2022年初级银行从业资格考试题库自测300题及答案下载(江西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列指标中不应低于25%的是()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例【答案】DCW5H5L7Z4S3V7V7HQ7N10P5Y10Z2R4L9ZA9F9Z8D5Z1V8U32、（）是影响工程质量的主要因素。

A.自然因素

B.人的因素

C.设计因素

D.方法因素【答案】BCZ2S5Y3S5J3L7O6HK10Q6H7Q8E2E2B7ZQ8D1W8C10T3I10K103、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户【答案】CCU1E1W8K6I2H8E5HN4L3C10K5D3X1W6ZF8A8F5B2M1R10F94、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分【答案】DCR7S9Z10C3L7B7R7HW7A2E6F7N1B2B6ZJ2U6P4L1L3S1O85、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCE4G7P4N5R3Q10Q10HR6J8S1H5Z2D3W10ZP1U10U6D5Z10Z1Y76、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于()。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.代理业务【答案】BCC4E3U1W7Z8B6E3HQ3I6Y4A10J10O5N1ZJ8A2N5G3R10G10P107、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是()。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正【答案】BCM2G2F2C2T1X4G4HN1G2Z6Y7N9R9E1ZB1T10V3M5I7D6B98、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】DCQ4I3I2L3O5J10S10HL1B1Z9Y2A5H1B4ZF8K7Y7T4K9M1N79、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCR2P8X10C10G5M10C5HK1V1R6X1R9U1I8ZG5I1E7G5L2I5X1010、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险，描述的是（）。

A.品牌风险

B.项目风险

C.行业风险

D.竞争对手风险【答案】BCY5G4Y4V6I9A10M5HY8F8F3T6E7S1H3ZU1T6R1F10Q9R7V411、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10％，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCO4C6Y8L1A10M4H7HE2Y2K8P1D6T7L9ZV10N5M2T4X10F2G812、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】DCI10E8I7Y4A2C2M4HV4Z2D3F7T4X8V9ZX4Z10U3G2G7S2Q813、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。

A.地籍调查

B.权属审核

C.注册登记

D.申请【答案】BCH5Z9X7A2G5L3Z7HF3A10L10F1A5J4E1ZH1K4D10N8N7S5R214、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（）原则。

A.完整性

B.独立性

C.及时性

D.重要性【答案】CCB6L2R3B10X9L5J3HU6Z10R3V2J3E10B9ZF6R10C5D8S7T6B415、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力

C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】CCJ7L9A6X1P5X4N3HI1Y2I4D2X1I5M1ZH7I3D9Y10S9Y6A216、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。

A.流动资产/总资产

B.流动资产/流动负债

C.流动负债/总资产

D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】BCS3O8C5D8I8H8Z2HT3A2L6R2W6U3T3ZM8W3K3I1J7G9Z917、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润【答案】CCZ3A5Z6F7O10C3O4HH4T1O1N1L4E1D9ZI8V5P9G2H1R10F718、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。

A.人民政府

B.土地主管部门

C.上一级城市规划部门

D.城建局【答案】ACU9K7I5L1W10F4A2HM9N7L6T4L6J1U6ZS3O1A6Q4L6Z6A519、风险识别包括（）两个环节。

A.感知风险和检测风险

B.计量风险和分析风险

C.感知风险和分析风险

D.计量风险和监控风险【答案】CCD3U9V1B7K9V8K6HJ9X10S5C9P10R6G7ZN8I10H7V6T8A3U520、根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（）。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收款【答案】BCC6R7O7O2O9M8I4HV4U1M6X3E4R8U1ZG8X2V1B8W8N2X721、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCX4A7T1Y2T9C10M3HT10F2O6C1L2W1P4ZJ2D8F3U7R5R8O822、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。

A.债权人

B.管理层

C.监管机构

D.信用评级机构【答案】BCX4P6E1V10W8Z4Q3HG7Y10F10K8E4E1M8ZQ1C8X7D3P6V2T523、如果第一个资产组合的预期收益为8％，标准差为6％，第二个资产组合的预期收益为8％，标准差为3％，那么投资者通常会选择的资产组合是（）。

A.第一个

B.第二个

C.第一个或第二个均可

D.均不选择【答案】BCT7C5E1S6N1T7J9HA5W1L2U9X9B7N4ZJ6B3F6D4M1I9Z324、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2．0000美元，美元年利率为3％，英镑年利率为4％，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.1英镑=1.9702美元

B.1英镑=2.0194美元

C.1英镑=2.0000美元

D.1英镑=1.9808美元【答案】DCW7U10B7Q1N9C9G6HP8X9A6F5M1P4F10ZY4B4U6L6W4I5G725、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.建立完善的内部控制体系

C.正确划分表内业务和表外业务

D.制定合理的中长期经营战略【答案】ACN8H7T4C1H9H6M1HJ6U6H4T9I7S10E4ZF4V6H6Y2G2N3N326、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（）的职能。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.市场风险管理部门【答案】BCJ10G6D4V4X1R2I3HT9R1W6U6X3J10V6ZP10F1M1W2T10D9G1027、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（）。

A.转动部分不平衡，产生离心力所致

B.轴心转动不一致

C.连轴器不同心

D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】ACN9O1I7K8Q4Y10M2HJ8U2M2Y10L9E4V2ZP8R9A7Z10O9Q3O1028、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCW8J5M4U9N6D5A8HH4D5M5P2O7L9J9ZY4I1B5L3R2W7S729、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是()。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACW10S4L3L8N8O4M4HF1V3Y10I10I2D1V7ZH4M2A9B8E4U6E930、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】DCR9S9A8J2K4B8Z10HL6N5I2V4U2X5E3ZS5U5J9E8G6R10Y931、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本金和利息。

A.当期净利润

B.其他可借入资金

C.正常经营活动产生的现金流

D.未来的销售收入【答案】CCR8T8L3Z4W3W4Q5HO9D2R9P1W8B4E1ZB7E4W10W8K4Z1C132、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（）来推动并承担最终风险责任的。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.总经理【答案】ACZ9E3Y7I4R5K4C1HQ6L8Z9C3G2O9V9ZO6T4F8I3B6L8G133、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（）在调整水平度后锁紧，上面用（）锁紧。

A.双螺母双螺母

B.双螺母单螺母

C.单螺母双螺母

D.单螺母单螺母【答案】BCK7J5Y8I9Z6Q10C9HQ1R10V3H8H8S4K1ZT6J8N2W5D9I4Z534、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】BCO3Z4U8A1T2I2L7HL3I3Y8D5S5V7C6ZV5C3A9H3G6Z2L235、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】ACE8K7A6W9Y10S9W5HN6E4Z6T8H4H2H6ZP1C5D9W6A4R7A936、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.垄断与竞争

D.扩张和风险【答案】CCF6C1W8Q1M7S5I6HG6L3G8K7S5H8X4ZK8O10M6W4V5K5L1037、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】ACD7C4U1T2S2C4A9HZ8K8X8H3N7Z3H3ZP10L10N3U5Y8B4S1038、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力()，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素()，对其声誉的潜在威胁()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越强；越多；越大

D.越强；越少；越大【答案】CCE3Y8R2Q5S7J5R4HK4W7Z2Z7M4A10B6ZH8G5M8K8R3Q3Q839、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCW6I10B1K6K2Q5K4HX9X7W6N1U8H10C2ZP8G2H6L10T8K4N440、代理关系的主体不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害关系人

D.相对人【答案】CCQ3X10R10T9O5B10K3HY10C3F10H6K4V4L7ZP5F2C7X3U5L8D141、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（）。

A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚

B.营业场所及设施因地震彻底损毁

C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿

D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】DCG9H7C6J8S2B10U6HJ7J10W1U8O3R9C5ZF6G1C7K10Q10R8W942、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（）。

A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

B.代客购汇100万美元

C.买入1亿美元美国国债

D.买入10亿元人民币金融债【答案】ACQ4N1J4M7V2Y10E3HE1A10Y10Z2L4N3Z7ZZ7W10T9V6M4D10K943、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。

A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提

B.公司治理与公司管理具有相同的内涵

C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】BCE6X7R5L10U4U8T6HW7O1R8D3B6J5V2ZZ1N5R7T10P6Z9C244、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％

B.销售净利率=(净利润／销售收入)×100％

C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润／[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％

D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％【答案】CCQ2U4K4M7V4N6C1HE7R4O10S5Z8Q7P8ZM8G3C8B5P6W6Y1045、下列不属于企业非财务因素分析的是()。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析【答案】BCL3W1R7B10O8P5A1HW5V2W2V3V6M9U8ZA3K5C4X9F7X3K546、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》商业银行的流动性比例应当不低于（）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】DCG3M4O9Z4J9R6X3HF8R8C2G2P4M5T4ZY9F8B2C9O9Y3N847、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.法律风险

D.操作风险【答案】BCZ3J2H1F3H5K2Z9HB9M5O2G5J8H2H2ZX8R6B2K2C9U2C1048、下列()产品线的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售银行

C.零售经纪

D.商业银行【答案】DCD1N10R5O6Z2Y10L1HG9E5O10G2T9T10Z7ZT7N8P4T9Z10W8M249、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCI7E7H3L9V1B4J10HB2Z8G6P1B4X4O3ZV2X5T3K5Q8V10O650、以下关于核心存款的说法，不正确的是（）。

A.短期内被提取的可能性较小

B.对利率变动不敏感

C.季节变化或经济环境变化对其影响较小

D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】DCT4O8E8Q1V7W10G7HZ5L4E3B1W4Y4M8ZC4L1F10Z2G7X9H151、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本【答案】BCI2H2G7J6W10J6G2HF5X8X6W9D7M3V1ZZ7X4J6W9J3L2C652、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。

A.400

B.600

C.800

D.1000【答案】DCV7E6A4X3C7V10N7HS2N3H7L4F9B9I1ZN3V5H6X9Y9U2G953、伪造、变造多户头支票属于（）。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部欺诈

D.内部欺诈【答案】CCD10C1O5A5S6J7N6HE7G10Q6S9S6O4P7ZH9B3V7T9Z8J2O354、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCC9R7Z6K7D2T6D5HA4O8H10C3O5S7A7ZJ5U4Z1E2X3O3N755、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCU9W8E5Y4M1G8Y4HD7D4F7J5I10F9H7ZI5W5Z3R8J4R7L256、在市场风险中尤为重要的风险是()。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险【答案】CCR6I6A3K1V7P8K6HX9A8G5I8L2V2Z9ZL10K2I9J9L10K10W857、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACA3B3R4X5T9U4R3HU5T3T9U6X9U2H3ZY1P10L3U4R6V6L958、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率【答案】CCS6Z7U8T7M9L9Y5HI5M7E3H1J2Y6D6ZF2P7P3A6J6O5L759、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCQ1Q2J2L5G5F8T7HP6G1Z9I6A2X4M2ZN6I10P3T3E10Z2V160、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益【答案】BCW8Y5U1P10E3T5F6HJ6T9W4X1N3Q1T6ZW1J4V9W5N7F3P361、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（）。

A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定

B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理

C.消防专有成品的管理

D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】ACS7Y8M1M4J7I4K10HU10G7C4Q7R2G9N7ZZ5R5Q10U2S7D8Z762、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理机制【答案】ACB6N9X10X9V8V6K7HF5L1V5N2A5Z10L2ZS7C5Q4W5D6R5V863、商业银行的资产主要是（）。

A.固定资产

B.非流动资产

C.金融资产

D.无形资产【答案】CCV2A2X2W9O9A1A7HL6U3A9J2T2B9M9ZH5G4E7T4W8A9G964、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】CCY6U5O8W3H7R6T3HG7S1G1W6M10B9T7ZB1Q6L5Q1W4K1N965、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制订和实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。

A.合规风险

B.流动性风险

C.国家风险

D.战略风险【答案】DCO6Z2Q8N6Z2G7N10HE6K3U8J2A8N7E10ZT4X2E1U4Q7P6W166、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0【答案】CCM3A5M2Y1E10C2P6HC10N9T8X10C1W9J4ZP10T6O4E5G4I7A1067、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（）。

A.确定型随机变量和不确定型随机变量

B.跳跃型随机变量和连续型随机变量

C.离散型随机变量和跳跃型随机变量

D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】DCS4F4F1W2C1D3W6HS6J8E7J5Q1Z1I3ZF6N9T10Z3P6D7N268、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。

A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配

B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配

D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】BCU9B6V4T1F7R3B8HA2E4W4Q8J2Y10M4ZF8C4B3C8D7T10Q1069、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是()。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCC8K2P6T1K4P9E8HT6T8Q4W2J3S3F10ZH1K5T1K9N4E2Q1070、室外摄像机安装高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCH6M8S10E9Y1H1N6HX2U5M4X7S6V9B1ZA2F4K1T1H8N4E771、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCC4M8I9U5G10U9R2HL9N8B2P9C7R2B7ZO4J1H1Q6G10Q2O872、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）

A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力

B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】CCN5P9T9E9Z3V1U6HD1B3B7M8D2E6W3ZB8J10K6G1E7V2H173、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCV1U5R8U3J5H6R9HU5H5Q5W3U3N10S3ZN9E5G4N3G4R4F874、银行机构市场准入的内容不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.从业人员准入【答案】DCL8G8D2T3F6A10Z5HY2B6M4H9V1N8D10ZZ8B1Z7F3M10G8W575、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段【答案】ACF3Q10R5U7W8C9S2HC4F4S8L2X6N9O4ZW1R1W8T8C7K9C876、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。

A.保险转移

B.非保险转移

C.两者都是

D.两者都不是【答案】BCI4P3F1U8N6V8W9HN9B1J4B8H2C2O8ZI4E8Q3I1G6B6N477、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCV3K3Q1W6Y10D4X1HJ6T4N3J1V2Q2J8ZU5H6L10E8Y9T2M1078、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避所有系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCI2U1Z7W6X4I10I10HH2U9R8L5N5W6T4ZL9V7T9Z4J3H2Z1079、()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCG7V7T6Z7I10Z9O5HW6K5U6S7H3P5X2ZK8U7E2L7V9A6X280、不良贷款率的公式是（）。

A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％

B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％

C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额×100％

D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100％【答案】BCU9P3A8N10L6L7I6HL7K3J8N5U6W8Y9ZW4K8Y1U2K1C1A281、记录正确是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程

B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久

C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代

D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】CCV9D10X1Z9U9B5N1HR2B10V4M2X9D1A6ZE10W7H6U8C8M4R382、()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCG8O4B9G3C9V3F3HK10O9J8I3A10D6X1ZS3T7N10R10A2A3Q683、证券业存款属于（）。

A.敏感负债

B.脆弱资金

C.平均存款

D.核心存款【答案】ACH7I10M6U2N10N9H8HG2I8X7F9L10K5Z8ZH4B5O3J7M4I3Z584、违约的定义是()的重要定义。

A.权重法

B.债项评级

C.经济资本管理

D.内部评级法【答案】DCY4J3I3R4O5H10E7HT4O7W4Y5L2C6Q5ZB6C10W8C6P8Y1U985、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。

A.现金流量分析

B.财务比率分析

C.财务报表分析

D.成本收益分析【答案】CCV10S4W1Y2T2O8E7HI10T1H9Q1R3N7Q3ZI7H6M8O5V7T1X986、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（）。

A.要树立正确的合规管理观念

B.要加强管理层的驱动作用

C.要充分发挥信息系统的作用

D.要创建学习型组织【答案】CCL6Y10P1V6W3F3K3HY5K10W8K7F10C5F4ZO6T10N3S4U8Z10A587、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.吸收损失

B.降低风险

C.获取收益

D.提供贷款【答案】ACC7X6O1D6O2S1A3HL4S4N5Z7S2J8U9ZW6W3Q2T2N6O10W588、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCB2W7K3K8J7D4M2HU4E5E2A4P10Y3Z1ZR9S7V9U5Y10E1P189、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCM4M1Z2Z2M2L2I4HG5V4J10Q5N3T3T6ZK7W6D5F2F6Q6A990、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（）。

A.行业景气程度

B.政策环境

C.战略匹配

D.战略全局性【答案】ACO10N2B2G4Q9U9B10HQ7D1L7T5X4Y2M9ZU8K5Q4A6D8M7Z991、世界上第一个资产证券化产品是（)。

A.转手转付证券

B.资产支付证券

C.知识产权证券化

D.住房抵押贷款证券【答案】DCG10F1L3P8Q2R1Q4HD10O4P4J7R4D6M4ZW9V4X4O5D4V1H692、（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段【答案】CCY9B5O5Q1Y10R10B3HN4K10T8M7G8P5M7ZE9B7Q6L6C4U4M393、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于()的管理。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACZ4Q8Z1T1W10H8I3HC1Z8T8Q5N8L1W8ZR8P6B8K1O5U7H194、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS【答案】BCT1Q5K3K6W5Q8S8HI7F1D2J1X3C6I3ZP5S9Q8W8W2F10C1095、()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.便捷性【答案】BCI4K9R9G6X5R10P5HL3K10V4C7G5S6H2ZM4S6C4Q8N6E10E1096、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本【答案】ACM9L3L3W2J4M8Z6HB9D10K4C9N7C8U2ZG4P4N5Z5N9K5R297、推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，______只作为______方式的补充。（）

A.划拨；出让

B.租赁；出让

C.出让；租赁

D.出让；划拨【答案】BCH4D3G2M1O1W7T5HN6M4A2E4R1A5R6ZK6Z10D10M2F1S10O698、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】DCU5A6W4B8O6L2G10HQ5L4T4D4S10C2U10ZV7W3M9Q7V10V2L799、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。

A.全部交易账户

B.库存现金

C.部分持有待售组合

D.票据【答案】BCC7F8C3O7W10P3A10HJ2O4D10B1C3K1D4ZZ10V4S9N10N1E3I3100、伪造、变造多户头支票属于（）。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部欺诈

D.内部欺诈【答案】CCR7X10P3M9R4M3J6HZ4X7L4F6A7U2B1ZF3E7Q9U2F5K4W4101、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（）。

A.风险治理能力薄弱

B.薪酬和激励机制不合理

C.组织架构过于复杂和不透明

D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】DCX8E9S8V4Q7L9O7HA3F5W9W6V5T2G4ZP5C3Q1Y7M3V10K5102、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小【答案】ACX10P7S9E6E9R4O9HD9M2Z9B3E5W10U10ZF8D4Z3N6I1J2Q3103、银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.行业协会

B.政府

C.审计机构

D.商业银行【答案】BCK5Q2E4K1E4C1H3HQ8V2D8I7U5E9L3ZN8F7X6Z1J2J8H2104、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】ACN10H1J1V9X1U8W7HO8Y4E3R8V5W7J2ZJ2S3J5M7U5L3E7105、经常作为指导性的弹性限额是（）。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.单一客户授信限额

D.集团客户授信限额【答案】ACB4E9E10Y1Q4U1Z2HJ7Z1Z7N7F8T3V1ZZ2X6X8U7T1K9I8106、（2019年真题）（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】DCL2Z10W1E9X9D4O8HM3M10M4W9O8Q6B10ZN1E7Z10F4V7E7N3107、融资缺口等于(?)。

A.贷款平均额+核心存款平均额

B.贷款平均额-核心存款平均额

C.核心存款平均额-贷款平均额

D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】BCK3F1X10N8R5W2E10HW7Y2O7J1F1L5F9ZU9T1M2B7A6Z9N3108、影响期权价值的主要因素不包括（）。

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格

B.期权的到期期权

C.外汇汇率的波动

D.即期市场价格的变化【答案】DCV9P3G10Q7I5Q9P9HO3P3H10I6U2Q3Q8ZI5B4W2W10Y4G7O4109、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.声誉风险、市场风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCZ5V2R6F4V8U7G4HM5G7D3C6F4X5Z4ZN8Y4Y8Z8F9N9F5110、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】CCZ10B4X8G1T9K2R6HO10F8T4A5Z8R5I8ZQ1D8M5A7A1G5Q9111、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%【答案】DCV7I7L1D6R4A8K3HA9E3A6V7C6S6F8ZZ10N10U1J5G5Z1C10112、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCU3Y8O5D2H1X5J1HD4A6P8W8R9O10G7ZR2A5L1D4M7V1I10113、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCH3A4D8A7B4Z1U8HC1Z7U9D5V10D6X7ZD2R5F5L1G5S9Z10114、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产总额

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/负债总额

D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】DCH1N6F4L9I1S7J5HM7K8B7M9M2D7S6ZE4S7C7Y9X9X8O10115、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.国家风险【答案】CCA3F8P5W8W6V9P6HN6Z8I9E1U10L9U2ZQ9F4P3G8Y3F6M1116、（）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.融资流动性【答案】BCV4O2K9X2V9S6T1HK2Q3M9S4C1A10T6ZM4C6G5M6W4H1E6117、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.限额是有效传导风险偏好的重要工具

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】DCX6Q5J10F2H10U1O2HQ8W5X3O3L5A2L10ZG5M1I10C7V4H7W4118、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（）。

A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化【答案】ACB5C3C1G7V7K2N2HM6M3F10G4C1B8E3ZL10S3M9B9M8S6B2119、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限资金额度【答案】CCX2C8Y1G8I6J2F7HD8Z6G7I2E3V10V10ZM8A6C8F10A7V7Q6120、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是().

A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征

B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准

C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分

D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】DCG3C2K6L4K2J7Z4HN5S2G6B4N5D6C2ZZ2D2V8P3R6K2I10121、流动性比例可衡量银行()内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年【答案】ACC2A10U7M9D3V2Z2HO6C10T9M9G5I1P2ZZ4A2V4F5Y7Q5L10122、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％【答案】ACX10B8A5V5W7U10Y3HT1Z5K2R10Z2U5O2ZR3P4E3Y10S1C7F1123、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】BCQ5P1D8Y10J9P1C9HE2V6R10A3P9I10L8ZO6U6F4O5O10Y4J1124、不良贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACS2Y5C4Y3B6A2X1HQ9L3P4N10O2G9G3ZA10E4T3O7S4P4R7125、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。

A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险

B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失

C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险

D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】BCH7I9S9H9X2X2Z9HY8P2X10H5P1T3A2ZF5K9G6K1Q10E2Q8126、中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCD4X4H5R1Y1U2U8HI5V5O2E2G9Q3D5ZA2N9D5P3M2R1C1127、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险【答案】BCS5I7I5G8U10R7K1HE2T3S1C1J9Q3X10ZM8B7K2M10U8M5P10128、交易账簿中的项目通常按（）计价。

A.名义价值

B.市场价格

C.历史成本

D.公允价值【答案】BCK2H4U8P5E9P8N8HK4A5M10B1C9U1K2ZD3S6O6W5E6F2S7129、现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化。

A.每月参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每日财务报表定价

D.每月财务报表定价【答案】BCP6W4J7P10J2D3T5HV2Z6W4V4V1N1O5ZY4J9I8V9F10L5W5130、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCC8F4Q1L9B10C6T2HD5X10G10R7Y5R10Y9ZW6G5I9G7P5M3U4131、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】BCX9R7J7C8N7W10N5HP3O10J2U10F5E4U4ZG1W3B8H1D9L10I2132、（2018年真题）《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括（）。

A.公开

B.公正

C.公平

D.效率【答案】CCK10C6G10S8W5U1V10HT4U3K4K8T10E3O4ZT2G7B5K6P5G5B6133、房屋建筑安装工程中排水是（）。

A.机械流

B.重力流

C.动力流

D.压力流【答案】BCN4C7A8L6W1V10O1HF1X3L8X1B6H9D4ZE6V4J9S4U8J4B3134、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.明确战略发展目标

D.定期自我评估风险管理的效果【答案】DCW6V9Z8D8P8O5G7HG2X6M3L7B4N8M9ZB8Q10L9Z10C7F8B3135、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.信用风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】CCI8D5S2A5A6I8H2HF6Q6E10L9Q2I10B2ZM1F2N1Z7Q7U4H3136、损失数据收集的原则不包括()。

A.统一性

B.准确性

C.竞争性

D.谨慎性【答案】CCZ7X8A9E6Z2A6S4HF9Q2I9Q6T8P6A4ZF1T10B10D1E9L3I6137、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（）。

A.面值之和

B.账面价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】BCP10V9Z4T3L7M10S7HR3E2O2I9B4C9M4ZO5T3F10R10H10J9M5138、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（）因素的敏感度。

A.股票价格

B.汇率

C.商品价格

D.利率【答案】DCZ4M2L4T4V9T9X3HK7C7I8T10S7M3A6ZK9Y3D7K10Q6A1F8139、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％【答案】ACC5V3S7R1K1B3B7HJ9R6H1H8B7V5S3ZQ9J4M3O1C10M1I3140、核心存款指标的计算公式为()。

A.核心存款/总负债

B.核心存款/总资产

C.核心存款/贷款总额

D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】BCI5F4B5P4R2F10B4HH4R4L5L9U6D8N3ZI6N3F3T2H7L1M8141、商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是()。

A.建立多层次的流动性屏障

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.提高负债的流动性【答案】DCZ6H3U3Z1X9D7C5HC9M4V2F3E1W2A9ZH1T3Q1K6J10V2T9142、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（）。

A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关

B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配

C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险

D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】DCO8O2L6W7M2H2Q8HY5R3F3B5G5F10Q2ZF5L9T8O9O3Z4T4143、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。

A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险

B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生

C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】CCQ8Q1N8G3W9H1H6HM7T8J9K1F5H6B4ZF4J1G1T6E3V6H4144、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。

A.证券业存款

B.居民储蓄

C.政府税收

D.公共事业费收入【答案】ACS2P9S7I10R6T10L2HE6M7E9F5X8T6K2ZD8M3R7G3E2A4O5145、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.改革信贷经营管理模式

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCY5A2E3N6I9E2U3HL2N3V6M5D10O8K2ZV3K5W10Q2R7Q1W9146、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是()。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额

C.违约风险暴露只针对银行的表外资产

D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】ACC2U2T6Y7L7R6T4HU7A10W1P2Y9Z1S4ZX9I1V8N3A4R1C8147、（2020年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备【答案】DCK10W1S8M9D7V9W10HY3H3J5U9H1J10O6ZS3R1X2Y7E6Z8M6148、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCY8M7J6Z8T2Q6P8HX3P6L7U2X5R9V2ZM6K1I10N8U9J10N8149、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。

A.实体公正

B.监管立法和政策标准公开

C.监管执法和行为标准公开

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】ACN8A10N2T9Z8S1P9HP7U3W7S3Y8K7V5ZM9J7L5W2H1P6K7150、战略风险管理的基本假设不包括（）

A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】ACZ7T4C1D6Z4B5W1HY9N9S2Y9X7Y4N3ZE7L1E8P6V7T5D6151、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权【答案】DCL4U6C7G9P8Z8S6HU7G2O8X6I8I7I8ZX1G7O1B10R10M6B1152、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（）。

A.战略信息

B.策略信息

C.业务信息

D.反馈信息【答案】DCG9L2C2S3D8Q9H5HM4D3V8M3B4S1B10ZM10W10O8J7S2H4U2153、合同工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCC8N10I9R10N5W5B5HP10H10A1J7Q5Z6J7ZH7B1K1B10U8C9I1154、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（）。

A.方差—协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】ACB5U7Q4S5X5N3O6HO9M10O6Z8T10G7V8ZU7Y8M7H1A9K9Y4155、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％【答案】BCV3Y2V1A6M6N9C4HR4H6G5E9G7A3U10ZY7W10F2I4V8S2G9156、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACM1U3T10H9M3O1R8HC2B2W1Y10E9D9L5ZP8B3L8J5W2G6J6157、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。

A.销售净利润率

B.资本收益率

C.资产负债率

D.权益增长率【答案】CCY7V10N3J5K4H6B4HB9Y10W9Y7T4L9D2ZK2D8S7Q8V8M2G7158、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。

A.一级资本

B.零容忍

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本【答案】ACL6Q6K3O10A3F8E7HL5J7W3G3T9E1L5ZD8M6N6L7F2U5L9159、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCV2P4E6K5L1D10A2HY4W1R9N7R5A1D9ZP5P6Z3Q6Y6R10Y10160、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能确定【答案】BCY4Z1S6B4D4U2W6HD3X9P4Y2Z5X5T6ZI10U3O9H8S2T10T5161、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。

A.呈水平状态

B.变得陡

C.呈垂直状态

D.变得平滑【答案】BCX6K1J7A9Z5E4K5HX10H6G4K3C9P4R7ZO8O3C1X2W3Z2C6162、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCC5O5B9T7E8Z9J9HY1K1K8X1Z10Z1Z5ZP1B1Y1X3M2K8E3163、以下情况说明商业银行流动性强的是()。

A.流动资产与总资产的比率低

B.贷款总额和核心存款比率高

C.核心存款指标高

D.贷款总额与总资产的比率高【答案】CCF6F1J10Y9Y5K7J6HX7W9E7B3X3V4K1ZX2R8E6C2Z5U8U2164、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。

A.单一风险

B.简单风险

C.复杂风险

D.多元化风险【答案】ACK6Y9R6Z7V1U8J10HW10J2R9D7U1U6O1ZL7H8R5T3K1D9N7165、关于资产证券化，下列说法正确的是()。

A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点

B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的

C.有利于分散信用风险，改善资产质量

D.以上都正确【答案】DCH6J7W3O4L2U8Z2HQ4S5B10M3J7U1A7ZR1C2V9D10T3P2K9166、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的()。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】DCS2C1Z3K2E6H3X10HX6E7X9B3X1O5Z2ZY8L9R4O6F2U5K9167、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。

A.40%

B.28%

C.22%

D.10%【答案】DCF8K2E3N6I2D6Q5HG8J8D8U1P9U2D9ZY10O6P1S1Q2N7B8168、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（）时，说明风险较大。

A.75%

B.80%

C.100%

D.150%【答案】DCC8A3C1T2O2Z10B8HI9L4X3V4C7T10Z2ZQ9P10C6W1V4F9G3169、AMA是指()

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCD4C3A4J10A1O1U7HL6T5F10M2Q1I5X1ZX5Q6I2H10G2W7I7170、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.企业社会责任

C.领导能力

D.战略发展计划【答案】BCT1P3C2A7E10I3G2HJ4O6L5L2L1H1X3ZH4S6V6V6U7O5Y1171、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。

A.低国别风险

B.中等国别风险

C.较低国别风险

D.较高国别风险【答案】BCW2F7J6E8F8A3E4HX9I9Y4Z5M1V10O2ZR1T3E3I3U5R10I4172、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCG4Z3Q6D5J3G3H9HY2Q9N10P6B6D5G1ZV2C3Y2B2J5C7S9173、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】BCG7D5V4Q6S1A2V4HH10F4O1A7N10R2F9ZN1V10T5S9X7V9C6174、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.资本充足率

B.经济资本

C.存款保险

D.存款准备金【答案】BCG2F6I5X1Y6C7P3HI8S4N9R4A9J10Z3ZX4F2Q4H7W2Q5H4175、损失数据收集的原则不包括()。

A.统一性

B.准确性

C.竞争性

D.谨慎性【答案】CCK4E5S4S10L9N9C7HI2K2C8A1J7E8S7ZR5G8L5K5E10C5W3176、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易【答案】BCQ9Y8D3P1M5U4M10HL6B5D3O5L9W1Z2ZN7E2R5F8T10V10H1177、①购置和建造固定资产、无形资产；②机械使用费；③支付的滞纳金、违约金；④企业赞助、捐赠支出；⑤劳动保护费；⑥施工措施费；⑦国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】CCC9Y4F8P5H6U8Q5HX9E9N10A6Q5Y5T1ZB3U7H6P10R5G9K8178、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（）。

A.从高风险品种调整为低风险品种

B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种

C.从周转性贷款调整为项目贷款

D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】CCM9Z5X9X5R8V10C9HP8U1X8G2A1Y1Z6ZN5U5X7O10X6S5M3179、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一