2022年初级银行从业资格考试题库自测300题附答案(福建省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCF6X8Y8N8R8Y9H3HN6X5F8M1Z5W2P8ZF7G4B4W2B1Z7V62、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件【答案】ACG5D1Y9J5T9K7E4HA1B5Q3F5Y6S8C10ZI3T10F6L3S6W3G53、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.基本面指标和基本面指标

C.财务指标和基本面指标

D.财务指标和财务指标【答案】CCF5Q7M3V10X8N6A1HJ1E2N1M3T4Z1Q1ZI6Z5F3T2C10K3M64、下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。

A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准

B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地

C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地

D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】CCN5T4G4W10R4P1U3HZ2Z1Z9Y6Z3M4L3ZQ7V8I5K6T9Z5T45、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（）。

A.10分钟

B.1小时

C.1.5小时

D.2小时【答案】DCI2S1G7P8T2E7A9HB6A4R1I6I3M2P2ZQ2R1L1L6Y1H1B96、商业银行的存贷比应当不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％【答案】ACV7Z6F5J10K5J2L5HR7D1H6Q2H4L6H3ZM6F6S7R4K7S6U87、（）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。

A.一级流动性储备

B.二级流动性储备

C.三级流动性储备

D.特级流动性储备【答案】BCA10G10L9I9U6C9Z5HR8E8E2V10D5N5L7ZQ10C6D3I1H5T5T18、下列关于事件的说法，不正确的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量

B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知

C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的

D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】CCY6L2S8G1F2S2I6HY3H7R2F2I9F9K8ZF3B10G5J9W8L1J29、房屋建筑安装工程中排水是（）。

A.机械流

B.重力流

C.动力流

D.压力流【答案】BCA8N10R3E3X2J7Z4HX1E3G2C6F8N8R10ZH10I3M7S4G6N8E710、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】CCD1G1B5K9I9M6I6HE10T5T5P8U10X9J10ZA7S7C8Z2O5Y2I611、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价

B.套利定价

C.资本资产定价

D.投资组合管理【答案】ACG1S6X4G7R5L6R1HK3U5I3U8W6V10A3ZL9W2Z1E6P3H3G412、房地产抵押权设立的必备要件为（）。

A.抵押双方身份证明

B.抵押权登记证书

C.土地使用权权属证明

D.订立抵押合同【答案】DCU5T10Q8Y3E7O7Z2HA5T2L1B5D7L3W7ZT5J1E9P7O5Y10O313、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350【答案】BCP4Y1Z2Z5P8U9D2HU4K3B4Q2S8Y5V10ZM4F5E2F9A7L10I514、《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACT7C2X1O3P7Q5X5HL2E6D1Z6J9N10W3ZH3T2X5Z6F7M2N815、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.优先股及其溢价

C.盈余公积

D.实收资本【答案】BCY2L3P10E3D1W2V1HK3E2Q4H4C3T2B3ZC9M5B10J5R4G10E716、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。

A.-23.3

B.-38.9

C.38.9

D.23.3【答案】BCH8V8N1I10V8I9N3HW2D2E2U10Q10V10W8ZN6U10Y4Z2Z6U3T717、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。

A.经济资本

B.监管资本

C.账面资本

D.实收资本【答案】BCT5C2F7O6P10Q7P10HD5N9T10I5R9F6C5ZY3B7P7I4J9N7S418、建筑（）即允许建筑物的最高高度。

A.最高上限

B.高限

C.限高

D.海拔【答案】CCJ7A8N9B3G5G6Y4HH10T5L2B6I4I6U10ZG6K5H6D6L7M3E1019、外部审计的侧重点为()。

A.财务报表审计

B.信息披露

C.风险暴露

D.市场约束【答案】ACG7Q10P6J6F1B10J10HT3U7V7M8Q8D9F8ZN9H7T9M1A9O7O920、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难

C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】ACG10F7J2I8A3S1Z10HX5F5I7M4G7P8U2ZN10S6U1F9R7E5G621、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（）。

A.把商业银行的风险控制在最低水平

B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】ACL6Z6Y9W7Q9O2M10HN5Y2H9Y2M6Y5C10ZH10C3N1S10U6X2X422、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCH6Q8W6R2X6Z2S8HU8H8P2Q9R2E3D9ZA6J10U1H9E7S3K523、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】ACE5W5K1B8K10V3D1HF8C9O9E8D2W1G7ZU10T10G1S8N5Z9X124、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（）。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100％的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】DCJ4N4D10D1H3T2M8HG3L10B7C2H3L4X9ZF7E2P6Q7D10O5D925、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCK8U7S8E5W2E2X7HR4M8P10J8W9C1O9ZJ6G7A4K5X5M5M726、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（）。

A.2069.59万元

B.1821.43万元

C.1838.25万元

D.1950万元【答案】ACO1B2U10U7L6O6O6HD4Q1Y7V8F1J6M5ZN4B9S3D8X10E2I627、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.头寸限额

D.敏感度限额【答案】BCZ9I1R7C6B2E3I3HY7Z7I2P5G5Z3G5ZE8P7K1V1S4K1Q328、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCH6V5L1L9D7Z9J6HB10U9N5X5I7X9N2ZL3O6Z9J2K1Q6Q129、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。

A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人

B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险

C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果

D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】DCU4F8K7G2F7S1K8HE9Y1Q4L6A2V6T4ZW4P3Q7J5K9T4G130、计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的()。

A.结构分析

B.总量分析

C.趋势分析

D.同质同类比较【答案】BCH5M7J1M9X7W7H10HM7A4P4C3Y6Z7V2ZW7Q2J5D10I3L10P831、权属审核包括对（）的审核。

A.土地登记申请人

B.宗地自然状况

C.宗地权属状况

D.土地价格

E.负债背景【答案】ACM4R3J6M8N3V5M9HR5E3C7V5K6D5Q9ZJ7V1K1L6J1T10Z632、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】ACH3P3Q6D2R7C7Q8HY7T7H3P1O1B3A2ZI6W5C10Z7Z8U3Q633、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲【答案】DCU1V8F7W3Y10M9L6HA4F10S9S1C3F3O4ZQ7F10W6G3M9T9Q634、以下信息中属于技术信息的有（）。①施工方案②技术规范③施工项目成本计划④资金耗用⑤资金来源

A.②③

B.③④⑤

C.①②③

D.①②【答案】DCZ1N5F7Q6E6J2I10HA5V2L1J6X9D4M9ZW3E6G9U8F4E3L635、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%,0.60%,0.60%，则3年的累计死亡率为（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCH4B1I7L4Q8J3M9HC9P8T9F1C2N3N1ZD5S5G9X1E7W7P336、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。

A.新产品／业务风险评估

B.新产品／业务风险识别

C.新产品／业务风险控制

D.新产品／业务风险计量估与控制【答案】ACU5O1D3Y9B3R7G4HV2Y5B7C4X8K9A3ZU5K8X2H6W3I9V737、以下关于期权的说法不正确的是（）。

A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品

B.期权是现代金融创新的重要基础性工具

C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权

D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】CCP6D4K1W4C4X1P6HF10W7N10A4Y7G2Z5ZU5Q8V4F3G5O6D738、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。

A.须属自然人的经常居住地

B.须属固定住所

C.须经法律确认

D.房屋产权证书【答案】DCL3N6F8U6X10R3P8HG5C5O10U5N3K7I6ZN5L8M10C1R7T7G439、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。

A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型

B.信用评分模型对金融数据的要求比较高

C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定

D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】DCY5V8U8K1P4I5U1HS6Z2B7D7W4O3Z4ZW2V5K8P1O6J3O940、信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。

A.识别、计量、监测和控制

B.预测、识别、监测和控制

C.识别、预测、控制和调整

D.预测、记录、控制和调整【答案】ACU7J3G2M3J3C4Q10HN9S6B7M10D6D1G8ZP2U6F6M1D8Q5N941、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCP9Z8E2H2U2I6A2HX8O6V9A7R8I4Y10ZE7F2L2K1O7A6C542、AMA是指()

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCF10T2A2W6B7Z1Z4HB9V3D3Z6V9C3V5ZB3O9C6C10Q3N4K643、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险；【答案】DCR4X6F10F7J10I9O7HY2I6E5K3Y10O4K9ZZ4V1S3L3T2A5T344、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。

A.资产规模急剧扩张

B.银行评级下调

C.大额信贷损失

D.银行控股股东变更【答案】DCU6W3F5G9Y2Y9R8HK2M7M5L1G1K8E10ZN10T1F1W1S5F8B145、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动【答案】BCH4V8E1P7X1Z3Q3HB2A10X2G5L10B7O3ZS2T9R10T8M7L10P846、因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（）。

A.外部欺诈

B.客户、产品和业务活动

C.内部欺诈

D.执行、交割和流程管理【答案】CCW1B8A2F1N9O10B4HE9K7W7K5B4R7T7ZR3F8P6X10X8T2W1047、战略风险管理的基本做法不包括（）。

A.强化内部控制系统和流程

B.明确董事会和高级管理层的责任

C.建立清晰的战略风险管理流程

D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】ACT5B9B1K5T3B1N8HS9E4A9K1N9V8F6ZV3A3H7J7U6S9Z548、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X100%【答案】DCH8W9Z10P8C10B6G7HT5F5M3P5X9E5M6ZH9S7P6M7J9J2T549、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（）编制工程质量通病预防措施。

A.方案编制人

B.施工员（专业工程师）

C.质量检查员

D.分包单位施工人员【答案】BCI10V7E9F2M3R9W9HS2P9E5O3B6M10K7ZM2D1I1K3V9I1I750、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门【答案】CCK10C7Y3J4L9L10P2HZ9B6N8B2S1Z7R8ZR1Z7H4M10A10V5U151、下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。

A.精通专业

B.人际沟通

C.收集信息

D.判断决策【答案】DCT5H7A9I10G10Q1T9HA8V2P2P1I3X1Z1ZT8G1Y9A7Q5D1T252、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACK7E9H2A5D2M2R10HX2E10O2T2K6J4N7ZB4J10C4B5X8P3R1053、某金融产品的收益率为20％的概率是0．8，收益率为10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，则该金融产品的预期收益率为()。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCV6D6B7R2F5A2C10HI7L2T10S2I9H7S1ZS8F6W9A9G4K5Y354、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。

A.内部控制

B.风险控制

C.风险治理

D.公司治理【答案】ACD3A10B1Y7I9L10R8HW1K7Q1A7Y8L1X8ZN2O4Y4M6N6Y6G955、探测器距端墙的距离为安装间距的（）。

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.3/5【答案】ACR2C6R8D6N5C7V9HV8T2E6P3H6M4K4ZJ6N1O9Z7F10Y10A756、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保潜在风险得以规避【答案】DCQ9U5G8O10G9H1P5HB7J10T4V2Y1E2Y8ZK1S5T4H3P9I2W957、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。

A.流动性风险

B.信息科技风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】CCN9V6B3D7R1A8H3HV1R5D9S3X3B7M7ZC1J4J8H7E10E4W758、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（）。

A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计

B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务

C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失

D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】CCZ4L2Y8M5X8V10F9HU4P3F5C3S1S8R5ZC9H5T6P10U8T1K259、内部欺诈是指（）。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】BCA7R6O9J3D5E6O4HO4C7I3S8N6S5H2ZI4S7T4E8W8D5N660、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信【答案】ACI10T5B5A9U3I8R1HI10O6H9S9R3A5J3ZS4L9U9K8X9K5X961、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。

A.流程银行

B.分工银行

C.专业化银行

D.国际化银行【答案】ACC2F3Z10K8N10I7H4HY4B7A10E5Z6N7M9ZP2S10T9I4T2P7Q462、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。

A.记录、监测、处理

B.记录、汇总、分析

C.报告、汇总、记录

D.记录、监测、分析【答案】BCG5E1W2L1T3D10G5HY3L4X7E8E10D3S10ZT1U5V9M4C10R7Q563、下列关于操作风险说法正确的是（）。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险

C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】ACM5B2J9H3L7L5V10HH2I9V5C3C4W10R3ZG5E9U2D8T10O9C164、商业银行的核心竞争力是()。

A.创立能力

B.公司文化

C.市场地位

D.风险管理【答案】DCC6H10B6X9H6R10L10HO10U5J2A8D9K8S7ZO6Z4B9R9B8O1J465、监管机构要求我国商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》，在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCD1V4C6I10S1E4F6HF7B9I10K9E2P5V5ZO2S10S5B5N10K4M566、在《巴塞尔新资本协议》中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括()。

A.基本指标法

B.内部评级高级法

C.标准法

D.内部评级初级法【答案】ACD7D7J6L10L1W10Z1HO4C6Z5F9J8X10A3ZU2P2G1W2H10C9Q167、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.年度重大事项

B.公司治理情况

C.资本计量和管理

D.财务会计报告【答案】CCW7R7Q9F1Y8U5Z10HV4H5R9Z3M6O2H2ZY8Q4H4F3H8X5A668、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（）。

A.员工培训效率下降

B.部分员工没有受到应有的培训

C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力

D.以上均不正确【答案】BCA6Y4X1T7K6U7A6HT3C3X6F7N4J1C1ZU6X5A6F6W9F10W369、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。

A.信用风险对冲

B.信用风险识别

C.信用风险监测

D.信用风险控制【答案】CCA4J8H4Q6N6I3Z6HX9W1E2Z1O4P6H7ZB7W8L3T4Z10B6K970、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。

A.因火灾造成账面价值减少

B.内部欺诈导致的销账

C.外部欺诈导致的收入损失

D.超授权交易造成的账面损失【答案】ACA4F10R9E4R6P2G6HP1F6S2V5R8W2X8ZN10F10R10F8F10F10S871、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X100%【答案】DCV3H5N6E6H2K3P5HJ2A6O3P7C5G9E2ZY5I9M1D5Q7R10D272、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】DCD1C9E5L5A3R8E1HX2D9V6H5M5C1K1ZI6U8J6N4P10X6M773、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。

A.系统瘫痪

B.停电

C.声誉受损

D.网络瘫痪【答案】CCM2N4C4U2C6D5A4HR5W10O2M7Q2Y6W7ZK7H3K8V5Y10D6L874、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制

D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】CCT10H2I1W2S8M10V9HU1H2I9C9O7I7J6ZC3L6L8W3S7C2R575、(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCA10X8Z8K7D4C10P9HP10R6F10P4X4G1B6ZV1X9A6I5G2F1M976、新产品／业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指()。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】DCH10I9J5E4A1T6F7HB5P1O8U1P10D7B10ZI4X9K1O8B3U7C677、净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCP8Y3P3U8S7S2C4HP3P4J8S5M6U1K9ZD5E6S4Q4U7Q8Y478、电脑“千年虫”属于典型的()风险。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部事件

D.不完善或有问题的内部程序【答案】ACX10A1J4A4C6B9A5HH9Z5W1A5C4C5T3ZB3G4D9V1F7L3P379、在持有期为2天、置信水平为98％的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。

A.在2天中的收益有98％的可能性不会超过3万元

B.在2天中的收益有98％的可能性会超过3万元

C.在2天中的损失有98％的可能性不会超过3万元

D.在2天中的损失有98％的可能性会超过3万元【答案】CCO2C1V3L5S5A9E3HW6V5R10D4V6W2X3ZH4Q10F4T1Z9E1D180、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCY7J8N10Q4L3K8W3HG1G7P9Q4O1G10V3ZR8V2R7Q10J9R1F1081、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（）计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值【答案】CCW3A8X8X8J3A5B9HN5K5Y1B9Y10C9F3ZO5W10Y3S6Q9J10U682、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。

A.敏感性分析计算简单

B.敏感性分析计算复杂不便理解

C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】BCZ7W1C5E5J7B9C5HG1R1K9L7L7X1P2ZC7V4V7N2N2R7C283、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。

A.交付

B.登记

C.协议

D.协商【答案】BCK1U2K5R4F2K6H8HB1S8A3E7X9V6V8ZK2M7U10W8O1W2M284、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（），母线应可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCJ1H4R2G2C7B7Q7HI4Q10B8Q1R1H7Z2ZQ1H3R1P9J7J8V385、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。

A.单一客户授信集中度

B.不良贷款拨备覆盖率

C.营运资金作为生息资产的比例

D.贷款损失准备金率【答案】CCZ3Q6A4L4L1E5F6HQ1W5F1S1G7Y7P8ZK4V6Z3Z10H3J8P386、进度统计是（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】CCC3R1O4S6K6A7W6HX5A2S7N9P8F8E5ZN1R1D9Q1F8F5X587、在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。

A.敏感负债

B.附属资本

C.脆弱资金

D.核心存款【答案】BCP10Y2B1F7I9T1F8HK7F2P2U5N8D3S10ZQ1M6G8H7B1Z1O488、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】BCJ10Q7O9E10U9P3Q2HF10S6I7V6B8C8A3ZY2Y9Z8E7W9R6E989、新产品／业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。

A.违规风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险【答案】BCS3R7S5W9N10M9I6HI10Z10A5Y3U4D5W7ZZ1C9U5R6R4D1W190、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】CCV5E1C1P2A3Z7O6HY9O9B8E3M5J2A2ZI10P6H3O1F5B7C591、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCK5P4M3F5T9M1I5HW7M7S8G10M6O4E1ZJ3R2G4V9W2G9B492、()不包括在市场风险中。

A.利率风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.商品价格风险【答案】CCC4Q6M4S6R1I5I10HP3U8G10D4K9Y3T6ZT5S8S6R6W5W4J1093、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估

B.计算机系统无法支持复杂的模型运算

C.数理知识过于深奥，难以掌握

D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】ACG8V10M3M9Z3N2C3HU2Z4E10P2X2P10V2ZB1F4J8H5N4J3R694、（）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约损失率

B.贷款不良率

C.违约概率

D.违约频率【答案】DCV9N4H7C5V6M7Q1HJ6Y7C5V4M9X8B10ZB8J5P6B3K8V6L295、核心存款指标等于（）。

A.核心存款/净资产

B.核心存款/总资产

C.核心资产×总资产

D.核心资产×净资产【答案】BCM1N5Z5X2K6O3D5HW9V10G3O5F9N9L1ZQ4C2P5N4X9W5R896、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875【答案】BCM9X5C5M1L4N5S2HF8U9D1S6C2U10H1ZJ3P9N9C3S9R4G497、下列属于市场风险的计量模型的是（）。

A.基本指标法

B.风险中性定价模型

C.高级计量法

D.VaR模型【答案】DCS8O8X9Q4X7M9X3HK1N10I3L8U9Q10C9ZS4A1X4D10A10N9F498、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。

A.长期性的

B.短期性的

C.临时性的

D.永久性的【答案】ACX5J1X4F2N1B1E6HF8E10W6I9J3F6Z1ZL5L9F3K1E4W5O999、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度【答案】BCG7I3Z1J2R8S9W10HW6Q4P5X7M3V10S7ZX5F9R8V5M1I2J6100、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCX4R10J4O9B2R4A9HL4D1A1W7L1B5C5ZL10D7F7F9V2O8P6101、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。

A.更好地发现不良贷款价格

B.提高商业银行资产质量

C.实现不良贷款本息的全部回收

D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】CCV8P7L5A4X1A5J3HS1R8W5J9H2G10F3ZE5W6N10X2L10X10T4102、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。

A.非系统风险

B.管理层风险

C.系统性风险

D.个体风险【答案】CCT9D8G6D7N8Z7B7HC4P5R1O1O1L10J5ZU6H8K5D7Y4I7J1103、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.国家风险【答案】CCZ3O10H1A6F3M8M1HF8F9Q6F1O7O2A4ZH6Y6L1K4L1S6Z9104、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（）。

A.行业因素

B.项目因素

C.地区因素

D.宏观经济因素【答案】BCA8D2C3X10T1T8W7HX8T2Q3V6M3S6M7ZW10R7X7J6F2U4U2105、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（）。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大【答案】DCY6N6N10K5Z6M7P6HJ6Y1K1C9X6O2J6ZN8H10D6X10C2M6Q3106、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。

A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】DCL9B7F6P3E9I3N10HU8H1D9R2B1H9O2ZW2Z10C1T1D8W6I10107、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。

A.有偿占用

B.风险溢价

C.价格补偿

D.边际收益【答案】ACM6E7R4K10U2I6I8HS2G7S4A4K5W2N8ZM4W5G8S4W8S8A8108、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】BCS9Z9Q3S10I7J5H5HO8I8O7U1J9P2K6ZK6S10R8W7B10H3G8109、下列属于货币期货的标的是(?)。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.币值【答案】BCA4G2S5E2Z8B6P5HQ3G8Q10V9E2M4F4ZD9Y9G3Y6K3Q6U3110、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予__________的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为__________。（）

A.100%：50%

B.100%；25%

C.50%：25%

D.50%；100%【答案】ACX1R7J1B4V5I9N5HL7H2D3E7R1R7Q4ZM7U10I10X2A8N6O5111、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析【答案】CCA7P3K10K8N1X4N9HI4N3O1U10K6T2U6ZQ2R2X9F9N8A4O1112、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCT4S7C10A7A9C4Z10HZ8X9H8L8C10Q7K10ZN5O5Z3B9W8B6L6113、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】BCB3C4A10Z10H3C9F3HP9O1D10R8N6P9M5ZM2X6C8L6I3I2O7114、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5％

B.2％

C.3.33％

D.2.94％【答案】DCZ6C8K7P8X4C1C7HZ1Q8C7M5Q7Y7Q8ZH8B9B8X1L6P4L5115、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。

A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%

D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】BCJ10J9L5P5X4A4J2HG8C7P4T1Z10L9V8ZL6L9X8H7J5C10Q9116、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

C.战略目标决定了实现路径

D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】DCI8X10U3L2U1W5I7HK5T5T10M7W4N3R7ZR2L6R8A10G4P9V3117、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（）。

A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关

B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配

C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险

D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】DCL6C4L10H2F8H6T7HN2U6A8L3B8U2W5ZB4E6S1P7J1M8G5118、与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。

A.辖内各类风险总体状况

B.风险应对策略

C.对管理范围的重大风险事项进行报告

D.加强风险管理【答案】CCZ5D8U2B10Z2U10C5HH2U1E1B3Z9P3A5ZU8K3Q6J5J5J9T6119、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（）。

A.计划

B.实施

C.检查

D.处置【答案】DCH5E7N4Q2B3V6D10HT8J2J4T9L7T5U2ZC7G10A4T4B6P5Y7120、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，()本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本【答案】BCH7V10M9D3C8L9I1HB1D8T7X2X2T1B1ZM10Y1O1I6T2S8W1121、以下关于期权的说法不正确的是（）。

A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品

B.期权是现代金融创新的重要基础性工具

C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权

D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】CCB6W7J8R5B7T7D9HU7L3G6E2S3E9C10ZH9S10Q8M1D10P5N3122、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCE7M10M10G1E3K9Z2HJ10U10D6L10U7C4D2ZI4L1G9M7G6N8Y7123、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCA5Y3C7Q4X7X8O10HE3G6U7P7A4E5U4ZJ10S7O9L7H6W8A8124、核心负债比例中核心负债的定义为()。

A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】ACI10U9Q9Y7Y1A3B1HO6M1F10L8S3K2N7ZO7O7D8O4N3Y7X3125、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％【答案】BCP10S7I7G4R6B6M5HJ1J2B2F5K6A2Y2ZQ3D1M10V9O8Q1O6126、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15％，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％【答案】ACA2C5G10M5Y8C2Y6HB1G6V7W6E8E8Z3ZE1R3G7R1Q1D6X7127、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCR7M8K9U2U6Q3W6HY6M5Z8V7C8A6R3ZO2S6Y1J9G7T10Q9128、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为3．6亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。

A.72

B.10

C.120

D.140【答案】BCP7V3X5O1G4M2A1HR9K10U10T4O8D1M3ZM3F1Q5Z9T6D3N9129、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（）风险。

A.价格

B.市场

C.信用

D.操作【答案】BCQ1L8D10P10Q6M2D8HR5W6X3G4A3B5D3ZS5Z10N6Y3L1F5J1130、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换2．0000美元，美元年利率为3％，英镑年利率为4％，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.1英镑=1.9702美元

B.1英镑=2.0194美元

C.1英镑=2.0000美元

D.1英镑=1.9808美元【答案】DCU6D8U4T1R1U1F2HO3I6U7O7I1Q5H6ZH5O6J6T2O4F9M4131、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCK3N3T6N4M2W6X3HD5W3T3J10C6I1G3ZL4J7Y3T1S6D6W9132、()是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACF1K5G7T8K1O9B5HT3S8N6U2H5J2G9ZN5G9Q10K4O4E2H9133、()是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACJ3W5V2J1O2A9I1HG7K7X10Z9W8X2H4ZR1K1T7O1K10U7X3134、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCU7Z3E4T6D5J2U4HK2H6O4I5C2Z5J10ZC7X6J6J9G8X4Y5135、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACN7Y9W4P10O6G9P8HO6M10N7B5M9V7O6ZN7K2S9Y8X10N9V3136、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（）。

A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”

B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础

C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位

D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】BCI7P3V6L10A9T6N6HG6K9E1B5P6B4G2ZC7M5Q5C7D7F5H1137、下列不属于留置担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.固定资产净残值【答案】DCV3M8Q9I5S10B1C5HT3X6X9O2W7S1Y3ZI10W2G10S3V5C6J3138、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.调整业务范围和增加业务品种

C.高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCT3M9H1V2X3W10D10HB1J9H2T9Q5F10T3ZS2A2V4N6D2J5M10139、常用的市场风险限额不包括()。

A.损失限额

B.交易限额

C.风险限额

D.止损限额【答案】ACD3D10Y7P2D9Q9D1HX10K7U5O2L2Y10V9ZD8G7Q9Y6K4B4E8140、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCA10J5X4V5C3Y3V9HK4H10C3J3Y3M4H8ZR5Z1Y4D8M5O9O1141、（2018年真题）（）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.商业银行风险管理流程

B.商业银行公司治理

C.商业银行内部控制

D.商业银行风险管理信息系统【答案】DCS8D4A3W2C5Z6V2HQ8Y2P8R7N5V4I8ZU1N1M3T7B3X1H5142、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

A.大额公司／机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司／机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司／机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司／机构【答案】BCJ3Z6M6Q10C1R1F10HK2R5C7X2Y9M5E2ZL3H7F10C10G7E10X10143、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团【答案】CCJ7M7M7S9Y7Y3M4HP8V10S7S6X8E2T8ZA10H6K10I10N3I8M7144、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。

A.法人

B.有完全民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力的自然人

D.无民事行为能力的自然人

E.非法人组织【答案】ACL7J3A9L2X4Q9I4HZ10M5T3F4Q6C5H6ZF1R8W8M4Y1C10Q6145、流动性比例的计算公式为（）。

A.各项贷款余额／各项存款余额×100％

B.合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

C.流动性负债余额／流动性资产余额×100％

D.流动性资产余额／流动性负债余额×100％【答案】DCL10P6X5O3Q1Q2I1HP10I9O3Y1E7F4G8ZM9N6B2B2F10M8V5146、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.战略风险【答案】DCG2Q2F10H5I2Z3A9HD7G8L6Z9U3H2W10ZC5S1O3R7V10H7M3147、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

A.从下至上

B.从上至下

C.自内至外

D.自外至内【答案】BCL4R9J10W3T1J7G6HQ1K7G6G3K9N7V3ZQ9Q6N4A1Q10M6J7148、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。

A.水泥业

B.钢铁业

C.汽车业

D.建筑业【答案】CCF5T8V10H2C6Z5B4HH7T6C8G1N1I4S9ZX10S3K4D1J5U7A2149、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）

A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性

B.查询法院部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】CCU8V8G6J4C8U2Q8HA10E6H9W4G4R8L6ZN7R4S4M9B3E1Y5150、信息披露的原则不包括()。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标【答案】CCA3N1S8F9I5F3D9HB5E7M4T8L5A6P7ZH6Q7D2B8Q9X5Z6151、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券【答案】BCW1P9S2I5R6G4F6HL9V1Y1D7Q3P8L3ZX3Y2T8Y6L4N2D7152、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。

A.一些关键流程和核心业务不应外包出去

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估

C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】CCI5E3M7C2D1M10L5HH2P7R7O10T3Y8D9ZH6Z3W8F1Y2D10G8153、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（）的决定。

A.修补处理

B.返工处理

C.限制使用

D.不做处理【答案】BCP7C4L5C3T10E7W9HH4W10Y9G3B7O10J5ZT6W7G8W8F7I9I3154、信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。

A.现金流量

B.年龄

C.资产

D.收入【答案】ACB8J4C1Q9H2F7X2HL1A4L4H1Z2U5M8ZZ7H2B3U2I1U1L9155、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCX7F2R9L8J10F1W8HP10O9K2E5S4O1J1ZJ2W4U7B2T9K7D10156、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACQ1O10W5K8C7Y4Q3HN6S10V7X3F6Y9L3ZD7K7W2Z9Y6M9M10157、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.年度重大事项

B.公司治理情况

C.资本计量和管理

D.财务会计报告【答案】CCA1B9D8O4M5Z2S9HJ1G3E3Y5M2H2X8ZI7X1F4V4J2F3F9158、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规避【答案】ACB2U8O3F1T7F10S9HZ7F8C8W7V2C9Q1ZX8K9U2E9C2I4M4159、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。

A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险

B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失

C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险

D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】BCU10B8H7E5Q2W10T5HC5R8I8O2V5Z4M1ZM2W3X9U7S2E10P7160、根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。

A.当前

B.一般

C.极端

D.过去三年平均【答案】CCN1V2N6G7H5Z5D6HQ2V10O4W2X9G4M9ZD9N4X4Q9J3Y1O2161、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。

A.减少的，减少

B.增加的，减少

C.固定的，增加

D.增加的，增加【答案】CCB4D7N6O7N6Y7Y4HG4L8G1N2B2D2J5ZN10N5R9L3E1R6O7162、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。

A.逆周期资本要求为0—2.5％

B.系统重要性银行附加资本要求为1％

C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8％

D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5％【答案】CCB3J10B2C5U2V4U5HA10B9W6J2R9Z9Z9ZI5H10V3X7C5R10D3163、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.市场风险、战略风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.