初级银行从业资格《个人理财》全真模拟考试试题A卷含

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2019年初级银行从业资格《个人理财》全真模拟考试一试题A卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请第一按要求在试卷的指定地址填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单项选择题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、个人所得税薪水、薪金采用（）税率形式。A、比率税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率2、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）A、协方差B、相关系数C、方差D、均值3、目前最有影响的美国股票指数期货是（）A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是4、红色预警法重视的是（）A、定量解析与风险解析

B、定性解析与风险解析C、定量解析与定性解析相结合D、警兆指标循环颠簸特点的解析5、宋体某利率区间挂钩型外汇理财富品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财富品的实质收益率为（）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%6、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（）A、教育是人一世中必定的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资马上来投资D、教育投资是以子女成才为目的的7、依照《中华人民共和国个人所得税法》的规定，薪水、薪金所得采用的税率形式是（）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率8、以下说法中，错误的选项是（）A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额高出预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信誉风险，是债券刊行者不能够依照约定的限时和金额送还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长，利率风险越大9、以下关于保险兼业代理赞成证，说法错误的选项是（）第1页共17页A、赞成证的有效限时为3年14、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜A、个人存储C、保险兼业代理人在发生合并或撤掉、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1B、定息债券个月内向中国保监会交回保险兼业代理赞成证C、教育保险D、由于名称或主营业务范围改正而需改正保险兼业代理赞成证的内容时，应在1个月内向D、股票中国保监会申请办理改正事宜15、宋体以下相关黄金价格地说法中错误地是（）10、《商业银行个人理财业务管理暂行方法》规定从业人员每年的培训时间应很多于（）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系A、10小时B、国际局势紧张时,黄金价格会上涨B、15小时C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上涨C、20小时D、美元地坚硬经常会推动金价地上涨D、25小时16、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险企业购买了以外损害险,约定如雇员在工作中因不测11、商业银行相关规定，未要求理财人员的（）损害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）A、年龄A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、职业操守B、雇员家属、太平洋人寿保险企业、雇员和私企业主C、行业经验C、太平洋人寿保险企业、私企业主、雇员和雇员家属D、管理能力D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属12、关于家庭生命周期的各阶段不同样的理财重点，以下不适合的是（）17、依照《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销A、家庭形成期的核心财富中股票占68%，债券占11%售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得经过系统自动核保现场出单，B、家庭衰老期的核心财富中股票占49%，债券占41%应将保单资料转至保险企业，经核保人员核保后，由保险企业出单。C、家庭成熟期的核心财富中股票占49%，债券占41%A、期交产品投保人年龄高出70周岁D、家庭成长远的核心财富中股票占59%，债券占31%B、投保人年龄高出65周岁13、以下不属于信誉卡的发卡行内还款方式的有（）C、期交产品投保人年龄高出65周岁A、发卡行柜台还款D、投保人年龄高出70周岁B、网银还款18、宋体以下不属于非保证收益理财计划的是（）C、ATM还款A、某银行刊行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]D、便利店还款B、某银行刊行理财计划，明确收益率为3%第2页共17页C、某银行刊行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]D、凭证式国债和实物式国债D、某银行刊行股票挂钩产品，产品收益率完好依照挂钩股票表现而定24、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）19、金融机构应该执行的反洗钱业务不包括（）A、个人和家庭档案A、成立反洗钱行为处分制度B、财富和负债B、成立反洗钱内部控制制度C、收入与支出C、成立客户身份资料和交易记录保存制度D、投资偏好D、成立大额交易和可疑交易报告制度25、是指商业银行为个人客户供应的财务解析、财务规划、投资顾问、财富管理专业化服务活20、存本取息的起存金额是（）动，这是指（）A、2000元A、个人理财服务B、3000元B、投资规划C、5000元C、综合理财服务D、7000元D、个人银行业务21、依照《中华人民共和国证券法》，以下不属于内幕信息的是（）26、衡量债券拥有人按自己的需要和市场状况灵便地转让债券的难易程度的指标是（）A、企业债务担保的重要变化A、送还性B、企业分配股利也许增资的计划B、收益性C、企业的董事、五分之一以上监事也许经理发生变动C、流动性D、上市企业收买的相关方案D、安全性22、若是外币头寸卖大于买，叫做（）27、商业银行应依照吻合（）的原则，慎重尽责地睁开个人理财业务。A、轧空A、本银行收益最大化B、空头B、客户利益与风险承受能力C、多头C、高风险高收益D、轧平D、银行与客户双赢23、由于（）的刊行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。28、投资连结险的特点中不包括（）A、凭证式国债A、拥有保障和投资理财的双重功能B、实物式国债B、有一个最低的现金价值C、记账式国债C、保费结构和资本流向公开透明第3页共17页D、投资账户资本由保险企业的理财专家经营管理D、市场中的微观因素29、（）是期货交易所宣告的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资本清理和转。34、在以下各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A、保证金A、一般年金B、结算B、即付年金C、交割C、永续年金D、平仓D、先付年金30、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同样阶段需求的最主要的财富35、（）是检验客户家庭财富流动性的最主要的指标。A、自用性财富A、流动性财富比率B、流动性财富B、流动性财富C、投资性财富C、现金储备D、固有财富D、自用性财富31、《商业银行个人理财业务管理暂行方法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提36、（）是人寿保险中重视身故、生活无法自理或生计养老金保障的一类保险。供的财务解析、财务规划、投资顾问、财富管理专业化服务活动。A、传统型养老险A、综合理财业务B、分红型养老险B、个人理财业务C、商业保障型寿险C、理财计划D、投资连结保险D、个人银行业务37、当事人互负债务，有先后执行序次，先执行一方未执行的，后执行一方有权拒绝其执行要32、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档花销品。求；先执行一方执行债务不吻合约定的，后执行一方有权拒绝其相应的执行要求。这种权益通A、养老金常称为（）B、补助金A、先执行抗辩权C、集体年金B、同时执行抗辩权D、商业养老保险C、不安抗辩权33、客户的理财策略以及理财富品选择都会碰到微观因素的影响，其中不包括（）D、后执行抗辩权A、客户的微观因素38、商业银行睁开个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应付利率和汇率等主要金融政B、理财富品的微观因素策的改革与调整进行充分的（）C、顾问服务中的微观因素A、性能测试第4页共17页B、强度测试A、与本行专家谈论股票走势C、风险测试B、利用本行电脑操作股票买卖D、压力测试C、利用为客户服务获取的未公开信息指导他人买卖股票39、2008年，政府加强了缩短的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等D、在本行上网查察股票信息大城市的房价均有不同样程度的下降，这主要表现了影响房地产价格的（）44、以下不属于钱币型理财富品特点的是（）A、行政因素A、资本赎回繁琐B、社会因素B、流动性强C、经济因素C、本金安全性高D、自然因素D、投资限时短40、在我国，以下不属于外汇的是（）45、证券投资基金反响的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。A、500欧元现钞A、债权关系B、2000美元银行存款B、所有权关系C、10万元A股股票C、综合权益关系D、20万日元政府债券D、委托代理关系41、关于贷款项目评估的意义，以下表述不正确的选项是（）46、在收税的过程中主要表现了税收的（）A、有助于甄选贷款项目A、逼迫性B、有助于调治和优化信贷结构B、无偿性C、有助于拟定合理的信贷计划C、固定性D、有助于解决项目推行过程碰到的问题D、公开性42、在税收法律关系中，权益主体双方（）47、证券投资基金的资本主要投向（）A、法律地位同样，权益义务同样A、实业B、法律地位同样，权益义务不同样B、邮票C、法律地位不同样等，权益义务同样C、有价证券D、法律地位不同样等，权益义务不同样D、珠宝43、依照《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不48、关于债券型理财富品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财富品的资本主要投向（）得（）A、中央银行票据第5页共17页B、国债53、经过（），理财师能够掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况细风险承C、金融债受能力，估测客户的保费负担能力。D、企业债A、客户的健康状况49、若是价值10万元的财富投保了8万元，那么若是实质财富损失是8万元，投保人所获取的B、客户的财富状况最高补偿额是（）万元C、生命周期A、D、理财能力B、854、临时性贷款的限时一般不高出（）C、A、12个月D、5B、6个月50、金融市场主体是指（）C、3个月A、金融交易的工具D、1个月B、金融中介机构55、依照行权日期不同样，金融期权能够分为（）C、金融市场上的交易者A、价内期权和价外期权D、金融看守部门B、欧式期权和美式期权51、企业养老缴费基数确定：职工缴费薪水低于所在省上年度社会平均薪水60%的，以所在省上C、看跌期权和看涨期权年度社会平均薪水的为（）缴费基数。D、实值期权和虚值期权A、30%56、收益是企业在必然会计时期的经营成就，其金额表现为收入减花销后的（）B、60%A、折余C、20%B、差额D、50%C、收入52、王某将自己价值10万元的财富投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险时期王某D、总数家发生火灾致使室内财富损失8万元。则保险企业应补偿（）57、宋体以下对格式条款理解不正确的选项是（）。A、10万元A、格式条款是指当事人为重复使用而起初拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、8万元B、订立格式条款一方应依照公正原则确定当事人之间的权益和义务C、5万元C、合同订立方应采用合理的方式提请对方注意免除也许限制其责任的条款，按对方要求，D、4万元对条款予以说明第6页共17页D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B、客户58、总行执行理财富品募集失败后，客户资本（）C、银行、客户共同A、自动解冻D、第三方投资企业B、手工解冻63、拟定保险规划的首要任务是（）C、网银解冻A、选择保险企业D、柜台解冻B、做好风险评估59、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同样刊行人与投资人的需求设计的一种组合投资本融C、确定保险需求工具是（）D、签订保险合同A、结构性存款64、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）B、理财计划A、政策风险C、理财顾问服务B、经济周期颠簸风险D、结构性金融衍生产品C、利率风险60、相关于金融债券、政府债券，企业债券拥有以下特点（）D、信誉风险A、收益较低65、以下关于商业银行睁开个人理财业务基本条件的表述，错误的选项是（）B、收益较同A、信誉优异，近一年内未发生损害客户利益的重要事件C、风险较大B、具备有效的市场风险鉴别、计量、监测和控制系统D、风险较小C、有具备睁开相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员61、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期获取报社支付的收入300元，D、拥有相应的风险管理系统和内部控制制度共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集初版，获取稿酬48600元。以下各66、商业银行睁开个人理财业务，以下行为中须追究责任人的刑事责任的是（）项关于李先生获取上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的选项是（）A、未按规定提示风险A、小说连载每期获取的收入应由报社按劳务酬金所得代扣代缴个人所得税60元B、利用个人理财业务从事洗钱活动B、小说连载获取收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元C、销售未经赞成的理财富品C、3月份获取的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元D、供应虚假的风险收益展望数据D、初版小说获取的稿酬缴纳个人所得税时赞成抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。67、影响结构性理财计划的社会因素不包括（）62、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）肩负。A、通货膨胀A、银行B、人口结构第7页共17页C、社会结构B、双向不触发期权D、家庭机构C、二触即付期权68、黄金价格一般和美元价格关系为（）D、单向不触发期权A、正相关73、短期贷款是指限时在（）以内的贷款，长远贷款是指限时在（）以上的贷款。B、负相关A、1年；2年C、有时相关，有时不相关B、1年；3年D、不相关C、1年；5年69、投资型保险产品的最大特点是（）D、1年；7年A、为客户供应尽可能高的回报74、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）B、将保险的基本保障功能和资本增值的功能结合起来A、匿名存款C、将保险与投资合二为一B、利用银行贷款掩饰犯罪收益D、将投资附加保险在之上C、控制银行和其他金融机构70、个人理财风险和酬金的关系是（）D、成立空壳企业A、正相关75、借款人需要将其动产或权益凭证移交银行占有的贷款方式为（）B、反相关A、质押贷款C、无法判断B、抵押贷款D、没相关系C、信誉贷款71、保险是指（）依照合同约定，向（）支付保险费，（）关于合同约定的可能D、留置贷款发生的事故及相应的财富损失肩负补偿保险金责任。76、倾向于将净收益中的大部分以股利形式支付给股东的企业是（）A、投保人，保险人，保险人A、新兴行业企业B、保险人，投保人，投保人B、快速成长企业C、保险人，投保人，保险人C、处于成熟期的企业D、投保人，保险人，投保人D、无法确定72、在一准时间内，若挂钩外汇在期末触碰或高出银行所起初设定的波及点，则买方将可获取77、以下关于债券利率风险的说法，不正确的选项是（）当初双方所协议的回报率的是（）A、也叫价格风险A、一触即付期权B、当利率上涨时，债券价格上涨第8页共17页C、关于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的财富收益B、是不改变现有钱币政策的外汇市场干预手段D、债券的到期时间越长，价格风险越大C、有时会无效78、以下对生命周期各个阶段的特点的陈述有误的一项为哪一项（）D、以上都正确A、银行存款比较适合少年成长远的客户存放丰裕的花销资本83、债券代表其投资者的权益，这种权益称为（）B、处于青年发展期的理财客户平时的理财理念是追求快速增加资本积累A、财富所有权C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、资本使用权D、老年养老期的客户在理财时应该重视于财富价值的牢固性而非增加性C、财富支配权79、债券型理财富品主要投资于信誉等级（）、流动性（）、风险（）的产品，D、债权收益（）84、个人教育理财的基本源则不包括以下哪一项（）A、高、强、小，不高A、提前规划B、适中、弱、小，不高B、庄重理财C、高、强、大，高C、及时沟通D、适中、弱、大，高D、追求收益80、个人收入扣除税款后的余额是（）85、市场利率上涨的影响是（）A、公民收入A、债券价格上涨B、个人可支配收入B、股票价格上涨C、人均公民收入C、房地产市场走低D、人均收入D、存储产品利率上涨81、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为存储的取代品。86、委托人有权向法院申请撤掉受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应该知道撤掉原因A、股票型基金之日起（）内执行，未执行的，申请权取消。B、混杂型基金A、1个月C、债券型基金B、3个月D、钱币市场型基金C、半年82、“信号效应”（）D、1年A、是央行在外汇市场上经过盘问汇率变化状况、公布声明等，影响汇率变化，以达到干预87、以下哪一项不属于金融远期合约的特点?（）收效的手段A、非标准化合约第9页共17页B、收益牢固2、金融市场的宏观经济功能包括（）C、没有履约保证A、资源配置功能D、柜台交易B、调治功能88、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本源则，其不包括（）C、反响功能A、保险利益原则D、交易功能B、转移风险原则E、财富功能C、近因原则3、依照《企业法》规定，以下选项中可刊行企业债券的有（）D、损失补偿原则A、有限责任企业89、路先生家庭的财富负债表中“其他金融财富小计”一栏的数值应为（）B、国有独资企业A、150,000C、股份有限企业B、50,000D、国有控股企业C、100,000E、外资控股企业D、500,0004、证券投资基金的特点包括（）90、即期交易中的标准交割日是指（）A、独立托管A、成交后当天交割B、分别投资B、成交后第二天交割C、专业化管理C、成交后第二个营业日交割D、利益共享D、双方协议的某一天E、严格看守5、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（）二、多项选择题（本题共40小题，每题1分，共计40分）A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能够预知，增加了现金流的不确定性1、我国拥有政策性金融债券刊行资格的是国有政策性银行，它们是（）B、由于刊行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，A、汇金企业由此承受再投资风险B、国家开发银行C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜藏资本增值有限。同时赎回债券增加了投C、中国进出口银行资者的交易成本，进而降低了投资收益率D、中国农业发展银行．D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便销售E、以上说法均不正确E、债券的赎回条款使得刊行人赎回债券后不得注销第10页共17页6、资本周转周期的延长引起的借款需求与（）相关。D、卖出价A、应收账款周转天数11、我国目前个人黄金理财富品的方式有：（）B、应付账款周转天数A、实金交易C、存货周转天数B、凭证式交易D、设施使用年限C、首饰品投资E、固定财富折旧年限D、投资于黄金矿业企业刊行的上市股票7、银行理财富品的主要特点有（）12、应该先执行债务的当事入，有确实凭证证明对方有以下哪些状况之一的，能够中止执行A、流动性较低（）B、收益拥有不确定性A、经营状况严重恶化C、收益有保障B、转移财富、抽逃资本以躲躲债务D、投资风险与该产品的投资方式直接相关C、丧失商业信誉8、影响汇率变化地基本因素有（）D、大量更换企业内部人员A、经济因素E、改变企业工作流程B、政治及新闻舆论因素13、关于个人而言，利率水平的变动会影响（）C、市场因素A、银行存储存款产品的收益率同步上涨D、央行干预B、所持房产价值走低9、一般股股东按其所拥有股份比率享有的基本权益包括（）C、股票价值下降A、企业决策参加权D、债券价值下降B、收益分配权E、理财富品的配置比率C、优先认股权14、杠杆比率包括（）D、优先分红权A、财富负债率E、优先求偿权B、流动比率10、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（）C、负债与所有者权益比率A、买入价D、利息保障倍数B、现钞价E、负债与有形净财富比率C、基准价15、以下对不同样理财富品风险性的论述正确的选项是（）第11页共17页A、存储类理财富品适合厌恶风险的个人，收益牢固，但是会碰到通货膨胀水平的影响D、企业经营管理不善B、基金管理企业内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险20、购买一手房时，哪些花销不是必定交的（）C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，能够降低风险A、房屋共用部位共用设施维修基金D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来肩负B、契税E、商业银行设计外汇理财富品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险C、律师费16、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）D、公证费A、养老保险制度21、以下哪些属于房地产投资的优点（）B、医疗保险制度A、房地产业发展如火如茶，为投资者供应了很多的资本运作、投资套利的机遇C、住所分配制度B、房地产的长远耐用性，为投资盈利供应了机遇D、失业保险制度C、房地产拥有很好的保值、增值的功能，价值相对牢固E、最低生活保障制度D、社会对房地产的需求长远处于上涨趋势，给房地产带来增值潜力17、投资连结险的特点中不包括（）22、按股票拥有者分类,股票可分为（）A、拥有保障和投资理财的双重功能A、内部职工股B、有一个最低的现金价值B、国家股C、保费结构和资本流向公开透明C、法人股D、投资账户资本由保险企业的理财专家经营管理D、个人股18、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的选项是（）23、以下各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目收税的有（）A、平时状况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低A、个人因从事彩票代销业务而获取的所得B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低B、个人存款利息所得所得C、中等收入者收入较为牢固，多厌恶风险C、个人独资企业的个人投资者以企业资本为自己购买的住所D、一般来说，掌握专业技术和拥有高学历的人，经常能从事高风险的投资D、出租汽车经营单位对出租车驾驶员采用单车承包或承租方式营运，出租车驾驶员从事客E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在花销看法上较为保守货营运获取的所得19、以下因素引起的风险中，投资者不能够经过证券投资组合予以分其他风险是（）24、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的选项是（）A、国家钱币政策变化A、非依法律规定，不得向任何单位或个人供应客户信息B、发生经济危机B、对依法执行反洗钱职责也许义务获取的客户身份资料和交易信息，应该予以保密C、通货膨胀C、司法机关依照《反洗钱法》获取的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼第12页共17页D、执行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和能够交易报告，受法律保护29、吻合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权益义务规定的有（）E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相矛盾时，当依照后者的规定执行A、委托人有权认识其信托财富的管理运用、处分及进出状况，并有官僚求受托人做出说明25、以下关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）B、委托人有权查阅、抄录也许复制与其信托财富相关的信托账目以及办理信托事务的其他A、可由银行自行评估文件B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值C、因成立信托时未能预示的特别事由，致使信托财富的管理方法不利于实现信托目的也许C、可委托拥有评估资格的中介机构恩赐评估不吻合受益人的利益时，委托人有官僚求受托人调整该信托财富的管理方法D、可由抵押人自行评估D、受托人违反信托目的处分信托财富也许因违反管理职责、办理信托事务不当致使信托财E、可由债务人自行评估产碰到损失的，委托人有权申请人民法院撤掉该处分行为，并有官僚求受托人恢复信托财富的26、基金份额上市交易后，有以下状况（）之一的，由证券交易所停止其上市交易。原捧也许予以补偿A、基金募集金额低于二亿元人民币E、以上说法均不正确．B、基金份额拥有人少于一千人30、宋体证券价格判断和展望的方法是（）C、基金合同限时届满A、定性解析D、基金的募集不吻合《证券投资基金法》规定B、定量解析E、基金份额拥有人大会决定停止上市交易C、基本解析27、影响客户理财方式和理财富品选择的因素有（）D、技术解析A、风险认知度31、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补助、转移支付和赤字政策等等从理财的B、实质风险承受力角度看，应格外重视（）C、风险偏好A、税收政策D、知识结构B、赤字政策E、生活方式C、国债政策28、进行市场解析和行业解析，拟定（）是银行自主开发理财富品策略的主要内容。D、财政补助政策A、新产品开发计划32、以下契约方中，（）拥有在未来某一特准时间内按双方约定的价格，购进或卖出必然B、产品种类数量的某种金融财富的义务。C、产品风险A、看涨期权多头方D、产品收益B、看跌期权多头方E、产品规模C、远期合约多头方第13页共17页D、期货合约多头方A、政府债券E、期货合约空头方B、公债33、以下哪些属于我国政策性银行（）C、金融债券A、中国农业银行D、企业债券B、中国银行E、国际债券C、中国进出口银行38、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、（）D、中国农业发展银行A、中立型34、基金应该公开显露的信息包括（）B、均衡型A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议C、轻度进步型B、基金募集状况D、进步型C、基金份额上市交易通知书39、理财顾问服务是指商业银行向客户供应的（）等专业化服务。D、基金净财富、基金份额净值A、财务解析与规划E、波及基金管理人、基金财富、基金托管业务的诉讼B、销售存储存款产品进行的产品介绍35、不良财富的办理方式主要包括（）C、投资建议A、现金清收D、个人投财富品推介B、以资抵债E、信贷产品的宣传C、长远挂账40、债券的收益本源包括（）D、重组A、利息收益E、呆账核销B、资本利得36、理财富品的基础财富的市场风险按基础财富分类主要包括（）C、债券本金的再投资收益A、信誉类D、债券利息的再投资收益B、利率类E、股息收益C、汇率类D、股票类三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）E、商品类1、（）净财富中自用净财富比重较大的，总净财富多随负债的减少缓慢成长。37、债券按刊行主体的不同样，可分为（）A、正确第14页共17页B、错误B、错误2、（）商业银行不得销售不能够独立测算或收益率为零或负值的理财计划。10、（）宏观经济政策、法规等发生重要改变也许金融市场的重要变化等外面因素发生变A、正确化致使理财规划方案需要调整的状况比很多。B、错误A、正确3、宋体（）理财是有钱人的事，关于一般的工薪阶层是没适用的。B、错误A、正确11、（）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改进的重要方式。B、错误A、正确4、（）依照投资理念不同样，基金能够分为主动型基金和被动型基金。B、错误A、正确12、（）在财务计算器做钱币时间价值的计算式，N、I／Y、PV、PMT、FV的输入序次不会B、错误影响计算结果。5、（）商业银行在向客户说明相关投资风险时，应使用平时易懂的语言，配以必要的示例，A、正确说明