．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。A．市场风险B．系统风险C．经营风险D．违约风险答案：D23．最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A．到期收益率B．债券价格波动率C．信用评级D．资产负债率答案：C解释：依照公司的信用评级，能够衡量公司的信用程度，即推断违约风险的高低。24．阻碍股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？（）。A．发行公司的盈利水平B．发行公司的股息政策变动C．发行公司治理层变动D．央行调高再贴现率答案：D解释：ABC都只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才能够阻碍整个市场的状况。25．基金投资者要缴纳的费用是（）。A．申购费用B．治理费用C．托管费用D．基金投机交易费用答案：A26．下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）。A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担B．储蓄业务的资金运用是定向的C．个人理财业务的资金的运用是非定向的D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务答案：D解释：个人理财业务的风险是由个人和商业银行共同承担的。储蓄业务的资金的运用方向是不定的，然而运用的期限应该和储蓄的期限相匹配。个人理财业务的资金的运用是定向的，依照投资者的需要。27．证券投资基金的收益来源不包括（）。A．证券买卖差价B．证券价格波动率上升C．红利收入D．存款利息收入答案：B解释：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。28．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。A．政策风险B．经济周期波动风险C．利率风险D．信用风险答案：D解释：信用风险取决于债券的发行人，因此是非系统风险。29．若理财客户的投资目标是获得较稳定的然而超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）？（）。A．债券B．股票C．股指期货D．认股权证答案：A解释：BCD三项的收益不是稳定的。30．在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。A．单利债券B．复利债券C．贴现债券D．累进利率债券答案：C31．下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A．国有控股商业银行B．银行业监督治理委员会C．邮政储蓄银行D．证券投资公司答案：B32．以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）。A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B．净资产金额专门大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C．关于那些债务关系差不多形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。D．理想的净资产持有量应依照客户的实际情况而定。答案：C解释：也应该计入负债项目中。33．客户王某的流淌性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（）。A．0．53B．0．47C．0．28D．0．15答案：B解释：偿付比率=净资产/总资产。34．反映客户操纵开支和增加净资产能力的财务比率是（）。A．投资与净资产比率B．流淌性比率C．负债收入比率D．储蓄比率答案：D35．许先生打算10年后积存15．2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资酬劳率为5%的情况下无法实现那个目标？（）。A．整笔投资2万元，再定期定额每年投资10,000元B．整笔投资3万元，再定期定额每年投资8,000元C．整笔投资4万元，再定期定额每年投资7,000元D．整笔投资5万元，再定期定额每年投资6,000元答案：C36．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1,000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（）。A．10%B．20%C．30%D．40%答案：B解释：持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格。37．假设市场的无风险利率是1%，股票市场以后有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0．2，0．6，0．2，作为市场组合的股票指数现在是在5,100点，当以后股票市场处于牛市时将会达到6,000点，正常时将会达到5,600点，熊市时将会达到4,300点；股票Ｘ在牛市时的预期收益率为20％，在正常时预期收益率14％，在熊市时预期收益率为-12％。依照这些信息，下列问题。市场组合的预期收益率是（）。A．3．92%B．6．27%C．4．52%D．8．4%答案：B解释：先算出股市在三种状态下的收益率，分不为17.65%，9.8%，-15.69%。市场组合的期望收益是0.2*17.65%+0.6*9.8%+0.2*（-15.69%）=6.27%。38．刘君投资100元，酬劳率为10%，累计10年可积存多少钞票？（）。A．复利终值为229．37元B．复利终值为239．37元C．复利终值为249．37元D．复利终值为259．37元答案：D解释：依照复利计算能够得出。39．股票价格指数期货是为了适应人们治理股票投资风险，尤其是治理（）的需要而产生的。A．系统性风险B．非系统性风险C．信用风险D．财务风险答案：A40．小华月投资1万元，酬劳率为6%，10年后累计多少元钞票？（）。A．年金终值为1,438,793．47元B．年金终值为1,538,793．47元C．年金终值为1,638,793．47元D．年金终值为1,738,793．47元答案：C41．下列理财目标中属于短期目标的是（）。A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休D．休假答案：D42．证券市场线描述的是（）。A．证券的预期收益率与其系统风险的关系B．市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C．证券收益与指数收益的关系D．由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合答案：A43．零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）。A．市场收益率B．零收益率C．负收益率D．无风险收益率答案：D解释：贝塔系数衡量的是投资组合的风险。44．银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素养和（）。A．职业道德水准B．职业操守水平C．职业纪律规范D．从业差不多原则答案：A45．提高银行业人员道德素养，旨在建立健康的银行业（）。A．经营理念B．企业文化C．公司治理D．进展规划答案：B46．依照规定，保证收益型理财打算的起点金额，外币应在（）美元（或等值外币）以上。A．6,000B．5,000C．4,000D．3,000答案：B47．对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容C．为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案：C解释：推介投资产品时应依照客户的需要推举。48．张君5年后需要还清100,000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元？（）。A．16,350元B．16,360元C．16,370元D．16,380元答案：D解释：依照年金的公式能够算出。49．下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A．勤勉尽责B．老实守信C．客户至上D．守法合规答案：A50．银行从业人员在（）的监督下，自觉遵守本职业操守。A．公众B．银监会C．同业协会D．以上都对答案：D51．受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限。A．受托人财产B．托管人财产C．托付人财产D．信托财产答案：D52．通常而言，下列能够导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。A．GDP增长率下降B．央行提高法定存款预备金率C．企业所得税税率上调D．社会总消费和总投资上涨答案：D解释：社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好，在这种情况下，企业的进展比较好，股价会上涨。53．银行业从业人员应对所在机构负有老实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A．老实信用B．勤勉尽责C．专业胜任D．岗位职责答案：A54．（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A．熟知业务B．勤勉尽责C．专业胜任D．老实信用答案：A55．从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B．与本机构同事谈论客户的婚姻状况C．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D．能够适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构答案：A解释：客户的婚姻状况属于客户的隐私，不能随意谈论。在协助执行时，要提供相关的客户信息。即使长期没有业务往来，也应该为客户保密。56．不属于“熟知业务”规定的内容是（）。A．熟知向客户推举的产品B．熟知产品设计过程C．熟知产品有效期D．熟知业务处理流程答案：D57．假设价值1,000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（）。A．10%B．11%C．12%D．13%答案：C解释：先计算每项资产在资产组合中所占的比重，然后以此作为权重来计算平均的期望收益率。58．某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。A．在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B．在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C．建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D．因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法答案：D59．守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（）。A．法律法规B．行业自律规范C．所在机构的规章制度D．以上都应遵守答案：A60．银行职员张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。A．体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B．符合团结合作的要求，应鼓舞这种发扬团队合作精神的行为C．在不阻碍本职工作的前提下，提高本机构的工作效率同意的D．行为不当，除非通过内部调整答案：D解释：除非通过批准，不能代同事履行职责，也不能请同事代己履行职责。61．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，如此的理财打算是（）。A．保证收益型理财打算B．非保证收益型理财打算C．保本浮动收益理财打算D．非保本浮动收益理财打算答案：A62．由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，如此的理财打算是（）。A．非保本浮动收益理财打算B．保本浮动收益理财打算C．最低收益理财打算D．固定收益理财打算答案：C63．投资者投资哪个理财打算从而承担最低的投资风险？（）。A．非保本浮动收益理财打算B．保本浮动收益理财打算C．最低收益理财打算D．固定收益理财打算答案：D64．商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理专业化服务活动，这是指（）。A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务答案：A65．银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括（）。（1）不打听与自身工作无关的信息（2）除非经内部职责调整或通过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责（3）爱护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途（4）不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人A．（1）（2）（3）（4）B．（1）（2）（4）C．（1）（2）（3）D．（2）（4）答案：B解释：3是爱护机构财产的要求。66．商业银行应采纳多重指标治理市场风险限额，市场风险的限额能够采纳交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采纳的风险限额指标中，至少应包括（）A．交易限额B．错配限额C．止损限额D．风险价值限额答案：D67．基金治理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A．3个月B．6个月C．10个月D．1年答案：B68．银行职员张某因突然有急事离开，未按职责治理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（）。A．可不能产生严峻的后果，能够同意B．任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C．因为情况紧急，专门情况能够原谅D．张某的做法不当，未尽到岗位的职责答案：D69．商业银行应当充分．清晰．准确地向客户提示综合理财服务和理财打算的风险。关于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财打算有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，慎重投资。”A．保证收益型理财打算B．非保本浮动收益理财打算C．保本浮动收益理财打算D．保本固定收益理财打算答案：A70．以下关于违反《证券法》的表述，错误的是（）。A．证券公司违背客户的托付买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C．对有意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D．证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款答案：A解释：A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。71．《基金法》的调整对象是（）。A．保险基金B．证券投资基金C．政府建设基金D．社会公益基金答案：B72．对证券公司客户交易结算账户治理的表述错误的是（）。A．证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户治理B．证券公司应妥善保管客户的开户资料、托付记录、交易记录和内部治理各项资料，保存期不得少于十年C．在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产D．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金答案：B解释：应为不得少于二十年。73．受托人做出（）行为时，托付人有权申请法院撤销该处分行为。A．违反信托目的处分信托财产的B．违背治理职责使信托财产受到损失的C．处理信托事务不当，是信托财产受损D．以上全部答案：D74．对基金的申购赎回诉述中，错误的是（）。A．开放式基金的收购赎回，由基金治理人负责办理，基金治理能够托付证监会认定的其他机构代为办理B．基金治理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C．“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的差不多规则D．开放式基金的交易价格差不多上是由社会供求关系决定答案：D解释：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，