2022年青海省中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库附答案解析

《中级银行从业资格之中级个人理财》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金【答案】A2、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（）。

A.定额时间和休息时间

B.有效时间和损失时间

C.必须消耗的时间和中断时间

D.必须消耗的时间和损失时间【答案】D3、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】C4、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。

A.转移风险

B.分摊损失

C.损失补偿

D.融通资金【答案】C5、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养老金请求权

B.股权的分红款

C.专利权中的财产权

D.自有住房抵押权【答案】A6、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（）则决定的。

A.理论与实践相结合

B.培训与提高相结合的原则

C.职业道德培训与专业素质相结合

D.人员培训与企业文化相适应【答案】A7、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险【答案】A8、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

A.衍生产品

B.股票

C.外汇

D.储蓄【答案】D9、车辆购置税的税率为（）的比例税率。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】A10、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】A11、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】B12、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036【答案】B13、下列不属于理财规划书的内容的是()。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露

D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】D14、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。

A.越低

B.越高

C.不确定

D.不变【答案】B15、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一

B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜

C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】C16、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439【答案】A17、人寿保险是以()为保险标的的保险。

A.身体

B.死亡

C.寿命

D.寿命或身体【答案】C18、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释

C.理财规划书必须逻辑分明

D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】A19、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.24.52％；弱

B.22.43％；弱

C.32.29％；强

D.25.43％；强【答案】C20、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）。

A.信用期的制定可以分为三步

B.首先应该计算延长信用期所增加的利润

C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额

D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】C21、以下不属于税收筹划的原则的是（）

A.事后性原则

B.合法性原则

C.综合平衡原则

D.时效性原则【答案】A22、开放式基金的交易价格主要由（）决定。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债【答案】C23、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得【答案】C24、对家庭而言，（）应当作为主要的保障手段。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险【答案】B25、薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为()。

A.0.82

B.0.95

C.1.13

D.1.20【答案】A26、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。

A.发行利率

B.发行期限

C.发行金额

D.发行价格【答案】C27、下列有关相互继承的说法错误的是（）。

A.夫妻之问有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】C28、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%【答案】B29、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。

A.培训具有针对性

B.培训经验丰富

C.责任心较强，费用较低

D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】B30、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品【答案】C31、关于智能投顾的说法错误的是()。

A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征

B.服务提供商的边际成本低

C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务

D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】D32、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。

A.具有完全的民事行为能力

B.对事物能够认识和判断自己行为的后果

C.与继承人、遗嘱人没有利害关系

D.须是中国境内的公民【答案】D33、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定【答案】C34、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%【答案】D35、下列不属于债券市场功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能【答案】C36、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.考虑客户会不会告诉自己

C.减少这方面的咨询

D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】D37、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925【答案】C38、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是()。

A.首付能低到二成

B.受缴纳人群及地区限制

C.属于政策性贷款

D.贷款期限最长可达到25年【答案】D39、大户报告制度与（）紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】C40、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保

B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险

C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划

D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】A41、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D42、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。

A.财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险【答案】B43、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。

A.跟风阶段

B.摸索阶段

C.成熟阶段

D.回归创新阶段【答案】B44、“建立农民工工资支付保障制度”是在（）中做出的规定。

A.《建设领域农民工工资支付管理暂行办法》（劳社部发【2004】22号）

B.《国务院关于解决农民工问题的若干意见》

C.《国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通知》

D.《国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知》【答案】B45、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。

A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的

B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场

C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场

D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】A46、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划【答案】C47、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.基本养老保险【答案】D48、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】C49、个人理财中，收入可概括分为()。

A.现金收入与非现金收入

B.工作收入与理财收入

C.正职收入与兼职收入

D.薪资收入与红利收入【答案】B50、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。

A.30％

B.35％

C.50％

D.40％【答案】C51、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险一收益机制【答案】B52、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业()的特点。

A.安全性

B.制度性

C.专业性

D.顾问性【答案】D53、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】B54、下列关于教育保险的说法，错误的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险

B.有的教育保险也可分红

C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强

D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】D55、关于保险利益，下列说法错误的是()。

A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一

B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件

C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效

D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】D56、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险【答案】D57、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论【答案】A58、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定【答案】C59、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】C60、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次【答案】A61、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（）则决定的。

A.理论与实践相结合

B.培训与提高相结合的原则

C.职业道德培训与专业素质相结合

D.人员培训与企业文化相适应【答案】A62、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④【答案】D63、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（）假说。

A.弱式有效市场

B.半弱式有效市场

C.半强式有效市场

D.强式有效市场【答案】C64、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。

A.从事金融业务的商业银行

B.从事金融业务的信用合作社

C.从事金融业务的邮政储汇机构

D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】D65、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.出差中的交通意外受伤

B.意外事故导致的骨折

C.意外烧伤

D.突发心脏病死亡【答案】D66、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715【答案】C67、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。

A.80％资源用于生产20％的产品

B.盈利的80％来自于20％的老客户

C.盈利来自于80％的新客户和20％的老客户

D.盈利的80％来自于20％的客户服务【答案】D68、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养老金请求权

B.股权的分红款

C.专利权中的财产权

D.自有住房抵押权【答案】A69、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120【答案】A70、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606【答案】D71、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%【答案】D72、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。

A.射幸性

B.双务性

C.附和性

D.单务性【答案】A73、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易【答案】D74、《企业年金办法》规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8％。

A.员工个人缴费

B.企业缴费

C.企业和员工缴费合计

D.企业年金投资运营收益缴费【答案】B75、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.劳务分包工作

D.满足合同要求的工作【答案】C76、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。

A.故意杀害被继承人

B.遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重

C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重

D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】A77、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

D.少年成长期【答案】C78、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.非婚生子女对其生父母不享有继承权

B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系

D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】C79、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。

A.期望收益率18％、标准差32％

B.期望收益率9％、标准差22％

C.期望收益率11％、标准差20％

D.期望收益率8％、标准差11％【答案】B80、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

A.紧密联系型

B.业余投资爱好者

C.企业主导

D.精明生意人【答案】D81、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是()。[2015年10月真题]

A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大

B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小

C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小

D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案】C82、“建立农民工工资支付保障制度”是在（）中做出的规定。

A.《建设领域农民工工资支付管理暂行办法》（劳社部发【2004】22号）

B.《国务院关于解决农民工问题的若干意见》

C.《国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通知》

D.《国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知》【答案】B83、()为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。

A.居民理财技能

B.居民财富积累

C.理财需求

D.剩余价值【答案】B84、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6【答案】A85、下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得【答案】A86、以下不属于中国社会保险产品的是（）。

A.长期护理保险

B.生育保险

C.失业保险

D.工伤保险【答案】A87、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】B88、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）

A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保

B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品

C.夸奖客户很有保险意识

D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】A89、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。

A.国债

B.长期股权投资

C.中央银行票据

D.金融债【答案】B90、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费【答案】A91、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】A92、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（）。

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率【答案】B93、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。

A.具有完全的民事行为能力

B.对事物能够认识和判断自己行为的后果

C.与继承人、遗嘱人没有利害关系

D.须是中国境内的公民【答案】D94、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期【答案】B95、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854【答案】C96、（）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.财产保险【答案】C97、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。

A.按合同规定给予赔偿

B.给予部分赔偿

C.不予赔偿

D.剥夺王女士的受益权【答案】C98、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。

A.资金融通

B.保障作用

C.精神补偿

D.社会管理【答案】C99、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性【答案】D100、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A.投资建议

B.储蓄存款产品推介

C.财务分析

D.财务规划【答案】B二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、银行代理国债的风险有（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.提前偿付风险

E.通货膨胀风险【答案】ABCD102、在计算企业应纳所得额时，下列支出不得扣除的有（）。

A.向投资者支付的股息

B.赞助支出

C.补充医疗保险费

D.被没收财务的损失

E.公益性捐赠【答案】ABD103、下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能提高

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要【答案】ABD104、一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么()

A.清楚地了解到客户想去哪里

B.告诉客户去到彼岸的可选方式

C.了解客户自身的一些情况

D.替代客户到达彼岸

E.告诉客户到达彼岸的风险【答案】ABC105、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有（）。

A.不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分

B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移

C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务

D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法

E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能【答案】ABD106、商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。

A.“纸黄金”

B.金币

C.黄金基金

D.金矿

E.条块现货【答案】ABC107、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()十分重要。

A.市场风险

B.法律风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.声誉风险【答案】BD108、短期政府债券的特征包括（）。

A.面额大

B.违约风险小

C.交易成本高

D.收入免税

E.流动性强【答案】BD109、税务筹划是对中小企业经营和理财活动进行规划，减少税务支出。其中企业经营中的税收筹划措施包括()。

A.首选一般纳税人

B.采取赊销的方式

C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准

D.适度负债经营

E.尽量增加成本费用扣除项目【答案】ABC110、财富传承规划的功能有（）。

A.避免遗产继承纠纷

B.维持家庭成员生活质量

C.降低财富损失风险

D.降低税收风险

E.保持财富增值【答案】ABCD111、经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括()。

A.建造普通标准住宅出售

B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产

C.个人之间互换自有居住用房地产的

D.土地使用权转让

E.国有土地使用权出让【答案】ABC112、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）。

A.财务状况

B.风险认识

C.流动性要求

D.投资经验

E.客户年龄【答案】ABCD113、财富传承为人生的必经阶段，进行财富传承规划是理财的重要内容。财富传承规划主要有()的功能。

A.避免遗产继承纠纷

B.降低财富损失风险

C.沉淀长期金融资产

D.积累个人财富

E.降低税收风险【答案】AB114、短期政府债券的特征包括（）。

A.面额大

B.违约风险小

C.交易成本高

D.收入免税

E.流动性强【答案】BD115、下列哪些选项属于保险的基本原理?()

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险转移原则

D.风险选择原则

E.风险规避原则【答案】ABD116、债券市场的功能包括（）。

A.是资源有效配置的重要渠道

B.实现了价格发现功能

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.是进行套期保值、规避风险的重要场所【答案】ABCD117、理财师在做退休规划时需要了解客户的现有资产状况，其内容主要包括哪些?（）

A.客户目前的家庭资产.现金流.人力资本(未来收入)等财务情况

B.未来家庭成员的职业发展状况

C.家庭成员的结构变化

D.未来退休生活的收入来源

E.家庭成员的婚姻状况【答案】ABCD118、我国的中小企业划分标准主要是根据（）界定的。

A.企业的从业人员

B.营业收入

C.资产总额

D.行业特点

E.实收资本【答案】ABCD119、资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的（）。

A.资产分类及其与总资产的占比情况

B.净资产额度

C.资产额度

D.负债分类及其与总负债的占比情况

E.负债额度【答案】ABCD120、利用优惠政策筹划的方法主要包括（）。

A.直接利用筹划法

B.地点流动筹划法

C.创造条件筹划法

D.税制可利用的优惠因素

E.间接利用筹划法【答案】ABCD121、下列属于专业理财软件的缺点的有()。

A.局限性大

B.计算答案不够精准

C.操作流程复杂

D.内容缺乏弹性

E.附加功能少【答案】AD122、下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（）。

A.法定继承的效力等同于遗嘱继承

B.法定继承的效力低于遗嘱继承

C.法定继承是对遗嘱继承的补充

D.法定继承的效力高于遗嘱继承

E.虽有遗嘱，但在特殊情况下也可按照法定继承办理【答案】BC123、流动性资产的主要特征有（）.

A.流动性强

B.流动性弱

C.安全性高

D.收益率较低

E.主要目的为获得投资收益【答案】ACD124、保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有（）。

A.遗属需求法

B.20%法则

C.倍数法则

D.资产比例法

E.生命价值法【答案】AC125、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()十分重要。

A.市场风险

B.法律风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.声誉风险【答案】BD126、解决劳务人员工资纠纷的主要途径是（）。

A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制

B.由建设单位或总承包单位先行支付

C.责令用人单位按期支付工资和赔偿金

D.通过法律途径解决

E.建立欠薪应急周转金制度【答案】BCD127、下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有（）。

A.保险合同的当事人是保险人和被保险人

B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系

C.保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

E.保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用《民法通则》【答案】ACD128、理财师与客户面谈沟通前，需要准备的事项包括()。

A.客户的基本情况

B.面谈的主要目的

C.面谈的主要内容

D.安排好自己的工作计划

E.了解和其以往接触历史【答案】ABCD129、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不会选择的有（）。

A.预期收益率10%，收益率标准差13%

B.预期收益率17%，收益率标准差23%

C.预期收益率15%，收益率标准差23%

D.预期收益率10%，收益率标准差12%

E.预期收益率15%，收益率标准差13%【答案】AC130、按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包括()。

A.家庭收支和债务管理

B.财富传承规划

C.投资规划

D.财富保障规划

E.税务规划【答案】ABCD131、客户信任是指()。

A.客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖

B.客户满意不断强化的结果

C.在理性分析基础上的肯定、认同和信赖

D.客户对企业战略的认可

E.客户对新产品的需求【答案】ABC132、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升

B.该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险

C.该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产

D.养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快

E.该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】A133、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。

A.一般理财规划

B.综合理财规划

C.专业理财规划

D.家庭税务规划

E.单项理财规划【答案】B134、以下属于普通学历教育过程的是（）。

A.幼儿园

B.大学

C.才艺班

D.补习班

E.中学【答案】AB135、进行负债结构分析时可以使用的比率有()。

A.平均负债利率

B.消费负债比率

C.债务负担率

D.自用性负债比率

E.投资性负债比率【答案】BD136、按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包括()。

A.家庭收支和债务管理

B.财富传承规划

C.投资规划

D.财富保障规划

E.税务规划【答案】ABCD137、商业银行从事理财产品销售活动，不得（）。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.通过理财产品进行利益输送

D.挪用客户认购、申购、赎回资金

E.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品【答案】ABCD138、按照承保方式划分，保险可以分为()。

A.直接保险

B.人身保险

C.财产保险

D.再保险

E.商业保险【答案】AD139、下列关于投资组合理论的相关概念说法正确的有（）。

A.实际收益率表示投资者对某资产合理要求的最低收益率

B.实际收益率是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念

C.预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大

D.协方差为正，则投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势

E.β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越小【答案】BCD140、下列有关联合年金的表述，错误的有()。

A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险

B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险

C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险

D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低

E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险【答案】ABC141、以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有（）。

A.由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此客户可以在较长时间内使用

B.普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产

C.债务负担率分析(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值

D.消费负债比率(消费性负债/总负债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况

E.根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。【答案】BCD142、投资组合业绩最常用的评价方法主要有（）。

A.直接比较法

B.历史资料研究法

C.风险调整系数评价法

D.主要指标法

E.参数法【答案】AC143、关于投资性资产，说法正确的有()。

A.是客户最重要的“资本”

B.主要目的为长期的收益和资本利得

C.长期资本升值和收益有一定的预见性

D.不具有流动性

E.出售套现会影响客户的生活品质【答案】ABC144、投资性资产通常分为可配置投资性资产和不可配置投资性资产两类。下列属于不可配置投资性资产的有（）。

A.合伙企业的股权

B.保单现金价值

C.房地产

D.个人养老金账户余额

E.私家车【答案】ABD145、债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（）。

A.现金流不确定性的增加

B.投资者蒙受通货膨胀风险

C.限制了债券的潜在资本增值

D.增加交易成本

E.降低了投资收益率【答案】ACD146、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（）。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高

E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低【答案】CD147、理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。

A.投资建议

B.个人结售汇

C.财务分析与规划

D.转账汇款【答案】AC148、中小企业获利能力分析的指标包括（）。

A.销售净利润率

B.净资产利润率

C.实收资本利润率

D.已获利息倍数

E.基本获利率【答案】ABC149、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对（）采用多样化的方式进行调查。

A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况

B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况

C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况

D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况【答案】ABCD150、进行退休生活合理规划的内容主要有（）。

A.工作生涯设计

B.理想退休后生活设计

C.退休养老成本计算

D.退休后的收入来源估计

E.储蓄、投资计划【答案】BCD151、下列属于普通意外伤害保险的是()。

A.团体人身意外伤害保险

B.乘坐交通工具时发生的意外伤害

C.学生团体平安保险

D.个人平安保险

E.由煤气爆炸引起的意外伤害【答案】ACD152、我国劳动合同管理体制包括（）。

A.行政管理

B.社会管理

C.委托管理

D.用人单位内部管理

E.司法管理【答案】ABD153、财务预测按预测对象可分为()。

A.筹资预测

B.投资预测

C.收入预测

D.成本预测

E.费用预测【答案】ABCD154、下列关于我国各税收种类的说法，正确的有（）。

A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种

B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种

C.所得税、财产税属于间接税的范围

D.消费税属于直接税的范围

E.房产税属于中央税【答案】AB155、个人应综合考虑()来决定目前的消费和储蓄。

A.即期收入

B.未来收入

C.工作时间

D.退休时间

E.可预期的开支【答案】ABCD156、下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。

A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内

B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费

C.个人年龄越大，在职期则越长

D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求

E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法【答案】ABD157、衰退期的行业生产能力会出现过剩现象。从衰退的原因来看，可能有四种类型的衰退，包括（）。

A.资源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低弹性衰退

D.聚集过度性衰退

E.自然原因衰退【答案】ABCD158、国家助学贷款实行的贷款原则包括（）。

A.财政贴息

B.风险补偿

C.信用发放

D.专款专用

E.按期偿还【答案】ABCD159、一般而言，下列关于期权的表述，正确的有（）。

A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利【答案】ACD160、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）。

A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台【答案】AC161、财务型风险管理技术主要包括哪些方法?()

A.自留风险

B.分散风险

C.保险转移

D.非保险转移

E.消除风险【答案】ACD162、第105题下列符合《中华人民共和国外资银行管理条例》的有()。

A.外国银行分行经中国人民银行批准，可经营结汇、售汇业务

B.外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其代表的外国银行承担

C.外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以经营代理保险业务

D.外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以从事银行卡业务

E.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于50万元人民币的定期存款【答案】ABCD163、按照客户的交际风格可把客户分为()。

A.猫头鹰型

B.鸽子型

C.麻雀型

D.老鹰型

E.逃避型【答案】ABD164、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）等十分重要。

A.法律风险

B.通货膨胀风险

C.声誉风险

D.宏观经济风险

E.操作风险【答案】AC165、个人应综合考虑()来决定目前的消费和储蓄。

A.即期收入

B.未来收入

C.工作时间

D.退休时间

E.可预期的开支【答案】ABCD166、建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()十分重要。

A.市场风险

B.法律风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.声誉风险【答案】BD167、教育保险是为子女准备教育金为目的的保险，其优点有（）。

A.保费豁免

B.具有强制储蓄的功能

C.一般具有投资分红的功能

D.享受利息税优惠

E.通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值【答案】ABC168、利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露包括（）。

A.服务费用的披露

B.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露

C.其他的额外奖励的披露

D.理财师的薪酬结构

E.理财师个人所得披露【答案】ABCD169、医疗保险的给付方式包括（）。

A.费用补偿型

B.定期给付型

C.津贴补偿型

D.定额给付型

E.保险补偿方式【答案】AD170、投保人应当具备的条件包括（）。

A.投保人必须具有相应的权利能力

B.投保人必须具有相应的行为能力

C.投保人对保险标的必须具有保险利益

D.投保人应当承担支付保险费的义务

E.投保人必须相信该保险可以盈利【答案】ABCD171、下列关于保险的相关要素的表述，正确的有（）。

A.投保人可以是自然人也可以是法人

B.被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人

C.如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务

D.在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权

E.人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人【答案】ACD172、一般来说，货币型理财产品的特点主要有（）。

A.风险性高

B.收益性高

C.资金赎回灵活

D.安全性高

E.投资期短【答案】CD173、代位继承又称间接继承，在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孙子女

D.外曾孙子女

E.祖父母【答案】BCD174、影响房地产价格的社会因素有（）。

A.社会治安状况

B.居民法律意识

C.投机状况

D.社会偏好

E.土地制度【答案】ABCD175、按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。其中公积金贷款的优点有（）。

A.利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分【答案】ABC176、中小企业资金难题可以采用“开源节流”的手段，“节流”主要有（）。

A.银行贷款

B.合理避税

C.小贷公司

D.现金管理

E.政府借贷【答案】BD177、下列哪些选项属于保险的基本原理?()

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险转移原则

D.风险选择原则

E.风险规避原则【答案】ABD178、按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包括()。

A.家庭收支和债务管理

B.财富传承规划

C.投资规划

D.财富保障规划

E.税务规划【答案】ABCD179、银行代理的财产险包括()。

A.投连险

B.万能险

C.家庭财产险

D.企业财产险

E.房贷险【答案】CD180、下列关于契税的征收，说法正确的有()。

A.计税依据为不动产的价格

B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关

E.纳税人应当自纳税义务发生之E1起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报【答案】ABD181、公司分析主要是利用公司的历年资料对（）进行详细分析。

A.内部调控机构效率

B.管理人员能力

C.企业经营效率

D.资本结构

E.公司偿债能力【答案】