2017年上半年上海银行业中级《风险管理》：银行公司治理原则考试试卷

精选优质文档-----倾情为你奉上精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业专心---专注---专业精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业2017年上半年上海银行业中级《风险管理》：银行公司治理原则考试试卷一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、某公司2009年税前净利润为8000万元人民币，利息费用为4000万元人民币，则该公司的利息保障倍数为__。A．1B．2C．3D．42、下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是__。A．当市场利率上升时，银行资产价值下降B．当市场利率上升时，银行负债价值上升C．资产的久期越长；资产的利率风险越大D．负债的久期越长，负债的利率风险越大3、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向__。A．所在地银监会派出机构报告B．所在地银监会派出机构备案C．所在地中国人民银行分行报告D．所在地中国人民银行分行备案4、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是__A．单利债券B．复利债券C．贴现债券D．累进利率债券5、超货币供给理论的观点不包括__。A．超货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币B．银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务C．银行不应从事购买证券的活动D．银行可以开展投资咨询业务6、如果你的客户希望通过按揭购买价值元的住房一套，首付20%，年贷款利率固定为8%，30年期，按月计息，那么，他需要支付的月供大约是__。A．3330元B．8810元C．9660元D．9960元7、如果贷款利率上升，借款人提前还贷，信贷资产类理财产品就会面临提前终止的风险，这种风险是__。A．信用风险B．收益风险C．市场风险D．流动性风险8、下列属于网上银行的特征的是__。A．模糊的业务时空界限B．运行环境开放C．电子虚拟服务方式D．设立成本较高，但交易安全性提高9、A、B两种债券现均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期。B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，__。A．A、B债券均升值，且A债券升值较多B．A、B债券均升值，且B债券升值较多C．A、B债券均贬值，且A债券贬值较多D．A、B债券均贬值，且B债券贬值较多10、刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011年1月的工资类收入为65000元。现在有两种可能：①刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系；②刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。则两种可能中，节税的是______，且可节税______元。__A．①；1875B．①；1975C．②；1875D．②；1975

11、公司信贷客户的理性动机不包括__。A．获得低融资成本B．增加短期支付能力C．得到长期金融支持D．获得影响力12、承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为。A：100％B：50％C：20％D：立法、监管文件、制度E：重组13、下列关于同业拆借的说法，错误的是__。A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率14、下列关于保证收益理财计划中的保证收益率，说法正确的是__。A．不得高于同业拆借利率B．高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件C．不得对客户提出附加条件D．不得低于同期储蓄存款利率15、__是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A．结汇B．售汇C．购汇D．以上都不对16、中国人民银行的职能不包括__。A．制定和执行货币政策B．通过审慎有效的监管，增强市场信心C．防范和化解金融风险D．维护金融稳定17、监理单位合同争议调解工作中，，争议双方必须执行__签发的合同争议调解意见的有关规定。A．项目法人B．监理工程师C．总监理工程师D．项目经理18、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是__。A．不打听与自身工作无关的信息B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行19、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于__。A．非现场监管B．现场监管C．监管谈话D．信息披露监管20、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A．流动性B．操作C．法律D．战略21、“中银理财”的品牌价值主要体现在__。A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D．以上都不正确22、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是。A：央行宣布上调利率0．3％B：沪市投资收益率上涨7％C：贷款人推进新的贷款请求D：商业银行增加网点数量E：重组23、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是__。A．银行重组B．银行并购C．缩减贷款规模D．银行股份制改造24、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与__中的较高者。A．0.1%B．0.01%C．0.3%D．0.03%25、下面哪个国家不使用间接标价法？A．美国B．新西兰C．南非D．中国二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1、按照《保险法》的规定，下列说法错误的是__。A．《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为B．个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C．保险代理人可以是单位D．保险经纪人只能由个人担任2、银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托产品的风险包括__。A．投资项目风险B．项目主体风险C．信托公司风险D．项目的市场风险E．项目的财务风险3、设立信托的书面文件应当载明的事项包括__。A．信托目的B．信托关系人C．信托财产的范围D．受益人取得信托利益的金额E．受益人取得信托利益的形式4、下列关于银行存款计息的表述正确的有__。A．从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B．每季度的始月20日为结息日，次日付息C．两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息D．央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E．提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息5、下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是（）。A．现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B．现场检查时，检查人员不得少于二人C．进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D．银行业金融机构必须无条件接受检查6、下列描述中属于国家外汇管理局职责的有__。A．组织实施中央银行公开市场操作B．分析研究外汇收支和国际收支状况C．监督管理外汇市场的动作秩序D．经营管理国家外汇储备E．依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为7、信托的当事人包括__。A．委托人B．受理人C．受托人D．受益人E．管理人8、根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。A．高级管理人员准入B．行业准入C．客户准入D．机构准入E．业务准入9、在下列机构中，经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行B．外国银行分行C．外国银行代表处D．以上机构具有相同的业务经营范围10、学生申请国家助学贷款时不需要提交__。A．借款人的有效身份证原件和复印件B．借款人的学生证或入学通知书的原件和复印件C．担保人的资信证明D．相关部门关于其家庭经济困难的证明材料

11、下列说法中，错误的是__。A．抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押B．抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押C．质押物可以重复设置质权D．质押物不可以重复设置质权12、对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是（）。A．等到意见达成时再反馈给客户B．坚持客户至上、客观公正原则C．提前告知客户下一个反馈时限D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况13、根据发行人的不同，债券可以分为__。A．企业债B．个人债C．国债D．金融债E．外债14、预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的是__。A．债券收益面临下跌危险B．储蓄收益将会增加C．股票收益面临下跌危险D．基金收益面临下跌危险15、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括__。A．强化内控意识，树立内控优先理念B．完善激励约束机制C．提高内控制度的执行力D．加强关键岗位和人员的监督约束E．强化责任追究16、债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是__。A．贷款抵押B．贷款质押C．担保D．留置17、风险预警的理论和方法主要有__。A．专家判断法B．评级方法C．信用评分方法D．统计模型E．白色预警法18、混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（）。A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%C．债券不可由持有者主动回售D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准19、如果企业销售收入增加足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要__。A．将长期债务重构为短期债务B．将短期债务重构为长期债务C．将长期债务重构为股权D．将短期债务重构为股权20、对于中国银行业协会履行的职能，下列说法正确的是__。A．服务B．监管C．维权D．协调E．自律21、商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括__。A．近三年内银行的财务报告B．业务性质、目标客户群以及相关分析预测C．由商业银行负责人签署的申请书D．商业银行内部相关部门的审核意见22、由中国境内注册