银行卡业务知识

138-/NUMPAGES139目录■借记卡章程 01■借记卡业务治理方法 09■借记卡业务操作规程 16■电话银行业务章程 29■电话银行业务治理方法 42■特约商户及POS治理方法 46■自动柜员机治理方法 42■借记卡业务内部安全治理方法 46■借记卡业务风险防范治理方法 46长春农村商业银行股份有限公司借记卡章程第一章总则第一条

为规范长春农村商业银行股份有限公司（以下简称“长春农商银行”）借记卡的发行和使用，更好的为持卡人提供用卡服务，依照《储蓄治理条例》、《银行卡业务治理方法》等有关规定，制定本章程。第二条长春农商银行借记卡是长春农商银行受各分支机构自愿托付，由长春农商银行申请的统一品牌的磁条借记卡，是向单位和个人发行的先存后支，不能透支，具有存取现金、消费结算、转账支付、账户治理等全部或部分功能的金融支付结算工具。长春农商银行借记卡内可开立一个活期和若干个定期存款账户。第三条各分（支）行为发卡机构。依本章程申请取得长春农商银行借记卡的单位和个人为持卡人。第四条发卡机构、持卡人和特约商户应遵守本章程。第二章申领第五条凡自愿遵守本章程的单位和个人均可向长春农商银行各发卡机构申领长春农商银行借记卡。第六条单位和个人申领长春农商银行借记卡须符合国家有关实名制治理规定。单位凭差不多存款账户开户许可证、组织机构代码证和营业执照，由单位法定代表人或其指定的被授权人出示本人有效身份证件和相关授权文件后申领；个人凭本人有效身份证件申领。第七条申领人申办长春农商银行借记卡时，应按规定如实填写有关申请材料并签字，表明知悉发卡机构有关规定，对所填内容真实性负责，以及确认履行领卡合约各项规定，并遵守本章程。发卡机构对申请人所填内容进行审查，对符合申领条件的申请人予以发卡。第八条长春农商银行借记卡起存金额不限，可随时续存。账户属结算账户性质，申领必须留密码。第三章使用第九条持卡人须认真阅读《长春农商银行借记卡领用合约》、《长春农商银行安全用卡须知》，确保安全使用长春农商银行借记卡。第十条持卡人领取长春农商银行借记卡后，须立即在长春农商银行借记卡背面的签名条上签名，在用卡需签名时使用此签名。使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。凡依据密码等电子信息办理的各类交易所产生的电子信息记录均为交易的有效凭据。第十一条长春农商银行借记卡须先存后支，不具有透支功能。第十二条持卡人凭长春农商银行借记卡和密码可在任意联网营业机构柜面、境内外带有中国银联标识的自动柜员机和销售终端机等自助设备上办理存取现金、消费结算、转账、查询余额、修改密码等业务。第十三条单位卡账户资金一律从差不多存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户；单位卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，单笔交易超过规定起点的，按相关规定办理。个人卡账户的资金只限于其持有的现金存入或以其工资性款项及属于个人的其他合法收入转账存入。个人卡可办理转账存入和代收代付等中间业务。第十四条长春农商银行借记卡只限持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租或转借造成的资金损失由持卡人承担。单位卡如因工作变动或其他缘故更换持卡人时，应由开户单位开具更换持卡人的证明，并及时到原发卡机构柜面办理变更手续，在此之前发生的风险和损失，由开户单位承担。第十五条发卡机构有权对持卡人的结算业务依有关规定进行风险操纵。第十六条发卡机构有权从长春农商银行借记卡账户直接扣收经有关部门核准的年费、工本费、挂失手续费、异地存取现金或转账手续费及其他费用。第十七条持卡人跨行、跨地区办理业务时，按照发卡机构公告的收费项目、收费标准、收取方式支付相关手续费。第十八条持卡人凭卡在自动柜员机上办理业务时，因机器故障或操作失误造成自动柜员机吞卡的，要在吞卡后3个工作日（从吞卡次日算起）内凭本人有效身份证件及其他能够证明为长春农商银行借记卡持有人的资料到自动柜员机所属营业机构办理领卡手续。逾期未领的，自动柜员机所属营业机构有权按规定程序处理。第十九条长春农商银行借记卡暂不设有效期。如磁性消逝或卡片破损等缘故阻碍使用，持卡人可凭长春农商银行借记卡和本人有效身份证件到长春农商银行任意营业机构缴纳工本费后申请更换长春农商银行借记卡。第二十条持卡人1日内连续3次输入密码错误，系统将对该卡自动锁定，卡被锁定后，客户可持卡凭本人有效身份证件及正确密码到任意联网营业机构柜面办理密码解锁。第四章挂失第二十一条长春农商银行借记卡挂失分口头挂失和书面挂失。长春农商银行借记卡口头挂失可在任意联网营业机构办理，也可通过电话银行办理。口头挂失有效期为5日，5日内必须到开户机构柜面办理书面挂失手续，否则口头挂失自动解除。口头挂失解挂在口头挂失受理机构办理（通过电话银行办理的口头挂失解挂在开卡机构）。持卡人长春农商银行借记卡遗失、损毁、被盗、遗忘密码须携带本人有效身份证件到原开卡机构柜面申请办理书面挂失。密码不能进行口头挂失，不能他人代办。挂失后长春农商银行借记卡内全部账户状态均为挂失止付状态。挂失期间卡内账户的预约转存、代收等业务功能不受阻碍。第二十二条书面挂失有效期为7日，7日后持卡人本人持《挂失申请书》和有效身份证件到挂失受理机构柜面办理补发新卡、重置密码或挂失销户等业务。长春农商银行借记卡在挂失生效前所造成的资金损失，由持卡人承担。长春农商银行借记卡挂失收取手续费，补发新卡收取工本费。第五章权利义务第二十三条持卡人的权利义务：（一）持卡人凭有效长春农商银行借记卡和密码按规定办理存取现金、转账、消费结算等业务，如遭拒绝，持卡人有权向发卡机构及其上级主管部门投诉。（二）持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡机构查询核对。（三）长春农商银行借记卡必须凭密码使用。持卡人对密码要严格保密，凡与密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人所为，为合法交易。因密码泄露引起的资金损失全部由持卡人承担。代收代付等中间业务集中批量开办的长春农商银行借记卡，系统设置统一初始密码，持卡人须持有效身份证件到柜面修改密码后方可进行使用。（四）长春农商银行借记卡停止使用但尚未结清的债权债务关系接着有效。持卡人与特约商户之间发生的任何交易纠纷，均应由双方自行解决，发卡机构不承担任何责任。（五）持卡人本人有关信息资料变更时，必须及时、如实向发卡机构提出书面变更申请，否则因信息资料变化而引发的责任全部由持卡人承担。（六）单位卡销户时，卡内账户资金须转回其差不多存款账户。（七）持卡人在申领长春农商银行借记卡时同意执行的各项收费项目及标准如发生变化，持卡人有权在公告期内选择是否接着使用该卡及相关服务。（八）持卡人如违反本章程规定使用长春农商银行借记卡，产生的全部风险损失由持卡人承担。第二十四条发卡机构的权利义务：（一）发卡机构应依法合规经营长春农商银行借记卡业务，依照本章程规定爱护持卡人的合法权益，为持卡人提供优质、快捷、安全的服务。因不可抗力或供电、通讯等客观缘故导致长春农商银行借记卡临时无法使用，发卡机构将视情况协助持卡人解决或提供必要关心，但不承担相关责任。关于在交易过程中，因临时的网络通讯故障或其他缘故造成的错账现象，发卡机构将依照实际交易情况进行账务处理，以保障持卡人及发卡机构双方的权益。（二）发卡机构应为持卡人提供查询打印卡内账户余额、交易明细对账单业务。（三）发卡机构因持卡人违反本章程，有权取消其持卡权利。（四）发卡机构对下列行为有申请法律爱护并依法追究有关当事人经济责任和法律责任的权利：虚假挂失、伪造长春农商银行借记卡、使用伪造或作废长春农商银行借记卡、冒用他人长春农商银行借记卡等行为。（五）发卡机构有权依据国家有关规定，并依照长春农商银行借记卡各卡种发卡需要制定和调整收费项目及标准，所有收费在报经监管部门核准及按规定对外公告后执行。（六）发卡机构有义务依法协助有权机关对长春农商银行借记卡账户存款进行查询、冻结和扣划。（七）发卡机构对持卡人资料负有保密的义务。第六章计息第二十五条对长春农商银行借记卡账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息方法计付利息。第七章附则第二十六条本章程未尽事宜均依据中华人民共和国法律、行政法规、人民银行及银行业监督机关的有关规章、政策规定及金融业的行业惯例办理。第二十七条本章程由长春农村商业银行股份有限公司制定、解释和修改。第二十八条本章程自下发之日起执行。长春农村商业银行股份有限公司借记卡业务治理方法第一章总则第一条为规范长春农村商业银行股份有限公司（以下简称“长春农商银行”）借记卡业务操作与治理，防范业务风险，促进长春农商银行借记卡业务健康进展，依照《银行卡业务治理方法》、《长春农商银行借记卡章程》等有关规定，制定本方法。第二条本方法所称长春农商银行借记卡是长春农商银行受各分（支）行自愿托付，由长春农商银行申请的统一品牌的磁条借记卡，是向单位和个人发行的先存后支，不能透支，具有存取现金、消费结算、转账支付、账户治理等全部或部分功能的金融支付结算工具。第三条凡开办长春农商银行借记卡业务的各级分支机构均须遵守本方法。第二章治理机构、职责及业务审批第四条长春农商银行总行银行卡治理部门为借记卡业务治理部门，要紧职责：（一）负责拟定借记卡业务进展规划及年度工作打算，制定借记卡业务相关标准、治理方法和操作规程。（二）负责借记卡业务的培训、检查、指导、监督工作。（三）负责组织借记卡市场调研，依照市场和客户需求进行产品更新和组织设计新产品。（四）负责借记卡业务营销治理，确定营销策略，组织开展营销活动和业务宣传。（五）负责建立健全借记卡业务运行和治理的风险内操纵度，并组织实施和督查。（六）负责借记卡发行单位发卡资格的审查，编制发卡机构标识码。（七）负责与中国银联日终清算时发生的差错处理。（八）负责其它与长春农商银行借记卡业务治理相关工作的组织实施。第五条各分（支）行银行卡治理部门要紧职责：（一）负责落实完成总行银行卡治理部门下达的年度工作打算，结合本地实际，制定辖内借记卡营销方案，并组织实施推广。（二）负责辖内借记卡业务培训、检查、指导工作。（三）负责辖内借记卡业务统计分析和上报工作。（四）提出新产品开发需求，完善产品服务功能。（五）负责辖内借记卡业务市场调研、客户群体分析及营销服务工作。（六）负责辖内借记卡业务客户服务，业务咨询等工作的协调与治理。（七）负责辖内借记卡业务风险管控等工作。（八）负责完成总行银行卡治理部门部署的其他工作。第六条开办长春农商银行借记卡业务审批程序（一）各分（支）行按有关规定报银行监管部门审批，通过后向总行银行卡治理部门提出书面申请并备案。（二）总行依照工作实际对提交的材料进行审核，通过审核的准予开办长春农商银行借记卡业务。第三章发卡治理第七条凡自愿遵守《长春农商银行借记卡章程》的单位和个人均可向长春农商银行各发卡机构申领借记卡。第八条申领借记卡应按照国家有关规定执行，开户采取实名制。（一）单位凭差不多存款账户开户许可证、组织机构代码证和营业执照，由单位法定代表人或其指定的被授权人出示本人有效身份证件及相关授权文件后申领。（二）个人凭本人有效身份证件申领。第九条申领人申办长春农商银行借记卡时，应按规定如实填写有关申请材料，发卡机构对申请人所填内容审查通过后准予领卡。第十条长春农商银行借记卡起存金额不限，可随时续存。账户为结算账户，申领时必须留密码，其他可按《储蓄治理条例》、《人民币银行结算账户治理方法》办理。第十一条代收代付等中间业务集中批量开办的借记卡，系统设置统一初始密码，持卡人须持本人有效身份证件到柜面修改密码后方可进行使用。第四章账户及交易治理第十二条个人卡内可开立一个活期账户和多个定期账户，在自动柜员机等自助设备上使用人民币活期账户；定期账户支持所有定期业务种类。第十三条单位卡账户为活期结算账户，不能存取现金。第十四条长春农商银行借记卡只限持卡人本人使用，不得出租和转借。第十五条长春农商银行借记卡所有交易均须联网实时操作，通过输入密码确认，在持卡人账户中实时记账。第十六条持卡人凭长春农商银行借记卡和密码可在任意联网营业机构柜面、境内外带有中国银联标识的自动柜员机和销售终端机（POS）等自助设备上办理存取现金、消费结算、转账、查询余额、修改密码等业务。第十七条有卡存取款时，持卡人无需填制个人储蓄凭证，只需将长春农商银行借记卡（若存款同时提交现金）交给经办人员并告知其存取款金额。业务处理完毕，持卡人需认真核对后签名确认。第十八条无卡存款时，存款人应持本人有效身份证件办理，并在个人储蓄凭证正面填写卡号、持卡人姓名、存款金额，在背面填写存款人姓名、证件类不、证件号码等要素。业务处理完毕，存款人需认真核对后签名确认。第十九条长春农商银行借记卡不提供柜面和自动柜员机无卡取款或转账业务。第二十条客户可与发卡机构签订协议,托付发卡机构代理水费、电费、煤气费、电话费、工资、低保金、劳务费等代收代付中间业务。第二十一条发卡机构不为持卡人垫付资金。第二十二条持卡人1日内连续3次输入错误密码，系统将对该卡自动锁定，长春农商银行借记卡被锁定后，持卡人可持长春农商银行借记卡凭本人有效身份证件及正确密码到任意联网营业机构柜面办理密码解锁。第二十三条持卡人在特约商户购物消费后要求退货的，应提供原始交易凭证及特约商户认可的其他退货有效单据，商户经办人员在销售终端机（POS）上刷卡，输入退货金额、原交易日期、交易流水号等要素，持卡人输入密码，无误后打印退货交易凭证，交持卡人签名确认，将凭证回执和卡交持卡人。第二十四条持卡人在特约商户（如宾馆、酒店等）消费时，特约商户经办人员可在消费前刷卡取得预授权，预授权金额为冻结状态。持卡人结账时，输入密码、预授权码，在预授权金额的115%范围内做支付结算。第二十五条长春农商银行借记卡系统内资金清算由综合业务系统自动处理，跨行资金暂由省联社融资结算中心清算。差错处理按有关规定执行。第五章自动柜员机吞卡、长款处理第二十六条持卡人在自动柜员机上办理业务时，因非吞卡指令而被吞卡的，持卡人应在卡片被吞后3个工作日（从吞卡次日算起）内凭本人有效身份证件到自动柜员机所属机构柜面申请领卡。第二十七条持卡人在自动柜员机上办理取款业务时因机器故障造成自动柜员机长款（只记账不吐钞）时，持卡人可凭本人有效身份证件到自动柜员机所属机构申请查询、调账。第六章换卡和挂失治理第二十八条长春农商银行借记卡出现损坏，持卡人可持本人有效身份证件、原卡及密码，到行内任意联网机构柜面换领新卡（单位卡必须到开户机构）。换卡时，持卡人需填写《更换卡片申请表》,经办人员审核无误后为持卡人进行换卡处理，联动收取工本费,原卡进行作废处理,换卡后卡号为新卡号，账户信息不变。第二十九条长春农商银行借记卡挂失分口头挂失和书面挂失。第三十条长春农商银行借记卡口头挂失可在任意联网机构办理，也可通过电话银行等途径办理。口头挂失有效期为5日，5日内必须到开户机构办理书面挂失手续，否则口头挂失自动解除。口头挂失解挂在口头挂失受理机构办理（通过电话银行办理的口头挂失在开卡机构解挂）。第三十一条持卡人长春农商银行借记卡遗失、损毁、被盗、遗忘密码须携带本人有效身份证件到原开卡机构申请办理书面挂失。密码不能进行口头挂失，且不能他人代办。第三十二条书面挂失有效期为7日，7日后持卡人持《挂失申请书》和本人有效身份证件到挂失受理机构办理补发新卡、密码重置或挂失销卡等业务。第三十三条挂失后,长春农商银行借记卡内全部账户状态均为挂失止付状态。挂失期间卡内账户的预约转存、代收等业务功能不受阻碍。第三十四条长春农商银行借记卡在挂失生效前所造成的资金损失，由持卡人承担。第七章业务查询第三十五条发卡机构不向持卡人寄送对账单，持卡人可持本人有效身份证件到任意联网营业机构查询，也能够通过电话银行、网上银行、自动柜员机等自助设备查询。第三十六条持卡人对交易提出疑义时，发卡机构应及时做出答复。第八章计息和收费第三十七条对长春农商银行借记卡账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息方法计付利息。第三十八条长春农商银行借记卡收取年费、工本费、挂失手续费、异地存取现金或转账手续费及其他费用。（一）持卡人须按年缴纳年费，年费收取按开户日对年对月对日批量扣收。余额不足系统自动每日日终进行扣收处理。如持卡人持卡不满一年销卡的，按一年计收年费。（二）开卡、换卡、补卡收取工本费。（三）持卡人办理书面挂失需缴纳挂失手续费，持卡人解除挂失，不退还挂失手续费。（四）持卡人在系统内异地柜面或自助设备上存取款手续费按长春农商银行通存通兑收费标准收取。（五）持卡人跨行在标有“银联”标识的自动柜员机上取款按长春农商银行有关收费标准收取手续费。手续费由发卡机构在持卡人账户中直接扣取。（六）持卡人在POS上消费不需支付任何手续费。第三十九条长春农商银行借记卡服务项目是否收费及收费标准由发卡机构依照业务进展需要，报相关部门审批通过后进行调整。发卡机构应将经相关部门审批后的收费项目和收费标准按规定向公众公告。第九章卡片治理第四十条长春农商银行借记卡空白卡应视同重要空白凭证治理。购入时，库管员应及时登记《空白卡出入库登记簿》，并入库保管。制卡领用时，要有严格的出库交接手续。第四十一条各分（支）行依照业务实际，统计辖内预发卡数量，填制《长春农商银行卡片需求打算表》，加盖公章传真至长春农商银行银行卡治理部门。第四十二条申领卡片应双人领用、双人签字，申领卡片的分（支）行派人持加盖公章的《长春农商银行重要单证领用单》到银行卡治理部门领卡，领卡人清点验收后在《长春农商银行成品卡出入库登记簿》上签字。第四十三条营业机构到所属分（支）行领取成品卡时须严格履行交接手续。第四十四条成品卡统一由总行核算中心录入综合业务系统，通过表外科目进行治理。各级凭证治理部门依打算逐级向下级机构做凭证出入库交易。各营业机构要定期核查卡片数量，保证账实相符。第四十五条作废卡、损坏卡各发卡机构要在卡片磁条处左右上角进行剪角处理，破坏磁条致其无法使用，并逐张登记。各分（支）行将收回的废卡按相关规定销毁。第十章卡片外包治理第四十六条卡片外包治理是指长春农商银行托付制卡公司对借记卡从卡片订制、空白卡制作成品卡、成品卡到货入库的治理。第四十七条招标、定标（一）卡片外包招标：由长春农商银行组织相关部门对制卡公司进行考查，筛选招标对象，制定招标程序及评分细则，按招标程序选定制卡公司作为长春农商银行借记卡的卡片外包商。（二）制卡公司一经选定，由长春农商银行与制卡公司签定卡片外包制作协议和保密协议。第四十八条卡片订制长春农商银行银行卡治理部门将打卡文件数据加密传至制卡公司，由制卡公司依据打卡文件制成成品卡，并将成品卡发至各分（支）行。第十一章风险防范第四十九条发卡机构须运用各种手段对借记卡业务经营过程中的银行卡欺诈风险及执行操作风险进行预警识不和防范操纵，对已发生的风险损失进行分析和认定化解，合理操纵风险，保证业务健康进展。第五十条发卡机构要认真执行长春农商银行借记卡安全治理有关规定，加强系统操纵及人员培训，防止伪卡案件发生，保障持卡人资金安全。第五十一条对可能是伪卡或冒用卡的情况应立即对该卡进行布控，设法与持卡人取得联系并做相应处理，尽量减少损失。对通过调查确定卡片为伪造或冒用的，设法及时向上级和相关部门报告，采取报案等必要措施，打击违法犯罪。第五十二条发卡机构应严格内部分工，严格按照权限办理相关业务。第五十三条发卡机构要采取积极措施，维护网络稳定，当卡交易发生网络故障交易不成功时，受理机构不得反复刷卡，幸免造成资金风险。第五十四条在处理交易过程中发生通讯等故障时，经办机构应及时逐级上报，查询查实业务处理结果，保证资金安全。第五十五条因网络故障、操作失误等缘故造成持卡人卡账面余额大于实际余额时，经办机构要及时逐级上报，直至长春农商银行银行卡治理部门，由主管领导批准，紧急通知发卡机构止付。必要时能够通过法律诉讼或仲裁程序追偿。第十二章附则第五十六条本章程由长春农村商业银行股份有限公司制定、解释和修改。未尽事宜按中国人民银行、中国银行业监督治理委员会、中国银联有关制度执行。第五十七条本方法自下发之日起执行。

长春农村商业银行股份有限公司借记卡业务操作规程第一章总则第一条为促进长春农村商业银行股份有限公司（以下简称“长春农商银行”）借记卡业务顺利有效开展，提高业务治理水平，规范业务操作行为，防范业务风险，依照《长春农商银行借记卡章程》及《长春农商银行借记卡业务治理方法》，结合长春农商银行工作实际，制定本操作规程。第二章申领及开卡第二条申领及开卡应遵循的差不多规定（一）申请开办个人卡必须出示本人有效身份证件，包括：居住在境内的中国公民居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照；中国人民解放军军人身份证件；中国人民武装警察武装警察身份证件；军队（武装警察）离退休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证；在解放军军事学院学习的现役军人军事院校学员证；港澳同胞回乡证或入出境通行证；台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅游证件；境内外华侨的中国护照；外国公民的护照；外国边民的护照或所在国制发的《边民出入境通行证》等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。（二）申请开办单位卡凭差不多存款账户开户许可证、组织机构代码证和营业执照，由单位法定代表人或其指定的被授权人出示本人有效身份证件及相关授权文件后申领。单位卡如因工作变动或其他缘故更换持卡人时，应由开户单位开具更换持卡人的证明，并及时到发卡机构柜面办理变更手续，在此之前发生的风险和损失，由开户单位承担。（三）长春农商银行借记卡账户为结算账户。第三条申领及开卡业务流程（一）填表客户申领长春农商银行借记卡，须完整地填写《长春农商银行借记卡（个人借记卡）/个人结算账户/跨行通存通兑柜面业务申请表》（以下简称申请表），连同本人有效身份证件一并交给发卡机构经办柜员，如他人代理的还应提供代理人有效身份证件。代理人办理开卡业务时，须详细填写申请人及代理人差不多资料，由代理人在申请人（签章）处签代理人姓名，并填写“代办理由”。长春农商银行借记卡可零余额开户。（二）审核经办柜员须认真审核申请表内容填写是否完整，包括：姓名、性不、出生日期、证件种类、证件号码、发证机关所在地、联系电话、通讯地址、邮编等。客户名称、证件名称、证件号码等与有效身份证件是否相符。（三）开卡经办柜员录入客户的证件类型及号码，关于系统内存在的客户，系统会自动回显该客户的相关信息，关于新客户，需要柜员新建客户信息。经办柜员核对无误后，进行开卡处理，通过磁条读写器刷卡读取卡号，客户两次输入卡密码，系统自动为该卡开立本币活期户，联动收取开卡工本费与年费，打印个人储蓄凭证（不含单位卡）及收费凭证。在申请表上记录卡号，加盖经办柜员名章及业务公章。（四）发卡经办柜员将长春农商银行借记卡、有关证件原件和回执交申领人。（五）资料归档经办柜员将申请表和其他开户资料专夹保管，按月装订，按年归档。（六）批量开卡代收代付等中间业务集中批量开办的长春农商银行借记卡，须由本人填写申请表并签名。由网点会计保管《代收代付业务协议书》、代收代付协议、开卡人信息统计表、托付单位授权托付书、代理人有效身份证件复印件。网点发卡后30天内，通过电话的形式对持卡人进行回访，回访率达到100%。并提醒客户：批量开办的长春农商银行借记卡，系统设置统一初始密码，持卡人须持本人有效身份证件到柜面修改密码后方可进行使用。如持卡人因未及时修改密码而造成的资金损失，由持卡人自行负责。第四条经办柜员应提示申领人的注意事项（一）申请人提交开卡申请前须认真阅读《长春农商银行借记卡章程》、《长春农商银行借记卡领用合约》，如无异议在申请表上签名确认。（二）持卡人须在长春农商银行借记卡背面签名条上签名，爱护好卡密码，密码设置不要过于简单，由于密码泄露造成的损失由持卡人承担。（三）长春农商银行借记卡和有效身份证件分开放置。（四）妥善保管交易凭条，及时核查账户余额。（五）不可对长春农商银行借记卡进行弯折、剪角或打孔。（六）长春农商银行借记卡与手机等带磁性物品分开放置。第三章柜台交易第五条个人卡现金存款（一）差不多规定有卡现金存款交易免填单，系统自动打印个人储蓄凭证，客户签名确认;无卡存款时，存款人应持本人有效身份证件办理，并在个人储蓄凭证正面填写卡号、持卡人姓名、存款金额，在背面填写存款人姓名、证件类型、证件号码等要素。业务处理完毕，存款人需认真核对无误后签名确认。（二）业务流程1．有卡现金存款经办柜员办理现金存款时，首先询问持卡人交存现金总额并清点现金，无误后通过磁条读写器刷卡读取卡号，按照屏幕提示选择交易类型，录入存款金额，核对卡号与屏幕显示是否一致。交易成功后，打印个人储蓄凭证并加盖业务讫章。持卡人核对个人储蓄凭证打印内容无误并签名确认。经办柜员将回执及卡交持卡人。2．无卡现金存款经办柜员办理无卡现金存款时，须认真审核存款人身份证件、个人储蓄凭证，清点现金，按存款人填写内容手工录入卡号。其他操作参照“有卡现金存款”流程办理。第六条个人卡现金取款（一）差不多规定1．经办柜员办理个人卡取款交易时必须通过磁条读写器刷卡读取卡号，不得手工录入卡号，不得无卡取款。2．现金取款达到一定限额时，按有关现金治理规定进行审核登记。（二）业务流程持卡人通过口述或填写个人储蓄凭证提供取款金额，通过磁条读写器刷卡读取卡号，输入取款金额，持卡人通过密码键盘输入密码交易成功后，打印个人储蓄凭证，持卡人核对个人储蓄凭证打印内容无误后签名确认，经办柜员核对无误后加盖业务讫章，将回执、现金及卡一并交持卡人。第七条转账（一）差不多规定1．在相关规定约束条件下，可办理长春农商银行借记卡与单位账户、个人账户、内部账户间的转账。2．长春农商银行借记卡不提供柜面和自动柜员机无卡转账业务。（二）业务流程持卡人在柜面办理转账业务时，经办柜员需认真审核持卡人填写的相关凭证、收款人名称和卡号的正确性。交易成功后申请人核对业务凭证打印内容并签名确认，经办柜员将回执及卡交持卡人。持卡人在自动柜员机、网上银行、电话银行办理转账业务，需在柜面签约后办理。第八条账户查询持卡人在柜面办理查询业务时，需提供本人有效身份证件，受理机构通过磁条读写器刷卡读取卡号或手工录入卡号查询账户信息。持卡人在自动柜员机、网上银行、电话银行办理查询业务时，按操作提示办理。第九条当日冲销、隔日冲正当日冲销交易适用于经办机构对当日长春农商银行借记卡通存通兑、转账等交易进行冲销。该交易需主管审核和授权。隔日冲正交易适用于长春农商银行借记卡账户隔日错账的冲正处理,包括隔日冲存、隔日冲取、隔日补存、隔日补取。该交易需主管审核和授权。第十条销卡治理（一）差不多规定1．销卡是将卡内所有账户结清销户。2．持卡人可在任意联网营业机构办理销卡业务。3．冻结、止付、锁定和有代收代付等签约性中间业务的长春农商银行借记卡不得销卡。（二）业务流程1．正常销卡长春农商银行借记卡在可销户状态下柜员通过销卡交易，由持卡人输入密码，柜员核对相关信息无误，打印个人储蓄凭证、利息凭证交持卡人签名确认后，将现金及回执交持卡人。如是转账销卡，则录入对方账号。交易完成后对卡片进行破坏磁道剪角作废处理。2．挂失销卡长春农商银行借记卡挂失到期后，持卡人可持本人有效身份证件及《挂失申请书》第二联，到原开户机构柜面办理挂失销卡。经办柜员须严格核实持卡人身份，同时核对《挂失申请书》第二联与留存联，无误后在系统内选择“挂失销卡”交易，手工输入卡号，由持卡人通过密码键盘输入密码（双挂除外），交易成功，打印持卡人交回的《挂失申请书》、个人储蓄凭证、利息凭证，持卡人分不在《挂失申请书》、个人储蓄凭证、利息凭证上对打印内容签名确认，柜员将现金、回执及身份证件交持卡人。转账销卡需核对转入账户账号，回执交持卡人。第十一条换卡/补发（一）差不多规定1．损坏换卡应在长春农商银行任意联网机构柜面办理。2．挂失换卡必须持卡人在挂失7日后凭《挂失申请书》第二联和本人有效身份证件到原挂失机构办理。3．办理换卡、补卡时须按规定收取工本费。4．此交易需要主管授权。（二）业务流程1．换卡持卡人因磁道损坏等缘故申请换卡时，凭本人有效身份证件办理。持卡人需填写《更换卡片申请表》，并将卡交给经办柜员。经办柜员审核后，为其办理更换新卡，由持卡人输入原密码，柜员用更换的新卡通过磁条读写器读取卡号，持卡人通过密码键盘预留密码。交易成功，将新卡及有效身份证件交持卡人，将原卡破坏磁道剪角作废处理。换卡后卡号为新卡号，账户信息不变。2．补发长春农商银行借记卡挂失期满后，持卡人持本人有效身份证件、《挂失申请书》第二联到原挂失机构办理补发，持卡人需填写《更换卡片申请表》。经办柜员审核持卡人本人有效身份证件及《挂失申请书》无误后，输入挂失申请书编号，由持卡人输入原密码（双挂除外），通过磁条读写器读取新卡号，持卡人预留新密码。收取工本费，授权后交易成功。打印表外付出传票、《挂失申请书》处理结果及收费凭证，将《挂失申请书》交持卡人签名确认，第二联《挂失申请书》、表外付出传票随当日传票装订，第一联《挂失申请书》年终归档。将新卡片、收费凭证客户回执联及身份证件交持卡人。因消磁、挂失补发等缘故办理换卡业务时，《更换卡片申请表》与《开卡申请表》按顺序装订。第十二条密码维护（一）差不多规定1．柜面修改密码须持卡人持本人有效身份证件办理，不得他人代理。2．自助设备修改密码视同本人办理。（二）业务流程1．正常改密持卡人填写一式两联的《长春农商银行支取方式/密码变更申请书》，经办柜员审核持卡人有效身份证件和《长春农商银行支取方式/密码变更申请书》内容无误后，通过磁条读写器读取卡号。持卡人输入旧密码后输入两次新密码，柜员将系统打印的《长春农商银行支取方式/密码变更申请书》交持卡人签名确认后，第一联机构留存，第二联交持卡人。2．挂失改密经办柜员审核持卡人《挂失申请书》第二联与留存联、有效身份证件无误后，通过磁条读写器读取卡号，输入挂失申请书编号，持卡人直接两次输入新密码确认，经授权后提交，打印《挂失申请书》处理结果。第十三条锁定/解锁持卡人进行需输密交易时，若1日内连续3次输入错误密码，系统将对该卡进行自动锁定。卡被锁定后，持卡人可凭本人有效身份证件及正确密码到任意联网营业机构柜面办理卡解锁。解除密码锁定时，经办柜员通过磁条读写器读取卡号，持卡人输入密码，密码无误，系统自动进行解锁处理。解锁输入密码次数累计三次错误，系统将自动提示“请做密码挂失处理”。第十四条挂失/解挂卡挂失/解挂分口头挂失/解挂、书面挂失/解挂。（一）差不多规定1．口头挂失/解挂（1）卡遗失、损毁、被盗等缘故来不及书面挂失时，可在任意联网营业机构或通过电话银行等途径进行口头挂失。（2）口头挂失解挂在口头挂失受理机构办理（通过电话银行办理的口头挂失在开卡机构解挂）。（3）口头挂失期限为5日，期满后自动解挂。（4）密码不能进行口头挂失。2．书面挂失/解挂书面挂失包括凭证书面挂失、密码书面挂失、双挂（凭证+密码）。（1）书面挂失/解挂必须到原开卡机构柜面办理。（2）密码挂失、双挂必须本人办理。（3）办理凭证书面挂失（含双挂）手续满7日后，持卡人凭《挂失申请书》第二联和本人有效身份证件到挂失受理机构补发新卡或销卡。密码书面挂失满7日后，可重置密码。（4）挂失期间持卡人可持本人有效身份证件及《挂失申请书》第二联进行解挂处理。（5）挂失生效前，借记卡被他人冒用所造成的资金损失由持卡人承担。（6）办理书面挂失时按相关规定收取手续费。（二）业务流程1．挂失（1）口头挂失持卡人可在任意联网营业机构柜面或通过电话银行等途径进行口头挂失。柜面口头挂失经办柜员依照持卡人提供的有效身份证件和卡号、余额、开户日期等信息，按照系统提示进行处理，交易成功后，该卡为口头挂失状态。（2）书面挂失持卡人需填写一式三联的《挂失申请书》，并与本人有效身份证件交原开卡机构。经办柜员须严格审核《挂失申请书》填写的卡号、户名、证件号码、地址等有关内容是否完整，与开卡资料是否相符。审核无误后，选择挂失类型进行挂失，凭证挂失系统需要校验客户密码（密码挂失及双挂除外），系统联动收费。打印一式三联的《挂失申请书》及收费凭证，在《挂失申请书》上加盖业务公章，在收费凭证上加盖业务讫章，持卡人对打印内容签名确认，经办柜员将《挂失申请书》和收费凭证第二联及有效身份证件交持卡人。《挂失申请书》第一联机构留存专夹保管，第三联装订传票。2．解挂（1）口头挂失解挂持卡人持本人有效身份证件到原受理机构办理口头挂失解挂时，将卡交经办柜员，经办柜员通过磁条读写器刷卡读出卡号信息，核对原挂失记录，持卡人通过密码键盘输入密码，通过验证后交易成功。通过电话银行口头挂失的解挂，到原开卡机构柜面办理。（2）书面挂失解挂书面挂失解挂必须到原挂失机构办理。经办柜员审核持卡人提交的《挂失申请书》第二联和本人有效身份证件，抽出原专夹保管的《挂失申请书》第一联核对无误后，启动解挂交易，输入挂失申请书编号，显示原挂失的相关信息，由磁条读写器读取卡号，信息核对无误后，校验持卡人密码，经主管授权，交易成功。打印原《挂失申请书》，将《挂失申请书》交持卡人签名确认，第二联《挂失申请书》装订传票，第一联《挂失申请书》年终归档。将身份证件及卡交持卡人。第十五条挂失申请书挂失（一）差不多规定1．持卡人申请挂失后还没有进行后续处理前，《挂失申请书》丢失，可进行《挂失申请书》的挂失。2．持卡人办理挂失申请书挂失时，需重新填写《挂失申请书》。3．挂失申请书挂失要紧完成旧记录的解挂，按照当前交易日期生成新的挂失记录。4．挂失申请书挂失必须由持卡人本人在原挂失机构办理。（二）业务流程持卡人重新填写《挂失申请书》，并出示本人有效身份证件，经办柜员抽出原专夹保管的《挂失申请书》第一联核对无误后，输入原挂失申请书编号，显示原挂失的相关信息，信息核对无误后，持卡人通过密码键盘输入密码（密码挂失、双挂除外），经主管授权，交易成功，原挂失记录作废，生成新的挂失申请书编号，系统联动收费。打印一式三联的《挂失申请书》及收费凭证，在《挂失申请书》上加盖业务公章，在收费凭证上加盖业务讫章，持卡人对打印内容签名确认，经办柜员将《挂失申请书》和收费凭证第二联及有效身份证件交持卡人。《挂失申请书》第一联机构留存专夹保管，第三联装订传票。在原《挂失申请书》第一联后续处理栏内注明“X年X月X日办理挂失申请书挂失”，并做为新《挂失申请书》第三联的附件随当日传票装订。第十六条卡没收与归还违反规定没收的卡，机构柜员可启动没收与归还交易进行没收处理，交易成功后打印一式两联的《没收通知书》。如确定银行卡合法或接到发卡行归还申请需要归还银行卡时，经办柜员认真核实领取人证件，无误后录入卡号，交易成功后打印一式两联的《归还通知书》。一联交领取人，一联机构留存。经办柜员手工登记《长春农商银行银行卡业务受理机构卡片没收/归还登记簿》，由领取人在登记簿上签名确认，交易完成。第十七条消费积分兑奖经办柜员通过磁条读写器读取卡号，系统显示卡账户可用积分，校验客户密码，完成消费积分兑奖，扣减兑奖积分。打印《银行卡消费积分兑奖单》，持卡人签名确认后予以兑奖。《银行卡消费积分兑奖单》由积分礼品库管员专夹保管，按年装订。第四章自动柜员机自助交易第十八条取款持卡人可在带有“银联”标识的自动柜员机上凭卡和密码取款。日累计取款最多为2万元。持卡人办理ATM取款交易时，按相关收费标准从卡内直接扣收手续费。第十九条转账持卡人须在任意联网营业机构柜面办理“转账协议签约/解约”交易后，方可凭卡和密码在自动柜员机上进行转账交易，依照提示输入账号及转账金额，且每日每卡转账金额不超过5万元。第二十条余额查询持卡人可在带有“银联”标识的自动柜员机上凭卡和密码进行卡内账户余额查询。第二十一条明细查询持卡人可在本行自动柜员机上凭卡和密码查询最近十笔交易明细。第二十二条密码修改持卡人可在本行自动柜员机上凭卡和密码按屏幕提示进行密码修改交易。第二十三条存款持卡人可在本行具有存款功能的自动柜员机上凭卡存款。第二十四条吞卡处理（一）吞卡登记吞卡是指在自动柜员机上办理业务时，因自动柜员机出现故障、持卡人操作失误或发卡机构发出吞卡操作指令而造成的卡被机器吞没的情况。自动柜员机所属机构应每天对自动柜员机进行检查，在《长春农商银行银行卡业务受理机构卡片没收/归还登记簿》登记被吞卡的相关情况。（二）办理领卡持卡人可在吞卡后3个工作日（从吞卡次日算起）内，持本人有效身份证件及其他能够证明为卡片持有者的资料到自动柜员机所属机构柜面办理领卡手续。机构经办柜员在核对相关资料无误，且满足以下条件之一的，即可办理领卡手续：1．持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面持卡人姓名字母或背面签名一致。2．持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码验证。3．能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。持卡人领卡时，经办柜员应填制《长春农商银行银行卡业务受理机构卡片没收/归还登记簿》，注明差不多返还，由持卡人签名确认。手续不全者不得返还银行卡，持卡人可到开卡机构做凭证挂失处理。（三）卡片上交1．对在吞卡后次日起第4个工作日无人认领的卡片或按发卡机构吞卡指令吞没的卡片，自动柜员机所属网点经办柜员须沿卡片磁条处左右上角进行剪角处理，卡片交网点会计人员统一保管，填写《银行卡业务吞没卡清单》一式两份，一份上交至长春农商银行核算中心，另一份留存备查。所有吞没卡片（《银行卡业务吞没卡清单》）、换卡（机制换卡登记簿加盖业务公章）、销户（机制销卡登记簿加盖业务公章）产生的废卡，于每季1日至3日指定专人上交至总行核算中心。2．总行核算中心收到《银行卡业务吞没卡清单》、换卡登记簿、销卡登记簿及卡片后，核对无误，定期销毁。第五章销售终端机（POS）交易第二十五条POS消费持卡人在购买商品或支付服务费用时，可通过POS机刷卡做支付结算。交易金额不能超过账户可用金额。第二十六条POS消费撤销对已成功的POS消费交易，当日在结算前可使用撤销交易，退还原始交易金额。撤销交易参加清算和对账。撤销交易必须是对原始交易的全额撤销。第二十七条POS退货退货分为当日退货和隔日退货。对消费完成后当日当批次的全额退货，采纳消费撤销处理；对当日结算后的交易直接做退货处理;对当日当批次部分退货和当批次隔日退货的，采纳联机或手工方式进行处理。系统支持多次退货，但退货金额不得大于原始交易金额。原始交易手续费返还收单机构，但应区不商户类型，关于房地产、汽车销售及批发类型商户，不退还原交易手续费。第二十八条POS预授权POS预授权交易要紧用于宾馆行业。特约商户将预估的消费金额作为预授权金额。持卡人办理预授权时，将卡交收银员，收银员在POS机上选择预授权交易，刷卡后输入预授权金额，由持卡人通过密码键盘输入密码，交易成功后，产生预授权码,POS打印签购单，持卡人签名确认后，收银员将卡和预授权签购单存根交持卡人。POS预授权交易只操纵卡可用额度，预授权金额为冻结状态，用于预授权资金结算。一个被批准的预授权交易，有效期为30日，30日后发卡行对预授权金额自动解冻。本交易不参加当日清算和对账。第二十九条POS预授权追加关于成功的预授权，在该笔预授权有效期内，特约商户能够联机对该笔预授权进行追加，以达到在原授权金额的基础上累加授权金额的目的。预授权追加后，原预授权码作废，按照新的预授权金额产生新的预授权码,POS打印签购单。第三十条POS预授权撤销对已成功的POS预授权交易，结算前可在有效期内使用预授权撤销交易。预授权撤销交易必须是对原始预授权交易的全额撤销。预授权撤销交易不参加清算。第三十一条POS预授权完成关于已取得预授权的交易，在预授权金额的115%范围内做支付结算。第三十二条POS预授权完成撤销对已成功的POS预授权完成交易，在结算前使用撤销交易，退还原始交易金额，预授权码恢复正常状态。撤销交易参加清算和对账。撤销交易必须是对原始金融交易的全额撤销。第三十三条POS冲正在POS消费、POS消费撤销、POS退货、POS预授权、POS预授权完成、POS预授权完成撤销交易中，当受理方、交换中心在限定时刻内接收不到交易请求应答时，或交换中心不能将交易成功应答转发给受理方时，系统自动冲正。第三十四条POS清算业务按中国银联的相关规定办理。第六章资金清算第三十五条系统内自动柜员机视为治理机构的一个柜员终端，跨机构交易参与系统的通存通兑清算。第三十六条跨系统（行）自动柜员机业务和POS业务的清算工作依据中国银联的相关规定办理。第七章差错处理第三十七条差错或可疑交易应做到“有疑必查、有查必复、有复必果、果必正确”。并应遵循以下原则：（一）安全性原则。对差错或疑问交易中可能出现的资金风险，要及时止付持卡人账户，确保银行资金安全。（二）及时性原则。对差错或疑问交易要及时发觉，及时处理，迅速反馈，提高处理速度。（三）协作性原则。差错或疑问交易的查询，一般由受理机构发起，再逐级进行，各机构应明确责任、相互协作，不得推诿。第八章数据资料查询打印第三十八条卡系统提供的日常查询交易（一）卡差不多信息查询通过卡号查询该卡的卡片信息，如：户名、地址、卡片状态等。（二）卡分户余额查询查询卡内各分户的余额信息，包含本外币、活定期。（三）卡年费收费明细查询按时刻段查询某一卡号的年费收费情况。（四）消费积分日志查询按时刻段查询某一卡号消费积分的累积与使用情况。（五）开销卡登记簿查询按时刻段查询某一卡种的开销户情况。（六）卡挂失解挂登记簿查询按时刻段查询系统内的挂失解挂记录。支持某一卡号的时刻段查询。（七）归还没收登记簿查询按时刻段查询辖内机构一段时刻内的卡没收、归还情况。（八）换卡登记簿查询按时刻段查询本机构的换卡情况。（九）开销卡明细/统计查询按时刻段查询辖内某一机构开销卡情况。支持明细查询，同时也支持开销卡数量的统计查询。（十）废卡登记簿查询按时刻段查询辖内某一机构的废卡情况。第三十九条卡系统提供的统计查询交易（一）卡余额汇总查询日终统计查询卡分户下各储种、各币种的余额信息。（二）卡损益明细、汇总查询查询系统内某一卡种某一时刻内工本费、年费、挂失手续费、通存通兑手续费的收入情况。（三）卡业务量统计查询查询某一卡种某年、某月的开卡量、销卡量、活期户数、活期余额、定期户数、定期余额、事务类交易笔数、账务类交易笔数。第四十条卡系统提供的自助设备、银联清算查询（一）柜面代理业务查询按交易日期查询本行柜面代理银联业务的发生情况。（二）转账协议查询查询行内自助设备转账协议的签约、解约情况。（三）业务量统计查询按日期、渠道查询业务量。（四）特约商户进账单打印按商户编号打印进账单。（五）特约商户交易明细查询按起始日期、商户编号、查询交易明细。（六）收单机构资金手续费查询按起始日期查询营业机构手续费收入。（七）设备手续费收入查询按起始日期、渠道查询手续费收入情况。（八）银联清算手续费查询按起始日期查询机构手续费情况。（九）银联清算品牌费查询按起始日期查询机构品牌费。第四十一条通存通兑清单、报表及汇总凭证的打印（一）本代他清单机构批量打印，反映本机构代理通存通兑业务清单。（二）他代本清单机构批量打印，反映他机构代理通存通兑业务清单。（三）清算汇总表机构批量打印，反映本代他、他代本的清算资金总额。本代他借方、他代本贷方为应收款项；本代他贷方、他代本借方为应付款项。第九章空白卡、成品卡、废卡治理第四十二条空白卡治理（一）空白卡治理的要紧内容空白卡治理是指对空白银行卡的出厂领用、入库、保管、领用出库、盘库等工作进行的治理。（二）空白卡业务流程1．空白卡从生产厂家运送至总行后，由专管人员将核对无误的空白卡登记《空白卡出入库登记簿》，入库保管。2．各分（支）行依照业务实际，按规定时刻，填制《长春农商银行卡片需求打算表》，并加盖公章上报总行银行卡治理部门。经核准后，总行银行卡治理部门依照制卡申请数量，授权两名制卡人员领用空白卡，并由两名制卡人员负责制成成品卡，制卡过程产生的废卡与成品卡都交库管人员保管。3．专管人员须每旬盘库一次，银行卡治理部门负责人每月盘库一次，核对账实。第四十三条成品卡治理（一）成品卡治理的要紧内容成品卡的治理是指对自制成品卡和外包成品卡的入库、出库、盘库等工作进行的治理。（二）成品卡治理业务流程1．专管人员将自制成品卡和外包成品卡验收无误后，将卡片入库保管，并登记《成品卡出入库登记簿》。2．各分（支）行领用成品卡时，持加盖公章的《长春农商银行重要单证领用单》到总行银行卡治理部门领取，专管人员登记《成品卡出入库登记簿》，同时由总行核算中心在综合业务系统做出入库交易。3．各分（支）行领回的成品卡必须严格按照重要空白凭证治理的统一规定对其进行保管和调配使用，各营业机构按号登记，按号发出，不许跳号使用，营业终了认真核对，做到账实相符。4．总行银行卡治理部门专管人员须每旬盘库一次，各分（支）行银行卡治理部门负责人每月盘库一次，核对账实。5．成品卡出库时，交接手续必须齐全，双人出库、双人领用。第四十四条废卡治理（一）废卡治理的要紧内容废卡的治理是指对制卡产生的废卡、客户销卡或换卡产生的废卡、自动柜员机吞没无人认领卡进行上缴、销毁工作的治理。（二）废卡治理的业务流程1．制卡产生的废卡，由制卡员在卡片磁条处左右上角进行剪角处理，破坏磁条致其无法使用，登记《卡片销户/作废登记簿》，并与成品卡一同移交专管人员保管。2.客户销卡或换卡产生的废卡由经办柜员在磁条处左右上角进行剪角处理，破坏磁条致其无法使用，并登记《卡片销户/作废登记簿》，营业终了交专管人员保管。3.被自动柜员机吞没的卡（含他行卡），在卡被吞后次日起第4个工作日无人认领的，自动柜员机所属机构工作人员须在卡片磁条处左右上角进行剪角处理，破坏磁条致其无法使用，并登记《卡片销户/作废登记簿》，交专人保管。4.所有营业机构收集的废卡必须逐张进行事后检查，与相应业务记录保持一致。营业机构收集的废卡按季度上交至总行核算中心入库保管。由总行核算中心按相关规定定期销毁。第十章附则第四十五条本章程由长春农村商业银行股份有限公司制定、解释和修改。第四十六条本规程自下发之日起执行。长春农村商业银行股份有限公司电话银行业务章程第一条为规范长春农村商业银行股份有限公司（以下简称“长春农商银行”）电话银行业务的治理，保障电话银行业务的安全有效运行，特制定本章程。第二条凡持有长春农商银行借记卡或存折（单），信誉良好的个人和单位客户均可享受电话银行服务。第三条电话银行是以客户为中心，以电话、移动电话、传真机等为接入方式，充分利用先进的计算机数据处理技术和通讯技术，通过客户服务电话，为客户提供综合性金融服务的电子银行业务。第四条电话银行业务为客户提供账户查询、转账、口头挂失、修改电话银行密码、传真、业务咨询及投诉等服务。第五条电话银行客户分为签约客户和非签约客户。个人签约客户能够办理本章程第四条规定的所有业务。单位签约客户可办理账户查询、修改电话银行密码、传真、业务咨询及投诉等业务。非签约客户能够办理账户查询、口头挂失、修改电话银行密码、传真、业务咨询及投诉等业务。第六条电话银行服务方式分为自助语音服务和人工座席服务。第七条客户假如申请长春农商银行电话银行业务签约客户服务，必须在长春农商银行的营业机构开立账户，按规定提供相关申请资料，并签订《长春农商银行电话银行业务客户服务协议》，同时填写《长春农商银行电话银行业务客户签约申请表》。客户办理签约业务时，应保证所提供或填写的资料真实、有效、准确、完整。第八条客户申请电话银行签约服务时，需提供以下资料：个人客户：须本人携带有效身份证件及长春农商银行借记卡或存折等凭证到任意联网营业机构办理。单位客户：须单位指定经办人员携带本人有效身份证件及单位预留印鉴到开户机构审核办理。第九条长春农商银行营业机构负责受理、审核客户提交的申请资料及相关协议，客户设定电话银行密码，成为长春农商银行电话银行业务的签约客户。客户也可通过电话自助申请长春农商银行电话银行业务，成为长春农商银行电话银行业务的非签约客户。第十条电话银行系统采纳账户密码和电话银行密码双重安全操纵。账户密码和电话银行密码是通过电话银行进行金融交易过程中识不客户的有效依据，所有使用账户密码和电话银行密码进行的金融交易均视为客户本人所为。客户必须妥善保管账户密码和电话银行密码，因转借或转让账户、泄露账户密码和电话银行密码，而产生的一切后果，均由客户自行负责。第十一条签约客户如需变更资料或遗忘电话银行密码，应携带本人有效身份证件及长春农商银行借记卡或存折，及时到营业机构办理相关手续。第十二条客户可通过电话银行办理存折（单）及长春农商银行借记卡的口头挂失。口头挂失即时生效，有效期限为5日，该挂失5日后自动解除。客户在5日内办理解除挂失或正式书面挂失必须持本人有效身份证件到开户机构办理。未做口头挂失或口头挂失满５日自动解除挂失后引起的资金损失全部由客户自行承担。第十三条签约或非签约客户享受电话银行提供的相应服务，长春农商银行按银行监管部门和其他相关部门有关规定在签约客户相应的账户上扣收费用。收费标准如有变更，长春农商银行将通过张贴公告等适当的方式提早进行公告，不再逐一通知客户。第十四条长春农商银行因进行统计分析、内部治理等缘故，有权使用签约客户资料。长春农商银行有义务及时、准确地执行签约或非签约客户的交易指令，对签约或非签约客户资料和有关账户信息负有保密义务。第十五条签约或非签约客户申请电话银行业务时，应同时遵守相关业务的章程和签订的服务协议。第十六条长春农商银行不介入客户之间的纠纷，但能够在服务范围内协助签约或非签约客户查明有关交易情况。第十七条客户利用电话银行从事违反国家法律法规活动的，长春农商银行将按照有权部门的要求停止为其办理电话银行业务。第十八条因不可抗力或网络故障等缘故导致电话银行无法正常运行时，客户可咨询当地营业机构。第十九条客户办理电话银行业务过程中如有争议，可遵照本章程与长春农商银行协商解决。第二十条本章程由长春农村商业银行股份有限公司制定、解释和修改。第二十一条本章程自下发之日起执行。长春农村商业银行股份有限公司电话银行业务治理方法第一章总则第一条为加强长春农村商业银行股份有限公司（以下简称“长春农商银行”）电话银行业务治理，有效防范业务风险，促进电话银行业务健康有序进展，依照《人民币银行结算账户治理方法》、《支付结算方法》、《电子银行业务治理方法》等有关规定，制定本方法。第二条本方法所称电话银行业务是指使用计算机、电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方式为客户提供业务咨询、账户查询、口头挂失、转账结算等金融服务的电子银行业务。第三条电话银行业务服务对象为持有长春农商银行借记卡或存折（单）的个人和单位客户。电话银行依照不同的客户类型、注册方式和申请项目，为客户提供相应的服务。第四条开展电话银行业务应当按照合理规划、统一治理、保障安全的原则，保证电话银行业务健康有序进展。第五条电话银行业务实行分级治理（一）长春农商银行银行卡治理部门负责治理电话银行业务。包括：制定电话银行业务章程、业务治理方法和业务进展规划；统一组织业务需求、系统开发、测试、验收与投产工作；负责电话银行业务应用系统的运行维护；治理系统参数及相关柜员；对电话银行业务相关机具设备进行选型；组织业务培训及业务检查；对辖内分（支）行提交的特定业务事项进行审批；指导全辖电话银行业务;组织开展电话银行市场营销与业务推广等工作。（二）营业机构负责办理具体的电话银行业务。包括：引导客户使用电话银行产品；办理电话银行业务签约、变更、解约等事项；收取有关费用；做好宣传服务等工作。第六条办理电话银行业务应遵循“事权划分、岗位牵制”的原则。柜员治理、参数设置等业务应进行审核授权。各类柜员岗位设置要确保操作权限和授权权限相互分离，并明确岗位职责。第七条电话银行业务各服务项目是否收费和费率标准报有关部门审批通过后依照业务进展需要能够变动。第八条电话银行统一使用电话号码96888（省外加拨0431）。第九条电话银行业务实行重大事项报告制度。若发生非法盗窃客户资金、业务差错损失等重大事项，各分（支）行必须及时确认事实，逐级上报至长春农商银行银行卡治理部门。第十条电话银行系统的工作方式为全自动方式，客户的交易指令通过电话机具键盘输入，交易由电话银行系统自动完成，实时更新账户信息数据。第十一条各分（支）行指定部门，专人负责投诉处理，并在接到电话银行投诉单2个工作日内（节假日顺延）将处理结果反馈至长春农商银行银行卡治理部门。第二章客户业务签约、变更、解约第十二条电话银行客户分为签约客户和非签约客户。签约客户按客户类型不同分为个人客户和单位客户。第十三条个人客户签约（一）凡在长春农商银行营业机构开立活期结算账户（长春农商银行借记卡或存折）的个人客户，均可持本人有效身份证件和所需签约的长春农商银行借记卡或活期储蓄存折，到任意联网营业机构柜面办理电话银行签约业务。（二）个人客户申请签约电话银行业务时要如实填写《长春农商银行电话银行业务客户签约申请表》，受理机构要认真审核申请表内容的完整性、准确性；申请人身份证件是否为本人所有，与申请表中填写的身份证件号码是否一致；所持长春农商银行借记卡或活期储蓄存折是否为本人所有等相关事项，提醒客户阅读并确认《长春农商银行电话银行业务客户服务协议》，签约当时生效。申请表一式三联，一联专夹保管，一联交客户留存，一联做当日传票凭证。个人签约客户能够办理包括资金划转等所有已开通的电话银行自助操作业务。第十四条个人客户电话银行签约信息变更及解约（一）个人客户签约信息变更及解约包括：转入账户变更、电话银行密码重置、当日最大转账金额变更、解除电话银行约定业务等内容。（二）个人客户电话银行签约信息变更及解约，必须由账户所有人持本人有效身份证件和需要进行签约信息变更及解约的长春农商银行借记卡或活期储蓄存折，到任意联网营业机构柜面办理，不得他人代办。（三）个人客户申请电话银行签约信息变更及解约业务要如实填写《长春农商银行电话银行业务变更/解约申请表》，受理机构要认真审核申请表内容的完整性、准确性；申请人身份证件是否为本人所有，与申请表中填写的身份证件号码是否一致；所持长春农商银行借记卡或活期储蓄存折是否为本人所有。申请表一式三联，一联专夹保管，一联交客户留存，一联做当日传票凭证。第十五条单位客户签约（一）凡在长春农商银行所属机构开立活期存款账户的单位均可由单位指定经办人员持本人有效身份证件、单位预留印鉴到开户机构柜面办理电话银行签约业务。（二）单位客户申请签约电话银行业务时要如实填写《长春农商银行电话银行业务客户签约申请表》，受理机构要认真审核申请表内容的完整性、准确性；申请人身份证件是否为本人所有，与申请表中填写的身份证件号码是否一致。提醒客户阅读并确认《长春农商银行电话银行业务客户服务协议》，签约当时生效。申请表一式三联，一联专夹保管，一联交客户留存，一联做当日传票凭证。单位签约客户能够办理账户查询等业务，不能办理资金性交易。第十六条单位客户电话银行签约信息变更及解约（一）单位客户签约信息变更及解约包括：电话银行密码重置、解除电话银行约定业务等内容。（二）单位客户电话银行签约信息变更及解约由单位指定经办人员持本人有效身份证件、单位预留印鉴到开户机构柜面办理。（三）单位客户申请电话银行签约信息变更及解约业务要如实填写《长春农商银行电话银行业务变更/解约申请表》，受理机构要认真审核申请表内容的完整性、准确性；申请人有效身份证件是否为本人所有，与申请表中填写的身份证件号码是否一致。申请表一式三联，一联专夹保管，一联交客户留存，一联做当日传票凭证。第十七条电话银行的档案包括《长春农商银行电话银行业务客户签约申请表》、《长春农商银行电话银行业务变更/解约申请表》，按年装订，保管期限15年。第三章个人账户自助注册及注销第十八条自助注册凡在长春农商银行营业机构开立凭密码支取的存款账户，均可通过电话银行自助注册成为非签约客户。个人非签约客户能够办理账户查询等业务，不能办理资金性交易。单位账户不能进行自助注册。第十九条自助注销自助注册的非签约客户能够通过电话银行注销自助注册信息。第四章电话银行密码治理第二十条客户在办理电话银行签约或注册时，电话银行系统会提示客户通过键盘或电话机具自行设置电话银行密码。第二十一条电话银行凭密码使用（包括电话银行密码、账户密码）,签约或非签约客户对密码要严格保密，防止泄露，凡与密码相符的电话银行交易均视为客户本人所为，为合法交易，所产生的电子信息数据记录为该项交易的有效凭证，引起的资金损失全部由客户自行承担。第二十二条密码重置（一）个人客户电话银行密码遗忘，须持本人有效身份证件、长春农商银行借记卡或活期储蓄存折到任意联网营业机构柜面申请密码重置。密码重置时客户须输入账户密码。新密码当时生效，新密码生效前，使用旧密码所发生的一切业务，视同客户本人所为，为合法交易，所产生的电子信息数据记录为该项交易的有效凭证，引起的资金损失全部由客户自行承担。个人非签约客户使用电话银行时，电话银行密码累计输错超过6次，系统将自动注销电话银行，再次开通可重新注册。（二）单位客户电话银行密码遗忘，须由单位指定经办人员持本人有效身份证件、单位预留印鉴到开户机构申请密码重置。新密码当时生效，新密码生效前，使用旧密码所发生的一切业务，视同客户本人所为，为合法交易，所产生的电子信息数据记录为该项交易的有效凭证，引起的资金损失全部由客户自行承担。第五章附则第二十三条本章程由长春农村商业银行股份有限公司制定、解释和修改。第二十四条本方法自下发之日起执行。长春农村商业银行股份有限公司特约商户及POS治理方法第一章总则第一条为加强对长春农村商业银行股份有限公司（以下简称“长春农商银行”）特约商户的治理，优化用卡环境，建立安全有效的特约商户治理机制，促进长春农商银行银行卡业务的健康进展，依照《银行卡治理方法》、《长春农商银行借记卡章程》等有关规定，制定本方法。第二条本方法所指的特约商户是指与长春农商银行签订协议，可受理带有“银联”标识的银行卡进行购物消费的企、事业单位及其他组织。第三条凡是长春农商银行所属机构均须遵守本方法。第二章部门治理职责第四条长春农商银行特约商户治理依照实际工作情况，因地制宜，采取集中治理和分散经营的治理原则。第五条长春农商银行总行银行卡治理部门为特约商户主管部门，协调总行财务、核算中心、科技和审计等相关部门做好特约商户治理工作。各部门要紧职责：（一）长春农商银行总行银行卡治理部门1.负责全行特约商户的组织治理、运行治理及业务治理，制定特约商户进展规划、营销打算及POS机具购置打算，协调有关部门做好特约商户的治理工作。2.参与制定特约商户治理方法，组织对POS机运行、风险防范及制度执行情况的检查、考核及宣传。3.负责全行特约商户拓展、初审、上报并向中国银联上报特约商户入网申请，并及时回复审批结果。4.负责向中国银联上报特约商户资料修改申请，并及时回复修改结果。5.负责全行特约商户治理人员的培训工作。6.负责辖内特约商户培训、治理维护、业务检查和指导。7.负责辖内特约商户档案治理和维护。8.负责辖内特约商户业务统计、分析和上报。9.负责制订辖内特约商户宣传营销方案并组织实施。10.负责协调中国银联处理查询查复、退单、差错调整等账务业务。11.负责协调与中国银联、其他商业银行和国际组织之间的业务联系。12.负责POS机具程序的安装和相关参数设置的治理。13.负责特约商户消费款项的清分和跨行业务错账处理。14.负责受理有关特约商户业务的查询、投诉和纠纷。15.负责辖内特约商户业务风险监控。16.负责长春农商银行交办的有关特约商户的其他事项。（二）财务部门1.财务部门负责特约商户的会计核算及POS机具的资产治理、专用凭证的印制、认领和分发等。2..负责特约商户的账务处理。3.负责按相关规章制度建立资产账目明细及POS机具更新和核销账目，做好出入库登记，以及定期检查库存数量等工作。（三）核算中心负责特约商户的资金清算及差错处理调账等。（四）科技部门负责负责为特约商户业务需求提供技术支持、配合相关部门做好技术支持。（五）审计部门负责对特约商户业务进行审计监督。第六条总行银行卡治理部门设置专（兼）职特约商户治理员和特约商户综合员，各分（支）行依照业务进展情况设置专（兼）职特约商户治理员。具体职责为：（一）特约商户治理员1.负责辖内特约商户业务市场调研、拓展及初步审查。2.负责辖内特约商户业务培训、检查和指导。3.负责辖内特约商户风险治理。4.负责POS机具安装、维护和治理。5.负责对特约商户进行巡检，每月至少一次。6.临时交办的其他工作。（二）特约商户综合员1.负责特约商户申请资料审核和上报。2.负责辖内特约商户业务统计、分析、上报及风险监控。3.负责辖内特约商户业务差错查询处理。4.负责辖内特约商户档案治理。5.临时交办的其他工作。第三章特约商户进展对象和准入条件第七条要选择经营状况良好、财务状况稳定、持续经营能力较强的商户作为进展对象。准入条件为：（一）证照齐全，合法经营。（二）信誉良好，无不良经营记录。（三）年销售额在当地较大，有一定的资金实力。（四）有一定规模且稳定的经营场所。（五）有专业经营能力。第八条关于下列类型的商户，应慎重签约：（一）小型机票代售点。（二）小型直销商户。（三）小型科技商贸类商户。（四）各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒廊等。（五）提供中介和资讯类服务的商户。第九条关于下列类型的商户应禁止签约：（一）非法设立的经营组织。（二）赌博及非法博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药及其它与本国法律和法规相抵触的商户。（三）商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统黑名单。（四）注册地及经营场所不在吉林省内的商户。第四章特约商户调查、审批、签约和解约第十条特约商户治理员要对拟进展商户进行实地调查，应对特约商户提供的资料进行审核，确保特约商户提供资料的真实性、完整性和准确性。第十一条特约商户综合员在1个工作日内对商户治理员递交的申请材料进行审核，审核通过后填写《长春农商银行特约商户审批表》。特约商户与长春农商银行签订《特约商户受理银联卡协议书》，连同商户相关资料逐级上报审批。资料包括：（一）营业执照复印件（二）税务登记证复印件（三）法人代表身份证件复印件（四）组织机构代码证复印件（五）开户许可证复印件（六）《长春农商银行社特约商户审批表》（七）《特约商户入网申请表》（八）《特约商户受理银联卡协议书》复印件（九）《长春农商银行POS机具担保书》税务登记证、组织机构代码证和开户许可证在申请过程中如因客观缘故缺失，需以书面形式讲明。第十二条通过银联审核入网的特约商户名单，由长春农商银行银行卡治理部门登记《长春农商银行特约商户差不多信息登记表》；未通过银联审核入网的特约商户，妥善处理好商户的解约和后续解释工作。第十三条特约商户与长春农商银行解除协议，应提早1个月通知特约商户治理员，在发生交易差错或在争议有效期内，特约商户仍需承担已发生交易的未偿债务风险损失，长春农商银行保留追索权。特约商户治理员对解约的特约商户，要及时收回POS机具设备，填写《长春农商银行特约商户装机/拆机确认单》，POS机具设备交综合员保管，登记《长春农商银行出库/入库登记簿》，并将解约信息逐级上报。第五章特约商户日常治理第十四条特约商户日常治理包括:特约商户差不多信息建立、特约商户培训、特约商户差错处理、特约商户资料变更和特约商户关系维护。第十五条特约商户培训。特约商户治理员要定期对特约商户进行培训，培训内容包括：（一）机具的差不多使用方法和简单的故障排除方法。（二）可同意的银行卡、交易类型及操作流程。（三）银行卡的差不多知识、银行卡片的识不及银行卡风险防范。（四）各种凭证处理流程及与收单行进行查询及差错处理业务流程。（五）需要培训的其他事项。第十六条差错处理。收单机构须及时下载商户收单交易明细及对账单，认真核对，发觉差错要及时调整并通知商户。特约商户差错包括：退货、重复扣款、追款等。特约商户账户出现差错和单笔退货，由商户或持卡人填写《银行卡POS交易账务调整表》，多笔退货需填《银行卡POS交易退货申请表》，银行卡治理部门审核无误后，转交银联做调账处理。第十七条特约商户资料变更。特约商户治理员接到特约