2022年初级银行从业资格考试题库通关300题含答案(河北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（）。

A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度

B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度

C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度

D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】BCQ8A8V2S6F2B4F8HL9C4O6A2S4K1M10ZT5U4X8Y3Y5K7U62、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将()；市场利率下降，银行价值将()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升【答案】DCC6N3F9L9P3C7K9HJ10A3D10S6K6Y8M1ZI2A9X8H5N4I8B73、下列风管材质中，不属于金属风管的是（）。

A.普通钢板

B.铝板

C.不锈钢板

D.玻璃钢【答案】DCM7G3C4W10C7Y8U1HG8A3S6A1I10V3S7ZQ1O9G10C7N6W10N24、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（）。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险

C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】CCY7J4E2Q2Q5B2M5HZ8I3O6A8E7X10R8ZE5B9Q9J2J6V9W35、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％【答案】CCI6U5O8A3U3N5W5HA9I10Y5U1H3I2C1ZW3Y9B1K2J9N5W46、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。

A.土地使用权的设定登记

B.集体土地所有权总登记

C.土地用途的变更登记

D.注销土地登记

E.土地他项权利的设定登记【答案】ACV8V3O8D1D4Z4K7HQ7R5I8P6B7Q4X7ZH1A2U4D10J1W1L37、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】BCZ3T1D7J10N7F9U8HT2A7M2K10W8E3C4ZN1M10V2O2C5X3H18、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】ACI3R2Z1Y2S10P4V6HI7H1X2M8K1Z1R10ZZ3H7K6S7S5O8W79、查封、预查封登记的申请人为（）。

A.土地权利人

B.利害关系人

C.土地管理部门

D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】DCP8V4N6O9L1R2A5HC10V1F10P1J10F7B8ZH7C4B6U2W8B4C510、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈风险

B.产品设计缺陷风险

C.外部欺诈风险

D.业务外包风险【答案】CCW3O4O9Y9B4M9U2HY8O10D4D8R5Y3S1ZH9Y3U9H8D4Q10A211、股份制银行的流动性储备分为（）。

A.二级

B.四级

C.五级

D.三级【答案】DCX7W3X7H6K4E2C7HY3N1Z3J2H9O7Y7ZQ1K7W10D9A2J7L812、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（）管理领域。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACR1K2E3T2G9F10M2HS2F7U5P8Y1R6L6ZO5M7A8U8H10E7U813、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。

A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金

B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金

C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金

D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】DCT3Z2C5Y4K3A8G1HV7A1X5J2H9R6C4ZJ10W3P3R4Y9D3H1014、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】BCJ6O9T9V6A4Y8V4HV8S2T8C6C7B1T5ZI5Z2P3V8A7W2J515、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】ACQ4V4I1M2F6M10S3HO8C8A10E9N10J9V4ZL1D6N7B9T2P10Z216、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（）。

A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据

B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务

C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体

D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】CCJ1Q9Y7K3Q2G7Z3HZ2H2G7F9Z8V4X2ZH1S8B10W2Z8U3S717、挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】CCQ8J8O10T8X2Z4X3HV9K7P10G9G9I4X3ZI7E2U3H6S5E5Q218、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（）。

A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】BCG1V10L4B8M7G7J9HV1F6B3R8O4S5K8ZR4F3U10Y8Y5J6N619、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】CCB10V8M4X4K3L10Z8HZ5L6D4O6L2F1W8ZF7T10V10H2L5W8P420、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（）。

A.国别风险、战略风险

B.国别风险、法律风险

C.声誉风险、战略风险

D.声誉风险、法律风险【答案】DCD9N4L4Q3X10B7N9HR4A8Y10C3M8Q1Y4ZQ9T9K1J3I4W5F221、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（）m接缝平均不大于（）处为合格。

A.120，16

B.120，8

C.100，16

D.100，8【答案】DCY9D3J4X4G9G9T3HC8A6D8G3R10R3Y1ZD4L1I5V8Z5E9U622、在《商业银行公司治理指引》中，（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCP4H7X9Z9F10N5E2HU7C7J2K10Q5X6K2ZA6L10H6N5K6L3O323、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（）。

A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险

B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险

C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高

D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】ACA6S7W5X3W1E8F8HN3S6V2K8W4Q9S7ZJ1F8D9X10Y9A4M224、下列计算公式中，错误的是()。

A.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

D.存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％【答案】CCY4G8A6I10U6L3S6HZ5P7V2B9Y3B2M9ZI9C6E9T6H6Y9L925、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。

A.客户所有者权益越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户信用等级越高，限额越高

D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】DCO6C10L5Y8E5K3N9HS1B8S4N4G7Q9H9ZB2T5G1E10B9X7P726、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（）资产规模，杠杆率指标会相应（）。

A.缩小，下降

B.缩小，上升

C.扩大，下降

D.扩大，上升【答案】CCD1D3E2M1J2H1F1HC5B2P4Y4A8G10H4ZR10S1G7N6E9B6L127、（2018年真题）商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构【答案】BCG7H2O6P5K8V5Y1HL10X5I4G9F8U5R10ZJ5B3X10L3R4O8V428、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。

A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断

B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻

C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用

D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】BCJ1A7C6Q2H6S7O1HD8Q3W8W3L4I8X5ZE6Q9T3D5S3C9H229、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACU4Y6B5G8D10B3Q10HP6X3E8B9H4K4M6ZO9L1S3Q3T3Q1U530、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（）。

A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平

B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机

C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】DCH7N1T2W7X1C6I6HM4C3U5G8J5U8O1ZG10O5V4J8J7R10G331、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法不包括（）。

A.持续期分析

B.期限弹性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCV3A8H7N4E5K5Q10HY3M4H5O6P2J10Y8ZY9C9W4X4F1W2M532、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理【答案】DCD5J2M1L2E3J4W7HM8V1N2Q4B9U5W6ZX5Q4B2L5W10F1C233、挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】CCU2J10U4V1L7I1F3HW5Q1I8U5Z1R9K5ZO4U4D6B9T1D2B934、根据《中华人民共和国土地管理法》的规定，中央国家机关使用的国有土地由（）确定登记发证。

A.国务院

B.县级人民政府

C.省级人民政府

D.土地资源管理部门【答案】ACL6Z3V7C4X10L9S6HO2C3J7E7Y3V6P2ZH5F6X8V4C8D6F735、银行风险中的“终结者”指的是()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACG5F3R3Z4P9Y2W5HY3U10V5J4P3R10I2ZQ7U1K6Q7C3Y4M636、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。

A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利

B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制

C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限

D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税

E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】BCL8H7S6S6X2W1J4HR8C6D6H8C8G5Y7ZQ3H9G1T4Q3W3N537、()对战略风险管理的结果负有最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.公司治理层

D.董事会【答案】DCC10R3Q6A9E6R5X4HS10W10L3W9S6N8A6ZB6M2N6S5W8R8V838、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的()、哲学和价值观。

A.风险管理策略

B.风险管理理念

C.公司治理结构

D.内部控制系统【答案】BCP10V9Y6G7Y6Q10G1HJ7S9V10X2M2C6J9ZY9D9U7I7S4G2D739、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】BCE3X1A10P10S9J10N10HR4B6I8D9Z10Z4P9ZA4W1H5A6P10A6I640、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率【答案】CCW8G9L9Q6Q5T5U6HE2L10M2E10E2S7J1ZV2C10G6E2Q2P6A541、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。

A.销售净利润率

B.资本收益率

C.资产负债率

D.权益增长率【答案】CCG1S5C3O10V9E4L6HR2Y3R10U6G3O3P10ZQ4Q4T1I3K7K8G542、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCP2B7B10I5X4K6G4HY8E7I4K1L5W6L8ZC9P2M4B8M6Q1D843、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】DCG2Q1W2F7N3Y7I6HW2Y10S7F10K8E7A6ZP2B5K5Z3K8M1E144、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。

A.属于静态指标

B.包括流动性风险指标

C.衡量商业银行风险变化的范围

D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】DCP10L6T5F3P1C4V10HC1Z5Y7M1H7V6M7ZU7E6K8E7U1F4K545、()是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.风险价值【答案】DCA4S8M6N3A3X4N1HM9D6J1U6I5T2G7ZQ5Q6Y8A3S8B10X246、《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.监管资本，高级风险量化

B.经济资本，高级风险量化

C.会计资本，风险定性分析

D.注册资本，风险定性分析【答案】ACE10S2P3Z8K9R10F7HS2I8Q3G5W5A3Q6ZP8H1L5N10R10Q6R1047、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于()。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.代理业务【答案】BCS10R6F5J9E6B9J1HS5U7E5Z9H8P1H3ZD10Z6M2Z10P10O5P448、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】DCI6P5A2Y8I10V3S10HJ7U2H3J8N10B10Z8ZF4Z3N1C8E2F5G149、根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。

A.当前

B.一般

C.极端

D.过去三年平均【答案】CCI5Z4Y1I10Z3Q9U3HB3X6N9P2W1S10I6ZZ4X10X5L8W1J4H250、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。

A.缺乏统筹管理

B.个人信用体系不健全

C.片面追求贷款规模和市场份额

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】BCR7W7I1Z9A3E1T1HP4G2W3Y7X1T4A2ZI8X9M5A4P9T8V851、经济资本主要是用于规避银行的（）。

A.预期损失

B.消耗性损失

C.灾难性损失

D.非预期损失【答案】DCC8X10U4L2O4S9C4HM7D9I5E1V2Y8N6ZN9L9Q9E4C5J6R752、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A.监事会

B.股东大会

C.首席信息官

D.董事会和高级管理层【答案】DCZ4R2D1I7Y4L2V5HU1B10H4W8E6S10X4ZM3X1V10F7C9H8O953、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。

A.效率原则

B.公开原则

C.依法原则

D.公正原则【答案】CCD9G9C9O6X7H3D9HN1G3Z9Z3K1R2A1ZI10S8V8Z4C3L6W1054、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCG8G1U8Z4N2E6E10HW4C6U5N5A7Z1G8ZD1X2Z10O3X6B5Z655、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠杆比率

C.流动比率

D.盈利能力比率【答案】BCU3I2V1E6W6D2Q4HF5F9Y6H4L9Q6Z6ZM10M8O2P10Q7D4O956、在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。

A.25％；50％

B.25％；100％

C.50％；75％

D.50％；100％【答案】DCI3X5N7I5K5E1Z5HD6Y8N10D3U10J1V1ZI6P7F10J9E4O4Z857、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】ACP1E4O4M2C9K3V1HA1R2F8A6C3N5V7ZL4C9P4U10I2H5W258、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】BCR7L6P10J2K9I3K2HK8J6M2H5Y7A10F7ZL9N2E9R4I6K4B959、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（）。

A.行政方法

B.经济方法

C.管理技术方法

D.其他方法【答案】BCF3D7Q3A9Z3X1V5HU1D6P2G7G2O7H4ZH1X3J8T10P9I4D760、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。

A.由各共有土地使用权人分别填写申请书

B.按宗地分别填写申请书

C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表

D.应当由当事人双方共同填写一份申请书

E.审批表以宗地为单位填写【答案】ACO2A3V4O6E4D6W9HL1Z2B9N5B9T7E3ZO10C10C9F5T4K6J161、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。

A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备

B.在利润分配中计提的一般风险准备

C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备

D.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】DCG1U6V1K2Z9B10C2HV9U5Q8X9O2P6G1ZO7R9U1F4T3F7B362、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG风险中性定价模型

D.风因果分析模型【答案】DCN3J3D9W1B8M4A3HB9W10I10Y8T3P2Y3ZP3S1M7I2Q7G6C363、中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCP6B5I4A2L4A1X2HM10Q9M3G9F5M10B2ZE10U5L2C8E3S4X864、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCA3F7W1Q4L2L10A8HA4L3P7H4F3E8S7ZL7K7H8F6R2L6K865、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。

A.存贷款基准利率

B.存款准备金率

C.票据贴现率

D.市场收益率【答案】ACU4G1B8R4F8A7H4HH5H6Q6I4K5S9R3ZW4E2X10Q6M2J7E366、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律。

A.高风险低收益、低风险高收益

B.高风险高收益、低风险低收益

C.低风险高收益

D.高风险低收益【答案】BCD1I1P8Y9T2I5A10HE6F1E5F5S7A10P8ZO8F2R10A9O6M7B1067、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.机构法人

D.企业法人【答案】ACL4M9J8G4U2D1X9HM8H10I8U10Q3T2W5ZK10H7G5X6M10X5I968、“5C”方法属于（）评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法【答案】BCK10M1Y2X3A9L8B9HK5E6T5J1G5R8U6ZQ2H7U7O3Z6M1N269、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。

A.执行、交割和流程管理事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】CCD8U10M9B5K8J10R7HP4E5U9C3C5X4H6ZY6O1D8B10X5Z1B370、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCL4C1X6I7A4M10C5HN7D1Y7D9H1Q7U1ZB9E1X7F5M3V5T771、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好

D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】CCM7Y7S2H6Q5L4X7HQ7U9O5J5C6M1I10ZN7O10B1I3L7X1D972、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】ACH7M6K4X10G1H10X3HP5Q4T1T4I4D4M7ZY10D1R2Y2R10F1W1073、下列不属于常用的市场限额风险的是()

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额【答案】DCT10Z5L2Q3X6B8P9HT5L8S6I9Y2U1G6ZZ4G7J7F3N9I5F474、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。

A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】DCE3K3V1J4D6O5O8HT2X7D1J6X6S9M6ZB7H7D4F9A2H4K675、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.信用风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】CCE2H3G3C5N4U4N1HQ6T8N7P3T1N4N7ZF3P1E3P7B9C8N776、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。

A.行业风险

B.品牌风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】BCS9I9L6I3Y4T4R3HB5X7W8F5K5E8F1ZK1K2D3D6X5V5V277、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。

A.非系统风险

B.管理层风险

C.系统性风险

D.个体风险【答案】CCZ9T9N7L7F3X8I9HY2J7S4U2E7O6T2ZG8H6M6V4Q4P5S178、商业银行负责操作风险管理的部门、（）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。

A.承担主要操作风险

B.承担次要操作风险

C.控制主要操作风险

D.控制次要操作风险【答案】ACY2G1H1I7G9P9V10HJ7F4G1G10O1R8Z1ZF3T9N4K9W9E9E279、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括()。

A.市场

B.银行

C.监管机构

D.客户【答案】DCW8C2I10V3N4Q2D8HJ3O10E1Q1V1T4V10ZJ3O8R1Y6J4K10W680、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）

A.个人客户评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.主权评级【答案】BCF8U7O9Y9I1H1V1HA6K1J10P9R6C3Z8ZB8V5Q2P1R5I2J881、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力【答案】DCL1Z1B5O10I4G1G7HY2J5S1I10U6Z6P10ZR2N6H4T4W1T5B482、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次【答案】ACY5C10G1T5L4C6B3HQ8R9M7X9L2T1E2ZA4S1A3U8G2F9F283、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态【答案】ACY1P2P7F6D10U7V9HZ3R2Z10Q6D2L6L4ZR2Y3B7L9C6Z9X384、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。

A.战略目标和战略方式

B.战略目标和实现路径

C.战略目标和实现方式

D.战略目标和战略管理【答案】BCK10U3R1G7N7X8X7HU6N3L5T6M2J9Z3ZZ4P5A5S6S8Y5Z285、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。

A.银行账户利率风险计量

B.银行账户利率风险控制

C.利率预测

D.风险资本限额【答案】CCR5A8R10Q8Y4O4P3HQ8H6A3E6P9D1C7ZE9N7R4I5R1X8C686、（2018年真题）（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】BCM7K5Q7F5X3T5Y9HR7J1R8I6Q3R10K3ZQ2X7R10L6R5Q1E687、下列关于定金的说法中，错误的是()。

A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】DCS8N10L6K3P1P10N9HB2D8E1J7B9N7P6ZV7S1T7Q1C3B9T888、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（）操作风险点。

A.人员因素

B.外部事件

C.内部流程

D.系统缺陷【答案】CCY3O7J5U5I8T5Y7HR2B3N10G4O10B5B4ZY7Q4P7K3W1G3L889、良好的()是商业银行生存之本。

A.声誉

B.财务状况

C.人员素质

D.组织结构【答案】ACO8Z1M4P1X3G8N3HE1U1H5L4R5X3E1ZB2A9O2T9V5T9S1090、在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。

A.公允价值和预期价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值【答案】BCO5X8A5J1V4T3U8HF8Q7J8Z8L7O10E9ZW9T7T3E4I8C6R291、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为（）亿元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8【答案】CCG4G3J3F2J5Q6A10HL9L2A4U10O7O2L8ZN2M5R5E5A2C3Y992、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。

D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】BCK7V4I9J8B5F10M4HC8D9R10J7O7Z10B10ZZ4X4S6S2A4G5B793、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACW2P9K3L7D6N4P10HW5T5U2L9C3F8H2ZJ6E3A5O10E1K1U294、根据（）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACF5H2D10M1E2F7P6HK7C8S4R4H4N9W2ZU7L5G5P8P4D1D495、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险；【答案】DCW9V5Y9S9D10S9P8HZ1H3K4B8I2P9W6ZD2V3V5A7C4K9Q496、下列（）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。

A.非交易性头寸

B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率

C.交易性头寸

D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】CCK7J6G2B7F9M3N2HO8L6E3U7L7Y8X6ZS2T9H4L8F3M10Y797、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算()，该项资本要求为风险加权资产的()。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%【答案】DCL1R5U2J2H9C10D6HZ10L2V8J10X4I2E7ZX5P7R4N5T1L4K398、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCQ8Y8B9T4G7I3E5HG4D5A4E4Z9I6N6ZW3L6V6C7U3N4G1099、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。

A.内部数据

B.外部数据

C.一手数据

D.二手数据【答案】ACR10R8G8P4P5P9D5HV4Y6N9X6M10X1V5ZJ5V2D9F4R9W7I5100、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年【答案】DCW3R8Q8H3P7Z7H4HC5O7A5L6Y4R9T7ZT4I5P1S5V8Z8S6101、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】DCC8A1W4U7O10Y10B6HH6S4M9P10G5T5M5ZG9D4N2M5D10M8F5102、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现

D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCR1V5L9Z2F8K4S1HT7J5G7Q8H4W6M8ZU7F7E8M10K1A9R10103、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。

A.可规避的操作风险

B.可维持的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】BCO6E10D2D10F4Z6C8HU3P1B8O1M4A9W3ZU10A8I1Y9G4Z10G7104、下列属于货币期货的标的是(?)。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.币值【答案】BCR5N1W10L5N1M3G1HB4W7P8R5C9P3J9ZF2X9H3I7Z1B1L10105、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（）

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】DCD10V5Q2Z6A1X7P9HX7P8R6O2M1B1R3ZR4X5J2A4D6V9N6106、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】CCT5W9R8V4M4X4J7HS10H4L2A6F9I9D4ZQ6O5G9Z4C5P6T4107、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。

A.董事会

B.高级管理层

C.首席信息官

D.信息科技部门【答案】CCS7M4G6C5M1J6P7HY7V4O8C10G10E10K6ZD8J8K7W4E10A6W7108、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（）。

A.连续3年消费价格年度对数指数

B.实际汇率变量

C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比

D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】ACD3C6A8X2B7Q1W3HY8W9T9A5J5P4F7ZA1U3O2M1L6X7N7109、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】DCM9J5W2G5C3S10B10HH1I3F6B10R5T10D8ZI3S6L1P6Y1D6D1110、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（）。

A.能预测突发事件的风险

B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性

C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响

D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】BCQ2E1J1H9S1L5V2HA9L7Z8B6Y2D2B1ZD10Z10E6G10L7D1B6111、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸【答案】BCQ1L5U8M7T3Q3D4HP4G2B5I4M5V6L5ZD7N8O10O4F3D1E1112、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCW10G3O6T7Y9F4Q2HE3C8B1B7H3D1N6ZK7H9B7B8P2L8B2113、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCV3F4P7F7L6T9S8HP6H2Y6Y3R6T5G10ZY3D4V2G9X6Z10Y4114、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（）。

A.战略风险识别

B.战略风险规划

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCN8Y9A5F10I9R10Q1HS6A6A10W7Q5Y2R3ZN10J1B7D1X6M3P6115、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（）。

A.控制派生风险

B.人力资源配置不当风险

C.系统性风险

D.操作失误风险【答案】ACS7Z2E6M7Y4D4J8HM2S4B7U2G10U1I3ZO1H10J7C2U10N4B5116、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。

A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

C.各商业银行的战略目标是一致的

D.战略目标决定了实现路径【答案】CCR6E3I9K10Y7C8J7HK4W10Z8X2U3U2S5ZV4O2U8R10K10G5T5117、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是()。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张

D.维持市场信心【答案】CCF9E7A4N9M7N2P8HC2M3B7U9X9B5A3ZE1K7H9W6K6H10E3118、()又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCY7Z4E7D2C1J1N8HI6T4W9L8O5H7M4ZL7K6M3N7M5G6P7119、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）

A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式

B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化

D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】CCZ4G1I9A2C7U8P3HZ8N5R2J8Y1E3E1ZV3W10B6G7O8Z2H10120、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。

A.由各共有土地使用权人分别填写申请书

B.按宗地分别填写申请书

C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表

D.应当由当事人双方共同填写一份申请书

E.审批表以宗地为单位填写【答案】ACM3K8T4H6X4M2B10HQ6Y4J10F8K10Y9Z6ZM1H4K7G10W4G2X8121、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.优先股及其溢价

C.盈余公积

D.实收资本【答案】BCC2B9X1J9P7U8S6HT1Q6P5R7Y6S1U5ZY5X10O6N1H10A7S2122、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流【答案】BCI7Q9Y2K7K4R2O7HG7B5Z6O8D3I4A4ZJ10M8Y1M2N9V10U6123、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.预测模型

D.违约概率模型【答案】CCU9A8K4V6Z7N7E9HI10N5R10B1X6F7P3ZK9Z6J6W9R9P9N7124、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACP5W2B8S9K5H9B1HT5E1E2P10P1J4T4ZN5G9T10K10N1M5C7125、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在单位的盈利情况

C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力

D.借款人的可变现资产情况【答案】BCZ6V6J3Z3X2D7C10HD3X10B1W6Z5D3U8ZJ9H1W4Y6A9U4I4126、下列()产品线的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售银行

C.零售经纪

D.商业银行【答案】DCZ10U7G8V5B10Q10R4HJ9A2U8D1I7D2Q2ZO10K3M1M9S3R3M10127、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.实物资产的损坏

C.对外赔偿

D.信息科技系统事件【答案】CCP6V10D6V8S4Y6C8HH9O6O2O3W7Z6R3ZR5Y2D3C2P10F2U5128、下列（）不属于汇率风险。

A.国际收支

B.通货膨胀率

C.投机冲击

D.期权性风险【答案】DCN7I3E8I6T2E10X9HG8H5X5O8C1L7V4ZN9L9P9Z5B5Q7W1129、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门【答案】DCD4F6Y10D7K8W5F8HM2P6I9F8F9R3L5ZT9Y7A10X3J10E5M7130、锅炉安装的坐标允许偏差是（）。

A.5mm

B.10mm

C.±5mm

D.±10mm【答案】BCF6L1B1U2P3J9R3HG9Q2A3V9V2J5N7ZL5Q7E9J2N10S1U3131、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明，以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施【答案】ACZ5L6P8W9Z4E2X2HV2K7U8Q10A10Y6I5ZA7J4C1R7T6I4G10132、账户管理属于（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACK9G8T9E2E4F9O9HP9C10J7Z4Z7Y5U3ZF5K5V9G9E3T8J1133、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】BCY3U8Q9G2T5G10B8HX7C5X8K2X3L10Z8ZQ6P9X3G4M7K5W2134、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性

B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门

C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行

D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】ACE9P5A8S2N9A2K9HJ2G6U3W8V9V10F10ZU10A9E9W7N9C9R5135、战略风险的类型不包括（）。

A.产业风险

B.技术风险

C.竞争对手风险

D.信用风险【答案】DCS10L7L6M7Z3Z3S3HI9W4M10J3M7N1W9ZJ8E2N6K8K2S10O7136、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团【答案】CCD3G4A3F10G1C10E1HD1S8L1W9A6C1U7ZS4M9Q3X9M7A1Q5137、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问【答案】DCK7C5Y6V10N6B5J8HU7Q10K5H8S3W8E6ZN5S7J5I10B3J1R7138、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。

A.买入一份看涨期权

B.卖出一份看跌期权

C.买入一份看跌期权

D.卖出一份看涨期权【答案】BCA4H8Z4R8R3Y3U6HK9V7M1A9M8B4K3ZX3R4S10Z9O4H10Q2139、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】DCD7N9D3D5B5Z7E6HI10V7L9X9C8Z2T1ZP8N2B6Y9S10G2B1140、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿

C.风险转移只能降低非系统性风险

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCI10J2T4J3X3V9T7HV5K4L10X4O4A2O3ZN8K6S5D3G9M3C8141、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。

A.解决表面问题，不需深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCE10X5P3J4F1V2G10HO9Y5J1J9E4A5K10ZC9D4A9B7C2Z2S5142、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。

A.国家风险

B.市场风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】DCM9Y5Q9A6N9C2S9HT7T10U9D8B4E9W6ZC2T9G7G6I10S2J7143、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险【答案】ACR6L1M10W9F3T8B10HD7W4E7Y1V6C2D1ZJ7H3Q4J3R4U3N2144、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCK1S9H9K10P1Q7W8HG9V8K4X4S7P1T2ZR1X6Q4M1J10P10I7145、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。

A.CreditMetriCs模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCI6S9S10Z9U8C10G3HH5R1V7K2F5J8N10ZB2X10I4I3V8C4Z4146、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCI9C8O9U7I9N5S4HX5X1B10Z3W10O5G8ZA7O9X10Y3B7G8Y2147、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（）。

A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价

B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式

C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计

D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】CCQ4O8M1Y1S3L9X7HR5Z8S1M1E10M6X1ZA10L1X6K7X1V2V2148、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.做市交易形成的头寸

C.代客买卖头寸

D.自营外汇交易头寸【答案】ACM8M5A6S1X4D2X1HJ6S5S9F7E3O9O7ZN5W1C10G5V9H2V2149、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCZ3O9V5J9T1J3X8HG8L4Y9D9S6Q1S7ZX7Q1S5O6H7R4Z3150、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％【答案】ACV4T4G6L10T1M3F7HE3I9N4E1V1A4P2ZA6H5O4U4G1J4L6151、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款结构进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批【答案】ACA3E5B3S1J4C4B9HL8H7I7T8T3T8V5ZR4M6T6S2U9J1U4152、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈风险

B.产品设计缺陷风险

C.外部欺诈风险

D.业务外包风险【答案】CCX5C9W9P2T6U10V8HC10L5C6A8B4G9H3ZS8T4G1A4U5U9V3153、外部欺诈事件是指（）。

A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件

B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】BCO5N8Q7C7S6R8I9HX1A7E8Y7I1Z5P5ZC8C1L1E4C5F8U10154、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】DCZ2J2K4F4Y1H7M5HX8P5F2N7J7J8R6ZH8Z10E1N8H9X8M3155、安全生产中规定，（）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】ACD3W10X5A7W10P3Y2HU4Q8R1Y10P9D7U10ZG3W1F4M4M9Q10O6156、操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.合规风险

D.战略风险【答案】ACC8F5S2J4A10Q9Y10HK2Z3G8E1U8C9E9ZF1R8Z9O4V1Y6V3157、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】DCY1O4E2U10Q8T9H1HD1C5W6D10O3U9H1ZB10B7O10Z7V1W3N2158、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。

A.提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.维护良好的客户关系

D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】BCH5L7U9L3Z9P4N5HE3R6J9N4I3D6Y8ZF5H10E2A5H5E8A7159、（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险【答案】CCS9I6E5F7Z4N4U7HC1T2D3Y4Q6H7Q10ZF9D10S5B4E2G4E3160、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。

A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序

B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果

C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告

D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】ACQ2W7K7O2K8T3M1HB1B9Z7V2X1W5R10ZY1Z4D6A6S10Q6Y7161、行业经营风险因素包括()

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCV6X10A2R10I1R6W8HE8F8B7I8O9B2Q6ZG4J1T8P1H1X9P8162、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是()。

A.流动性比例

B.核心负债比例

C.净稳定资金比例

D.同业市场负债比例【答案】DCH9E4Z10D5Y2P5Q10HG9N1E2N8A5B3F3ZI6R