2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题及一套参考答案(山东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制

B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制

C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批

D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】ACT4K1E6O5G6C3L5HE4C10W3K2V1W2Z3ZL9A7K8N9T9A8Y92、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.计算机系统无法支持复杂的模型运算

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计量模型假设条件太多。与实践不符

D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】BCS7T9E10F1K2C3N4HU1U6M1I1N8P1A2ZL8M4S5F6Q9U9I63、履带式起重机的特点为（）。

A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢

B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快

C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢

D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】CCR6O6F3L5M8F10X3HI2U9P5M2T10R1N3ZM2T3X1K10E1D3V94、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（）属于控制派生风险。

A.人力资源配置不当

B.欺诈

C.操作失误

D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】DCQ1A5Q2D8G10K4Y3HK10G10C1I5D1O2I8ZB8E3U6E6D5J6S95、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％【答案】BCF8Q1U5W5I8K8T8HG6Z7C7Y4S5T5P6ZY1F8L1T6B10M2Z26、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（）。

A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中

B.国别风险不可以转移

C.国别风险是和国家主权密切相关的风险

D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】BCQ3A8X10V1O9W8N9HL7R4H10T10F2S9H4ZM2Q3H5B10Q10F10W47、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。

A.红色预警法

B.黑色预警法

C.统计预警法

D.指数预警法【答案】DCJ3W5H2V2K9E6Z1HL10Q9B7L10M3R1K5ZG9T10H4G7T3S3F78、商业银行应当定期、及时向（）报告国别风险情况。

A.董事会和监事会

B.监事会和高级管理层

C.董事会和风险管理部门

D.董事会和高级管理层【答案】DCL2P5U8F10N1T6B1HC4D8G7R7S2D9S5ZS3P2R2A10N3C10D79、巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因【答案】DCB5X2U8F10S9I6Y6HK1G2Q10X4I2E6U5ZQ4I2U8B9Z3Q9J910、下列关于情景分析的说法，正确的是（）。

A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求

B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化

C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除不确定性

D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】ACB9L10W6W10W6U6G3HW4K4G7K3U9W9D9ZO3H7A3B3W6M5Y1011、《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法【答案】CCS3J3D4I8V3U8J8HX2Q10R1S2W4C9W3ZS10I3Q8B1A10H8K412、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量【答案】DCG7L9K3L4G9S3Z6HP3W8S6J5H8Q7I2ZV8H4T3G2T3Q6Q513、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.董事会

B.风险管理部门

C.高级管理层

D.业务部门【答案】ACD3Q2K2D9Z1O7H1HJ10W7E7K1C2B8C9ZW10Z5H1X9T7S1Z614、风与空调工程的调试和调整目的是（）。

A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】ACX10X1V1G8O1M2H7HG1K4Y7V2A10G4Y9ZX1R6A9Y7J2P5K815、资产证券化属于（）。

A.改善商业银行资产流动性的措施

B.改善商业银行负债流动性的措施

C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施

D.以上都不对【答案】ACY9Z4C8B5N6X8H5HQ3G2F4V10L10Y3I2ZO8T2V5Q9J8N2X716、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试【答案】CCH5P2M4K8J9Q6H1HY4D5V6K3G7V9X4ZC8F5Z4R7J1J4V317、安全生产中规定，（）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】ACY10J4O3U10Q9F3B7HN7X9G3K8J7F10K5ZU6Q10F9N9B4A4F718、设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（）。

A.控制最高风险水平

B.提供风险参考基准

C.满足监管要求

D.以上均正确【答案】DCR4I2L8G6J10H4M6HQ6G8M2A4L5P10W9ZR5H2C7N8P8T10Y119、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCY5F10T9X1L3L5D5HJ3B9B1Z2B9A3B10ZG8L9V2P10N8R9C920、公司治理是现代商业银行稳健运营／发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制／缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务部门【答案】DCV9L7F10M5N10Z4C4HS3Q7E5Y2F5J2B4ZH6W9W9S7C3L8W221、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是()。

A.保证人的贷款规模

B.保证人的保证意愿

C.保证人的关联方

D.保证人的行业地位【答案】BCL9J5Z7H5U7C4R8HD10B8G4T3G10J4Y5ZM4L8V4W2S7D8M422、室外摄像机要备有（），摄像机外壳和视频电缆一样对地（）。

A.防雨罩绝缘

B.挡风罩绝缘

C.防雨罩导电

D.挡风罩导电【答案】ACK9Y7H1Z7U3B8X7HO8H4G9I1R6M7Y7ZY6L3J3I3G9J3Q323、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCD8R4Z10E2E6L9Z8HN2F1J10F8X8A7N10ZC1O3H6Z4A3X1B624、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.固定准备【答案】CCK4Q3B5M1D10L10S1HY7J5S10T5E4X7U8ZK7X6M8W3D1J9X925、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。

A.资产规模急剧扩张

B.银行评级下调

C.大额信贷损失

D.银行控股股东变更【答案】DCK2P8C3U7A10X6W6HB2L7N6U3L6F1R8ZM5S10V9D7C3D6C726、()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统【答案】BCJ2U2N8P2C5M4Z9HU2I4A6P3Z10B9O5ZD8H10L3P7E10N6N227、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。

A.财务人员

B.股东

C.高管层

D.董事长【答案】CCW2C7L5X8S7W1A5HP7P3L8F8D4L2B10ZP9M4T6M8H9K5J128、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。

A.前台管理、中台交易、后台结算

B.前台风险管理、中台结算、后台交易

C.前台结算、中台交易、后台风险管理

D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】DCP4I1A10T2U5D7R7HA5A10P7R6H7Q8F5ZQ10P8S2N3G6X8K229、银行监管的公正原则中，()要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

A.实体公正

B.结果公正

C.执法公正

D.程序公正【答案】DCG5H3O10H1L2H1R1HS10L10W4V2S2Z5I1ZU8C7E3A3M7C3A230、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况系由（）引起的操作风险。

A.内部欺诈

B.未授权交易

C.贷款流程执行不严

D.信贷人员技能匮乏【答案】CCO6L10N4W9A8X10H9HE1T8Q1X6K1C2B7ZJ3R1O5R5I3C4M531、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。

A.负债

B.资产

C.理财

D.信用【答案】BCC10I10R6Z4H8C6Q6HY6V1O7P9L7B8M6ZI10P6Y8T5F6J9Z332、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】BCY7P4A4L4U2Q1B9HL2U4D5B9W4T4V3ZQ7R8K4J10E6A2L833、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。

A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团的短期偿债能力较弱

D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】CCF4O6R2P2P8Z4R7HD2Q10Y3Q1M4P1H3ZH5P4B2L8J2L9L634、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（）

A.本行章程

B.《巴赛尔协议Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商业银行资本管理办法（试行）》【答案】BCI1D1T3U7T7G1S3HG3K10J3B10W5R6D4ZJ2Y10D7P9R7J10O735、战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCB6L9H5I1Z1T2Q9HD8T8H10Y6B6M4E10ZZ8G8M8X10C7O7K536、()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押【答案】CCK6V3U5G8Q8N6D6HK5N2B1L9A10X9K2ZO2A2T2E1J3M9P637、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。

A.影响程度和紧迫性

B.影响程度和时间先后

C.时间先后和重要程度

D.时间先后和紧迫性【答案】ACS3O4K3T1B8M2T1HM5A3Y4P3Q10D2W9ZJ2K4K7E1D9O2B938、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（）。

A.识别风险

B.稀释风险

C.规避风险

D.对冲风险【答案】CCW3Q1K4E5X2Y4R5HI7L6T8Q2K8I7S3ZR3C3Y2Q4S10E4E739、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险，描述的是（）。

A.品牌风险

B.项目风险

C.行业风险

D.竞争对手风险【答案】BCZ4I2Q7V9W8W3G8HF10U10X4A2H8C1W8ZG9F4P9L8E7R10K140、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCA6T2U7C7J6K4D2HO8R1N8L9Q6K6Z1ZM6U4V9F7L6I5R641、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。

A.资产负债期限结构等不匹配等因素

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】ACY2B1F8H9S10L2N6HS5I9A1E10F3P4Z5ZL5H10V5B9Z6Q7C1042、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力【答案】BCO10J7I9K10Y10P6U9HR4B2B4I1S4X8S1ZK8V10D6X9K9Z8Y743、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（）。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCO1D3Q4B2V10T2U7HS1I2Q2R6N4J4H8ZI9U9N2V1W1Q6T744、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCP6Q4E10Q9I5N2N8HV7T2J1Z6D2M6F2ZX1G10O6Y4V1K3Q145、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值【答案】CCH10Y6H9M2P2A9L5HI6V7V4P6K8U5L9ZO3U9Z3M2F7T3R446、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％【答案】BCH4O9X5Q5X8I7H7HA1I3L7N1G10N6W6ZQ3Z6P3U7W5S2K947、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（）。

A.卖出期限较短的债券

B.买入期限较长的债券

C.买入期限较短的债券

D.卖出期限较长的债券【答案】BCC9H1K1V1A7I9V7HU1Q2V6U8H10I10O3ZS10X8H2J5V1F8V348、商品价格风险中所述的商品不包括()。

A.农产品

B.矿产品

C.白银

D.黄金【答案】DCY1Y5N6H6W1A4J9HE2D4L1W9Z8W6U6ZH7A1I3J4S4C10Q349、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。

A.战略目标和战略方式

B.战略目标和实现路径

C.战略目标和实现方式

D.战略目标和战略管理【答案】BCD2E9D9G9Y5O4M10HJ7H4S8N8V9Z4U8ZK6O3C6C5W8M7I850、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCJ2Z5M10B4X5T7S3HL10R10K8E3R6X1Z7ZH7T3S3B9Y3G1C451、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（）。

A.资产达到一定规模即可提供担保

B.不能提供担保

C.可以有条件地提供担保

D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】BCB8O5S5V1X5I6K3HY2W7Y8H4C3R1T8ZZ10I2M1X9T2F7B552、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

A.定量指标

B.定性陈述

C.情景分析

D.压力测试【答案】ACT2P5M2K6A7I2P9HJ3P1V2K7Q4B8Q5ZU10J2D10M10J9N10B1053、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法【答案】BCP5Z1R7S1Z6I8Q3HU5O8S5Y8Z1P10V4ZT10O4C10N1Y1C4P354、（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会【答案】ACE10C8Z9A3D5M9K9HN2U4O8M8Q5Z10L4ZR2K4W3R2M6N5C455、银行业是()的行业。

A.低杠杆、低风险

B.低杠杆、高风险

C.高杠杆、高风险

D.高杠杆、低风险【答案】CCZ4W7B8R8U3L1Q4HK10V8G8R7X10A1N4ZU3V3H6I8S6B8K556、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】CCG1V7B3N8D5T8K1HY9D6K10O4M9O7C1ZU6E2B9Z1A5R3I157、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型【答案】CCY9O4B4R10O3G9Q2HW10C10V7O7G7B1C6ZY6O9A1R3J8J7V658、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。

A.5.75%

B.6.25%

C.5%

D.5.5%【答案】CCV5W3C2V4Z5A1E4HE7I3H1I1X5M3N2ZJ2P8H2Q8X1Y2X159、根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收账款【答案】BCN6P5F2R10A9X1V10HA1U8X1S10F2I10T2ZT7K4F3X10M7D2Z460、信用风险损失分布的数学期望是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.预期损失

D.风险迁徙率【答案】CCH10Y5H9Q8C10F10Y2HE9A2H8X2F10I7N8ZO4Q1F4T10K7T8O961、资本充足率压力测试分为()

A.定性压力测试和不定性压力测试

B.定量压力测试和不定量压力测试

C.定期压力测试和不定期压力测试

D.单一压力测试和组合压力测试【答案】CCF1I4C6J2I5A7J3HE5G2K2D8I4N6U10ZK9B10C4E1U1A9A1062、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性【答案】CCL10X6E4I4D2S3H6HH3U7J10I1H3F1J5ZC9B3G8I7Z6F1O463、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（）。

A.该指标是一个静态指标

B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】ACQ8K10G3T9F4X8M5HZ7X2U6L2S3O9P7ZM4G10Z4W2L7Z4N664、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括()。

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标

B.评估外部环境对资本水平的影响

C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

D.评估总体风险状况【答案】DCH1P7F7C9I8J4F2HO9V1I9H7Q10H1N2ZV10I8S5S6A10P7G965、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（）。

A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账簿

D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】ACQ9F1L7J8I7L7Z6HN5K6Z9F6L1X9F9ZS10D5H6C4E7Q6J766、商业银行应当对交易账簿头寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCF1D3V1M4N9R2S7HO8K5V4P6T5V4S3ZJ2K9A8X6M8K4I1067、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】BCJ6W1L7R6Y2L5X5HU9I1W8U10A10D3Y6ZY5R10M9I1D6C8K468、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（）m处测定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】BCO10O3G10P10G8M4N10HI9Z5X7T6N3U9G5ZB10W8N4P1A8P3H469、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACJ10H3W4I3S4K8U7HW1A7U10Y10X6V8F10ZS1V5T3Z6P10F2N970、()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。

A.市场信心

B.市场稳定

C.政府政策

D.贷款数量【答案】ACV4Z9I7O6N6P9R7HD10K10Q8D10H6N8E3ZN5F3Z10C3K1T8Q671、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（）。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.贷款总额与核心存款的比率

D.贷款总额与总资产的比率【答案】DCA3D6J1H10Z10E10E5HK3I7S9Z10H7P1H2ZP6Z1A5W8E5E1A272、（）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。

A.外部审计

B.内部审计

C.国家审计

D.社会审计【答案】BCM4V3C5E8L3Y7W10HX10R2B4P6W4F3T2ZT1Q10C1R4S6T2Y873、对于战略风险管理的理解，错误的是()。

A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具

B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.战略风险一经批准不得更改

D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】CCW2B10T4C8K7O5B5HV2V6D8I7G1M2R4ZZ2N7F8L9U1X3T774、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCF5F2I5X10E1F10G9HT8R10P1I5H4Y9D2ZY9F2O5Z10S6S3N775、银行账户中的项目通常按()计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值【答案】CCD7C5O8O4G8A4X4HF3W6O2Y3O9P1V3ZW1P3F4G5B6E2U776、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCD2J3K7N1V1W2L1HF2F6B8N1P6V3D3ZM5B5Q8I4L3U10T477、按照（）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。

A.评分的阶段

B.评分的方法

C.评分的对象

D.评分的结果【答案】ACM3G9I3Z4B3R3P4HA3N4J8K2O10V6O8ZP1B9P3N9R3V7B178、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为2．5年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（）。

A.不变

B.增强

C.无法判断

D.减弱【答案】BCY10Z2I10O8F1Z3L6HY2R4Q3M8Y10L6I4ZU9M4Z7H8M10O1A579、()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCB5W6U3D3S4P8Q9HQ10V5E7D7A4S1I1ZA2R10M4P7B1E4F180、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。

A.基本指标法

B.高级计量法

C.标准法

D.简单加总法【答案】BCT1D5M5B1A2B2A5HA7L2Z6K6S6C1V3ZE7B1Z8C1T3J10X781、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。

A.84％

B.108％

C.83％

D.105％【答案】DCO4D3I1P2T9Z3T7HC10C3N4Q8P7C8M7ZS6S10P1I6M6I10C782、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险【答案】ACT9S6O6Z6A5B2Z10HW4W3V1S5C2J3Q5ZF10K3X4D6U6M3P1083、如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】CCW6U10K8S2J5Y3D7HL8W2X6K3E3E2F10ZC5Y7N5P9A4J10Z984、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性【答案】BCE8X1R3V4J6L7J1HO6O10M5O8C2A6M9ZF1C1L3T7U3D3R685、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资产规模

D.资金数量【答案】CCK2G2W1Q7M8Z3U1HS7L2F6F10Q8L5V6ZZ7Z2D5N8E2P5G1086、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACJ5O1A2M1F1M8A1HT10Q8U10V6X5S10F2ZJ9Z10C5X1H7L2P387、我国要求资本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%【答案】CCY8W4V4P3R3H1Y8HR4G1H4J3K7Z7I2ZY4E1N6S10W3U8T288、风险文化的精神核心是()。

A.风险管理理念

B.知识

C.制度

D.内部控制【答案】ACB3R9S7D10I2C1S3HC1C7A5P10W7F5Y1ZM9N6J2Z8V2Q4H1089、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】BCA6O8B3W6E4T8D2HF8S9J4N2F5D4U5ZI3U7E1S5T10I7O790、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。

A.风险一般小于损失本身

B.损失是一个事前概念

C.风险是一个事后概念

D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】DCE1A2B1A8R3U6M6HK3F10Y1H5K8N8Q2ZA10Q8L3Y5N10X2C891、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。

A.1年或两年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCT1B3K10D9Z1H2S2HZ8K2H6T10Z1A2K2ZA5S2U10F3H9V9V592、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（）。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈【答案】BCW1L9Y10O7Z9S2J10HH2J6G5G7F2W4F7ZO2R5A2N8W7A10E493、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应进行分类

D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】ACP2T8T3A4S2X7M7HY2R10N9V10I8R6H7ZY5I6U3U6W4N6Y294、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈风险

B.产品设计缺陷风险

C.外部欺诈风险

D.业务外包风险【答案】CCI1U4L9L4L4T7I3HT5S4R10H3S7Z5X5ZM10Y9V5H10E7I2W295、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括()。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACC8K9T2B9C7A3H8HE4O10M7B7Q9B6K2ZG9G4V2O7C10N7Q896、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（）。

A.降低

B.负相关

C.增加

D.不变【答案】ACM6C5L9P6H7Q9S6HB3F8J1M6T6K3Q9ZX5X7G3G6L1E5K1097、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACD5D4P6J5H9C10J8HQ2T5V8T3N7F7B1ZT6M1B8F9H4V8I398、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。

A.代理业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】DCB8Y4G2B6H7A7I2HY5X4R6O3S9Q3D8ZS5G3Z4R4K3Y6T799、（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCF10K3N2J2J8Q1S7HF1U1Y7R5X4B1X1ZB3A9X1S7Y5G6E9100、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（）。

A.已完工作预算费用

B.计划工作实际费用

C.费用绩效指数

D.计划工作预算费用【答案】CCP6Y8K5Y9B2D4B3HX10Y10R8Z10P4I3Z3ZD6E1Z4R5Z4J5M10101、()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量【答案】BCB6I4N4D5Z6L10M8HH1H10I7Y8C7P1C3ZA8F2W7V8V3J9K7102、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.资本金

D.购买商业保险【答案】CCG9M4X7X3Y8H5N6HQ5X3W10T7E8Q4Z9ZI5A9D3Y4D7U3X9103、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】BCQ6Z7C10A10P4N7C3HQ8X1K1L3P8C3D4ZO4A3D2Z1V4X1Y9104、风险是指（）。

A.损失的大小

B.损失的分布

C.未来结果的不确定性

D.收益的分布【答案】CCH7D7H6F9K5Y8Z8HB2G9Q2R8L10B4I3ZW3L3Z2D2X7V9Z8105、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。

A.强化全面风险管理意识

B.改善公司的治理

C.预先做好应对声誉危机的准备

D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】DCL4G10E10K8D10Z5M1HF7U8M9I8G1F4K9ZL10V2B8U9E10L7D5106、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCS3Y2Y8O9A8W1X4HL2K8R10H7Y9P7R4ZZ9E8M8A2D6T7K9107、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】CCY1P2L4L5W6V3F2HO10L10T4E7G7I5U9ZS1K6T8N9L3R2P5108、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任

A.土地登记代理人

B.土地登记代理人所在代理机构

C.土地登记代理行业协会

D.土地行政主管部门【答案】BCD3O8G9K3Y3U10Y7HN7F1D1D7R7Z2V5ZI7T7M6J2U3O6F1109、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。()

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高【答案】DCE4L5S2J1G10S8C1HK9L4P4A10R2X8B9ZQ1J4R10E10Q8F6L8110、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。

A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】DCO10F10D1V9M2C4G1HG6Q2M4V6M4V1S10ZL7C7A2N9T10P6F9111、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％【答案】DCU6N10K5O7U9H10T7HY10W1U8S8A5T5S1ZT5T5A6V3T6M2A5112、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（）。

A.清收处理

B.债务重组

C.贷款转让

D.以资抵债【答案】DCM3C8A4P9I8T2V9HQ3P1S10D1P4O6F3ZT10L4Y3S4V4X2F4113、记录正确是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程

B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久

C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代

D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】CCQ1V6V4V9A7S3N5HW8W3I2Q3V6H7A5ZM2X6V1P2G9D4W5114、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（）。

A.一般过程

B.特殊过程

C.关键过程

D.重要过程【答案】CCE10L6U8A4B2Y2N2HW1F10P6R1W4X1Y2ZW9G1D10P3C5V10U8115、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCD9M1L4D2V6S4O6HL1T8Z2B8R8T8O2ZO2E9G1N5C9E7R10116、（2019年真题）（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】DCW1O8U4T3D7X4P7HF6E9U8V2V7Q5A8ZU10F10D4N3U7C2B5117、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

A.信用风险识别

B.信用风险计量

C.信用风险监测

D.信用风险控制【答案】BCZ5Z6J2A9X5S6W10HO4W10Y1R4B7L9M5ZY4O7J5P5A9U7M3118、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（）

A.高级计量法

B.标准法

C.内部控制法

D.基本指标法【答案】CCL10G9W10C2U8Z7T9HZ4P1R3A7I2N2J10ZQ8V7W7Q7B4T10U6119、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（）不属于该内容。

A.风险的性质

B.潜在波动性

C.重要性

D.实质大于形式【答案】DCD8I5B3W1R1Q5D9HU7L5U8I7A9Y6Y2ZE8U1D7T5P1K3C8120、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.不能计量非交易业务中的市场风险

D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】DCL4L3N1S9I1A3U8HO4A10J8Z1D4M4B7ZN8G2Q6N10G8F2A4121、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。

A.整体经济指标

B.利率变化/预期

C.现实数据

D.信用风险参数【答案】CCF6J8K10W3O9P5X6HW8L1H1L10F3Z7P9ZS8D3N1S4O1S8T2122、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（）。

A.风险费

B.管理费

C.利润

D.税金【答案】DCL2G1P2T3L9A5K1HY2R10Y6S1A10G8B3ZV3H2Y9E10F3C7V8123、在对外币的管理中，银行（）实施对每一种货币的流动性管理策略。

A.必须

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不对【答案】ACX9Q3T9A5T10C3I6HH1I4Y7U4Q8X10W4ZV5Z6F1I1C8F10B8124、在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。

A.公允价值和预期价值

B.市场价值和公允价值

C.名义价值和市场价值

D.内在价值和名义价值【答案】BCU8X6X8R1A3X5M5HZ10V7X6V1Z5V10M7ZN1X10T6M10I3M5F7125、相比较而言，（）最容易引发操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜面业务

C.代理业务

D.资金交易业务【答案】BCT5A10K9N1H9P5V1HS6K8U6K6W2O2D10ZB4U1K7V5D8R9G3126、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试【答案】CCP8I7R9P9V8C6F1HI3S5S7H10D9T9R3ZX7X7T2K1V7D4S3127、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCB10Z7W8Q7D4S8B7HQ4G5D2K10H5F9A3ZC4A9J7D7B3U5Q5128、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度【答案】BCC4O10Q6H1D3N1Q9HI7H10P8X2L6H7L1ZG8P1Q7X1A9E3Q2129、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次【答案】ACG9X8M4M5B2A2X3HH3T1Q8J4V5A1O2ZE6R9E10P6F7Q8W7130、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCV1L2Z1Z2J3F7K3HC7F1S4Q2O6N7C3ZN3X8K10F2Y3X1K9131、以下说法中不正确的是（）。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】CCQ2S5Q2M3N4O7Y2HV8C5V3Y6Z3G1M7ZR5Y3H5V8Q5Y9E3132、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。

A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元

B.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元

C.预期在未来的252个交易日中有12.6天至多损失500万元

D.预计在未来的1年中有95天至少损失500万元【答案】BCV5N8Y8K3N2H3I6HW10S4C3T3J5R1T9ZH3M10I3V8R8X2G5133、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCY8J7K9I1U8L8V7HL4Z7Q3U6Z5K3K8ZQ6A7P5X2R5O6A9134、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化【答案】DCY5F1Q4M5V5R10I6HA7Q4X6F3W7V10A8ZD5Q1G4K7N7G5R7135、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款

B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制

C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换

D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】CCV7S7G2W3S6P5R8HL3W9H2H2S10B1G6ZC5U9G6X10S7A4V2136、(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCE2P6V8B7R1C10V4HN3D7I8F5G6T5J8ZR6D9L7T5O4V9O10137、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险【答案】BCO8J2N6L10H2U3U6HH4L2H8A10Y7I7K8ZE2U6D5W7J10S6I4138、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。

A.须属自然人的经常居住地

B.须属固定住所

C.须经法律确认

D.房屋产权证书【答案】DCC3Z3W6G7P7O3N5HV10W9I5G7B1W2U7ZX6G3Z10R7Z2Y1R3139、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】BCL1L10J1Q8E3F5J6HP6H7A9O2M6T5O5ZQ3J2A5K5Y1G3Z10140、每个股票市场至少应包含()个用于反映股价变动的综合市场风险因素。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACA9B3G10T9K6Q4O9HO5J4W8Y10X1X9G7ZK1N5L5N2Y10N9C5141、国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行______，对改制的国有企业涉及的______进行资产处置的一种方式。（）

A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权

B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】CCV2E1S6Z7O10O2P9HS2B5A10O6F9T8E8ZZ6D1T5B7K2Z5V3142、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。

A.等于632万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCI3D2L9J4Z6H2R10HR6H10F9Y1J5N5T7ZF2I8Q2W8P9N9Q5143、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】DCB6P7C4Y7R1F3B3HP3B2Y10C8S3T7A9ZY3Z6A9Z6Q2U7X7144、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】CCA6K3R10P3M2R5Q1HT9T9A4L9Z9U4H9ZH1J7V3L4C10B2F2145、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCZ7K4C4X2H8G3Y5HR7Y1E9Z10K10M2P2ZS6W7S3G3B10U1N5146、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。

A.审批部门

B.土地用途

C.土地权利人

D.土地使用权范围【答案】CCO10E6H3M5B6F5U1HB10P7F4X7O9Q3Y7ZZ5G9B1V6S9T7Q10147、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（）。

A.固定支架

B.矩形支架

C.防晃支架

D.单脚支架【答案】CCY5Z3B6W9T8J6O5HG8H1C7I2S8A1W2ZP10D8S7Z6L9Q8W3148、相比较而言，下列（）最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACI9W3W2Y9O3G3C1HW6Q3L2A2Z1Y7R5ZN4H6B5X7S10J2Z7149、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（）时，风险分散效果较好。

A.正

B.负

C.零

D.不确定【答案】BCA6K5C4A5D10J9X4HH10Y3I5F9M6P8B3ZB7Y4Z7J8Y8P5J7150、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。

A.买入期限较短的金融产品

B.买人期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品【答案】BCR4L3I3N5U2N5Z9HV1K6H10S7K3R5X1ZX2E4S4V5I10D3B6151、以下不属于操作风险资本计量方法的是（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.动态指标法【答案】DCT5R8N1W7R4I1J3HA8G8Z4F7Y3W5B3ZB10L10Z8X7X4A2F3152、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的风险管理水平

C.商业银行的业务创新水平

D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】DCT9X1N6A3M2N9X10HF3Z2S7H4U5M2O8ZP3F3E1T8Z1A5G2153、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（）。

A.继续作业活动，在作业过程中解决问题

B.无视问题，继续作业活动

C.停止作业活动进行处理，直到符合要求

D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】CCB9S5E2S9R10V1X4HQ8R5A8A10T10M4L6ZK1V5Y3R8P9K6N8154、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（）。

A.把商业银行的风险控制在最低水平

B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】ACU4P6U1Q7V4E1K5HN1H9C3S3W7W7Y4ZZ8V6B1S10L10S7X4155、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。

A.柜台业务

B.信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】DCS9U6L7V3S7V10S9HF7H8W6F6K6Q9K6ZP1S6J7A3I6A3P1156、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACA2R9C4R8R5J4E7HF2Q6L5A7S6F9C7ZM7Y7W7H4U2R10Q8157、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施

B.员工利益

C.连续营业方案

D.资本实力【答案】ACJ4B8S2I9Q10O5A10HG2J4G4W8I9K4A8ZN4D5D3V4S4N3F4158、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额

B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件

C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施

D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】CCO6N7J5Y7S4K8A5HA7R7S2X4Q1F1R3ZO3D7U6F8B4O2G7159、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACV10K9U9N9A4X6S5HF4S3O10U3O6S1Q4ZA10P8Q3F5P2G6K4160、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。

A.锁定未来的借款成本

B.对冲未来的汇率风险

C.锁定未来的投资收益

D.对冲利率下降的风险【答案】ACJ5Q5Y10R8N2Q2W7HX8K10F8D1F3X6Z1ZT7I9Q5H4G6C7F10161、现场检查分析系统简称()。

A.EAST系统

B.MIS系统

C.IT系统

D.SIBs系统【答案】ACJ2U3S8J10H9C5V8HQ4K3A10O9T8Y8D5ZC3V10O1I3Y7N10K4162、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态【答案】ACU5B7E5I4Y9F10M4HQ7M1J4U8J5M8G3ZM6O5G5H8D7M2Y5163、以下关于交易账户的说法中，错误的是()

A.记入该账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险

B.银行应对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCH9N10T10W5A5R3H1HA3X5J1Z8P6T6R5ZJ10H7E5X3N5M10T7164、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。

A.发行债券

B.公司存款

C.同业拆借

D.居民储蓄【答案】DCF7K3V1J6M10K4A10HY6U1O7G8B4I8W5ZI6R2Y10Q1E8E2O2165、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCW7A7V10Y2O3P8C3HA6Z2Q9S1V3D9V1ZV3A7I6X10R3M10I5166、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。

A.国家重点扶持的交通用地

B.某集团商贸中心建设用地

C.军事用地

D.城市基础设施用地【答案】BCQ4E9L2Z5Q4X9A7HO3S5E9X8H1X6A4ZO8N10T1U1R6P2A6167、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】CCC2V6I8F3E4W2R5HE4N9L6J4E1A7J3ZD8M3K4S5W2E2R4168、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的()作出评估。

A.发生频率和发生概率

B.发生频率和影响程度

C.发生概率和影响程度

D.发生概率和损失金额【答案】BCP1B9N2I4B10X7C10HX6A10D1U9H9A6U9ZC6Z7K5P7V1X7W10169、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。

A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度

B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度

C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】CCN1M3S3P7U3J3K10HQ7W2C4J9S2M6H6ZM3K10B7A5J8V1D10170、风险识别包括感知风险和（）两个环节。

A.预测风险

B.计量损失

C.监测

D.分析风险【答案】DCP2C3K3N6S1U2K4HN2Y2G10C1B2I3A8ZN3A3W7A1G5E7K2171、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于()。

A.基本面指标和财务指标

B.基本面指标和基本面指标

C.财务指标和基本面指标

D.财务指标和财务指标【答案】CCN3E7D4Q5I5A4M2HA10F6X1O6L2T3L10ZS3D2S2G7O8N1H3172、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】DCI4T3Q1E1G3F3J7HM1Y9X2B8J4J1V9ZF2U5N6R6B4X3Z7173、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.中国银行业协会【答案】BCT7F6W1P8X7Z5Q2HH10Y3Y8J6I4A7H4ZX3V6H6T2M7U8C1174、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理【答案】DCW1H10T9M4I1U7F10HT2M3J8Y10B9N1O4ZC5V5C1Y8M5W1C2175、根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCL10R7U4S10W6B6B5HZ9F6R9B8K2R7H7ZV7W10F6V7V1O9G7176、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。

A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划

D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】ACR9L2R9B5T8V1Q5HB4B5R4C2U4I10C3ZE6E2P9B1S3R1I8177、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是()。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCP9L5P3V2F4F7X4HT4L2V9U6W6B9P6ZD5I1S4L5G4H8Y9178、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（）。

A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具

B.是累积性的、非永久性的资本工具

C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具

D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】BCF9L3D7Z3C1S5R5HQ8X3W4R1O1F7Q1ZP7D2A10G2P2N8U6179、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）以上被视为违约。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACE9N9B2N4I7B1U9HH10Q3V1O3Z9T8L8ZH10F2H8S6M2R8F9180、下列资产证券从资产质量看可分为（）。

A.存量贷款证券化

B.优良贷款证券化

C.增量贷款证券化

D.表内贷款证券化【答案】BCS8E6O3H4J9P1X9HF5E4S1H4U9Q7K1ZW6R4W5T9U5F3K4181、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.汇率分析

C.因果分析

D.商品价格分析【答案】ACP6K10Y1P6E6K8C5HS7C2S4I5T2H4C1ZG5H9F4G10Q9A4T1182、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。

A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

B.收益率与价格反向变动

C.价格变动的程度与久期的长短有关

D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】DCU2A8Q3G6T8L3K10HE2Z7N8A2C8E5M3ZC5F10N6C4D2A1S5183、质量缺陷是（）。

A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失

B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能

C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失

D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、